Рефинансирование кредита в Газпромбанке для физических лиц

Содержание
  1. Рефинансирование кредита в Газпромбанке для физических лиц в 2020 году — процедура и условия оформления
  2. Рефинансирование потребительских кредитов для физических лиц
  3. Калькулятор рефинансирования кредитов
  4. Рефинансирование ипотечного кредита
  5. Отзывы
  6. Процентная ставка
  7. Как оформить?
  8. Рефинансирование кредитов и ипотеки в Газпромбанке для физических лиц
  9. Условия рефинансирования в Газпромбанке
  10. Порядок рефинансирования кредитов
  11. Калькулятор рефинансирования
  12. Требования к клиентам и перечень документов
  13. Рефинансирование ипотеки в Газпромбанке
  14. Условия рефинансирования ипотеки в Газпромбанке
  15. Требования к заявителям и необходимые документы
  16. Калькулятор ипотеки в Газпромбанке
  17. Условия рефинансирования кредитов и ипотеки других банков в Газпромбанке
  18. Какие кредиты можно рефинансировать?
  19. Условия рефинансирования
  20. Ипотека
  21. Потребительский кредит
  22. Автокредиты
  23. Требования к заемщику
  24. Необходимые документы
  25. Порядок перекредитования
  26. Краткое резюме статьи
  27. Рефинансирование кредитов в Газпромбанке для физических лиц в 2020 году
  28. Требования для рефинансирования ипотеки
  29. Условия перекредитования ипотеки
  30. Требования к рефинансированию потребительского кредита
  31. Условия рефинансирования потребительского кредита
  32. Процентные ставки на рефинансирование потребительского кредита
  33. Калькулятор
  34. Требования к физическому лицу
  35. Какие документы нужны?
  36. Порядок оформления
  37. Сколько рассматривается заявка на кредит?
  38. Рефинансирование в Газпромбанке
  39. Аспекты рефинансирования от Газпромбанка
  40. Условия
  41. Требования по рефинансированию потребительских кредитов в Газпромбанке
  42. Нюансы страхования в Газпромбанке

Рефинансирование кредита в Газпромбанке для физических лиц в 2020 году — процедура и условия оформления

Рефинансирование кредита в Газпромбанке для физических лиц

Газпромбанк оказывает гражданам полный перечень услуг, связанных с рефинансированием долговых обязательств перед другими кредитными учреждениями страны. Оформление перекредитования доступно как по ипотечным займам, так и по кредитам на потребительские нужды.

Рефинансировать можно любые долговые обязательства, с момента начала которых прошло минимум шесть месяцев и до момента окончания которых осталось не менее шести месяцев.

При этом сумма займа может быть больше остатка по прежнему кредиту, разницу заёмщик вправе направить на какие-либо нужды по собственному усмотрению.

Это условие касается исключительно рефинансирования потребов, по ипотеке выдаётся ровно та сумма, что необходима для погашения долга.

Рефинансирование потребительских кредитов для физических лиц

Перекредитование потребительского кредита в 2020 году в Газпромбанке возможно при наличии российского гражданства и прописки в Москве, Подмосковье или ином месте присутствия банка. Не допускается наличие негативной истории кредитования как в этом, так и в других банках России.

Минимальный возраст заёмщика на дату заключения кредитного договора составляет двадцать лет. Предельный возраст на момент прекращения долговых обязательств не должен быть более шестидесяти пяти лет.

Непрерывный стаж работы заёмщика на последнем месте должен быть от полугода и выше, общий стаж работы – от одного года.

При соблюдении всех этих условий оформление сделки происходит так:

  • потенциальный заёмщик заполняет заявку на сайте Газпромбанка или в любом его отделении;
  • в течение срока от одного до десяти рабочих дней менеджеры принимают решение по заявке;
  • при положительном решении заёмщик обращается к оценщику для составления отчёта об оценке залоговой недвижимости (в случае с ипотекой);
  • Газпромбанк и заёмщик подписывают необходимые документы, после чего кредитное учреждение выделяет требуемую сумму денег.

Калькулятор рефинансирования кредитов

Чтобы рассчитать рефинансирование потребительских кредитов других банков, потенциальным клиентам Газпромбанка придётся воспользоваться обычным калькулятором, так как на официальном сайте кредитного учреждения нет соответствующей программы. Причем ни для ипотечных заёмщиков, ни для тех, кто решил рефинансировать потреб.

Однако на информационном портале Газпромбанка есть информация о размере базовых ставок и применяемых к ним поправочных коэффициентов. Ставка на потребительский заём составляет 11,9% годовых, её значение меняется в зависимости от следующих факторов:

  • срок займа от пяти до семи лет – ставка увеличивается до 14,75%;
  • отказ от договора коллективного страхования – ставка увеличивается на три процентных пункта.

Однако итоговое значение ставки всё же определяется строго индивидуально, на основании личных данных заёмщика и информации по рефинансируемым займам. Поэтому, если только не нужен предварительный расчёт, то лучше обращаться для расчёта в контактный центр Газпромбанка.

Минимальный срок получения нового кредита в Газпромбанке составляет шесть месяцев, максимальный – семь лет. При этом процентная ставка прямо связана со сроком кредитования: чем он больше, тем выше ставка.

Предельная сумма кредита на рефинансирование составляет 3,5 миллиона рублей. Естественно, чтобы получить столь крупную сумму денег заёмщик должен документально подтвердить должный уровень платёжеспособности.

Минимальная же сумма кредита зависит от его срока:

  • срок до пяти лет – 50 000 рублей;
  • срок от пяти и до семи лет – 300 000 рублей.

В остальном условия в Газпромбанке таковы:

  • заявку на кредит рассматривают от одного до пяти рабочих дней;
  • деньги предоставляются единовременно;
  • решение клиента об отказе от страхования не является основанием для отказа в займе.

Возможна выдача до двух миллионов рублей без обеспечения или поручительства хотя бы одного платёжеспособного гражданина. При превышении этой суммы требуется поручительство минимум одного платёжеспособного гражданина.

Рефинансирование ипотечного кредита

Перекредитование ипотеки в Газпромбанке возможно под ставку 9,2% годовых, при этом срок займа составляет до тридцати лет, а минимальная сумма кредита стартует с отметки в полмиллиона рублей. Указанная процентная ставка применяется при условии оформления страховки.

При отказе заёмщика от страховой защиты ставка увеличивается, равно как и при непредоставлении определённых документов, например, нотариальной доверенности сотруднику Газпромбанка на регистрацию ипотечного залога.

В кредитном учреждении нет моратория на досрочное погашение долга, а минимальная сумма платежа в счёт такого погашения неограничена.

Естественно, при рефинансировании ипотечного займа в Газпромбанке потребуется передать объект недвижимости в залог новому кредитору. В некоторых случаях дополнительно к этому требуется и поручительство платёжеспособных граждан.

Отзывы

В большинстве несостоявшиеся заёмщики Газпромбанка сетуют на нарушение озвученных в рекламе и на сайте кредитного учреждения условий обслуживания. Однако считать такие отзывы заслуженной критикой банка, конечно, не стоит. Бывает, что подобные ситуации возникают из-за того, что заёмщик сам невнимательно изучил условия сотрудничества.

Но есть и обоснованные негативные отзывы о рефинансировании в Газпромбанке, в частности жалобы на навязывание страховых услуг, что противоречит не только этике поведения менеджеров, но и нормам действующего законодательства.

В числе же положительных оценок негативные отзывы, по которым удалось решить проблему с помощью службы контроля качества обслуживания клиентов Газпромбанка. Это характеризует банк положительно, ведь он действительно прислушивается к мнению клиентов, а при необходимости и исправляет свои ошибки.

Онлайн-заявка на перекредитование ипотеки представляет собой стандартную анкету на ипотечный заём. В неё нужно внести ФИО заёмщика, контактный номер телефона, e-mail, паспортные данные, адрес места проживания.

Также указываются цель, срок и сумма займа, проставляется при необходимости чекбокс «Получаю зарплату на карточку Газпромбанка». Указывают и город, где планируется приобрести недвижимость, а также город, в котором заёмщик решил обратиться в отделение банка. После ввода всех требуемых параметров заявка поступает на рассмотрение менеджерам.

Заявка на рефинансирование потреба содержит те же самые сведения, но с учётом специфики этого вида кредитных услуг. В частности, заёмщику не нужно указывать, в каком городе он хочет приобрести недвижимое имущество.

Обработка заявки на кредит происходит от одного до пяти календарных дней по потребам и от одного до десяти календарных дней по ипотечным займам.

Процентная ставка

Процентная ставка на рефинансирование в Газпромбанке потребов стартует с отметки в 11,9% годовых и может быть увеличена при невыполнении заёмщиком каких-либо условий перекредитования. При сроке кредитования от пяти лет значение базовой ставки поднимается до 14,75%, и она может быть увеличена при несоблюдении определённых требований банка.

По ипотечным займам ставка начинается с 9,2% годовых, при невыполнении требований Газпромбанка в части оформления доверенностей на его сотрудников ставку могут увеличить на три процентных пункта. При этом декларированная кредитным учреждением полная стоимость кредита, а вернее её максимальное значение, установлено на уровне 14,107%.

Как оформить?

Документы для оформления займа требуются стандартные. В случае с потребительским рефинансированием нужны такие:

  • справка, подтверждающая доход, например, по форме 2-НДФЛ;
  • справка от предыдущего банка-кредитора;
  • кредитный договор;
  • паспорт заёмщика;
  • заявление-анкета;
  • СНИЛС.

При оформлении перекредитования в сфере ипотеки нужны те же документы, плюс потребуются копия трудовой книжки заёмщика и правоустанавливающие документы на объект недвижимости.

Рефинансирование кредитов и ипотеки в Газпромбанке для физических лиц

Рефинансирование кредита в Газпромбанке для физических лиц

В линейку кредитных продуктов Газпромбанка включены две программы рефинансирования потребительских и ипотечных кредитов.

Этими предложениями могут воспользоваться заёмщики как самого Газпромбанка, так и других банков, чтобы снизить свою долговую нагрузку.

Для этого следует тщательно проанализировать условия текущего кредитования и сопоставить их с параметрами программ рефинансирования, предлагаемых Газпромбанком.

Условия рефинансирования в Газпромбанке

Приведём ключевые условия рефинансирования потребительских кредитов для физических лиц в Газпромбанке, которые размещены на его официальном сайте:

  • сумма от 100 тыс до 3 млн руб;
  • срок кредитования от 13 мес до 7 лет;
  • процентная ставка 9,5% годовых при условии личного страхования, 14,5-15,5% без него (в зависимости от категории заёмщика).

Кредит является целевым и предназначен для погашения задолженности клиента по текущему потребительскому кредиту (в том числе по банковской карте). На рефинансирование принимаются кредиты:

  • выданные в рублях;
  • до полного погашения которых остаётся не менее 3 мес;
  • без текущей просрочки;
  • по которым было не более 2-х просрочек длительностью менее 30 дней;
  • по которым не проводилась реструктуризация.

Дополнительно к рефинансируемым кредитам, взятым в Газпромбанке, предъявляются следующие требования:

  • остаток основного долга должен быть не более 70% от первоначальной суммы либо срок обслуживания на день обращения за рефинансированием составляет не менее 6 мес;
  • долг по процентам заёмщик выплачивает из собственных средств.

По рефинансируемым кредитам, взятым в других банках, срок обслуживания на дату подачи заявки на рефинансирование должен составлять не менее 6 мес.

Порядок рефинансирования кредитов

Рефинансирование кредитов других банков в Газпромбанке производится по заявке, которую можно подать в отделении банка или онлайн, кликнув на странице описания продукта ссылку «Оформить кредит». Далее:

  • банк рассматривает заявку и принимает решение (обычно на это тратится до 5 дней);
  • если решение положительное, то заявителю предлагаются индивидуальные условия кредитования;
  • при согласии с условиями заявитель представляет в отделение банка документы, необходимые для оформления кредитного договора;
  • после его заключения Газпромбанк перечисляет средства клиенту;
  • из этих средств гасится долг по рефинансируемому кредиту, а остаток (если он образуется), переходит в распоряжение заёмщика.

Таким образом, заёмщик, избавляясь от текущего долга, влезает в новый и приступает к его погашению в соответствии с условиями кредитного договора с Гапромбанком. 

Калькулятор рефинансирования

На странице описания продукта в блоке «Рассчитайте кредит» размещён калькулятор, с помощью которого можно определить:

  • размер ежемесячных выплат в счёт погашения долга;
  • сумму кредитования.

Для этого пользователь должен вручную или с помощью бегунка ввести исходные данные для расчёта, выбрав один из вариантов – по сумме или по доходу. Расчёт проводится для фиксированный величины ставки 9,5%, изменить её нельзя. Результаты расчётов носят ориентировочный характер, для получения точных данных пользователю рекомендуют обратиться в отделение Газпромбанка.

Требования к клиентам и перечень документов

Требования к заёмщикам на странице описания продукта отсутствуют, поэтому приведём те, которые прописаны для аналогичного по характеристикам потребительского кредита: 

  • гражданство РФ;
  • постоянная регистрация или проживание в РФ;
  • возраст от 20 лет на день оформления до 70 лет на плановую дату погашения долга;
  • общий трудовой стаж от 1 года, на последнем месте работы от 3 месяцев для зарплатных клиентов, от 6 месяцев для прочих;
  • отсутствие плохой кредитной истории.

В типовой набор документов для оформления кредита входят:

  • паспорт;
  • СНИЛС;
  • справка о доходах (для заявителей, не являющихся зарплатными клиентами).

Кроме того, необходимы документы по рефинансируемому кредиту. Если он выдавался в Газпромбанке, то предоставлять документы не нужно.

При рефинансировании кредитов других банков состав пакета документов зависит от того, есть ли информация о заявителе в бюро кредитных историй и насколько она полная.

Если её достаточно, то заявитель представляет в Газпромбанк сведения о платёжных реквизитах и (при необходимости) справку другого банка о размере текущей задолженности.

Если же информации из бюро кредитных историй недостаточно или она вовсе отсутствует, то заявитель представляет документы и справки из стороннего банка-кредитора, в которых отражаются:

  • условия кредитного договора (сумма, срок, валюта кредита, дата заключения договора);
  • сумма текущей задолженности;
  • платёжные реквизиты банка-кредитора.

Рефинансирование ипотеки в Газпромбанке

Для заёмщиков, взявших кредит под залог недвижимости, доступно рефинансирование ипотеки Газпромбанка в 2020 году. Оно отличается от рефинансирования потребительских кредитов значительными суммами и сроками кредитования, более жёсткими требованиями заёмщикам, документам и обеспечению.

Целевое назначение кредита на рефинансирование ипотеки – погашение долга по ранее взятому ипотечному кредиту. При этом Газпромбанк может выдать сумму, превышающую задолженность по ипотеке, разница (не более 30% от долга по ипотеке) может быть направлена на погашение потребительских и автокредитов.

Условия рефинансирования ипотеки в Газпромбанке

В базовом варианте рефинансирование предлагается на следующих условиях:

  • сумма от 100 тыс руб (но не менее 15% от стоимости недвижимости) до 45 млн руб;
  • срок кредитования от 1 года (новостройка) или от 3,5 лет (вторичный рынок) до 30 лет;
  • ставка от 9,9% годовых.

При этом до плановой даты погашения ипотечного кредита должно быть не менее 3 лет с момента обращения в Газпромбанк.

Особенность рефинансирования ипотеки в Газпромбанке состоит в том, что предмет залога (недвижимость) на момент оформления кредита находится в залоге другого банка-кредитора.

Поэтому на период до перехода объекта в залог Газпромбанку последний устанавливает повышенный размер процентной ставки. Прибавка составляет 1% или 2% в зависимости от того, предоставляет залогодатель банку нотариальную доверенность на регистрацию залога или нет.

Кроме того, на 1% ставка повышается, если заёмщик отказывается от страхования на случай смерти или утраты трудоспособности.

Требования к заявителям и необходимые документы

Требования к заявителям, претендующим на ипотечное рефинансирование, аналогичны тем, что предъявляются для рефинансирования потребительских кредитов. Отличие состоит в том, что предельный возраст заёмщика должен быть не более 65 лет на момент плановой даты погашения кредита.

Требования предъявляются и к объекту ипотеки, в их состав включены типовые положения, например:

  • расположен на территории РФ;
  • имеет железобетонный, каменный или кирпичный фундамент и перекрытия;
  • обеспечен коммуникациями;
  • юридически чист, свободен от ограничений и обременений, не является предметом судебных споров. 

Для оформления кредита на рефинансирование ипотеки заёмщик представляет:

  • паспорт;
  • СНИЛС;
  • копию трудовой книжки, заверенную в организации по месту работы;
  • справку о доходах (2-НДФЛ, по форме банка, выписку по зарплатному счёту);
  • кредитный договор со сторонним банком;
  • справку стороннего банка о размере текущей задолженности;
  • документы по залогу.

Полный перечень требований к заёмщикам, документам и объектам недвижимости для оформления кредита на рефинансирование ипотеки размещён на официальном сайте Газпромбанка в разделе описания продукта.

Калькулятор ипотеки в Газпромбанке

Рассчитать кредит по сумме и по доходу можно с помощью онлайн-калькулятора на странице описания продукта, указав:

  • тип, вид и место расположения объекта недвижимости;
  • тип пакета документов;
  • размер задолженности по текущей ипотеке;
  • срок кредита на рефинансирование.

Подать заявку на ипотечное рефинансирование можно, обратившись в отделение Газпромбанка или онлайн, кликнув по ссылке «Заполнить экспресс-анкету» на странице описания продукта.

, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Условия рефинансирования кредитов и ипотеки других банков в Газпромбанке

Рефинансирование кредита в Газпромбанке для физических лиц

В данной статье мы изучим программы рефинансирования, доступные клиентам в Газпромбанке.

Какие кредиты можно рефинансировать?

Кредитование в ГПб не ограничивается непосредственной выдачей займов. Предусмотрены также отдельные программы рефинансирования, подразумевающие погашение долгов в другом банке в обмен на новые обязательства уже в Газпромбанке.

Это выгодно для обеих сторон: заемщик получает более выгодные условия (меньшая процентная ставка, настройка суммы ежемесячного платежа и т.д.), банк же, в свою очередь, приобретает нового клиента.

В минусе, очевидно, остается только тот банк, что потерял клиента в результате его переманивания Газпромбанком.

В 2019 году Газпромбанк предлагает перекредитование по следующим направлениям:

  • Ипотечные займы, в том числе военная ипотека;
  • Автокредиты и потребительские займы, выданные на покупку авто;
  • Рефинансирование потребительских кредитов и кредитных карт.

У каждой программы свои характеристики и ограничения, а поэтому, для детального изучения условий рефинансирования кредитов других банков в Газпромбанке, нужно рассмотреть их по-отдельности.

Условия рефинансирования

Условия по кредитным договорам — процентная ставка, сумма и сроки кредитования — зависят от зарплаты клиента, наличия залога, лояльности со стороны банка и других параметров. Сами условия взаимосвязаны друг с другом, т.е. при увеличении срока кредитования увеличивается ставка и, наоборот, чем меньше сумма кредитования, тем выше ставка и т.д.

Ипотека

Рефинансирование ипотеки других банков в Газпроме предлагается на следующих условиях:

  • Доступно размещение нового займа как в рублях, так и долларах США;
  • Минимальная процентная ставка — 9,9% годовых для российских рублей, но чаще всего реальная ставка начинается  от 10,5% годовых ;
  • Максимальный срок кредитования — 30 лет, минимальный — 1 год;
  • Максимальная сумма займа — 45 млн рублей, минимальная — 100 тысяч рублей;
  • Для зарплатных клиентов и тех, кто оформил полис добровольного страхования, предусмотрены более лояльные условия с меньшей процентной ставкой.

Потребительский кредит

  • Сумма выдачи не меньше 100 тысяч рублей и не больше 3 млн рублей;
  • Процентная ставка начинается  от 9,5% годовых ;
  • Срок кредита от 13 месяцев до 7 лет;
  • Только рубли РФ.

Автокредиты

По своей сути, это не вполне рефинансирование в классическом понимании этого слова. Банк выдает сумму не на погашение займа, а на покупку авто.

Эти деньги нужно, по согласованию с Газпромбанком, частично потратить на погашение старой задолженности, а остальную сумму — на покупку новой машины.

Если же банк выдаст деньги исключительно на погашение задолженности в других банках, условия кредитования будут отнесены к категории потребительских займов.

Если все сделать правильно, то по автокредиту клиент получит следующие условия:

  • Процентная ставка  от 12,75% годовых ;
  • Первоначальный взнос на машину не менее 15% (считается также сумма, уплаченная прошлому кредитору в счет автокредита за вычетом процентов и штрафов из суммы ежемесячного платежа);
  • Допускается перекредитование только в российских рублях;
  • Минимальная сумма займа — 100 000 рублей, максимальная — 4,5 млн рублей для иностранных марок и 2,4 млн рублей для отечественного автопрома;
  • Срок кредитования — от полугода до семи лет для иностранных марок и трех лет для отечественных машин.

Требования к заемщику

Рефинансирование кредита в Газпромбанке для физических лиц предполагает ряд требований, без соблюдения которых сотрудники банка откажутся переоформить займ. Общие требования по всем программам таковы:

  • Гражданство РФ с временной или постоянной пропиской в регионе присутствия банка;
  • Возраст не меньше 20-ти лет и не больше 70-ти лет;
  • За год на последнем рабочем месте должен быть отработан стаж в размере не меньше 4-х месяцев;
  • Общий трудовой стаж за последние пять лет должен быть не меньше года;
  • У заемщика должна быть хорошая кредитная история и достаточный для погашения задолженности доход.

Необходимые документы

Банк потребует, во-первых, документацию по самому заемщику и его доходу, а во-вторых — кредитную документацию, связанную с рефинансируемой ссудой в других банках. Полный общий перечень бумаг выглядит так:

  • Российский паспорт с копиями всех заполненных страниц;
  • Анкета-заявка;
  • СНИЛС, загранпаспорт или ИНН;
  • Любая документация, подтверждающая наличие постоянного дохода (выписка по счету, 2-НДФЛ, справка о доходе по форме банка, договор сдачи жилья в аренду и т.д.);
  • Бумаги, указывающие на трудовую занятость заявителя. Подойдет, к примеру, копия трудового договора или договор ГПХ;
  • Копия трудовой книжки;
  • Копия кредитного договора, по которому была оформлена ссуда в другом банке;
  • Актуальный график платежей из банка-кредитора и справка об остатке задолженности (со сведениями о просроченных платежах, если они были). Документ должен быть заверен уполномоченным представителем банка;
  • При перекредитовании ипотеки также понадобится масса бумаг по недвижимости: выписка из ЕГРН, отчет об оценке, кадастровый паспорт с экспликациями, выписка из домовой книги и т.д.

Полный список документов вам в обязательном порядке передаст менеджер банка, выступающий в сделке рефинансирования своего рода куратором.

Порядок перекредитования

Принцип рефинансирования одинаков во всех банках:

  1. Сначала подготавливается пакет документов, включая заполненную анкету-заявку. Бумаги передаются сотруднику банка для рассмотрения;
  2. Если с документами все в порядке, подписывается предварительный кредитный договор. Первоначальный пакет бумаг дополняется необходимыми справками и договорами — всем тем, что нужно собирать уже после достижения минимальных договоренностей с Газпромбанком;
  3. После утверждения заявки подписывается окончательный кредитный договор. В установленный соглашением срок Газпромбанк переводит клиенту деньги на специальный счет;
  4. Полученная сумма идет на погашение старых задолженностей. Факт проведения платежей должен быть подтвержден соответствующими квитанциями и справками — все это в обязательном порядке направляется в ГПб, иначе руководство банка может обвинить клиента в неисполнении обязательств;
  5. Уточняется график платежей. С этого момента клиент перестает быть заемщиком у других банков, перемещая их в Газпромбанк. Далее нужно лишь регулярно и ответственно проводить ежемесячные платежи по новому займу.

Если же рефинансируется ипотека, между четвертым и пятым пунктом добавляется процедура снятия обременения с недвижимости и регистрации новых залоговых обязательств в Росреестре.

Краткое резюме статьи

Средняя процентная ставка в Газпромбанке при рефинансировании старых займов — около 10-10,5% годовых, сумма колеблется от 100 тысяч рублей до 3 млн по потребительским ссудам и до 45 млн по ипотеке.

При этом перекредитовать можно только те кредиты, что были открыты в российских рублях.

Газпромбанк предлагает заемщикам достаточно выгодные условия, чтобы можно было тратить время на перенос своих долгов в этот банк.

Рефинансирование кредитов в Газпромбанке для физических лиц в 2020 году

Рефинансирование кредита в Газпромбанке для физических лиц

Газпромбанк проводит рефинансирование кредитов других банков на очень выгодных условиях, позволяющих человеку рассчитаться с прошлыми долгами и оформить новый займ со сниженными процентами.

от 50 тыс. до 3 млн. руб.

Требования для рефинансирования ипотеки

Ипотечный займ предполагает взятие средств на покупку жилья. Но часто возникают непредвиденные трудности и денег на ежемесячный взнос нет, и чтобы не образовалась задолженность вместе со штрафами, лучше рефинансировать кредит.

Чтобы перекредитоваться объект займа должен соответствовать определенным требованиям, как и сам кредит:

  • Для рефинансирования подходят только ипотеки, взятые на квартиру, но не подселение, частный дом и т.д.
  • На момент рефинансирования человек должен погасить не более 85% от стоимости залогового имущества.
  • Сумма перекредитования не должна превышать 85% от стоимости залога.
  • До окончания срока выплат по ипотеке должно оставаться более 36 месяцев.
  • По текущей ипотеке не должно быть просрочек в платежах и начисленных штрафов.

Если не соответствовать этим требованиям, то Газпромбанк откажет в рефинансировании ипотеки.

Если новая сумма кредита для заемщика не под силу, он может привлечь поручителей или созаемщиков, даже если в рефинансируемой ипотеке их не было.

Условия перекредитования ипотеки

Если взятая ипотека соответствует требованиям Газпромбанка, человек может смело обращаться за рефинансированием, чтобы получить более выгодные тарифы для перекредитования.

Условия для рефинансирования ипотеки в Газпромбанке:

  • Сумма нового займа не может быть меньше 15% от оценочной стоимости объекта ипотеки, оцененной на момент оформления кредита.
  • Сумма займа не может превышать 85% от оцененной стоимости ипотечного залога.
  • Срок кредитования очень широк — от 1 года до 30 лет.
  • Если человек захочет к ипотеке присоединить потребительский кредит, то последний должен будет составлять не более 30% от общей суммы нового займа.
  • Купленная в другом банке в кредит квартира всегда выступает залогом по рефинансированному кредиту.
  • Займ по ипотеке Газпромбанк на сегодня предоставляет под 9,5% годовых.

Действующая процентная ставка активная на момент скидок в декабре 2017 года, а после может измениться, и лучше узнавать информацию на официальном сайте Газпромбанка, где она всегда обновляется.

Требования к рефинансированию потребительского кредита

Для рефинансирования потребительских займов Газпромбанк также выдвигает определенные требования:

  • Валюта кредита — рубли.
  • Минимально займ должен быть взят 6 месяцев назад.
  • Дата полного погашения текущего кредита должна наступить не ранее, чем через 6 месяцев.
  • По кредиту должны отсутствовать задолженности и несвоевременные выплаты.

Газпромбанк может отказать в рефинансировании потребительского займа, если у человека недостаточно средств.

Но тогда можно привлечь созаемщика или поручителей, что позволит увеличить сумму рефинансирования и получить желаемые деньги.

Условия рефинансирования потребительского кредита

Газпромбанк выдвигает такие условия:

  • Если кредит берётся на срок до пяти лет, то минимальный займ будет 50 000 руб.
  • При взятии займа сроком от 5 до 7 лет, то Газпромбанк минимально выдаст 300 000 руб.
  • Без обеспечения нового кредита заемщик сможет максимально получить 2 млн. руб.
  • Если на момент погашения кредита заемщику исполнится 60 лет (55 для женщин), то максимально банк выдаст 600 000 руб.
  • При обеспечении кредита, либо наличии поручителей или созаемщиков человек может рассчитывать на максимальную сумму рефинансирования в 3,5 млн. руб.
  • Срок кредитования максимально может достигать семи лет.

Процентные ставки на рефинансирование потребительского кредита

Рефинансировать потребительский кредит в Газпромбанке можно с очень выгодными процентами:

Период кредитованияПроцентные ставки
От полугода до 60 мес.От 12,4%
От 60 до 84 мес.От 15,25%

Существуют также надбавки, о которых должен знать человек при оформлении рефинансирования потребительского кредита:

  • 0,5% будет начислено, если человек не является зарплатным клиентом Газпромбанка или на момент выплат перестанет получать через этот банк зарплату. Важный момент, если заемщик самостоятельно перевел на счет Газпромбанка свою зарплату, то такие действия не делают его зарплатным клиентом банка и надбавка все равно будет начислена.
  • 0,5% будет добавлено к процентной ставке, если заемщик откажется от услуг страхования.
  • Дополнительно Газпромбанк может повысить процентную ставку на несколько пунктов, если финансовое положение заемщика очень нестабильное, и он не может подтвердить свою трудоустроенность и платежеспособность.

Даже с надбавками процентные ставки на рефинансирование потребительского кредита в Газпромбанке самые низкие по сравнению с другими банками России.

Калькулятор

Кредитный калькулятор на сайте Газпромбанка поможет узнать, какая процентная ставка ждет человека с учетом его статуса в банке (зарплатный клиент или нет), а также суммы и срока желаемого нового кредита. Банк учтет все условия заемщика и предоставит примерный расчёт ежемесячных выплат с уже начисленными процентами при условии аннуитетных платежей.

Требования к физическому лицу

Газпромбанк позволяет рефинансировать потребительский кредит и ипотеку не всем лицам, а только тем, кто соответствует его условиям:

КритерийТребование
Возраст заемщика25-65 лет
Гражданство, регистрация и проживаниеРоссийская Федерация
Непрерывный общий стаж работы1 год
Стаж работы на текущем местеминимум 6 мес.; для зарплатных клиентов – 3 мес.
Соответствие минимум одному из условий– получение зарплаты в Газпромбанке; – причисление заемщика к работникам бюджетных организаций.- быть работником организации-партнера Газпромбанка, согласно условиям договора между которыми, людям разрешено проводить рефинансирование.
Кредитная историяПоложительная

Эти требования к заемщикам являются одинаковыми для желающих провести рефинансирование ипотеки или потребительского кредита, или даже объединить их в одно.

Большим плюсом рефинансирования является возможность получить денег больше, чем нужно для погашения кредита. Но человек чаще всего для этого должен предоставить залог или поручителей и тогда сумма займа повысится.

Это очень удобно, так как рефинансирование позволяет погасить только основную сумму долга в другом банке, а вот проценты по кредиту нужно возвращать из своего кармана, а ведь за рефинансированием обращаются именно те, у кого возникли финансовые трудности и денег нет.

Какие документы нужны?

Рефинансирование кредита взятого в другом банке проводится на выгодных условиях, только если физическое лицо предоставляет полный пакет документов, тем самым подтверждая свою платежеспособность.

Стандартный пакет документов для рефинансирования в Газпромбанке включает:

  • Оригинал и ксерокопию паспорта.
  • Справку о доходах.
  • Документ, подтверждающий текущую трудоустроенность (трудовая книга).
  • Документы созаемщика или поручителей при их наличии.

Для рефинансирования потребительского кредита человек должен предоставить в Газпромбанк дополнительно:

  • Документ из другого банка, где взят кредит, в котором прописаны все выплаты займа их регулярность, остаток по задолженности и т.п.
  • Договор потребительского займа из другого банка.

Для рефинансирования ипотеки в Газпромбанке дополнительно заемщик должен предоставить:

  • Договор купли-продажи.
  • Документ, подтверждающий право собственности на ипотечное жилье.
  • Документ, подтверждающий передачу ипотечного жилья в залог Газпромбанку.
  • Договор ипотечного кредитования из другого банка.

Дополнительно Газпромбанк может затребовать иные документы для рефинансирования кредита, весь список согласуется при посещении банка в момент подачи заявки.

Порядок оформления

Для получения рефинансирования в Газпромбанке нужно подать заявку для рассмотрения.

Очень часто при подаче заявления путем онлайн, банк снижает процентную ставку по кредиту на 0,5%.

от 50 тыс. до 3 млн. руб.

Если заемщик пожелает воспользоваться подобным преимуществом, то его алгоритм действия должен быть таким:

  1. Зайти на официальную страницу Газпромбанка.
  2. Войти в раздел для частных лиц.
  3. Выбрать вкладку «Кредиты».
  4. Перейти в подраздел «Потребительские кредиты».
  5. Найти в списке ссылку «Рефинансирование» и кликнуть на нее.
  6. В новой открывшейся странице будет надпись «Экспресс-анкета на кредит» и «Оформить кредит онлайн» (полная анкета).
  7. Необходимо заполнить все поля и указать в списке услуг «Ипотека» или «Потребительский кредит», или же поставить «Другое», если человек решил объединить два вида кредита.
  8. Обязательно необходимо согласиться с передачей личных данных для обработки.
  9. Проверить введенные данные и нажать на кнопку «Отправить».
  10. Дождаться звонка от оператора Газпромбанка и последовать его свету — прийти в отделение в случае принятия положительного решения банком о проведении рефинансирования.

При желании заявку можно подать непосредственно в отделении банка. Тогда весь пакет документов лучше сразу иметь на руках, чтобы банк мог сразу ознакомиться со всеми моментами и вынести решения сразу, а не предварительно, как в случае с онлайн-заявкой.

Сколько рассматривается заявка на кредит?

При обращении в отделение Газпромбанка для подачи заявления на рефинансирование, банк рассмотрит заявку в течение 1-10 дней. Если же анкета заполнялась в электронном виде, то предварительное решение будет вынесено уже спустя три дня максимум.

В первом случае срок такой большой, так как Газпромбанк рассматривает дело со всех сторон, проверяет каждую мелочь и только потом принимает решение.

Срок принятия решения во втором случае короче за счет того, что банк не может досконально изучить дело физического лица и, если вроде все хорошо, то приглашает человека в банк для дальнейшего рассмотрения дела и вынесения окончательного решения.

Подавая заявку онлайн, следует учитывать, что предварительное положительное решение всегда может измениться. И в интересах заемщика предоставить банку документы, доказывающих не только потребность в рефинансировании, но и платежную ответственность человека.

Рефинансирование в Газпромбанке

Рефинансирование кредита в Газпромбанке для физических лиц

Многие заемщики интересуются процессом рефинансирования в Газпромбанке. Мы расскажем о предложении, условиях и требованиях кредитно-финансовой организации.

В последнее время банки стремятся снижать процентные ставки по кредитованию. Поэтому все больше заемщиков хотят больше узнать про выполнение рефинансирования. Это обусловлено не только снижением процента по займам, но и повышенной ежемесячной нагрузкой на бюджет.

Если человек имеет несколько кредитов и кредитных карт, то могут возникать сложности. Поэтому рефинансирование в Газпромбанке предлагает объединить несколько кредитов, снизить ежемесячный платеж. В данной статье мы рассмотрим основные аспекты выполнения процедуры.

Аспекты рефинансирования от Газпромбанка

Современное рефинансирование представляет собой процесс перекредитования или объединения нескольких займов в один. Благодаря этому можно существенно снизить сумму ежемесячного платежа и упростить сам процесс внесения средств.

Ведь следить за датами сразу нескольких кредитов бывает сложно, а пропуск чреват высокими неустойками. Отдельного внимания заслуживает сильная нагрузка на бюджет. Именно рефинансирование является оптимальным вариантом в подобной ситуации.

Выполнить процедуру можно в банке, в котором у вас уже имеется займ или выбрать другую кредитно-финансовую организацию.

Выполнить рефинансирование потребительских кредитов можно в Газпромбанке. В целом, учреждение предлагает привлекательные условия.

Условия

Основными условиями программы являются:

  • сумма составляет от 100 тысяч до 3 миллионов российских рублей;
  • сроки предусматривают от 13 месяцев до 7 лет;
  • процентная ставка составляет от 9,5% до 15,5%.

Предварительно вы можете воспользоваться онлайн-калькулятором на официальном сайте.

Существует вариант расчета как по сумме кредитования, так и по ежемесячному доходу.

Соответственно, приведенные данные являются предварительными. Точная информация будет известна после предоставления всего пакета документации.

Требования по рефинансированию потребительских кредитов в Газпромбанке

К рефинансируемым займам также предъявляются определенные требования:

  1. Валютой может быть только российский рубль.
  2. До даты полного погашения должно быть не менее 3 месяцев, исключение составляют кредитные карты.

  3. По текущим займам не должно быть текущей просроченной задолженности.
  4. Наличие не более 2 просроченных платежей сроком не больше 29 дней, если задолженности присутствуют.
  5. За весь период действия не должна выполняться реструктуризация.

  6. Срок обслуживания на дату обращения предусматривает не менее 6 месяцев.

Если в БКИ недостаточно необходимой информации, то банк может запросить следующие бумаги:

Нюансы страхования в Газпромбанке

Согласно информации на официальном сайте, отказ от полиса страхования является причиной повышения процентной ставки:

Но избежать повышения процентной ставки можно, если оформить страховой полис в другой страховой компании в течение 30 дней, тем самым выполнить свои обязательства по кредитному договору.

Более подробно ознакомиться с нюансами вы можете в нашей статье: «Возврат страховки по кредиту в Газпромбанке: подробная инструкция».

Обратите внимание, что вам также могут предложить оформить дополнительные программы страхования.

Если у вас возникли сложности при самостоятельном отказе от страховки, то вы можете воспользоваться помощью профессионального специалиста.

Возврат страховок – это уникальное предложение, которое поможет вам решить возникшие трудности.

Квалифицированная помощь в подобной ситуации является необходимостью, так как вы можете просто не знать нюансов современного страхования, которые предлагают кредитно-финансовые организации.

Если вас интересует рефинансирование, то можете воспользоваться нашей формой подбора предложения. Также на сайте вы можете заполнить заявку.

Мы направляем вашу анкету в 5 крупнейших банков страны, которые составят для вас индивидуальное предложение. Вы сами сможете подобрать оптимальный вариант.

Рефинансирование в Газпромбанке потребительских кредитов – это современное предложение, имеющее свои достоинства и недостатки. Перед принятием итогового решения, касательно любой кредитно-финансовой организации, постарайтесь изучить всю информацию. Это поможет составить собственное мнение и сделать правильный выбор.

Инфо о банках
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: