Самый низкий процент по ипотеке: в каком банке

Содержание
  1. Где самый низкий процент по ипотеке
  2. 10 банков где самый низкий процент по ипотеки
  3. В каком лучше банке взять ипотеку
  4. Какой лучше выбрать платеж по ипотеке
  5. Основные условия по ипотеке
  6. На что обращает внимание банк
  7. Советы экспертов
  8. Ипотека с господдержкой в 2020 году: ТОП-10 банков с низкой ставкой
  9. Ипотека под 6,5 процентов в 2020 году – условия
  10. Ипотека с господдержкой 2020 года – ТОП-10 предложений с минимальной ставкой
  11. Анализ предложений с минимальной ставкой
  12. ТОП-10 программ ипотеки с господдержкой 2020 года для массового потребителя
  13. Методология
  14. Банк с самыми маленькими процентами по ипотеке
  15. Где самая выгодная ипотека по процентной ставке?
  16. Предложения для первичного рынка
  17. Предложения для вторичного рынка недвижимости
  18. Дом или коттедж
  19. Ипотечные программы с государственной поддержкой
  20. Ипотека с низким взносом — обзор госпрограмм и акций банков
  21. 1. Программа льготной ипотеки с господдержкой — 2020
  22. 2. Программа сельской ипотеки под 3% годовых
  23. 3. Ипотека для зарплатных клиентов и заемщиков без подтвержденного дохода
  24. 4. Ипотека без первоначального взноса
  25. Самая низкая ставка по ипотеке
  26. От чего зависит размер ставки
  27. Как снизить размер ставки

Где самый низкий процент по ипотеке

Самый низкий процент по ипотеке: в каком банке

Не секрет, что сегодня все ищут выгодные условия по ипотеке, где наименьший процент.

Низкий процент по ипотеке для многих определяющий фактор при выборе банка.

Мы сравнили десяток разных предложений банков по ипотеке и подобрали для вас самые низкие проценты.

10 банков где самый низкий процент по ипотеки

  • Ставка варьируется от 6 до 14,5%.
  • Срок кредитования может достигать 25 лет.
  • Минимальный взнос начинается от 10% для молодой семьи и заканчивается 40%.
  • Что же до максимальной суммы, то она может достигать 99 миллионов рублей.

Тинькофф оформляет ипотеку через банки-партнёры, подбирая наилучшие условия для вас.

  • Ставка начинается от 9,35%.
  • Срок займа может достигать 30 лет.
  • Первоначальный взнос от 10%.
  • Сумма может достигать 30 миллионов рублей.
  • Ставка составляет от 8,8% годовых.
  • Срок займа может достигать 30 лет.
  • Минимальный взнос составляет 10%.
  • Стоимость жилища может достигать 60 миллионов рублей.

Как правило срок оформления кредита составляет 1-2 недели.

  • Ставка составляет от 6 и более процентов годовых.
  • Максимальный срок, на который можно взять заем – 30 лет.
  • Первоначальный взнос – 15%.
  • Размер займа может достигать 8 миллионов рублей.

Срок одобрения займа составляет 1 неделю.

  • Ставка по ипотеке составляет от 9,5% и выше.
  • Срок займа может достигать 30 лет.
  • Первоначальный взнос от 10%.
  • Размер кредита может достигать 26 миллионов рублей.
  • Приобрести в заем можно первичное, вторичное или строящееся жилье.
  • Минимальная процентная ставка начинается от 9,1%.
  • Стоимость недвижимости может достигать 20 миллионов рублей.
  • Срок, на который берется заем – до 25 лет.
  • Минимальный первоначальный взнос, который должен быть у вас на руках – 10%.

Если ранее вы уже брали у АК Барса ипотеку, то вам предоставляется дополнительная скидка.

  • Процентная ставка в случае оформления будет составлять от 8,25% и более.
  • Первоначально вы должны иметь как минимум 15% от стоимости жилища.
  • Срок, в течение которого вы можете погасить заем, составляет до 30 лет.

Дополнительные скидки и льготные условия предлагаются зарплатным клиентам.

  • Процентная ставка составляет всего 6%.
  • Стоимость жилища может достигать 20 миллионов рублей.
  • Максимальный срок займа может достигать 25 лет.
  • Первоначальный взнос минимум 10%.
  • Процентная ставка составляет от 8,85%.
  • Максимальный срок, на который заемщик может взять кредит, составляет 30 лет.
  • Максимальная сумма займа может составлять 60 миллионов рублей.
  • Первоначальный взнос здесь варьируется в пределах 15-30%.

Дополнительные скидки предоставляются при страховке имущества, для постоянных клиентов Россельхозбанка и для сотрудников бюджетных организаций.

  • Процентная ставка от 9% и выше.
  • Максимальный размер займа – 5 600 000 рублей.
  • Максимальный срок, на который можно взять кредит – 30 лет.
  • По договоренности с банком можно взять ипотеку без первоначального взноса.

Более точные условия будут зависеть от того, какой тип имущества вы собираетесь приобрести.

В каком лучше банке взять ипотеку

Пожалуй, именно этот вопрос интересует большинство ипотечных заемщиков больше всего – где и как выгодно взять ипотеку.

На что стоит обращать внимание при выборе банка:

  • Первый и один из главных пунктов – это надежность банка. Вы можете изучить отзывы других людей, посетить банк самостоятельно. Пообщайтесь с сотрудником банка и подробно прочитайте условия ипотеки. Важно, чтобы банк внушал вам доверие. Особенно ценными будут отзывы не из интернета, а от живых людей, столкнувшихся с банком в реальной жизни.
  • Не забудьте оценить и процентную ставку – это сумма, которую вы будете переплачивать ежегодно. Многие банки в наше время предлагают дополнительные услуги, позволяющие снизить процентную ставку. Например, это может быть оформление страховки, или же скидка постоянным или зарплатным клиентам. На это так же нужно обращать внимание. Немаловажными будут и дополнительные платежи – та же страховка и комиссии, без которых банк может и не одобрить сделку.
  • Так же немаловажным конкретно для вас может быть и первоначальный взнос, а так же срок займа. Возможно, вам будет удобнее расплатиться не за 20, а за 30 лет. Но помните, что чем больше срок займа, тем выше переплата.

Какой лучше выбрать платеж по ипотеке

Ну и последний важный пункт – это схема оплаты. Платежи бывают аннуитетными или дифференцированными. В первом случае вы будете выплачивать заем равными частями, а во втором платежи будут сначала больше, а затем – меньше.

Чтобы рассчитать, какой платеж более удобен для вас воспользуйтесь кредитным калькулятором.

Основные условия по ипотеке

Какие основные условия банки предъявляют своим клиентам? Существует несколько параметров – разберем каждый из них более подробно.

  1. Один из главных параметров – это возраст. Банку важно, чтобы вы были молоды, полны сил и могли выплачивать заем. Но в то же время достигли осознанного возраста, поэтому минимальный порог, как правило, составляет 21 год. Что же до максимального возраста, то он обычно составляет 60-65 лет. Максимум предлагает Сбербанк – 75 лет, но в основном для рабочих пенсионеров.
  2. Еще один не мене важный пункт – это платежеспособность. Сразу после возраста финансовая компания обращает внимание на то, чтобы клиент был платежеспособен и не доводил до просрочек.

На что обращает внимание банк

  • Официальный доход.
  • Стаж, в течение которого потенциальный клиент осуществляет свою деятельность на рабочем месте.
  • Должность заемщика.
  • Иногда – наличие дополнительного дохода.
  • Если есть поручители и созаемщики, то учитываются и их доходы.

Помимо доходов учитываются и расходы.

Так, к примеру, если у клиента много иждивенцев и кредитных займов, то высока вероятность того, что кредит ему не одобрят.

  • Материнский капитал. В некоторых банках учитывается и принадлежность к льготной категории. Например, всегда приветствуется материнский капитал.
  • Тип занятости. Финансовой компании важно, чтобы доход у потенциального клиента был не только достаточным, но и постоянным. Поэтому чаще всего отдается предпочтение тем клиентам, которые осуществляют свою деятельность в госорганизациях. Есть высокий шанс получить заем и у тех клиентов, которые работают в частных крупных компаниях.
  • Бизнес. А вот к бизнесменам финансовые компании относятся гораздо строже. Банк может отказать бизнесмену даже в том случае, если доход у него более 100 тысяч рублей ежемесячно. Финансовые компании убеждены, что прибыль от самозанятости непостоянна, и заемщик в любой момент может остаться без денежных средств к существованию.

Советы экспертов

  • Эксперты в данной области считают, что перед тем, как взять ипотеку, нужно тщательно взвесить все «за» и «против». И главное – это рассчитать свои силы. Важно, чтобы ежемесячный заем составлял не более 30-40% от вашего дохода.
  • Так же во время нестабильной экономики не рекомендуется брать ипотеку в валюте. Все помнят те случаи 2014 года, когда заемщики не смогли вернуть долги из-за курса доллара, выросшего в несколько раз.
  • Ну и, наконец, внимательно читайте кредитный договор. Причем не только то, что написано крупными буквами, но и мелкими. Еще лучше, если у вас есть знакомый юрист, который сможет подробно рассказать и указать на все нюансы документа.

Как видите, оформление ипотеки – дело непростое.

И к нему нужно как следует подготовиться, так как кредит вы берете не на один год.

Ипотека с господдержкой в 2020 году: ТОП-10 банков с низкой ставкой

Самый низкий процент по ипотеке: в каком банке

В рамках поддержки ипотечного кредитования в 2020 году внедрена специальная программа выдачи займов на покупку жилья. Она позволяет оказать помощь застройщикам, банкам и гражданам, планирующим купить квартиру в новостройке.

Основной ее нюанс – кредиторы сами устанавливают процентную ставку. В связи с этим переплата в разных структурах отличается. Поэтому сервис Brobank.

ru оценил на каких условиях выдается ипотека с господдержкой 2020 года, а также сформировал рейтинги самых выгодных предложений.

Ипотека под 6,5 процентов в 2020 году – условия

В первую очередь стоит выделить, что ставка в 6,5%, применяемая в названии программы многими потребителями, является условной. Она используется для расчета компенсации банкам в виде недополученных процентов. Соответственно, если кредитор готов получить меньшую выгоду, то его ипотека с господдержкой 2020 года будет предоставляться под меньший процент.

На усмотрение банка устанавливается еще один параметр – срок займа. Минимальный, в основном, ограничивается 3-6 месяцами. Максимальный – более разнообразен. Например, если в Сбербанке он составляет до 20 лет, то в ВТБ можно заключить договор и на 30 лет. Все другие основные условия выдачи займов идентичны во всех структурах, так как определены постановлением Правительства.

График погашенияАннуитетный (равными платежами)
Сумма займа:
Москва, МО, Санкт-Петербург и ЛенобластьДо 8 млн рублей
Другие регионы РоссииДо 3 млн рублей
Первоначальный взносОт 20% цены жилья
Страховка за счет потребителя:
НедвижимостиОбязательно
ЛичнаяПо желанию, при отказе повышается ставка
НедвижимостьНовостройка (на этапе строительства или сдачи в эксплуатацию, при покупке у юрлица)
Срок действия программыПродлена до 1 июля 2021 года (ранее действовала до 1 ноября 2020 года)

Важно учитывать, что ипотека с государственной поддержкой 2020 года выдается именно банком. То есть кредитор устанавливает требования к заемщику, которые в каждом случае отличаются. Он же проводит оценку его кредитной истории и платежеспособности. В связи с этим по заявке может быть вынесен отказ.

Количество рассматриваемых займов не ограничивается постановлением Правительства РФ. То есть за счет ипотеки с господдержкой в 2020 году может быть куплена не одна квартира. Плюс, нет лимита на другие виды помощи государства. Например, налоговый вычет или применение материнского капитала для досрочной выплаты долга.

Ипотека с господдержкой 2020 года – ТОП-10 предложений с минимальной ставкой

Как и указано выше, переплата по этой программе устанавливается каждым банком индивидуально. В связи с этим предложения отличаются по минимальному проценту. Сразу можно выделить, что в рейтинг вошли займы, по которым ставка меньше не только общепринятой в 6,5%, а даже 6% годовых.

МестоБанкСтавка (% годовых)
1ТКБ Банк4,84
2Росбанк5,0
3Банк ДОМ.РФ5,1
4Банк Возрождение5,5
5Промсвязьбанк5,85
6Россельхозбанк5,9
7ЮниКредит Банк5,9
8МКБ5,9
9Металлинвестбанк5,9
10Альфа-Банк5,99
10УБРиР5,99
10Азиатско-Тихоокеанский Банк5,99

Безальтернативное распределение мест наблюдается только в первой пятерке. Далее четыре и три банка предлагают ипотеку с государственной поддержкой с минимальной ставкой в 5,9 и 5,99% годовых соответственно. В связи с этим, фактически, они делят между собой шестое и десятое места. По этой причине список был расширен более чем на 10 пунктов.

Анализ предложений с минимальной ставкой

Большая часть списка позволяет получить минимальную переплату только при выполнении определенного условия. Самое популярное – комиссия, уплачиваемая при заключении договора. Так, скидка в 1,5% годовых, позволяющая достигнуть ставки лидера ТОП-10 ТКБ Банка в 4,84%, предоставляется при внесении 4,99% от суммы займа на этапе оформления.

Идентичный принцип применяется и у других игроков рынка из тройки лидеров. Росбанк снижает ставку до 5% годовых, если оплатить 4% от объема взятой в долг суммы. В таком случае скидка составит 1,5% годовых. Банк ДОМ.РФ дает возможность понизить комиссию за пользование заемными средствами на 1%. После чего достигается самая выгодная ставка в 5,1% годовых.

Банк Возрождение более лоялен к держателям своих карт. Если по продукту «НЕПРОСТОКАРТА» ипотечный заемщик производит платежи на сумму от 75 000 рублей в месяц, то ставка снижается на 0,5%. Тем самым достигая своего минимального значения – 5,5% годовых. В случае меньшего оборота средств на пластике, например, в 50-75 тыс. рублей, скидка – 0,4%. При тратах 10-50 тыс. – 0,3%.

Делящие десятую строку банки используют другие принципы понижения ставок. В частности, Альфа-Банк предлагает самые выгодные условия для договоров с крупной суммой. То есть с объемом займа более 6 млн рублей в Москве и области, 5 млн – Санкт-Петербурге и ЛО, 2,5 млн рублей – других регионах.

В свою очередь УБРиР снижает процент до минимума, если использовать не минимальный первоначальный взнос, а оплатить не менее 50% цены квартиры за счет собственных накоплений. Азиатско-Тихоокеанский Банк поддерживает зарплатных клиентов, бюджетников и ключевых партнеров. Именно для них по ипотечным договорам с господдержкой предлагается наименьшая ставка в 5,99% годовых.

ТОП-10 программ ипотеки с господдержкой 2020 года для массового потребителя

Далеко не все заемщики готовы оплачивать существенную комиссию при оформлении ипотеки. Также не каждый будет переводить заплату в другой банк, брать крупные суммы в долг, вносить большой первоначальный взнос или активно пользоваться пластиком отдельной кредитной организации.

Отсутствие таких фактов, позволяющих получить скидку по процентной ставке, меняет рейтинг самых выгодных предложений. В связи с этим был составлен второй ТОП-10. Так же по минимальной ставке, но уже для массового потребителя.

МестоБанкСтавка (% годовых)
1Промсвязьбанк5,85
2Россельхозбанк5,9
3ЮниКредит Банк5,9
4МКБ5,9
5Металлинвестбанк5,9
6Банк Возрождение6,0
7Центр-Инвест6,0
8Сбербанк6,1
9Банк ДОМ.РФ6,1
10Альфа-Банк6,19
10Райффайзенбанк6,19

Как и в прошлом случае, ряд банков предлагают идентичные минимальные ставки. В связи с чем список расширен до 11 пунктов, включая в себя фактически ТОП-10 программ.

Относительно массового потребителя. Подразумевается, что оформляется договор с минимальными затратами на заключение сделки.

В частности, применен первоначальный взнос в размере 20% от цены жилья. Какие-то комиссии не платятся. Приобретается только комплексная страховка – и квартиры, и заемщика. Нет принадлежности к определенному сегменту. Доход подтверждается документально. Например, справкой 2-НДФЛ, выпиской из ПФР и т.п.

Методология

Анализ охватывал крупные банки. В частности, входящие в ТОП-100 рейтинга по объему собственных активов. Ипотека с господдержкой 2020 года предлагается более чем в трети организаций – 37.

Сведения о ставках, а также условиях их изменения взяты с официальных сайтов структур. Учитывались только профильные программы финансирования покупки нового жилья.

Как в одном, так и другом рейтингах занимаемые места определялись по минимальной заявленной ставке. При идентичном основном параметре у нескольких банков ранжирование выполнено по доступности услуги. То есть числу регионов, которые охватывает та или иная структура.

Источники:

  • Сайты банков;
  • Правительство России — ссылка.

Об авторе

Дмитрий Сысоев – высшее экономическое образование Сумского НАУ по специальности “Менеджмент организации”. Аналитик банковского сектора и микрофинансового рынка.

Опыт работы в профильных коммерческих структурах – и банке, и МФО.

Более 5 лет создает полезный контент для потребителей финансовых услуг и организаций – информационно-аналитические статьи по банковскому сектору и микрофинансовому рынку. sysoev@brobank.ru

Эта статья полезная?

Банк с самыми маленькими процентами по ипотеке

Самый низкий процент по ипотеке: в каком банке

Для многих наших читателей является актуальным вопрос о том, в каком банке в 2020 году предлагается самая выгодная и дешевая ипотека? В этом статье мы расскажем вам о том, на какие параметры стоит обращать внимание, и куда можно обратиться за самыми привлекательными процентами.

Где самая выгодная ипотека по процентной ставке?

Нельзя однозначно ответить, какая банковская компания предлагает самый лучший жилищный кредит, потому как у каждого человека понятие «выгодности» свое. Для кого-то важна максимальная сумма, для других – наименьший размер действующей %, еще-то кто-то обращает внимание исключительно на величину первоначального взноса и т.д.

Чтобы определиться с тем, в какую компанию вам нужно обратиться за получением минимального %, вам нужно выбрать для себя тот тип жилья, который вы хотите приобрести. Делается это по той причине, что программы кредитования для первичного и вторичного рынка кардинально отличаются своими условиями.

Обращайте внимание не только на размер предлагаемых процентов, но и общих условий, например – в какую сумму обойдется страхование, можно ли погашать досрочно, предусмотрены ли комиссии за выдачу и обслуживание займа.

Все это скажется на вашей конечной переплате, и чем она будет меньше, тем выгоднее для вас.

Предложения для первичного рынка

Если вы хотите приобрести жилье в новостройкев крупном надежном банке, то вам будут доступны следующие предложения:

Наименование банкаПроцент (от)Сумма (руб)
НС Банк3%100000
СМП Банк6,9%400000
Московский Индустриальный Банк7,75%100000
Сбербанк8,95%300000
Абсолют Банк10,7%До 8 млн
  1. В НС банке можно выгодно кредитоваться, минимальная ставка будет равна всего 3% годовых. Заемщик сможет получить сумму от 100 тыс. рублей на период до 25лет, первый взнос должен составить не менее 10%;
  2. СМП банк – при покупке жилья в новостройке ЖК «Эдельвейс» вы сможете кредитоваться под ставку от 6,9%. Вам будет предложена сумма от 400 тыс. рублей  на период от 3 до 25 лет, ПВ составит не менее 40%;
  3. В Московском Индустриальном Банке есть акция “Под ключ” для приобретения апартаментов, квартиры в новостройке или строящемся доме, а также коммерческой недвижимости. Процент будет варьироваться от 7,75% до 9,55% в год, от заемщика потребуется внесение собственных средств не менее 20%. Выдают от 100 тыс. до 10 млн. рублей на срок до 30 лет;
  4. В Транскапиталбанке есть “Особая ипотека”, по которой можно получить деньги на покупку жилья в новостройке у компаний-застройщиков в Подмосковье. Основные тарифы: процент от 7,9% годовых, без авансового платежа, сумма – до 20 миллионов рублей, срок действия договора – до 25 лет. Можно кредитоваться без подтверждения дохода (+6 п.п.);
  5. Сбербанк России – в этой компании сейчас действует акция на новостройки, их можно приобрести в кредит под минимальный процент от 8,95% годовых. Предусмотрены особые программы для молодых семей, военных и владельцев материнского капитала;
  6. Абсолют банк – можно подать заявку на приобретение в ипотеку жилья у компаний-партнеров. Ставка будет начинаться от 10,7% кредитование ведется на сумму в пределах 8 млн. рубл., жилье может быть куплено только на первичном рынке.

Предложения для вторичного рынка недвижимости

Если же вас интересует покупка “вторички”, т.е. в уже готовом доме, тогда мы рекомендуем следующие варианты:

Наименование банкаПроцент (от)Сумма (руб)
НС Банк3%100000
Транскапиталбанк7%1 млн.
Тимер Банк8%80 млн.
Абсолют банк8,95%15 млн.
Примсоцбанк9,25%300000
  1. НС Банк – в этой компании действует предложение “Квартира и ремонт за маленькую ипотеку”. Можно приобрести квартиру, а также совершить ремонт или благоустройство жилья. На эти цели выдают от 100 тысяч рублей под минимальный процент от 3% в год. От заемщика потребуется ПВ не менее 10%, срок действия договора – от 5 до 25 лет;
  2. Транскапиталбанк – здесь при покупке квартиры вы сможете воспользоваться программой “Особая ипотека”. Начинается процентная ставка от 7,9% в год, минимальный ПВ составляет 0%. Возможная сумма варьируется от 1 до 20 миллионов, период возврата – от 3 до 25 лет;
  3. Тимер Банк предлагает воспользоваться программой “Квартира у партнера”, где купить жилье можно только у аккредитованных банком партнеров. Ставка варьируется от 8% до 9,5%, начальный взнос – от 15%, период кредитования – до 15 лет. Получить можно до 80 миллионов рублей;
  4. В Абсолют банке предлагают работникам РЖД приобрести квартиру по ставке от 8,95%. При этом действует небольшой размер первоначального взноса – от 0%, возможность кредитоваться на период от 1 до 15 лет, и получить сумму от 500 тысяч и выше;
  5. В Примсоцбанке можно оформить программу “Квартира” под небольшой процент от 9,25% в год. Заемщику нужно внести ПВ в размере не менее 20%, ему будет предложена сумма от 300 тыс. рублей до 20 млн. рублей на период до 27-ми лет.

Дом или коттедж

Наименование банкаПроцент (от)Сумма (руб)
Интерпромбанк7%100000
Кубань Кредит9,49%300000
Центр-Инвест банк9.5%300000
Россельхозбанк10,4%350000
Банк Зенит10,9%300000
  1. Интерпромбанк – реализует продукт “Земля и дома в поселках”. По нему можно оформить кредит под ставку от 7% годовых на сумму до 35 миллионов рублей.

    Авансовый платеж составляет не менее 20% от стоимости жилья, договор можно заключить на период до 30 лет,

  2. Кубань Кредит – тут советуем обратить внимание на программу “Коттедж”. Предлагают ссуду до 7 млн. руб. на период до 30 лет с внесением собственных средств от 20%.

    Процент начинается от 9,49%,

  3. Центр-Инвест банк – в этой компании есть предложение “Вторичный рынок”, в рамках которого можно получить денежные средства в размере от 300 тысяч на приобретение или строительство дома.

    Процент начинается от 9,5%, первый взнос от 20%, период кредитования – до 10 лет;

  4. Россельхозбанк – от 10,4% по программе “Ипотечное жилищное кредитование”, выдают от 100.000 рубл.

    Кредитоваться можно не более, чем на 30 лет, ПВ от 15%,

  5. Банк Зенит – если вы планируете приобрестиу его партнеров по программе “На приобретение недвижимости” дом, коттедж или таунхаус с земельным участком, то на эти цели вам смогут предложить от 1 до 25 миллионов рублей под 10,45% годовых. Своих средств нужно внести от 10%, договор можно заключить на период от 1 до 30л.;
  6. В Сбербанке выдают от 300 тысяч на срок до 30 лет. Процент составит от 11,1%, первый взнос от 20%.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Для расчета ежемесячного платежа и переплаты воспользуйтесь онлайн-калькулятором:

Ипотечные программы с государственной поддержкой

Наиболее популярная сейчас программа ипотечного кредитования с государственным субсидированием – это, так называемая, “Семейная ипотека”. Она предоставляется исключительно тем семьям, где с 1 января 2018 года родился второй или третий малыш.

Такие семьи получают возможность оформить кредит на покупку жилья на первичном или вторичном рынках под 6% годовых, причем раньше субсидия оформлялась на небольшой период до 8 лет, а теперь льготный процент действует весь период кредитования.

Где выдают такие льготные кредиты:

  • Сбербанк,
  • ВТБ,
  • Россельхозбанк,
  • ДельтаКредит,
  • Абсолют,
  • Газпромбанк и т.д.

В 2020 году ставки еще больше снизились. В частности, ипотека с господдержкой для семей с детьми предлагается в Газпромбанке под 4,9% в год, в ВТБ – под 5%, в Промсвязьбанке ее можно оформить под 5,2%, а в банке ДОМ.РФ (который принадлежит бывшему АИЖК) – всего под 5,25% годовых.

Возможно, вы также принадлежите к отдельной категории граждан, которым положены льготные жилищные кредиты по программе Социальной ипотеки, узнать о ней можно здесь. Данный проект реализуется исключительно на территории Подмосковья для врачей, учителей и молодых специалистов, которые приехали сюда работать из других областей нашей страны.

Также специальные предложения есть для следующих категорий граждан:

Если вас интересует ипотека без первоначального взноса, то о ней мы рассказываем в этой статье. Если вы ищете банки, в котором предлагают самые выгодные условия для строительства жилья, то вам поможет этот обзор.

Ипотека с низким взносом — обзор госпрограмм и акций банков

Самый низкий процент по ипотеке: в каком банке

Рассказываем, по каким ипотечным программам можно сейчас оформить кредит с первоначальным взносом ниже рынка

November27/shutterstock

В июне Банк России заявил о планах снизить коэффициент риска по ипотечным кредитам. Такие меры и снижение ключевой ставки позволят банкам снизить ставки по ипотеке, а также первоначальный взнос по жилищным кредитам. Это сделает ипотеку более доступной гражданам, что критически важно в условиях тяжелой ситуации с их доходами.

Сейчас в среднем банки хотят, чтобы заемщики вносили 20–30% от стоимости жилья. Но есть ипотечные программы, по которым первоначальный взнос ниже. Рассказываем о некоторых из них.

1. Программа льготной ипотеки с господдержкой — 2020

  • Минимальный первоначальный взнос — 15%

Одной из новелл ипотечного рынка в России в пандемию стал запуск льготной программы с господдержкой под 6,5% годовых — самой низкой за всю историю ипотечного рынка России.

Льготная ипотека с господдержкой распространяется на покупку строящегося жилья или готового у застройщика. Сейчас параметры льготной ипотеки претерпели изменения. Так, был повышен максимальный размер кредита: с 8 млн до 12 млн руб.

для Москвы и Подмосковья, Санкт-Петербурга и Ленинградской области, а для регионов — с 3 млн до 6 млн руб.

Минимальный первоначальный взнос тоже был пересмотрен: понижен с 20% до 15%. С таким первым взносом оформить льготную ипотеку можно уже в Сбербанке, ВТБ, Промсвязьбанке, Альфа-банке и других. Ставки по льготной ипотеке в некоторых банках уже опустились ниже 6%. Программа действует до ноября 2020 года.

Документ: Постановление правительства России о льготной ипотеке (.pdf 260 Kb)

2. Программа сельской ипотеки под 3% годовых

  • Минимальный первоначальный взнос — 10%

Взять кредит с низким первоначальным взносом можно и в рамках сельской ипотеки. Изначально минимальный размер первоначального взноса составлял от 15%. Сейчас снижен до 10%. С таким первым взносом оформить сельскую ипотеку можно в Россельхозбанке, который является оператором программы.

Сельская ипотека была запущена в этом году. Ее действие распространяется почти на все населенные пункты с населением не более 30 тыс., кроме городских округов и муниципальных образований Москвы, Санкт-Петербурга и Московской области.

Оформить сельскую ипотеку на покупку или строительство дома можно на сельских территориях. Срок кредита — до 25 лет. Максимальная сумма займа для Дальнего Востока и Ленинградской области составляет 5 млн руб., для остальных регионов — 3 млн руб. Программа действует до 2024 года включительно.

Документ: Постановление правительства России о сельской ипотеке (.pdf 1232 Kb)

Екатерина Щурихина, младший директор по банковским рейтингам агентства «Эксперт РА»:

— Основной мотив для банков при снижении требований к первоначальному взносу по ипотеке — это расширение клиентской базы.

Банки таким образом стараются привлечь платежеспособных клиентов, которые пока не накопили внушительный первый взнос, но имеют финансовую возможность обслуживать ипотечный кредит.

При этом кредитные организации рассматривают ипотечные ссуды с небольшим первоначальным взносом как более рискованные, поэтому, как правило, процентная ставка по ним выше.

Часто для кредитов с первым взносом от 10% до 20% применяется надбавка к процентной ставке (0,4–1,2 п.п. в зависимости от банка). Кроме того, минимальный первоначальный взнос, например, у Сбербанка предлагается зарплатным клиентам, которые подтверждают свой доход официальными документами.

3. Ипотека для зарплатных клиентов и заемщиков без подтвержденного дохода

  • Минимальный первоначальный взнос — 10% и 30%

Недавно Сбербанк уменьшил минимальный первоначальный взнос по ипотеке на покупку готового и строящегося жилья. Изменения коснулись зарплатных клиентов и заемщиков без подтверждения дохода и занятости.

Теперь первоначальный взнос по ипотеке для зарплатных клиентов составил 10% от стоимости недвижимости вместо 15%. Для клиентов, оформляющих ипотеку без подтверждения дохода и занятости, первый взнос снизился с 50% до 30%.

Аналитики связывают данное решение Сбербанка с желанием привлечь новых клиентов, поскольку банк стал терять свои позиции на рынке ипотеки. По оценкам «Дом.РФ», с января по май доля Сбербанка в общем объеме выданной ипотеки снизилась на 4%, до 492,6 млрд руб.

Событие: Сбербанк снизил первоначальный взнос по ипотеке

4. Ипотека без первоначального взноса

  • Минимальный первоначальный взнос — 0%

Ипотека с нулевым взносом не привязывается к конкретному проекту. Если у банка есть данный продукт в программной линейке, он автоматически подключается при аккредитации проекта. Сейчас такую ипотеку можно оформить в нескольких кредитных организациях: СМП Банке, банке «Россия» и Сургутнефтегазбанке.

Стоит учитывать, что ипотека без первоначального взноса почти всегда выдается под более жесткие требования — таким образом банк компенсирует повышенные риски. К примеру, ставки по такому кредиту чаще всего выше среднерыночных и составляют около 12–14%. Для сравнения, средняя ставка по ипотеке равна 7,4%.

Обзор: Где в Москве купить квартиру в ипотеку с нулевым взносом

Самая низкая ставка по ипотеке

Самый низкий процент по ипотеке: в каком банке

Здесь вы можете найти предложения по ипотеке от банков, а именно, предложения с самой низкой процентной ставкой. Мы собрали для Вас актуальную на данный момент информацию.

Обратите внимание, финансовые учреждения могут предлагать разные программы кредитования, в том числе с различными скидками и бонусами для различных категорий граждан.

Рекомендуем ознакомиться с представленными учреждениями и выбрать лучшие условия кредитования.

Название банкаПроцентная ставка
Сбербанк Россииот 4,1%
Газпромбанкот 4,7%
Тинькофф
ВТБот 5%
Банк «Открытие»от 4,7%
Абсолют Банкот 4,1%
Альфа-Банкот 5,99%
Московский Кредитный Банкот 6%
Промсвязьбанкот 3,99%
ДОМ.РФ (АИЖК)от 4,7%
Райффайзенбанкот 4,99%
Росбанкот 3,2%
Банк «Санкт-Петербург»от 4,69%
Банк Уралсибот 5,5%
Ак Барсот 4.6%
Россельхозбанкот 4,6%
Всероссийский Банк Развития Регионовот 4,8%
УБРиРот 5,9%
Совкомбанкот 5,29%
Транскапиталбанкот 4,84%

Сбербанк, ставки по ипотеке от 02.12.

2020

ПрограммаСтавка от %
Господдержка 2020, от 0,1% на первый год0,1%
Новостройки (приобретение строящегося жилья)4,1%
Готовая недвижимость (на вторичном рынке)7,3%
Рефинансирование ипотеки других банков7,9%
Ипотека для семей с детьми с господдержкой, от 0,1% на первый год4,7%
Строительство жилого дома8,8%
Загородная недвижимость8%
Ипотека + материнский капитал4,1%
Военная ипотека7,9%
Кредит на гараж (машино-место)8,5%

Ставки по ипотеке в Россельхозбанке от 02.12.2020
Название программыСтавка
Ипотека с господдержкой 20205,9%
Ипотечное жилищное кредитованиеот 7,5%
Рефинансирование кредитаот 8%
Ипотека с государственной поддержкой семей с детьми4,6%
Молодая семья и материнский капитал7,5%
Целевая ипотека (под залог имеющейся недвижимости)9,1%
Ипотека по двум документам8,8%
Военная ипотека7,5%
Сельская ипотека1,9%

Ставки по ипотеке в банке “Открытие” от 02.12.2020
ПрограммаПроцентная ставка
Льготная ипотека с господдержкой 2020от 5,99%
Новостройкаот 7,5%
Вторичное жильёот 7,6%
Семейная ипотекаот 4,7%
Апартаментыот 7,8%
Военная ипотекаот 7,6%
Вторичка + Материнский капиталот 7,6%
Новостройка + Материнский капиталот 7,5%
Рефинансированиеот 7,8%
Рефинансирование военной ипотеки7,5%

Ставки по ипотеке в Совкомбанке от 02.12.2020
ПрограммаСтавка по ипотеке
Первичный рынок, в новостройкеот 8,65%
Покупка жилья на вторичном рынкеот 9,89%
Новостройка с господдержкой 2020от 6,49%
Ипотека с господдержкой для семей с детьмиот 5,29%
Под залог недвижимости11,9%
Дальневосточная ипотекаот 1,9%

Ставки по ипотеке в Газпромбанке от 02.12.2020
ПрограммаУсловия
Льготная ипотекаот 5,9%
Ипотека “Новоселы”от 7,5%
Семейная ипотекаот 4,7%
Рефинансированиеот 8,3%
Военная ипотекаот 7,8%
Машино-местоот 9,5%
Дальневосточная ипотекаот 0,9%

От чего зависит размер ставки

Ипотека является долгосрочным долговым обязательством. Помимо основной суммы задолженности, плательщик обязуется погасить и набегающие проценты определяемые ставкой установленной банком. Минимальная ставка по ипотеке поможет значительно сократить размер итоговых выплат для получателя.

На практике, процент рассчитывается исходя из ряда параметров. Важнейшими из них, являются следующие:

  • Кредитная история заемщика – отсутствие непогашенных задолженностей или их наличие во многом повлияет не только на размер начисляемого процента, но и в целом на одобрение при выдаче займа;
  • Объем первоначального платежа – чем больше данная сумма, тем ниже процент;
  • Период, на который выдается денежная сумма – чем быстрее заемщик обязуется рассчитаться, тем ниже ставка.

Самый низкий процент по ипотеке в современных условиях колеблется на уровне 4,5-5% годовых по программе «Ипотека для семей с детьми с господдержкой». Верхняя планка может доходить до 15% и более. Точный расчет производится в каждом конкретном случае, исходя из данных заявителя.

Как снизить размер ставки

Если Вы хотите чтобы был назначен минимальный процент по ипотеке, стоит заранее подготовиться к этому и принять ряд важных действий. В частности, снизить ставку позволит следующее:

  • Если Вы имеете зарплатную карту какого-либо банка, то с большой долей вероятности обратившись в него, можно получить более выгодные условия и сниженную ставку. Это обусловлено возможностью оценки доходов заявителя, кредитной истории и прочих данных. Кроме того, владельцам зарплатных карт требуется предоставлять минимальный пакет документов при подаче заявки;
  • Используйте дополнительное залоговое имущество – недвижимость, автомобиль, ценные бумаги, любые ценности в качестве залога станут гарантией платежеспособности клиента и приведут к снижению ставки;
  • Официальное трудоустройство гражданина и фиксированный доход – если Вы имеете несколько источников дохода, фиксированный оклад, Вам выплачивается компенсация или пособие по тем или причинам, обязательно укажите их в заявке. Финансовые гарантии позволят получить более выгодные условия кредитования;
  • Подберите удобное сочетание сроков погашения и объема предоплаты – чем быстрее Вы обязуетесь погасить долг и чем больше средств платите на начальном этапе, тем больше привилегий можно получить дальше;
  • Страхование жизни и страхование залогового имущества. Эти продукты направлены на обеспечение дополнительной защиты как заемщика, так и банка-кредитора.

Если Вы думаете над тем, в каком банке взять ипотеку в первую очередь стоит обратиться в финансовое учреждение, зарплатной картой которого Вы владеете. По возможности старайтесь накопить больше средств на первоначальный взнос, это в значительной степени сократит как размер кредита, так и начисляемые сверх него проценты.

Изучив список банков на странице, мы рекомендуем использовать представленный здесь же калькулятор. С его помощью можно рассчитать размер платежей, а также объем переплаты по той или иной программе.

Проведя расчеты, Вы сможете определить безопасные и удобные для себя условия задолженности.

Изучите самые выгодные ставки по ипотеке, чтобы избежать рисков просрочки задолженности и серьезных переплат при покупке жилья.

Инфо о банках
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: