Страхование недвижимости при ипотеке в Сбербанке

Содержание
  1. Страхование недвижимости при ипотеке в Сбербанке
  2. Сколько стоит такая страховка
  3. Список аккредитованных страховых компаний в Сбербанке
  4. Страхование недвижимости при ипотеке Сбербанк
  5. “Своя” страхования компания
  6. Что страхуется
  7. От чего защищает
  8. Наступление страхового случая
  9. Стоимость услуги
  10. Выплата и возможные ограничения
  11. Освобождение от выплаты
  12. Расторжение договора страхования
  13. Досрочное расторжение
  14. Перезаключение (пролонгация)
  15. Сопутствующие страховые продукты
  16. Защита жизни заемщика и его здоровья
  17. Полное погашение кредита
  18. Частичное погашение
  19. Утрата работы не по инициативе заемщика
  20. Защита прав собственности
  21. Оформление защиты у других страховщиков
  22. Страхование при ипотеке в Сбербанке в 2020 году
  23. Что такое ипотечное кредитование?
  24. Страхование жилой недвижимости
  25. Страхование жизни и здоровья
  26. Страхование титула
  27. Как оформить страховку ипотеки?
  28. Документы
  29. Аккредитованные страховые компании
  30. Ипотечный калькулятор
  31. Часто задаваемые вопросы
  32. Отзывы
  33. Страховка при ипотеке в Сбербанке — стоимость, процедура оформления, срок и возврат
  34. От чего страхуется человек, получающий ипотеку в Сбербанке
  35. Срок
  36. Обязательно или добровольно
  37. От чего зависит и как рассчитывать стоимость страховки
  38. Процедура оформления: пошаговая инструкция
  39. Если произошло страховое событие
  40. От каких рисков защищает обязательная страховка
  41. Возврат страховки по ипотеке
  42. Аккредитованные страховые организации
  43. Как могут отличаться условия
  44. Стоит ли страховать жизнь и здоровье
  45. Как продлевать договор
  46. Основные правила оформления ипотеки в Сбербанке

Страхование недвижимости при ипотеке в Сбербанке

Страхование недвижимости при ипотеке в Сбербанке

Хоть мы и говорим в данной статье о Сбербанке, большая часть написанного, кроме списка аккредитованных СК, актуальна для любого российского банка.

Страхование приобретаемой в ипотеку недвижимости (квартиры, дома, комнаты и т.д.), в отличии от личного, является обязательным. Об этом прямо говорится статье 31 ФЗ № 102 «Об ипотеке (залоге имущества)»:

1. Страхование имущества, заложенного по договору об ипотеке, осуществляется в соответствии с условиями этого договора. Договор страхования имущества, заложенного по договору об ипотеке, должен быть заключен в пользу залогодержателя (выгодоприобретателя), если иное не оговорено в договоре об ипотеке или в договоре, влекущем возникновение ипотеки в силу закона, либо в закладной.

2. При отсутствии в договоре об ипотеке иных условий о страховании заложенного имущества залогодатель обязан страховать за свой счет это имущество в полной стоимости от рисков утраты и повреждения, а если полная стоимость имущества превышает размер обеспеченного ипотекой обязательства, — на сумму не ниже суммы этого обязательства.

Собственно, из этого закона следует:

  • Купленное в ипотеку жильё, находящееся в залоге у банка, нужно обязательно застраховать.
  • Обязательное страхование распространяется только на риски утраты и повреждения залогового имущества (пожар, стихийное бедствие, повреждение несущих конструкций и т.п.)
  • Выгодоприобретателем по такому договору страхования должен быть банк. Именно банк получит страховую выплату, если произойдет страховой случай. Сумма долга заемщика при этом будет уменьшена на сумму выплаты.
  • Сумма, на которую необходимо застраховать объект (страховая сумма) должна быть не меньше основной суммы кредита.Например, квартира стоит 3 млн. руб., первоначальный взнос будет 1,4 млн. руб., а сумма кредита, соответственно, составит 1,6 млн. руб.Именно на такую сумму (не меньше) нужно застраховать квартиру в первый год ипотеки. Далее эта сумма будет уменьшаться по мере выплаты ипотеки.
  • Страховать недвижимость нужно на всем протяжении действия ипотеки, пока вы её выплачиваете и пока объект находится в залоге у банка. При этом стандартный срок действия договора у страховых компаний — 1 год. Поэтому каждый год нужно заключать новый договор страхования.Страховая сумма, как уже говорилось выше, будет уменьшаться. Поэтому перед тем как продлить договор страхования или заключить новый, уточните в банке точный размер основного долга по ипотеке.

Сколько стоит такая страховка

Стоимость страховки или страховая премия измеряется в процентах от страховой суммы, которая, напомним, обычно равна сумме долга по ипотеке. Также на размер страховой премии влияет сам объект недвижимости.

Для новых кирпичных домов он будет меньше, а для старых сталинок с деревянными перекрытиями, естественно, больше.

В компании Ингосстрах традиционно одни из самых привлекательных тарифов по страхованию ипотечной недвижимости. Рассчитать сумму страховки можно прямо на сайте.

Если брать средние цифры, то страховая премия по такому виду страхования составляет 0,3%-0,6% от размера страховой суммы. В переводе на рубли это будет от 3 000 до 6 000 руб. на каждые 1 млн. руб. долга по кредиту.

Список аккредитованных страховых компаний в Сбербанке

У каждого банка есть свои требования к страховым компаниям, в которых заемщикам нужно застраховать залоговую недвижимость. Поэтому перед тем, как покупать полис, обязательно уточните список СК.

Ниже публикуются названия страховых компаний, аккредитованных для страхования залогового имущества в Сбербанке. Не путать со списком СК для личного страхования!

Актуально на февраль 2018 года:

  • «Либерти Страхование»
  • «Чулпан»
  • «Транснациональная страховая компания»
  • «СФ «Адонис»
  • «Страховая компания «СДС»
  • «Страховая компания «ДИАНА»
  • «Страховая Компания «Гелиос»
  • «Страховая группа «Спасские ворота»
  • «Стерх»
  • «СОГАЗ»
  • «СО «Сургутнефтегаз»
  • «Сбербанк страхование»
  • «РСХБ-Страхование»
  • «Росгосстрах»
  • «РЕСО-Гарантия»
  • «РЕГИОНГАРАНТ»
  • «ПАРИ»
  • «Независимая страховая группа»
  • «Национальная страховая компания ТАТАРСТАН»
  • «Ингосстрах»
  • «Зетта Страхование»
  • «Группа Ренессанс Страхование»
  • «ВСК»
  • «АльфаСтрахование»
  • «АИГ»
  • «Абсолют Страхование»

Как видите, список достаточно внушительный — 26 компаний, поэтому без проблем можно подобрать СК на подходящих вам условиях.

Страхование недвижимости при ипотеке Сбербанк

Страхование недвижимости при ипотеке в Сбербанке

Обязательным условиям при ипотеке, в том числе и в Сбербанке, является страхование недвижимости. Этот вид обеспечения не является добровольным – его наличие закреплено на законодательном уровне.

Заемщики несут в связи с этим значительные расходы, но отказаться от этого продукта невозможно. Зато есть варианты сэкономить, но для грамотного подхода необходимо знать нюансы страхования.

Рассмотрим, как оформляется страховка квартиры для Сбербанка по продукту ипотека.

“Своя” страхования компания

Сбербанк предлагает своим заемщикам воспользоваться услугами своего главного партнера – СК “Сбербанк страхование”.

Название говорит само за себя, но данный выбор предполагает как свои выгоды, так и недостатки.

К преимуществам можно отнести простоту и скорость оформления, а также взаимодействия при наступлении страхового случая, лояльное отношение со стороны сотрудников Сбербанка.

Копию страхового полиса заемщик получает на свой электронный ящик. Экземпляр договора банка автоматически передается получателю.

Что страхуется

Для квартиры это:

  • перекрытия;
  • стены как несущие, так и не несущие;
  • окна;
  • дверь входная;
  • перегородки.

В частном доме дополнительно подлежат защите фундамент и крыша.

От чего защищает

При приобретении данного полиса происходит покрытие рисков, связанных с повреждением, утратой или полной гибелью имущества. К страховым случаям относятся:

  1. Чрезвычайные ситуации, возникшие как следствие воздействия окружающей среды или человеческого фактора. К ним относятся:
  • затопление, наводнение;
  • пожар (при этом, есть ряд причин, по которым не происходит выплата возмещения, например, убытки от огня, но не вследствие пожара);
  • взрыв газа, котлов и других устройств;
  • воздействия природной стихии;
  • удар молний;
  • физическое воздействие на предмет залога, возникшее в процессе воздействия со стороны летательных аппаратов (в том числе падения обломков и грузов), автомобилей, суден, а также деревьев и других неподвижных предметов в результате их падения.
  1. Дефекты конструкций, принесшие повреждения и разрушения.
  2. Противозаконное воздействие третьих лиц – вандализм, кражи, разбойные нападения.

Все эти ситуации позволяют компенсировать ущерб, нанесенный заложенному имуществу в полном объеме. Банк при этом сохраняет залог в надлежащем состоянии до окончания срока кредита, а заемщик освобождается от расходов, связанных с нанесенным ущербом.

Наступление страхового случая

  • Кроме вызова экстренных служб, необходимо сообщить о случившемся специалистам банка, сделав звонок на телефон горячей линии, а также представителям страховой компании. Это поможет не упустить время, и своевременно получить необходимую поддержку.
  • При возможности, вынести и сохранить все необходимые документы.

Стоимость услуги

Главным минусом пользования услугами данной компании при ипотеке в Сбербанке, является их высокая стоимость.

Так как полис заключается ежегодно, его стоимость уменьшается при сокращении остатка задолженности по кредиту на жилье. На официальном сайте банка есть калькулятор, позволяющий сделать точный расчет. Сумма выплаты будет зависеть от года постройки и наличия деревянных перекрытий. Начальный показатель – от 0.225% от суммы остатка задолженности.

Выплата и возможные ограничения

Выгодоприобретателям по данному виду защиты является кредитор. Для получения возмещения в адрес страхователя подается заявление с приложением следующих документов:

  • договор страхования с подтверждением оплаты и всеми приложениями;
  • право собственности на имущество;
  • права требования по закладной;
  • кредитный и ипотечный договоры;
  • технический паспорт на недвижимость (при наличии);
  • справки о рыночной стоимости на момент наступления случая и о сумме нанесенного ущерба;
  • акты, фотографии, составленные уполномоченными сотрудниками кредитного учреждения и специальными государственными органами;
  • сметы, договоры, платежные документы при частичном причинении ущерба.

Решение о признании случая страховым принимается в течение 15 дней. Далее 5 дней дается на уведомление заинтересованных лиц. Сама выплата производится на основании акта в течение 10 дней после предоставления реквизитов для перечисления в страховую компанию. Сроки выплаты могут быть увеличены при наличии объективных обстоятельств.

Освобождение от выплаты

Страховая не выплачивает страховую сумму в ситуациях:

  • если страховой случай возник по умыслу заинтересованных лиц;
  • ядерной и гражданских войн, террористических актов;
  • при отказе права требования, в том числе при невозможности их реализации по вине страхователя или выгодоприобретателя;
  • получения возмещения от виновного лица в полном объеме;
  • возникновение последствий по распоряжению органов государственной власти.

В страховую сумму могут не включаться расходы, указанные в п. 15.3 правил страхования.

Расторжение договора страхования

Прекращение действия соглашения происходит при:

  • окончании срока;
  • полном исполнении обязательств страховщиком;
  • ликвидации страхователя или страховщика;
  • по соглашению сторон в результате полного погашения обязательств по кредиту;
  • других случаях.

Досрочное расторжение

Может происходить в любое время по инициативе страхователя или выгодоприобретателя.

При этом, если к этому моменту возможность наступления рисков отпала, страховщик имеет право на получение вознаграждения за оказанную услугу, согласно сроку.

По взаимному согласию, возврат страховой суммы производится пропорционально оставшемуся периоду за минусом расходов страховой компании. Возврат части премии производится после подписания соглашения в течение 10 рабочих дней.

Перезаключение (пролонгация)

Происходит ежегодно. Сотрудники банка, как правило, сами отслеживают сроки и уведомляют клиентов. За несвоевременное продление клиенту грозит штраф.

Сопутствующие страховые продукты

Ипотечный кредит предполагает оформление других видов финансовой защиты заемщиков. Банки всячески способствуют продажам разных страховых продуктов по нескольким причинам:

  • дополнительная гарантия возвратности займа при невозможности исполнять свои обязательства заемщиком;
  • получение финансовой прибыли от продажи сопутствующих продуктов.

Защита жизни заемщика и его здоровья

Для стимулирования заемщиков устанавливается скидка в размере 1% на процентную ставку по ипотеке. Предусматривает выплату в случае утраты трудоспособности и ухода из жизни заемщика.

Полное погашение кредита

Оно происходит, если заемщик:

  • получил инвалидность и не может больше работать, а значит, и оплачивать кредит (1 и 2 гр.);
  • ушел из жизни.

В таких случаях, сам заемщик, его представитель, или наследник представляет кредитору следующие документы:

  • справка-заключение врачебной комиссии с указанием назначенной группы инвалидности (бессрочно);
  • выписки из истории болезни, предшествующей назначению;
  • свидетельство о смерти;
  • заключение судебной мед. экспертизы о причине смерти;
  • кредитный договор с графиком погашения;
  • страховой полис;
  • справка о сумме задолженности на день наступления страхового случая (в случае смерти сумма фиксируется) с реквизитами для перечисления;
  • другие документы.

Важно, чтобы на момент оформления ипотеки на квартиру, заемщик не имел какой-либо группы инвалидности или серьезных заболеваний, таких как СПИД, онкология, сердечно-сосудистые и гипертонические болезни. В таком случае выплата будет возможна только в результате несчастного случая (если страховой случай не стал последствием имеющихся болезней).

Также полисом страхования предусмотрен ряд профессий, связанных с рисками, что может препятствовать наступлению покрытия.

Не считаются страховыми случаи, когда заемщик:

  • сам стал виновником происшествия, например, находясь в состоянии алкогольного или наркотического воздействия;
  • совершил мошеннические действия в целях получения прибыли;
  • был признан недееспособным.

Ошибки при выдаче и заполнении полиса могут стать причинами отказа.

Полисом могут быть предусмотрены и другие условия, когда выплата не осуществляется: войны, террористические акты и прочие происшествия.

Частичное погашение

Происходит, когда заемщик не может работать после полученной травмы или заболевания. Выплата осуществляется до начала выхода на работу. Основанием могут стать: выписка из истории болезни, врачебное заключение, больничный лист, справки о нахождении на стационарном лечении.

Утрата работы не по инициативе заемщика

Здесь возможны два варианта:

  • полная ликвидация работодателя;
  • оптимизация штата методом сокращения.

Увольнение по собственной инициативе не дает возможность получения страховой выплаты.

В качестве доказательства страховщику предоставляются:

  • уведомление о предстоящем событии;
  • приказ об увольнении;
  • справка о заработной плате за период, предшествующий увольнению (сокращению);
  • трудовой договор;
  • трудовая книжка заемщика.

Страховым полисом может быть предусмотрена ежемесячная выплата по займу квартиры по ипотеке в Сбербанке до момента трудоустройства (с ежемесячным предоставлением справок из службы занятости населения), или выплата среднемесячной заработной платы в течение определенного периода. Оплата по полису страхования начинается после окончания периода получения выходного пособия работником от предприятия.

Защита прав собственности

Сбербанк страхование предусматривает защиту прав собственности заемщика (титула) на недвижимое имущество.

Оформление возможно в течение первых трех лет кредитования, так как срок давности по установлению права собственности равен этому числу. К таким рискам можно отнести утрату права вследствие:

  • выявление мошенничества при оформлении;
  • признание недействительности сделки из-за допущенных ошибок;
  • недееспособность продавца;
  • появление других заинтересованных лиц, имеющих право на обладание объектом недвижимости (наследников).

Оформление защиты у других страховщиков

Сбербанк предоставляет право своим заемщикам выбирать любую аккредитованную им страховую компанию. На сегодня таких страховщиков около 19. Положительным моментом при этом может стать значительная экономия, достигающая ежегодно десятков тысяч рублей. Уточнить сумму расходов можно при непосредственном обращении в страховую компанию. Сумма расходов будет зависеть от:

  • состояния недвижимости (год, нахождение, стоимость);
  • возраст и состояние здоровья заемщика, профессия (риск жизни и здоровья);
  • место работы (потеря места работы) и др.

Оформление полиса по защите жизни и здоровья является выгодным, если страховщик берет менее 1% от суммы займа.

Страхование при ипотеке в Сбербанке в 2020 году

Страхование недвижимости при ипотеке в Сбербанке

Страхование ипотеки в Сбербанке является обязательным условием подписания договора ипотечного кредитования.

Что такое ипотечное кредитование?

Ипотечное страхование предполагает оформление страхового полиса на объект недвижимости, приобретаемый за счет заемных средств. Это требование финансово-кредитной организации обосновано законодательством Российской Федерации по вопросам кредитования населения.

При ипотеке в Сбербанке кроме обязательной страховки недвижимости предлагается оформить договора страхования жизни, здоровья заемщика и созаемщиков, а также купить полис титульного страхования на приобретаемое жилье.

Страхование жилой недвижимости

цель страхования жилой недвижимости, которая приобретается на условиях ипотечного кредитования, заключается в защите данного объекта залога от:

  • Пожаров.
  • Наводнений.
  • Противоправных действий третьих лиц.
  • Прочих стихийных бедствий.

Оформление договора страхования выгодно и банку, и заемщику. При наступлении страхового случая, в результате которого залоговое имущество подвергается порче или не подлежит восстановлению:

  • Банк гарантированно получит невыплаченную часть займа заемщиком от страховой компании.
  • Клиент освобождается от уплаты займа.

Приобретаемая недвижимость должна быть застрахована на весь период действия кредитной сделки. Страховой полис действителен один календарный год.

По истечению данного срока заемщик может:

  • Продлить данный договор страхования.
  • Купить полис у другой компании.

Стоимость страховки зависит от состояния приобретаемого жилья, его оценочной стоимости и суммы ипотеки.

Заемщик может выбрать один из наиболее подходящих вариантов страхования:

  • Приобрести полис на общую стоимость жилья, которая определена оценщиками.
  • Оформить страховку в пределах остатка задолженности по ипотечному кредиту.

Второй вариант позволит сэкономить на ежегодном страховом взносе. При заключении договора стоит учитывать, что у страховых компаний не существует льготных категорий страхователей.

по теме:

Страхование жизни и здоровья

Всем потенциальным ипотечным заемщикам Сбербанк рекомендует подписать договор личного страхования. Законодательной базы, которая обязывает клиента покупать такой полис, не существует. Поэтому соискатель вправе отказаться от заключения подобного договора.

Позиция Сбербанка, направленная на обязательное страхование здоровья и жизни заемщика и созаемщиков, объясняется желание минимизировать риск невозврата выданных ипотек.

Клиент также получает определенную выгоду от покупки подобного полиса:

  • В случае временной нетрудоспособности задолженность по ссуде выплачивает компания-страховщик в течение всего периода такой нетрудоспособности.
  • В случае безвременного ухода заемщика из жизни обязательства по уплате остатка кредита возлагаются на страхователя.

Обратите внимание! Отказ от покупки страхового полиса будет стоить соискателю в дополнительный 1% к базовой ставке за пользование ипотекой. Стоимость же страховки варьируется от 1% до 3% годовых от суммы невыплаченного долга.

Размер платы за полис зависит от:

  • Возраста заемщика.
  • Стоимости приобретаемого жилья.
  • Страховых случаев.

Специализированные компании предлагают включить в договор страхования следующие виды рисков:

  • Нетрудоспособность частичная.
  • Полная утрата дееспособности.
  • Смерть заемщика.
  • Потеря рабочего места по независящим от клиента причинам.

Страхование титула

Титульное страхование объекта недвижимости подразумевает защиту от потери права собственности на приобретенный объект жилой недвижимости. Этот вид договора не является обязательным при оформлении кредитной сделки со Сбербанком. Им можно заменить требуемый Сбербанком полис личного страхования соисктеля.

Клиент может лишиться права собственности на купленный объект жилой недвижимости по решению суда на основании следующих фактов:

  • Выявление ошибок при оформлении перехода права собственности и признание такой операции недействительной.
  • Появление законных правообладателей, интересы которых не были приняты в расчет в момент оформления сделки купли-продажи.
  • Признание лица, проводившего сделку, недееспособным на момент подписания договора купли-продажи.
  • Использование мошеннических схем перехода права владения и распоряжения имуществом.

Страховой полис является гарантией того, что при возникновении подобного случая, остаток долга по кредиту выплатит страховая компания. Это одинаково выгодно и банку, и клиенту:

  • Заемщик не обязан будет платить за объект недвижимости, который не является его собственностью.
  • Банк получит назад свои средства.

Стоимость такой страховки относительно не высокая. Ее размер зависит от суммы ипотеки. Страховой взнос может составить от 0,3 до 0,5% такого долга.

Как оформить страховку ипотеки?

Для оформления страховки на ипотеку необходимо обратиться к аккредитованным компаниям партнерам по страхованию с определенным пакетом документов. Уполномоченный сотрудник обязан принять их, рассмотреть заявление, составить договор страхования. Клиенту останется только проверить правильность заполнения данных, подписать полис и внести согласованную сумму страхового взноса.

Данную процедуру можно осуществить в режиме онлайн. Для этого рекомендуется зайти на официальный сайт выбранной компании. Заполнить анкету и отправить ее в офис страховщиков.

Клиент должен внести информацию следующего рода:

  • Тип приобретаемой недвижимости и ее адрес расположения.
  • Указать риски.
  • Информацию об ипотечном договоре: номер, дату заключения, сумму, срок действия.
  • Сведения об объекте недвижимости: дата постройки, особенности конструктива, оценочная стоимость.
  • Свои личные данные: фамилия, имя, отчество, дата рождения.
  • Контактные данные страхователя.

Договор вы получите по электронной почте, адрес которой был указан в заявке. Копия документа передается в офис Сбербанка.

Документы

Каждый вид страховки предполагает наличие соответствующих документов.

К основным из них относят:

  • Паспорт гражданина Российской Федерации.
  • Анкета и заявление по формам, установленным страховой компанией.
  • Свидетельство, подтверждающее право собственности.
  • Документ, удостоверяющий проведение регистрации права собственности за заявителем.
  • Экспертная оценка недвижимого имущества.
  • Выписки из технической документации на объект ипотеки.
  • Медзаключение, удостоверяющее дееспособность заявителя.
  • Медсправки от узкопрофильных специалистов о том, что заявитель не состоит на учете в психиатрической клинике и наркологическом диспансере.

Аккредитованные страховые компании

Для Сбербанка важно, чтобы страховые полисы приобретались у организаций, прошедших аккредитацию и соответствующих всем предъявляемым требованиям банка. На официальном сайте финансово-кредитной организации размещен список подобных организаций.

К ним относятся:

  • ООО Страховая компания «Сбербанк Страхование».
  • ООО «Абсолют страхование».
  • ООО «СФ «Адонис».
  • АО «Альфа Страхование».
  • ООО Страховая компания «ВТБ Страхование».
  • ООО «Страхования компания «Гранта».
  • ООО «Страховая компания «Независимая страховая группа».
  • АО «Страховая компания «ПАРИ».

Заемщик имеет право застраховать квартиру или другой объект недвижимости в другой компании. В таком случае Сбербанк проводит проверку на соответствие выбранного страховщика своим требованиям. Эта процедура может занять до 30 календарных дней.

К основным критериям проверки Сбербанка относят:

  • Период, в течение которого компания работает на рынке страховых услуг.
  • Отсутствие в руководящем составе лиц с непогашенной судимостью.
  • Показатели финансовой устойчивости и платежеспособности компании.
  • Отсутствие предписаний, которые ограничивают деятельность страховой компании.

Выполнение требований Сбербанка обязательно на протяжении всего периода сотрудничества.

Ипотечный калькулятор

Калькулятор ипотеки позволяет составить расчет предполагаемых платежей для погашения кредита с учетом процентных ставок, суммы выданного займа и периода действия сделки.

https://www.youtube.com/watch?v=8bzFe7L_hks

Данная программа также поможет рассчитать стоимость дополнительных договоров страхования, которые приводят к удорожанию ссуды. Калькулятор строит расчеты на основании следующих данных:

  • Сумма займа.
  • Виды рисков.
  • Срок действия договора.

Полученный график является предварительным, окончательный размер платежей с учетом страховки будет известен после вынесения положительного решения кредитным комитетом и подписания договоров.

Часто задаваемые вопросы

Потенциальных клиентов Сбербанка интересует множество вопросов, связанных со страхованием ипотеки. К наиболее часто задаваемым относятся:

Можно ли отказаться от страхования залога по ипотечному кредиту в Сбербанке?Ответ: Нет, нельзя. Страхование залогового имущества при заключении договора ипотеки – требование, прописанное в законодательных актах Российской Федерации.

На какой срок нужно заключать договор страхования недвижимости? Обязательно ли продление страховки?Ответ: Договор страхования действует в течение одного календарного года. Далее необходимо перезаключать его до дня погашения задолженности по ссуде.

Договор страхования жизни заемщика является обязательным документом для получения займа на приобретение квартиры?Ответ: Нет, законодательство не требует заключения подобного договора в обязательном порядке.

Чем грозит заемщику отказ от подписания договора личного страхования?Ответ: Сбербанк устанавливает надбавки к базовым процентным ставкам за отказ от покупки страхового полиса.

колько стоит страховка недвижимого имущества по ипотеке?Ответ: Цена страхового полиса зависит от конструктива объекта, его оценочной стоимости, суммы ипотеки.Ответ: Оплата страхового полиса осуществляется любым удобным способом: наличными в кассу страховой компании, безналичным переводом с картсчета или с текущего счета, открытого в Сбербанке.Какой процент составляет страховка по ипотеке?Ответ: Зависит от выбранных рисков, а также суммы выданного займа.

Отзывы

Среди отзывов клиентов, оформлявших ипотеку в Сбербанке, есть как положительные, так и отрицательные.

Сергей, Уфа: «При оформлении ипотеки потребовали оформить страховой полис. Зашел на Интернет-страницу страховой компании. Оформил заявку, оплатил и через минут пять получил готовый полис на электронку. Но в нем не было указано адреса застрахованного объекта. В телефонном разговоре с оператором колл-центра указал на это, мне сообщили, что произошел сбой в программе, пообещали внести изменения и переделать документ. Через два дня получил новый полис».Ирина Анатольевна, Курск: «Купили квартиру по ипотеке в Сбербанке. Страховку оформили в ООО СК Сбербанк Страховании. Через год нас затопили соседи с верхнего этажа. Был составлен официальный акт с указанием причин произошедшего, а также установлением виновных. Документы передали в страховую компанию. Хочу поблагодарить сотрудников компании за квалифицированную помощь. Компенсацию средств на ремонт квартиры выплатили без каких-либо проволочек».Федор Петрович, Уфа: «Покупал дом в Сбербанке в ипотеку. Оформил полис страхования в Сбербанк Страховании. Произошел пожар, и сгорело практически все. На следующий день приехал эксперт из страховой компании, все зафиксировал, сообщил перечень необходимых документов, которые я должен предоставить страховщикам. Выплату получили в полном объеме через месяц».

Вам также может понравиться

Страховка при ипотеке в Сбербанке — стоимость, процедура оформления, срок и возврат

Страхование недвижимости при ипотеке в Сбербанке

Правожил.com > Ипотека > Страховка при ипотеке в Сбербанке — от чего зависит стоимость

При покупке недвижимости посредством ипотечного кредитования банки часто выдвигают требование застраховывать жилище и сам кредит. Все это является дополнительными расходами, которые нужно заранее учесть. Стоимость страховки при ипотеке в Сбербанке зависит от суммы кредита, процентной ставки и многих других факторов.

Среди типов ипотечного страхования, которые предлагает банк, выделяют:

Обязательной считается страховка квартиры или другого жилья, которое приобретается в ипотеку. Остальные типы считаются необязательными, однако могут использоваться человеком для повышения безопасности сделки.

Страховка недвижимости позволяет получить компенсацию в случае частичного или полного уничтожения имущества. Страховка жизни позволяет рассчитывать на погашение остатка задолженности в случае потери работоспособности или смерти. Помимо этого, если человек страхует свою жизнь, то он может рассчитывать на более низкую ставку от банковского учреждения.

Объектом страхования гражданской ответственности выступает нанесенный ущерб соседям из-за непредвиденных обстоятельств (например, из-за протечки трубы или крана). Данный тип не влияет на ипотеку, однако позволяет уменьшить негативный эффект от форс-мажорных ситуаций.

От чего страхуется человек, получающий ипотеку в Сбербанке

В Сбербанке так же, как и в других банках, человек при покупке жилья в ипотеку обязан застраховать недвижимость. Данное правило закреплено в Федеральном Законе №102. Обязательным считается именно страховка объекта сделки.

Другие виды являются необязательными, однако они напрямую влияют на условия предоставления кредита. Если сумма кредита большая, то за счет страхования жизни можно получить определенную выгоду.

Срок

Сбербанк предлагает всем своим клиентам застраховать недвижимость через компанию «Сбербанк Страхование». В таком случае срок страховки составляет 1 год. В дальнейшем продлевать ее потребуется ежегодно на протяжении всего периода ипотеки. Сумма может зависеть от цены недвижимости или остатка долга по кредиту.

Помимо партнерской компании, осуществить процедуру можно в десятках других организаций, которые имеют аккредитацию и подходят для Сбербанка. Однако в таком случае скорость оформления процедуры значительно снизится.

Обязательно или добровольно

Сбербанк выдвигает страхование объекта сделки как обязательное условие, без которого невозможно получить одобрение заявки. Имущество до погашения задолженности находится в залоге у банка.

В случае возникновения непредвиденных обстоятельств банк получит компенсацию со стороны страховой компании, а с заемщика будут сняты все обязательства.

Другие типы человек может выбирать добровольно. Рекомендуется самостоятельно определять, нужно ли дополнительное страхование, учитывая свои возможности и условия кредита.

От чего зависит и как рассчитывать стоимость страховки

Среди факторов, которые влияют на стоимость страхования ипотечного кредита, выделяют:

  • тип приобретаемого жилья (новое или вторичное);
  • вид выбираемой модели страхования;
  • сумму ипотеки.

Чем хуже состояние квартиры, тем выше будет стоимость ежегодной страховки. Связано это с тем, что в старом жилье выше риск возникновения форс-мажорных ситуаций. Также на стоимость полиса влияет выбираемая модель.

Наиболее выгодной считается модель, при которой сумма взноса зависит от остаточной задолженности. Этот вариант позволяет ежегодно продлевать страховку по более сниженной цене из-за уменьшения долга по ипотеке.

Для расчета можно воспользоваться специальным онлайн калькулятором. Также можно обратиться к сотрудникам банка, чтобы они произвели расчеты и назвали примерную сумму. Для расчета необходимо знать размер и срок ипотечного кредита, а также характеристики объекта сделки.

Процедура оформления: пошаговая инструкция

В большинстве страховых компаний процедура оформления включает в себя примерно одинаковые этапы, среди которых выделяют:

  1. Сбор запрашиваемого пакета документов. В первую очередь потребуется подготовить паспорт, копию паспорта, копию техпаспорта, отчет оценки залога, анкету со сведениями о заемщике.
  2. Составление и подача заявления. Образец бланка предоставляет СК. После заполнения заявления потребуется подать его в страховую вместе с собранным пакетом документов.
  3. Подпись договора и оплату страхового взноса. После рассмотрения заявки сотрудники страховой компании составляют договор, который потребуется подписать. После этого нужно будет оплатить взнос за первый год или за весь период ипотеки.

Если страховка оформляется в партнерской компании Сбербанка, то страховой полис в некоторых случаях удается получить в день подписания договора и оплаты взноса. В договоре указываются права и обязанности сторон сделки. Стоимость взноса ежегодно пересчитывается.

Перед тем как делать окончательный выбор страховой компании, рекомендуется изучить условия страховки во всех аккредитованных организаций. После потребуется выбрать наиболее выгодное предложение, исходя из собственных предпочтений и потребностей.

В этом видео можно узнать, как оформить страховку по ипотеке онлайн:

Если произошло страховое событие

При возникновении страхового события человек должен как можно быстрее связаться со СК.

По телефону или после личного обращения работник страховой подробно проконсультирует о том, какие действия нужно предпринять.

Обычно требуется составлять заявление и собирать документы о возникшем происшествии, после подавать их в СК. По результатам проверки компания примет решение по конкретному страховому событию.

Решение может быть положительным или отрицательным. Страховыми признаются только те случаи, при которых ущерб нанесен независимыми от заемщика причинами. Риски, от которых защищено имущество, определяются заранее. Если происшествие не входит в список застрахованных рисков, то СК с большой вероятностью откажет в страховой выплате.

От каких рисков защищает обязательная страховка

Страхование жилья при ипотеке позволяет защититься от следующих рисков:

  • пожара;
  • удара молнии;
  • затопления;
  • взрыва;
  • возникновения конструктивных дефектов под влиянием времени;
  • противоправных действий третьих лиц;
  • стихийных бедствий.

Перед заключением договора нужно внимательно изучать его условия. Стоит отметить, что некоторые СК предлагают меньшую защиту и за счет этого снижают сумму ежегодных взносов. Если нет желания рисковать, то рекомендуется выбирать максимальную страховку, которая защитит от всех видов риска.

Возврат страховки по ипотеке

Если человек оплатил обязательную страховку, но при этом погасил ипотеку в досрочном порядке, он может рассчитывать на возврат уплаченных средств.

Возвратить средства удается, если оформляется возвратная страховка и в договоре имеется пункт о том, что при досрочном погашении деньги будут возвращены. Если в договоре не упоминается о возможности возврата уплаченного страхового взноса, то вернуть деньги будет крайне проблематично.

Для возврата при досрочном погашении выполняются следующие действия:

  1. Составляется заявление на имя банка и СК.
  2. Собираются бумаги, подтверждающие раннее погашение задолженности. Они прикрепляются к заявлению.
  3. Документы и заявление подаются в Сбербанк и страховую.

Решение о возврате денежных средств будет принято в течение нескольких дней. На возврат можно рассчитывать, если страховка была оплачена за весь период ипотеки. Если страховые взносы не были включены в сумму кредита и выплачивались ежегодно, то возврат денежных средств не требуется.

Аккредитованные страховые организации

Среди СК, которые обладают аккредитаций и могут использоваться при оформлении ипотеки в Сбербанке, выделяют:

  • «Сбербанк Страхование»;
  • «СОГАЗ»;
  • «АИГ»;
  • «АльфаСтрахование»
  • «Ингосстрах»
  • «ВТБ-Страхование».

Всего на данный момент у человека имеется возможность выбора среди 21 организации. Работники банка активно продвигают оформление страховки у партнерской компании «Сбербанк Страхование». Если человек обратится в эту СК, то полис удастся оформить в максимально короткие сроки без каких-либо трудностей.

Подходить к выбору компании нужно индивидуально. Следует внимательно изучать условия в той или иной организации, после этого делать выбор наиболее подходящего варианта.

Как могут отличаться условия

Каждая СК выдвигает свои условия предоставления. Некоторые организации предоставляют расширенное страхование по более высокой цене, другие предлагают застраховывать даже очень старые постройки.

В «Сбербанк Страхование» может быть застрахована недвижимость не позднее 1955 года постройки.

То есть посредством обращения в эту СК удается застраховывать как вторичное, так и новое жилье, чтобы в дальнейшем оформлять ипотеку на их покупку.

Стоит ли страховать жизнь и здоровье

Дополнительное страхование в некоторых случаях является выгодным решением, так как позволяет снизить процентную ставку на несколько пунктов. Наиболее выгодно страховать жизнь при ипотеке с большими сумами.

Таким образом можно будет снизить ежегодную переплату. Сумма сэкономленных денег будет примерно равна сумме, затраченной на уплату страховки, но при этом заемщик получит уверенность в том, что при возникновении форс-мажорных ситуаций страховая возьмет на себя все обязательства по уплате задолженности.

Стоимость страхования жизни зависит от возраста человека. Для пожилых данная страховка обходится дороже, чем для людей среднего возраста. Перед походом в банк рекомендуется изучить все виды дополнительного страхования и определить, будет ли выгодно их оформление.

Как продлевать договор

Ежегодно полис страхования недвижимости требуется продлевать. Сделать это можно удаленно через свой личный кабинет Сбербанка или через страховую компанию. Собирать документы вновь не потребуется. Нужно будет только заплатить ежегодный страховой взнос.

После перевода денег договор страхования, который подтверждает оплату услуги, потребуется отправить в Сбербанк через официальный сайт или предоставить в любом ближайшем офисе банковского учреждения.

Новый полис должен предоставляться в банк в течение 30 дней после окончания действия предыдущего. За несвоевременное продление страховки может быть предусмотрена неустойка или штрафы.

Санкции определяются при составлении ипотечного договора.

Основные правила оформления ипотеки в Сбербанке

Среди основных правил, которых рекомендуется придерживаться при использовании ипотечного кредита для приобретения жилья, выделяют:

  • внимательное изучение доступных программ и их условий;
  • правильную оценку собственных сил;
  • изучение рынка недвижимости.

В первую очередь нужно изучать доступные программы. По возможности рекомендуется оформлять именно льготную ипотеку, предусмотренную только для определенной категории граждан (молодых семей, учителей или врачей). Чем больше будет первый взнос, тем меньше будет сумма общей задолженности.

Требуется правильно рассчитывать собственные силы, чтобы выбирать адекватный срок ипотеки. Для снижения процентной ставки можно оформлять дополнительное страхование (например, страхование жизни поможет снизить ставку на 1%).

Условия зависят от выбранной страховой компании. При оформлении ипотечного кредита в Сбербанке имеется выбор из большого числа аккредитованных организаций. Длительное изучение всех предложений и ответственный подход к выбору банка и программы кредитования позволят заключить наиболее выгодную сделку.

Этапы оформления ипотеки в Сбербанке смотрите в этом видео:

Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам.

27 Фев 2020      Виктория М.         490      

Инфо о банках
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: