Возврат банковских комиссий

Содержание
  1. Как вернуть комиссии по кредиту: советы эксперта – Все о финансах
  2. Какие комиссии могут быть признаны незаконными
  3. Почему дополнительные удержания носят незаконный характер?
  4. Процедура возврата комиссии по кредиту
  5. Как узнать, что некоторые суммы при перечислении являются “лишними”?
  6. Срок давности по иску
  7. Мероприятия по возврату
  8. Как написать претензию
  9. Как обратиться в Роспотребнадзор?
  10. Как написать исковое заявление?
  11. Заключение
  12. Возврат банковских комиссий, если банк схитрил, пакет документов для возврата комиссии
  13. Если банк «схитрил»
  14. Список необходимых документов для возврата банковской комиссии
  15. Список комиссий, признанных незаконными
  16. Каков порядок возврата комиссии
  17. Возврат незаконных банковских комиссий
  18. Когда возвращать комиссию
  19. Возврат банковских комиссий: основания, процедура возврата | Правоведус
  20.  Какие комиссии бывают у банков
  21. Почему взимание дополнительных комиссий незаконно
  22. Как вернуть комиссию по кредиту
  23. Сроки возврата комиссий по кредиту
  24. Как возврат комиссии может повлиять на кредитную историю заемщика
  25. Какие имеет выгоды возврат комиссии по кредиту
  26. Как вернуть комиссию по кредиту
  27. Почему банковские комиссии незаконны
  28. Обращаемся с претензией в банк
  29. Обращаемся в общество защиты прав потребителей
  30. Как вернуть комиссию по кредиту: законный способ возврата комиссии
  31. За что банк взимает комиссию при выдаче кредита
  32. Насколько это законно
  33. Как можно вернуть комиссию по кредиту
  34. Составление досудебной претензии
  35. Обращение в суд
  36. Когда следует решать вопрос с комиссией
  37. Что такое комиссии, какими они бывают
  38. Почему такие комиссии незаконные
  39. Комиссии: когда их можно вернуть
  40. Какая судебная практика сложилась
  41. По поводу сроков подачи исковых заявлений
  42. Описание действий и мероприятий
  43. Как узнать о том, что незаконные суммы есть
  44. Дополнительно о процедуре возврата
  45. Особенности составления заявлений
  46. Общение с Роспотребнадзором
  47. Подача исковых заявлений
  48. О получении денег
  49. Выводы

Как вернуть комиссии по кредиту: советы эксперта – Все о финансах

Возврат банковских комиссий
(10 5,00 из 5)
Загрузка…

Вопрос “как вернуть комиссии по кредиту” задают в первую очередь те люди, с которых было произведено удержание денежных средств.

К сожалению, в данное время на рынке банковских услуг существует такая тенденция, при которой нарушаются потребительские права заемщиков в части взыскания дополнительных денег во время выдачи кредита.

К счастью, доказать, что процедура была проведена незаконным способом, совсем несложно. Для этого достаточно внимательно изучить законодательные нормы и опираться на них во время разбирательств.

Какие комиссии могут быть признаны незаконными

Во время заключения договора кредитования почти каждое финансовое учреждение старается навязать будущему клиенту всевозможные выплаты, которые по своей сути почти всегда не соответствуют принятому в финансовой области законодательству.

Вот список навязанных услуг, имеющих под собой нелегальные основания:

  • выплаты, необходимые в счет обслуживания договора кредитования,
  • удержание за факт предоставления денежных средств,
  • перечисление за погашение обязательств по кредиту раньше установленного срока,
  • взнос за проведение вычислений,
  • сбор за ведение счета в финансовом учреждении,
  • страхование рисков и жизни.

Такие навязанные услуги можно легко заметить еще на стадии заключения договора, т.к. они должны быть прописаны в тексте соглашения. Также они обычно присутствуют в графике платежей.

Почему дополнительные удержания носят незаконный характер?

В общем случае процесс получения ссуды сводится к следующим действиям:

  1. человек пишет заявление;
  2. банк рассматривает его;
  3. в случае принятия положительного решения, он открывает на имя заявителя счет;
  4. выдает ему требующуюся сумму;
  5. заявитель ежемесячно должен пополнять открытый счет определенной денежной суммой;
  6. банк проводит списание данных средств каждый месяц.

Правила, регламентирующие порядок взаимодействия кредитора и дебитора, определены в гражданском кодексе нашей страны. Если быть конкретнее, то в статье за номером 819 можно найти пункты, согласно которым кредитор берет на себя обязательство о предоставлении ссуды, а заемщик обещает обеспечить внесение ежемесячных платежей без задержек.

Ни о каких других обязательствах в законодательстве не говорится, нет указания и на порядок выплаты вознаграждений, и на скрытые комиссии по кредиту. Данные суммы могли предполагать выплаты за дополнительные услуги, но дебитор по определению не может являться их заказчиком, ведь они ему совершенно не нужны.

В конечном счете, все сводится к простейшему выводу – навязанные заемщику дополнительные сервисы не имеют под собой законного основания, т.к.

они необходимы исключительно кредитору, который преследует собственные интересы в виде финансовой выгоды.

Поэтому внося денежные средства, дебитор по факту платит за услугу, которая не была оказана.

Вот почему стоит обратить особое внимание на возврат различных комиссий по кредиту.

Процедура возврата комиссии по кредиту

На настоящее время еще не каждый знает всех нюансов кредитования. Особенно часто забывают о возврате денежных средств. Иногда даже это приходится делать в судебном учреждении. Добиться своей цели можно всего лишь двумя способами:

  1. начать судебное разбирательство,
  2. прийти в учреждение, являющееся партнером.

Разберем подробнее, что нужно предпринять и куда обратиться для возмещения излишне выплаченных денежных средств.

Для начала необходимо направить заявку в установленной форме, в которой должна быть изложена просьба о возмещении платежей. Очень большое значение при этом имеет такая документация, которая будет к нему приложена.

По крайней мере, к заявке должны сопутствовать бумаги, доказывающие факты перечисления данных сумм.

Банк обязан предоставить ответ в определенные сроки, которые установлены законодательством. Для этого обычно требуется 10 дней.

Обратите внимание! Чаще всего банковское учреждение отвечает заявителю отказом. В этом случае необходимо писать исковое заявление в суд.

Как узнать, что некоторые суммы при перечислении являются “лишними”?

Сделать это совсем несложно. Для начала нужно внимательно ознакомиться с условиями договора и графиком платежей, оговоренных в нем. Практически всегда в аннуитетных платежах они присутствуют.

Бывает, что некоторые выплаты можно отыскать не в самой таблице, а в тарифах банка. Чтобы получить права на взимание платежей банк должен предусмотреть специальную графу о согласии клиента на любые расходы, а заемщик должен поставить там галочку.

Если получить информацию о дополнительных платежах не удалось самостоятельно, лучше всего воспользоваться услугами профессионала. Советы эксперта будут очень актуальны при решении данного вопроса.

Срок давности по иску

Пытаясь узнать, каков срок давности по кредиту, необходимо обратить внимание на период в 3 года. Данный временной промежуток установлен на уровне законодательства нашей страны. А значит, клиент может потребовать возврата комиссии по кредиту на протяжении всего этого срока.

Если погашение прошло заранее, от выплаченной суммы придется отказаться. Когда срок почти подошел к 3 годам, но не перешел данный рубеж, можно подавать заявление в суд, не обращая внимания на те операции, которые ему предшествовали.

Мероприятия по возврату

Вернуть кредитную комиссию можно независимо от статуса займа, т.е. не имеет значения, действующий это займ либо погашенный.

Кредитор, решивший разбираться с данным вопросом своими силами, обязательно должен придерживаться следующего алгоритма действий:

  • в первую очередь создается претензия,
  • затем подается жалоба,
  • только после всего вышеперечисленного можно обратиться в судебное учреждение.

Как написать претензию

Для начала стоит отметить, что адресатом претензии является банк. Ее нужно подготовить в двух экземплярах. В теле документа следует изложить смысл проблемы. Документ направляют в главный офис организации. Важно точно указать все сведения, касающиеся самого клиента. Дело рассматривается достаточно быстро — всего в течение 10 дней, после чего решение передают клиенту.

Как обратиться в Роспотребнадзор?

Если банковское учреждение так и не ответило на претензию, а установленные для ответа сроки были нарушены, можно смело обращаться в Роспотребнадзор.

Стоит отметить, что в письме в обязательном порядке должна быть проставлена отметка банка о дате получения его экземпляра.

В случае, когда нарушение сроков является доказанной виной банка, на финансовое учреждение наложат штрафные санкции. Это будет еще одним положительным моментом в решении банковских вопросов.

Достоинства Роспотребнадзора в том, что он призван защищать права потребителей, поэтому в большей части вопросов встает на их сторону.

Как написать исковое заявление?

Данная мера имеет значение, когда банк не отвечает на первое обращение либо отказывает в его удовлетворении.

Стоит помнить, что, несмотря на то, что все судебные расходы ложатся на заявителя, в конечном итоге возмещать их будет тот, кто проиграет процесс.

Зато клиент может не только надеяться на выдачу процента за просрочку, но и на возмещение морального ущерба. Единственные затраты, которые никто не возместит дебитору — это оплата услуг адвоката.

Заключение

Как видно, для возврата комиссий по кредиту совсем необязательно нанимать специалистов в данной области, все вполне возможно сделать самостоятельно. При этом свои денежные средства можно возвратить достаточно быстро и без особенных проблем.

Прочтите также: Возврат переплаченных процентов по кредиту

© 2018, Все о финансах. Все права защищены. Копирование материалов только с разрешения автора.

(10 5,00 из 5)
Загрузка… 

Правоприменительная практика и/или законодательство РФ меняется достаточно быстро и информация в статьях может не успеть обновиться.
Самую свежую и актуальную правовую информацию, с учетом индивидуальных нюансов вашей проблемы, можно получить по круглосуточным бесплатным телефонам:

 

или заполнив форму ниже.

Возврат банковских комиссий, если банк схитрил, пакет документов для возврата комиссии

Возврат банковских комиссий

Знакома ли вам ситуация, когда при получении кредита банк требует дополнительной оплаты комиссии? Или, ежемесячный график платежей включает не только суммы погашения %% и «тела» кредита, но и обязательную комиссию банка за те или иные услуги? Мы поможем вам отличить незаконные комиссии и опишем пути их возврата.

  1. Если банк «схитрил»
  2. Пакет документов для возврата комиссии
  3. Возможен ли возврат комиссии за выдачу кредита
  4. Список необходимых документов для возврата банковской комиссии
  5. Список комиссий, признанных незаконными
  6. Каков порядок возврата комиссии
  7. Возврат незаконных банковских комиссий
  8. Нюансы процесса возврата незаконных банковских комиссий
  9. Когда возвращать комиссию

Если банк «схитрил»

Для того чтобы обнаружить незаконные комиссии внимательно ознакомьтесь с кредитным договором и ежемесячным графиком погашения. Согласно действующему законодательству вы не обязаны оплачивать комиссию за такие услуги:

  • ведение ссудного или текущего счёта;
  • выдачу кредита;
  • включение кредита в программу страхования;
  • погашение кредита раньше срока и т. п.

Вернуть денежные средства можно обратившись с претензией в банк. Если реакции не последовало – взыскивайте комиссию через суд.

Для возврата комиссии соберите такой пакет документов:

  1. Кредитный договор с графиком погашений;
  2. Документ, подтверждающий оплату комиссии;
  3. Претензию с отметкой банка о получении;
  4. Паспорт.

Если вы желаете сэкономить собственное время и силы, то можно обратиться в юридическую фирму, профессионально занимающуюся возвратом банковских комиссий.

В любом случае от момента вашего обращения в банк с претензией до перечисления денежных средств на ваш счёт может пройти примерно 3-4 месяца.

Внимание! Согласно сроку исковой давности, суд не будет рассматривать вопрос о возврате кредитных комиссий, оплаченных более трёх лет назад. Постарайтесь не затягивать со сбором документов.

Популярность кредитования растет с каждым годом. Не хватает заработанных денег на модные вещи, отдых или оплату учебы? Справиться с проблемами поможет кредит. Его предлагают клиентам и именитые крупные банки, и недавно открытые микрофинансовые организации.

Уже вряд ли можно найти хоть одного человека, живущего в мегаполисе, который хоть однажды не рассматривал для себя возможность подать заявку на кредитование.

В связи с востребованностью услуги банки-кредиторы пытаются как можно больше заработать, поэтому придумывают различные уловки, дающие возможность получить дополнительный доход.

Очень часто банковские менеджеры буквально принуждают клиентов оплачивать помимо обязательных платежей, еще и различные комиссии, некоторые из которых буквально высосаны из пальца.

Знайте, что далеко не все навязанные комиссии вы обязаны оплачивать. Но если во время заключения кредитного договора клиент попросит убрать с него все комиссии, то он не получит займа.

Поэтому возникает вопрос, возможен ли возврат комиссии за выдачу кредита?

В статье 819 ГК РФ говорится о том, что банк обязан предоставить кредит, а заемщик его выплатить с процентами, никаких других обязательств у него нет. Комиссия предоставляется банком как дополнительная услуга, но заказчик в этом не нуждается, значит, не обязан ее оплачивать.

Ведение ссудного счета является прямой обязанностью финансовой организации. Получается, что заемщик оплачивает услугу, которая ему не предоставлялась. Из этого можно сделать логичный вывод, что возврат комиссии за выдачу кредита возможен.

Список необходимых документов для возврата банковской комиссии

Срок давности по возврату комиссии лимитирован – не более трех лет. Если кредит рассчитан на большой срок (к примеру, была взята ипотека), то позаботиться о возврате незаконных платежей следует как можно раньше. Для этого необходимо обратиться в банк, а в случае получения отказа – в суд. Ниже предлагаем список необходимых документов для возврата банковской комиссии:

  1. претензия (если заявление подается в банк);
  2. копия кредитного договора (№ ____ от ___ г.);
  3. копии квитанций, подтверждающих оплату комиссии;
  4. исковое заявление (в суд);
  5. копия квитанции об уплате услуг адвоката;
  6. иные имеющие к делу документы.

Список комиссий, признанных незаконными

Перед обращением в суд или банк сначала следует выяснить список комиссий, признанных незаконными. К ним относятся следующие.

Комиссии, взимаемые банком за отдельные виды услуг:

  1. комиссия за зачисление кредитных средств на счет;
  2. комиссия за выдачу кредита;
  3. комиссия за расчетное обслуживание, расчетно-кассовое обслуживание, обслуживание кредита;
  4. комиссия за снятие денежных средств через банкомат считается законной, но иногда является предметом судебных разбирательств;
  5. по поводу комиссии за обслуживание счета кредитной карты суды выносят различные решения и не всегда удовлетворяют требования заемщика;
  6. при взимании комиссии банком за обслуживание потребительской карты суды не могут прийти к единому мнению, поэтому некоторые встают на сторону потребителя, а другие – банка;
  7. банки при выдаче кредита довольно часто стремятся навязать клиенту программу по страхованию жизни и трудоспособности. Как правило, суды признают взносы за участие в этой программе недействительными;
  8. помните, что законом РФ не предусмотрена комиссия за обслуживание лимита овердрафта.

Каков порядок возврата комиссии

Из перечня выше можно сделать вывод, что закон почти полностью на стороне потребителя. Осталось выяснить, каков порядок возврата комиссии.

Первым делом следует отправить претензию в банк. Этот документ должен быть максимально информационным:

  1. укажите, что был заключен кредитный договор между банком и вами (проставьте дату, реквизиты);
  2. указываете пункт в договоре по поводу которого направляется претензия (например – возврат уплаченной комиссии);
  3. если прошло много времени после уплаты комиссии, то имеет смысл обязать банк вернуть процент за пользование деньгами;
  4. сообщите срок рассмотрения и удовлетворения требований претензии (например, 10 дней), в случае неудовлетворения отметьте, что подаете в суд;
  5. к претензии не забудьте приложить выписку из статьи 819 ГК РФ и 16 из закона «О защите прав потребителей»;
  6. в конце заявления имеет смысл предложить банку добровольно выплатить указанную сумму комиссии.

Есть другое решение: отнести свое заявление в общество защиты потребителей. После предоставления всех документов специалисты самостоятельно займутся вашим вопросом, причем бесплатно.

Если банк будет категорически отказываться удовлетворять претензию, то ничего не мешает истцу самостоятельно обратиться в судебные инстанции.

Возврат незаконных банковских комиссий

В большинстве случаев коммерческое кредитное упреждение отказывает в претензии. Поэтому возврат незаконных банковских комиссий следует осуществлять через суд.

Собирается пакет документов такой же, как при подаче претензии в банк. Заявление подается в мировой суд.

Истцы по делам, связанным с нарушением прав потребителей, по закону освобождаются от уплаты госпошлины, поэтому суд будет бесплатный.

Придется оплатить адвоката, но если расходы на защитника включить в исковое заявление, то их, в случае удовлетворения иска, можно взыскать с банка. Есть возможность потребовать и возмещение морального ущерба, и просрочку добровольного возврата выплаченной комиссии (для этого в конце претензии к банку необходимо сделать приписку, о которой говорилось в предыдущем разделе).

Банк – организация платежеспособная, поэтому получить деньги после решения суда удается быстро. Трудность заключается только в сроках возврата. Выполнять решение суда банковская организация будет после вступления документа в силу и получения исполнительного листа. Этот срок определить никто не может, он зависит от многих факторов.

Стоит обратить внимание еще на некоторые нюансы процесса возврата незаконных банковских комиссий. Если сумма в исковом заявлении не превышает 50 000 рублей, то взыскать ее можно через мировой суд; в случае, когда сумма превышает указанную, то необходимо обращаться в федеральный суд. Согласно статье 29 ГПК РФ, дела, связанные с правами потребителей, рассматривает любой суд по желанию истца.

Когда возвращать комиссию

Если представитель кредитного учреждения во время подписания договора предложит оплачивать комиссии, а вы откажетесь, то денег вы, конечно, не получите. Появляется вопрос: когда возвращать комиссию? Эта операция становится возможной только после подписания договора.

Возвратить излишне выплаченные суммы закон предлагает:

  • сразу после подписания договора и получения кредита;
  • по мере выплаты кредита;
  • после погашения кредита.

Возврат банковских комиссий: основания, процедура возврата | Правоведус

Возврат банковских комиссий

К сожалению, деятельность многих кредитных организаций часто нарушает права потребителей – в момент оформления договора кредитования банк может «навязать» клиенту различные комиссии. Незаконность этих сборов легко доказуема в рамках таких российских законодательных документов, как Закон о банках и банковской деятельности, Гражданского кодекса РФ и Закона о защите прав потребителей.

 Какие комиссии бывают у банков

Казалось бы, в кредитном договоре все очевидно – он должен включать в себя возвратную сумму основного долга и сумму начисленных на этот долг процентов. Однако, зачастую кредитная организация включает в договор множество различных комиссий, которые подлежат оплате единовременно или ежемесячно, могут начисляться в фиксированной сумме или в процентах. К таким платежам можно отнести:

  1. комиссию за выдачу кредита;
  2. комиссию за открытие и ведения ссудного счета; 
  3. комиссию за рассмотрение кредитной заявки; 
  4. комиссию за досрочное погашение кредита; 
  5. комиссию за обслуживание кредита; 
  6. комиссию за внесение денег на счет; 
  7. другие обязательные платежи.

Почему взимание дополнительных комиссий незаконно

Несмотря на то, что банки довольно часто взыскивают дополнительные комиссии, уверяя, что данная процедура вполне законна, стоит лишь обратиться к букве закона и становится понятно – комиссии взимаются незаконно.

Так, статья 819 Гражданского кодекса РФ устанавливает основные функции кредитного договора, согласно которого банк обязуется на определенных условиях предоставить клиенту сумму определенного размера, а клиент, в свою очередь, должен вернуть эти средства и начисленные проценты по ним в определенный срок.

В соответствии со статьей 779 ГК РФ включение каких-либо комиссий в договор предусматривает оказание клиенту каких-либо возмездных услуг, которые он оплачивает этой комиссией.

При этом, выдача и обслуживание кредита, открытие и ведение ссудного счета не могут считаться такой услугой, поскольку это непосредственная обязанность банка, предусмотренная нормативными документами. То есть, заемщик, который оплачивает дополнительные комиссии, по факту оплачивает услуги, которые ему не были оказаны.

Статья 16 Закона о защите прав потребителя дает заемщику возможность отказаться от оплаты таких услуг или требовать возврата денег, если они уже были оплачены.

Важно! Дополнительные банковские комиссии можно вернуть как после получения займа, так и после его погашения, однако не следует забывать о сроке исковой давности – вернуть деньги можно только, если с момента уплаты комиссии не прошло три года.

Как вернуть комиссию по кредиту

Существует несколько способов вернуть дополнительную комиссию, оплаченную в ходе оформления кредитного договора:

1. Заемщик вправе обратиться в банк с претензией.

Претензия в банк на возврат комиссии составляется в двух экземплярах, один из которых передается в банк, другой остается на руках у заявителя, где сотрудник банка ставит отметку о получении. Претензию в банк лучше передать лично, если такой возможности нет, можно направить почтовым отправлением с описью во вложении и уведомлением о получении. В претензии указываются сведения о заемщике и по конкретному кредитному продукту, в ней следует потребовать, чтобы кредитная организация, выдавшая займ, признала пункт договора, который предусматривает оплату комиссии, недействительным, и вернула заемщику денежные средства. Банк должен рассмотреть претензию клиента в течении 10 дней, в случае отказа в удовлетворении требований, заемщик вправе обратиться в суд, где помимо возврата комиссии потребовать компенсацию морального вреда, ссылаясь на статью 15 Закона № 2300-1, уплаты штрафа в размере 50% от основной сумы иска (статья 13 Закона № 2300-1) и возмещения судебных издержек. Важно! В случае, если с момента уплаты комиссии прошел определенный период времени, заемщик вправе требовать от банка уплаты процентов за пользование чужими деньгами (статья 395 ГК РФ). Проценты начисляются со следующего дня после уплаты комиссии и до момента возврата денег кредитной организацией. Расчет процента происходит, исходя из действующей ставки рефинансирования.

2. Клиент банка может передать жалобу в специализированную организацию.

В случае, если банк проигнорировал претензию заемщика, последний вправе обратиться с жалобой в Роспотребнадзор или в Общество защиты прав потребителей. К жалобе следует приложить копию кредитного договора, а также квитанцию об оплате комиссии.

3. Заемщик вправе подать иск в суд. Обращение в судебные органы является крайним шагом для заемщика.

Исковое заявление в суд о возврате комиссии по кредиту составляется по аналогии с претензией.

К заявлению следует приложить кредитный договор, квитанцию об оплате комиссии, ответ банка на претензию, если таковой есть, непосредственно копию самой претензии. Исковое заявление о возврате комиссии по кредиту подается в мировой суд, если сумма иска не превышает 50 000 рублей и в районный при превышении этой суммы.

В соответствии со статьей 17 Закона о защите прав потребителей при подаче иска государственная пошлина не уплачивается.

Сроки возврата комиссий по кредиту

В случае, когда банк сразу соглашается с требованиями заемщика, возврат денег происходит очень быстро – буквально в течении нескольких дней. Когда добровольно удовлетворить требования заемщика по возврату средств банк отказывается, процесс может затянуться на несколько месяцев.

Так, рассмотрение дела в мировом суде продолжается около месяца, в районном – не более двух месяцев. К этому сроку добавляется еще срок вступления решения в силу и подготовку исполнительного листа.

При этом, если банк решит оспорить решение суда, срок выплаты комиссии может увеличиться еще на несколько месяцев.

Компенсацию морального ущерба заемщик вправе потребовать от банка на основании того, что уплаченные им комиссионные средства находились в распоряжении кредитной организации определенный отрезок времени, принося доход. Получение данной выплаты требует доказательной базы – истец должен доказать, что он действительно испытывал физические и нравственные страдания в ходе попыток вернуть средства по комиссии.

Как возврат комиссии может повлиять на кредитную историю заемщика

Многие заемщики не используют возможность возврата уплаченных комиссии, полагая, что банки могут внести их в «черный список» и в последующем будет невозможно получить кредит в других финансовых организациях. Однако, данная теория не имеет своего подтверждения.

Во-первых, банки не станут нарушать закон о персональных данных, так как органы надзора могут применить к ним серьезные санкции.

Во-вторых, в условиях высокой конкуренции среди кредитных организаций, банк не станет рисковать своей репутацией и терять надежного платежеспособного клиента.

Какие имеет выгоды возврат комиссии по кредиту

Требование о возврате дополнительных комиссий за выдачу кредита имеет выгоду сразу в нескольких аспектах:

  1. в социальном – подавая иск о возврате комиссии, истец подтверждает свои социальные права, нарушать которые никто не в праве;
  2. в моральном – получив уплаченную комиссию обратно, заемщик удовлетворяет свои моральные ценности, аспект носит чисто психологический характер;
  3. в экономическом – заемщик кредита может получить даже больше затраченных ранее средств – это полная сумма комиссии, процентная неустойка (от 20 до 100%), процент за незаконное пользование чужими средствами (около 8% годовых), компенсация морального ущерба (до 10 000 рублей).

Таким образом, можно сделать вывод, что произвести возврат уплаченных при получении кредита комиссий может каждый заемщик, важно тщательно изучить каждый пункт кредитного договора и знать в полном объеме свои права потребителя в сфере банковской деятельности.

Как вернуть комиссию по кредиту

Возврат банковских комиссий

Кредит сегодня является очень популярной банковской услугой. Далеко не все люди могут позволить себе сразу купить какую-либо дорогостоящую вещь или позволить себе роскошь в виде отдыха за границей.

Однако банки стараются как можно больше заработать на заемщиках, в том числе берут с них различные комиссии.

Такие действия со стороны банков незаконны, поэтому стоит знать, как вернуть комиссию по кредиту, чтобы не платить лишнего.

Казалось бы, стоимость кредита складывается из суммы долга и процентов, начисляемых на нее. Однако это не так: в кредитном договоре почти всегда есть условия об оплате банку различных комиссий, единоразовых или же еже ежемесячных. В договор могут быть включены следующие виды комиссии:

– комиссия за открытие счета;

– комиссия за обслуживание счета;

– комиссия за предоставление кредита;

– иные виды комиссий.

Почему банковские комиссии незаконны

Когда вы получаете кредит, вам открывают ссудный счет, на который впоследствии вы вносите платежи по кредиту, и откуда ежемесячно списываются деньги. Порядок заключения договора кредита, договора банковского счета определен Гражданским кодексом РФ.

Статья 819 ГК РФ гласит, что по кредитному договору обязанностью банка является предоставление заемщику кредита, а обязанностью заемщика- возвратить полученное и уплатить проценты.

Каких-либо иных обязанностей у заемщика нет, в том числе по уплате комиссий.

Комиссии якобы предполагают, что вам оказываются дополнительные услуги. Однако вы не можете выступать заказчиком таких услуг — потому что вы в них не нуждаетесь.

Все очень просто. Открытие и ведение счета, выдача кредита — прямая обязанность банка, которую он должен исполнять в соответствии с нормативными указаниями Банка России. Это нужно только банку, а не вам. Поэтому, уплачивая комиссию, вы оплачиваете фактически не оказанные вам услуги.

Обращаемся с претензией в банк

Претензия будет достаточно краткой. В ней вы сначала указываете, что между вами и банком был заключен кредитный договор и указываете реквизиты договора. Далее приводите пункт договора, который предусматривает комиссии. После этого должна быть ссылка на статью 819 ГК РФ, на статью 16 Закона РФ «О защите прав потребителей».

Первое требование в претензии должно быть сформулировано как признание недействительным того пункта договора, который предусматривает уплату комиссии. Второе требование — это возврат уплаченных комиссий.

Если после уплаты комиссии прошло некоторое время, то следует также попросить банк возместить процента за пользование чужими деньгами. Проценты рассчитать достаточно просто, но порядок расчета будет разный для того случая, если комиссии были уплачены единоразово, и для того, когда комиссии уплачивались каждый месяц.

В первом случае все просто: за сумму долга берется вся сума уплаченных комиссий, а за количество дней просрочки — все время, которое прошло с момента уплаты по день предъявления претензии. Во втором случае нужно будет суммировать проценты по периодам.

То есть, сначала взять первую дату уплаты комиссий, и количество дней просрочки, прошедшее с этой даты по настоящее время. Исходя из этого рассчитать первую сумму процентов.

Далее это стоит повторить для каждой уплаченной суммы (количество дней просрочки будет уменьшаться).

Обратите внимание! В любом случае проценты на какую-либо сумму начисляются со дня, который следует за днем оплаты комиссии.

Формула расчета процентов проста: Уплаченная сумма комиссии х Ставка рефинансирования ЦБ РФ х Количество дней просрочки / 360 х 100%

Кроме того, следует указать, что в случае невыполнения ваших законных требований в разумный срок (лучше установить конкретный срок, например, 10 дней) вы обратитесь в суд, и банку придется возместить вам также расходы на госпошлину, расходы на юридическую помощь, выплатить вам компенсацию морального вреда и штраф в размере 50% от присужденной суммы комиссии.

К претензии приложите копию кредитного договора и копии документов, подверждающих оплату комиссии.

Обращаемся в общество защиты прав потребителей

Подобные организации, как правило, существуют везде. Помощь они оказывают бесплатно. Там вам придется написать заявление и приложить копии тех же документов, что и к претензии. Специалисты такой организации займутся вашим вопросом — сами напишут претензию в банк, и при необходимости обратятся в суд.

Ничто не лишает вас права обратиться в суд самостоятельно. Сделать это нужно после того, как претензия банком проигнорирована.

Исковое заявление должно содержать примерно то же самое, что и претензия. Копии документов такие же. От уплаты госпошлины вы будете освобождены, так как обращаетесь в суд как потребитель, права которого нарушены.

Не бойтесь — закон на вашей стороне!

Как вернуть комиссию по кредиту: законный способ возврата комиссии

Возврат банковских комиссий

При оформлении кредита заемщики могут нести дополнительные расходы. Их основная часть складывается из комиссий, которые могут взимать банки за открытие и обслуживание ссудного счета, а также за выдачу денежных средств. Насколько законны комиссии по кредитам и как их вернуть — рассказываем далее.

За что банк взимает комиссию при выдаче кредита

Сервис Brobank.ru напоминает, что в соответствии со ст. 779 ГК РФ, кредитная организация имеет право взимать дополнительные платы за оказание самостоятельной услуги.

Классическим примером подобной услуги является договор страхования при оформлении кредита. На практике банки в обход закона могут взимать комиссию по следующим основаниям:

  • Рассмотрение заявки.
  • Выдача денежных средств.
  • Открытие на имя заемщика ссудного счета.
  • Досрочное погашение кредита.

При этом размер комиссии может достигать внушительных размеров, вследствие чего заемщики несут непредвиденные убытки. В отдельных случаях делается это в завуалированном виде, чтобы нарушение со стороны кредитора не было явным.

Насколько это законно

По этому поводу разъяснения внес Президиум ВАС РФ в обзоре № 147. При заключении кредитного договора обе стороны (банк и заемщик) берут на себя обязательства: кредитор обязуется выдать денежные средства, а клиент — вернуть их с процентами в оговоренные сроки.

Выдача кредита не может рассматриваться в виде самостоятельной услуги: это стандартное действие банка, без которого он не может выполнить условия кредитного договора надлежащим образом. Следовательно, за то, что кредитор выполняет свои обязательства, комиссия взиматься не должна.

Это же правило касается открытия и ведения ссудного счета. Он необходим для того, чтобы заемщик имел возможность вносить платежи по графику. Открытие счета нельзя рассматривать как самостоятельную услугу, поэтому любые комиссии и дополнительные платежи в этой части так же признаются неправомерными со стороны кредитной организации.

По мнению Президиума ВАС РФ, следствием оказания самостоятельной услуги должны быть определенные блага, дополнительные преимущества или полезный эффект.

Стандартные действия банка не могут рассматриваться в виде такого рода услуг. По этой причине любые комиссии, вытекающие из исполнения банком своих обязательств, являются незаконными.

Такие действия приравниваются к неосновательному обогащению.

Как можно вернуть комиссию по кредиту

Учитывая, что комиссия за стандартные действия взимается банком незаконно, заемщик может вернуть денежные средства. Для этого необходимо придерживаться официальной процедуры. Возможно, потребуется обратиться за помощью к юристам.

Составление досудебной претензии

Возврат комиссии по кредиту начинается с направления в адрес банка досудебной претензии. Документ составляется в свободной письменной форме. Примерный план:

  • Шапка — данные адресата претензии.
  • Фабула — описание ситуации с фактическими обстоятельствами (даты, суммы, сроки).
  • Требование — возврат денежных средств, уплаченных кредитору в виде комиссии при оформлении кредита.
  • Законодательные основания — документы, ссылки на законодательство.
  • Дата и подпись.

В некоторых случаях бланк претензии можно скачать на сайте кредитной организации. Документ направляется в адрес руководства филиала банка, в котором был оформлен кредит: по почте или лично. В претензии обязательно указывается срок, в течение которого она должна быть удовлетворена. При этом сроки должны быть разумными.

Обращение в суд

Банк может ответить на требования заемщика отрицательно, либо проигнорировать претензию. В этом случае остается одно решение — обращение в суд. У подобного рода процессов есть несколько особенностей. В их числе:

  • Истец освобождается от уплаты государственной пошлины (ст. 333.36 НК РФ).
  • Иск подается по месту проживания истца, по месту заключения договора или по месту нахождения кредитора — на выбор заемщика.

В случае удовлетворения требований истца (заемщика), с ответчика (банка) взыскивается 50% от суммы штрафа, которую суд присудил в пользу потребителя. То есть, кредитор должен будет возвратить клиенту комиссию, выплатить штраф, половина от суммы которого взыскивается в виде дополнительной санкции.

При правильном подходе шансы на выигрыш судебного процесса у заемщика большие, так как законодательство на его стороне. Такой же порядок решения вопроса предусматривается при пользовании услугами по рефинансированию кредитной задолженности.

Когда следует решать вопрос с комиссией

Банки предлагают дополнительные услуги заемщикам перед оформлением кредитного договора. В основном сложности связаны с оформлением страховки, которую кредитные организации навязывают клиентам. Отказ от услуг страхования может стать причиной отказа в выдаче средств со стороны банка. Поэтому заемщики соглашаются на подобные условия, а затем пытаются возвратить часть страховой премии.

Как вернуть страховку по кредиту →

Так же дела обстоят с комиссией по кредиту. Если заемщик не согласится с этими условиями, банк откажет в выдаче денежных средств и причина отказа не будет озвучена. При отсутствии иных вариантов клиенту следует заключить кредитное соглашение с банком, а затем возбудить процедуру по возврату средств, уплаченных в виде комиссии.

Источники:

  • Информационное письмо Президиума ВАС РФ от 13.09.2011 N 147 «Обзор судебной практики разрешения споров, связанных с применением положений Гражданского кодекса Российской Федерации о кредитном договоре» — ссылка.

Об авторе

Анатолий Дарчиев – высшее экономическое образование по специальности “Финансы и кредит” и высшее юридическое образование по направлению “Уголовное право и криминология” в Российском Государственном Социальном Университете (РГСУ).

Более 7 лет проработал в Сбербанке России и Кредит Европа Банке. Является финансовым советником крупных финансовых и консалтинговых организаций. Занимается повышением финансовой грамотности посетителей сервиса Бробанк.

Аналитик и эксперт по банковской деятельности. darchiev@brobank.ru

Эта статья полезная?

Что такое комиссии, какими они бывают

Пока организация заключает договор с клиентом, могут быть введены различные виды оплаты за услуги. По факту, такие денежные сборы противоречат действующему законодательству.

Вот лишь некоторые суммы, которые легко признать нелегальными:

  1. Выплаты в связи со страховкой по жизни и рискам.
  2. Взнос за ведение счёта финансовой организацией.
  3. Сбор за обслуживание счетов.
  4. При досрочном погашении задолженностей.
  5. Плата за то, что кредит выдан.

Банки могут закладывать в кредит дополнительные комиссии

Почему такие комиссии незаконные

Процесс получения ссуды обычно сводится к следующим действиям:

  1. Первый шаг – составление заявлений.
  2. Далее банку даётся некоторое время на рассмотрение.
  3. На имя заявителя открывают счёт, если решение положительное.
  4. Выдаётся необходимая сумма.
  5. Открытый счёт ежемесячно пополняется в зависимости от долговых обязательств.
  6. Банк проводит списания каждый месяц. Разные проводки в 1C применяются при оформлении процесса.

В Гражданском Кодексе описаны подробно правила, которые регулируют взаимодействие между сторонами при подписании таких соглашений. В законодательстве не говорится ни о каких других обязательствах, связанных с получением кредита. Считается, что дополнительные услуги не нужны ни одной из сторон в таких процессах.

Дополнительные сервисы лишены каких-либо реальных обоснований. Кредитор, таким образом, преследует только свои интересы, навязывая их.

Комиссии: когда их можно вернуть

Клиент вряд ли получит кредит, если ещё до заключения договора скажет о том, что указанные сборы незаконны. Потому к возврату рекомендуется приступать уже после того, как первоначальное соглашение было подписано.

В дальнейшем для начала процедуры можно использовать любой момент:

  1. После того, как деньги перечислили.
  2. Пока долг выплачивают.
  3. После погашения суммы в полном размере.

В большинстве случаев не обойтись без судебных разбирательств. Подобные иски имеют общий срок давности, составляющий три года. То есть, можно вернуть только те комиссии, которые платились три года. О том, как вернуть комиссию по кредиту Сбербанка, стоит узнать заранее.

Какая судебная практика сложилась

Верховный Арбитражный Суд постановил, что комиссии могут устанавливаться только на дополнительные услуги. К ним не относят:

  1. Предоставление займа.
  2. Рассмотрение заявок.
  3. Ведение счёта и так далее.

Такие действия обязательны для любого банка, обслуживающего клиентов. Если используется соответствующее основание – вероятность принятия положительного решения остаётся высокой. Потому так важно грамотно составить письмо о возврате комиссии банком.

Вернуть комиссию можно через суд

По поводу сроков подачи исковых заявлений

Срок подачи заявления равен трём годам, это стандартное правило для таких ситуаций. Если выплаты по комиссиям погашены ранее – то придётся отказаться от намерений по возврату. Когда три года подходят к концу – рекомендуется сразу обращаться в суд, избегая предыдущих действий, которые отнимают слишком много времени.

Описание действий и мероприятий

Не каждый заёмщик знает о том, что нужно делать, чтобы получить свои деньги обратно. Есть всего два решения, помогающие добиться правильного результата:

  1. Обратиться в саму организацию, с которой заключен договор.
  2. Организовать сразу судебное разбирательство.

Первый шаг – составление заявления с просьбой компенсировать сборы, уплаченные излишне. Главное – собрать как можно больше доказательств в пользу того, что такие взыскания были незаконными.

В сроки, установленные на законодательном уровне, банк должен дать ответ. Законодательство выделяет на все рассмотрения до 10 дней. В большинстве случаев после таких обращений следует отказ. Значит – появляется законное право обратиться в суд. Неважно, используется ли система усн, доходы могут учитываться любым способом.

Как узнать о том, что незаконные суммы есть

Для этого достаточно внимательно изучить график платежей, а также условия по обслуживанию конкретного клиента. Дополнительные выплаты легко отыскать. Особенно это касается аннуитетной схемы погашения.

Главное – чтобы вовремя оформлялась претензия о возврате ошибочно списанной комиссии. Некоторые сборы заметны не по таблице, а в официальных тарифах от банка. Должна стоять дополнительная отметка о том, что клиент согласен с предоставляемыми условиями.

Но последние могут всё время корректироваться, без получения согласия со стороны заёмщика.

Дополнительно о процедуре возврата

Действие легко выполнить при любых обстоятельствах. Неважно, остаётся ли долг действующим или он уже выплачен. Обращение к судебным инстанциям – последний этап после того, как предыдущие жалобы остаются без рассмотрения. Только в этом порядке можно вернуть комиссию за выдачу кредита.

Особенности составления заявлений

Документ кроет в себе сложности. Заявление – официальная претензия, передаваемая банковской структуре.

Надо учитывать следующие правила:

  1. Составляется два экземпляра.
  2. Важно чётко объяснить, в чём состоит суть проблемы.
  3. Адресные данные и инициалы сторон должны полностью соответствовать действительности.

Документ направляется представителям компании в головной офис. Не больше десяти дней дают на принятие конкретных решений.

Заявление составляется в двух экземплярах

Общение с Роспотребнадзором

Обращение к организации будет актуально, если решения и ответа нет, хотя установленное законом время прошло.

Письмо должно содержать копию претензии, где стоит отметка банка о первоначальном приёме документов. Если допущено нарушение, то именно Роспотребнадзор попросит уплатить штраф.

В большинстве случаев эта организация принимает решения в пользу заёмщиков. Другое дело – комиссия банка за возврат займа учредителю.

Подача исковых заявлений

Эта мера актуальна, когда использованы все методы досудебного урегулирования, но они не принесли никаких результатов. Расходов в связи с процессом бояться не стоит – ответчиков чаще всего обязывают возместить любые траты. Дополнительные выплаты, государственные пошлины отсутствуют. Процент за просрочку, компенсацию морального вреда клиентам тоже выплачивают без проблем.

О получении денег

На перечисление в большинстве случаев дают до 3-4 месяцев. За это время выполняются разные действия:

  1. До десяти суток всё сокращается, если возврат удержанных банком комиссий добровольный.
  2. Вернуть средства можно за 1 месяц, если дело рассматривается районным судом, а сумма больше 50 тысяч рублей.
  3. За 1 месяц, если сторонам удалось прийти к соглашению.
  4. 10 суток в случае с исполнением требований из специального листка. Но и в этом случае потребуется письмо в банк о возврате комиссии.

Выводы

Можно обратиться к кредитным брокерам для получения квалифицированной помощи. Они помогают клиентам заранее просчитать все скрытые платежи, разобраться с комиссиями. Но их услуги платные, цена – это обычно несколько процентов от общей суммы долга. В большинстве случаев можно обойтись и без посредника, когда проводят возврат банковских комиссий.

Кредиторам часто выгоднее соглашаться с требованиями, ведь иначе судебные тяжбы сильно затягиваются. Но заёмщику тогда возвращают только общую сумму переплаты.

Бесплатные услуги клиентам предоставляются, если определено, что финансовое учреждение допустило ошибку. Тогда возможен допуск к программам лояльности, пересмотр условий по обслуживанию.

Разбирательства в среднем занимают от двух до трёх месяцев.

Инфо о банках
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: