Системно значимые банки: список

Содержание
  1. Системно значимые банки России на 2020 год
  2. Список системообразующих банков
  3. Требования к системно значимым банкам
  4. Роль СЗБ в экономике
  5. Государственная поддержка
  6. Системно значимые банки 2020 года – список ЦБ РФ из 11 банков
  7. Список системно значимых банков ЦБ РФ 2020 года
  8. Что значит — системно значимый банк
  9. Роль системно значимых банков
  10. Надзор за системно значимыми банками
  11. Какие банки входят в список системно значимых
  12. Системно значимые банки
  13. Как появились системно значимые банки
  14. Системообразующие банки: список
  15. Критерии системно значимых банков
  16. Системообразующий = надежный?
  17. «Открытие» — потери в 1 млрд. $
  18. Регулятор требует — банки выполняют?
  19. Где найти список системно значимых банков?
  20. Выводы
  21. Понятие и список системно значимых банков в России
  22. Определение и сущность
  23. История создания
  24. Список
  25. Критерии отбора
  26. Состояние на 2018 год
  27. Надежность и гарантии
  28. Где посмотреть актуальный перечень
  29. Кредитные организации, значимые на рынке платежных услуг
  30. Краткие итоги
  31. Системно значимые банки — избранные банки
  32. Системно-значимые банки 2019. Основной список
  33. Системно-значимые банки 2013. Расширенный список
  34. Системно значимые банки – 2019-2020
  35. 1. Акционерный коммерческий Сберегательный банк Российской Федерации (Сбербанк России) 
  36. 2. ВТБ
  37. 3. Россельхозбанк
  38. 4. Газпромбанк
  39. 5. Банк «ФК Открытие»
  40. 6. ЮниКредит Банк
  41. 7. Райффайзенбанк
  42. 8. Промсвязьбанк
  43. 9. Альфа-Банк
  44. 10. Росбанк
  45. 11. Московский Кредитный Банк (включен в  2017 году).

Системно значимые банки России на 2020 год

Системно значимые банки: список

Системно значимыми банками (СЗБ) называются финансовые учреждения, оказывающие максимальное влияние на денежно-кредитный рынок России и на банковскую систему в целом.

От них зависит состояние экономики страны, поэтому они должны соответствовать жестким требованиям, устанавливаемым государством в лице Центробанка и других профильных ведомств, а также международных финансовых организаций.

Список системообразующих банков

Составлением перечня системно значимых банков занимается регулятор. Законодательной основой является Указание Центробанка № 3174-У, а надзором за деятельностью СЗБ занимается соответствующий Департамент главного банка страны.

В настоящее время список СЗБ в России включает 11 финансово-кредитных учреждений. Большинство из них является государственными банками. Остальные принадлежат частным владельцам и компаниям, либо созданы с привлечением иностранного капитала.

№ п/п Наименование кредитной организации Рег. №
1АО ЮниКредит Банк1
2Банк ГПБ (АО)354
3Банк ВТБ (ПАО)1000
4АО «АЛЬФА-БАНК»1326
5ПАО Сбербанк1481
6ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК»1978
7ПАО Банк «ФК Открытие»2209
8ПАО РОСБАНК2272
9ПАО «Промсвязьбанк»3251
10АО «Райффайзенбанк»3292
11АО «Россельхозбанк»3349

Больше половины СЗБ были основаны во времена СССР или в первые годы после его распада.

Список СЗБ утверждается ежегодно по состоянию на 1 января. Однако его пересмотр и внесение изменений начинаются осенью, по итогам 3 кварталов. Поэтому перечень системно значимых банков на следующий год становится известен примерно в октябре предшествующего года.

В 2020 году список СЗБ не претерпел изменений. Аналогичная ситуация была и в предыдущем году. Последние корректировки в перечне системообразующих банков датируются 2017 годом.

Требования к системно значимым банкам

Для включения в список СЗБ финансово-кредитное учреждение должно соответствовать целому ряду требований, основными из которых являются:

  1. Сумма активов – 50 млрд. руб. или более, либо объем вкладов от частных лиц – 10 млрд. рублей или более (достаточно достижения любого из данных показателей).
  2. Объем всех направлений деятельности финансово-кредитного учреждения должен составлять не менее 1% от российской банковской системы в целом. Это означает, что в список СЗБ может включаться не более 100 банков, причем в данном случае их общее количество будет таким же.
  3. Общий объем активов, принадлежащих всем системообразующим банкам страны, должен составлять не менее 60% от активов всей банковской системы.

Кроме этого, при составлении списка СЗБ учитывается активность банков на международном финансовом рынке. Во внимание принимаются объемы зарубежных активов, суммы привлеченных денежных средств от нерезидентов, а также принадлежность денежно-кредитного учреждения к международным банковским группам.

Учитываются показатели краткосрочной ликвидности, от которых напрямую зависит способность банка быстро перевести активы в денежные средства. Кроме этого, системно значимые денежно-кредитные организации должны соответствовать требованиям к достаточности капитала, определенным согласно «Базелю III».

Роль СЗБ в экономике

Основной из задач СЗБ является поддержка национальной экономики и отдельных ее отраслей в трудные периоды. Обычно она осуществляется в виде предоставления:

  • дополнительных кредитных ресурсов;
  • субсидий;
  • банковских гарантий;
  • долгосрочных и краткосрочных инвестиций.

Возможна выдача займов госкорпорациям и финансирование отдельных регионов. Данные меры реализуются при непосредственном участии государства.

Государственная поддержка

Государство в лице регулятора и других профильных ведомств оказывает поддержку системно значимым банкам в периоды кризисов. Это особенно актуально в связи с тем, что финансово-кредитные учреждения одними из первых начинают испытывать сложности при ухудшении общей экономической ситуации.

При невозможности исполнять свои обязательства перед клиентами и осуществлять прочие виды деятельности обычный банк проходит процедуру банкротства, а системно значимый – санацию. В первом случае речь идет о закрытии и ликвидации денежно-кредитного учреждения, во втором – о процедуре финансового оздоровления, направленной на восстановление его устойчивости и возврат к нормальной работе.

Иначе говоря, государство предпринимает все возможные меры по предотвращению банкротства таких банков.

Одним из последних примеров является финансовое оздоровление банка «Открытие», входящего в список СЗБ. Он проходил санацию с августа 2017 по июль 2019 г., этим занималось одно из структурных подразделений Центробанка.

Финансовое оздоровление проводилось в две стадии: вначале в банке «Открытие» работали временные управляющие от регулятора, а затем осуществлялась докапитализация денежно-кредитного учреждения.

В результате предпринятых мер данный банк вновь стал прибыльным, значительно нарастил свой кредитный портфель, а его клиенты не испытали никаких проблем с доступом к своим средствам и проведением расчетов.

Системно значимые банки 2020 года – список ЦБ РФ из 11 банков

Системно значимые банки: список

Актуальная информация на 2021 год доступна по этой ссылке.

Ежегодно регулятор актуализирует перечень кредитных организаций, которые имеют максимальное влияние на профильный рынок. То есть фактически являются системообразующими. Бробанк, в свою очередь, так же решил предоставить новый список ЦБ РФ – системно значимые банки 2020 года для России. Дополнив его информацией об 11 участниках перечня.

Список системно значимых банков ЦБ РФ 2020 года

Перечень крупнейших кредитных организаций страны для 2020 года, в сравнении с предшествующим, остался прежним. Он так же включает в себя 11 пунктов. Причем из тех же банков.

Можно отметить, что последнее изменение датируется 2017 годом. Оно заключалось в добавлении 1 финансового института – МКБ (Московский Кредитный Банк). После этого, то есть в течение двух лет, ЦБ РФ публиковал идентичный перечень.

Список – системно значимые банки 2020 года в России, выстроен по объемам активов его участников. Зафиксированных на начало года. То есть — 1 января. С одним исключением – Промсвязьбанк.

Эта структура не разглашает свои финансовые показатели на постоянной основе. В связи с этим, нет возможности объективно определить его место в рейтинге самых крупных кредитных организаций страны. Поэтому Промсвязьбанк указан вне ТОПа – на заключительном месте.

Не все системно значимые банки 2020 года в РФ отечественные. Три – принадлежат иностранным бенефициарам. Среди полностью российских кредитных организаций большинство – государственные. Частных – две. Такими являются Альфа-Банк и МКБ.

Можно отметить, что не всегда финансовые показатели говорят о массовой доступности услуг отдельно взятой коммерческой структуры. Например, три участника этого перечня есть далеко не во всех регионах России.

Так, речь идет о МКБ, Райффайзенбанке и ЮниКредит Банке. Эти представители рынка не входят даже в ТОП-20 банков по размеру филиальной сети. Причем как по количеству отделений, так и числу субъектов РФ, где есть их офисы.

Что значит — системно значимый банк

Системно значимый банк – это ключевой игрок профильного сектора. Его работа влияет не только на отечественный финансовый рынок, но и экономику страны в целом. Определяется согласно установленным ЦБ РФ нормам.

Регулятор при составлении перечня таких игроков опирается на их финансовые показатели. Точнее – объемы активов и вкладов. Выявляются те представители, у которых они сконцентрированы в большей доле. Проще говоря – обслуживается максимальное число разных клиентов.

Если охарактеризовать кратко, то такая кредитная организация значительно влияет на весь банковский сектор. Эти банки почти гарантировано защищена от отзыва лицензии. Даже в случае признаков банкротства или системного нарушения законодательных норм.

При подобных ситуациях принудительно банк не закрывают, а отправляют на санацию. То есть финансовое оздоровление. Чтобы предотвратить кризис банковского сектора. Например, исключить коллапса с карточными продуктами в стране, если говорить о том же Сбербанке.

Роль системно значимых банков

Роль таких структур взаимна с государством. Со своей стороны, банки поддерживают экономику. Например, с помощью кредитов и инвестиций. Причем в разных формах. Начиная от выдачи займов государственным корпорациям. Заканчивая финансированием регионов.

Россия, в лице ЦБ РФ, защищает системно значимые банки в момент кризиса. Кредитные организации наиболее уязвимы его влиянию. При возникновении сложностей в целом в стране, они первыми испытывают финансовые проблемы.

Регулятор, как и указывалось ранее, поддерживает такие банки. Вплоть до санации. То есть предотвращает закрытие, предоставляя деньги на финансовое оздоровление. Соответственно, происходит не только взаимная выгода, но и защита от коллапса на банковском рынке.

Надзор за системно значимыми банками

Возлагается на профильный Департамент ЦБ РФ. То есть надзор за системно значимыми банками жестче, нежели за другими игроками рынка. Ведь на перечень всего из 11 кредитных организаций выделяется департамент.

Помимо этого, к их финансовым показателям выдвигаются повышенные требования. Например, только к таким структурам применяется требование соблюдать норматив краткосрочной ликвидности.

Также более жесткие требования к другим параметрам. В частности, к достаточности капитала. Минимальный уровень у системно значимых банков на 1% больше, чем у других участников профильного рынка.

Отдельно стоит отметить, что уже не первый год ЦБ РФ планирует ужесточить надзор за этими кредитными организациями. В частности, по достаточности капитала. Правда, и в 2020 году это направление остается на стадии обсуждения.

Какие банки входят в список системно значимых

В этот перечень ЦБ РФ входят кредитные организации, соответствующие следующим требованиям:

  • Активы — более 50 млрд рублей. Либо объемы вкладов физлиц от 10 млрд рублей. Для банка достаточно достичь одного этого показателя.
  • Объемы всех сфер деятельности структуры должны составлять не менее 1% от общего показателя всей банковской системы страны. То есть системно значимых банков может быть не более 100. Причем только при условии, если их останется в стране ровно столько же.
  • Системно значимые банки в общем должны концентрировать в себе не менее 60% активов всего профильного рынка.

Стоит отметить, что список формируется в III квартале каждого года. То есть системно значимые банки 2020 года определены ЦБ РФ в октябре 2019. Идентичный подход сохраняется и в будущем. В связи с этим, новый перечень, фактически на 2021 год, будет доступен в сентябре-ноябре 2020 года.

Сайт ЦБ РФ – ссылка.

Об авторе

Дмитрий Сысоев – высшее экономическое образование Сумского НАУ по специальности “Менеджмент организации”. Аналитик банковского сектора и микрофинансового рынка.

Опыт работы в профильных коммерческих структурах – и банке, и МФО.

Более 5 лет создает полезный контент для потребителей финансовых услуг и организаций – информационно-аналитические статьи по банковскому сектору и микрофинансовому рынку. sysoev@brobank.ru

Эта статья полезная?

Системно значимые банки

Системно значимые банки: список

Вкладчики стараются доверять сбережения надежным банкам, которым не грозит потеря лицензии. В то же время даже крупная кредитная организация не застрахована от закрытия Центробанком, и ЮГРА — свежий тому пример. Но регулятор с недавнего времени публикует список системно значимых банков, в стабильной работе которых заинтересовано государство.

Итак, системообразующие банки — что это за организации, о чем говорит включение в этот перечень и есть ли в нем польза для вкладчиков?

Как появились системно значимые банки

Появление списка системообразующих банков связывают с массовыми отзывами лицензий у кредитных организаций, достигнувшими пика (по сравнению с прошлыми годами) в кризисном 2014 году.

Было принято решение составить перечень финансовых организаций, от устойчивости которых зависит стабильность всей банковской системы России и состояние национальной экономики.

Публикация такого списка указала бы, клиентам каких банков нечего бояться, ибо те могут рассчитывать на государственную поддержку.

Тем не менее впервые системообразующие банки были определены после указания Банка России от 16 января 2014 года, т.е. почти за год до резкой девальвации рубля.

По данным экспертов, в перечень вошло полсотни организаций, на которые приходилось свыше 80% совокупных активов отечественного банковского сектора.

Но в 2014-м этот список не был опубликован, а часть попавших туда представителей в ближайшие два года закрылись.

В дальнейшем перечень определялся по новой методике согласно указанию ЦБ от 22 июля 2015 г. № 3174-У, где прописан порядок внесения банков в список системообразующих, а также регулирование их деятельности.

Системообразующие банки: список

Во впервые опубликованном в июле 2015-го перечне системно значимых банков России оказались:

  • 4 крупных финучреждения с государственным участием — ВТБ, Сбербанк России, Россельхозбанк, Газпромбанк
  • 3 кредитных организации с иностранным капиталом — Райффайзенбанк, Росбанк, ЮниКредит Банк
  • 3 частных банка без иностранного капитала — ФК «Банк Открытие», Альфа-банк, Промсвязьбанк

В 2016 году список системообразующих организаций остался без изменений.

13 сентября 2017 года Центробанк опубликовал обновленный список, куда вошли (по алфавиту):

Десятка кредитных организаций изменений не претерпела, но к ней добавился Московский Кредитный Банк (МКБ). В новом списке 11 банков сосредоточено более 60% суммарных активов банковского сектора РФ.

Критерии системно значимых банков

Впервые критерии были обозначены регулятором еще в 2013 году. Системообразующие кредитные организации отвечают следующим условиям:

  • высокий уровень капитализации
  • большой объем сделок на рынке межбанковского кредитования (МБК) и в качестве кредитора, и заемщика
  • большой объем привлеченных вкладов частных лиц
  • широкая география присутствия

Многие эксперты уверены, что дополнить перечень критериев должно качество управления. Ведь профессионализм менеджмента — немаловажный залог успешности и устойчивости финансовой организации.

Кстати стоит отметить, что прибыльность и капитализация банков — разные вещи: наиболее прибыльны на данный момент не государственные гиганты Сбербанк и ВТБ, а частный Альфа-банк и дочка иностранного банка Райффайзенбанк.

Системообразующий = надежный?

Насколько велика надежность системных кредитных организаций в действительности? Можно ли доверять им деньги или риск закрытия банка и потери дохода остается?

«Открытие» — потери в 1 млрд. $

Летом 2017 года серьезнейшие проблемы поставили под вопрос дальнейшее существование банка «Открытие».

В начале июля агентство АКРА присвоило ему пониженный инвестиционный рейтинг по национальной шкале ВВВ-, после чего госкомпании, коммерческие структуры и физические лица начали массово выводить из него деньги и закрывать счета.

В августе на это обратили внимание и международные агентства, поставив на пересмотр свои и без того низкие рейтинги банка.

Тем не менее отзыва лицензии у банка Открытие не произошло.

29 августа Банк России приступил к его санации, став основным акционером Открытия и влив в него огромные средства из специального Фонда консолидации банковского сектора (возможно, и из других источников).

В тот же день вышел релиз, в котором регулятор подчеркнул, что ФК «Банк Открытие» будет работать в прежнем режиме — и добавил, что оставшиеся вкладчики могут забрать свои сбережения в любой момент, но досрочное изъятие вкладов повлечет потерю процентов.

Однако без серьезных потерь не обошлось: чуть позднее банк отказался от обязательств по еврооблигациям на сумму в 1 миллиард долларов. Кроме того, санации ЦБ подвергся «Бинбанк», стоявший на 12-ом месте по капитализации в банковской сфере, и также списавший свои долги по субординированным обязательствам. Общий убыток кредиторов в двух организациях составил 266 млрд. рублей.

Говоря об известных проблемах других крупнейших банков, стоит упомянуть о Россельхозбанке, а также о предостережениях в отношении Промсвязьбанка и МКБ.

Регулятор требует — банки выполняют?

Завидная судьба «Открытия», на спасение которого брошены сумасшедшие деньги — около 1 триллиона рублей — не означает, что менеджмент топовых банков может расслабиться и работать кое-как. Предполагается, что этим организациям придется выполнять особо строгие требования регулятора. Будет ли это работать — покажет время.

Важнейшее пруденциальное (то есть обязательное) требование, выдвигаемое регулятором — показатель краткосрочной ликвидности, гарантирующий выполнение взятых на себя обязательств перед вкладчиками. С 1 января 2016 года ПКЛ составлял 70%, в дальнейшем повышаясь ежегодно на 10 пунктов — с 01.01.2019 года он должен достигнуть 100% .

Также все 11 банков должны не просто соблюдать «Базель III» — ставшие обязательными нормативы достаточности капитала, но и рассчитывать надбавку к буферу капитала за системную значимость, которая к 2019 году вырастет до 1% от взвешенных по риску активов.

Деятельность системообразующих банков контролирует специальный Департамент надзора ЦБ РФ за системно значимыми кредитными организациями. К тому же глава Центробанка Эльвира Набиуллина, одновременно с публикацией нового списка, публично заявила об усилении внимания регулятора к управлению рисками в топовых банках, напомнив о повышении требований к их ликвидности и капиталу.

Первый зампредседателя ЦБ Дмитрий Тулин отметил в интервью ТАСС, что отзыв лицензий у системно важных организаций не предвидится. Возможно, но это вовсе не означает невозможность очередной государственной санации с тратой новых громадных средств.

Банк Открытие был частным банком, так что процедура его санации фактически обозначила приватизацию и дала повод для разговоров о финансовой ответственности владельца, если организация в результате некомпетентного управления оказывается на грани банкротства.

Где найти список системно значимых банков?

Список системно значимых банков публикуется на сайте регулятора www.cbr.ru в разделе информации пресс-службы. Однако поиск там организован очень плохо и практически любой запрос выводит на первый список 2015 года, а не на актуальный вариант. Поэтому искать актуальный перечень лучше всего через Яндекс, например по такому запросу:

Выводы

Какой вывод можно сделать из недолгой трехлетней истории существования списка важных для системы банков? Они однозначно не отличились ни лучшим внутренним менеджментом, ни более качественным контролем со стороны регулятора (Центробанка), чем организации средней руки. По сути Центробанк позволил Открытию, санировавшего более мелкие структуры и приобретавшего проблемные активы, заиграться с капиталом, хотя тревожные сигналы были уже давно.

При этом нахождение банка в списке показало готовность государства любой ценой избежать процедуры банкротства, которая повлекла бы за собой, например, потерю вкладов юридических лиц, не застрахованных АСВ. Реакция государства понятна — банкротство банка такого уровня помимо прочего легко способно перейти из экономической в политическую плоскость.

Для санации были использованы огромные деньги — но денежные ресурсы России сегодня далеко не в лучшем состоянии и рано или поздно проблема (печатание нужной суммы денег) может быть переложена на всех граждан РФ в виде инфляции. Ситуация с евробондами Открытия и Бинбанка наглядно показала риск этого инструмента, который многие считали выгодной альтернативой низкодоходным валютным вкладам.

Поэтому считать ли системообразующие организации надежными (и для каких инструментов), особенно на долгосрок — вопрос открытый. Ясно лишь то, что государство на сегодня действительно не хочет банкротить первую десятку банков и видимо продолжит принимать все меры, чтобы они в любой ситуации оставались на плаву.

Понятие и список системно значимых банков в России

Системно значимые банки: список

Политика Центрального Банка РФ, направленная на очистку сферы финансово-кредитных организаций, беспокоит миллионы россиян, которые привыкли хранить сбережения во вкладах. В сложившейся ситуации непонятно, какой компании доверять денежные активы. Есть ли гарантии против отзыва лицензии на осуществление деятельности.

Часть финансовых экспертов придерживается подхода, согласно которому консервативным клиентам, стремящимся избегать малейших рисков, следует хранить деньги в системно значимых банках. Однако насколько он обоснован? Давайте разбираться.

Определение и сущность

Системно значимыми банками считаются наиболее крупные финансово-кредитные учреждения России, устойчивое финансовое состояние которых непосредственно влияет на функционирования всей банковской системы.

Список таких коммерческих компаний утвержден ЦБ РФ. Значит, в их надежной работе заинтересованы высшие органы государственной власти.

Второе название этих финансово-кредитных учреждений системообразующие банки.

История создания

Аналитики и эксперты связывают появление перечня системно значимых банков с массовой практикой отзыва лицензий у кредитных учреждений. Пик этой чистки финансового рынка пришелся на 2014 год. Именно тогда Центробанк принял решение составить список системообразующих банков. Тем самым подчеркивалось, что устойчивая работа этих компаний важна для экономики России в целом.

Перечень создавался для потенциальных клиентов финансово-кредитных организаций. ЦБ указывал на банки, которым в кризисной ситуации была обеспечена государственная поддержка. Однако несмотря на подготовленный документ, включавший 50 компаний, публикации не последовало. Причины такого решения неизвестны.

В 2015 году сотрудники ЦБ РФ разработали новую методику определения системно значимых банков, нашедшую свое отражение в Указании № 3174-У от 22.07. Нормативный акт содержал четкий порядок составления списка подобных финансово-кредитных учреждений.

Первоначально список содержал 10 банков. Впоследствии ЦБ принял решение расширить его до 11. Последним утвержденным финансово-кредитным учреждением стал Московский кредитный банк.

Список

По состоянию на 2018 год системно значимыми банками Российской Федерации признаются:

  • Сбербанк;
  • ВТБ;
  • Открытие;
  • Газпромбанк;
  • Росбанк;
  • Россельхозбанк;
  • ЮниКредит Банк;
  • Альфа-Банк;
  • Райффайзенбанк;
  • Промсвязьбанк;
  • Московский Кредитный Банк (МКБ).

Не стоит считать, что приведенный перечень не подлежит изменениям. Перечисленные финансово-кредитные учреждения отвечать жестким требованиям по показателю краткосрочной ликвидности и располагать достаточным капиталом.

Критерии отбора

Помимо величины активов, ЦБ РФ установил еще ряд требований к банкам, претендующим на попадание в рассматриваемый список:

  • норматив ликвидности не менее 60%;
  • финансово-кредитное учреждение располагает собственным капиталом;
  • мониторятся выданные кредиты, привлеченные депозиты и вклады населения и частных компаний;
  • количество сделок, совершаемых в рамках межбанковского рынка;
  • дополнительные требования по достаточности капитала (Базель III).

В перечень попали только те финансово-кредитные учреждения, которые в полной мере соответствуют заявленным параметрам.

Состояние на 2018 год

Последним системообразующим участником стал Московский Кредитный Банк. Это случилось в 2017 году. По инсайдерской информации, полученной от ЦБ РФ, сейчас нет других финансово-кредитных организаций, которые бы претендовали на попадание в рассматриваемый список. Однако это не означается, что подобные кандидаты не появятся в будущем.

По заявлениям, которые делают представители главного финансового регулятора страны, в дальнейшем возможен пересмотр подхода к показателям и критериям системно значимых банков. Методика оценки постоянно дорабатывается. Ситуация с ужесточением требований к действующим участникам и кандидатам выглядит реалистичной.

Надежность и гарантии

В ситуации с системно значимыми банками рядовых вкладчиков интересует вопрос доверия. Открывать ли безбоязненно депозит в финансово-кредитном учреждении из приведенного перечня?

ЦБ РФ не дает официальных гарантий на безоблачное будущее таких банков. Однако это не означает, что при возникновении трудностей они будут брошены на произвол судьбы.

Напротив, как показывает практика, главный регулятор в нашей стране не отзывает лицензии у финансово-кредитных учреждений из списка, даже когда последние испытывают серьезные финансовые затруднения. Вместо этого, проводится процедура санации или оздоровления компании.

Ярким примером служит ситуация, сложившаяся с банком Открытие.

В середине 2017 года это финансово-кредитное учреждение стало испытывать глобальные финансовые сложности и оказалось на грани катастрофы.

Начало июля ознаменовалось объявлением от Аналитического Кредитного ового Агентства или АКРА, присвоившего компании ФК Открытие пониженный инвестиционный рейтинг ВВВ-.

Это известие произвело эффект разорвавшейся финансовой бомбы. Реакцией на него стал массовый вывод денежных средств из рассматриваемого финансово-кредитного учреждения госкомпаниями, коммерческими структурами и физическими лицами. Повальное закрытие счетов сделало положение банка еще более шатким.

К концу лета 2017 года последовала соответствующая реакция и от международных рейтинговых агентств, которые также понизили рейтинг ФК Открытие.

Спасла ситуацию именно принадлежность финансово-кредитной организации к системно значимым банкам. В конце августа ЦБ РФ начал процедуру санации. Регулятор взял на себя основное финансовое бремя. В качестве главного акционера Банк России стал закачивать в ФК Открытие колоссальные деньги. Источником инвестиций послужил Фонд консолидации банковского сектора.

Одновременно с названными действиями было сделано официальное заявление, согласно которому ЦБ РФ гарантировал, что ФК Открытие продолжить функционировать в обычном режиме.

Естественно, такой финансовый коллапс не прошел незамеченным. Рассматриваемому системообразующему банку в дальнейшем пришлось отказаться от части ранее принятых обязательств. Эти действия коснулись еврооблигаций суммарным номиналом миллиард долларов США.

Финансовые сложности меньшего масштаба за последние годы коснулись и других финансово-кредитных учреждений из списка. К примеру, проблемы возникали у Россельхозбанка, МКБ и Промсвязьбанка. Однако речь шла о локальных кризисах, которые преодолевались в сжатые сроки.

Где посмотреть актуальный перечень

При решении таких вопросов всегда следует обращаться к первоисточникам. Список системно значимых банков разработан и утвержден ЦБ РФ. Следовательно, актуальная версия расположена на официальном сайте регулятора. Достаточно зайти на названный ресурс и ввести соответствующий запрос в строку поиска. В ответ на это действие пользователю предоставят ссылку на искомый документ.

Кредитные организации, значимые на рынке платежных услуг

ЦБ РФ утвердил такой реестр в апреле 2017 года. Этот перечень шире списка системно значимых банков. Клиентам не нужно их путать. Кроме того, в указанный реестр помимо банков вошли четыре некоммерческих организации:

  • Платежный Центр;
  • Рапида;
  • Яндекс.Деньги;
  • ПэйПал РУ.

Кредитные организации, которые признаны значимыми на рынке платежных услуг, также обязаны соответствовать утвержденным параметрам. Эти критерии соотносятся с долей по операциям, производимым кредитными, расчетными и эмитированными картами; осуществляемым в платежных терминалах и банкоматах; переводам электронных денежных средств.

Среди банков, попавших в рассматриваемый реестр, числятся БИНБАНК, СНГБ, ВТБ 24, Восточный, УРАЛСИБ и множество других. Исчерпывающий перечень выложен на сайте ЦБ РФ.

Краткие итоги

Присутствие финансово-кредитного учреждения в списке системно значимых банков свидетельствует о готовности органов государственной власти, помогать ему в сложной финансовой ситуации. Эта ситуации снижает уровень рисков, связанных с инвестированием в продукты рассматриваемых компаний.

Системно значимые банки — избранные банки

Системно значимые банки: список

     В общем случае, для того чтобы доверить свои деньги банку: как-то открыть вклад, открыть счет или получить карту, нужно быть уверенным в надежности финансовой организации.

Это конечно не считается случаев, когда клиент специально подбирает себе самый «стрёмный» банк, ориентируясь лишь на предлагаемые параметры банковского продукта. Но в большинстве своём, люди ищут наиболее надежные места для вложения своих кровно заработанных средств.

Сейчас у нас с вами имеется два списка якобы самых надежных банков. ТОП от сентября 2017 года, в котором никто не сомневается, и ранний расширенный список, к которому, в т.ч. у меня есть ряд вопросов.

Центральный банк Российской Федерации (Банк России)
Пресс-служба

107016, Москва, ул. Неглинная, 12
www.cbr.ru

Информация

Об утверждении перечня системно значимых кредитных организаций

Системно-значимые банки 2019. Основной список

В соответствии с Указанием от 22.07.2015 № 3737-У «О методике определения системно значимых кредитных организаций» Банк России ежегодно утверждает перечень системно значимых кредитных организаций.

В обновленный перечень в сравнении с утвержденным в 2019 году был добавлен ПАО «Совкомбанк» с учетом ряда факторов, в том числе размера кредитной организации.

Доля ПАО «Совкомбанк» составила около 1,5% в активах банковского сектора на 01.10.2020.

Всего в перечень входят 12 банков, на долю которых приходится около 74% совокупных активов российского банковского сектора, что превышает порог в 60%, установленный Указанием № 3737-У:

№ п/пНаименование кредитной организацииРег. №
1АО ЮниКредит Банк1
2Банк ГПБ (АО)354
3ПАО «Совкомбанк»963
4Банк ВТБ (ПАО)1000
5АО «АЛЬФА-БАНК»1326
6ПАО Сбербанк1481
7ПАО «Московский Кредитный Банк»1978
8ПАО Банк «ФК Открытие»2209
9ПАО РОСБАНК2272
10ПАО «Промсвязьбанк»3251
11АО «Райффайзенбанк»3292
12АО «Россельхозбанк»3349

https://cbr.ru/press/pr/?file=29102020_141842PR2020-10-29T14_13_19.htm

Системно-значимые банки 2013. Расширенный список

Ранее 30.10.2013 г. Правительство России подписало Распоряжение № 1999-р. В нем содержится список банков, в которых операторы электронных площадок 2014 года должны открывать счета для «денежных средств, внесенных участниками закупок в качестве обеспечения заявок». Вот этот список банков:

1. Акционерный коммерческий банк «Абсолют Банк» (открытое акционерное общество).
2. Открытое акционерное общество «Акционерный Банк «Россия»».
3. Акционерный коммерческий банк «АК Барс» (открытое акционерное общество).
4. Открытое акционерное общество «Альфа-банк».
5. Открытое акционерное общество «Банк «Санкт-Петербург»».
6.

Акционерный коммерческий банк «Банк Москвы» (открытое акционерное общество).
7. Закрытое акционерное общество «Банк Русский Стандарт».
8. Банк ВТБ (открытое акционерное общество).
9. «ИНГ БАНК (Евразия) ЗАО» (закрытое акционерное общество).
10. Банк «Зенит» (открытое акционерное общество).
11.

Акционерный коммерческий банк «Инвестиционный торговый банк» (открытое акционерное общество).
12. Открытое акционерное общество Банк «Возрождение».
13. Внешнеэкономический промышленный банк (общество с ограниченной ответственностью).
14. Открытое акционерное общество «БИНБАНК».
15. Открытое акционерное общество «Восточный экспресс банк».
16.

Банк ВТБ 24 (закрытое акционерное общество).
17. «Газпромбанк» (открытое акционерное общество).
18. Закрытое акционерное общество коммерческий банк «ГЛОБЭКС».
19. Общество с ограниченной ответственностью «Дойче Банк».
20. Закрытое акционерное общество «Кредит Европа Банк».
21. Открытое акционерное общество «МДМ Банк».
22.

Акционерный коммерческий банк «Московский Индустриальный банк» (открытое акционерное общество).
23. «Московский кредитный банк» (открытое акционерное общество).
24. Открытое акционерное общество «МТС-Банк».
25. Акционерный коммерческий банк «Новикомбанк» закрытое акционерное общество.
27. Открытое акционерное общество «Нордеа Банк».
28.

Открытое акционерное общество Банк «Открытие».
29. Открытое акционерное общество «ОТП Банк».
30. Открытое акционерное общество Коммерческий банк «Петрокоммерц».
31. Открытое акционерное общество «Промсвязьбанк».
32. Закрытое акционерное общество «Райффайзенбанк».
33. Открытое акционерное общество «Росгосстрах Банк».
34.

Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» (открытое акционерное общество).
35. Акционерный коммерческий банк «РосЕвроБанк» (открытое акционерное общество).
36. Открытое акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк».
37. Общество с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк».
38. Открытое акционерное общество «Сбербанк России».
39.

Межрегиональный коммерческий банк развития связи и информатики (открытое акционерное общество).
40. Закрытое акционерное общество коммерческий банк «Ситибанк».
41. Открытое акционерное общество «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу».
42. Акционерный коммерческий банк «Транскапиталбанк» (закрытое акционерное общество).
43.

«Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество).
44. Открытое акционерное общество «ТрансКредитБанк».
46. Открытое акционерное общество «Уральский банк реконструкции и развития».
47. Открытое акционерное общество «Банк Уралсиб».
48. «Ханты-Мансийский банк» открытое акционерное общество.
49.

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк».
50. Акционерный коммерческий банк «ЦентроКредит» (закрытое акционерное общество).
51. Закрытое акционерное общество «ЮниКредит Банк».

Системно значимые банки – 2019-2020

Системно значимые банки: список

Список 11 системнозначимыхбанков2020 года утвержден ЦБ РФ.

1. Акционерный коммерческий Сберегательный банк Российской Федерации (Сбербанк России) 

Владельцы:Банк России (ЦБ РФ) – 50,0% + 1 акция;

Акции в публичном обращении – 50,0% — 1 акция. Доля в 45,04% (акции в публичном обращении) принадлежит юридическим лицам – нерезидентам. Общее количество владельцев банка превышает 253 тыс. акционеров.

1 место по Активам и Чистой прибыли (ЧП).

Сайт: www.sberbank.ru

2. ВТБ

Российская Федерация в лице Федерального агентства по управлению государственным имуществом (Росимущество) владеет 60,93% обыкновенных акций Банка ВТБ, 7,34% обыкновенных акций принадлежит ПАО Банк «ФК Открытие» и связанным с ним структурам, 5,99% контролирует ПАО «Бинбанк», 2,95% — Государственный Нефтяной фонд Республики Азербайджан (ГНФАР), 2,35% у катарского инвестиционного фонда Qatar Investment Authority. Акционеры-миноритарии владеют 20,44% обыкновенных акций кредитной организации. Обыкновенные акции банка обращаются на Московской бирже, а также на Лондонской фондовой бирже в форме глобальных депозитарных расписок.

ПАО «Банк ВТБ» выступает головным банком Группы ВТБ, в которую на сегодняшний день входит более 20 кредитных и финансовых компаний.

2 место по Активам и Чистой прибыли (ЧП)

www.vtb.ru

3. Россельхозбанк

100% акций РСХБ находятся в государственной собственности. Основная специализация — поддержка сельского хозяйства.

5 место по Активам, 12 место по ЧП.

www.rshb.ru

4. Газпромбанк

Владельцы:ПАО «Газпром» (Государственная госкорпорация) – 46,02%;НПФ «Газфонд» и аффилированные структуры – 41,58%;ВЭБ.РФ – 8,53%;

Газпромбанк (через ООО «Новфинтех») – 3,86%.

Российская Федерация имеет возможность косвенно определять решения, принимаемые Газпромбанком посредством распоряжения более чем пятьюдесятью процентами общего количества , приходящихся на голосующие акции (ПАО «Газпром»).

3 место по активам и  4  место по ЧП.

www.gazprombank.ru

5. Банк «ФК Открытие»

11 декабря 2017 года Банк России официально стал владельцем свыше 99,9% акций банка «ФК Открытие». 1 января 2019 года произошло официальное объединение Банка «ФК Открытие» и Бинбанка.

7  место по активам,  6 место по ЧП

www.open.ru

6. ЮниКредит Банк

Крупнейший в России банк с участием иностранного капитала, «дочка» одноименной европейской банковской группы.

Владельцы:
UniCredit S.p.A. (Италия) – 100%. Все акции UniCredit S.p.A. находятся в публичном обращении.

9 место по активам и 21 место по ЧП.

www.unicreditbank.ru

7. Райффайзенбанк

Владельцы: Райффайзен Банк Интернациональ АГ (Австрия)  – 100%.

12 место поп активам и 7 по ЧП.

www.raiffeisen.ru

8. Промсвязьбанк

Владельцы:
Российская Федерация в лице федерального казначейства – 100%.

Опорный Банк для реализации государственного оборонного заказа и сопровождения крупных государственных контрактов (ВПК).

www.psbank.ru

Закрытые  данные  об активах и ЧП.

9. Альфа-Банк

Владельцы:Михаил Фридман – 32,86%;Герман Хан – 20,96%;Алексей Кузьмичев – 16,32%;Петр Авен – 12,40%;UniCredit S.p.A. (Италия) – 9,90%;Благотворительный траст The Mark Foundation for Cancer Research (Каймановы острова) – 3,87%;

Андрей Косогов – 3,87%.

100% банка через АО «АБ Холдинг» контролирует ABH HOLDINGS S.A. (Люксембург), конечными бенефициарами которой являются вышеперечисленные совладельцы «Альфа-Групп»* и другие лица.

4 место по активам  и 3 место по ЧП.

www.alfabank.ru

10. Росбанк

Владельцы:Societe Generale (Франция)

11 место по активам и 17 место по ЧП.

www.rosbank.ru

11. Московский Кредитный Банк (включен в  2017 году).

Владельцы:Роман Авдеев – 50,52%;Сергей Кобозев – 9,43%;Николай Каторжнов – 5,55%;АО «ИК Регион» и связанные структуры (бенефициары – Сергей Судариков, Андрей Жуйков, Сергей Менжинский) – 12,89%;Европейский банк реконструкции и развития – 4,01%;

Миноритарии – 17,59%.

8 место по активам и 5 по ЧП.

www.mkb.ru

Заметка на полях:

6 контролируются  государством, 3 иностранными компаниями, 2 частными лицами.

Входят в  ТОП-10 по активам, но не являются системно значимыми Банками:

Национальный Клиринговый Центр (осуществляет клиринговую деятельность и выполняет функции центрального контрагента на валютном рынке, рынке ценных бумаг и деривативов. Единственный акционер — ПАО «Московская Биржа».)

 Национальный Банк «Траст» (проходит процедуру финансового оздоровления с участием ЦБ. С 14 мая 2018 года более 99,9% акций банка принадлежит ЦБ РФ. На базе банка сформирована платформа по консолидации непрофильных активов). Официальная помойка  для проблемных долгов оформленных в  госбанках.

Инфо о банках
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: