Сколько ждать одобрение ипотеки в Сбербанке

Содержание
  1. Сроки рассмотрения ипотеки в Сбербанке
  2. Принятие решения – основные этапы
  3. Онлайн-заявка
  4. Документы
  5. Сколько рассматриваются документы
  6. Отказ и его причины
  7. Несоответствие главным требованиям
  8. Низкая платёжеспособность
  9. Плохая кредитная история
  10. Проблемы с документами
  11. Страхование
  12. Одобрение недвижимости при покупке в ипотеку Сбербанка
  13. Как проходит одобрение недвижимости
  14. Требования к недвижимости
  15. Документы для одобрения недвижимости
  16. Срок одобрения недвижимости
  17. Что делать, если банк не одобрил недвижимость
  18. Что делать, если вы нашли другую недвижимость
  19. Сколько дней рассматривается заявка на ипотеку: проверка анкеты заемщика в Сбербанке, причины отказа в выдаче кредита
  20. Сроки рассмотрения анкеты
  21. Что влияет на срок рассмотрения
  22. Как происходит рассмотрение заявки
  23. Отказ в ипотеке
  24. Одобрение ипотеки в Сбербанке: сколько ждать, как одобряют и что дальше
  25. Сколько дней одобряют ипотеку в Сбербанке
  26. Список документов для одобрения ипотеки в Сбербанке
  27. Почему заявка на ипотеку долго рассматривается
  28. Ускорение процесса на подачу ипотеки
  29. Порядок действий после одобрения заявления
  30. Сколько времени уходит на одобрение ипотеки в Сбербанке?
  31. Особенности оформления ипотеки
  32. Срок рассмотрения решения по ипотечному кредиту Сбербанка
  33. Этапы одобрения ипотеки в Сбербанке
  34. Факторы, влияющие на рассмотрение заявки
  35. Сложные ситуации на этапах одобрения ипотеки
  36. Насколько зависит срок одобрения ипотеки от подачи документов?
  37. Согласование варианта жилья
  38. Особенности одобрения ипотеки на вторичное жилье
  39. Как избежать проволочек и затягивания времени?
  40. Причины долгого рассмотрения
  41. Как ускорить процесс рассмотрения заявки?
  42. Что делать, если вам отказали?
  43. Заключение

Сроки рассмотрения ипотеки в Сбербанке

Сколько ждать одобрение ипотеки в Сбербанке

Ипотека в последнее десятилетие прочно вошла в жизнь граждан, теперь это не какая-то диковинка. Немало семей уже разрешили с её помощью свои жилищные проблемы, а другие задумываются об этом сейчас.

Ипотека действительно способна дать шанс приобрести квартиру тем, кто без неё не смог бы это сделать – то есть большей части российских семей. Лидером в сфере ипотечного кредитования является Сбербанк, и именно об обращении в него в первую очередь думает большинство россиян.

Однако у них первым делом возникает несколько вопросов: как долго рассматривается ипотека, почему Сбербанк отказывает в ипотеке? Это и понятно, ведь волнение при подаче документов естественно, и к ней сначала хочется хорошо подготовиться.

А затем, если уж Сбербанк решил отказать в ипотеке, как можно скорее обратиться в другой банк. В надежде, что там её дадут.

Принятие решения – основные этапы

Чтобы более точно понять, как формируется средний срок одобрения жилищной ипотеки в Сбербанке, разберём этот процесс по этапам:

  • Заявитель изучает информацию об ипотечном займе и собирает все необходимые документы, чтобы не было никаких проволочек. На этом этапе важно подать именно все документы, иначе рассмотрение может быть проведено дважды. К документам прилагается также заполненная анкета на получение ипотеки.
  • Проводится рассмотрение заявки, и специалисты банка устанавливают, какова степень платёжеспособности гражданина. При заявке от семьи рассматривается доход обоих супругов.
  • Принимается решение о том, давать ли кредит. Помимо платёжеспособности, при этом учитывается и возможность получения субсидий либо уже полученные субсидии, которые можно задействовать в выплатах (к примеру, материнский капитал).
  • Проводится уведомление заявителя о решении по его вопросу. Если оно положительное, ему даётся время на то, чтобы выбрать недвижимость для приобретения, которая, свою очередь, затем тоже должна будет пройти проверку банка.

Онлайн-заявка

Немалая экономия времени достигается при подаче заявки онлайн при помощи сервиса Сбербанк Онлайн. При этом рассматриваться она будет так же, как и обычная. Чтобы подать заявку через этот сервис, нужно быть клиентом Сбербанка и иметь в нём карту.

Документы

Список документов может меняться, именно поэтому перед подачей заявки нужно изучить актуальную информацию на сайте банка или проконсультироваться со специалистом, что возможно на том же сайте, по телефону или лично. Практически всегда список включает в себя следующие основные категории:

  • личные данные (в первую очередь паспорт);
  • информация о работе;
  • о доходе гражданина (справка с работы);
  • о его состоянии (ведь оно необязательно напрямую связано с текущим доходом).

Документы, которые необходимо представить, будут тщательно изучены, а вдобавок к этому есть ещё один важный аспект – кредитная история.

Никаких справок о ней предоставлять не нужно, банк изучит её самостоятельно, но о её важности необходимо упомянуть: если ваша кредитная история испорчена несколькими серьёзными задержками с выплатами (необязательно по кредиту Сбербанка), то это важная причина, по которой банк может отказать в ипотеке. Конечно, время, которое занимает рассмотрение заявки, заставляет заявителя поволноваться. Каковы всё же сроки рассмотрения?

Сколько рассматриваются документы

Отметим сначала вот что: некоторые граждане думают, что если постоянно звонить кредитному специалисту банка и справляться о том, как идут дела, то это ускорит процесс, потому что про них не забудут или что-то в этом духе. На деле всё совсем не так, и никакого ускорения не произойдёт, а вот настроение специалисту вы испортить можете. И есть шансы, что повлияете на итоги не в лучшую сторону. Поэтому во время рассмотрения нужно просто ждать.

Тем более что делать это придётся не так уж и долго. Как подсказывает сайт банка, рассмотрение должно длиться 2-5 рабочих дней.

На деле этот срок может быть превышен, и нередко превышается. Есть факторы, из-за которых срок рассмотрения может оказаться дольше, чем указано.

Одно дело, если заявитель – клиент Сбербанка и получает на его карту заработную плату, имеет при этом положительную кредитную историю. В этом случае потребуется минимум проверок в ходе рассмотрения ипотеки.

Иное же, если его надо детально проверять. Всё-таки ипотека – масштабное вливание денег, и банк не может сделать его просто так.

Иногда в ходе рассмотрения приходится предоставить ещё какие-то документы либо один из тех, что вы уже подали сразу, окажется недействительным из-за истечения срока действия. Тогда времени потребуется больше, вплоть до нескольких недель, а то и месяца.

Но после того, как пять дней прошли, стоит обратиться в банк и спросить о том, на каком этапе находится рассмотрение вашей заявки, поскольку может оказаться, что она уже принята, а вам просто не пришло уведомление об этом.

Отказ и его причины

Хотя банки участвуют в различных государственных программах ипотеки и всячески демонстрируют готовность выдавать её, однако, отказ в ипотеке – явление вовсе не такое уж и редкое. Потому многие граждане интересуются, по каким причинам отказывают в ипотеке в Сбербанке.

Отметим, что в самом банке причину, по которой было отказано, часто вовсе не объясняют, и при этом остаются в своём праве, ведь выдавать кредит – это право банков, а не их обязанность.

Значит, и отказ необязательно должен сопровождаться мотивировкой.

Чтобы вы не попали в число тех, кому было отказано лишь из-за неточностей в заполнении документов или тому подобных мелочей, рассмотрим причины отказа в ипотеке, из-за чего Сбербанк чаще всего отказывает.

Как и при любом крупном займе, когда оформляется ипотека, роль играют все факторы от уровня доходов и наличия стабильной работы до возраста и иждивенцев в семье.

Ипотека выдаётся на долгий срок – вплоть до тридцати лет, и нужно учесть, что за это время может произойти очень много важных событий. Значит, и риски банка по ипотеке весьма велики.

Именно поэтому процент отказов у Сбербанка при всех декларациях о помощи в улучшении жилищной ситуации в стране довольно высок, составляя примерно 30%. Нужно учесть все факторы при обращении, и тогда банк, несомненно, даст кредит.

Перейдём к причинам отказа.

Несоответствие главным требованиям

Эти требования таковы:

  • Возраст на момент обращения должен составлять не менее 21 года, на момент погашения займа – не более 75 лет.
  • Стаж не менее полугода на нынешнем месте работы.

При несоответствии этим двум ключевым требованиям оформление любого крупного займа едва ли будет возможно, потому если вы им не соответствуете, не стоит удивляться, что Сбербанк отказал вам в ипотеке.

Низкая платёжеспособность

Ежемесячный платёж обычно составляет 15-35 тысяч рублей, и не каждый заявитель будет способен расплатиться – вот ещё один ответ на вопрос, почему не дают ипотеку в Сбербанке.

При расчёте берётся заработная плата заявителя, и из неё вычитается прожиточный минимум для него самого, а также всех иждивенцев в семье – остаток должен быть больше, чем ежемесячный платёж, и желательно заметно больше.

Если у вас пограничная ситуация, то можно попробовать увеличить первый взнос, тем самым уменьшить последующие ежемесячные платежи, и пройти по этому критерию.

Плохая кредитная история

Если ранее были проблемы с платежами в срок и заявитель испортил свою кредитную историю, то отказано может быть именно по этой причине. В этом случае придётся исправлять её с помощью кредитов помельче, которые теперь, главное, выплачивать в срок.

Проблемы с документами

Все справки тщательно проверяются и, если хоть одна из них оказалась подозрительной, и в её подлинности есть сомнения, заявителю может быть отказано. Неточные данные, указанные в анкете, также могут послужить причиной отказа, как и отсутствие отметки в военном билете – к документации следует подходить очень тщательно.

Страхование

Если страхование самой недвижимости обязательно, то вот страхование жизни и здоровья заёмщика должно проводиться сугубо по его желанию. Хотя формально отсутствие этого желания не может послужить причиной отказа.

Однако на деле банк может отказаться именно по этой причине. В основном в тех случаях, когда выдача кредита клиенту в целом представляется довольно сомнительной затеей, и по другим параметрам он проходит с трудом.

Одобрение недвижимости при покупке в ипотеку Сбербанка

Сколько ждать одобрение ипотеки в Сбербанке

Когда вы покупаете недвижимость в ипотеку, она остается в залоге у банка до момента выплаты кредита. Поэтому банк должен убедиться, что с этой недвижимостью все в порядке.

Для этого банк внимательно проверяет все необходимые документы по ней и принимает решение — готов ли он предоставить вам кредит на покупку именно этой недвижимости.

Это и есть процесс рассмотрения — или одобрения — недвижимости. Без него оформить ипотечный кредит не получится.

Как проходит одобрение недвижимости

Если вы покупаете недвижимость на вторичном рынке

✅ Вы получаете одобрение банка по вашей заявке на ипотеку. Подать заявку можно онлайн за 5 минут на ДомКлик. После получения решения у вас будет 90 дней на поиск недвижимости и подготовку к сделке

✅ Вы находите жилье. Вы можете выбрать его из 2 миллионов вариантов на ДомКлик со скидкой на ставку по ипотеке 0,3% или найти самостоятельно

✅ Если недвижимость выбрана на ДомКлик — вы нажимаете «Купить в ипотеку» в объявлении. Если выбрали недвижимость в другом месте — в личном кабинете ДомКлик вы указываете ее адрес

✅ Приглашаете в сделку продавца или его представителя — так они смогут загрузить документы, которые им необходимо предоставить. Сделать это можно, нажав на кнопку «Пригласить участника» в личном кабинете на ДомКлик

✅ Проходите опрос о недвижимости, чтобы сформировать список необходимых документов

✅ Вы загружаете на ДомКлик все документы со своей стороны, продавец или его представитель — предоставляет все документы со своей стороны. Никаких поездок в банк и утомительных встреч. Все документы по сделке можно загрузить онлайн

✅ Банк приступает к рассмотрению выбранной вами недвижимости после получения полного пакета документов

✅ Как только банк примет решение, вы получите уведомление. После одобрения недвижимости у вас будет 30 дней, чтобы заключить сделку и подписать документы.

Если все документы в порядке и банк готов предоставить кредит — вы сможете записаться на сделку.

Если каких-то документов для принятия решения не хватает — менеджер сообщит вам об этом. Требуемые документы нужно будет также загрузить на ДомКлик. К этому стоит относиться с пониманием — банку необходимо исключить риски. Это позволит защитить и вас, как покупателя.

Если вы покупаете недвижимость в новостройке

Если вы покупаете недвижимость в новостройке, аккредитованной банком, процесс одобрения проходит гораздо проще, ведь его за вас уже выполнил банк.

Достаточно сообщить менеджеру адрес недвижимости и добавить в сделку представителя застройщика. Представитель застройщика сам подготовит необходимые документы и отправит в банк. Вам останется только внимательно с ними ознакомиться.

Требования к недвижимости

Есть несколько основных требований. Однако каждый случай индивидуален. Окончательное решение всегда принимается банком после рассмотрения полного пакета документов.

❗️Недвижимость должна иметь жилое назначение (для всех программ кредитования по покупке жилья) и находиться на территории России

❗️ Дом не должен быть ветхим, подлежать сносу или расселению

❗️ Недвижимость не должна находиться в залоге у другого банка, быть под арестом

❗️ При покупке дома с землей или земельного участка должно быть проведено межевание участка — границы земли должны быть четко обозначены в документах

❗️ В жилом помещении не должно быть критичных перепланировок

Документы для одобрения недвижимости

Если вы покупаете недвижимость на вторичном рынке

Перечень необходимых документов зависит от типа недвижимости и других факторов. Для того, чтобы узнать обо всех необходимых документах, пройдите опрос о недвижимости в личном кабинете ДомКлик.

Список документов для покупателя будет отличаться от списка документов продавца, поэтому и опросы для них будут разные — каждому доступен свой вариант. Риелторам доступны оба варианта опроса.

Опрос будет доступен, если вы:

  • Выбрали в личном кабинете «Уже есть недвижимость для покупки» и указали адрес
  • Выбрали квартиру на ДомКлик, нажали в объявлении кнопку «Купить в ипотеку» и следовали инструкции

Если вы покупаете недвижимость в новостройке, аккредитованной банком

Собирать дополнительные документы в этом случае вам не нужно.

Срок одобрения недвижимости

Срок рассмотрения документов в среднем составляет 3-5 рабочих дней. Однако сейчас из-за повышенного спроса на ипотеку этот срок может быть увеличен. И всё же способ ускорить процесс одобрения есть.

Если вы пройдете опрос и загрузите документы так, как указано в статье, ваша заявка будет рассмотрена в приоритетном порядке.

Что делать, если банк не одобрил недвижимость

Если при проверке будут обнаружены какие-то серьезные проблемы или риск потери недвижимости для покупателя будет слишком велик, банк примет отрицательное решение. Но это вовсе не означает, что вам нужно заново подавать заявку на ипотеку. Достаточно будет просто найти другую недвижимость.

Что делать, если вы нашли другую недвижимость

Так бывает — выбрали одну недвижимость, а после нашли вариант еще лучше. Это не беда, если кредитный договор еще не подписан. Урегулируйте вопрос с продавцом и сообщите менеджеру о том, что нашли другой вариант.

Важно! В этом случае вам необходимо будет пройти весь процесс одобрения недвижимости заново. Это может потребовать дополнительных расходов. Например, если при одобрении предыдущей недвижимости вы оплачивали оценку, и она нужна и в этом случае — ее также нужно будет оплатить.

Сколько дней рассматривается заявка на ипотеку: проверка анкеты заемщика в Сбербанке, причины отказа в выдаче кредита

Сколько ждать одобрение ипотеки в Сбербанке

При подаче заявки в Сбербанк на предоставление ипотеки каждого заемщика интересует, сколько дней рассматривается анкета. Сбербанк старается максимально быстро отвечать каждому своему клиенту. Обычно заявка рассматривается в течение 3-5 дней.

Сроки рассмотрения анкеты

Процесс оформления ипотеки включает в себя несколько этапов. Первый из них — это подача анкеты в банк. Последний этап — получение денег или их перевод продавцу недвижимости.

Каждый этап занимает определенное время, при этом сложно точно указать сроки. Известны случаи, когда клиент уже в течение недели становился обладателем собственного жилья. Иногда же такой срок необходим только для рассмотрения анкеты потенциального заемщика.

Здесь очень многое зависит от самого гражданина: насколько оперативно он подаст заявку и соберет полный пакет документов. Иногда у банка в ходе рассмотрения не возникает никаких сомнений в платежеспособности и надежности клиента, при этом не требуется предоставления дополнительных документов. В таком случае рассмотрение заявки не должно занимать больше 2-5 рабочих дней.

Что влияет на срок рассмотрения

Есть множество факторов, которые могут повлиять на продолжительность рассмотрения заявок:

  • Выбранная программа ипотечного кредитования. Сбербанк предлагает ипотечное кредитование практически всем гражданам, в число которых входят и льготные категории. Если гражданин подает заявку на ипотечную программу с поддержкой государства, он обязан предоставить документы, подтверждающие свои права на льготу. Следовательно, банк должен тщательно проверить информацию, на это уходит дополнительное время.
  • Если клиент хочет получить ипотеку на строительство дома или на квартиру в новостройке. Все, что касается приобретения земли, требует тщательной проверки. Банк должен знать, может ли земля использоваться под жилищное строительство, отвечает ли она всем требованиям. То же самое касается и застройщиков, которые продают квартиры на стадии строительства — банк должен проверить их надежность. Это также занимает дополнительное время.
  • Если подается заявка на военную ипотеку. Здесь банк не только проверяет подтверждающие документы гражданина, но и его участие в накопительно-ипотечной системе для военнослужащих. Это является обязательным условием предоставления военной ипотеки.
  • Если подается заявка на рефинансирование, особенно, когда первоначальный ипотечный кредит был взят в другом банке.
  • Наличие официального трудоустройства у заявителя. Если в анкете гражданин указал рабочий номер телефона, проверить его трудоустройство для банка не составляет труда. Если же номер в анкете нет, банк пытается самостоятельно проверить поданную информацию, это занимает много времени.

Важно! Если гражданин является клиентом банка или получает в Сбербанке заработную плату, ответ на его заявку может поступить в рекордно короткие сроки — в течение 1 рабочего дня.

Как происходит рассмотрение заявки

Проверка данных о заемщике, которая происходит при рассмотрении заявок на ипотеку — это сложная процедура. Она включает в себя несколько этапов:

  • Скоринговая оценка, под которой подразумевается автоматическая проверка благонадежности, платежеспособности и кредитной истории клиента. При этом используются специальные алгоритмы.
  • Проверка службой безопасности. В данном случае применяется более основательная и тщательная проверка поступивших данных о клиенте. В ходе этой проверки сотрудники банка могут проверять рабочие телефоны заявителя, делать запрос в бюро кредитных историй.
  • Работа отдела рисков банка. В данном отделе анализируются все полученные данные, устанавливается степень платежеспособности клиента и возможного риска для банка.

Важно! Только после тщательной проверки заявки клиент получает положительный ответ или отказ в предоставлении ипотеки. Уведомление приходит в виде смс-сообщения или телефонного звонка от менеджера.

Отказ в ипотеке

Получить отказ можно по таким причинам:

  • Плохая кредитная история. Важно учесть, что требуется не только кредитная история заемщика, но и потенциальных созаемщиков. На КИ влияют просрочки платежей, споры с банками, судебные разбирательства и прочие нарушения кредитных обязательств. В то же время отсутствие кредитной истории сказывается не лучшим образом — это также может стать причиной отказа.
  • Отсутствие достаточного дохода. При этом важно, чтобы доход был не только достаточным, но и регулярным. Банк обязательно учитывает доход, так как от этого зависит, сможет ли клиент вносить ежемесячные платежи. Повысить шансы на получение кредита можно, привлекая созаемщиков. Их доход также будет учтен при расчете ипотеки. Еще один вариант — изменить параметры кредита. К примеру, внести больший первоначальный взнос, увеличить срок кредитования и тем самым снизить размер ежемесячного платежа.
  • Множество других кредитных обязательств. Если у клиента есть другие кредиты, скорее всего, в ипотеке откажу. Банк проанализирует ежемесячную финансовую нагрузку потенциального заемщика и после этого последует отказ. Здесь есть только одна рекомендация — погасить свои предыдущие кредиты и взяться за оформление ипотеки.

Предоставление недостоверных сведений является главной причиной отказа. Особенно часто граждане пытаются ввести банк в заблуждение относительно своих доходов. Любые недостоверные сведения быстро обнаруживаются, что делает практически невозможным дальнейшее получение ипотеки.

Также возможно просто наличие опечаток в предоставленных сведениях. В такой ситуации достаточно исправить все ошибки или переписать заявление заново и подать его в банк. Заемщику важно предоставлять только настоящие документы с правдивыми сведениями о себе и о своих ежемесячных доходах.

Одобрение ипотеки в Сбербанке: сколько ждать, как одобряют и что дальше

Сколько ждать одобрение ипотеки в Сбербанке

Если говорить о сроках рассмотрения, то многое зависит от того, насколько быстро человек реагирует на просьбы банка в предоставлении справок или документов. Так как процесс одобрения ипотечного кредита состоит из нескольких шагов, то и время на это нужно много.

Одобрение ипотеки в Сбербанке:

  1. На первом этапе человек обращается в ближайшее отделение за консультацией.
  2. Затем выбирает примерный объект недвижимости и получает примерную стоимость ипотечного займа.
  3. На втором этапе следует собрать документы. Самое основное – это справки, подтверждающие уровень дохода человека и его созаёмщиков.
  4. Завершающий этап характеризуется ожиданием, которое длится 2-5 дней.

Если одобрили ипотеку в Сбербанке, вот что дальше нужно делать:

  • Искать, выбирать объект недвижимости.
  • Собирать документы согласно перечню из банка. Они касаются ипотечного жилья.
  • Обязательно нужно застраховать и оценить будущий объект недвижимости.
  • Заключить договор на приобретение квартиры (дома).
  • Внести первоначальный взнос (допускается использование материнского капитала).
  • Оформить бумаги, подтверждающие факт передачи ипотечного жилья банку (в качестве залога).
  • Получить одобренный займ, и перевести его продавцу квартиры (дома).

Когда клиенты спрашивают, сколько ждать одобрения ипотеки в Сбербанке, сотрудники отвечают — около пяти дней. Этот срок требуется банку, для того чтобы оценить готовность документов и платёжеспособность клиента.

Далее начинается более детальное рассмотрение сделки и сопутствующих бумаг, которое растягивается минимум на месяц. Для клиента это большой минус, ведь зачастую сделку купли-продажи нужно заключить очень быстро.

Сколько дней одобряют ипотеку в Сбербанке

На срок рассмотрения влияют некоторые факторы. Первый фактор — это вид ипотечного кредитования. У банка отведено время на одобрение каждого вида ипотеки.

Например, если ссуда нужна на приобретение жилья на первичном или вторичном рынке, тогда срок рассмотрения бумаг 2-5 дней. Считаются только рабочие дни, не календарные.

Срок увеличивается на один день, если жильё приобретается по военной ипотеке или же с помощью перекредитования.

Эти шаги нужны для того, чтобы банковское учреждение оценило своего будущего заёмщика. Работников банка интересует, есть ли у клиента стабильный доход, к какой социальной категории граждан он принадлежит.

Никто не спорит с фактом, что банки, в первую очередь, обращают внимание на трудовую занятость клиента и его доходы. Менеджеры должны быть уверены, что будущий заёмщик будет исправно платить кредит.

Если у человека всё в порядке с кредитной историей и нет текущих займов, то это повышает его шансы на получение ипотечной ссуды.

Категория зарплатных клиентов находится в приоритете, потому как их уровень доходов стабилен и известен банку. Соответственно, не нужно делать справки и доказывать лишний раз свою платёжеспособность. На сроках это существенно отражается, потому что они сокращаются до одного, максимум двух дней. Что касается остальных, то они подают перечень бумаг в установленном порядке.

Заявка на получение ипотечного займа рассматривается на нескольких этапах. Поэтому на любом из них могут возникнуть вопросы, которые приведут к увеличению срока:

  1. Кредитный скоринг. Это автоматическая проверка на основе введённой информации. Основная её задача – оценить платёжеспособность человека. Оценка проходит на основе анкетных данных о составе семьи, уровне доходов, трудовой деятельности и других факторов. Этот шаг характеризуется проверкой кредитной истории.
  2. Для того чтобы оценить документы на подлинность, нужно чтобы они прошли проверку службой безопасности банка. Представители банка могут позвонить в указанное место работы, побеседовать с руководителем. Задача отдела андеррайтинга состоит в оценке рисков. Сотрудники отдела проводят аналитическую работу, и на её основе делают выводы о платёжеспособности клиента.

Есть несколько способов, как узнать, одобрена ли ипотека в Сбербанке. В большинстве случаев кредитный менеджер звонит клиенту, сообщая о решении, или же приходит смс-сообщение. После одобрения ипотеки наступает самая ответственная часть процесса. Нужно выбрать и согласовать недвижимость.

На следующем этапе банк отводит 10 дней, для того чтобы рассмотреть документы на будущее ипотечное жильё. Если клиент допустил ошибки в справках, то это увеличивает рассмотрение ещё на какое-то время. И, самое важное, банки предъявляют определённые требования к объекту недвижимости.

Их соблюдение обязательно.

Список документов для одобрения ипотеки в Сбербанке

На быстрое положительное решение могут рассчитывать клиенты, которые со всей серьёзностью подошли к сбору документов. Для ускорения процедуры, первый раз обращаясь в Сбербанк, на руках нужно иметь такие документы:

  • Российский паспорт с постоянной регистрацией. Если она отсутствует, подойдёт временная.
  • Письменное заявление от клиента на получение ипотечного займа.
  • Документ, подтверждающий факт заключения брака.
  • Если есть дети, то нужны их свидетельства о рождении.
  • Доходность клиента подтверждается двумя способами. Предоставление справки 2-НДФЛ, если она отсутствует, подойдёт заполненный документ по образцу банковского учреждения. Люди пенсионного возраста предоставляют удостоверение. Если клиент располагает дополнительным источником прибыли, то это нужно подтвердить.
  • Обязательное условие – это наличие постоянной работы. Для доказательства подойдёт ксерокопия из трудовой книги с печатью и подписью.

Когда ипотечный займ помогают оформить созаёмщики, то банк требует от них такое же количество документов, что и от основных лиц. Положительным будет факт, если муж и жена имеют работу.

Почему заявка на ипотеку долго рассматривается

Факторов может быть много, и в большинстве случаев, они исходят от клиента. Например, если он неправильно оформил бумаги, или допустил ошибки. Основные причины:

  1. К увеличению срока рассмотрения приводит факт того, что созаёмщик не один, а несколько. Ведь каждого из них тщательно проверяют.
  2. Неполный комплект документов.
  3. Невозможность найти ту квартиру, которая понравится клиенту и прошла бы одобрение в банке.
  4. Отдел андеррайтинга может не уложиться в отведённый срок по проверке документов. Это приводит к тому, что справки, полученные раньше всех, теряют актуальность.
  5. Человеческий фактор. Он проявляется как со стороны заёмщиков, так и со стороны работников банка.

Ускорение процесса на подачу ипотеки

Сбербанк создал сервис, позволяющий в кратчайшие сроки подобрать подходящее жильё в новостройках. Это «ДомКлик». Что немаловажно, все объекты недвижимости удовлетворяют требования банка.

Если подать заявление на предоставление ипотечного кредита с этого сервиса, то она попадёт в приоритетную очередь. Например, срок рассмотрения заявки сокращается до нескольких дней.

Для клиента это удобно ещё и тем, что не нужно посещать отделение банка. О решении можно узнать по электронной почте.

Стоит отметить тот факт, что для сокращения времени рассмотрения заявки, нужно заранее позаботиться о выборе недвижимости. Это поможет отбросить те варианты, которые не попадают под требования банка.

Получив одобрение, клиент начнёт собирать нужные справки, а не искать квартиру. Для человека ещё важно знать, сколько действует одобрение ипотеки в Сбербанке.

Потому что иногда отведённого времени не хватает на подготовку документов.

Порядок действий после одобрения заявления

После того как банк одобрил заявку, а клиент нашёл подходящую недвижимость, наступает самый ответственный момент. Он заключается в подписании ипотечного договора.

Задача клиента заключается в детальном изучении предоставленного документа. Особенно это касается тех пунктов, где написан размер кредита, ежемесячный платёж, обязательства сторон.

График погашения задолженности формируется отдельно, его тоже стоит проверить.

Одновременно с ипотечным договором, подписывается дополнительное соглашение о страховании жилья. От этого отказаться нельзя, иначе банк просто не одобрит ипотеку. Кроме того, желательно застраховать свою жизнь.

Банк не может обязать клиента это сделать, но от выполнения этого условия зависит размер процентной ставки. Застраховав жизнь, человек может рассчитывать на уменьшение процентной ставки на 1%.

Вроде бы и небольшая привилегия, но если кредит оформляется на годы, это очень ощутимо.

На финальном этапе, заключив сделку, клиенту нужно внести своё жильё в электронные реестры. Можно попросить о помощи работника банка или же обратиться в МФЦ.

После подготовки документов, банковское учреждение переводит всю сумму займа на счёт того, кто продавал недвижимость. После этого можно с уверенностью сказать, что сделка завершена.

Клиент становится собственником, выплачивающим ипотеку.

Ипотека в Сбербанке. Вот почему больше всего ипотек берут в Сбербанке. Условия ипотеки в 2018 году

Сколько времени уходит на одобрение ипотеки в Сбербанке?

Сколько ждать одобрение ипотеки в Сбербанке

Сбербанк является крупнейшим финансовым конгломератом России. Банк предоставляет широкий спектр услуг. А в общем объеме активов банковского сектора кредитный портфель соответствует почти 40 % выданных кредитов населению.

Статистика свидетельствует о высокой степени доверия клиентов банка. Граждане предпочитают использовать услуги Сбербанка по ипотечному кредитованию. Если заемщик соответствует условиям и требованиям банка, остается только дождаться его решения.

Далее речь пойдет о том, сколько ждать одобрения ипотеки в Сбербанке, с какими вы можете столкнуться трудностями и как их решить.

Особенности оформления ипотеки

Процесс поучения ипотеки достаточно долгий, сложный и многоэтапный. Выдача жилищного кредита на очень длительный срок связана с большими рисками и для кредитора, и для заемщика.

Но россияне все же идут на этот шаг, потому что ипотека является едва ли не единственным шансом улучшить жилищные условия. Участвуя во всех этапах оформления ипотеки, кандидаты более все томятся временем ожидания вердикта банка.

Регламент всей процедуры основывается не только на рассмотрении и принятии справок, банку предстоит провести оценочную экспертизу жилья, а это может увеличить срок принятия решения.

Знание всех нюансов оформления позволяет заявителю планировать свои действия в долгосрочной перспективе — подготовки пакета документов за определенный промежуток времени без ущерба работе. Могут также возникнуть непредвиденные обстоятельства или задержки.

Сбербанк предлагает своим клиентам способы ускорения процесса без лишних затрат посредством предоставлении информации через интернет.

Срок рассмотрения решения по ипотечному кредиту Сбербанка

Точно обозначить срок одобрения ипотеки в Сбербанке сложно. Общее время взаимодействия с финансовым учреждением со дня первого обращения до выдачи одобренной суммы зависит от расторопности клиента. Это связано с тем, что процедура оформления включает в себя несколько этапов.

Этапы одобрения ипотеки в Сбербанке

  1. Первое обращение в финансовое учреждение — выбор банковского продукта, изучение условий ипотечной программы и расчет стоимости ипотеки.
  2. Сбор и подача документов для подтверждения финансовой стабильности и надежности заемщика и поручителей.
  3. Получение ответа от Сбербанка — от 2 до 5 дней.

Если Сбербанк одобрит вам ипотеку, следующими этапами будут:

  • Поиск и выбор жилья.
  • Подготовка документов по недвижимости и передача их в банк.
  • Проведение специалистами экспертной оценки.
  • Страхование объекта.

Результатом последних двух этапов должно стать согласование объекта недвижимости.

  • Далее происходит заключение договора о покупке жилья, вносится первый взнос или материнский капитал. Предварительно должно состояться согласование с Пенсионным Фондом России о возможности направить материнский капитал на погашение первоначального взноса.
  • После оформляются документы о передачи объекта недвижимости в залог Сбербанку.
  • Одобренная ссуда выдается заемщику и переводится на счет продавца.

Нехитрые подсчеты показывают, что все эти циклы можно преодолеть от 2 до 5 дней. Но если учесть, что на любом из этапов могут произойти свои сложности и нюансы, общее время взаимодействия с банком может затянуться до месяца и более.

Клиент, рассчитывавший на быстрый результат, может оказаться в неловкой ситуации. Можно ли избежать такого сценария? Рассмотрим далее.

Факторы, влияющие на рассмотрение заявки

Первый фактор, от которого зависит, насколько быстро вам оформят ипотеку, является тип ипотечной программы. Регламентируемое Сбербанком время одобрения ссуды на строительство дома или покупку квартиры составляет от 2 до 5 дней, исключая выходные и праздничные дни.

До 6 дней рассматриваются программы военной ипотеки и рефинансирования кредитов, полученных в других финансовых организациях.

На этом этапе рассматривается уровень стабильности, материальное и социальное положение заемщика. Имеет колоссальное значение наличие постоянной работы и достаточной уровень дохода.

Банк должен быть уверен, что взятые заемщиком обязательства будут исполнены. Не менее важная роль отводится кредитной истории и отсутствию действующих кредитов.

Весомое преимущество имеют зарплатные клиенты Сбербанка, которые получают заработную плату на карточку банка. Факт перечисления зарплаты подтверждает уровень их доходов, и такие клиенты освобождаются от необходимости представлять справки о трудоустройстве и своих доходах. Это ускоряет процедуру оформления.

Так, ипотеку вам могут одобрить в течение 1-2 дней. Все остальные категории граждан должны будут подавать стандартный пакет документов, куда будут входить справки с работы и о доходах.

Сложные ситуации на этапах одобрения ипотеки

На любом из этапов рассмотрения заявки на ипотеку могут возникнуть проволочки, связанные с человеческим фактором или другими сложностями:

  1. Скоринговая оценка. Проводится в автоматическом режиме. Является частью программы со встроенными алгоритмами оценки платежеспособности заемщика. В системе анализируются сведения, представленные клиентом, относительно его семейного положения, детей, постоянного и дополнительного дохода, основного места работы, наличия объектов имущества в собственности. В этот этап включена также проверка кредитной истории.
  2. Служба безопасности и отдел андеррайтинга. Специалисты отделов банка проводят проверки подлинности предоставляемых заемщиком документов и справок. В процессе проверки могут поступать телефонные звонки на работу и вашим родственникам. Сотрудники отдела рисков изучают нюансы трудоустройства, оценку платежеспособности в перспективе, проводят аналитику всех данных.

Когда окончательный вердикт будет вынесен, клиент получит СМС-уведомления на телефон. Возможно личное общение.

Если решение будет положительным, не обнадеживайтесь — впереди вас ожидает еще более трудоемкая часть оформления ипотеки. Это выбор и согласование объекта недвижимости.

По утвержденному регламенту Сбербанка рассмотрения документов по жилью составляет 10 дней. Однако и этот срок может быть увеличен из-за несоответствия жилого объекта требования финансового учреждения.

Насколько зависит срок одобрения ипотеки от подачи документов?

Ответ на вопрос, сколько времени уходит на одобрение ипотеки в Сбербанке, во многом будет зависеть от корректности поданных банку документов. Для ускорения этого этапа процедуры уже при первичном посещении банка стоит иметь с собой документы.

В их число входят:

  • паспорт гражданина Российской Федерации или документ о временной регистрации (если паспорт отсутствует);
  • заявление на получение ипотеки: заполняется в процессе собеседования на бланке Сбербанка;
  • свидетельство о заключении брака;
  • свидетельства о рождении детей;
  • документы, которые бы подтвердили ваш финансовый статус, — справки по форме 2НДФЛ или справки по образцу Сбербанка. Пенсионеры подают пенсионные удостоверения. Если имеются дополнительные источники доходов (от сдачи квартиры в аренду, помощь родственников из-за границы), также будет хорошо, если вы предоставите документальное подтверждение каждому источнику доходов;
  • документ с основного места работы, который подтвердит наличие работы и трудовой стаж на этом месте;
  • копия трудовой книжки, заверенная печатью и подписью нанимателя;
  • рабочий контракт или трудовой договор.

Если в получении ипотечного займа участвуют поручители, им также предстоит собрать аналогичный пакет документов.

Супруги автоматически становятся созаемщиками. Если у обоих супругов стабильная работа и хороший заработок, это будет играть роль положительного фактора для банка.

Согласование варианта жилья

Если банк одобрит первоначальную заявку клиента на ипотеку, с этого момента предоставляется 90 дней на поиск жилья и оформление документации.

Если жилье найдено, нужно обратиться в Сбербанк для назначения оценочной экспертизы. Время проведения оценки зависит от типа и состояния жилого объекта.

Быстрее всего согласовываются квартиры в новостройках, аккредитованных Сбербанком. У застройщиков жилых комплексов и банка партнерские отношения — это упрощает оценочную экспертизу и заключение сделки.

Если новостройка сдана и прошла все комиссии, проблем с кредитором не возникнет. А если дом находится на стадии незаконченного строительства, потребуется дополнительное обеспечение.

Документы для дома, в котором бронируется квартира в ипотеку, готовит застройщик. Среди них следующие бумаги:

  • договор с информацией по объекту недвижимости;
  • разрешение на возведение здания и сведения об обеспечении;
  • акт о перераспределении квартирного фонда;
  • свидетельство о праве частичной собственности на участок, где ведется строительство дома;
  • разрешение на продажу квартиры.

Особенности одобрения ипотеки на вторичное жилье

Покупка жилья в ипотеку на вторичном рынке в 2020 году вызывает больше сложностей, а, следовательно, слегка затягивает процесс одобрения жилищного займа.

У банка на счет такого жилья возникает ряд требований:

  • дом не должен находиться в аварийном состоянии и не быть непригодным для проживания;
  • объект должен соответствовать установленным техническим характеристикам;
  • отдельное внимание уделяется юридическим тонкостям — отсутствию ареста, перепланировок, обременений, согласие на продажу всех собственников.

Если жилье не будет соответствовать требованиям Сбербанка, заявка может быть подана повторно, если не истекли отведенные для этого 90 дней.

Как избежать проволочек и затягивания времени?

Необходимость подачи расширенного пакета документов может повлиять на увеличения срока рассмотрения ипотеки. Также повлияет и не до конца сформированный пакет документов.

Чтобы избежать проволочек на этапе оценки жилья, эксперты рекомендуют предоставить следующие документы в банк:

  • купчую или преддоговор с отсрочкой платежа;
  • отчет комиссии по оценке жилья;
  • техпаспорт объекта;
  • выписку из ЕГРП;
  • копию свидетельства о праве собственности;
  • документы продавца жилья о том, что члены его семьи не возражают против продажи, при долевой собственности должны быть отказы всех участников;
  • справка об отсутствии долгов за собственностью, о том, что жилье не находится под арестом и по ней не назначено судопроизводство.

Причины долгого рассмотрения

К причинам длительного рассмотрения заявки кандидата относится человеческий фактор — нерасторопность заемщика. Также пакет документов может быть неверно собран. Или если сделка вызывает сложности, одобрение также получится долго ждать.

К другим причинам затянувшегося рассмотрения можно отнести следующие позиции:

  • наличие нескольких поручителей — по каждому представителю предстоит тщательная проверка всех документов;
  • долгий поиск подходящей недвижимости или его несоответствие требования Сбербанка;
  • недоукомплектованный пакет документов или необходимость сора дополнительных бумаг;
  • длительный процесс аналитики или сбора всех документов из-за того, что истек срок годности справок, представленных при первичном обращении;
  • проблемы взаимодействия — нерасторопность менеджеров банка или невозможность в установленные сроки связаться с кредитополучателем.

Как ускорить процесс рассмотрения заявки?

В нашей стране, когда спрашивают о сроках, всегда получают ответ «на вчера». Русские ждать не любят. В этом разделе эксперты предлагают вам несколько действенных способов ускорить процесс одобрения ипотеки Сбербанком:

  1. Воспользуйтесь сервисом подбора новостроек «ДомКлик», созданного Сбербанком для удобного поиска объекта недвижимости, подходящего по всем критериям финансового учреждения.
  2. На официальном сайте Сбербанка https://www.sberbank.ru можно подать заявку онлайн: ее рассмотрят в приоритетном порядке. А ответ вам дадут уже через 2-3 дня. К тому же, этот способ экономит ваше личное время, которое пришлось бы затратить на посещение отделения банка.
  3. Один из наиболее важных моментов, благодаря которому можно существенно сократить режим ожидания, — заблаговременный поиск жилья. Заранее определитесь с подходящими вариантами, уточните их стоимость, проверьте на соответствие требованиям банка. Таким образом, после предварительного одобрения вы сможете начать сбор документов на жилье и приблизите дату сделки. Останется только дождаться ответа Сбербанка по решению насчет выбранного жилья.
  4. Есть еще способ сократить время ожидания при подготовке документов — используйте сервис электронной регистрации сделки без посещения Росреестра и МФЦ. Для этого все участники сделки должны выпустить электронную цифровую подпись, что позволит подписывать все документы в электронном виде. Менеджер через интернет-ресурсы перешлет документы по инстанциям, а потенциальный заемщик получит на электронную почту договор купли-продажи и выписку из Росреестра.

Что делать, если вам отказали?

При получении отказа в одобрении ипотеки выясните причину. Чаще всего сотрудники Сбербанка заинтересованы в удержании клиента. Консультанты подскажут вам, на каком этапе произошла ошибка и как ее можно исправить.

Заменить неверные данные и получить новые справки будет нетрудно.

https://www.youtube.com/watch?v=LvSkjGdIDgc

Если ваш доход показался банку недостаточным, привлеките больше созаемщиков с хорошим уровнем доходов. Потребуется оформление участия еще одного поручителя. Также можно предложить банку залог в виде ликвидной недвижимости.

Заключение

Сколько потребуется времени на одобрение ипотеки в Сбербанке, зависит от индивидуальных условий кандидата и выбранного им объекта недвижимости.

Стандартная процедура занимает от 5 до 8 дней, если сложностей не возникнет, все пройдет гораздо быстрее — за 1-2 дня.

Предварительна подготовка, ваша внимательность при сборе документов и подача заявки в режиме онлайн ускорит процедуру одобрения.

Инфо о банках
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: