Verified by Visa: что это, как подключить

Содержание
  1. 3D Secure – что это такое?
  2. Технология 3D Secure – что это такое
  3. Как происходит 3DS аутентификация
  4. Многоразовый пароль
  5. Как подключить 3D Secure
  6. В личном кабинете
  7. Банковский офис
  8. Меню банкомата
  9. Возможные ошибки при 3D Secure авторизации
  10. Что такое Liability Shift (перенос ответственности)
  11. Сбербанк 3d-secure: как подключить услугу, как пользоваться
  12. 3-d secure двух-факторная аутентификация – общее представление
  13. Как узнать, подключена технология защиты 3d secure или нет
  14. Подключаем полный пакет мобильного банка по телефону
  15. Как оплатить товар или услугу: подробная инструкция
  16. Внимание!
  17. Можно ли отключить 3d-secure
  18. Безопасны ли на 100% платежи с использованием двух-факторной защиты
  19. : основы безопасности при оплате в сети
  20. Verified by Visa: что это, как подключить
  21. Verified by Visa: что это такое
  22. Верификация платежа
  23. На что обратить внимание
  24. Услуга 3D-secure от ВТБ
  25. Процесс активации услуги 3D-SECURE
  26. Для чего нужна услуга
  27. Принцип действия услуги 3D-SECURE при покупках
  28. Выводы
  29. Технология Verified by Visa – что это и как работает?
  30. Verified by Visa – что это?
  31. Общие сведения
  32. Принцип действия
  33. Верификация платёжной операции
  34. Нюансы
  35. Работа с общей картой
  36. Сколько карточек можно зарегистрировать?
  37. Другие платёжные системы совместимы с Verified by Visa?
  38. Когда услуга будет доступна после регистрации?
  39. Необходимо ли дополнительное ПО?
  40. VBV доступна с любого компьютера?
  41. Personal Message и Personal Assurance Message – что это?
  42. Доступ с мобильного девайса
  43. Где можно делать покупки с VBV?
  44. Как магазины определяют наличие опции?
  45. Восстановление пароля
  46. Подозреваю мошенничество – что делать?
  47. Как обойти пункт «Пожалуйста, введите Ваш пароль»?
  48. Советы
  49. Заключение
  50. 3D-Secure защита в Сбербанке
  51. Подробнее о 3D-Secure
  52. История возникновения
  53. Как подключить 3D-Secure в Сбербанке?
  54. Плюсы и минусы системы защиты
  55. Verified by Visa: что это такое

3D Secure – что это такое?

Verified by Visa: что это, как подключить

Принимая денежные средства на хранение, банки обязаны гарантировать их безопасность. Одним из способов обеспечить безопасность транзакция является технология 3D Secure. Эта методика была разработана для безопасности электронных платежей. Мы расскажем, что такое 3D Secure на банковской карте, как ее подключить, и с какими ошибками можно столкнуться при отправке платежей.

Технология 3D Secure – что это такое

3D Secure – это двухфакторная аутентификация пользователя, владельца карты при совершении платежа.

Простыми словами, это подтверждение того, что именно владелец карты совершает платеж, путем ввода пароля, отправленного по смс на номер телефона держателя карточки.

Технология применяется для подтверждения личности клиента.

Она основана на XML-протоколе (протоколе расширяемого языка разметки). Название технологии расшифровывается как Three Domain Secure. Это значит, что в процессе обработки данных участвуют 3 домена:

  1. Домен интернет-магазина, в пользу которого перечисляются деньги (эквайера).
  2. Домен банка, который выпустил кредитную или дебетовую карту (эмитента).
  3. Домен совместимости, который предоставляет платежная система VISA, MasterCard и пр.

Изначально технология входила в пакет Verified by VISA и была доступна только держателям карт VISA. Сейчас 3DS аутентификация широко применяется платежными системами разных стран. Рассмотрим подробнее, что это такое.

Как происходит 3DS аутентификация

При оформлении заказа в интернет-магазине клиент вводит реквизиты карточки. После введения реквизитов открывается новое окно с логотипом банка-эмитента. В новом окне есть пустое поле, в которое нужно ввести одноразовый код (не путать с CVV2 и CVC2).

Последовательность состоит из 6 цифр, каждая из них генерируется отдельно. Поскольку услугой пользуются миллионы клиентов, последовательности цифр могут совпадать. Но каждый номер действителен для одной транзакции. Номер действует ограниченное время после его генерации.

Методы получения уникального кода:

  • SMS сообщение на номер, привязанный к счету.
  • Push уведомление на телефоне.
  • Мобильное приложение банка.

При ошибке или задержке ввода платеж отклоняется. Система работает при оплате заказов с ПК, смартфонов, планшетов. Некоторые организации автоматически блокируют счета, если цифры введены неверно 3-5 раз подряд.

на тему:

Многоразовый пароль

Некоторые банки выдают клиентам многоразовый пароль для подтверждения операций. Не стоит путать его с PIN Code. PIN используется для работы с банкоматом и оплаты покупок в магазинах. Пароль 3DS применяется для подтверждения онлайн платежей.

Использование многоразового пароля менее надежно, чем генерация одноразовых кодов. Один и тот же пароль злоумышленникам легче подсмотреть (или перехватить с помощью вредоносного ПО).

Как подключить 3D Secure

Технология 3DS аутентификации доступна владельцам дебетовых и кредитных карт VISA, MasterCard, МИР и т.д. Эта услуга предоставляется по умолчанию с 2016 года. Не нужно подключать ее в настройках личного кабинета. Отключить функцию по желанию клиента невозможно. Сбербанк, Тинькофф, ВТБ24 и другие банки подключают услугу автоматически.

Проверить, подключена ли услуга, можно на сайте любого интернет-магазина, где есть логотипы Verified by VISA, MasterCard SecureCode, МИР Accept. Если при оформлении заказа не приходит код, функция не подключена. Так бывает с продуктами непопулярных банков.

В личном кабинете

Вопрос, как подключить 3D Secure, редко бывает актуален. Но если ваш банк не предоставляет функцию по умолчанию, подключить ее можно в личном кабинете или мобильном приложении:

  1. Найдите нужную карточку в списке.
  2. Зайдите в меню настроек.
  3. Выберите пункт: «Установить 3D Secure».
  4. Подтвердите выбранное действие.

Трехдоменная аутентификация будет подключена к банковскому счету. За генерацию одноразовых кодов не взимается комиссия. Также подключить услугу можно в меню банкомата, в офисе банка, по горячей линии для держателей.

Банковский офис

Для подключения услуги следует прийти в банковское отделение с паспортом. Некоторые банки могут потребовать предъявить саму карточку. В других организациях это не требуется: сведения обо всех открытых счетах есть в базе данных.

Сотрудник организации выдаст форму заявления, которую следует заполнить и подписать. Услуга станет активной при совершении первой покупки в интернет-магазине, который поддерживает 3D Secure.

Меню банкомата

Прежде чем искать нужную функцию в меню банкомата, следует уточнить, поддерживает ли банк эту систему. Получить ответ можно, позвонив на горячую линию. Также эту информацию можно найти на сайте организации.

Если возможность подключения доступна, активировать функцию можно через банкомат. Для этой цели подойдет только банкомат эмитента. Как активировать функцию:

  • Вставить пластиковую карточку в банкомат.
  • Ввести PIN Code для доступа к меню.
  • Найти пункт: «Прочие операции».
  • Указать телефонный номер для отправки SMS.

После подтверждения операции услуга будет активирована.

Лучше обратиться на горячую линию банка или в отделение. Так у Сбербанка, при смене дизайна сайта, исчезла возможность подключения и отключения 3D Secure.

Возможные ошибки при 3D Secure авторизации

Описание ошибкиВозможные причиныКак исправить ошибку
Ошибка аутентификацииНеверно введены реквизитыПроверьте правильность данных
Не поддерживается валюта платежаПроверьте список доступных валют
Не приходит кодК счету привязан другой номерПроверьте привязанный номер в личном кабинете на сайте банка
Ошибка на этапе генерации и отправкиПовторите попытку через несколько минут
Память телефона заполненаУдалите старые SMS и повторите попытку
Плохая сотовая связьНайдите место, где телефон стабильно ловит сеть
Введенный код не срабатываетОшибка при вводе данныхПроверьте номер и повторите ввод
Истек срок действияЗапросите генерацию нового кода
Не открывается поле для ввода, деньги списывают сразуИнтернет-магазин не поддерживает 3DS

Что такое Liability Shift (перенос ответственности)

3DS аутентификация не гарантирует полную безопасность счета. Например, если воры завладели и картой, и телефоном, они смогут вводить коды и списывать деньги со счета жертвы. Но если телефон остался при владельце, то использовать карточку будет сложнее. Перехватить отправленные коды можно с помощью вредоносного ПО, установленного на телефон жертвы.

Помните, что не все интернет-магазины поддерживают 3D Secure. Заблокируйте карту сразу же после утери, чтобы сохранить деньги, и не тратить время на их возврат.

Процедура Liability Shift применяется для переноса ответственности. Банк имеет право оспорить транзакцию при следующих условиях:

  1. К карточке клиента подключена трехдоменная аутентификация.
  2. Интернет-магазин не поддерживает эту технологию и списывает деньги сразу.

Чтобы вернуть деньги по Liability Shift, владелец карты должен обратиться в банк с заявлением и доказать, что он не совершал транзакции. Если банк сочтет требования убедительными, он может обязать интернет-магазин вернуть деньги. Но отменить платеж нельзя, если уникальный код был введен верно (даже если цифры ввел не владелец).

Технология 3DS аутентификации обеспечивает безопасность электронных переводов. Опция по умолчанию доступна держателям карт VISA, MasterCard, МИР и т.д. За использование услуги нет комиссии. При возникновении ошибок при аутентификации следует проверить реквизиты и номер телефона.

Сбербанк 3d-secure: как подключить услугу, как пользоваться

Verified by Visa: что это, как подключить

3d-secure – технология защиты банковских платежей нового поколения, с использованием безопасного алгоритма шифрования. По сути является XML-протоколом для дополнительного уровня безопасности проведения онлайн платежей по кредитным и дебетовым картам на сайте.

  Была впервые внедрена такой крупной платежной системой как Visa. Часто на крупных интернет площадках можно встретить логотип “Verified by Visa“. В последствии к данной технологии присоединились такие крупные игроки как: American Express, MasterCard, Union Pay и др.

Давайте разберем, для чего нужна технология 3d Secure, сколько она стоит, и как ее подключить для платежей в Сбербанке.

3-d secure двух-факторная аутентификация – общее представление

Как было описано выше, это протокол безопасности при покупках в сети по картам онлайн. Реализуется данный механизм путем обмена данными между 4 узлами связи. С одной стороны клиент, держатель карты, со второй, продавец товара или услуги, с третьей, эмитент (Visa или MasterCard), с четвертой, эквайер – обслуживающий продавца банк.

Раньше при покупке в сети по карте, было не обязательно физически ей обладать, т.е. владелец мог забыть ее дома. Для успешной покупки, достаточно было ввести данные (номер и срок действия карты, CVC или CVV2 код, Ф.И.О, пароль. По сути злоумышленник, зная эти данные, мог осуществить кражу средств.

Сейчас же, для доступа к вашим финансам необходим еще телефон.

С внедрением в Сбербанке технологии 3-d Secure для Visa или SecureCode для MasterCard, покупки в сети становятся еще более безопасными. После ввода всех личных данных на сайте продавца, происходит редирект на сайт Сбербанка. Одновременно с этим, на телефон держателя карты приходит пароль 3d-Secure.

В случае успешного и своевременного ввода этого пароля, вы автоматически возвращаетесь на сайт продавца и транзакция одобряется банком и платежной системой. Безопасность заключается еще и в том, что данный код 3d secure не знают сами сотрудники сбербанка.

Этот 6-значный пароль генерируется сервером, и имеет определенный срок жизни, после чего становится недействительным.

Как узнать, подключена технология защиты 3d secure или нет

В настоящий момент сбербанк по умолчанию подключает всех своих клиентов, обладателей кредитных и дебетовых карт, к защите по паролю 3d secure посредством SMS. Сделано это для обеспечения повышенной безопасности, при осуществлении покупок в сети. Пару лет назад к данной двух-факторной аутентификации можно было подключиться, написав соответствующее заявление.

Сейчас, при отключенном мобильном банке, функция 3d secure недоступна. В сети часто можно встретить упоминания, что, для получения одноразовых паролей для оплаты, можно запросить их в банкомате, распечатав чек.

На сегодняшний день эта услуга для пользователей уже не доступна. Единственный оптимальный вариант – это подключение мобильного банка (полный или экономный пакет).

Отличие экономного пакета лишь в том, что после оплаты, не будет подтверждения от сбербанка смс сообщением.

Подключаем полный пакет мобильного банка по телефону

  1. Вводим слово “Полный” в смс сообщении на телефоне, привязанному к карте;
  2. Отправляем сообщение на номер 900;
  3. В ответ придет СМС с содержанием “Для смены тарифного плана на “Полный” для карт “VISA####” отправьте код “#####”.
  4. Вводим данный код из смс;
  5. Получаем ответное СМС с подтверждением подключенной услуги.

Теперь, при проведении оплаты на сайте продавца, должны приходить безопасные смс пароли.

Услуга 3d secure для клиентов совершенно бесплатна, но для сбербанка этот механизм стоит достаточно дорого. Немалые деньги вкладываются в обеспечение безопасности своих клиентов.

Как оплатить товар или услугу: подробная инструкция

Для оплаты по 3d-secure необходимо:

  1. наличие карты;
  2. сайт продавца должен быть подключен к системе “Verified by Visa” и/или “MasterCard SecureCode“.
  3. мобильный банк должен быть активен;
  4. наличие телефона привязанного к карте.

Итак, переходим на сайт продавца, где нам необходимо произвести оплату.

  1. Нажимаем оплатить товар/услугу по карте Visa/MasterCard, переходим на сервис обеспечивающий транзакцию (эквайер – банк обслуживающий продавца); 
  2. В появившейся форме вводим данные своей карты (номер, CVV код на обратной стороне), Ф.И.О, срок действия, сумму оплаты;
  3. Подтверждаем правильность реквизитов;
  4. Система распознает, какому банку принадлежит ваша карточка, и делает редирект на его официальный сайт (в нашем случае – Сбербанк, url: acs.sbrf.ru); 
  5. На данной странице необходимо внимательно проверить данные (текущий адрес/url страницы, логотип банка, название магазина, дату, последние цифры номера карты, сумму, личное приветствие).
  6. Сбербанк генерирует секретный код 3d-secure, и отсылает его на привязанный к карте телефон по смс;
  7. Полученный защитный код вводим в форму;
  8. Если все было сделано правильно и вовремя, система сообщит об этом и предложит вернуться на сайт продавца. На этом платеж с помощью технологии защиты “3d secure” завершен.

Внимание!

При отсутствии подключенной услуги «Мобильный банк», метод аутентификации “Verified by Visa” недоступен, и в проведении платежа может быть отказано.

Можно ли отключить 3d-secure

Сбербанк, как и многие другие крупные банки, не позволяет отключать услугу повышенной защиты средств при оплате. Она по умолчанию подключена держателю карты. Но в сети еще много сайтов без 3ds, соответственно, код безопасности вам не придет.

Представьте себе ситуацию, когда вы совершаете покупку в интернете, вам достаточно ввести только данные вашей карты, сумму и пароль. Мошеннику, зная все эти данные, также не составит труда воспользоваться ими, и совершить покупку в интернете или осуществить перевод.

С точки зрения ответственности, банк в данном случае выполнил свои обязательства перед клиентом. А значит, вернуть похищенные средства с карты сбербанка, будет очень проблематично.

Безопасны ли на 100% платежи с использованием двух-факторной защиты

Конечно же нет. гарантий здесь быть не может. Технологии не стоят на месте, да и пользователи не всегда отдают должное внимание к безопасности при покупках. Пароли и доступ к мобильному может быть утерян. Также данные могут быть перехвачены по сети. В этих целях сбербанком были выработаны некоторые рекомендации для уменьшения рисков утери личных финансов.

  1. Клиенту необходимо в тайне держать свою личную информацию;
  2. Не сохранять пароли, номера кредиток на сайтах при покупке;
  3. Желательно устанавливать лимиты на расходные операции в сбербанк онлайне;
  4. Телефон привязанный к карте также необходимо держать в надежном месте, лишний раз не передавать номер в сообщениях и на сайтах;
  5. Включать автоблокировку телефона;
  6. Желательно часто менять пин-код к карточке и к личному кабинету Сбербанка Онлайн”;
  7. При компрометации личных данных необходимо заблокировать кредитку, сменить пароли, позвонить в службу поддержки сбербанка для консультации по безопасности.

: основы безопасности при оплате в сети

Verified by Visa: что это, как подключить

Verified by Visa: что это, как подключить

Наверное, практически каждый совершал покупки через интернет, а здесь единственный удобный способ оплатить товар – это с помощью банковской карты.

Но не всегда он является безопасным, по той простой причине, что существует несколько мошеннических схем кражи денежных средств со счета плательщика.

Но благодаря развитию современных технологий, сегодня существуют дополнительные меры защиты транзакций, одной из них является Verified by Visa, что в переводе означает «Проверено Visa». Рассмотрим более подробно, что это за технология и как она работает на практике.

Verified by Visa: что это такое

На самом деле стоит сказать, что здесь все довольно просто. При совершении каких-либо расходов через интернет-магазины, покупателю будет предложено заполнить определенную форму:

  • имя плательщика как на лицевой стороне пластика;
  • номер пластика;
  • код защиты, расположенный на оборотной стороне;
  • срок действия.

Но после совершения всех вышеперечисленных действий завершить транзакцию невозможно без одноразового пароля из СМС-сообщения.

Как правило, после того, как вы заполните анкету, система автоматически переводит на отдельные страницу, так сказать, аутентификационный сервер.

Здесь от вас потребуется ввести пароль из СМС-сообщения, чтобы завершить процесс верификации. Если не приходит смс, то имеет смысл повторить запрос.

Верификация платежа

Само понятие верификация можно определить, как подтверждение или проверка. Соответственно, при работе с банковскими картами под верификацией понимается проверка личности плательщика, или, иными словами, система должна убедиться, что платеж совершает именно владелец карты, а не третье лицо, которое по каким-либо обстоятельствам ее заполучило.

Для того чтобы максимально подробно понять, как происходит верификация банковской карты, рассмотрим конкретный пример: вы хотите оплатить какую-либо покупку в интернет-магазине, система просит вас ввести необходимые данные, как говорилось, выше все они указаны на лицевой и оборотной стороне вашего пластика. Для того чтобы завершить транзакцию нужно будет нажать на кнопку «Завершение оплаты», чтобы автоматически перейти на аутентификационный сервер. Именно здесь и нужно будет указать пароль из SMS-сообщения.

В различных банках такая система безопасности работает практически одинаково, то есть, стоит понимать, что аутентификационный сервис принадлежит именно банку, то есть система интернет-магазина всего лишь переводят вас на ресурс кредитной организацией, и именно она проверяет ваш платеж. Например, если вы являетесь владельцем карты Сбербанка, то одноразовые пароли приходят вам от номера 900, независимо от того, подключали вы Мобильный банк или нет.

Обратите внимание, пользователей часто интересуется, как подключить Verified by Visa, на практике никаких действий самостоятельно совершать не стоит, то есть, услуга доступна автоматически всем владельцам пластиковых карточек.

На что обратить внимание

При указании одноразового пароля обязательно обратите внимание на правильность введения, потому что, если вы неправильно ввели его пять раз, то банк может заблокировать операции по карточке на срок одни сутки. Поэтому обязательно всегда проверяйте правильность заполнения всех необходимых в анкете данных.

В процессе обслуживания может случиться ситуация, когда не приходит SMS-сообщение с кодом, для этого не нужно покидать сервер аутентификации, достаточно нажать на кнопку «Отправить пароль повторно» и проверить качество сигнала мобильной связи в своем устройстве или позвонить в банк, чтобы выяснить причину.

Обратите внимание что SMS приходит примерно в течение 1 минуты, в крайнем случае может задержаться на 2–3 минуты.

Еще не стоит забывать о различных мошеннических схемах, поэтому обязательно проверяйте все ресурсы, на которых вы вводите данные своей карты, а также SMS пароли.

Все страницы банков, в том числе, и аутентификационный сервер, работают через защищенные каналы, для того чтобы в этом убедиться проверьте это в адресной строке своего браузера, если соединение защищено там вы увидите зеленый замок, если его нет то откажется от проведения платежа.

Итак, если подвести итог, то Verified by Visa – это дополнительная защита вашего платежа, например, доступ к вашей карте могут получить третьи лица, то есть злоумышленники и оплатить свои покупки с вашего счета.

Для того чтобы оградить тебя таких последствий помогает именно технология VBV, которая позволяет подтвердить транзакцию одноразовым паролем, без него платеж отправлен не будет, а деньги с вашей карточки не пропадут.

Услуга 3D-secure от ВТБ

Verified by Visa: что это, как подключить

Вопрос безопасности денежных средств на карте сегодня приобрел особую значимость в связи с более частыми случаями преступного обмана. ВТБ дает клиенту 100%-ую гарантию того, что даже в случае похищения карты потратить деньги с нее не представляется возможным. Для этого финансовой организацией была создана специальная услуга 3D-Secure. Подключается и активируется она абсолютно бесплатно.

Процесс активации услуги 3D-SECURE

[note] Для того, чтобы владелец карты не беспокоился о безопасности нахождения на ней денежных средств, была создана опция 3D-Secure. Она легко подключается к платежным системам Visa и MasterCard. После ее подключения все расходные операции в Интернете и покупки за границей станут абсолютно безопасными. [/note]

Для чего нужна услуга

Технологии, находящиеся в распоряжении у мошенников, показывают высочайший уровень развития, поэтому их не стоит недооценивать.

Незаметно для человека преступники ищут все новые способы добычи информации о его платежных картах: имени и фамилии владельца, номера, срока действия и защитном коде с ее оборота (СVV-2 код).

Преступники, располагая этими данными, могут совершать любые операции по карте без ведома ее владельца.

На сегодняшний день стоимость услуги ВТБ 3D-Secure составляет 0 рублей. Подключить, а также активировать ее очень просто, сроки пользования неограниченные. Однако за доставку sms с кодами на ваш телефон вам придется платить и подключиться к мобильному банку.

Услуга 3D-Secure от ВТБ подключается одним из нескольких способов. Клиент может как лично прийти в банковское отделение, так и подключить ее при помощи банкомата. Для еще больше удобства банк предполагает подключение 3D-Secure посредством личного кабинета на официальном сайте.

[note] Активации услуги может быть произведена при наличии телефона владельца, на который будут в дальнейшем приходить одноразовые смс-пароли на каждую совершаемую операцию. Без знания кода ни одна расходная операция не подтвердится и не выполнится. [/note]

В случае получения клиентом смс с кодами для подтверждения каких-либо не осуществляемых им покупок и переводов денежных средств, можно предположить, что его персональными данными завладели мошенники. В этом случае нужно как можно скорее прийти в офис банка, сообщить о случившемся фате и перевыпустить карту.

Рассмотрим три возможных метода подключения услуги 3D-Secure.

При помощи банкомата. Для этого понадобится вставить карту в устройство и набрать пин-код. Далее в меню выбрать пункт Управление картой и СМС, Подключение номера телефона (сам номер вводится без цифры 8). Далее требуется дать согласие на подтверждение операции.

Как только 3D-Secure будет подключено, на ваш телефон придет соответствующее sms-сообщение.

В любом отделении банка. Для подключения 3D-Secure необходимо подписать заявление с указанными в нем номерами карты и мобильного телефона. При успешной активации услуги на телефон поступит смс-подтверждение.

Через интернет. В строке адреса интернет-браузера вводим https://3ds.vtb24.ru/enroll3d/issuer1/auth1.jsp. При этом банк должен располагать данными клиента для подключения его к услуге при заполнении заявления.

Первая открывшаяся страница потребует заполнение таких полей, как номер карты, имя и фамилия ее владельца, срок действия, CVV2-код. Необходимо придумать логин и пароль для активации. Далее заполняют те данные, которые будут касаться непосредственно проведения расходных операций по карте: пароль для совершения покупок, кодовое слово как напоминание, персональное сообщение.

Если клиент не может запомнить все полученные пароли и логины, то их необходимо записать и хранить в надежном недоступном для мошенников месте.

[note] Восстановить пароль от 3D-Secure невозможно. Если клиент его забывает, то потребуется получение новой комбинации. Для этого клиент лично приходит в любое отделение банка с паспортом и картой. Такая же процедура проводится для смены номера телефона, на который будут приходить смс-пароли. [/note]

Если на каком-то сайте вы увидите логотипы MasterCard SecureCode, а также Verified by Visa, то можете быть уверены, что ваши данные будут защищены при помощи шифрования. Подтверждение операции осуществляется одноразовым кодом.

Принцип действия услуги 3D-SECURE при покупках

При совершении покупок в интернет магазине от владельца карты потребуется заполнение следующих информационных полей:

  • номер карты
  • имя держателя;
  • срок действия;
  • СVV-код;
  • сумма перевода.

Тут же на телефон клиента поступает смс-сообщение с кодом 3D-Secure. В этом сообщении также содержится полная информация о покупке, ее стоимости и месте совершения.

[note] При ошибочном вводе пароля он будет направлен еще раз и так до 3 раз. При неполучении пароля можно будет запросить новое сообщение. [/note]

Выводы

3D-Secure представляет собой услуга ВТБ, которая создана для защиты карт клиентов от несанкционированного использования мошенниками. С декабря 2016 года все карты, выпускаемые банком, уже подключены к данной системе. Если по каким-либо причинам к карте не привязана технология 3D-Secure, то подключить ее можно самостоятельно как через банкомат, так и в интернет-банке в личном кабинете.

Технология Verified by Visa – что это и как работает?

Verified by Visa: что это, как подключить

Пользователи, регулярно что-то оплачивающие в интернете, знают, что не всегда защита операции достаточно надёжная. Причина тому – наличие ряда мошеннических схем, которые позволяют уводить средства с карты. Однако банки постоянно улучшают технологии защиты транзакций, и примером тому является Verified by Visa.

Рассмотрим, что это за технология, как она работает, где взять пароль VBV и т.д.

Verified by Visa – что это?

Давайте разберём, чем является сервис Verified by Visa и как он работает?

Общие сведения

Перевод названия такой: “Проверено Визой”. Это уже говорит о том, что явление имеет отношение к безопасности транзакций.

Собственно, так и есть. VBV предназначен для проведения разных платёжных операций в режиме онлайн – при дополнительном обеспечении защищённости осуществляемых действий.

Примечание 1. Активация Verified by Visa возможна, если банк, являющийся эмитентом Вашей карты, имеет такую услугу в арсенале своих предложений. В этом случае новую карту Виза заводить не нужно.

Как подключить и отключить сервис? Это делается через обращение в банковскую организацию.

Принцип действия

Сбербанк или какой-то другой банк – регистрация и подключение защиты происходит одинаково. Характерными сопутствующими обстоятельствами работы Verified by Visa можно считать такие моменты:

  1. Клиент при содействии эмитента определяется с персональным способом идентификации своей личности и активирует пластик. Банковская организация далее либо предлагает варианты пароля, либо присылает его в СМС. После активации VBV уже будет обеспечивать безопасность всех покупок в интернет-магазинах.
  2. Наличие защиты определяется системой автоматически при совершении покупок на сайтах торговых площадок.
  3. Всегда нужно проверять детали операции. Убедитесь, что они соответствуют условиям соглашения, которое Вы заключили с банком.
  4. Совершая транзакцию, нужно следовать инструкции.
  5. Успешное завершение платёжных действия возможно только при подтверждении банком данных картодержателя.

Когда пользователь что-то приобретает в интернет-магазинах, он заполняет определённую форму. В ней указываются такие сведения:

  • фамилия и имя хозяина карты (есть на лицевой стороне пластика);
  • карточный номер;
  • код CVC/CVV, CVC2/CVV2 (на обороте платёжного инструмента);
  • период действия карточки.

Завершается покупка всегда подтверждением с помощью пароля из СМС – это нужно для верификации. Об этом ниже.

Верификация платёжной операции

По сути, верификация – проверка личности покупателя. Это способ исключить проведение операции по карте посторонним лицом. Так система страхует клиента от мошенничества.

Как уже было отмечено, осуществляется верификация с помощью пароля, который приходит в SMS.

Далее уделим внимание специфике работы с Verified by Visa.

Нюансы

Существует ряд нюансов по эксплуатации сервиса.

Работа с общей картой

Если два человека (например, муж и жена) имеют одну общую карту, услуга VBV будет доступна им обоим. Каждый пользователь должен пройти регистрацию в сервисе и создать свой пароль.

Сколько карточек можно зарегистрировать?

При наличии более, чем одной Визы, зарегистрировать в VBV можно их все.

Другие платёжные системы совместимы с Verified by Visa?

Нет. Система разработана исключительно под платёжные инструменты Visa.

Когда услуга будет доступна после регистрации?

Активным сервис становится после подтверждения банком-эмитентом успешного завершения регистрационного процесса. Чаще всего это вопрос мгновенного результата.

Необходимо ли дополнительное ПО?

Нет. Все требования: доступ к интернету и наличие браузера (любого – Chrome, Mozilla, Opera, Explorer и т.д.). Абсолютное большинство браузеров без проблем работают с Verified by Visa.

VBV доступна с любого компьютера?

Да. Главное – соблюсти упомянутые требования. Единственное, что можно упомянуть вдобавок: не сохраняйте данные авторизации на чужом устройстве.

Personal Message и Personal Assurance Message – что это?

Это система, предназначенная для подтверждения личности хозяина пластика Visa. Когда услуга VBV активируется, банк-эмитент может запросить идентификацию картодержателя.

При совершении покупок онлайн ищите опцию подтверждения. Фактически это гарант того, что личные сведения проверит именно Ваша банковская организация.

Доступ с мобильного девайса

Сервис “Проверено Визой” можно использовать на мобильных платформах. Препятствие может быть только одно: эмитент Вашей карты не работает с VBV.

Где можно делать покупки с VBV?

Список площадок может быть очень большим. Просто ищите значок Verified by Visa на интернет-ресурсе магазина, являющегося партнёром.

Как магазины определяют наличие опции?

Партнёрские площадки автоматически “видят” карточный номер, если платёжный инструмент подключен к сервису от Визы.

Восстановление пароля

Чтобы восстановить пароль, нужно связаться с техподдержкой банка, который является эмитентом пластика.

Подозреваю мошенничество – что делать?

Если есть основания считать, что пароль ушёл “на сторону”, нужно безотлагательно обратиться в банк. Признаком украденных данных может является совершённая без Вашего ведома покупка.

Как обойти пункт «Пожалуйста, введите Ваш пароль»?

При подключенной услуге VBV – никак. Помните, что это не бремя, а необходимость, продиктованная стремлением банка и платёжной системы защитить финансы клиента.

Советы

Виза разработала комплекс рекомендаций, которым нужно следовать при использовании карт этой платёжной системы и сервиса Verified by Visa:

  • активируйте VBV – это некоторый гарант того, что только Вы сможете использовать свою карту;
  • пользуйтесь защищённым соединением при работе в интернете;
  • постоянный пароль держите не в электронном виде – в доступном лишь для Вас месте;
  • применяйте реквизиты только при покупках;
  • не пересылайте сведения об операции по электронной почте;
  • изучайте раз в месяц выписки по счёту.

Данные советы послужат хорошим подспорьем в деле эффективного использования VBV.

Заключение

Итак, Verified by Visa – очередная преграда для мошенников. Конечно, каждый держатель карты сам делает вывод о том, насколько ему необходима ещё одна мера защиты. Тут встаёт вопрос: может ли система безопасности, оберегающая денежные средства от чужих нечистых помыслов, быть избыточной?

Скорее всего, если уж платёжная система или банк внедряют какие-то дополнительные технологии, повышающие безопасность операций, должен следовать вывод: необходимость в том есть.

3D-Secure защита в Сбербанке

Verified by Visa: что это, как подключить

В век современных технологий практически у каждого человека есть банковская карта. Большинство из них защищены при помощи технологии 3D-Secure. Далеко не все держатели пластиковых карт знают это название. Но многие из них неоднократно сталкивались с этой дополнительной мерой защиты при совершении интернет-платежей.

3D-Secure используется для предотвращения кражи денежных средств с утерянной карты клиента. Потому ему приходится вводить секретные коды из смс-сообщений при оплате товаров через интернет. Технология 3D-Secure защищает практически все пластиковые карты Сбербанка России.

Подробнее о 3D-Secure

Для совершения любого платежа через интернет при помощи банковской карты человек совершает несколько действий. Он должен указать на сайте интернет-магазина или специального сервиса реквизиты пластика.

Вводится номер карты, срок её действия и код CVV (или CVC), который написан на обороте. Этих данных может быть достаточно для совершения оплаты различных товаров и услуг.

Потому в случае утери пластиковой карточки ею может расплатиться кто угодно.

Специальная технология 3D-Secure является серьёзным препятствием для злоумышленников. После ввода реквизитов карты, имеющей эту дополнительную защиту, клиенту Сбербанка на телефон поступает сообщение с секретным паролем из 6 цифр. Для подтверждения операции оплаты он должен ввести код из смс на сайте интернет-магазина. Только после этого деньги будут отправлены.

История возникновения

3D-Secure изначально была создана для платёжной системы Visa. Первым её названием стало «Verified by Visa». Со временем 3D-Secure начала использовать и платёжная система Mastercard.

Технология 3D-Secure получила своё нынешнее название из-за того, что аутентификация клиента при оплате в интернете происходит с использованием трёх не зависящих друг от друга доменов:

  • эмитента (банка, выпустившего карту);
  • экваейра (банк, обслуживающий интернет-магазин);
  • домена самой платёжной системы (Visa или Mastercard).

Технология п своей сути является протоколом XML. Он обеспечивает высокий уровень безопасности платёжных операций, совершаемых при помощи банковских карт.

Серверы Сбербанка обеспечены многоуровневыми сетевыми экранами. Не каждый человек со своего компьютера может обратиться к данным на банковском сервере.

Перед совершением операций происходит предварительная идентификация клиентов через облачные данные. Интеграция с мобильными сетями позволяет быстро заблокировать карту при необходимости и повысить уровень защиты клиентов.

Автоматическое обнаружение хакерских атак также является частью системы безопасности.

Использование технологии 3D-Secure  является довольно дорогостоящим для Сбербанка и различных торговых площадок. Хотя это и не является обязательным, многие интернет-магазины подключают 3D-Secure, чтобы защитить своих покупателей от действий мошенников. Клиент может пользоваться картой с данной услугой совершенно бесплатно.

Как подключить 3D-Secure в Сбербанке?

Практически все новые карты Сбербанка, выпущенные за последние несколько лет, уже оснащены функцией 3D-Secure. Она не активируется сразу же после выдачи в банке. Нужно подключать 3D-Secure при совершении первой покупки в интернете. Запрос появится автоматически.

Если по какой-либо причине не получилось активировать защиту, то следует воспользоваться одним из следующих вариантов её подключения:

  • обратиться в любое отделение Сбербанка с соответствующим заявлением;
  • сделать это самостоятельно через личный кабинет «Сбербанк Онлайн».

В последнем случае для активации 3D-Secure необходимо войти в раздел «Карты», найти пункт «Операции по карте» и в выпадающем окне выбрать опцию «Подключить 3D-Secure».

Сбербанк категорически не рекомендует своим клиентам отключать защиту 3D-Secure. Лучше воспользоваться специальными обменниками, чтобы отправить деньги тем продавцам, у которых эта технология не поддерживается.

Но если клиент доверяет интернет-ресурсу, на котором платежи совершают без применения 3D-Secure, то можно временно деактивировать услугу. Сделать это можно в личном кабинете «Сбербанк Онлайн».

После совершения оплаты покупок нужно снова подключить 3D-Secure.

Плюсы и минусы системы защиты

Главное достоинство технологии 3D-Secure – это высокий уровень защиты. Она не может гарантировать полную безопасность клиентов. Но использование 3D-Secure в значительной степени повышает её уровень.

Среди недостатков – необходимость ввода кода из смс. Это неудобно, если нет доступа к мобильному телефону. К примеру, если клиент находится за границей, получение смс с паролем может стать проблемой.

Verified by Visa: что это такое

Verified by Visa: что это, как подключить

Наверное, практически каждый совершал покупки через интернет, а здесь единственный удобный способ оплатить товар – это с помощью банковской карты.

Но не всегда он является безопасным, по той простой причине, что существует несколько мошеннических схем кражи денежных средств со счета плательщика.

Но благодаря развитию современных технологий, сегодня существуют дополнительные меры защиты транзакций, одной из них является Verified by Visa, что в переводе означает «Проверено Visa». Рассмотрим более подробно, что это за технология и как она работает на практике.

  • Verified by Visa: что это такое
  • Верификация платежа
  • На что обратить внимание

Существует ряд нюансов по эксплуатации сервиса.

Инфо о банках
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: