Транскапиталбанк: рефинансирование ипотеки

Содержание
  1. Рефинансирование ипотеки: ТрансКапиталБанк и предлагаемые им продукты
  2. Какие документы нужны для получения ипотеки в ТрансКапиталБанке
  3. Требования к заемщику и предмету залога
  4. Как оформить заявку на рефинансирование в Транскапиталбанке
  5. Условия получения услуги
  6. Условия рефинансирования
  7. Документы
  8. Заполнение заявки
  9. Перечень необходимых документов
  10. Документация, касающаяся рефинансируемого займа
  11. Где лучше рефинансировать ипотечный кредит: ТОП-9 банков с лучшими условиями
  12. Суть и выгода рефинансирования
  13. Требования к заемщикам
  14. С чего начать
  15. Лучшие предложения по рефинансированию
  16. Транскапиталбанк
  17. Открытие
  18. Росбанк
  19. МТС банк
  20. Дом.РФ
  21. ВТБ
  22. Сбербанк
  23. Альфа-Банк
  24. Газпромбанк
  25. Как рефинансировать ипотеку
  26. Подача заявки и ее одобрение
  27. Сбор и подача документов
  28. Подписание договора и погашение предыдущей ипотеки
  29. Перерегистрация залога
  30. Временные и денежные затраты на проведение процедуры
  31. Транскапиталбанк: рефинансирование ипотеки по выгодный процент!
  32. Требования к кандидатам на рефинансирование
  33. Необходимые документы
  34. Порядок оформления
  35. Способы погашения
  36. Отзывы о рефинансировании в ТКБ
  37. : выгода от рефинансирования ипотеки
  38. Оригинальные решения для рефинансирования ипотеки в транскапиталбанке
  39. Сколько времени занимает рефинансирование
  40. Способы подготовки к процессу рефинансирования
  41. Преимущества рефинансирования ипотеки
  42. Недостатки рефинансирования ипотеки
  43. Подготовить документы заранее
  44. Стоит ли рефинансировать прямо сейчас
  45. Процесс рефинансирования
  46. Заблокировать ставку
  47. Резюме

Рефинансирование ипотеки: ТрансКапиталБанк и предлагаемые им продукты

Транскапиталбанк: рефинансирование ипотеки

Одна из целей программы Транскапиталбанка – снижение процентной ставки по действующей ипотеке.

Если текущий жилищный кредит был оформлен под высокий процент, то в Транскапиталбанке заемщик может взять новый займ и погасить им остаток долга.

После погашения невыгодной ипотеки клиент начинает выплачивать кредит по сниженной ставке. Кроме уменьшения процента программа дает возможность снизить платеж, валюту и изменить срок выплаты.

Услуга доступна как для клиентов ТКБ банка, так и для тех, кто оформлял жилищный кредит в других организациях. Сниженная ставка начинает действовать только после заключения договора и переоформления закладной в пользу банка. Рефинансирование ипотеки в Транскапиталбанке возможно только при оформлении недвижимости в залог.

Какие документы нужны для получения ипотеки в ТрансКапиталБанке

Пакет документов для ипотеки в ТрансКапиталБанке гораздо меньше, чем у некоторых конкурентов. Для оценки заемщика им хватает основных данных о его деятельности, уровне доходов и т.д. А если специалисты компании не уверены в целесообразности финансирования сделки и считают её высокорисковой, то тогда предложат получение займа под высокий процент.

Подать паспорт, заполненную анкету и ИНН организации-работодателя нужно в том случае, если:

  • заёмщик хочет получить кредит в размере до 12 млн рублей;
  • сразу планируется уплатить от 30% от общей суммы.

Во всех других случаях, помимо паспорта и заполненной анкеты, нужно будет также предоставить:

  • официальное подтверждение доходов за последний квартал, которое можно сделать по специальной форме банка или форме налоговой;
  • копию трудовой книжки, которая заверена подписью и печатью организации, на которую работает заёмщик.

В определенных случаях, помимо этих стандартных документов для ипотеки ТрансКапиталБанка, потребуется предоставить:

  • документ, подтверждающий наличие материнского капитала (при выборе соответствующей программы);
  • официальное подтверждение остатка на счету материнского капитала;
  • владельцы компаний должны будут предоставить дополнительный пакет документов, описывающий их основную деятельность, финансовые результаты;
  • индивидуальные предприниматели предоставляют налоговые декларации, подтверждение регистрации в качестве ИП, описание основной деятельности.

И даже этот список не является исчерпывающим. Для получения ипотечного кредита от ТрансКапиталБанка может потребоваться предоставление и других документов, на которые укажет сотрудник банка. Никакого четкого списка в данной ситуации нет, так как все зависит от конкретной ситуации и особенностей клиента.

Требования к заемщику и предмету залога

Каким требованием должен соответствовать заемщик:

  • возраст от 21 до 75 лет (на дату погашения кредита);
  • стаж не менее 1 года, на текущем месте клиент должен работать не менее 3 месяцев (если заемщик ИП, то срок его деятельности должен составлять не меньше 12 месяцев);
  • наличие стабильного источника дохода.

Плюсом будет хорошая кредитная история и отсутствие долговых обязательств.

Принимая решение об одобрении рефинансирования, банк «Транскапитал» смотрит не только на кредитное досье и платежеспособность заемщика, но и предмет залога.

В качестве него может быть квартира, комната, таунхаус, частный дом с земельным участком, апартаменты. К каждому виду недвижимости банк предъявляет отдельные требования.

Вид залогаТребования
КомнатаДолжна быть отдельным объектом с зарегистрированным правом собственности.
КвартираОбязательно наличие кухни и санузла, отдельных от других квартир. Наличие окон, дверей и крыши в исправном состоянии.
ТаунхаусКоличество этажей – не более 3 и не более 10. Наличие отдельного от соседей входа.
АпартаментыНаличие условий для постоянного проживания. Допустимо нахождение в административных и жилых зданиях, гостиницах.
Дом с участкомОтсутствие дефектов в конструкции, пригодность для круглогодичного проживания, наличие электричества. Участок должен относится к категории земель поселения или сельхозназначения.

Общие требования к предмету залога:

  • материал фундамента – кирпич, бетон или камень;
  • здание не должно быть аварийным;
  • перекрытия должны быть металлические, железобетонные или смешанные;
  • если объект имеет деревянные перекрытия, то он принимается в залог только после положительного решения страховой фирмы (к деревянным домам и дачам это требование не относится);
  • наличие водопровода, электричества, отопления;
  • местонахождение объекта – регион присутствия отделения Транскапиталбанка;
  • наличие почтового адреса;
  • наличие зарегистрированного права собственности.

В качестве залога банк не принимает объекты с незаконной перепланировкой, квартиры в деревянных домах, часть квартиры без выделенной доли, квартиры на цокольном этаже, квартиры в панельных пятиэтажках, построенные до 1970 года.

Как оформить заявку на рефинансирование в Транскапиталбанке

Рефинансирует ипотеку ТКБ банк физическим лицам, ИП или собственникам бизнеса в возрасте от 21 года (на дату подписания договора) до 75 лет (на момент погашения кредита). Обязательно трудоустройство, общий стаж – не менее года, стаж на текущем месте работы – не менее 3 месяцев. Для индивидуальных предпринимателей срок существования бизнеса – не меньше года.

Заявку можно подать на сайте банка. Для этого нужно заполнить специальную анкету, в ней указываются персональные данные и параметры займа, который заемщик хочет оформить.

Сотрудник банка свяжется с вами для проведения беседы, после чего будет принято предварительное решение.

Если оно положительное – заемщик должен подготовить необходимые документы и обратиться в ближайшее отделение Транскапиталбанка для оформления сделки.

Определить целесообразность оформления рефинансирования ипотечного кредита и оценить, насколько выгодно снижение ставки по ипотеке, можно, воспользовавшись кредитным калькулятором, размещенным на нашем сайте. Для этого необходимо ввести параметры займа, и система мгновенно рассчитает сумму переплаты и размер платежа.

На на нашем сайте мы так же разберали вопрос по поводу рефинансирование кредита для клиентов Восточный экспресс банка так как у них интересные условия

Условия получения услуги

Условия предоставления кредита:

  • Сумма от 300 тыс. до 9,5 млн. рублей.
  • Ставка от 7,7%.
  • Схема погашения – аннуитетные платежи.
  • Срок кредитования до 25 лет.
  • На дату подачи заявки срок рефинансируемого кредита не должен быть меньше 6 месяцев.

Комиссии за выдачу кредита и досрочное погашение отсутствуют. В качестве обеспечения помимо недвижимости банк может потребовать привлечение поручителей. Обязательное условие – страхование залогового объекта. Страховка жизни, здоровья, потери трудоспособности и титула приобретается по желанию заемщика.

Условия рефинансирования

Минимальная процентная ставка составляет 7,7%, но применяется только в отношении заемщиков сегмента «Премиум» с размером заемных средств не более 50% от стоимости залога.

Базовые процентные ставки после оформления имущества в залог ТКБ составляют:

  • 9,2% — при соотношении кредит/залог 50%;
  • 9,45% — если сумма кредита составит от 50,01 до 65% стоимости залога;
  • 9,95% — при соотношении кредит/залог 65,01 – 80%.

Для заемщиков к процентной ставке предусмотрена система скидок и надбавок:

Скидки
-0,1%Для заемщиков сегмента «Партнер»
-0,2%Для заемщиков сегмента «Престиж»
-0,35%Для заемщиков сегмента «Премиум»
Надбавки
+2%В период переоформления закладной
+0,5%Если залоговым объектом выступают апартаменты
+1%Если залоговым имуществом выступает доля или дом с землей
+1,5%Предоставление справки по форме банка
+0,5%Для ИП и владельцев предприятий
+0,25%Заключение договора с участием более 2-х заемщиков
+2,5%Без страхования жизни и утраты трудоспособности
+1%Без страхования титула
+0,25%При несоответствии стажа требованиям банка
+5%Для займов, выданных банком ТКБ или «Инвестторгбанком», но залог по которым отражен на балансе другого юридического лица
+3%При перекредитовании ипотеки, взятой на ремонт или восстановление имущества

По желанию заемщика банком может быть применена платная система снижения ставок по ипотеке в рамках 3 тарифов: «Практичный» — снижается на 0,5% (с платежом 1,5% от суммы займа), «Сбалансированный» — снижается на 1,0% (платеж — 3,0% от суммы займа), «Выгодный» — снижается на 1,5% (платеж — 4,5% от суммы займа). На тарифе «Экономный» ставка не меняется.

Объем заемных средств: от 0,3 до 9,5 млн. рублей в Москве, МО и Санкт-Петербурге. Для прочих регионов, например, Перми максимальный лимит — 6,5 млн. рублей.

Период пользования кредитом: от 12 до 300 месяцев (кратно 12 месяцам). Валюта займа – российские рубли, для валютной ипотеки осуществляется конвертация по курсу ТКБ на день выдачи.

Размер займа не может превышать 50% залога для дома с участком, 70% — для комнаты, таунхауса, 80% — для квартир, апартаментов.

Документы

Для получения кредита нужно предоставить личные документы, бумаги по рефинансируемой ипотеке и документы на предмет залога.

Что входит в личный пакет документов заемщика:

  • анкета-заявление;
  • паспорт;
  • справка 2НДФЛ за 3 месяца;
  • копия трудовой книжки, заверенная работодателем;
  • для работающих по договору или контракту – копия этого документа с печатью работодателя.

Вместо справки 2НДФЛ можно предоставить справку по форме банка. Неработающие пенсионеры могут подтвердить доходы справкой из Пенсионного фонда.

Список документов на недвижимость:

  • выписка из ЕГРН;
  • документ, на котором основано право собственности (договор купли-продажи, документ о получении наследства, договор мены и пр.);
  • техническая документация: поэтажный план, экспликация;
  • справка о зарегистрированных в помещении лицах;
  • отчет об оценке, выданный не более 6 месяцев на дату обращения в банк.

По рефинансируемому кредиту нужно предоставить копию договора и все дополнительные соглашения с банком, если они заключались. Также потребуется справка об остатке долга, выданная не более 5 дней назад на момент совершения сделки, и платежные реквизиты первичного банка.

Заполнение заявки

Анкету-заявление можно заполнить в офисе банка или дома, заранее скачав ее форму. Что содержит заявка и как ее заполнить:

  1. Персональные данные: ФИО, гражданство, паспортные данные, СНИЛС, адрес проживания и регистрации, телефоны для связи. Здесь же требуется указать свой статус (клиент банка, сотрудник, внешний клиент) и роль в сделке – заемщик, поручитель и пр.
  2. Семейное положение. Нужно вписать данные близких родственников: родителей, родных братьев и сестер, детей, супруга или супруги. Если кто-то из членов семьи является несовершеннолетним или лишен дееспособности, то напротив их фамилий нужно поставить отметку о том, что они являются иждивенцами. В этом же пункте требуется указать семейный статус (холост, разведен и пр.).
  3. Образование и трудовая деятельность. Требуется указать образование, место работы, тип занятости, стаж и должность.
    Отдельно нужно предоставить сведения о работодателе: адрес, юридическое название, сфера деятельности, численность сотрудников.
  4. Доходы. Здесь нужны сведения о размере зарплаты с основного места работы, а также о доходах с работы по совместительству и иной прибыли (пенсия, бизнес, доход с аренды, премии).
  5. Расходы. В графе указываются ежемесячные траты: оплата алиментов, обучения, за аренду, ЖКХ и пр.
    Суммы, которые уходят ежемесячно на покупку еды, одежды и других вещей, указывать не нужно.
  6. Долговые обязательства. Раздел заполняется при наличии действующих непогашенных кредитов. Нужно указать название банка, сумму, остаток долга, размер платежа, дату выдачи и срок погашения.
  7. Информация об имуществе. Этот пункт заполняется при наличии у заемщика в собственности недвижимости или транспортного средства. Какие сведения нужны: вид имущества, текущая рыночная стоимость (по оценке заемщика), способ приобретения (наследство, покупка и пр.). Сюда же вписываются данные об имеющихся вкладах в банках.
  8. Дополнительные сведения. Здесь заемщик должен указать сведения об участии в текущих судебных процессах, наличии непогашенных обязательств, прохождении процедуры банкротства и пр.
  9. Сведения о кредите: название программы, цель кредитования, сумма, срок, наличие страховки.

Чтобы узнать предварительное решение не выходя из дома, можно заполнить онлайн-заявку на официальном сайте Транскапиталбанка. Анкета представлена в сокращенной форме. В ней требуется указать цель кредита, сумму, срок, ФИО, дату рождения и контактные данные. После рассмотрения заявки с клиентом связывается оператор банка, уточняет более подробные данные и разъясняет дальнейшие действия.

Перечень необходимых документов

Для того, чтобы банковские специалисты смогли эффективно и всесторонне рассмотреть полученное заявление и дать вам мотивированный ответ с подробными рекомендациями о дальнейших действиях, банк попросит заявителей предоставить два полных комплекта документации:

  1. Документы о заключенном ранее кредитном соглашении.
  2. Документы о лицах, просящих предоставить в долг денежные средства.

Документация, касающаяся рефинансируемого займа

Для понимания банком всех нюансов уже имеющихся у потенциального ссудополучателя обязательств перед другими кредиторами потребуется предоставить:

Где лучше рефинансировать ипотечный кредит: ТОП-9 банков с лучшими условиями

Транскапиталбанк: рефинансирование ипотеки

Приветствую Вас, друзья. За последние несколько лет ставки по ипотечным кредитам снизились примерно на 2-3 %. Это способствовало популяризации такой банковской услуги как рефинансирование, когда старый кредит погашается за счет нового по более выгодной ставке.

Сегодня мы поговорим о том, где лучше сделать рефинансирование ипотеки. Рассмотрим несколько банков с самыми лучшими условиями.

Итак, погнали…

Суть и выгода рефинансирования

Рефинансирование (англ. refinance) – это замена существующего долгового обязательства на новое с более выгодными условиями. Иными словами, это новый кредит, оформленный на уже приобретенную в ипотеку квартиру, с меньшей процентной ставкой и более длительным сроком выплаты.

Перед тем как рефинансировать ипотеку, важно знать следующее:

  • Новый кредит для погашения предыдущего не значит, что процедура будет упрощенной. Она потребует таких же денежных и временных затрат, сбора полного пакета документов и справок.
  • Выгоду от рефинансирования следует рассчитывать индивидуально в каждом конкретном случае. Бывает так, что выгода незначительная, а затраты на оформление и вовсе делают процедуру почти бессмысленной.
  • Нужно быть готовым к тому, что срок ипотеки увеличится.
  • Рефинансирование можно проводить не только в том банке, в котором бралась ипотека, но и в любом другом.
  • Процентная ставка, которую предлагает банк на своем сайте, как правило, всегда меньше реальной, которую в итоге одобрят клиенту. Это простой маркетинговый ход, а потому стоит подавать заявки в разные финансовые учреждения для сравнения.

Требования к заемщикам

Каждый банк имеет свои правила относительно заемщиков по рефинансированию. Как правило, это:

  • Возраст – более 21 года.
  • Стаж работы – более 3 месяцев на текущем месте и более 1 года общий.
  • Гражданство – РФ (чаще всего).
  • Место жительства (может быть определенный регион либо вся территория страны).
  • Неиспорченная кредитная история.

Кроме того, требования предъявляются и к самой ипотечной жилплощади. Если предыдущий банк одобрил ее приобретение, не стоит полагать, что это автоматически сделает и другой.

Для того чтобы финансовое учреждение оценило квартиру, следует предоставить:

  • Выписку из ЕГРН.
  • Отчет оценщика (можно заказать в банке).

С чего начать

Поскольку рефинансирование возможно в «родном» банке, где ранее оформлялся ипотечный кредит, начать стоит с обращения именно к своему кредитору. Так есть шанс значительно сэкономить на расходах по документам.

Разумеется, стоит проанализировать предложения и других банков. При этом нужно учитывать, что озвученная на сайте ставка – это самый низкий процент из возможных.

На практике по такой ставке кредиты выдают только тем, кто претендует на маленькую сумму, получает заработную плату на карту этого же банка и соглашается на платное страхование жизни и квартиры.

Если Вы не соответствуете этим критериям, вероятнее всего рефинансирование будет по менее привлекательной ставке. Но тем не менее, эта процедура может сэкономить Вам не одну сотню тысяч рублей.

Лучшие предложения по рефинансированию

Ниже я приведу несколько банков с самыми выгодными на рынке условиями по рефинансированию в 2020 году.

Транскапиталбанк

Страница банка по услуге – tkbbank.ru/private/credits/mortgage.

Условия:

  • Ставка – от 4,84 % по программе господдержки, от 7,79 на новостройки и вторичное жилье.
  • Сумма – от 500 000 руб. до 20 млн.
  • Срок – до 25 лет.

На официальном сайте присутствует достаточно удобный ипотечный калькулятор, с помощью которого можно просчитать свой случай:

Открытие

Страница – open.ru/ipoteka/refinancing.

Условия:

  • Ставка – от 5,99 % по госпрограмме и от 7,5 % на вторичку и новостройки.
  • Сумма – от 500 тысяч до 30 млн рублей (для Москвы, Санкт-Петербурга и их областей) и до 15 млн (для регионов).
  • Размер кредита – от 20 до 80 % от стоимости жилья.
  • Срок – от 3 до 30 лет.

Минимальная ставка актуальна для следующих случаев:

  • Остаток кредитного займа – не более 60 % от стоимости недвижимости.
  • Действующая ипотека оформлена в другом банке.
  • Страхование жизни и трудоспособности.
  • Страхование риска утраты права собственности на приобретенную квартиру.

Если ипотечный кредит ранее был оформлен в банке Открытие, то ставка составит от 9,1 %.

Росбанк

Страница – rosbank.ru/refinansirovanie.

Условия:

  • Срок – от 13 до 60 месяцев.
  • Минимальная сумма – 50 000 рублей.
  • Максимальная сумма – 3 млн рублей.
  • Ставка при страховании жизни – от 6,9 %.
  • Ставка без страхования – от 12,9 %.

Для зарплатных клиентов условия по суммам и ставкам те же, а вот срок кредитования продлевается до 84 месяцев.

Оговорка: в случае расторжения полиса страхования после выдачи кредита процентная ставка увеличивается на 6 % годовых.

Условия для заемщика:

  • Паспорт РФ.
  • Документ о доходах за последние 12 месяцев.
  • Размер заработной платы – от 15 000 в месяц.

МТС банк

Страница – mtsbank.ru/chastnim-licam/ipoteka/mortgage-refin.

Условия:

  • Ставка – от 7,6 %.
  • Максимальная сумма – 30 млн рублей.
  • Срок – до 25 лет.

Итоговая ставка зависит от нескольких параметров:

  • Рефинансирование кредитов МТС-Банка – 8,5 % (при сумме менее 3 млн рублей) и 8,3 % (при сумме кредита более 3 млн рублей).
  • Рефинансирование кредитов сторонних банков – 8,2 % (при сумме менее 3 млн) и 7,6 % (при сумме более 3 млн).

Требования к заемщику:

  • Возраст – от 18 до 68 лет.
  • Гражданство РФ.
  • Постоянный источник дохода в течение последних 3 месяцев.
  • Непрерывный стаж более 3 месяцев.
  • Постоянная регистрация на территории РФ.

Дом.РФ

Страница – domrank.ru/mortgage/programs.

Условия перекредитования:

  • Ставка – от 7,7 %.
  • Сумма – до 90 % от стоимости недвижимости.
  • Срок – до 30 лет.

По сумме есть ограничения в зависимости от региона проживания:

  • Максимальная для Москвы, Санкт-Петербурга и их областей – 30 млн рублей.
  • Максимальная для регионов – 15 млн рублей.
  • Минимальная – 500 тысяч рублей.

Имущественное страхование рисков является обязательным. При отсутствии личного страхования заемщика ставка повышается на 0,7 %.

Зависимость ставки от суммы кредита:

  • Сумма до 70 % от стоимости жилья – ставка 8,2 %.
  • Сумма от 70 до 80 % от стоимости жилья – ставка 8,5 %.
  • Сумма от 80 до 90 % от стоимости жилья – ставка 9,7 %.

Требования к заемщикам:

  • Возраст от 21 до 65 лет на дату погашения.
  • Стаж – не менее 3 месяцев на последнем месте работы без учета испытательного срока. Для ИП – безубыточная деятельность не менее 2 лет.
  • Можно привлекать до 4 созаемщиков.
  • Ранее не проводилась реструктуризация.
  • Отсутствуют текущие задолженности по кредитам и просроченные платежи более 30 дней.

ВТБ

Страница – vtb.ru/personal/ipoteka/refinansirovanie.

Условия:

  • Ставка – от 7,9 %.
  • Срок – до 30 лет. Без подтверждения дохода – до 20 лет.
  • Сумма – до 30 млн рублей, но не более 90 % от стоимости недвижимости.
  • Страхование недвижимости обязательно.
  • Страхование жизни и трудоспособности по желанию.

Требования к ипотечному займу:

  • Рублевая валюта.
  • Выдан не менее 6 месяцев назад.
  • Отсутствует просроченная задолженность.

Сбербанк

Страница – sberbank.ru/ru/person/credits/refinancing_mortgages.

Условия:

  • Ставка – от 8,5 %.
  • Минимальная сумма – 300 тысяч рублей.
  • Максимальная сумма – 5 млн рублей для регионов, 7 млн рублей для Москвы и области.
  • Срок – до 30 лет.

Требования к заемщикам:

  • Возраст от 21 до 75 лет на момент погашения.
  • Стаж работы – не менее 6 месяцев на текущем месте и не менее 1 года общий за последние 5 лет. На зарплатных клиентов данное требование не распространяется.

Требования к рефинансируемому кредиту:

  • Отсутствие просроченных задолженностей.
  • Своевременное погашение в течение последнего года.
  • Срок действия кредита на момент обращения – не менее 180 дней.
  • Время до окончания действия кредита – не менее 90 дней.
  • Отсутствие реструктуризации.

Альфа-Банк

Страница – alfabank.ru/get-money/mortgage/refin.

Условия:

  • Ставка – от 8,29 %.
  • Минимальная сумма – 600 тысяч рублей.
  • Максимальная сумма – 20 млн рублей.
  • Срок – от 3 до 30 лет.
  • Размер кредита – до 80 % от стоимости недвижимости.

Базовая процентная ставка увеличивается в следующих случаях:

  • + 1 % – для ИП.
  • + 2 % – при отказе от страхования жизни.
  • + 2 % – при отказе от страхования титула.
  • + 4 % – при отказе от страхования жизни и титула.
  • + 2 % – повышение ставки до регистрации ипотеки.

Что поможет снизить процентную ставку:

  • – 0,2 % – для зарплатных клиентов.
  • – 0,2 % – для клиентов A-Private.

Требования к заемщикам:

  • Гражданство: РФ, Украина, Беларусь.
  • Возраст – от 21 до 70 лет.
  • Стаж – не менее 1 года общий и от 4 месяцев на последнем месте работы.
  • До 3 созаемщиков.

Газпромбанк

Страница – gazprombank.ru/personal/take_credit/mortgage/42163.

Условия:

  • Ставка – от 8,9 %.
  • Минимальная сумма – 100 тысяч рублей.
  • Максимальная сумма – 45 млн рублей.
  • Срок – от 1 года до 30 лет.

Требования к заемщику:

  • Гражданство РФ.
  • Постоянная или временная регистрация в РФ.
  • Отсутствие негативной кредитной истории.
  • Возраст от 20 до 70 лет (на дату полного погашения).
  • Стаж работы – от 3 месяцев на последнем месте и не менее 1 года общий.

Процентная ставка увеличивается в следующих случаях:

  • На 1 процентный пункт при отказе от страхования жизни, трудоспособности и недвижимости.
  • На 1 процентный пункт при заключении договора залога и предоставления банку нотариальной доверенности на его регистрацию. А также + 2 процентных пункта без предоставления доверенности.

Как рефинансировать ипотеку

Процедура рефинансирования схожа с оформлением первичного кредита. Разница состоит лишь в перерегистрации залога. Обо всем по порядку.

Подача заявки и ее одобрение

Для начала следует выбрать банк. Некоторые учреждения устанавливают более низкую ставку для клиентов, оформивших ипотеку в стороннем банке, а потому часто имеет смысл обратиться именно не к своему кредитору.

Стоит внимательно изучить ставки, которые обычно меняются в зависимости от тех или иных условий.

Подать заявку можно в режиме онлайн. Некоторые банки предлагают дополнительные бонусы при дистанционном оформлении.

После рассмотрения заявки клиент получит предварительное одобрение, после чего следует предоставить пакет документов согласно озвученному менеджером перечню.

Сбор и подача документов

Каждое финансовое учреждение устанавливает свои правила к списку документов. Обычно в пакет заемщика входят оригиналы или копии:

  • Паспорта.
  • СНИЛС.
  • Трудовой книжки.
  • Справки 2-НДФЛ.
  • Кредитного договора с первым банком.
  • Графика платежей.
  • Справки об остатке задолженности.
  • Декларации (для ИП).
  • Выписки по зарплатному счету и пр.

Из документов на недвижимость могут потребоваться:

  • Договор купли-продажи.
  • График платежей.
  • Свидетельство о праве собственности/Выписка из ЕГРН.
  • Кредитный договор.
  • Кадастровый паспорт.
  • Договор страхования.
  • Справка об отсутствии задолженности.
  • Справка об остатке задолженности.
  • Нотариальное согласие супруга на передачу жилья в залог.
  • Отчет об оценке квартиры и пр.

Банк может затребовать дополнительные документы в зависимости от нюансов ситуации и собственных правил. После проведения проверки клиента приглашают на оформление договора.

Подписание договора и погашение предыдущей ипотеки

Менеджер банка готовит для подписания новый кредитный договор, после чего финансовое учреждение погашает ипотечный кредит путем перевода необходимой суммы на счет заемщика.

Перерегистрация залога

На данном этапе происходит перерегистрация обременения на нового кредитора. Для этого заемщик обращается в Росреестр с заявлением.

После проверки сделки на предмет законности регистратор меняет наименование залогодержателя в ЕГРН.

Порядок процедуры в каждом банке свой, но важно помнить об одном моменте. Пока обременение снято с первого банка и еще не зарегистрировано на второй, кредит выплачивается по увеличенной ставке.

Обычно это + 2 процентных пункта к базовой ставке.

После того как залог будет перерегистрирован на нового кредитора, рефинансирование станет завершенным.

Погашение ипотечного займа можно осуществлять в новом режиме.

Временные и денежные затраты на проведение процедуры

Итоговая сумма на переоформление ипотечного кредита будет зависеть от стоимости квартиры и оставшегося размера долга.

Примерные суммы:

  • Страхование (жизни, трудоспособности, титула) – 50 тысяч рублей.
  • Отчет оценщика – 10 тысяч рублей.
  • Услуги нотариуса – 5 тысяч рублей.
  • Госпошлины за регистрацию в Росреестре и получение выписок – 3,5 тысяч рублей.
  • Справки из банков – 2 тысячи рублей.

К вышеперечисленному следует прибавить платежи по повышенной ставке в период переоформления залога.

В зависимости от частного случая и компетентности банковских работников процедура рефинансирования может занять от 1 до 4 месяцев.

Рефинансирование ипотечного кредита особенно выгодно будет тем, кто оформил его ранее под высокий процент, и теперь имеет возможность получить более выгодные условия.

На сайтах многих банков можно найти ипотечный калькулятор и более подробно рассчитать, каким станет ежемесячный платеж.

Источник статьи – официальный сайт канала investbro.ru.

Транскапиталбанк: рефинансирование ипотеки по выгодный процент!

Транскапиталбанк: рефинансирование ипотеки

«Транскапиталбанк» – крупная компания, основной деятельностью которой является кредитование и обслуживание клиентов. В 2016 году банку присвоили рейтинг А++, что означает очень высокий уровень кредитоспособности. Это говорит о высокой надежности и стабильности банка, а значит, здесь можно оформить рефинансирование ипотеки.

Требования к кандидатам на рефинансирование

Заемщик при подаче заявки в банк должен быть не моложе 21 года и не старше 75 лет, учитывая полное погашение до этого возраста.

Заемщикам, чей возраст выше 65 лет в обязательном порядке нужно застраховать жизнь и здоровье. Заявка по рефинансированию одобряется банком, если страховое агентство согласно оформить страхование.

Если заявку подает индивидуальный предприниматель или бизнесмен, его дело должно быть зарегистрировано от года.

Требуется наличие трудового стажа для всех претендентов: не менее трех месяцев при официальном оформлении, и не менее года непрерывного стажа. По желанию заемщик может не страховать свою жизнь и здоровье, но отказ влияет на размер процентной ставки по кредиту.

Отдельные требования по рефинансированию касаются страхования объекта недвижимости:

  1. От риска утраты или повреждений – в обязательном порядке.
  2. От риска потери права собственности на данное помещение – не обязательно.

Можно подать заявку на кредит и при невыполнении требований по стажу работы, но это отразится на процентной ставке. В данной случае она увеличивается на 0,25% годовых. Кроме того, надбавка идет по каждому условию отдельно. Если не соблюдены сроки по стажу на последнем месте работы, также прибавляется 0,25% годовых.

Необходимые документы

Для подачи заявления в банк требуется подготовить следующий комплект:

  • заявление на рассмотрение кандидатуры и паспорт (российский или иностранное гражданство);
  • справка о доходе;
  • копия трудовой книжки. Если ее нет, то можно предоставить копию контракта для работников государственных ведомств или справку о службе. Работники других компаний по контрактному договору предоставляют его копию. Пенсионер предоставляет свое удостоверение или справку из фонда;
  • кредитный договор;
  • справка с размером остатка по долгу и реквизиты договора.

В анкете заемщика обязательно указывается номер ИНН компании-работодателя. В качестве справки о доходе в банк можно предоставлять как 2-НДВЛ, так и бумагу по установленной форме банка. Но документ должен быть заверен в бухгалтерии на работе. Трудовая книжка так же заверяется печатью компании, подписью главного бухгалтера или гендиректора.

Если к договору с предыдущим банком были заключены дополнительные соглашения, их необходимо подать с комплектом документов. Можно предоставить копию. Справка о размере долга предоставляется заемщиком в день заключения сделки с новой организацией. Ее срок действия – пять рабочих дней.

Порядок оформления

Процедура оформления стандартная, как и в первичном банке при оформлении ипотеки. Заемщик направляет заявку с сайта на рассмотрение. Консультант перезванивает клиенту по телефону, предоставляет более подробную информацию об условиях и приглашает посетить один из центров банка с пакетом документов.

Заемщик подает документы в банк и ждет окончательного решения по его заявке. По требованию банка на данном этапе возможно нужно будет донести какие-либо документы.

Также банк направит запрос в БКИ для оценки кредитной истории заемщика.

Бывает, что на данном этапе банк отказывает заемщику в получении ссуды или меняет первоначальные условия в зависимости от обстоятельств, которые на это повлияли.

Интересно! Банк входит в топ-50 российских кредиторов по размеру уставного капитала и активов.

Если решение положительное, то заемщику требуется собрать пакет документов на недвижимость и принести их в банк. Далее между заемщиком и банком заключается сделка, гасится долг в предыдущем банке и снимается имущественное право для дальнейшего оформления в пользу Ткб банка. На заемщика оформляют банковский счет, с которого он будет оплачивать ипотеку по новым ставкам.

Способы погашения

Банк предусматривает расширенные возможности для заемщиков в погашении кредита. При использовании Ткб напрямую предлагается:

  1. Оплачивать через мобильный банк без комиссии. Зачисление средств заемщика происходит сразу же, для использования инструмента нужна регистрация на сайте.
  2. Через банкоматы. Местоположение терминалов можно найти на сайте в соответствующем разделе. Для оплаты через них потребуются данные паспорта и счета заемщика.
  3. Через банковские карточки других компаний, но взимается комиссия в размере 1%, при этом минимум 50 р. Переводят средства на счет моментально.

Кроме использования сервисов Ткб можно перечислять взносы с помощью других средств. В любом платежном терминале «Киви». Здесь есть некоторые недостатки: комиссия системы 1,6%, при этом сумма минимальной комиссии – сто рублей.

Платеж переводится не (!) моментально, его нужно оформлять заблаговременно. Но есть и хорошие стороны – терминалов «Киви» очень много, они есть в кафе, магазинах, на улицах города.

Для перевода средств заемщику понадобится мобильный телефон, паспортные данные и номер банковского счета.

Также можно использовать электронные переводы «ЯндексДеньги», «Rapida», перевод через другие банковские карточки и с помощью «Золотой короны». Для каждой системы есть свои комиссии и ограничения по суммам платежа.

Отзывы о рефинансировании в ТКБ

На портале Банки.ру «Транскапиталбанк» не пользуется особой популярностью, но имеет оценку выше, чем другие известные и крупные компании – 2,49 (средняя оценка). Он занял 22 место в общем рейтинге и собрал менее тысячи отзывов.

Все последние отзывы заемщиков о рефинансировании банке ТКб положительные с максимальной оценкой. Однако по другим предложениям банка у клиентов возникают проблемы. Вот комментарии пользователей о рефинансировании:

: выгода от рефинансирования ипотеки

Оригинальные решения для рефинансирования ипотеки в транскапиталбанке

Транскапиталбанк: рефинансирование ипотеки

Дом – это инвестиция, а рефинансирование ипотеки в транскапиталбанке – один из способов использования дома для увеличения прибыли. Есть ряд причин, по которым необходимо рефинансировать снижения суммы платежа и сокращения срока выплаты ипотеки.

Сколько времени занимает рефинансирование

Когда клиент рефинансирует ипотеку, то заменяет текущую ссуду на другую. Условия новой ссуды отличаются от условий первоначального договора.

Процентная ставка, продолжительность срока, ежемесячный платеж и многое другое могут измениться во время рефинансирования. С помощью финансовых средств плательщики погашают первоначальную ипотеку после закрытия. А затем надо вносить платежи по новому кредиту.

Есть несколько основных причин, по которым нужно рефинансировать ипотеку:

  1. Изменить условия кредита или процентную ставку. Если сегодняшние ставки ниже, чем текущая процентная ставка или если возникли проблемы с ежемесячными выплатами по ипотеке. Нужно рассмотреть вопрос о ставке и сроке рефинансирования, что означает, что основной баланс останется прежним. Однако процентная ставка или сумма, которую плательщик платит каждый месяц, меняются. Можно рефинансировать ссуду на более длительный срок, чтобы снизить выплаты или на короткий срок для быстрого погашения.
  2. Получить наличные или выбрать рефинансирование с выплатой наличных. Каждый месяц, когда клиент оплачивает платеж на счет остатка кредита, капитал собственности увеличивается.

Собственный капитал – это процентная доля квартиры во владении. Вы соглашаетесь с более высокой основной суммой кредита и забираете остаток наличными при рефинансировании наличными. Можно использовать деньги при обналичивании практически для всего, от ремонта дома до погашения долга по кредитной карте.

Рефинансирование занимает от 30 до 45 дней. Оценки, проверки задерживают процесс. Сроки меняются в зависимости от размера квартиры и сложностей финансового положения.

Рефинансирование может повлиять на кредитный рейтинг. Всего 10–25 дней на подачу заявки, прежде чем в кредитном отчете появится серьезный запрос.

Сроки изменяются в зависимости от того, какую формулу кредита использует кредитное бюро.

Рекомендуется подавать заявку только в течение месяца с даты закрытия, чтобы получить наилучшую возможную процентную ставку и минимизировать влияние оценки на кредит.

Способы подготовки к процессу рефинансирования

Есть несколько способов ускорить процесс:

  1. Убедиться в платежеспособности и финансовой независимости.
  2. Перед подачей заявления нужно иметь четкое представление о процессе рефинансирования.

Надо установить цель, прежде чем начинать сравнивать кредиторов. Это позволит быстро увидеть возможности кредитования.

При подаче заявления о рефинансировании кредиторы учитывают следующие факторы:

  1. Кредитный рейтинг. Надо соответствовать кредитным стандартам, прежде чем рефинансировать ипотеку. Для этого надо проверить кредитный рейтинг и убедиться, что кредитная история соответствует требованиям, чтобы рефинансировать обычный кредит.
  2. Капитал. Собственный капитал особенно важен, если надо получить рефинансирование за наличные. Большинство кредиторов не ссудят более 80% – 90% капитала. Поэтому необходимо связаться с кредитором запросить выписку по ипотеке.
  3. Отношение долга к доходу (DTI). Коэффициент DTI – это процент от ежемесячного валового дохода, который расходуется на счета, долги и другие регулярные платежи. Можно рассчитать коэффициент DTI, разделив ежемесячные долги на общий ежемесячный доход семьи. Большинство кредиторов любят работать с заемщиками, у которых DTI составляет 50% или ниже. Можно уменьшить другие долги перед рефинансированием, если коэффициент DTI превышает 50%.

При рефинансировании ипотеки придется снова оплачивать заключительные расходы. Для некоторых людей получение более низкого ежемесячного платежа становится причиной для рефинансирования. Возможно, это не идеальный долгосрочный план, чтобы возобновить выплаты на 30 лет. Но так можно выиграть время в краткосрочной перспективе.

Преимущества рефинансирования ипотеки

В зависимости от того, по какому типу ипотеки выплачивать деньги, преимущества рефинансирования ипотеки могут включать следующее:

  • уменьшение суммы ежемесячного платежа;
  • платить меньше процентов со временем;
  • прекращение оплаты взносов по ипотечному страхованию.

Недостатки рефинансирования ипотеки

  • увеличение ежемесячного платежа;
  • оплата закрытия кредита;
  • заполнение необходимых документов.

Подготовить документы заранее

При подаче заявки, кредитор запросит ряд документов. Эти документы помогут кредитору проверить доход, активы и финансовую историю. Нужно подготовить документы заранее и пойти в транскапиталбанк.

Некоторые из документов, которые может попросить кредитор, включают:

  • 2 последние платежные квитанции;
  • 2 последние банковские выписки с каждого из счетов;
  • копию последней налоговой декларации в доступном месте;
  • новый кредитор потребует оценки квартиры или дома.

В идеале оценка будет возвращена за больше денег, чем покупатель заплатил за дом. Если оценка снова окажется низкой, то придется скорректировать сумму, запрашиваемую при рефинансировании.

Никогда не рано начинать настраиваться на успешную аттестацию.

Вот несколько вещей, которые можно сделать на ранних этапах происходящего процесса:

  • узнать цены на квартиры в ближайших районах;
  • держать документы в порядке;
  • изменить обстановку и провести ремонт.

Точная оценка состояния квартиры проводится профессиональным оценщиком.

Как понять, нужно ли рефинансировать ипотеку:

  1. Определить свои финансовые цели.
  2. Убедиться, что рефинансирование – правильный шаг.
  3. Сравнить кредиторов и выбрать подходящую программу рефинансирования.
  4. Подготовить документы перед подачей заявки.
  5. Рефинансировать ипотеку по квартире.

Стоит ли рефинансировать прямо сейчас

Необходимо рассмотреть требования транскапиталбанка на рефинансирование ипотеки:

  • сумма от 300 тысяч до 20 миллионов рублей;
  • срок составляет от 12 до 300 месяцев;
  • ставка: от 6,24%;
  • cтаж работы 3 месяца на последней должности, 12 месяцев опыта ведения бизнеса;
  • возраст от 20 до 75 лет.
  • Срок рассмотрения – 7 дней

Сэкономить деньги за счет рефинансирования получится, если процентные ставки сейчас ниже, чем при получении кредита. Надо сравнить текущую годовую процентную ставку с рыночными ставками и посчитать проценты по переплате. При рефинансировании надо оплатить заключительные расходы 2–3% от суммы кредита.

Процесс рефинансирования

Процесс рефинансирования зачастую менее сложен, чем процесс покупки жилья, хотя он включает в себя многие из тех же этапов.

При подаче заявки на рефинансирование, кредитор запрашивает информацию, которую ранее предоставили при покупке дома. Кредитор изучает такие факторы, как доход, активы, задолженность и кредит, чтобы определить платежеспособность клиента.

Заблокировать ставку

После получения одобрения предоставляется возможность заблокировать процентную ставку, чтобы сумма не изменилась до закрытия кредита.

Блокировки ставок обычно действуют от 15 до 60 дней. Период блокировки ставки зависит от нескольких факторов, таких как местоположение, тип ссуды и кредитор. Если кредит не закрывается до окончания периода блокировки, то необходимо продлить блокировку ставки за дополнительную оплату.

Резюме

Можно рефинансировать свой ипотечный кредит, чтобы воспользоваться более низкими процентными ставками, изменить срок, консолидировать задолженность или вывести наличные из капитала. Хотя нет точных временных ограничений на то, сколько времени может занять рефинансирование, большинство случаев закрывается в течение 30–45 дней с момента подачи вашего заявления.

Надо пересмотреть личные цели, процентные ставки и собственный капитал, чтобы убедиться, что сейчас подходящее время для этого шага. Финансовое положение у всех разное и лучше всего поговорить с лицензированным финансовым экспертом или консультантом, прежде чем принимать какие-либо финансовые решения.

Инфо о банках
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: