Райффайзенбанк: кредит под залог квартиры

Содержание
  1. Как выгодно оформить займ под залог недвижимости в «Райффайзенбанке»: преимущества, требования и условия!
  2. Все преимущества кредитов «Райффайзенбанка»
  3. Требования, распространяющиеся на заёмщиков
  4. Какие документы могут понадобиться
  5. Доступные предложения
  6. Оформление кредита
  7. : сложности оформления кредита в «Райффайзенбанке»
  8. Как взять кредит под залог недвижимости в Райффайзенбанке?
  9. Как оформить кредит под залог недвижимости в Райффайзенбанке? ↑
  10. Требования к заемщикам ↑
  11. Документы ↑
  12. На какую сумму рассчитывать? ↑
  13. Проценты ↑
  14. Сроки кредитования ↑
  15. Как происходит погашение? ↑
  16. Плюсы и минусы ↑
  17. Нецелевой кредит под залог жилья от Райффайзенбанк в Балашихе
  18. Условия
  19. Как оформить кредит
  20. Требование к заёмщикам/созаемщикам
  21. Требования к залоговому имуществу
  22. Кредит под залог недвижимости в Райффайзенбанке
  23. Условия выдачи кредита под залог недвижимости в Райффайзенбанке
  24. Требования к заёмщику для получения кредита под залог в Райффайзенбанке
  25. Дополнительные требования для подачи заявки на кредит под залог квартиры в Райффайзенбанке:
  26. Требования к залогу
  27. Документы для получения кредита под залог недвижимости
  28. Райффайзенбанк: кредит под залог квартиры и другой недвижимости | выгодно или нет брать кредит под залог имущества
  29. Условия получения нецелевого кредита от Райффайзенбанка
  30. Каким требованиям должен соответствовать заемщик
  31. Какое имущество для подачи в залог подходит
  32. Основные документы
  33. Рассчитываем стоимость кредита на калькуляторе
  34. Дополнительные расходы при оформлении кредита с залогом
  35. Как оформить кредит под залог недвижимости в Райффайзенбанке
  36. Выгодно ли брать кредит под залог квартиры в Райффайзене: альтернативные предложения

Как выгодно оформить займ под залог недвижимости в «Райффайзенбанке»: преимущества, требования и условия!

Райффайзенбанк: кредит под залог квартиры
Мальвина Асенчук

Новая100300Россия, Москва+7 929 523 27 22

Если нужен кредит под залог недвижимости, АО «Райффайенбанк» выдаст его на выгодных условиях. Предложение доступно многим, так как требования к заёмщикам лояльны. Но стоит заранее оценить соответствие им и другие нюансы кредитования.

Все преимущества кредитов «Райффайзенбанка»

Кредиты, выдаваемые «Райффайзенбанком» при предоставлении залога, имеют преимущества:

  • За рассмотрение всех запросов и выдачу заёмных денег не взимаются дополнительные комиссии.
  • Если оформляется ипотечный кредит с залогом, заёмщик имеет возможность получить дебетовую бесплатную карту, которая будет использоваться для закрытия задолженности.
  • Погашение досрочно позволяет сократить срок выплат кредита под залог или уменьшить размеры регулярных платежей.
  • Невысокие процентные ставки. Минимальный размер для всех категорий заёмщиков – 9,25%.
  • Большие сроки выплат, достигающие 30 лет.
  • Возможность получить под залог крупную сумму – до 26-и миллионов.

Требования, распространяющиеся на заёмщиков

Требования к заёмщику:

  • возраст от 21 года и не больше 60 лет на момент полного закрытия долга (65 лет – при комплексном страховании клиента);
  • гражданство любой страны, временная или постоянная регистрация в регионе присутствия финансовой организации;
  • место жительства и работы в пределах региона нахождения банка;
  • наличие домашнего (мобильного) и рабочего номеров телефонов;
  • трудовой стаж: при общем периоде от двух лет – три месяца на последнем месте, при общем сроке от года – не меньше полугода на одном месте, а при первом месте труда – не менее 12-и месяцев;
  • наличие стабильного заработка: 20 тысяч для столицы, Санкт-Петербурга и некоторых северных городов и 15 тыс. – для прочих регионов;
  • положительная не испорченная просрочками и крупными долгами кредитная история.

Какие документы могут понадобиться

Обязательные документы – паспорт, свидетельство о пенсионном страховании (СНИЛС), составленное заявление на выдачу кредита под залог, свидетельство о заключенном или расторгнутом законном браке (для состоящих в браке или разведённых заёмщиков).

Для подтверждения заработков и трудоустройства нужны копия всех заполненных страниц трудовой книги и справка о заработке 2-НДФЛ или выписка по банковскому счёту со сведениями о зачислениях заработной платы.

На передаваемое в залог по кредиту имущество предоставляются:

  • правоустанавливающая документация;
  • отчёт о проведённой оценке;
  • кадастровые и технические документы;
  • выписка из ЕГРН или свидетельство о регистрации объекта (для недвижимости, регистрированной раньше июля 2016 года);
  • документ о составе и количестве собственников;
  • бумаги, подтверждающие отсутствие обременений (арестов, залогов).

Доступные предложения

У «Райффайзенбанка» есть несколько кредитов, выдаваемых под залог:

  1. Нецелевой кредит оформляется при любых целях. Выдаётся до 9-и млн. российских рублей под минимальные 11,99% в год на срок от года до 15-и лет.
  2. Приобретение недвижимости с залогом имеющейся собственности. Ставки стартуют с 9,5% в год, сроки варьируются от года до 30-и лет. Сумма определяется с учётом цены залога и составляет не больше 85% стоимости, то есть не более 26-и млн. рублей.
  3. Покупка коттеджа, относящегося к вторичному рынку. Размеры ставок по данному кредиту с залогом начинаются с 12,75%, срок – от года до тридцати лет, максимальная сумма к получению – 26 млн. Вносится первоначальный взнос – от 40 процентов.
  4. Квартиры в новостройках. Ипотечная ставка – минимально 9,25%, период выплат – 1-30 лет, размеры сумм – не больше 26-и миллионов (до 90% цены передаваемой в залог собственности).
  5. Квартиры вторичного рынка. «Райффайзенбанк» выдаст кредит на максимум 26 миллионов, что не превысит 85% стоимости залога. На выплаты заёмщику даётся срок от года до 30-и лет. Ставка – от 9,5% в год.

Также «Райффайзенбанком» предлагаются услуги рефинансирования кредитов с залогом, и тогда ставка по кредиту стартует с 9,5%. Сроки и размеры схожи со стандартным залоговым кредитованием.

Оформление кредита

«Райффайзенбанк» выдаст кредит под залог недвижимости за несколько шагов:

  1. Консультация и заявка. Проконсультироваться можно в отделении организации или по горячей линии многоканального номера. На сайте можно оставить предварительный запрос на взятие кредита с залогом. Чтобы сделать заявку на рассмотрение, нужно собрать документацию и предоставить её в офис банка или отправить на e-mail. Эти действия займут один день.
  2. Рассмотрение вашего запроса на кредит. Проверяются документы, оценивается передаваемая в залог недвижимость. На это уходит от двух до пяти рабочих дней. На этапе рассмотрения сотрудники «Райффазенбанка» могут связываться с потенциальным клиентом и задавать уточняющие вопросы. Вынесенное положительное решение имеет срок действия – до трёх полных месяцев.
  3. Подготовка к заключению сделки займёт один день. Устанавливается и согласуется дата, передаётся для ознакомления кредитный договор.
  4. Сделка по кредиту с залогом заключается в назначенную дату путём подписания договора. Внимательно изучайте его! Сделка регистрируется через партнёров финансовой организации или самостоятельно.
  5. Кредит под залог выдаётся безналичным переводом на счёт, из индивидуального сейфа или аккредитивом. Выплаты аннуитетные, вносятся равными фиксированными платежами в соответствии с графиком.

Воспользоваться кредитом в «Райффайзенбанке» смогут не все, и если вы получили отказ, можно обратиться в кредитную компанию, такую как ➥ «SZALOGOM».

Тут условия не менее выгодные: от 9,5% по ставке, до 25 лет на выплаты и максимум 90% цены закладываемой недвижимости (до 100 миллионов).

А поданная заявка рассматривается несколькими кредиторами, поэтому шансы на одобрение возрастают. Выбирайте вариант, принимайте решение и получайте деньги.

: сложности оформления кредита в «Райффайзенбанке»

Как взять кредит под залог недвижимости в Райффайзенбанке?

Райффайзенбанк: кредит под залог квартиры

Райффайзенбанк предложил две программы ипотечного кредитования, по которым можно получить деньги под залог уже имеющейся недвижимости. По первой программе кредит предоставляется на приобретение нового жилья, но предметом залога выступает не покупаемая недвижимость, а квартира, дом, дача, земельный участок, который уже находится в собственности заемщика.

Вторая программа – нецелевая и позволяет оформить крупную сумму средств на любые нужды под залог жилья, причем банк не контролирует траты заемщика.

Получить ипотечный кредит в Райффайзенбанке могут как резиденты, так и нерезиденты РФ с 23 лет.

Если заемщиком выступает нерезидент, он должен документально подтвердить легальное присутствие в стране, иметь временную прописку, работу и быть платежеспособным.

В зависимости от кредитной программы, займы предоставляются сроком на 15-25 лет, сумма до 26 000 000 рублей.

Но сумма не может превышать 60% от оценочной стоимости недвижимости при оформлении нецелевой ипотеки и 85% — при получении кредита для покупки иного жилья.

Ставки по ипотеке варьируются от 14,7 до 17,5% в год (при невыполнении некоторых требований могут увеличиться на несколько пунктов).

Как оформить кредит под залог недвижимости в Райффайзенбанке? ↑

Получить ипотечный кредит сложно, потребуется собрать немалый пакет документов, потратить уйму времени.

Но все шаги, которые будут предприниматься, приведут к покупке собственного жилья либо получению крупной суммы средств (при оформлении нецелевой ипотеки).

Итак, процесс состоит из следующих шагов:

  1. Консультация менеджеров и подача заявки. Получить консультацию, а также предоставить копии документов можно в одно из отделений банка либо по электронной почте.

    Первичная консультация может быть получена по горячей линии, где менеджер сообщит, как заполняется заявка и какие именно документы в первую очередь необходимы для изучения заемщика и объекта недвижимости.

  2. Принятие решения банком касательно возможности предоставить заем. Обычно рассмотрение заявки длится не более 2-3 рабочих дней.
  3. Предоставление документов по объекту недвижимости, который будет передан в залог.
  4. Подготовка документов.

    За день до подписания кредитной документации, персональный менеджер свяжется с заемщиком, предоставит пакет документов для ознакомления, расскажет нюансы будущей сделки.

  5. Подписание ипотечного договора.

Требования к заемщикам ↑

Банк одобрит заявку на получение ипотечного кредита только в случае, если заемщик соответствует всем нижеприведенным требованиям:

  • гражданство – резиденты и нерезиденты;
  • постоянная регистрация или временная прописка;
  • возраст – от 23 до 60 (65) лет;
  • фактическое место работы и проживание в одном из регионов присутствия Райффайзенбанка;
  • платежеспособность – заемщики – от 15 000-20 000 (в зависимости от региона), созаемщики – от 10 000;
  • положительная кредитная история;
  • минимальный стаж – 1-2 года;
  • наличие стационарного номера рабочего телефона;
  • наличие стационарного или мобильного номера домашнего телефона.

К ипотечному кредитованию может привлекаться созаемщик, которым выступает официальный или гражданский супруг (супруга).

Документы ↑

Для оформления ипотеки потенциальному заемщику необходимо подготовить определенный список документов, а именно:

  • заявку;
  • паспорт;
  • страховое свидетельство (СНИЛС);
  • свидетельство о браке (при наличии);
  • свидетельство о смене фамилии, имени, отчества (если такое действие было совершено ранее);
  • копия трудовой книжки, заверенная уполномоченным сотрудником;
  • документы, подтверждающие доход;
  • документы по предмету залога.

Дополнительно могут потребоваться и иные документы, которые не представлены в списке.

Обычно дополнительная информация банку необходима, если заемщик владелец или совладелец некого бизнеса, либо иностранный гражданин.

На какую сумму рассчитывать? ↑

Сумма по ипотечным кредитам зависит от региона проживания, а также от целевого назначения займа.

Для обеих программ, минимальные лимиты совершенно одинаковые:

  • для столицы и области – от 800 000 рублей;
  • для других регионов – от 500 000 рублей.

Максимальный кредит при нецелевом кредитовании – 9 000 000, не более 60% от оценки. При покупке иного жилья – 26 000 000, но стоимость ипотеки не может превышать 85% от оценки недвижимости передаваемой в залог.

Проценты ↑

Ставки по ипотечным кредитам – один из самых сложных вопросов, с которым сталкиваются заемщики.

Разберемся по порядку с каждой программой:

Нецелевая ипотека под залог имеющейся недвижимости:

КлиентСтавка в год
Клиент, получающий заработную плату на банковскую карту банка17,25%
Заемщик, предоставивший документы о доходах17,50%

Но, процентные ставки могут меняться в зависимости от иных условий. Например, вышеуказанные процентные ставки действительны только при подписании страхового договора и приобретении полюса.

Также следует учитывать, что подписывая кредитный договор с банком по истечению 44 дней после одобрения заявки, ставка возрастет на 0,25% годовых.

Недвижимость под залог жилья, которое находится в собственности заемщика:

Категория клиентаПервоначальный взнос
Свыше 30%15-30%
Клиент, получающий зарплату на банковскую карту банка14,7%15,7%
Заемщик, предоставивший документы о доходах14,95%15,95%

Но ставки, как и в предыдущей кредитной программе, могут меняться, например:

  • подтверждение дохода по форме банка увеличит ставку на 1%;
  • если же у будущего заемщика имеется свой бизнес, плата за пользование кредитом увеличится на 1,25%;
  • подписание кредитной документации по истечению 45 дней, приведет к увеличению ставка на 0,25%.

Сроки кредитования ↑

В зависимости от программы, которую желает заемщик, период кредитования может разниться. Если речь идет о нецелевом кредитовании под залог имеющейся недвижимости, то срок может варьироваться от 1 года до 15 лет.

В случае приобретения заемщиком недвижимости под залог уже имеющейся квартиры, дома, гаража или земельного участка, то период кредитования может быть от 1 года до 25 лет.

Если заемщик решит досрочно частично либо в полном объеме закрыть кредит, он может обратиться с данным решением в банк и внести указанную сумму в счет погашения кредита. Запретов на такие операции в банке не существует.

А также в случае финансовых трудностей, клиент может рассчитывать на реструктуризацию долга, где банк сможет продлить период кредитования, чем снизит обязательный платеж и финансовую нагрузку на бюджет семьи.

Как происходит погашение? ↑

В процедуре погашения ипотечного кредита нет ничего особенного, точнее выплата по кредиту ничем не отличается от обычных потребительских займов.

Правила все те же: своевременная и в полном объеме выплата. Ежемесячно заемщик выплачивает определенную сумму согласно графику платежей.

Кредит погашается равными платежами:

  • через кассу банка;
  • в банкоматах;
  • используя интернет-банк;
  • в терминалах МКБ;
  • через кассы банков-партнеров;
  • через сторонние финансово-кредитные организации;
  • в терминалах КИВИ;
  • автоматическим списанием.

Обращаем внимание, что несвоевременная выплата по кредиту приведет к начислению штрафных санкций и понижению кредитного рейтинга.

Поэтому в случае непредвиденной финансовой ситуации сообщите в банковское отделении об этом и решите с финансовым консультантом, что делать далее.

Возможно вам, как заемщику, будет предложена реструктуризация либо отсрочка по выплате основного долга.

Плюсы и минусы ↑

Кредитование в Райффайзенбанке имеет массу положительных сторон. Это неоднократно подтверждали заемщики.

Если говорить о кредитовании под залог недвижимости, то из основных плюсов можно выделить:

  • сниженные процентные ставки;
  • рассмотрение заявки, выдача займа не предусматривает взимание комиссий;
  • страховой договор подписывается только по желанию заемщика (не обязательное требование);
  • не обязательно привлекать поручителей;
  • моратория на досрочное погашение кредита нет;
  • рассчитывая платежеспособность заемщика, банк принимает во внимание доходы обоих супругов;
  • заявка обрабатывается не более 2-5 дней.

Что касается негативных моментов, то выполнив ряд требований кредитора и исполняя свои обязательства в срок и в полном объеме, заемщик их не выявит.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Нецелевой кредит под залог жилья от Райффайзенбанк в Балашихе

Райффайзенбанк: кредит под залог квартиры

Нецелевой кредит под залог жилья.

Выгодные условия по кредиту на совершенно любые ваши цели, под залог жилья в собственности.

Преимущества

  • Без комиссий за рассмотрение заявки и выдачу кредита
  • Возможность получения бесплатной дебетовой карты для оплаты ипотечного кредита
  • Оформление ипотеки только по паспорту

Условия

Процентная ставка по кредиту: 10,99%

Срок кредита от 1 года до 15 лет

Валюта кредита Рубли РФ. В том случае, если заемщик получает доход в валюте, отличной от валюты кредита, он несет повышенные риски, связанные с возможными изменениями курсов валют.

Комиссия

Без комиссий за рассмотрение заявки и выдачу кредита.

Сумма ипотечного кредита: От 1 000 000 рублей РФ до 9 000 000 рублей РФ, но не более 60% от стоимости передаваемой в залог недвижимости.

Погашение ипотеки

Ежемесячно, равными платежами.

Пеня при неоплате очередного платежа 0,06 % от суммы платежа за каждый просроченный день.

Способы предоставления кредита В безналичной форме на счет заемщика, открытый в банке для этой цели. Кредитные средства зачисляются на счет заемщика после государственной регистрации залога (ипотеки) квартиры в пользу банка

Как оформить кредит

  1. Консультация и подача заявки – 1 день
  2. Принятие решения по заявке – до 5 дней
  3. Одобрение объекта до 3 рабочих дней
  4. Подготовка к сделке – 1 день
  5. Сделка – 1 день

Требование к заёмщикам/созаемщикам

Созаемщиком могут выступать

Официальный супруг(а).

Возраст

С заключением комбинированного договора ипотечного страхования:

  • от 21 года на момент подачи документов на кредит и не должен превышать 65 лет на момент окончания действия кредитного договора.

Без заключения комбинированного договора ипотечного страхования:

  • от 21 года на момент подачи документов на кредит и не должен превышать 60 лет на момент окончания действия кредитного договора.

Гражданство

Любое государство.

Фактическое место жительства / работы

Должно находиться на территории Российской Федерации.

Минимальный стаж работы

Физические лица, работающие по найму:

  • Не менее 3 месяцев при общем трудовом стаже не менее 2 лет.
  • Не менее 3 месяцев при общем трудовом стаже не менее 1 года для Зарплатных Клиентов и Индивидуальных Зарплатных клиентов.
  • Не менее 6 месяцев при общем трудовом стаже не менее 1 года.
  • Не менее 1 года, если данное место работы первое для заемщика.

Нотариусы, занимающиеся частной практикой/адвокаты с собственным адвокатским кабинетом: профессиональная деятельность должна вестись не менее 1 финансового года.

Наличие телефона

Рабочий телефон, а также домашний и/или мобильный обязательно.

Минимальный доход

по основному месту работы после налогообложения

Заемщика:

  • 20 000 рублей — для Москвы/МО, Санкт-Петербурга/ЛО, Екатеринбурга, Сургута, Тюмени.
  • 15 000 рублей — для остальных регионов.

Созаемщика:

  • 10 000 рублей — независимо от региона.

Кредитная история

  • Отсутствие плохой кредитной истории
  • Действующие кредиты

Не должен иметь более 2 ипотечных кредитов  АО «Райффайзенбанк» и/или других банков (с учетом вновь одобряемого):

Нефинансовый созаемщик

Созаемщиком могут выступать Официальный супруг(а).

Возраст от 18 лет на момент подачи документов на кредит и до 70 лет на момент окончания действия кредитного договора.

Гражданство любое государство.

Кредитная история отсутствие плохой кредитной истории.

Требования к залоговому имуществу

  • Недвижимое имущество должно принадлежать на праве собственности только заемщику и/или супруге(у) заемщика.
  • Недвижимое имущество на момент передачи его в залог не должно находиться в пользовании третьих лиц (за исключением залогодателя и супруга(ги) залогодателя), в том числе на основании договора найма или договора аренды.
  • Недвижимое имущество не должно находиться под обременением (например, залог, аренда, право пожизненного пользования, за исключением залога банка).

Передаваемая в залог квартира должна отвечать следующим требованиям

  1. Иметь отдельную от других квартир кухню / кухню-столовую и санузел.
  2. Быть подключенной к электрическим, паровым или газовым системам отопления, обеспечивающим подачу тепла на всю площадь жилого помещения.
  3. Быть обеспеченной горячим и холодным водоснабжением в ванной комнате и на кухне, иметь центральную систему канализации.
  4. Иметь сантехническое оборудование (включая ванну/душевую кабину, расположенную на территории сан. узла), двери и окна, за исключением квартир без внутренней отделки.
  5. Возможность кредитования под залог объекта с незарегистрированными перепланировками необходимо уточнять у сотрудников банка.

Кредит под залог недвижимости в Райффайзенбанке

Райффайзенбанк: кредит под залог квартиры

Бывают ситуации, когда у человека возникает потребность в крупной сумме денег.У друзей и родственников нужной суммы может не оказаться и человек вынужден обратиться в финансовые организации для получения кредита.

Однако, путь к заветному одобрению банком заявления на получения кредитного продукта может быть тернистым. Одни банки отказывают в выдаче денег без объяснения причин, другие требуют многочисленных подтверждений достаточного финансового достатка или надежного поручителя.

С этой проблемой сталкиваться не обязательно, если у человека есть возможность обеспечения займа личным недвижимым имуществом или транспортным средством.Райффайзенбанк предлагает оформить кредит под залог автомобиля или недвижимости, для получения более значимой суммы.

Условия выдачи кредита под залог недвижимости в Райффайзенбанке

Это не “целевой займ” – значит объяснять цель получения средств и предоставлять различные отчетности о  использовании денег не придется.
В Райффайзенбанке кредит под залог выдаётся без лишних вопросов.
Его можно потратить на приобретение вещей, путешествие, ремонт, открытие бизнеса и много другое.

Условия выдачи

Ставка годовых процентов начинается от 17,25 % и рассчитывается индивидуально, в зависимости от:1. суммы2. кредитной истории3. платёжеспособности клиента

4. стоимости залогового имущества

RAIFEIZEN предлагает кредит до 9 млн. рублей

  • Минимальный срок займа – 1 год
  • Максимальный срок – 15 лет
  • Валюта – российский рубль
  • Максимальная сумма кредита под залог недвижимости в Райффайзенбанке может составлять 60 % от рыночной цены закладываемого имущества
  • Деньги переводятся на специально открытый счёт после официально оформленного залога.

Требования к заёмщику для получения кредита под залог в Райффайзенбанке

  • Наличие действующего номера мобильного телефона;
  • Доход от для москвичей или проживающих в МО, а также СПб и Ленинградкой области, Сургуте, Магадане, Тюмени, Екатеринбурге должен составлять минимум  20 000 рублей;  для жителей других регионов от 15 000.
  • Если есть созаёмщик, то его доход должен превышать 10 000 рублей;
  • Кредитная история должна быть положительной;
  • на момент подачи заявки не должно быть более двух ипотечных кредитов.
  • Клиент может подать онлайн заявку на кредит в Райффайзенбанке либо лично посетить отделение.

Созаёмщиком может выступать только его законный супруг или супруга. Минимальный возраст которого должен быть в диапазоне от 18 до 70 лет и у него не должно быть плохой кредитной истории. Гражданство – не имеет значения.

Дополнительные требования для подачи заявки на кредит под залог квартиры в Райффайзенбанке:

  1. Наличие действующего номера мобильного телефона;
  2. Доход от 20 000 рублей для москвичей или проживающих в МО, а также СПб и Ленинградкой области, Сургуте, Магадане, Тюмени, Екатеринбурге; от 15 000 – для жителей других регионов;
  3. Если есть созаёмщик, то его доход должен превышать 10 000 рублей;
  4. Кредитная история должна быть положительной;
  5. Не более двух ипотечных кредитов на момент подачи заявки.

Клиент может подать заявку онлайн на кредит в Райффайзенбанке либо лично посетить отделение. Созаёмщиком может выступать только его законный супруг или супруга. Минимальный возраст – 18 лет, максимальный – 70. Не должно быть плохой кредитной истории. Гражданство не имеет значения.

Требования к залогу

Для получения ссуды в Райффайзенбанке подходит недвижимость, которая соответствует определённым критериям.

Юридические требования:

  • Принадлежность имущества заёмщику согласно свидетельству о праве собственности. Также допустимо, чтобы владельцем был супруг или супруга клиента;
  • Во время передачи имущества банку в залог в нём не должны проживать посторонние люди, в том числе арендаторы;
  • Отсутствие арестов, обременений на квартире;
  • Если заёмщик желает оформить кредит в Райффайзенбанке, не называя целей, то требуется наличие дополнительного жилья. Оно должно принадлежать самому клиенту или членам его семьи, а также располагаться на территории РФ.

Также в Райффайзенбанке предусмотрен ряд требований к состоянию квартиры и её планировке:

  • Подключенная система отопления;
  • Центральная система канализации;
  • Наличие ГВС и ХВС;
  • Окна, двери и сантехника должны быть в исправном состоянии. Для жилплощади на последнем этаже здания существует требование к исправному состоянию крыши.
  • Наличие кухни и санузла, которые принадлежат только этой квартире;
  • Если есть перепланировка, то она должна быть узаконена.

В отдельных случаях банк идёт навстречу, поэтому вопрос нужно согласовывать с сотрудниками.

В разных регионах немаловажную роль играют: планировка, тип дома и год его постройки.

Узнать подробную информацию о этих факторах можно на официальном сайте  Райффайзенбанка. Там же опубликован список населенных пунктов, в которых должно находится залоговое имущество.

Ограничения есть, но они незначительные

Документы для получения кредита под залог недвижимости

Потенциальному заёмщику нужно предоставить заполненную анкету. Её можно:

  • скачать с сайта банка, заполнить и принести в офис,
  • запросить непосредственно в отделении банка
  • внести данные в онлайн-заявку.

Также понадобятся:

  1. Оригинал и копия паспорта;
  2. Согласие на обработку персональных данных подписанное заёмщиком;
  3. СНИЛС – всем, кроме военнослужащих и иностранцев;
  4. Для состоящих в браке – свидетельство о его заключении, для разведённых – о расторжении;
  5. Для иностранцев – перевод паспорта и подтверждение законного нахождения в РФ.

При наличии более двух ипотек на момент подачи заявки, клиенту может быть предложено рефинансирование кредита в Райффайзенбанке. При погашении имеющихся задолженностей перед другими организациями заём под залог недвижимости может быть одобрен.

Такой вид кредитования – отличный способ получить большую сумму на долгий срок, даже если человек не располагает крупным доходом. Оформить заявку можно в режиме онлайн, экономя время.

Райффайзенбанк: кредит под залог квартиры и другой недвижимости | выгодно или нет брать кредит под залог имущества

Райффайзенбанк: кредит под залог квартиры

Кредит под залог квартиры в Райффайзенбанке можно взять не только в национальной валюте, но и рефинансировать валютную ипотеку. Например, если она была взять в РФБ в долларах или евро. Подробно о действующих программах кредитора, условиях, нюансах оформления — в статье.

Условия получения нецелевого кредита от Райффайзенбанка

Предложение банка включает:

ТОП 7 лучших кредитных програм для кредита от 500 000

БанкОценка залогаСуммаСрокПроцентРегионы оформления
ТинькоффДо 60%Макс. 15 млн. руб 1-15 летОт 11,9%Россия
ВосточныйДо 70%Макс. 30 млн.

руб

1-20 летОт 10%Вся Россия исключая МСК и мО
MYZALOG24До 90%Макс. 90 млн. руб 1-30 летАкция — от 8,5%Москва, Московская область
СовкомбанкДо 60%Макс. 30 млн.

руб

1-10 летОт 15,9%Регионы присутствия банка
ЗалоговикДо 70%Макс. 15 млн. руб 1-25 летОт 12,9%Санкт-Петербург,  частично лен.область
СбербанкДо 50%Макс. 10 млн.

руб

1-20 летот 13,3%Вся Россия

* Сумма в процентах, от стоимости залоговой недвижимости.Этапы получения займа под залог

  • Выберите подходящую компанию
  • Нажмите кнопку «Оформить»
  • Заполните заявку на сайте компании
  1. Процентная ставка от 10.99% в год.
  2. Срок погашения от 1 года до 15 лет.
  3. Валюта — только рубли.
  4. Нет комиссии за рассмотрение анкеты, выдачу средств.
  5. Способ погашения — аннуитет.
  6. Сумма кредита отличается от региона оформления, выдают не более 60% от стоимости жилья.

Если заемщик оформляет ипотеку с залогом имеющегося жилья в Москве, Московской области, то сумма минимальная 0.8 млн р., а максимальная 9 млн р. При оформлении в остальных регионах минимальная сумма 0.5 млн р., а лимит — 9 млн р.

Банк предупреждает: если человек получает зарплату в валюте, то может нести повышенные риски при оформлении кредита под залог недвижимости в Райффайзене из-за колебаний валютного курса.

Важно! Процентная ставка действует только при заключении комплексного договора страхования.

Средства переводятся на счет клиента в Райффайзен в безналичной форме. Сначала нужно зарегистрировать обременение в пользу банка, после чего компания откроет счет и зачислит заемные средства. При оформлении можно бесплатно получить дебетовую карту для удобства в расчетах с банком, погашении платежей.

Каким требованиям должен соответствовать заемщик

Базовые требования к заемщику в Райффайзене включают:

  • возраст 21-65 лет;
  • место проживания или работы должно быть на территории РФ;
  • опыт работы от трех месяцев при наличии общего стажа работы от двух лет;
  • если подает заявку зарплатный клиент, то опыт работы от 3-х месяцев при общем стаже от года.
  • принимаются лица с любым гражданством.

При заключении сделки обязательно наличие мобильного телефона, рабочего. Мобильный можно заменить домашним номером.

Есть требования к доходу по месту работы. После вычета всех налогов он должен составить:

  1. Не менее 20 тыс. р. для Москвы, МО, Спб, ЛО, Екатеринбурга, Тюмени.
  2. Все остальные города — от 15 тыс. р.
  3. Если участвует созаемщик, требования к доходу — от 10 тыс. р.

Для Райффайзенбанка важно наличие положительной кредитной истории. Не рекомендуется подавать заявку, если уже есть два действующих ипотечных кредита в РФБ или другом банке, учитывая текущую заявку.

Важно! Если заключается договор страхования, максимальный возраст 65 лет на момент погашения кредита. Без него — не более 60 лет.

Если заемщик впервые получил работу и подает заявку на кредит, то стаж должен составлять не менее года на последнем рабочем месте. Для ИП — от полугода при общем трудовом стаже от года.

Какое имущество для подачи в залог подходит

По программе нецелевого кредита под залог недвижимости Райффайзенбанке заемщик передает в залог квартиру, находящуюся у него в собственности. Право собственности должно быть только у титульного заемщика. Допускается совместная собственность с супругой либо только ее владение недвижимостью.

Если квартира расположена в многоквартирном доме, то должна отвечать требованиям кредитора. Есть нормативы для года постройки, региона.

Также есть программа для приобретения недвижимости под залог имеющегося жилья от Райффайзенбанка. По ней приобрести можно квартиру на первичном или вторичном рынке, долю, комнату. Закладывается квартира в собственности либо квартира в собственности родственников.

Есть отдельная программа для коттеджей, которые можно приобрести в залог. Предполагается только кредитование вторичного рынка недвижимости. Заемщик вправе приобрести дом с прилегающим участком земли.

Основные документы

Комплект документов для программы с залогом имеющегося недвижимого имущества:

  • анкета в форме заявления;
  • документы по предмету залога;
  • документы на недвижимость, передаваемую под обременение;
  • справка 2-НДФЛ как подтверждение дохода.

Если заемщик не подтверждает доход официальной формой, он может предоставить справку по форме банка.

Как выглядит анкета-заявление на ипотечный кредит, скриншот:

Из документов на дом предоставляется отчет о рыночной стоимости, свидетельство о регистрации прав на жилье, документ о праве на собственность (договор купли-продажи, мены или дарения и др.). Из технической документации предоставляется поэтажный план дома с планировкой, техпаспорт, выписка БТИ. Дополнительно может быть представлено согласие супруга о передачи жилья под залог.

Рассчитываем стоимость кредита на калькуляторе

На официальном сайте банка представлен ипотечный калькулятор. На нем пользователь сможет рассчитать условия для получения кредита — процентную ставку, ежемесячный платеж, посмотреть, как сумму может одобрить банк.

Чтобы воспользоваться инструментом, потребуется зайти в раздел ипотеки на сайте Райффайзенбанка и в подразделе оформления ипотечного кредита выбрать калькулятор. Появится страница с формой для расчета.

Данные для примера:

  1. Город приобретения квартиры — Балашиха, Московская область.
  2. Тип жилья — квартира вторичного рынка.
  3. Категория клиента — новый клиент.
  4. Подтверждение дохода — справка по форме банка.
  5. Сумма займа — 4.5 млн р.
  6. Первоначальный взнос — 1 млн р.
  7. Срок погашения — 15 лет.

После ввода данных нужно нажать под формой кнопку «рассчитать». В результате расчета получаются следующие данные: процентная ставка 8.79% годовых, размер ежемесячного платежа 45 203.29 рублей.

Важно! Расчет является предварительным. Окончательные условия предоставляет банк после рассмотрения заявки, получения документов на недвижимость.

Общая сумма, выплаченная за 15 лет банку, составит 8 086 954.47 руб. Только процентов заемщик выплатит 3 586 954.47 руб.

Дополнительные расходы при оформлении кредита с залогом

Какие траты могут ждать заемщика при оформлении ипотечной сделки в Райффайзенбанке:

  • комиссия за предоставление средств — 0 рублей;
  • плата за оценку рыночной стоимости недвижимости, диапазон цен от 1500 до 6000 рублей;
  • страховка 0.5% в среднем, титульное страхование примерно 0.3% от суммы кредита, имущество 0.2% от суммы кредита. Все ставки увеличены на 10%.

Полная ставка по кредиту варьируется в пределах следующих значений — от 10.9% до 26.7%. Отдельно придется заплатить за регистрацию сделке в Росреестре. Средняя стоимость — 30 тыс. р.

Не включены в стоимость ипотеки платежи в случае неисполнения условий договора. Банк взимает 0.06% от суммы задолженности ежедневно.

Вот какие платежи предусмотрены полной стоимостью кредита:

  1. Погашение основного долга.
  2. Уплата процентов.
  3. Плата за аренду банковской ячейки.
  4. Комиссия за открытие аккредитива, если используется такая форма расчета с продавцом.
  5. Комиссия за конвертацию средств при использовании другой валюты.
  6. Оценка передаваемого имущества под залог.
  7. Услуги нотариуса или юридической конторы.

Кроме перечисленного учитывается страховка на риск смерти или потери трудоспособности, а также страховка имущества, оформляемого под залог.

Как оформить кредит под залог недвижимости в Райффайзенбанке

Первым шагом стоит получить предварительную консультацию по телефону, связавшись с менеджером Райффайзенбанка, либо сразу заполнить анкету на сайте компании. Затем нужно подготовить пакет бумаг на рассмотрение.

Бумаги можно отправить электронной почтой либо прийти в офис банка. Комплект рассмотрят в течение трех рабочих дней.

После получения первичного решения в случае одобрения менеджер уведомит заемщика по телефону. Во время рассмотрения документов менеджеры могут выйти на связь для уточнения каких-либо вопросов по кредиту.

После получения положительного ответа у клиента будет 3 месяца на подачу документов на недвижимость. После этого Райффайзенбанк должен одобрить предоставленный объект. Это займет не более трех рабочих дней.

На заметку! При проверке недвижимости могут запросить дополнительные документы.

Банк советует также обращать внимание на срок действия некоторых документов и справок. Так, отчет о стоимости недвижимости будет действителен до полугода.

Предпоследний этап — подготовка к заключению договора между банком и заемщиком. Менеджер согласует дату сделки с клиентом, ознакомит его с кредитным договором. Обычно копии направляют клиенту за пару дней до сделки. Зарегистрировать сделку заемщик может самостоятельно или у партнеров РФБ.

Последний этап — проведение сделки. Заемщик приезжает в отделение банка в установленный день, чтобы подписать договор и сопутствующую документацию. После регистрации в Росреестре банк переводит деньги на счет заемщика, поскольку залог зарегистрирован в пользу банка. Предпоследний и последний этапы занимают меньше всего времени — под одному рабочему дню.

Выгодно ли брать кредит под залог квартиры в Райффайзене: альтернативные предложения

Если заемщика не устроит предложенным банком процент по кредиту, то он может обратиться за ссудой с залогом к legko-zalog.com. В компании предлагают выгодные условия сделки без лишних проволочек.

Что входит в предложение:

  • процентная ставка в рамках акции от 7.5% годовых, базовая ставка от 9% годовых;
  • погашение до 360 мес.;
  • выдают до 90% от рыночной стоимости залога;
  • нет комиссий за срочное погашение, с первого месяца обслуживания займа;
  • первичный платеж до 60% от стоимости;
  • есть перезалог и займ до продажи;
  • сумма кредита до 100 млн р.

Залог останется в распоряжении собственника, но есть требования к недвижимости. Она должна быть расположена на территории Москвы, Московской области, Петербурга либо Ленинградской области.

Можно не предоставлять в компанию справку 2-НДФЛ. Жилье принимается в частичной или полной собственности заемщика.

Какие виды недвижимости принимаются под залог:

  1. Квартиры.
  2. Апартаменты.
  3. Частные дома, предназначенные для постоянного проживания.
  4. Коттеджи.
  5. Таунхаусы.

Объект залога не должен иметь обременений или ареста. От клиента не требуется предоплаты, привлечения поручителей. Обращаться могут люди с испорченной кредитной историей. Она не влияет на окончательное решение по ссуде.

Есть требования к заемщику. Рассматриваются заявки от лиц с российским гражданством, возрастом от 18 до 79 лет. 79 лет — крайний возраст, выплатить долг нужно до его наступления.

Райффайзенбанк предоставляет для клиентов довольно широкую кредитную линейку. Из плюсов можно отметить невысокие процентные ставки, возможность перевести валютную ипотеку в национальную валюту. Но если характеристик заемщика будет недостаточно для одобрения низкой ставки, то лучше рассмотреть альтернативные варианты для оформления залога и получения нецелевого займа.

Инфо о банках
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: