Установлен кредитный лимит: что это значит

Содержание
  1. Что такое кредитный лимит: понятие, определение, выбор банков, заявка и оформление кредита
  2. Понятие
  3. Нулевой
  4. Минимальный
  5. Максимальный
  6. Как определяется показатель?
  7. Изменение лимита
  8. Увеличение по желанию банка
  9. По желанию клиента
  10. Выбор банка
  11. Заявка
  12. Пользование
  13. Закрытие лимита
  14. Что такое кредитный лимит по карте
  15. Что это простыми словами
  16. Как назначается лимит
  17. Размер
  18. Определение кредитного лимита
  19. Увеличение по инициативе банка
  20. Изменение по желанию клиента
  21. Банковская карта с кредитным лимитом
  22. Закрытие
  23. Заключение
  24. Офисы банков на карте
  25. Что такое кредитный лимит и как его увеличить
  26. Что такое кредитный лимит
  27. Как назначается лимит для кредитной карты
  28. Размер кредитного лимита
  29. Как можно изменить лимит для карты
  30. Как правильно закрыть кредитную банковскую карту
  31. Что такое кредитный лимит
  32. Как рассчитывается сумма
  33. Можно ли повысить кредитный лимит
  34. Как проверить действующий лимит
  35. Закрытие или уменьшение лимита

Что такое кредитный лимит: понятие, определение, выбор банков, заявка и оформление кредита

Установлен кредитный лимит: что это значит

  • 9 Октября, 2018
  • Финансы
  • Ксения Степанищева

Пользователям финансовых услуг приходится сталкиваться с разными специфическими терминами. Что такое кредитный лимит? Данное понятие связано с банковскими картами. Как он устанавливается и как изменяется рассказано в статье.

Понятие

Что такое кредитный лимит? Это ограниченная сумма, находящаяся на пластиковой карте. Пластик предоставляется клиенту после оформления договора карточного обслуживания. Что такое кредитный лимит простыми словами? Это размер денежных средств, которые доступны пользователю карты в течение периода, обозначенного в договоре (от года и выше).

В течение указанного времени карточкой можно пользоваться в зависимости от обозначенной на ней кредитной линии. Есть много видов линий кредитования, но для физических лиц обычно применяется 2 варианта – фиксированная или возобновляемая. Кредитная линия с лимитом задолженности позволяет пользоваться деньгами один раз или многократно в пределах установленного срока и лимита.

Невозобновляемая линия кредита – предоставление клиенту заемных средств частями в пределах срока, указанного в договоре. Оплата долга не повышает лимит, а уменьшает начальную сумму кредита. В результате долг оплачивается, а кредит закрывается.

Возобновляемая линия – кредитование клиента по мере необходимости в рамках фиксированного лимита. Заемщику доступна часть средств или вся доступная сумма. Он может полностью или частично оплачивать долг, а затем вторично брать деньги.

Этот вид кредитования часто применяется для карт, делая их удобными. Если полностью внести долг, то происходит восстановление в полном объеме. А если каждый месяц вносить минимальный платеж, то получится пользоваться остатком кредита.

Что такое кредитный лимит с точки зрения банковской системы? Это четко установленная сумма, снижающая риски непогашения долга из-за установленного ограничения. Сейчас банки применяют 3 вида лимита: нулевой, минимальный, максимальный. Каждый из них имеет свои особенности.

Нулевой

Этот лимит значит, что на карте отсутствуют заемные средства. Обстоятельства, когда выпускается такой пластик, могут быть следующими:

  1. Клиент сам оформил дебетовую карту. Обычно банки предлагают много услуг, и предоставляют дебетовые карточки «Универсальные», на которых нулевой лимит. Так возникает шанс повышения обозначенной суммы заемных средств и получения прибыли от ее использования.
  2. Несоответствие требованиям банка. Кредитная карточка предоставляется тогда, когда клиенты неблагонадежные, а финансовая организация желает получить нового клиента. Банк пересматривает решение самостоятельно.

Минимальный

Оформить кредитный лимит клиент может при заказе карточки. Небольшая сумма предоставляется в период начального этапа сотрудничества. Это означает, что лимит есть, но его размер минимальный в сравнении со среднерыночным показателем.

Кроме новых клиентов, минимальные суммы предоставляются при небольшом опыте работы, невысоком доходе или в связи с отсутствием кредитной истории. Минимальный показатель может быть в пределах 1 – 5 тысяч рублей.

Максимальный

Правила установления максимального уровня различные, поэтому и суммы, которые выдаются клиентам, заметно отличаются. Он зависит от таких параметров, как:

  • банк;
  • карточный продукт;
  • данные клиента.

Например, по стандартной кредитке в Сбербанке «максималка» равна 600 тыс. рублей. Кредитный лимит в «Альфа-банке» составляет 300 тыс. рублей.

Среди ограничений можно выделить данные клиента, его кредитную историю, личные предпочтения. Увеличение кредитного лимита в Сбербанке допускается при оформлении соответствующей карточки. Также есть другие факторы, влияющие на увеличение показателя. Кредитный лимит в «ВТБ» может быть разным. К примеру, по тарифу «Мультикарта ВТБ» этот показатель равен 1 млн рублей.

Как определяется показатель?

Есть много методик расчета минимальной суммы, которая может быть выдана на карту. На практике используются 3 основные:

  1. Ограничение устанавливается на основе возможности клиента обслуживать заем, финансового положения, наличия обеспечения.
  2. Сумма устанавливается в размере 25 – 35 % от среднего оборота клиента в месяц.
  3. Установка лимита овердрафта как 40 – 50 % от среднего денежного оборота на счету клиента.

Доступный уровень средств у всех заемщиков свой.

Во время расчета максимального показателя банки учитывают не только финансовое положение, но и кредитную историю, рейтинг в кредитном бюро, характер и длительность закрытых/открытых просрочек.

Увеличить кредитный лимит в банке можно тогда, когда документально подтверждено финансовое положение или, если клиент является постоянным, участвует в зарплатном проекте.

Изменение лимита

Если был утвержден лимит, то это означает, что только сумма в этом пределе доступна для клиента. На этом этапе его изменить не получится, но благодаря некоторым советам это можно сделать через некоторое время. Уменьшение или увеличение кредитного лимита допускается по решению банка. Изменение осуществляется по заключению аналитической системы, которая мониторит все сведения о клиенте.

Учитываются сведения о:

  • характере пользования карточкой – пассивный или активный;
  • периодичности и суммах поступлений на счет;
  • вероятных задержках при оплате долга, внесении минимального платежа;
  • предоставлении дополнительных документов или справок, которые подтверждают финансовое положение.

На основе указанных сведений с помощью автоматизированной системы клиент получает внутрибанковский рейтинг. Допускается закрытие кредитной линии с требованием полной оплаты долга. Решение относительно изменения суммы предоставляется клиенту СМС-сообщением или через личный кабинет.

Увеличение по желанию банка

Как повысить кредитный лимит? Есть условия, выполнение которых позволяет изменить показатель в большую сторону. Обычно это происходит:

  • при активном пользовании в течение 6 месяцев и более;
  • при своевременной оплате долга, внесении минимальных платежей;
  • в случае, когда доступный лимит не максимальный;
  • при положительной кредитной истории.

Так происходит увеличение кредитного лимита в Сбербанке и других банках. При соблюдении условий финансово-кредитный отдел одобряет увеличение суммы на 15 – 25 % от начального показателя. Иначе он может быть уменьшен, оставлен без изменений или «заморожен» до полной оплаты долга.

По желанию клиента

Клиент может обратиться с просьбой об изменении лимита, но это не значит, что он будет повышен. Есть случаи, когда подают заявление на новую карточку:

  1. Когда заявка на пластик подавалась без документов о платежеспособности, то их предоставление позволит заметно увеличить доверие банка.
  2. У клиента сильно повысился доход, что он способен подтвердить документально.
  3. Клиент пользуется карточкой больше полугода, совершая разные платежи и снимая средства в банкомате.
  4. Отсутствие просрочек по кредиту, какой бы банк-кредитор ни был.
  5. После последнего увеличения лимита прошло не меньше 6 месяцев.
  6. Клиентом был закрыт кредит в банке, что он может подтвердить с помощью документов.

Большинство банков выдают клиентам обычные карточки, сделанные из пластика. Но в некоторых случаях предоставляются виртуальные. В данном случае речь идет о виртуальном кредитном лимите.

Выбор банка

При выборе банка для оформления кредитной карты необходимо учитывать следующие нюансы:

  1. Условия. Чтобы получить выгодный кредитный продукт, надо знать об условиях. В них указана информация о ставке, комиссии за ведение счета. Также нужно учитывать особенности внесения долга досрочно и прочие нюансы.
  2. Переплата. Сравнить разные займы легче при самостоятельном расчете. Сделать это можно с помощью онлайн-калькулятора. Важно сравнить срок, сумму, первый взнос.
  3. Возможности. Иногда бывает так, что банк подходит человеку, но клиент не подходит банку. Сначала требуется уточнение требуемых данных – возраста, минимального стажа работы, региона проживания и регистрации.
  4. Скорость оформления. Когда деньги нужны срочно, то следует найти банк, который рассматривает заявление как можно быстрее. Но в данном случае суммы могут быть ограниченным, а процентная ставка высокая.

Учитывая данные параметры получится выбрать банк с наиболее оптимальными условиями. Много клиентов обращаются за получением кредита в Сбербанк, «Хоум Кредит», «Альфа-Банк», «ВТБ 24», «Ренессанс кредит». Условия предоставления банковских карт могут отличаться. В зависимости от карточки, предоставляется и определенный лимит.

Заявка

Чтобы получить средства в долг, необходимо оформить заявку. Кредитный лимит устанавливается банком самостоятельно на основе данных о клиенте, его кредитной истории и прочих факторов. Большинство финансовых организаций принимают заявки по телефону и через официальный сайт. Сотруднику необходимо сообщить личные данные, после чего останется ждать результат.

Заявка подается и в офисе банка. Необходимо взять с собой: паспорт, ИНН, СНИЛС, справку о доходах. В зависимости от специфики работы банка могут требоваться и другие документы. В отдельных случаях понадобится лишь паспорт и СНИЛС. Сколько ждать решения? Тоже зависит от банка. Некоторые сообщают его в течение 10 – 30 минут. Если заявка одобрена, можно посетить офис для получения карты.

Некоторые банки предоставляют карточки клиентам через курьера или по почте. Тогда никуда ехать не нужно. В любом случае требуется ознакомление с условиями договора. Только тогда следует его подписывать и можно пользоваться карточкой.

Пользование

Каждый банк устанавливает условия пользования и обслуживания карточек. При оформлении договора важно ознакомиться с его положениями, включая информацию о ежемесячном платеже. Обычно банки используют комиссии, которые покрывают:

  1. Обслуживание карты. Платеж взимается каждый год с помощью списания необходимой суммы с карточного счета. Чем лучше класс пластика, тем выше стоимость обслуживания – от 300 рублей до нескольких тысяч. Может быть и ежемесячная плата в размере 1,5 – 3 % от использованной суммы.
  2. Снятие наличных. Плату взимают при каждой операции. Сумма комиссии определяется политикой кредитно-финансового учреждения. Обычно в сторонних банках плата за снятие больше. Комиссия бывает в процентах от суммы снятия и фиксированного размера.
  3. Пользование наличными средствами. Помимо комиссии за снятие денег, клиент должен вносить плату за их использование. Ставка устанавливается в годовом проценте в расчете за количество дней пользования.
  4. Штрафы. Если заемщиком не был выполнен платеж, то он платит неустойку или пеню в зависимости от правил банка. Сумма штрафа может быть фиксированной или выражаться в виде процента.

Для контроля за расходными операциями и состоянием баланса требуется мониторинг данных – выписка по кредитной карте. В документе есть перечень операций, которые совершал клиент за отчетный период.

Получают его в отделении, где предоставлялся договор, по почте или в личном кабинете.

Помимо контрольной функции выписка является подтверждением платежеспособности, если человек пожелает оформить кредит в другом финансовом учреждении.

Закрытие лимита

Ограничения по лимиту не считаются завершением договора обслуживания, когда требуется срочно оплачивать долг и возвращать карту банку. Сложности с ограничением бывают следующие:

  1. Временное ограничение доступа к деньгам. К примеру, при несвоевременном внесении платежа банк блокирует операции до поступления средств.
  2. Ограничение сумм операций. Обычно банками определяются лимиты на обналичивание средств. Причиной этого являются высокий риск таких операций. Ограничений по покупкам и услугам обычно нет. Если исчерпался дневной максимум, то лимит закрывается до следующих суток.
  3. Введение ограничений в кризисный период.

Чтобы не было уменьшения или закрытия лимита, необходимо использовать карту по правилам договора. Еще требуется своевременная оплата долга, вносить нужно хотя бы минимальный платеж. Знание данных нюансов позволит пользоваться картой без проблем.

Что такое кредитный лимит по карте

Установлен кредитный лимит: что это значит

Что такое кредитная карта сегодня знает каждый. Благодаря финансовому продукту можно снимать наличные при необходимости, оплачивать товары в магазине или режиме реального времени, через интернет. Однако при оформлении банки каждому устанавливают кредитный лимит. Рассмотрим, что такое кредитный лимит по карте и как он определяется.

Что это простыми словами

Кредитный лимит – эта максимальная сумма денег, которую предоставляет банк для проведения расходных операций. Простыми словами, это количество денег, которыми вы можете пользоваться по своему усмотрению, в любое время.

При этом важно учитывать, что финансовая компания предлагает, как правило, два вида лимита:

ВозобновляемыйВ таком случае лимит восстанавливается после внесения денег на карту, и клиент может снова совершать необходимые операции. К примеру, по карте лимит 100 000 рублей. Клиент 01.07 потратил 50 000 рублей, а 01.08 этого же года вернул их на счет. С этого момента по карте восстановился полный лимит, которым клиент опять может пользоваться в полном объеме.
НевозобновляемыйКарты с таким лимитом сегодня предлагают крайне редко. Суть заключается в том, что устанавливается сумма, которая уменьшается при совершении расходных операций. К примеру, по карте лимит 50 000 рублей. Клиент потратил 10 000 рублей и спустя 15 дней вернул их. По кредитке лимит будет установлен в пределах 40 000 рублей.

Как назначается лимит

Как уже было сказано, кредитный лимит устанавливается персонально для каждого заемщика. При этом важно учитывать, что принимая решение, финансовая компания учитывает:

ПрограммуВ данном случае следует учитывать, что финансовые компании готовы предложить моментальные карты по паспорту, даже гражданам с испорченной кредитной историей. По такому продукту лимит, в большинстве случаев, не превышает 30 000 рублей. Для получения большего лимита необходимо оставить заявку на другой продукт и предоставить полный пакет документов.
ДоходыРазмер доходов играет большую роль. Финансовая компания по карте просит вносить как минимум 5% от суммы долга. Определяя лимит, кредитор смотрит, чтобы минимальный платеж не превышал 30% от общего заработка.
Кредитная историяПри выдаче любого финансового продукта изучается кредитная история заемщика. Это замечательная возможность для кредитора увидеть:
  • сколько есть активных кредитов
  • как поступает оплата
  • количество просрочек

Положительные клиенты могут рассчитывать на максимальный лимит. С испорченной историей получить кредитку крайне сложно. Даже если банк пойдет навстречу, то сумма будет небольшой.

Размер

цель любой финансовой компании – это получение прибыли. Однако выдавая кредитку, банк тщательно просчитывает все риски и только после этого принимает решение, какой кредитный лимит одобрить своему клиенту. Сегодня доступно три лимита, о которых речь пойдет ниже.

Определение кредитного лимита

Существует несколько способов определения кредитного лимита. Как показывает практика, все финансовые учреждения используют три основные:

  1. При расчете лимита учитывается средне месячный денежный оборот по счету клиента, который открыт в банке-кредитора. Согласно данному варианту, сумма овердрафта устанавливается как 40-50% от данного оборота.
  2. Во внимание принимается среднемесячный оборот по счету, который открыт в любом банке. При этом сумма лимита будет находиться в диапазоне от 25 до 35%.
  3. Самый востребованный способ, о котором уже говорилось выше – это установление лимита, исходя из оценки параметров заемщика, таких как: финансовое положение, возможность обслуживать принятые на себя обязательства, устойчивость клиента и наличие залогового обеспечения.

Какой способ выбрать – решает сам кредитор. Как показывает практика, то зачастую кредиторы учитывают последний и один из первых двух.

Увеличение по инициативе банка

Как показывает практика, то в большинстве случаев сумма по карте повышается только по инициативе кредитора. При этом важно учитывать, что решение принимает не специальный сотрудник компании, а специальная программа.

Суть программы заключается в том, чтобы:

  • анализировать операции по карте
  • фиксировать оплату: с просрочками или без
  • определять максимальную сумму, на которую можно увеличить лимит

Увеличение происходит постепенно. К примеру, по карте лимит 50 000 рублей. Если клиент активно пользуется кредиткой и исправно вносит оплату, то банк может спустя несколько месяцев предложить увеличить его на 20-30%. При этом стоит отметить, что увеличивать сумму по карте банк может в любой время, но не более одного раза в месяц.

Изменение по желанию клиента

Это не означает, что заемщик может позвонить в банк или войти в личный кабинет клиента и самостоятельно установить необходимый для себя лимит. В данном случае заемщик может просто обратиться к кредитору с данной просьбой, как лично, так и по бесплатному телефону службы поддержки клиентов.

Лимит увеличивается, если:

  • доходы клиента возросли, и он может предоставить справку с места работы
  • изначально клиент не предоставил справку о доходах и готов это сделать сейчас, для получения большей суммы
  • заемщик пользуется картой более 6 месяцев и исправно вносит оплату по договору
  • клиент закрыл ранее оформленные кредиты, которые были активные на момент оформления кредитки
  • у заемщика появилось ликвидное имущество в собственности: машина, квартира и т.д.

Для увеличения лимита лучше обратиться в банк лично, имея на руках полный пакет документов. Решение принимается в течение 3 рабочих дней.

Банковская карта с кредитным лимитом

Обращаясь в финансовую компанию необходимо учитывать, что каждый банк сам устанавливает правила выпуска и условия обслуживания кредитной карты. Именно условия следует внимательно изучить перед подачей заявки.

Изучить по карте:

ОбслуживаниеЕжегодно взимается плата за обслуживание расчетного счета, на котором лежат кредитные средства. Плата зависит от вида карты: обычная или золотая. По обычным картам кредиторы просят оплатить в размере от 300 до 800 рублей. По привилегированным кредиткам размер годового обслуживания может достигать нескольких тысяч рублей.
Процент и льготный срокВ каждом банке свой процент по карте. Однако он не взимается, если заемщик пополняет баланс в течение льготного периода. На практике льготный срок находится в диапазоне от 50 до 100 дней.
Снятие наличныхЗачастую кредиторы взимают процент за снятие денег с кредитной карты. Процент следует уточнить заранее. На практике он достигает 1% от суммы.
Минимальный взносПо карте клиент обязан вносить оплату в размере 5-10% от суммы задолженности.
Интернет-банкВсе расходные и приходные операции по карте следует постоянно контролировать. Специально для этого банк предлагает интернет-банк. В отличие от мобильной версии он бесплатный.
СМС-оповещениеКак правило, это услуга по умолчанию, стоимость которой не превышает 30-50 рублей в месяц. Каждый месяц клиент получает уведомления:
  • о дате и сумме ежемесячного платежа
  • о проведенной операции: расход или приход

Не секрет, что он нее можно отказаться при получении карты. Главное – это просто написать заявление на имя руководителя.

ШтрафыЕсли минимальный взнос не будет внесен своевременно, то финансовая компания имеет право начислить штраф. Размер и способ устанавливается кредитором и прописывается в кредитном соглашении. Бывает:

  • фиксированный
  • в виде процента от задолженности, за каждый день неоплаты

Закрытие

Закрытие лимита по карте еще не означает полную блокировку самой карты. Как правило, решение о приостановлении лимита принимает не заемщик, а банк. Случается это по различным причинам. Самая распространенная причина – это неисполнение обязательств.

Закрыть лимит банк может, если:

  • оплата по договору постоянно поступает с задержкой, как минимум 5 дней
  • клиент не вносит оплату более 90 дней
  • решил продать долг стороннему банку

В этом случае клиенту придется просто вносить оплату по карте. Воспользоваться средствами, для оплаты товаров или услуг уже не получится. Однако бывают случаи, когда сам заемщик обращается в финансовую компанию, с целью закрытия лимита.

Такое бывает:

  • когда необходимо погасить долг и ограничить себя в покупках
  • в случае если клиенту нужно оформить новый кредит на большую сумму, и он не желает больше пользоваться картой

Заключение

Подводя итог, можно сказать – что кредитный лимит по карте устанавливает финансовая компания, учитывая различные параметры.

Если вам одобрили минимальный, то не стоит расстраиваться, поскольку в дальнейшем его можно увеличить. Главное – это быть порядочным клиентом, который исправно вносит платежи по договору.

Тем клиенты, которые нарушают условия, банк может заморозить лимит. В такой ситуации оплатить картой уже не получится.

Единственное, что останется – это каждый месяц вносить оплату.

Офисы банков на карте

Что такое кредитный лимит и как его увеличить

Установлен кредитный лимит: что это значит

Незнание основ кредитного лимита вызывает проблемы у людей, часто пользующихся финансовыми услугами, что делает желаемые операции невозможными. Хотя о том, что такое кредитная карта, в чем ее особенности и даже о кредитной истории знает практически каждый. Давайте разберемся, что такое кредитный лимит, и какие имеются нюансы.

Что такое кредитный лимит

Клиент во время оформления специального договора об обслуживании получает специальную пластиковую карту от банка с ограниченным числом денег. Это тот самый лимит кредитования.

В том, что такое кредитные лимиты на картах, легко разобраться. Это сумма средств, в границах которых можно использовать карту, воспроизводя операции в период, который указан в договоре (более года). И в течение этого периода можно пользоваться средствами в том количестве, которое было установлено.

При множестве кредитных линий у физического лица есть две основных — это возобновляемая и фиксированная.

К примеру, возобновляемой линии характерно кредитование, когда человеку это необходимо, но в установленных пределах. Вы сами управляете нужными банковскими операциями: берете нужное количество средств (хоть всю сумму сразу), погашаете долг по мере возможности, после чего снова пользуетесь деньгами.

Если быстро погашается задолженность, кредитный лимит возобновляется. Если вносятся небольшие ежемесячные платежи, то в пользование предоставляется только остаток средств на карте.

Как назначается лимит для кредитной карты

Как известно, кредит-лимиты определяются лично для каждого физического лица. И не стоит забывать, что прежде чем принять необходимые меры, банк, предоставляющий услуги, учитывает множество факторов.

Среди них:

  1. Нужная программа.
  2. Размер дохода.
  3. Чистота кредитной истории.

Разберемся с каждым из них. В первом случае учитываем, что компания может сразу же выдать карту, увидев паспорт, даже тем, у кого не все хорошо с историей кредитов. Обычно рубеж на подобные услуги не превышает 30 тысяч рублей. Если же хотите большего, то тут уже оставляется заявка на другую программу и показывается полный перечень документов.

Доходы тоже играют не последнюю роль. Банк первоначально просит сразу же внести хотя бы 5 процентов от суммы, взятой в долг. Кредитор во время определения финансового предела обращает внимание, чтобы не превышал 30 процентов в общей заработной плате наименьший взнос.

Ну и кому не известно, что кредитная история — лицо заемщика. При оформлении программы кредитор смотрит на нее в первую очередь, чтобы увидеть:

  1. Какие активные кредиты уже есть в наличии и сколько.
  2. Как производится их погашение.
  3. Есть ли просрочки и сколько их.

Если банк все устроит, то лимит выдается без ограничений. Если же не все чисто, то выдача кредитной карты станет очень проблематичной. В случае если сделка случится, даже малейшее превышение станет невозможным.

Размер кредитного лимита

С тем, что такое лимиты кредитования, мы разобрались. Но есть и еще один важный фактор — как определяется его размер.

Во время проведения операции банком сразу же учитывается история платежеспособности заемщика. Анализируется полученная информация для расчета возможного потолка для кредита. Возможный лимит наряду с процентом годовых делят на срок пользования услугами. После этого результат соотносят с месячной заработной платой клиента. Если получают коэффициент от 40 процентов, предел средств снижается.

Его превышают только в случае вспомогательного поручительства либо залога. Для начала узнайте о пределе платежа, нужно понимать, что учитывается не только заработная плата, но и ценность имущества, которое берется под залог.

Обычно предел колеблется между 20 и 30 процентами. Просто запомните, что выбор кредитора в целом основывается на величине зарплаты в период за 3-5 месяцев и статус необходимой кредитной карты.

Как можно изменить лимит для карты

В самом начале сотрудничества установленный лимит по карте означает одно — организация в связи с предоставленными данными заемщика взвесила все за и против и готова дать в распоряжение определенную сумму денег в займ.

Вначале устанавливают более-менее постоянный объем средств и, к сожалению, размер суммы пока может быть неизменным.

Но все же есть определенные рекомендации, в пределах которых можно рассчитывать на изменения в течение некоторого времени.

Как правильно закрыть кредитную банковскую карту

Если вы закрыли кредитную карту, это еще не значит, что она полностью заблокирована. Зачастую такое решение принимает именно банк, а не клиент. Это происходит по разным причинам, которые для заемщика индивидуальны. Самая популярная из них — несоблюдение обязательств.

Еще сюда относим следующее:

  1. Выплата средств постоянно задерживается минимум на 5 суток.
  2. Клиент не оплачивает заем более 3 месяцев.
  3. Долг продан другой финансовой организации.

Тут лицу просто следует заново погашать задолженность по банковской карте. И уже не выйдет воспользоваться деньгами, чтобы оплатить товары и услуги. Но случаются редкие случаи, когда сам клиент пишет компании, чтобы закрыть лимит.

Подобное случается:

  1. Когда следует ликвидировать задолженность и перестать делать покупки.
  2. Когда клиент нуждается в новом кредите и не хочет использовать кредитную карту.

Если уж решились на пользование кредитной банковской картой, помните, что главное — это сохранить клиентское лицо в любых ситуациях и вносить деньги, взятые в заем. Иначе финансовая организация, предоставляющая услуги, будет постоянно предпринимать различные действия, например, заморозит счет.

Что такое кредитный лимит

Установлен кредитный лимит: что это значит

Всем привет, уважаемые читатели блога AFlife.ru! При оформлении кредитки клиент сталкивается с новым для себя понятием «кредитный лимит».

Кажется, что ничего сложного в этом термине нет, и он просто означает одобренную сумму по карте. Однако существует ряд важных нюансов, которые следует учитывать банковским заемщикам.

В нашем обзоре разберем, кредитный лимит что это такое, особенности его расчета и использования.

Кредитным лимитом называется одобренная банком сумма по выбранной программе кредитования. По кредитке она возобновляемая, то есть человек совершает определенные траты с карточки, затем пополняет счет и снова им расплачивается. Если банковский договор действует, держатель пластика может пользоваться данными средствами для оплаты товара или снятия в банкомате.

Ошибочно полагать, что данное понятие применимо только к кредитным картам. Есть и другие банковские продукты, которые предоставляются по аналогичной схеме. К примеру, пользоваться возобновляемой линией можно по овердрафту и займам, выдаваемым траншами (то есть частями по необходимости в пределах лимита). Но чаще всего этот термин используется в отношении кредиток.

Кредитная линия может быть возобновляемой (о принципе ее действия мы рассказали выше) и единовременной. Остановимся на втором варианте подробнее. К примеру, банк рассчитал определенный размер займа и поместил его на карту.

По условиям программы клиент может потратить все денежные средства с пластика, а потом уже только возвращать.

После использования лимита карточка будет работать исключительно на погашение задолженности, не позволяя снимать деньги.

Как рассчитывается сумма

Для чего вообще нужно такое ограничение? Банк рассчитывает каждому клиенту определенную сумму, которую тот сможет вернуть без проблем. Если дать человеку больше денег, чем он сможет выплачивать, закономерно возникнет просрочка, значит, кредитор не получит эти средства обратно. Поэтому и устанавливается определенное ограничение, оно есть в том числе и по премиальным карточкам.

В зависимости от суммы на кредитке применяется такая классификация:

  • Нулевой лимит. Он используется, когда размер возможного займа еще не рассчитан. Если клиент решит воспользоваться картой, он должен подать заявку в банк. После этого сумма на счете изменится в зависимости от дохода человека.
  • Минимальный. Обычно имеется в виду 10-15 тысяч рублей, то есть по нижнему порогу данного тарифного плана. Банк перестраховывается и одобряет маленький лимит тем клиентам, кто не имеет банковской истории или ранее допускал просрочки. Если человек своевременно погашает ежемесячные платежи, впоследствии кредитная линия может быть повышена.
  • Максимальным называется лимит, который установлен условиями тарифа кредитки. Как правило, это довольно большая сумма, от 300 тысяч до 2-3 миллионов рублей. Одобрение на нее получают немногие клиенты, потому как для этого необходимо подтвердить очень высокий доход.

От чего зависит размер кредитной линии:

  • размер доходов;
  • долговая нагрузка на человека (количество и размер оформленных займов и кредиток);
  • наличие несовершеннолетних детей;
  • банковская история, то есть качество погашения кредитов;
  • ежемесячные обороты по зарплатной карте.

Размер кредитного ограничения считается индивидуально для каждого клиента специальной скоринговой программой. К примеру, заявитель запросил оформление кредитки на 100 тысяч рублей.

Максимальный лимит по данной программе составляет 300 тысяч рублей. По его доходам банк смог рассчитать только 45 тысяч рублей, значит, именно этой суммой он и сможет пользоваться.

Через полгода активного применения можно ожидать повышения или самому подать заявку.

Дополнительно имеет значение платежная система кредитки. Виза и Мастеркард могут устанавливать собственные ограничения, в рамках которых банки озвучивают лимит по данному тарифному плану.

Чаще всего финансовые организации имеют в ассортименте несколько видов пластика с различными условиями.

К примеру, в Сбербанке доступны Золотая кредитная карта (до 600 тысяч рублей), Классическая (до 300 тысяч рублей), Моментальная (до 150 тысяч рублей). Подробнее эти карты Сбербанка мы разбирали тут.

Если говорить об овердрафте, то его размер определяется ежемесячным оборотом дебетовой карты. Вычисляется среднее значение, и клиенту предлагается оформить краткосрочную кредитную линию в размере 30%-50% от расходов по карточке.

Когда человек получает ссуду в банке, ему сообщают одобренную сумму. С кредиткой происходит то же самое, после рассмотрения клиент узнает, сколько может тратить по счету. Однако в отличие от потребительского или жилищного займа, лимит по кредитке может меняться в процессе использования.

Можно ли повысить кредитный лимит

Лимит кредитной карты можно увеличить или уменьшить. Изменение происходит по инициативе одной из сторон, банка или самого клиента. Как правило, владельцев кредиток интересует повышение одобренной суммы. Однако доступно оно далеко не всем, а только благонадежным заемщикам.

Что нужно сделать, чтобы повысить линию кредитной карты:

  • в течение полугода активно пользуйтесь пластиком;
  • всегда вовремя вносите ежемесячные платежи (и не только по данной кредитке);
  • погашайте платеж больше рекомендованного;
  • старайтесь использовать весь лимит, предусмотренный по вашей карточке;
  • активно пользуйтесь другими продуктами банка, чтобы показать свою лояльность;
  • подтвердите повышение собственного дохода;
  • закройте другие банковские обязательства.

Когда кредитор увидит, что клиент полностью расходует доступную по его карточке сумму и своевременно вносит платежи, он предложит повысить лимит. Если нет, самостоятельно составьте заявление и подайте его в банк через менеджера.

Обращение будет рассмотрено аналогично обычной анкете на получение кредитки. К заявке приложите документы о текущем доходе и трудоустройстве, если не являетесь зарплатным клиентом.

Зарплатники могут просто заполнить анкету, не подтверждая свою финансовую стабильность.

Через несколько дней придет решение. Если заявка одобрена, вам сообщат новый размер лимита в СМС или по телефону, дату вступления изменений в силу. Иногда банки требуют подойти в отделение и подписать дополнительное соглашение к действующему договору.

Если у вас есть просроченная задолженность в другом банке, кредитную карту не отберут и не понизят лимит. Но не стоит рассчитывать на его повышение по инициативе банка или по заявлению. Ведь при рассмотрении такой возможности обязательно учитывается кредитная история клиента.

Если решение о повышении размера кредитной линии принимается банком, он сообщит о данной возможности. Вам нужно согласиться или отказаться от озвученной суммы.

Некоторые финансовые организации практикуют извещение в СМС, когда владелец кредитки отвечает на предложение банка ответным сообщением. Обычное повышение составляет 15-20% от начальной суммы.

Пересмотр происходит каждые 4-6 месяцев или даже реже.

Как проверить действующий лимит

Конечно, можно просто открыть банковский договор и ознакомиться с одобренной суммой. Но не стоит забывать, что она может быть изменена в процессе пользования картой. Поэтому воспользуемся более достоверными источниками информации:

  • Интернет-банкинг: личный кабинет на сайте или мобильное приложение. Это самый простой и удобный вариант получения сведений о действующем продукте. Удаленные сервисы есть в каждом банке. Вам нужно войти в систему под своими учетными данными и пройти в подробное описание карточки.
  • В банкомате или терминале. При себе нужно иметь кредитку, которую следует вставить в устройство и ввести ПИН-код. Затем найдите раздел меню, посвященный балансу счета и откройте его.
  • По телефону горячей линии. Чтобы узнать кредитный баланс таким способом, необходимо назвать кодовое слово по карте или полные данные паспорта. Оператор удостоверится в личности звонящего и сообщит конфиденциальные сведения.
  • В отделении банка. Обязательно возьмите с собой паспорт, потому как подобная информация сообщается исключительно владельцу пластика.

Закрытие или уменьшение лимита

Иногда держатель кредитки решает от нее отказаться или снизить лимит. Тогда ему нужно сначала погасить задолженность. В первом случае вносится полная сумма долга с учетом всех возможных выплат (проценты, абонентская плата и т.д.). Затем клиент пишет заявление с просьбой аннулировать карточный счет.

Процедура закрытия кредитки занимает 45 дней, после чего финансовые обязательства перед банком исчезают. В подтверждение не забудьте заказать справку о погашении задолженности. Если кредитор спустя время сообщит о наличии долга, пусть даже копеечного, клиент сможет доказать, что он уже закрыл карту и ничего не должен.

Обратите внимание, что закрыть счет кредитки банк самостоятельно не может. Для этого необходимо заявление от держателя карты.

Второй вариант – ограничение кредитной линии. Таким способом финансовая организация понижает собственные риски при неуплате задолженности. К примеру, клиент перестал вносить ежемесячные платежи или регулярно допускает просрочку. Тогда банк-эмитент решает временно или постоянно «заморозить» счет. Должник сможет оплачивать задолженность, но расплатиться в магазине уже вряд ли.

За снижением кредитной линии может обратиться и сам клиент, когда считает, что такая сумма баланса ему ни к чему. Только единственное условие – текущая задолженность по кредитке не должна превышать запрошенной им суммы.

К примеру, у вас есть кредитка на 100 тысяч рублей, а вам хотелось бы снизить сумму до 50 тысяч рублей, потому что боитесь все потратить. Первым делом нужно проверить актуальный долг, он не может быть выше этой суммы, что вы просите.

Если сейчас он больше, погасите сумму превышения.

Затем оформите в банковском отделении заявление на снижение кредитной суммы и ждите ответа. По сути, вы просите кредитора изменить условия действующего договора. Но он имеет право отказать, потому как тоже является участником соглашения. Хотя, как правило, финансовые организации идут навстречу, удовлетворяя желание клиента.

Если вам понравилась наша статья, то делитесь ею в социальных сетях и обязательно подписывайтесь на обновления блога, чтобы не пропустить много чего интересного!

Источник: https://aflife.ru/finansy/kreditnyj-limit-chto-ehto-takoe

Инфо о банках
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: