Условия реструктуризация ипотеки в ВТБ24 физическому лицу с помощью государства

Содержание
  1. Условия реструктуризации ипотеки в ВТБ
  2. Условия программы по реструктуризации ипотеки физических лиц в банке ВТБ
  3. Особенности программы
  4. Срок реструктуризации
  5. Реструктуризация ипотеки ВТБ с помощью государства
  6. Порядок реструктуризации ипотеки в ВТБ
  7. Что такое реструктуризация
  8. Что может потребовать банк от заемщика
  9. Как подать заявление для проведения процедуры реструктуризации в ВТБ
  10. Образец заявления
  11. Как оформить онлайн-заявку
  12. Отказ от реструктуризации
  13. Основания для отказа
  14. Что делать, если вы получили отказ в реструктуризации от ВТБ
  15. Нюансы реструктуризации ВТБ
  16. Пример расчета
  17. Документы для реструктуризации ипотеки в ВТБ
  18. Заявление на реструктуризацию
  19. Уменьшить ставку с помощью реструктуризации
  20. Реструктуризация кредита в ВТБ
  21. Когда нужна реструктуризация кредита в ВТБ
  22. Варианты реструктуризации кредита в ВТБ
  23. Требования к клиенту
  24. Какие документы понадобятся
  25. Плюсы рефинансирования
  26. Реструктуризация ипотеки в ВТБ
  27. Рефинансирование займов, оформленных в других банках
  28. Заключение
  29. Реструктуризация ипотеки от ВТБ24 в 2018 году
  30. Государственная программа
  31. Условия реструктуризации в 2018
  32. Документы
  33. Рефинансирование ипотеки физическому лицу
  34. Реструктуризация ипотеки ВТБ 24: отзывы
  35. Втб 24 реструктуризация ипотеки 2020 с помощью государства
  36. Требования к клиенту
  37. Реструктуризация ипотеки в втб 24 физическому лицу в 2020 году
  38. Реструктуризация ипотечного кредита в ВТБ 24 физическому лицу
  39. Как оформить заявление на реструктуризацию
  40. Документы для реструктуризации Ипотеки в ВТБ 24
  41.  ВТБ 24 реструктуризация ипотечного кредита

Условия реструктуризации ипотеки в ВТБ

Условия реструктуризация ипотеки в ВТБ24 физическому лицу с помощью государства

Ни один заемщик не может быть уверен в том, что у него не возникнет трудностей с выплатой задолженности. Оставлять кредит просроченным – определенно не лучший вариант, так как сумма долга продолжит увеличиваться, а ваша кредитная история – ухудшаться.

Выход есть – изменить пункты сделки. В данной статье мы подробно поговорим о том, что это, и на каких условиях может быть оформлена реструктуризация ипотеки в ВТБ.

Условия программы по реструктуризации ипотеки физических лиц в банке ВТБ

Воспользоваться данной программой от ВТБ могут только добросовестные заемщики с хорошей кредитной историей, которые вовремя совершали все платежи по кредиту и не имеют просрочек.

Если вы решаете воспользоваться изменением условий ВТБ на свою ипотеку или каких-либо других займов, необходимо подходить под следующие критерии:

  • не иметь просрочек по платежам;
  • сумма долга по ипотеке должна составлять не менее 30 000 рублей;
  • возраст от 18 до 65 лет;
  • наличие паспорта гражданина РФ;
  • общий трудовой стаж – 1 год, но не менее 3-х месяцев на последнем месте работы;
  • хорошая кредитная история.
  • процент по реструктуризации будет составлять от 13,95 годовых.

Также вам нужно предоставить с банк весь перечень необходимых документов:

  • справка, подтверждающая доходы по форме 2-НДФЛ;
  • справка по форме ВТБ;
  • паспорт;
  • заявление на реструктуризацию.

Лучше всего приложить к этому набору документов справки, подтверждающие факт вашей неплатежеспособности в данный период. Это может быть справка о беременности, из больницы о состоянии здоровья, документация, подтверждающая смерть близкого родственника.

Таким образом, самое главное условие для человека, желающего воспользоваться перекредитованием ипотечного кредита – убедить специалистов ВТБ в своей неплатежеспособности.

Особенности программы

Из-за большого количества просрочек банки решили запустить данную программу. Такой финансовый инструмент индивидуален, так как подходит для любого вида кредита, в том числе и для ипотеки.

В большинстве случаев ВТБ идет на встречу желающим, так как реструктуризация также представляет выгоду для банка.

Любой кредитной организации невыгодно тратить свое время и средства на судебные разбирательства. К тому же они приводят к увеличению кредитного портфеля, что значительно снижает рейтинг ВТБ.

Срок реструктуризации

Реструктуризация – способ выйти из трудного финансового положения для должника. Как правило, она предполагает увеличение срока ипотеки, за счет чего значительно сокращается сумма ежемесячного платежа.

Обычно сроки действия договора можно увеличить до 10 лет.

Реструктуризация ипотеки ВТБ с помощью государства

20 апреля 2015 года вышло постановление о перекредитовании ипотеки с помощью государства. Благодаря новым изменениям размер суммы государственной помощи был увеличен в три раза.

К сегодняшнему дню число просроченных задолженностей по валютным кредитам уменьшилось в два раза, по рублевым также стремительно уменьшается.

АРИЖК – учреждение, которое занимается предоставлением государственной программы пересмотрения пунктов ипотеки ВТБ на вашу недвижимость. Воспользоваться ею имеется больше всего шансов у валютных заемщиков, однако шансы есть и у тех, чья квартира оформлена в рублях.

Порядок реструктуризации ипотеки в ВТБ

Общий порядок оформления изменения пунктов договора на ипотеку в ВТБ следующий:

  • подача заявления;
  • предоставление пакета необходимых документов;
  • рассмотрение заявки;
  • в случае одобрения – заключение договора рефинансирования.

Что такое реструктуризация

Крайне важно не путать понятие реструктуризация и рефинансирование. Если второе предусматривает возможность взять кредит на погашение старой задолженности в любом банке, то по реструктуризации возможно лишь изменение условий договора в той организации, в которой была оформлена ипотека.

Суть такого перекредитования заключается в создании банком благоприятных условий для заемщика, которые помогут ему выплатить задолженность.

Особенность данного банковского продукта заключается в том, что  главной причиной его запуска является наличие первых просрочек по платежам. Если для программы рефинансирования они могут стать причиной отказа, то здесь они только приветствуются.

Что может потребовать банк от заемщика

Банк может потребовать от заемщика представить справку о постановке на учет в службе занятости (если такая имеется) и согласие об оформлении программы супруга или супруги, опять-таки, если таковые имеются.

Как подать заявление для проведения процедуры реструктуризации в ВТБ

Одним из важнейших критериев, влияющих на решение банка о перекредитовании, является вопрос о том, является ли он зарплатным клиентом в ВТБ. Если это действительно так, то ваши шансы значительно возрастают.

Образец заявления

Ниже представлен бланк образца заявления на перекредитование ипотеки ВТБ:

Как оформить онлайн-заявку

Отправить заявку на программу можно как в отделении банка, так и в режиме онлайн. Все, что для этого нужно – зайти на официальный сайт ВТБ и заполнить анкету (вкладка “Для физических лиц”, затем “Кредиты”, “Корпоративная программа” и, наконец, “Реструктуризация).

Однако важно помнить о том, что оформление заявки таким способом должно быть на кредит с минимальным размером не более 500 000 рублей.

Отказ от реструктуризации

Первым делом стоит отметить, что для каждого человека банк будет выносить решение в индивидуальном порядке. На все это будут влиять следующие факторы:

  • добросовестность и ответственность заемщика;

В случае, если вы оплатили большую часть кредита, банк скорее всего пойдет вам навстречу.

  • наличие хорошей кредитной истории;

Если прежде вы всегда регулярно производили платежи по кредитам, то это является большим плюсом для вас.

  • первоначальные условия договора.

Большое влияние имеют и первоначальные условия договора ипотеки. Если ваша ипотека был оформлена под 14 % годовых, то скорее всего ВТБ решит пойти вам навстречу и улучшит условия договора.

Таким образом, можно сделать вывод, что существует довольно много причин отказа банка в предоставлении программы перекредитования ипотеки. Однако для заемщика это единственный способ не испортить кредитную историю и выплатить задолженность.

Основания для отказа

Причин для отказа может быть довольно много, вот некоторые из них:

  • вы уплатили самую малую часть долга;
  • условия договора и так довольно лояльны;
  • клиент слишком часто меняет место работы;
  • клиент не идет на контакт с банком;
  • отсутствие перспектив в дальнейшем сотрудничестве по мнению банка.

Что делать, если вы получили отказ в реструктуризации от ВТБ

Если вы получили отказ в реструктуризации ипотеки, попросите дать письменный ответ с причиной. Решив ее, вы можете попытаться подать повторную заявку.

Если отказ будет дан снова, можно попытаться обратиться в другую финансовую организацию с целью взять новую ссуду на погашение старой (программа перекредитования), например, в Сбербанк.

Нюансы реструктуризации ВТБ

Прежде чем решиться реструктуризировать ипотеку или какой-либо другой займ, нужно очень хорошо подумать. Важно понимать то, что у этого банковского продукта есть не только преимущества, но и недостатки. Возможно, вы сможете найти более выгодные способы решения проблемы.

Ниже на таблице представлены плюсы и минусы данного банковского продукта.

ПлюсыМинусы
Возможность не испортить кредитную историю, даже при наличии некоторых просрочек основной суммы займаДовольно часто заемщику приходится находиться в длительном ожидании решения банка о реструктуризации. Чаще всего финансовые организации делают это намеренно, так как хотят убедиться, что человек правда не может совершать платежи по кредиту
Возможность избежать многочисленных судебных разбирательств и встреч с судебными приставами, которые оказывают сильное влияние на психологическое состояние
Реструктуризация – довольно экономичный выход из сложившейся ситуации, так как программа предусматривает более низкие проценты по задолженности
Пересмотрение условий договора позволяет не только избавиться от основной суммы задолженности, но и от набежавших пени

Пример расчета

Для того чтобы узнать примерную сумму ежемесячного платежа, которая будет у вас по программе реструктуризации ипотеки, можно воспользоваться одним из кредитных калькуляторов.

Пример расчета:

Общая сумма задолженности200 000 рублей
Срок36 месяцев
Процентная ставка18 % годовых

Данные рассчитывается по формуле:

Общая сумма задолженности : срок + процентная ставка : 12 = сумма ежемесячного платежа.

200 000 : 36 + 18% от 200 000 :12 = 7230 рублей.

Если вы хотите внести первоначальный взнос, то также укажите эти данные.

Документы для реструктуризации ипотеки в ВТБ

Для того,чтобы изменить условия по ипотеке ВТБ, необходимо подготовить следующий список документов:

  • первый и самый необходимый документ – заявление, в котором следует указать личные данные и причины, по которым не получается исполнять долговые обязательства;
  • ксерокопия паспорта;
  • справка по форме 2-НДФЛ или документ о постановке на учет в службе занятости;
  • копия кредитного договора;
  • справка из банка, в которой указана сумма задолженности и сроки ее погашения.

Условия по ипотеке могут быть пересмотрены только для добросовестных заемщиков, которые вовремя совершали платежи.

Заявление на реструктуризацию

Заявление на изменение пунктов ипотеки можно заполнить как в отделении ВТБ, так и на официальном сайте. Ниже представлен пример документа:

Уменьшить ставку с помощью реструктуризации

ВТБ гораздо выгоднее пересмотреть условия договора на ипотеку заемщика, предложить ему более низкую процентную ставку, нежели оставить все как есть и не получить никакой оплаты. Конечно, бывает и так, что в результате реструктуризации банк получает меньшую сумму, нежели полагалась изначально, но лучше получить хоть что-то, чем вообще ничего.

К слову, на перерасчет при досрочном погашении ипотеки по реструктуризации штрафы действовать не будут.

Реструктуризация кредита в ВТБ

Условия реструктуризация ипотеки в ВТБ24 физическому лицу с помощью государства

Реструктуризация кредита в ВТБ дает возможность физическим лицам снизить долговую нагрузку по займу. Существует несколько вариантов этой процедуры.

Расскажем о том, каким способом заемщик может реструктуризировать потребительский кредит, какие документы для этого потребуются. Отдельно коснемся рефинансирования долга в других банках.

Рассмотрим также варианты реструктуризации ипотечного кредита в ВТБ.

Когда нужна реструктуризация кредита в ВТБ

Как правило, необходимость реструктуризировать кредит возникает у клиентов тогда, когда ухудшается их материальное положение. В этом случае нужно отсрочить время или снизить размер ежемесячных выплат. Но получить одобрение на реструктуризацию долга может не каждый желающий. Чтобы банк пошел навстречу заемщику, нужны уважительные причины.

Перечислим их:

  • сокращение на текущем месте работы;
  • утрата трудоспособности вследствие серьезного заболевания, чрезвычайного происшествия;
  • призыв на срочную службу в армии;
  • оформление отпуска по уходу за ребенком;
  • присвоение инвалидности;
  • снижение уровня заработной платы в той компании, где вы трудоустроены.

Для подтверждения всех этих причин потребуется предоставить соответствующие документы.К сведению. В ряде случаев банк может пойти навстречу клиенту, который оказался в трудной жизненной ситуации по иным причинам. Но этот вопрос следует решать в индивидуальном порядке.

Не следует также забывать и о том, что для реструктуризации кредита в ВТБ необходимо соблюдение определенных условий. Если нарушено хотя бы одно из них, сотрудники банка могут даже не принять заявку от клиента.

Реструктуризировать кредит физическое лицо сможет в следующих случаях:

  • уважительная причина, по которой клиент претендует на реструктуризацию, подтверждена соответствующими документами;
  • возраст заемщика не превышает 65−70 лет;
  • ранее по текущему долгу не было просрочек;
  • долг ранее не был реструктурирован или рефинансирован. Это условие относится также к кредитным каникулам. Несмотря на то, что речь здесь идет об отсрочке платежей, такая процедура – один из вариантов стандартного рефинансирования.

Если вы не можете выполнить один или несколько из этих пунктов, вы все равно можете обратиться к сотрудникам ВТБ и обсудить, как можно преодолеть тот или иной стоп-фактор. Одним из вариантов может стать обременение ценного имущества. В этом случае банк получит определенные гарантии в том, что долг будет погашен в полном объеме.

Варианты реструктуризации кредита в ВТБ

Физическое лицо может согласовать с банком изменение условий займа, которое ему подходит. Не обязательно, что кредитор согласится именно на тот вариант, который выбрал клиент и не предложит свой собственный. Этот вопрос следует обсудить с сотрудниками банка.

Среди основных способов реструктуризации, которые может предоставить ВТБ, выделим следующие основные варианты:

  • пролонгация займа. Изменяется график погашения долга. За счет удлинения срока выплат снижается их размер, что приводит к уменьшению финансовой нагрузки для клиента;
  • кредитные каникулы. Физическому лицу предоставляется период, в течение которого он должен поправить свое финансовое положение. После этого кредит выплачивается на прежних основаниях;
  • смена валюты займа. Применяется в том случае, когда кредит был оформлен в долларах или евро. Чтобы избавить себя от необходимости переплачивать из-за колебаний курса, клиент может обратиться в банк, чтобы кредит перевели в рубли.

Существует еще одна процедура – снижение процентной ставки по кредиту, но этот вопрос решается в индивидуальном порядке и только при наличии веских оснований. Но такой вариант реструктуризации возможен только при снижении ставки рефинансирования Центробанком.

Используйте один из этих способов, чтобы избежать просрочки задолженности.

Требования к клиенту

ВТБ дает возможность реструктурировать кредит тем заемщикам, которые подходят по возрасту и могут подтвердить свою платежеспособность. Это стандартный перечень условий со стороны большинства финансовых организаций.

ВТБ предъявляет к своим клиентам следующие требования:

  • наличие российского гражданства;
  • возраст от 21 года до 65 лет на момент обращения в банк;
  • наличие ежемесячного дохода в виде зарплаты, пенсии и пр.;
  • наличие кредитного договора, который подтверждает, что ранее клиенту был выдан денежный заем.

Все эти данные нужно будет подтвердить соответствующими бумагами. Кроме того, потребуется предъявить справку, чтобы доказать наличие уважительной причины для реструктуризации долга. Только в этом случае банк будет рассматривать заявку, которую подает клиент.

Какие документы понадобятся

Итак, рассмотрим перечень документов, необходимых для оформления реструктуризации в ВТБ.

Чтобы пройти процедуру перекредитования, потребуется предоставить банку следующие бумаги:

  • паспорт гражданина РФ;
  • справки, подтверждающие наличие уважительной причины для реструктуризации, например, резкое сокращение доходов;
  • документы о праве собственности на приобретаемую недвижимость и о залоге объекта, если речь идет об ипотеке;
  • справку о доходах (в качестве нее клиенты могут предоставить 2-НДФЛ, выписку из пенсионного фонда, налоговую декларацию, выписку с зарплатного счета и пр.);
  • документ о трудоустройстве (копию трудовой книжки, договора ГПХ, заверенную работодателем);
  • письменное заявление на реструктуризацию кредита.

Важно! Внимательно отнеситесь к заполнению заявки на реструктуризацию потребительского кредита в ВТБ. Образец заявления содержится на сайте финучреждения в разделе «Бланки и документы». Также вы можете заполнить онлайн-форму и отправить ее через интернет. Необходимо будет указать свои персональные и контактные данные, в том числе телефон и имейл, дать согласие на их обработку. С момента подачи онлайн-заявки до принятия решения по регламенту проходит не более 5 рабочих дней.

Предварительно вы сможете согласовать с менеджером ВТБ перечень необходимых бумаг и условия будущего кредитования, в том числе его процентную ставку и срок выплаты и только потом приступать к сбору документов.

Для этого многие предпочитают прийти в офис. Этот способ не единственный – обсудить вопрос изменения условий кредитования вы можете также по телефону. Еще один вариант – оформить онлайн-заявку на сайте ВТБ.

Когда запрос будет рассмотрен, вы получите ответ по телефону или электронной почте.

Если предварительная заявка одобрена, со всеми перечисленными документами следует прийти в офис ВТБ. Сотрудник примет у вас заявление и копии документов.Обратите внимание. Заявка на реструктуризацию должна быть зарегистрирована сотрудником банка.

На документе должна стоят подпись менеджера, который принял заявление, дата получения бумаги, печать финансового учреждения.

Только в этом случае вы сможете доказать в суде, что подали заявку еще до возникновения просрочки, а значит, к вам не должны применяться штрафные санкции.

После того, как договор будет подписан и за счет полученных средств вы погасите действующий долг, далее следует своевременно вносить средства в соответствии с графиком. Избежать просрочки по новому кредиту вы сможете, если правильно рассчитаете свои финансовые возможности. В идеале сумма ежемесячных выплат не должна превышать 50% от общего дохода за тот же период времени.

Плюсы рефинансирования

Рассмотрим, какую пользу получает клиент от реструктуризации кредита в ВТБ. К числу несомненных достоинств этой процедуры относятся следующие ее особенности:

  • реструктуризация потребительского кредита помогает сохранить кредитную историю в хорошем состоянии. Даже если были допущены незначительные просрочки, сведения о них не всегда передаются в Национальное бюро кредитных историй (как правило, в НБКИ поступают данные о непогашенных задолженностях сроком от одного месяца;
  • если клиент реструктурирует кредит, он сможет избежать штрафных санкций или дальнейшей перепродажи долга коллекторам или судебных разбирательств. Какую бы меру не избрал банк в дальнейшем, лучше не доводить дело до принудительного взыскания средств (в том числе за счет описи имущества приставами);
  • сохранить право собственности на заложенное имущество, если речь идет о реструктуризации долга по ипотечному кредиту или займе с обременением недвижимости (либо другого ценного объекта);
  • расплатиться с банком в соответствии с договором и сохранить свою репутацию. В дальнейшем такому клиенту ВТБ может вновь одобрить кредит, если он снова обратится в этот банк.

Важно! Если по действующему кредиту уже были допущены просрочки и банк применил штрафные санкции, вы имеете право обжаловать это решение в суде. Рассчитывать на победу в прениях вы можете только в том случае, если получится доказать, что сложное финансовое положение возникло по уважительной причине (из-за потери работы не по своей вине, утраты трудоспособности и пр.). В случае вашей победы банк будет обязан не только отменит штрафы, но и оплатить затраты на судебные издержки.

Реструктуризация ипотеки в ВТБ

Изменение условий жилищного займа следует рассмотреть отдельно.

Чтобы облегчить условия погашения ипотечного кредита, клиент должен выполнить определенные условия ВТБ.

Для реструктуризации жилищного займа потребуется соблюдение следующих требований:

  • в ипотеку должен быть взят только один объект недвижимости;
  • с момента оформления текущего договора должно пройти не менее 12 месяцев;
  • до закрытия жилищного займа (совершения окончательной выплаты по графику) должно оставаться не менее трех месяцев;
  • площадь помещения должна быть не более 45 м2, если речь идет об однокомнатной квартире, не более 65 и 85 кв. м, если приобретается «двушка» или «трешка» соответственно.

Желательно, чтобы ставка по договору изменилась в меньшую сторону.Обратите внимание. Выгодным можно считать такой вариант реструктуризации, когда снижается общая сумма выплат и размер ежемесячных взносов (в идеале – не менее чем на 30%).

После того, как вы погасите действующий кредит, право собственности на закладываемое имущество останется у банка. Снять обременение с недвижимости можно только в том случае, если вы не реструктурируете ипотеку, а берете потребительский заем, за счет средств которого погашаете жилищный кредит досрочно. Но в этом случае речь будет идти уже о рефинансировании.

Рефинансирование займов, оформленных в других банках

Рассмотрим вопрос, когда клиент обращается в ВТБ для того, чтобы погасить кредит, полученный в другом банке. Такая процедура выхода из трудного финансового положения тоже относится к стандартным вариантам рефинансирования и имеет ряд особенностей.Обратите внимание.

Не следует путать реструктуризацию долга и перекредитование займа. В первом случае речь идет об изменении условий действующего кредита с целью дать возможность клиенту выплатить долг в полном объеме и точно в срок, чтобы в том числе сохранить хорошее состояние своей КИ.

Во втором – о получении нового займа, за счет средств которого получится закрыть действующий.

Получить одобрение заемщики могут при соблюдении следующих требований:

  • сумма кредита должна быть не менее ста тысяч рублей и не более 5 миллионов;
  • можно объединить несколько договоров в один, чтобы рефинансировать сразу несколько займов. Суммарно со сторонними банками должно быть заключено не более шести соглашений (в том числе ипотечных);
  • срок потребительского кредита должен составлять не более пяти лет.

Процентная ставка может быть установлена в индивидуальном порядке и будет зависеть от суммы полученного кредита. Чем больше будет величина нового займа, тем ниже может быть процент переплаты. Так, при сумме от 500 тысяч рублей может быть назначена ставка в 12,5% годовых.

Если заемщик берет менее 500 тысяч – переплата составит уже 12,9%. При получении кредита менее 100 тыс. рублей – 16,9% и т. д.К сведению. Получить наиболее выгодные условия реструктуризации и рефинансирования могут те клиенты, которые получают заработную плату на дебетовую карту ВТБ.

Кроме того, при определении ставки по новому займу будет учитываться состояние кредитной истории клиента.

Средства переводятся на счет в другом банке без выдачи их заемщику. В связи с этим есть смысл получить кредит, равный по сумме оставшейся задолженности. При этом комиссия за перевод не взимается.

Заключение

Реструктуризация долга в ВТБ и других банках используется тогда, когда по объективным причинам у клиента возникла сложная финансовая ситуация и выплатить долг на прежних условиях не получается. Процедура дает возможность избежать просрочки, штрафов, ухудшения кредитной истории.

С банком следует согласовать вариант реструктуризации долга, собрать необходимые документы. После подписания нового договора нужно своевременно вносить платежи в соответствии с актуальным графиком.

Реструктурировать кредит можно только один раз, поэтому в дальнейшем следует крайне внимательно относиться к своим финансовым обязательствам. Правда и мифы о деньгах в 

Реструктуризация ипотеки от ВТБ24 в 2018 году

Условия реструктуризация ипотеки в ВТБ24 физическому лицу с помощью государства

Ипотечные кредиты ВТБ 24 предполагают длительный срок погашения может измениться платежеспособность должника.

Если физическое лицо больше не может выполнять свои долговые обязательства по кредиту, реструктуризация ипотеки ВТБ 24 в 2018 году – лучший из возможных выходов.

Пересмотр условий и сроков исполнения предписанных по договору обязательств позволит сохранить квартиру и получить более выгодные условия погашения кредита.

Несмотря на популярность этого понятия, на официальном уровне не существует нормативного акта, который бы определял, что представляет собой реструктуризация. Тем не менее, интуитивно понятно, что термин подразумевает пересмотр условий кредитного договора, что и соответствует действительности.

Есть важное правило пользования кредитами, в том числе – ипотекой, которое позволит сохранить в целости и благополучии нервы, кредитную историю и деньги.

Как только возникает нехватка денег на уплату ежемесячного платежа или процентов, нужно сразу же отправиться в отделение и попросить провести реструктуризацию ипотеки ВТБ24.

Не факт, что при принятии решения банк вынесет положительный вердикт (в проведении реструктуризации ипотеки ВТБ24 могут отказать, если не все условия соблюдены). Однако знание основных догматов процедуры точно не помешает любому физическому лицу, связанному с кредитом.

Реструктуризация ипотеки от ВТБ 24 в 2018 году предполагает такие сценарии развития:

  • сокращение размера каждой выплаты вдвое на срок до 1 года;
  • возможность в течение полугода регулярно выплачивать только проценты по ипотеке, не касаясь основной суммы займа;
  • если валюта, в которой выдан кредит на жилье, – это доллары или евро, то возможно переведение долга в рубли (согласно плану реструктуризации ипотеки ВТБ 24 с помощью государства валютным вкладчиком предлагается конвертировать валюту по льготному тарифу 7% или простить до 600 тыс. рублей из суммы долга);
  • увеличение срока выплаты всей суммы кредита на период до 10 лет.

Такая лояльность по отношению к заемщикам, позволяющая сохранить хорошую кредитную историю и не потерять имущество, – ответ банка на обязательность клиентов, ведь провести реструктуризацию ипотеки ВТБ 24 в 2018 году смогут только те, кто до возникновения неблагоприятных условий исправно и своевременно вносил регулярную плату и не нарушал условий договора.

Программа реструктуризация ипотеки с помощью государства в 2018 году заканчивается. По последней информации она продлена до мая.

Государственная программа

Физическое лицо, обращающиеся к представителям финансовой структуры с просьбой о пересмотре долгов по ипотеке, все чаще сталкиваются с отказами по разным причинам (большая часть – из-за несоблюдения условий договора и несвоевременного обращения). Реструктуризация с помощью государства предполагает смягчение требований и более выгодные изменения, прежде всего, для валютных должников.

Условия реструктуризации в 2018

Тезисно реструктуризацию ипотеки в ВТБ24 с помощью государства, стартовавшую с 1 января 2018 года, можно обозначить так:

  • просрочка по внесению регулярных сумм должна составить 1-3 месяца;
  • разовая поддержка способна составить до 20% займа или 600 тыс. рублей;
  • кредитная процентная ставка может быть снижена до 12%;
  • для одобрения в программе нужно сдать заявление и еще ворох бумаг в АИЖК (рассмотрение госпрограммы происходит именно там, а не в банке, ответ придет в течение 10 суток).

Программа реструктуризации ипотеки ВТБ24 с помощью государства обещает быть отличным решением для многих должников, попавших в непростую жизненную ситуацию

Претендовать на особые правила реструктуризации ипотеки ВТБ 24, предлагаемые государством, могут многие из воспользовавшихся ипотечным кредитованием, а именно:

  • если доход семьи после внесения регулярного платежа разделить на всю семью, и в результате сумма окажется ниже двух прожиточных минимумов, имеется возможность заявит на государственную помощь (прожиточный минимум в каждом регионе отличается, следует узнавать у местных органов власти или в сети);
  • общий доход семьи в последнее время снизился на 30 и более процентов;
  • государственная помощь полагается и целому ряду граждан, установленных государством (семьи с несовершеннолетними детьми, детьми-инвалидами, иждивенцами не старше 24 лет, собственно инвалиды, государственные служащие, сотрудники градообразующих компаний, сотрудники Академии наук и компаний, имеющих к ней отношение);
  • цена квартиры до 60% от рыночной стоимости жилья в регионе, размер жилья не более 100 м2 (квартиры) и 150 м2 (частный сектор), доля жилья на каждого члена семьи не превышает 30 м2, заемщик не владеет другим жильем, или доля владения – не более 50% – при соблюдении этих условий можно также рассчитывать на одобрение реструктуризации ипотеки ВТБ 24 с помощью государства.

С 2014 года, когда в силу кризиса ВТБ24 ввел программу реструктуризации ипотечных долгов, он простил валютным вкладчикам более 450 млн. рублей.

Документы

Согласно статистике, основная причина отказа в разрешении на программу, которую называет АИЖК – плохо собранные бумаги при оставлении заявления. Часто он не дает полной картины, поэтому в праве на пересмотр долгов отказывают. В момент подачи документов нужно иметь:

  • удостоверение личности (паспорт гражданина РФ);
  • соглашение ипотечного кредитования;
  • документы на жилье (свидетельство, выписка из ЕГРП и пр.);
  • свидетельство о составе семьи;
  • 2НДФЛ или другой документ о доходах;
  • свидетельства, подтверждающие понижение уровня дохода (бумаги о выходе в декрет, справка о значительном ухудшении здоровья, бумага о постановлении на учет в центре занятости и пр.).

Перед подачей прошения лучше подстраховаться и собрать больше доказательств того, что вы нуждаетесь в пересмотре условий договора ипотеки, чтобы, понадеявшись на авось, не пришлось получить отказ и начать весь путь заново.

Список документов по программе реструктуризации в 2018 году, не является полным и может быть дополнен каждому физическому лицу индивидуально

Рефинансирование ипотеки физическому лицу

Заявки от физического лица на программу рефинансирования, поступающие непосредственно в банк, рассматриваются в индивидуальном порядке на протяжении 5 дней. Угадать результат сложно, однако, если все условия соблюдены, отказ в пересмотре условий ипотечного кредитования маловероятен.

https://www.youtube.com/watch?v=03wwd6Vp3Jc

На собственном сайте финансового учреждения имеется специальный калькулятор для расчета новых условий при рефинансированию ипотечного кредитования ВТБ 24. Воспользовавшись им, получится заранее узнать, на что можно будет физическое лицо рассчитывать, обращаясь непосредственно в банк.

Руководство банка активно приглашает не только собственных заемщиков для проведения обоюдовыгодной процедуры, но также зовет клиентов других банков, предлагая им более выгодные условия для переоформления кредитов.

Более того, ВТБ24, помимо программы с помощью государства, имеет собственную, которая станет хорошим выходом для заемщиков, не сумевших получить право на участие в государственной программе.

Согласно ее условиям:

  • валютные вклады будут переведены в рубль;
  • годовой процент по займу от 13,5;
  • период выплаты займа – до 30 лет;
  • размер займа – до 5 000 000 рублей;
  • нет комиссии;
  • возможность преждевременной выплаты кредита доступна для всех.

Любое физическое лицо, имеющее ипотеку, в 2018 году может обратиться с документами и заявлением на рефинансирование в ВТБ24 и попробовать улучшить условия по кредиту

Разумеется, участвуя в реструктуризации ипотеки от ВТБ 24 в 2018 году без господдержки, рассчитывать на прощение 600 000 рублей не приходится, но для тех, кому отказано в в программе с помощью государства, она может стать реальным выходом. Перед тем, как обращаться в банк для пересмотра условий ипотечного соглашения, убедитесь, что нет долгов и существенных просрочек по выплатам, иначе начать свой путь к банку нужно с кассы, погасив долги.

Реструктуризация ипотеки ВТБ 24: отзывы

Условия реструктуризация ипотеки в ВТБ24 физическому лицу с помощью государства

Реструктуризация Ипотеки в ВТБ 24: условия погашения помогут сохранить недвижимость и  рассчитывать на выгодные выплаты.

Несмотря на то, что понятие довольно распространено, не существует нормативного акта, определяющего однозначную трактовку реструктуризации. ВТБ в рамках данного понятия подразумевает пересмотр некоторых пунктов договора в связи с неустойчивым финансовым положением заемщика.

Если размер ипотечных платежей составляет более 40% от бюджета и не позволяет вести привычный образ жизни, рекомендуется обратиться в офис банка и оставить заявку на реструктуризацию долга.

При несоблюдении требований фин. учреждения в пересмотре договора может быть отказано. Характеристики услуги:

  • сокращение ежемесячного платежа в 2 раза. Программа действует 12 месяцев;
  • погашение процентов в течение 6 мес. Сумма основного долга остается неизменной;
  • если кредит выдан в иностранной валюте, то возможен перерасчет в рубли. Конвертация валюты происходит по выгодному тарифу — 7 %, возможно списание части долга в размере 600 000 рублей;
  • продление периода кредитования на до 10 лет.

Условия банка очень лояльны. Они позволяют заемщикам выполнять обязательства перед организацией, не потеряв жилья.

(!) Важно! Услуга предоставляется только лицам, исправно вносящим платежи, и не нарушающим пунктов ипотечного договора.

Втб 24 реструктуризация ипотеки 2020 с помощью государства

Многие граждане Российской Федерации, обращаясь в фин. учреждение с просьбой о реструктуризации долга, могут столкнуться с отказом банка. Причины могут быть разные: несоблюдение условий по выплатам, несвоевременное обращение.

В этом случае целесообразно обратиться к государству за более лояльными требованиями. Пересмотр по гос. программе предпочтителен для валютных должников.

Реструктуризация ипотеки ВТБ 24 с помощью государства предоставляется:

  1. заемщику, который просрочил платежи на 1-3 мес.;
  2. разово в размере фиксированной выплаты — 600 000 рублей или погашения 20 % от общей стоимости жилья;
  3. возможностью снижения годовой ставки до 12 %.

Чтобы принять участие в программе, следует подать заявление и собрать пакет документов в АИЖК. Решение по заявке принимается именно в этой организации, а не в самом банке. Ответ будет дан в течение 10 рабочих дней.

Требования к клиенту

На льготы со стороны государства могут претендовать некоторые категории заемщиков:

  • если сумма ежемесячного ипотечного платежа оказывается ниже 2-х прожиточных минимумов семьи, можно обращаться к гос. поддержке. Прожиточный минимум конретного города рекомендуется уточнять у местных контролирующих властей;
  • если доход семьи упал на 30 % и более по каким-либо причинам;
  • семьям, в которых есть: дети до 18 лет, дети-инвалиды, иждивенцы до 24 лет, гос. служащие, работники Академии наук;
  • если площадь жилища — не более 100 кв.м, частного дома — 150 кв.м., на каждого члена семьи приходится не более 30 кв.м и другой жилой недвижимости в наличии не имеется, то можно обратиться за помощью к государству.

(!) Важно! В период кризиса 2014 года ВТБ простил валютным должникам свыше 450 млн. руб.

Реструктуризация ипотеки в втб 24 физическому лицу в 2020 году

Банки обычно идут навстречу заемщикам в вопросе пересмотра пунктов договора, т. к. в ином случае предполагается расторжение через суд или оформление судебной отсрочки, предоставляемой на долгий срок.

Заявления рассматриваются только от физ. лиц-граждан РФ. Условия:

  1. возраст: 21-70 лет.
  2. у клиента должна быть регистрация в том регионе, где находится отделение организации.
  3. заемщик обязан иметь источник постоянного дохода на уровне, позволяющем ему исполнять обновленные обязательства перед банком;
  4. стаж на последнем месте работы — 12 мес.;

Если 1 или несколько требований не соблюдены, то участие в программе не осуществимо.

Реструктуризация ипотечного кредита в ВТБ 24 физическому лицу

 Пересмотр договора займа  в 2020 году может быть разрешен, согласно новому постановлению,  для следующих категорий физ.лиц:

  • ветеранов ВОВ;
  • инвалидов;
  • детей-инвалидов в составе семьи;
  • родителей, которые имеют 2-3 несовершеннолетних детей;
  • физическим лицам, проживающим в аварийном доме;
  • работников образования и науки (со стажем не менее 5 лет);
  • мед. работников, пожарников;
  • владельцев субсидий;
  • гос. служащих, работающих в органах местного самоуправления или других органах власти.

Реструктуризация ипотеки 2020 ВТБ 24 оформляется онлайн. Это один из возможных способов заполнения заявки. Зарегистрировавшись в системе и пройдя процедуру авторизации, заемщик находит вкладку «Рефинансирование».

Не стоит пугаться наименованию, ведь условия программ совпадают. Цель: предоставить клиенту больше времени для стабилизации материального положения и дальнейшего выполнения обязательств перед фин.структурой.

В заявке требуется указать сведения:

  1. Ф.И.О., дату рождения, регион прописки;
  2. корректные паспортные данные;
  3. контакты (номер мобильного телефона, e-mail);
  4. информацию о виде займа (ипотека), размер первоначального взноса, дату получения кредита;
  5. источник подтверждения дохода (справка 2-НДФЛ/по форме банка);
  6. форму трудоустройства. Если заемщик потерял работу, следует это указать.

Заявки рассматриваются в порядке очереди. После рассмотрения менеджер банка свяжется с заемщиком и расскажет о дальнейших действиях.

Как оформить заявление на реструктуризацию

Услуга предоставляется только лицам, предоставившим весь список документов. Ходатайство о пересмотре договора (заявление) может быть составлено как в рукописном, так и печатном виде.

Оформлять заявку следует на листе А4, обязательно в 2-х экземплярах. После появления у ходатайства статуса «входящий документ» нужно оставить себе 1 копию. Копия документа нужна, если ответ банка не устроит заемщика и он захочет обратиться в суд.

При составлении следует указать причины, по которым запрошен пересмотр договора. Просьба будет удовлетворена, если предъявлены:

  • аргументированные просьбы: изменение семейного положения, болезнь, уменьшение размера заработной платы;
  • кредитную историю без просрочек. Если у клиента зафиксированы продолжительные задолженности сроком до 90 дней, то в услуге будет отказано. Но рекомендуется в любом случае попробовать написать заявление, ведь банку выгодно получать деньги, а не квартиру;

Заявление может быть написано, как по образцу, так и в свободной форме, но желательно придерживаться изложения и указывать:

  1. Реквизиты фин. учреждения, название. Сведения представлены в ипотечном договоре;
  2. Описание основных пунктов договора: условия, № сделки, дата оформления.
  3. Причины, по которым клиент не может выполнять обязательства, дату первого просроченного платежа;
  4. Пожелания о будущих изменениях в соглашении.

В копии, которая остается у должника, должна быть также проставлена отметка о принятии. В случае, если дело дойдет до суда, документ без подписи рассмотрен не будет.

Документы для реструктуризации Ипотеки в ВТБ 24

 Перечень документов, требуемых организацией:

  • паспорт гражданина России;
  • копия трудовой книжки, заверенная отделом кадров или руководителем;
  • если заемщик потерял основное место работы, то предоставить справку из центра занятости;
  • если причина просрочек – тяжелая болезнь, то приложить справку из больницы;
  • справка о получении инвалидности;
  • иная документация, подтверждающая ухудшение финансовой ситуации.

В случае смерти заемщика, ближайшие родственники или поручитель должны обратиться в банк, предоставив документ, подтверждающий смерть.

 ВТБ 24 реструктуризация ипотечного кредита

Если в пересмотре было отказано, то не следует впадать в панику. Первое, что требуется сделать –  узнать у банка причину отказа. Если ее легко решить, то заемщик может повторно отправить заявку в банк.

Иные способы решения:

  1. использовать рефинансирование в другом учреждении. Многие банки лояльно относятся к заемщикам и предлагают сниженную процентную ставку. Клиент может одновременно оставить онлайн-заявки в несколько организаций;
  2. оформление нового кредита. Если финансовая ситуация ухудшилась временно, рекомендуется оформить кредит или кредитную карту. Но такой вариант подходит лишь небольшой категории лиц.

Если клиент соответствует условиям предоставления гос. поддержки, то рекомендуется воспользоваться этим методом решения проблемы.

Отзывы утверждают, что фин. организация не заинтересована в пересмотре ипотечного договора лиц, которые находятся в тяжелой жизненной ситуации, но при этом исправно вносят платежи.

ВТБ 24 также предлагает заемщикам других банковских учреждений программу перекредитования на выгодных условиях. Чтобы оформить заявку, требуется собрать документацию, справки по первоначальному взносу и копию договора купли-продажи.

Менеджеры банка вправе запросить иные документы по своему усмотрению. Перед подачей заявки рекомендуется получить консультацию у кредитных специалистов банка ВТБ 24.

Значительное преимущество любого вида кредитование является конвертация валюты. За последнее время курс евро и доллара вырос на 30 %, соответственно выплаты в рублях увеличись на эту же сумму. Конвертация кредита означает неизменность размера платежей, несмотря на рост или падение курса иностранной валюты.

Инфо о банках
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: