Рефинансирование кредитных карт других банков

Содержание
  1. Рефинансирование кредитных карт: самые выгодные предложения 2020 года
  2. Можно ли рефинансировать кредитную карту?
  3. На каких условиях производится рефинансирование кредитных карт других банков: 6 лучших предложений
  4. Сбербанк
  5. Райффайзенбанк
  6. Россельхозбанк
  7. Альфа-Банк
  8. ВТБ
  9. Тинькофф Банк
  10. Общие требования в рамках рефинансирования кредитной карты
  11. Как подать заявку на рефинансирование и как закрыть старый кредит?
  12. (ТОП 5) Рефинансирование кредитной карты других банков оформить
  13. Рефинансирование кредитной карты: особенности услуги
  14. Преимущества и недостатки рефинансирования
  15. В чем выгода банка от рефинансирования
  16. Варианты процедуры
  17. Переоформить кредитную карту на другую
  18. Тинькофф
  19. Если у вас несколько кредитных долгов
  20. Методология выбора банков для рефинансирования кредитных карт
  21. Рефинансирование кредитных карт других банков: лучшие предложения 2020 года
  22. Топ 5: рефинансирование кредитных карт других банков без отказа
  23. Как помогают программы рефинансирования по кредитной карте
  24. Этапы рефинансирования кредитки
  25. Условия для рефинансирования
  26. В каких банках охотнее всего проводят рефинансирование по картам
  27. Выгодно ли рефинансировать кредитку
  28. Как подать заявку на рефинансирование
  29. Рефинансирование кредитных карт: 9 лучших предложений для физических лиц в банках России
  30. Зачем нужно рефинансировать долг по кредитной карте
  31. ТОП-9 банков, в которых можно рефинансировать кредитку
  32. МТС-Банк
  33. Промсвязьбанк
  34. УБРиР
  35. Открытие
  36. Росбанк
  37. Хоум Кредит Банк
  38. Общие требования к заемщику при рефинансировании кредитной карты
  39. Порядок действий при рефинансировании
  40. Необходимые документы
  41. Нужно ли закрывать кредитку после погашения и как это сделать

Рефинансирование кредитных карт: самые выгодные предложения 2020 года

Рефинансирование кредитных карт других банков

Перекредитование — закрытие всех старых кредитов и объединение их в один новый, как правило, на более выгодных условиях.

Рефинансировать кредитку можно, но только если займ был получен в других банках, и если заемщик обладает хорошей кредитной историей.

При этом полученные в результате рефинансирования деньги можно потратить только на возвращение старых долгов, после чего клиент становится должен уже «новому» банку.

Можно ли рефинансировать кредитную карту?

Кредитная карта, по своему существу, — потребительский, то есть нецелевой, заем, открываемый и оплачиваемый многократно.

Единственным важным условием, отличающим кредитку от потребительского займа, является месячный лимит по карте: потребительский кредит берется единоразово и выплачивается в течение определенного срока, а по кредитке займ можно брать в любое время и неограниченное количество раз, при этом размер долга и сроки выплат зависят от месячного лимита.

Поэтому на кредитку, как и на обычный займ, оформляется кредитный договор. Подобное соглашение является банковским продуктом, а значит кредитную карту можно рефинансировать так же, как и любой другой банковский продукт. В процессе перекредитования кредитной карты происходит передача долговых обязательств от одной банковской организации к другой, «новой» — это и является рефинансированием.

Важно: крупные банки — ВТБ, Сбербанк и другие — всегда уточняют, с какой целью гражданин желает перекредитовать свои займы. Заранее продумайте свой ответ, т.к. его отсутствие может стать причиной отказа в перекредитовании.

Можно, например, указать, что в новом банке процентная ставка более выгодная, слишком высокий для вас ежемесячный платеж тоже хорошее объяснение. Эти два ответа — наиболее распространенные и при этом удовлетворительные для банка.

На каких условиях производится рефинансирование кредитных карт других банков: 6 лучших предложений

Перед тем, как искать наиболее подходящие вам банковские предложения, мы советуем вам проверить свою кредитную историю. Дело в том, что рефинансирование в большинстве случаев происходит на выгодных для клиента условиях — со сниженной процентной ставкой, с уменьшенным ежемесячным платежом и так далее.

Соответственно, банк получает меньше прибыли по сравнению с другими своими продуктами, и потому больше рискует. Даже незначительно подпорченная кредитная история легко может стать причиной отказа. Поэтому обратитесь в БКИ до подачи заявки в банк, чтобы рефинансировать кредитную карту «как и полагается», т.е. без отказов и бумажной волокиты.

Кроме того, стоит учитывать, что предложение банка и его условия сильно зависят от следующих параметров:

  • Платежеспособность клиента;
  • Участие в зарплатном проекте;
  • Кредитная история и наличие судимостей;
  • Оформление или отказ от комплексного страхования;
  • Сумма нового кредита.

Если с кредитной историей и прочими параметрами все в порядке, заемщику становятся доступны шесть банковских предложений, наиболее выгодных в нынешнем году:

Сбербанк

Сбербанк предлагает программу «Рефинансирование» с не очень выгодными условиями по сравнению с другими банками в списке, но зато с высокой юридической надежностью и прозрачностью сделки:

  • Если человек перекредитовывает суммы до 500 тыс. рублей, процентная ставка составляет  13,5%  годовых. Если больше 500 тыс. рублей, то 12,5% годовых;
  • Максимальная сумма всех задолженностей не должна превышать 3 млн рублей;
  • Срок нового кредита составит от 3 до 60 месяцев;
  • Максимальное количество займов — 5 (по условиям программы рефинансирования объединить в один кредит можно несколько займов).

Райффайзенбанк

Многие приходят сюда производить рефинансирование кредитной карты Сбербанка, т.к. ни в одном другом банке нет настолько привлекательной процентной ставки. Однако, клиенты не учитывают, что Райффайзенбанк дает самую низкую ставку лишь при оформлении комплексного страхования. За отказ от страховки Райффайзенбанк «штрафует» заемщика дополнительными 5% годовых.

  • Максимальная сумма займа — 2 млн. рублей;
  • Срок кредитования не может быть больше 5-ти лет;
  • Максимальное число кредитов — 4;
  • Гражданину должно быть больше 23-х лет;
  • Процентная ставка —  от 10,99% годовых  в течение первого года, 9,99% годовых — второй и последующие года погашения кредита.

Россельхозбанк

Организация привлекает в основном физических лиц, предлагая низкие процентные ставки и большие максимальные сроки выплат. Тем не менее, подходит Россельхозбанк далеко не всем, т.к. максимальной суммы кредита заемщику может не хватить.

  • Максимальная сумма займа — 750 тыс. рублей;
  • Наибольший возможный срок кредитования — 7 лет;
  • Процентная ставка держится в коридоре  от 10,5% до 11,5% годовых ;
  • Всего можно объединить 5 различных займов.

Альфа-Банк

Рефинансирование кредитной карты в Альфа-Банка подходит больше людям состоятельным, т.к. процентная ставка здесь многим «не по карману», пусть это и компенсируется большой максимальной суммой кредита.

  • Сумма займа не может превышать 3 млн рублей;
  • Максимальный срок погашения задолженности — 7 лет;
  • Процентная ставка как минимум  11,9% годовых , может подняться до 13,9% при несогласии оформить страховку;
  • Рефинансировать можно сразу пять кредитов.

ВТБ

ВТБ подходит идеально тем должникам, кто имеет существенный доход, но при этом сильно погряз в долги. Только ВТБ предлагает настолько большие ссудные суммы — правда, под высокий процент.

  • Сумма займа, при предоставлении всех соответствующих справок о доходе и имеющейся собственности, может достигнуть 5 млн рублей;
  • Максимальный срок погашения может составить 7 лет;
  • Процентная ставка начинается  с 12,5% годовых , а максимальное ее значение — 16,5% годовых (при отказе от страховки, оформлении рефинансирования в отделении и неучастии в зарплатных проектах);
  • Перекредитовать можно сразу 6 займов.

Тинькофф Банк

Тинькофф, в отличие от других российских банков, ориентирует рефинансирование кредитной карты исключительно на физических лиц из «среднего класса». Это легко понять по условиям оформления рефинансирования:

  • Максимальная сумма займа ограничена всего лишь 300 тыс. рублей;
  • Процентная ставка —  от 15% до 29,9% годовых ;
  • Максимальный срок погашения — 3 года;
  • Рефинансирование возможно по пяти займам.

Мы бы не включали этот банк в список, если бы не надежность организации и наличие внедренных в сервис технологий. В связи с этим Тинькофф можно рекомендовать людям с небольшими долгами и тем, кто ценит современность и технологичность.

Помимо указанных выше организаций, существует и менее распространенные, порой и вовсе малоизвестные: Русский Стандарт, СКБ-Банк, Почта России и другие банки. Их нет смысла включать в список, так как общее число пользователей в России — в процентном соотношении — слишком мало. К тому же, предложения остальных банков зачастую проигрывают приведенным выше.

Общие требования в рамках рефинансирования кредитной карты

Условия по программе в целом соответствуют требованиям банков. Это значит, что если заемщик полностью проходит по требованиям, он в дополнение к облегченному прохождению процедуры получает и более выгодные условия.

Поэтому позаботиться о своем имидже нужно со всей тщательностью, и сделать это желательно заранее. Любой российский банк обязательно потребует:

  • Справку о доходах по форме 2-НДФЛ. В некоторых случаях, если у клиента имеется «неофициальный» постоянный доход — например, благодаря фрилансу или сезонным подработкам, — принимаются также справки по форме банка. Более того, для утверждения действительно больших кредитных сумм банк может запросить выписку со счетов, договор о купле-продаже недвижимости и прочие бумаги, подтверждающие наличие ликвидной собственности. Не забывайте, что от размера вашего дохода зависит одобренная кредитная сумма — чем больше доход, тем больше могут дать в долг;
  • В большинстве банков минимальный возраст для оформления — 21 год, в некоторых — 23 года. Максимальный возраст не должен превышать 65-ти лет на момент погашения задолженности;
  • Военный билет для мужчин, чей возраст не достиг 27-ми лет, обязателен для предоставления;
  • Заемщик должен быть гражданином Российской Федерации, и, при обращении в банк, он должен взять с собой внутренний паспорт РФ;
  • Трудовая книжка с отметками об общем трудовом стаже не менее года, на последнем рабочем месте — не менее 3-х месяцев;
  • Большинство банков требуют, чтобы до окончания рефинансируемых кредитов оставалось не менее 2-х месяцев. В противном случае банку просто нет смысла перекредитовывать человека на такой маленький срок;
  • Новый кредит в обязательном порядке должен быть целевым. Это значит, что полученные деньги должны быть потрачены только на уплату прежних долгов. Если заемщик хочет получить еще некоторую сумму наличкой «сверху», придется нести дополнительные бумаги о доходах или вовсе получать отдельный потребительский кредит.

Важно: помимо прочего от оформленной страховки и участия в зарплатном проекте зависит процентная ставка, от привлечения поручителей и/или созаемщиков, а также от кредитной истории зависит конечный шанс одобрения рефинансирования. Это важно для клиента, желающего получить самые-самые выгодные условия.

Как подать заявку на рефинансирование и как закрыть старый кредит?

Подать заявку можно двумя путями: онлайн и лично в территориальном отделении банка.

Стоит отметить, что при подаче заявки через интернет в итоге все равно придется идти в отделение — для удостоверения личности и передачи документов.

Таким образом, онлайн-сервис нужен лишь для предварительной оценки ваших шансов, чтобы заранее понять, можно ли рассчитывать на рефинансирование в этом банке.

  • Отправьте онлайн-заявку на официальном сайте выбранного банка, дождитесь ответа. Если такой функции на сайте нет, этот шаг можно пропустить.
  • Придите в отделение банка для подачи заявления. Фирменный бланк вам дадут сотрудники организации, они же помогут правильно написать заявку. После этого вам дадут точный список требуемых документов, подходящих конкретно в вашей ситуации. Как правило, в список входят: российский паспорт; кредитные договора на все рефинансируемые ссуды; справки из банков об остатках задолженности; копия трудовой книжки, заверенная главным бухгалтером и руководителем предприятия-работодателя, а также справку о доходах;
  • Заявление рассматривается в течение нескольких дней. О принятом решении извещают по телефону или смс-сообщением. Если заявка одобрена, заемщику предлагают явиться в банк для подписания договора;
  • Сотрудники банка открывают клиенту счет и перечисляют на него деньги. Средства нужно перевести на кредитную карту, после чего они автоматически спишутся. Далее нужно съездить в банк, выпустившего кредитную карту, и закрыть кредитный договор на основании его выполнения.
  • В большинстве случаев закрыть карту сразу не удастся: пока деньги обработаются системой, понадобится время. Приезжайте в банк на следующий после оплаты день. Там же, «не отходя от кассы», возьмите справку о погашении задолженности и справку об отсутствии претензий — эту бумагу могут запросить в новом банке. Кроме того, такая справка может снизить вам процентную ставку, т.к. она будет служить подтверждением целевой траты кредитных средств.

(ТОП 5) Рефинансирование кредитной карты других банков оформить

Рефинансирование кредитных карт других банков

Рефинансирование кредита в 99% случаев подразумевает переход в другой банк. Поэтому не удивляйтесь, если вы по незнанию пришли в свой банк с просьбой об изменении условий, и сразу же получили отказ. Просто сама услуга означает, что вы переводите задолженность в другую компанию.

Это не всегда удобно в территориальном плане, особенно в небольших городах. Но вам нужно обязательно оценить все плюсы и минусы, чтобы понять выгоду от совершения перехода в другой банк.

Рефинансирование кредитной карты: особенности услуги

Если говорить о том, что из себя представляет данная услуга, то в сети вы найдете множество определений, которые написаны сложным финансовым языком, и не всегда понятны обычным гражданам. Если говорить простыми словами, то рефинансирование – это перекредитование. Вы переводите свой кредит из одного банка в другой под более выгодные условия.

Например: вам срочно понадобились деньги, и вы оформили экспресс-кредит на телефон за 15 минут под высокую процентную ставку в 17% годовых. При этом вы получаете зарплату в Сбербанке, и как зарплатный клиент можете там обслуживаться под 12% годовых. Разница очевидна, особенно, если договор заключается на длительный срок.

В чем плюс? Чем меньше процентная ставка по договору, тем ниже будет ваша конечная переплата. Именно поэтому большинство заемщиков изначально ищут предложения с самыми низкими процентами, а если на момент получения денег это невозможно, то по прошествии определенного времени, они ищут варианты для перекредитования.

При каких условиях это действительно выгодно? Только в случае, если ваши расходы по ежемесячным платежам и переплате в целом действительно сокращаются. То есть разница в ставке должна быть ощутимой.

Это особенно хорошо видно в следующих ситуациях:

  1. Брали экспресс-кредит в мелком банке – перевели долг в крупный государственный банк.
  2. Оформили кредитку, с надеждой на льготный период, но не успели погасить задолженность под 0%, и теперь приходится платить по 25-30% годовых.
  3. Вы брали кредит 6 месяцев и более назад. За это время ставки везде снизились, и нет смысла платить по старым тарифам.

Преимущества и недостатки рефинансирования

Если говорить о преимуществах, то данная процедура очень привлекательна для заемщика. Есть множество оснований для такого утверждения, в частности:

  • Снижается процентная ставка, уменьшаются ежемесячные платежи и переплата;
  • Вы можете отказаться от навязанной вам страховки;
  • Вам не нужно больше платить за обслуживание карточки;
  • Можно запросить дополнительную сумму сверх задолженности на личные цели;
  • Вы можете объединить несколько кредитов в один, и платить в одно место.

Последний пункт особенно важен для тех людей, которые имеют разные кредитные продукты в разных банковских учреждениях. Например, у вас есть кредитка от Сбербанка, кредит наличными в Альфа-банке и карта рассрочки в Халве. Везде разные суммы и сроки внесения платежа, это очень неудобно даже для добросовестного плательщика, очень легко запутаться.

Конечно, главный плюс рефинансирования заключается в улучшении условий кредитования. За последний год очень сильно снизился ключевой процент Центробанка России, за ним снизили свои ставки обычные банки, но только не по действующим договорам, а для новых клиентов. Если старые клиенты хотят снизить %, то им приходится переходить на обслуживание в другой банк.

Теперь поговорим о недостатках данной процедуры. Они есть везде, как и у каждого банковского продукта:

  • Вам нужно заново проходить процедуру проверки;
  • Заново собирать пакет документов;
  • Часто навязывают страхование личное;
  • Если вы просите продлить срок кредитования, то даже с учетом пониженной ставки ваша переплата может возрасти.

Главное неудобство заключается в том, что рефинансирование нужно оформлять в другом банке. То есть тот же самый банк крайне редко идет на уступки, и улучшает ваши условия кредитования. Например, Сбербанк согласится рефинансировать свои же кредиты, но только при условии, что вы присоедините к ним задолженности от других банков.

Может ли быть рефинансирование невыгодным? Только в том случае, если вы не хотите оформлять личную страховку, и банк из-за этого делает серьезную надбавку к процентам. Иногда случается так, что такая ставка по итогу оказывается выше, чем ваша изначальная.

В чем выгода банка от рефинансирования

Наши читатели могут вполне разумно задаться вопросом – а для чего банкам переводить к себе кредиты чужих клиентов? Ведь они должны предлагать очень низкие проценты, чтобы к ним перешли, какая здесь выгода?

На самом деле, преимущество для кредитора здесь тоже имеется. В современный век наблюдается очень жесткая конкуренция между банками, условия у всех примерно схожие, а потому за клиентов приходится буквально бороться.

Каждый банк нацелен на получение прибыли, которая складывается из:

  1. Процентов за пользование кредитов.
  2. Комиссий, штрафов, пени.
  3. Дополнительных платных услуг, например, смс-оповещений, страховки и т.д.

Поэтому для банка новый клиент, который платит ему деньги под условные 7% годовых выгоднее, чем отсутствие клиента. 7% в пересчете на пару лет возврата долга – это тоже хорошие деньги. Поэтому он и будет предлагать вам более заманчивые тарифы, только чтобы вы перешли на обслуживание именно к нему.

Варианты процедуры

На портале БанкСправка публикуются лучшие предложения рынка во всех областях кредитования. Если вы хотите рефинансировать кредитную карту, вашему вниманию предлагаются сразу несколько вариантов проведения операции. Можно переоформить карточку на кредитку другого банка или воспользоваться классическим рефинансированием потребительских кредитов.

Кредитная карта — особая финансовая услуга. Если наличный кредит имеет четкий график и схему гашения, то кредитка имеет плавающий лимит, нет четкого графика гашения. Поэтому схема перекредитования будет немного другой.

В результате рефинансирования долг по прежней кредитной карте закрывается. Но в случае с этим продуктом проценты и плата за обслуживание за текущий месяц начисляется в следующем.

Это важно учитывать: карта может быть в минусе на 60000, но по факту для ее закрытия нужно 65000. Обязательно обратитесь предварительно в обслуживающий банк и уточните, сколько именно вам нужно заплатить с учетом процентов за долг в текущем месяце.

Переоформить кредитную карту на другую

На финансовом рынке появляются услуги, которые позволяют в рамках рефинансирования перевести долг по кредитной карте в другой банк. То есть по итогу прежняя карта закрывается, а заемщик получает новую в другом банке. Минус по этой карте будет равен сумме, которая была отправлена для закрытия прежнего продукта.

И обслуживаться этот минус будет по новым тарифам, которые окажутся выгоднее. Пока что таким вариантов рефинансирования кредитных карт других банков предлагают не многие банки, но они есть.

Вы можете воспользоваться следующими предложениями:

Тинькофф

Одним из первый вывел на рынок такой продукт. Вы можете поменять свою текущую кредитную карточку на карту Платинум этого банка. Услуга называется “Перевод баланса”. Самое привлекательное — при ее подключении банк дает 120 дней льготного периода, проценты начисляться не будут. Рефинансировать долг по другой кредитке можно как полностью, так и частично.

Узнать подробнее на сайте Tinkoff.ru →

Если у вас несколько кредитных долгов

Например, у вас есть кредитная карта и пара действующих потребительских кредитов. В этом случае вы можете воспользоваться несколько другой банковской услугой — рефинансированием потребительской ссуды. В ее рамках можно перекрыть сразу несколько кредитов разных видов одновременно. Если вы хотите перекрыть просто одну кредитку — это тоже возможно.

Особенности потребительского рефинансирования:

  • перекрыть можно только те кредиты, по которым нет и не было просрочек;
  • заявитель должен быть идеальным, не допустима плохая кредитная история;
  • с момента выдачи перекрываемого кредита должно пройти как минимум 3 или 6 месяцев;
  • справки о доходах требуются обязательно;
  • банки, обслуживающие прежние кредиты, значения не имеют, перекрываются любые ссуды;
  • можно взять больше, чем это необходимо, и получить дополнительное финансирование наличными;
  • можно выбрать любой срок кредитования, максимально — 5 лет.

Рефинансирование такого типа предполагает серьезные требования к заемщику, но это результат того, что ставки по таким продуктам минимальные. Можно заключить договор буквально под 10-13% годовых, что крайне выгодно. Практически все банки, выдающие наличные кредиты, предлагают рефинансирование кредитных карт других компаний таким образом.

Методология выбора банков для рефинансирования кредитных карт

Если вы оценили все преимущества данной услуги, и хотите рефинансировать свою кредитку, а возможно и другие долги заодно, то у вас обязательно возникнет вопрос – куда обращаться? Далеко не все банки, работающие на рынке, предлагают данную услугу, а даже если и предлагают, то некоторые отказываются рефинансировать именно задолженность по картам.

Здесь и приходят на помощь специальные сайты и обзоры, где уже собраны лучшие программы с привлекательными тарифами, которым можно доверять. Мы тщательно отбираем банки, которые мы будем рекомендовать нашим читателям, и вот на что мы опираемся:

  • Надежность банка (определяется по размерам активов);
  • Привлекательность продукта – ставка, суммы, сроки;
  • Доступность услуги – насколько легко можно получить одобрение;
  • Кредитная внутренняя политика самого банка;
  • Народный рейтинг, т.е. что в своих отзывах говорят заемщики о банке и его программах.

Также мы обязательно используем собственный опыт работы с теми или иными финансовыми компаниями, и учитываем его при выборке кредитных продуктов. Ведь очень часто бывает так, что за привлекательной рекламой скрываются немалые подводные камни, и мы честно о них рассказываем.

Рефинансирование кредитных карт других банков: лучшие предложения 2020 года

На сегодняшний день на российском рынке действует около 70-ти программ по рефинансированию кредитов и карт. Больше всего их в столице, в регионах разнообразие не столь велико. Мы отобрали для вас ТОП-10 предложений, которые обладают действительно привлекательными тарифами:

БанкСумма, рублейПроценты, в годСрок погашения, летНужны ли справки
Россельхозбанк на сайте банкаДо 3.000.000От 5,9%До 7Да
МТС Банк на сайте банка

Топ 5: рефинансирование кредитных карт других банков без отказа

Рефинансирование кредитных карт других банков

Рефинансирование кредитных карт проводят:

  1. Для уменьшения процентной ставки, по которой банк выдает заемные средства. Чаще всего кредитные организации устанавливают ставки для кредиток в 20-40%. В этом случае любое снижение даже на 1-3% поможет уменьшить долговую нагрузку и сумму переплаты.
  2. Когда хотят продлить беспроцентный, он же грейс-период. Привлекательная программа лояльности от банка с широкой сетью магазинов-партнеров, которые начисляют кэшбек и помогают экономить на покупках такой же повод для смены обслуживающего банка. Кроме того, некоторые банки предлагают начисление процентов на неснижаемый остаток по кредитной карте. Такой подход помогает не только тратить деньги с кредитки, но и накапливать средства с ее помощью.
  3. В сложных ситуациях, когда клиент попадает в долговую яму и просто не в силах платить суммы, которые кредитор начисляет по пластиковой карте. Такое бывает нередко, но получить одобрение нового банка-кредитора на рефинансирование кредитки в таком случае будет сложнее, чем в первых двух.

После перекредитования новый обслуживающий банк потребует закрыть кредитку и оформить новую в своем либо самостоятельно переведет средства для погашения накопленного долга.

Хотя в некоторых кредитных организациях предлагают провести рефинансирование займа внутри банка.

Если собственных денег на погашение сформированной задолженности нет, то проще провести рефинансирование одного или нескольких кредитных карт с помощью специальных банковских программ.

Как помогают программы рефинансирования по кредитной карте

При помощи рефинансирования по кредитной карте банки помогают решить такие вопросы:

  1. Увеличить срок выплаты и уменьшить сумму ежемесячного платежа. Такое решение больше всего интересно тем заемщикам, которые потратили весь лимит кредитной карты.
  2. Поменять валюту. Подойдет для тех владельцев карт, которые оформили кредитку в иностранной валюте или с привязкой к курсу доллара или евро. Со сменой валюты можно не ориентироваться на курсовые колебания и знать, что обслуживание долга будет зависеть только от российского рубля.
  3. Поменять уровень престижности. У карт премиального класса высокие платежи за обслуживание и много дополнительных условий, которые не всегда под силу заемщику. Тем более сложно содержать премиум-карту, если ухудшилось финансовое положение. В этой ситуации можно открыть кредитку стандартного класса и за счет ее лимита погасить сформированную задолженность. А впоследствии экономить на банковском обслуживании.
  4. Объединить долги по нескольким кредитным картам в один общий долг. В этом случае у заемщика будет единый день внесения по кредитке в отличие от множества дат до этого. Такое положение помогает навести порядок в собственных финансах и не допускать просрочек.

Весомым поводом для отказа от рефинансирования может стать навязывание сотрудником банка дополнительных платных опций или услуг. Например, страховки, СМС-оповещения или других сервисов.

Бробанк напоминает, что обязать к оформлению страховки при заказе кредитной карты никто не может.

Настаивайте на том, что она не нужна. Сам факт отказа от страховки не может стать поводом для отказа в рефинансировании. По отзывам клиентов, многие менеджеры после 2-3 отказов перестают настаивать на страховке.

Если устоять под натиском менеджера не удалось, знайте, что вы вправе отказаться от страхового полиса в течение «периода охлаждения». По российскому законодательству он длится не меньше 14 дней, а в некоторых банках и дольше.

Никаких штрафов при этом не предусмотрено.

Этапы рефинансирования кредитки

Рефинансирования долга по кредитной карте проходит по такой схеме:

  1. Оформление заявки на перекредитование в своем или другом банке.
  2. Сотрудник банка формирует заявку в том случае, если она не была подана в электронном виде. Для этого понадобится подать тот перечень документов, который предусмотрен в банке-кредиторе.
  3. Скоринг-система проверит кредитную историю и рейтинг предполагаемого заемщика. Если у заявителя есть накопленные просрочки и непогашенные долги, то он, скорее всего, получит отказ. Если система пропускает заявку, то документы рассмотрит кредитный инспектор банка, который примет окончательное решение.
  4. При одобрении рефинансирования заявитель получит график платежей и размер ежемесячного платежа.
  5. Новый обслуживающий банк перечислит деньги безналичным путем по указанным реквизитам кредитки. После зачисления средств долг будет погашен.

Большинство банков требует, чтобы клиент закрыл предыдущую кредитную карту. А также представил справку о том, что текущих задолженностей не осталось, а карта сдана бывшему банку-кредитору.

Такие действия банки предпринимают для того, чтобы обезопасить собственные заемные средства. Лимиты по кредиткам возобновляемые, и владелец может в любой момент опять воспользоваться ею.

Это снизит платежеспособность клиента и поставит под угрозу выплату у нового банка-кредитора.

Если клиент не представит справку о закрытии кредитки через определенный период времени, новый кредитор может пересмотреть условия программы рефинансирования и поднять ставку.

Условия для рефинансирования

Перед одобрением заявки на рефинансирование можно самостоятельно оценить свои шансы. Для этого понадобится проверить такие параметры:

  • отсутствие сформированных просроченных задолженностей по кредитке;
  • качество кредитной истории и уровень кредитного рейтинга;
  • наличие 3-х и более выплат по кредитке;
  • сопоставимость долга и текущей платежеспособности.

Последний пункт банки проверяют не менее тщательно, чем все остальные. Бывает так, что потенциальный заемщик дает информацию о доходах в 12-20 тысяч рублей, а долг по кредитке перевалил за 500-700 тысяч. В этом случае одобрение заявки на рефинансирование кредитной карты маловероятно, потому что платежеспособность недостаточная.

Кроме того банк попросит подтверждение официального трудоустройства и справку о заработной плате. Рефинансирование для лиц, не достигших 18 лет, не предусмотрено. Как происходит перекредитование в том или другом банке, и какой перечень документов утвержден в компании можно узнать на официальном сайте кредитора.

В каких банках охотнее всего проводят рефинансирование по картам

Многие российские банки предлагают рефинансирование кредитных карт. Такие программы помогают отвоевать клиентов у конкурирующих финансово-кредитных организаций.

Практика показывает, что заявки по рефинансированию одобряют охотнее, чем первоначальный кредит. Это связано с тем, что банк видит, как вел себя заемщик в предыдущем учреждении.

При своевременном исполнении обязательств и хорошем кредитном рейтинге владелец кредитки превращается в привлекательного клиента.

ТОП-14 лучших предложения от банков, которые рефинансируют кредитки и другие кредитные продукты, оформленные в других финансовых учреждениях:

НаименованиеСтавка рефинансирования, %Минимальная сумма, руб.Максимальная сумма, руб.
Хоум Кредит Банк11,910 0001 000 000
ФК Открытие8,550 0005 000 000
МТС Банк9,950 0005 000 000
Райффайзенбанк8,9990 0002 000 000
Альфа-Банк9,9950 0003 000 000
Промсвязьбанк9,950 0003 000 000
Уралсиб11,935 0002 000 000
Тинькофф Банк9,950 0002 000 000
УБРиР8,5100 0001 500 000
Банк Зенит13,5100 0003 000 000
Росбанк10,99100 0003 000 000
Интерпробманк1145 0001 100 000
ВТБ11100 0005 000 000
Сбербанк12,930 0003 000 000

Пакет документов и условия к заемщику у банков разные. Уточнить все требования можно по горячей линии или на официальном сайте. Часть банков предоставляет возможность получить скоринг решение через электронную заявку. На сайте Brobank можно подать запрос в любой из указанных в таблице банков.

Выгодно ли рефинансировать кредитку

В ситуации, когда льготный период уже завершен, а финансов недостаточно, чтобы закрыть сформированный долг в короткие сроки, провести рефинансирование кредитной карты однозначно выгодно.

Это связано с тем, что по кредитке проценты традиционно выше, чем по стандартному займу. За счет этого итоговая переплата становится в разы больше. При этом минимальный размер платежа высчитывать иногда не очень просто, и он ежемесячно меняется.

В то время как при обычном кредите сумма и дата очередного взноса известна заранее, и трату проще запланировать.

Поэтому карта оказывается выгоднее на беспроцентный период. После его истечения и при внушительной задолженности лучше провести перекредитование и сэкономить на переплате.

Как подать заявку на рефинансирование

Заявку на рефинансирование кредита или кредитной карты можно подать на портале Бробанк.ру. Решение банки принимают в течение нескольких минут. В стандартных случаях потребуются такие сведения:

  • ФИО заемщика;
  • паспортные данные;
  • наличие гражданства;
  • возраст от 18 лет и старше;
  • справка о заработной плате и с места работы, некоторые банки могут не запрашивать такую информацию.

Каждый банк самостоятельно устанавливает ограничения по возрасту и перечень документов. Некоторые могут утвердить заявку на рефинансирование и без подтверждения дохода.

После одобрения заявки и закрытия долга понадобится уточнить, можно ли оставить кредитку или обязательно ее закрыть. Некоторые кредиторы повышают процентную ставку, что снижает выгоду программы рефинансирования.

Ряд банков наоборот, вначале устанавливает более высокую ставку, а после предоставления справки о закрытии кредитной карты, снижает ее.

Большое спасибо :)

Рефинансирование кредитных карт: 9 лучших предложений для физических лиц в банках России

Рефинансирование кредитных карт других банков

Кредитная карта – это удобный и одновременно опасный финансовый инструмент. С одной стороны, владелец получает возможность совершения покупки даже, если собственных средств недостаточно.

С другой – отсутствие фиксированного платежа и возобновляемая кредитная линия часто толкают в долговую яму. Сейчас многие банки предоставляют услугу рефинансирования кредитных карт.

В нашей статье мы рассмотрим лучшие предложения кредитных организаций и так ли они выгодны для должника.

Зачем нужно рефинансировать долг по кредитной карте

Услуга рефинансирования представляет собой возможность объединения нескольких кредитов, в том числе и кредитных карт, в один договор. Банки позиционируют перекредитование, как погашение старых долгов под более низкий процент.

Основные причины использования услуги:

  1. Старая кредитная карта с большим долгом. Старые кредитки выдавались пользователям на не самых выгодных условиях. Нынешние предложения рефинансирования часто более лояльные.
  2. Объединение нескольких кредитов. Чтобы избежать просрочек при оплате нескольких займов, можно объединить их в одном банке.
  3. Уменьшение ежемесячного платежа. Если кредитов несколько, ежемесячные взносы забирают крупную сумму. Рефинансирование поможет распределить их на больший срок, но снизит ежемесячную нагрузку.
  4. Понятен срок окончания кредита. В отличие от кредитной карты, которая может гаситься маленькими суммами в течение неопределенного периода, кредит имеет точный срок погашения.
  5. Вывод имущества из-под залога. Если одним из кредитов является целевой заем (ипотека, автокредит), то рефинансирование поможет снять обременение.

На первый взгляд услуга кажется выгодной. Но кредитные организации всегда действуют в собственных интересах, а не с целью помочь заемщикам. Поэтому перед рефинансированием долга по кредитной карте предложение нужно рассмотреть подробнее.

ТОП-9 банков, в которых можно рефинансировать кредитку

Перекредитование направлено на переманивание клиентов других организаций, поэтому зачастую можно сделать рефинансирование кредитов и кредитных карт только других банков. Организация откажет в оформлении услуги, если вы являетесь ее должником. Поэтому при выборе банка нужно сразу исключить те, в которых оформлены кредиты.

Перед тем, как принять решение, необходимо изучить предложения разных кредитных организаций. Это поможет выбрать более выгодные условия. Проведем анализ предложений, исходя из следующих параметров:

  1. Срок нового кредита.
  2. Минимальная и максимальная сумма.
  3. Процентная ставка.
  4. Максимальное количество кредитов.

Перед принятием окончательного решения необходимо оценить выгодность. Аналитики советуют рефинансировать долги по кредиткам, если предложение отличается от действующей ставки не меньше, чем на 4%. В противном случае выгоды нет.

МТС-Банк

50 000 — 5 000 000 ₽

от 12 месяцев до 5 лет

Заявка

МТС-Банк предлагает рефинансирование кредитных карт для физических лиц без подтверждения дохода и без справок. Заявка оформляется в офисе банка или онлайн. Причем для лиц, авторизированных через Госуслуги, вероятность одобрения повышается на 20%.

Условия перекредитования:

  • возможность получения дополнительной суммы;
  • деньги перечисляются заемщику, а не банкам;
  • ставка от 9,4 до 20,9%;
  • сумма от 50 000 до 5 000 000 р.;
  • срок от 1 до 5 лет;
  • необходимость предоставить справку о погашении кредитов в течение 90 дней.

Банк самостоятельно запрашивает сведения о доходах и о трудовой детальности заявителя с его согласия.

Промсвязьбанк

50 000 — 3 000 000 ₽

от 12 месяцев до 7 лет

Заявка

Промсвязьбанк предлагает рефинансирование кредита по кредитной карте Сбербанка и других кредитных организаций. Свои кредитки банк не перекредитует.

На сайте банка можно воспользоваться калькулятором рефинансирования кредитной карты, который покажет насколько выгодным будет новый договор.

Условия Промсвязьбанка:

  • количество кредитов – не более 5;
  • до полного погашения кредитки осталось не менее 90 дней;
  • кредит не был просрочен или реструктурирован;
  • карта открыта более 6 месяцев назад;
  • валюта – рубли;
  • сумма от 50 000 до 3 000 000 р.;
  • срок от 12 до 84 мес.;
  • ставка от 9%.

Организация предусматривает возможность снижения процентной ставки:

  • при оформлении заявки онлайн – на 0,5%;
  • при оформлении договора с финансовой защитой – на 3%;
  • при оплате кредита без просрочек – на 1% каждый год.

При оформлении заявки через онлайн-банк не требуется предоставление кредитного договора и справки о размере задолженности.

УБРиР

100 000 — 1 600 000 ₽

от 3 лет до 10 лет

Заявка

Рефинансировать кредитные карты разных банков можно в Уральском банке реконструкции и развития на следующих условиях:

  • при наличии 2 документов (паспорт, справка о доходах или выписка из ПФР);
  • дополнительная сумма на усмотрение заемщика;
  • сумма от 100 000 до 1 600 000 р.;
  • ставка от 7,9%;
  • срок от 2 до 10 лет (10 лет только при величине долга от 300 000 р.);
  • досрочное погашение без комиссии;
  • возраст заемщика от 19 до 75 лет.

Воспользоваться данным предложением можно, самостоятельно заказав выписку из ПФР через Госуслуги или предоставив банку номер СНИЛС.

Открытие

50 000 — 50 000 000 ₽

от 24 месяцев до 5 лет

Заявка

Условия перекредитования в банке Открытие:

  • возраст заемщика от 21 до 75 лет;
  • наличие не менее 3 своевременных платежей по карте за последние 3 месяца;
  • отсутствие просрочек в кредитной истории за последний год;
  • сумма кредита от 50 000 до 5 000 000 р.;
  • ставка от 8,5 до 23,4%;
  • срок от 24 до 60 месяцев.

Минимальная ставка предусматривается исключительно для первого года кредитования для граждан, которые являлись ранее клиентами банка. Максимальная предусматривается в случаях, если заявитель раньше не был клиентом и отказывается от страховки.

Открытие предлагает лучшие условия рефинансирования кредитных карт пенсионерам. Возраст заемщика на момент погашения долга может составлять до 75 лет.

Росбанк

50 000 — 3 000 000 ₽

от 13 месяцев до 61 месяца

Заявка

Росбанк также предлагает подать заявку на перекредитование в онлайн-формате.

Условия:

  • процентная ставка от 7,9% до 22,9%;
  • сумма до 3 млн р.;
  • срок от 13 до 84 мес.;
  • без подтверждения дохода.

Минимальная ставка предусмотрена для зарплатных клиентов при оформлении страхования жизни. Максимальная – для лиц, которые ранее не являлись клиентами и отказались от оформления страховки. Росбанк предлагает самый длинный максимальный срок.

Хоум Кредит Банк

10 000 — 1 000 000 ₽

от 12 месяцев до 5 лет

Заявка

Хоум Кредит позиционирует свое предложение, как рефинансирование кредитной карты онлайн без отказа. В действительности банк принимает решение только после проверки кредитной истории.

Основные условия:

  • срок от 1 до 5 лет;
  • сумма от 10 000 до 1 000 000 р.;
  • дополнительная сумма до 500 000 р.;
  • ставка от 9,9%;
  • возраст заемщика от 20 до 70 лет;
  • можно подтвердить доход электронной выпиской из ПФР.

Как показывает практика, Хоум Кредит одобряет кредиты только при оформлении страховки.

Общие требования к заемщику при рефинансировании кредитной карты

Для того, чтобы воспользоваться услугой, банк учитывает следующие параметры заемщика:

  • регулярный ежемесячный доход, позволяющий вносить платежи по кредитам;
  • положительная кредитная история в прошлом и в отношении действующих займов;
  • согласие/отказ от страхования жизни и здоровья;
  • участие в зарплатном проекте;
  • сумма займа.

Наличие просрочки по платежам кредитной карты является причиной гарантированного отказа. Часто уровень процентной ставки напрямую зависит от согласия или отказа от страхования. Здесь необходимо оценить полную стоимость кредита с учетом страховки. В результате предложение может потерять привлекательность.

Порядок действий при рефинансировании

Для перекредитования кредитных карт Сбербанка и других организаций необходимо следовать следующему алгоритму:

  1. Выбор подходящего предложения.
  2. Обращение в банк с заявкой.
  3. Представление пакета документов.
  4. Период ожидания (банк проверяет кредитную историю заявителя, его доходы и другие параметры).
  5. Корректировка суммы (в зависимости от остатков по кредитам).
  6. Подписание договора.
  7. Перечисление денежных средств в счет погашения долгов.
  8. Получение справки о погашении долга и предоставление ее новому кредитору.

Кредитные организации обычно не выдают деньги заемщику при рефинансировании. Они перечисляются банкам-кредиторам в безналичном порядке.

Необходимые документы

Для перекредитования необходимо представить следующие документы:

  • гражданский паспорт;
  • справку о доходах (2-НДФЛ, по форме банка или выписку из ПФР);
  • копию трудовой книжки;
  • кредитный договор;
  • справку о сумме долга.

В различных банках перечень может быть дополнен. Поэтому нужно уточнить его на сайте кредитной организации или у специалиста банка.

Нужно ли закрывать кредитку после погашения и как это сделать

Рефинансирование носит целевой характер и предназначено для погашения старых кредитов. Поэтому многие кредитные организации требуют представить справки о закрытии займов. Особенно это актуально в отношении кредитной карты, так как кредитная линия возобновляется и держатель может ее использовать снова.

При заключении договора необходимо уточнить этот момент. В противном случае могут последовать штрафные санкции. Если плательщик своевременно не предоставляет справку, то банк может увеличить процент по кредиту.

При перекредитовании кредитные организации все чаще предлагают направить заявку онлайн, а денежные средства перечислить банкам-кредиторам. Даже сведения о доходах в некоторые банки могут быть предоставлены дистанционно в виде выписки из ПФР. Оформить рефинансирование стало предельно просто.

Итак, стоит ли использовать рефинансирование кредитной карты? Однозначно стоит. Процентные ставки кредиток, выданных в прошлые годы, значительно выше современных предложений. Главное, перед заключением договора изучить предложения разных организаций и подобрать оптимальное для себя.

Инфо о банках
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: