Подать онлайн-заявку на ипотеку в Сбербанке

Содержание
  1. Ипотека онлайн в СберБанке 2020 | Банки.ру
  2. Заявка на ипотеку онлайн в «Сбербанке»
  3. Преимущества заявки на ипотеку онлайн в «Сбербанке»
  4. Этапы оформления ипотеки в Сбербанке в 2020 году: сроки одобрения заявки
  5. Как происходит сделка по ипотеке в Сбербанке
  6. Ипотека в Сбербанке: плюсы и минусы
  7. Этапы оформления ипотеки в Сбербанке
  8. Анализ и подбор ипотечной программы
  9. Сбор необходимых документов
  10. Выбор объекта для ипотечного кредита
  11. Подача заявки и ее рассмотрение
  12. Подача заявки в онлайн-режиме
  13. Оформление залога по ипотеке
  14. Проведение сделки купли-продажи
  15. Регистрация ипотеки и права собственности
  16. Оформление страховки по ипотеке
  17. Сколько времени Сбербанк рассматривает заявку на ипотеку
  18. Онлайн заявка на ипотеку в Сбербанке
  19. Условия основных ипотечных программ
  20. Кто может стать заемщиком
  21. Процедура подачи предварительной заявки
  22. Сроки рассмотрения
  23. Что входит в полный перечень
  24. Заключительные условия
  25. Как подать заявку на ипотеку или ее рефинансирование в Сбербанке: онлайн через ДомКлик и другими способами
  26. Способы подачи заявки на ипотеку в Сбербанке
  27. Заявка в офисе банка
  28. Плюсы и минусы способа
  29. Требования
  30. Необходимые документы
  31. Какие данные необходимо предоставить?
  32. От чего зависит вероятность одобрения
  33. Отличия в рассмотрении онлайн заявок
  34. Уведомления о результатах рассмотрения
  35. Заявка на ипотеку в Сбербанке Онлайн: как подать заявку на кредит
  36. Причины популярности ипотеки от Сбербанка
  37. Почему стоит подать онлайн заявку на ипотеку в Сбербанке?
  38. Виды ипотеки в Сбербанке
  39. Требование к заявителю
  40. Условия погашения ипотеки
  41. Как оформить заявку на ипотеку в Сбербанке

Ипотека онлайн в СберБанке 2020 | Банки.ру

Подать онлайн-заявку на ипотеку в Сбербанке

В настоящее время далеко не каждому под силу приобрести жильё за наличный расчёт. На случай, если денежных средств для покупки квартиры недостаточно, множество банков подготовили различного рода программы ипотечного кредитования со всевозможными условиями, которые также можно предварительно самостоятельно рассчитать на сайте.

Так, можно заявку на ипотеку оформить онлайн на официальном сайте «Сбербанка России», зайдя в личный кабинет в любой удобной форме — как с мобильного устройства, так и через ПК. Самыми популярными и доступными программами ипотечного кредитования «Сбербанка» являются:

«Господдержка 2020»

По этой программе «Сбербанк» рассчитал стандартную ипотечную ставку, которая составляет 6,4 %. Однако, если оформить ипотеку сроком до 7 лет, в первый год данная ставка может составить 0,1 %, что является достаточно выгодным условием.

Программа предусматривает покупку квартиры исключительно в строящемся доме либо в новостройке.

В таких городах федерального значения как Москва и Санкт-Петербург, а также в Московской и Ленинградской областях допускается приобретение жилья в ипотеку суммой до 12 миллионов рублей. В иных регионах такая сумма будет составлять до 6 миллионов.

«Готовое жильё»

Минимальной суммой кредита по данной программе считается 300 000 рублей. Кредит выдаётся сроком до 30 лет. Первоначальный взнос составляет от 10 % для клиентов «Сбербанка», которые получают заработную плату на счёт, открытый в этом банке. Для остальных ставка будет от 15 %, за исключением лиц, которые не предоставили подтверждение своего дохода и занятости — от 30 %.

«Для семей с детьми»

Данная программа подготовлена для поддержки семей с двумя и более детьми, рождёнными в период 2018–2022 гг.

Исходя из условий ипотечного кредита, которые можно изучить при заполнении заявки на ипотеку онлайн в «Сбербанке», жильё допускается приобрести как готовое, так и строящееся, но только от юридического лица. Учитывая все скидки от застройщиков, ставка в первый год после получения ипотеки может быть 0,1 %. Максимальный срок кредита — до 30 лет.

«Ипотека плюс материнский капитал»

При наличии материнского капитала первоначальный взнос или же полностью ипотеку можно погасить именно с помощью него. Вместе с тем допустимо приобретение жилья в любом формате: комната, дом, квартира в новостройке либо же на вторичном рынке. Максимальная сумма кредита составляет 60 миллионов рублей.

Если воспользоваться материнским капиталом как первоначальным взносом, необходимо предоставление самого сертификата, а справку об остатке материнского капитала банк самостоятельно потребует в Пенсионном фонде.

«Рефинансирование»

Данная ипотечная программа предусматривает возможность перевода ипотеки из иного банка в «Сбербанк». По обновлённому ипотечному кредиту процентная ставка будет составлять от 7,9 %.

К тому же, вместе с ипотекой допускается рефинансирование дополнительных кредитов. Такой способ упрощает систему платежей, то есть все имеющиеся кредиты объединятся одной ставкой и датой платежа. Минимальная сумма кредита составляет 300 тысяч рублей, максимальная — 7 миллионов.

Заявка на ипотеку онлайн в «Сбербанке»

В настоящее время «Сбербанк» является крупнейшим российским банком и кредитором граждан. Порядка 40 % заявок на получение ипотечного кредита в «Сбербанке» поступает именно онлайн, что является достаточно удобным способом без лишних затрат времени узнать о решении по заявке вне зависимости от местоположения заявителя.

Подать заявку на ипотечный кредит современные условия позволяют через официальный сайт «Сбербанка». В разделе под названием «Взять кредит» необходимо нажать на ссылку «Кредит на жильё». После этого можно приступить к детальному ознакомлению с обширным перечнем программ ипотечного кредитования.

Перед тем как заполнить заявку на получение ипотеки онлайн в «Сбербанке», также необходимо изучить все условия предоставления кредита.

Там же на сайте можно предварительно рассчитать приблизительную процентную ставку, сумму ежемесячных платежей и переплаты исходя из размера первоначального взноса и полной стоимости жилья.

Итак, для того чтобы оформить заявку на ипотеку онлайн в 2020 году, необходимо указать на сайте свои ФИО и паспортные данные, также семейное положение, уровень образования, место жительства, номер телефона и адрес электронной почты. В заявке также отмечают сведения о свои доходах и расходах, владеет ли лицо зарплатной картой в «Сбербанке».

При заполнении своих анкетных данных во избежание отказа в предоставлении ипотечного кредита рекомендуется тщательно проверять всю заполняемую информацию на наличие ошибок и опечаток.

Для оформления заявки на ипотеку онлайн в «Сбербанке» необходимо качественно сфотографировать или отсканировать, а затем прикрепить на сайте следующие документы:

  • паспорт;
  • копию/выписку из трудовой книжки, при этом заверенную постранично;
  • справку от работодателя, в которой должна содержаться информация о занимаемой должности, стаже работы и дате принятия на работу;
  • справку о доходах за последние полгода;
  • справку о пенсионных или иных выплатах.

Как правило, решение о выдаче ипотечного кредита принимается в течение двух рабочих дней, сообщение о нём поступает на номер телефона, указанный в заявлении.

Преимущества заявки на ипотеку онлайн в «Сбербанке»

Плюсы:

  • экономия времени для тех лиц, у которых по каким-либо причинам нет возможности прийти в офис «Сбербанка»;
  • доступность заполнения заявки из любого места и в любое время;
  • возможность оформления онлайн-заявки с помощью смартфона;
  • доступ к онлайн-калькулятору и предварительному расчёту по ипотеке;
  • наглядное изучение всех доступных ипотечных программ;
  • рассмотрение выгодных условий в полном объёме.

Минусы:

  • зачастую непредоставление информации о дополнительных платежах, входящих в кредит;
  • ожидание решения банка порой занимает долгое время.

В современных условиях, общество, стараясь минимизировать затраты личного времени, приобретает многие вещи и различные предметы с помощью интернета. Ипотечный кредит также не является исключением. Предоставляя свои услуги через онлайн сервисы, «Сбербанк» стремится упростить процесс по заключению ипотечной сделки.

Этапы оформления ипотеки в Сбербанке в 2020 году: сроки одобрения заявки

Подать онлайн-заявку на ипотеку в Сбербанке

Взять ипотеку на квартиру сложно, если не придерживаться установленного алгоритма действий. Условно процедура оформления подразделяется на восемь этапов, в каждом из которых участвует банк и заемщик.

На первой стадии соискателю необходимо определиться с приобретаемым жильем, а потом получить одобрение на ипотеку в Сбербанке.

После прохождения подготовительных этапов начинается регистрация сделки и переход права собственности.

Как происходит сделка по ипотеке в Сбербанке

Оформить квартиру в ипотеку в Сбербанке можно, подав заявку в отделении банка или онлайн, через официальный сайт. На обработку анкеты уходит от 1 до 5 дней. После получения положительного ответа и ознакомления с условиями выдачи ипотеки, заемщику необходимо:

  • собрать полный пакет документов и предоставить его кредитору;
  • выбрать жилье;
  • заказать оценку жилого объекта (выбрать оценщика можно самостоятельно или воспользоваться списком аккредитованных компаний от Сбербанка);
  • определиться со страховой компанией для заключения договора.

Далее совместно с кредитным менеджером заемщик приступает к оформлению ипотеки в Сбербанке. Процедура состоит из нескольких этапов:

  • заключение договора купли-продажи, кредитования и страхования;
  • совершение сделки для перехода прав собственности;
  • регистрация квартиры и ссуды;
  • взаиморасчеты с кредитором, продавцом, страховой компанией, нотариусом, государственными учреждениями.

Сделка по ипотеке в Сбербанке проходит под контролем государства и регулируется Федеральным законом от 16.07.1998 N 102-ФЗ.

Ипотека в Сбербанке: плюсы и минусы

К основным преимуществам ипотечного кредитования относят:

  1. Разнообразие кредитных программ. Сбербанк предлагает оформить в ипотеку любую недвижимость – от дачи до машино-места.
  2. Наличие льгот. В рамках государственного субсидирования военнослужащие, молодые семьи и работники бюджетных организаций могут оформить ипотеку по выгодной ставке с преференциями.
  3. Низкие процентные ставки на квартиры в новостройках. Сбербанк на протяжении многих лет предлагает наиболее выгодные условия в данной категории.
  4. Акции от застройщиков-партнеров банка. Заемщики могут оформить первоначальный взнос в виде рассрочки или получить скидку до 20 % на покупку квартиры.
  5. Возможность оформить займ с минимальными вложениями или без них. Последний вариант актуален при государственном субсидировании.
  6. Предоставление отсрочки, кредитных каникул в сложной финансовой ситуации или при рождении ребенка.
  7. Снижение ставки для зарплатных клиентов. Предоставляется скидка 0,5 % от базового тарифа.
  8. Возможность получить займ по двум документам при внесении первоначального взноса от 50 %.
  9. Безопасность сделки. Приобретаемая квартира по закону выступает в роли залогового обеспечения, потому все документы тщательно проверяются службой безопасности.

Недостатки жилищной ссуды:

  1. Сбербанк предъявляет жесткие требования к клиентам, получающим в ипотеку квартиру. При несоответствии уровня дохода, кредитной истории, в кредите будет отказано.
  2. В рекламе не всегда упоминают о дополнительных платежах, которые входят в полную стоимость кредита.
  3. Сотрудники банка навязывают страховку жизни и здоровья. Оформление полиса необязательное, но оно снижает процентную ставку на 1 %.
  4. Процесс рассмотрения заявки затягивается. Иногда срок обработки анкеты занимает более 5 дней, причиной тому может быть загруженность работников или неполнота предоставленной информации.

Этапы оформления ипотеки в Сбербанке

Оформить ипотеку на квартиру можно как в отделении Сбербанка, так и онлайн. Во втором случае потребуется явиться в офис только на подписание кредитного договора. Перед обращением необходимо изучить условия получения ипотеки Сбербанка, чтобы заранее исключить вероятность отказа.

После заполнения анкеты и ее одобрения заемщику следует ознакомиться с порядком оформления ипотеки. Это необходимо для того, чтобы уложиться в обозначенный срок. Одобренное решение действительно 90 дней с момента получения ответа. После все действия согласуются с кредитным менеджером.

Рассмотрим процесс оформления ипотеки пошагово.

Анализ и подбор ипотечной программы

На первой стадии необходимо выбрать ипотечную программу, подходящую под требования заемщика. Нужно опираться на ставку, максимально возможный срок и сумму займа, нельзя также забывать о дополнительных льготах и штрафах.

Каждый соискатель должен изучить условия льготных программ:

  1. Военная ипотека. Подходит для военнослужащих, участвующих в программе НИС.
  2. Ипотечные займы молодым семьям. Стать участником программы может заемщик, стоящий в очереди на жилье по месту жительства.
  3. Ипотека с материнским капиталом. Программа актуальна для семей, у которых после января 2007 года родился второй и последующий ребенок.
  4. Займ для зарплатных клиентов. Процентная ставка по ссуде для заемщиков, получающих заработную плату на счет в Сбербанке, снижается на 1 %.

При выборе программы необходимо обратить внимание на:

  • размер комиссии за открытие расчетного счета;
  • величину страховой премии;
  • стоимость оценки недвижимости;
  • наказание за просрочку платежа.

Сбор необходимых документов

Перед подачей заявки соискатель обязан подготовить следующие документы для одобрения ипотеки:

  1. Паспорт заемщика/созаемщика.
  2. Второй документ (СНИЛС, военный билет, заграничный паспорт).
  3. Копию трудовой книжки.
  4. Справку по форме банка или 2-НДФЛ за последние полгода.
  5. Договор аренды, выписку по депозиту (для подтверждения дополнительного дохода).
  6. Свидетельства о браке и рождении детей.

Важно! Пакет документов для подачи заявки может меняться в зависимости от выбранной программы.

Процедура оформления ипотечного кредита не ограничивается приведенным перечнем справок. После одобрения анкеты, для заключения сделки потребуются дополнительные документы.

Для получения ипотеки в Сбербанке необходимо заполнить онлайн-заявку на официальном сайте или обратиться в отделение к кредитному консультанту.

Выбор объекта для ипотечного кредита

При выборе квартиры на вторичном рынке необходимо учитывать требования банка:

  1. Недвижимость должна быть расположена в благополучном районе с развитой инфраструктурой.
  2. В провинции можно оформить постройку от 1955 года застройки, а вот в Москве – от 1970 года. Допустимый возраст здания следует уточнить у менеджера банка.
  3. Износ жилого здания не должен превышать 70 % от общего срока пользования.
  4. В каждой комнате должны быть батареи, застекленные оконные проемы, холодная вода, вентиляция на кухне и санузел. Двери и окна должны быть расположены в соответствии с техпаспортом.
  5. Жилое здание должно иметь фундамент из бетона, железобетона или камня.
  6. Все капитальные изменения, производимые прежними владельцами, должны быть согласованы в районном управлении архитектуры.

После выбора объекта недвижимости необходимо заказать оценку стоимости в аккредитованной Сбербанком компании. Процедура дает банку гарантию, что приобретаемая недвижимость ликвидна и может быть продана по той же стоимости.

Примечание! В случае одобрения заявки, отчет оценщика и иные документы на квартиру загружаются на сайт ДомКлик для проверки.

Подача заявки и ее рассмотрение

Чтобы получить ипотеку в Сбербанке, необходимо с кредитным менеджером в отделении или самостоятельно, через официальный сайт, подать заявку.

В первом случае нужно явиться в банк с начальным пакетом документов, во втором – заполнить анкету через сервис ДомКлик. После остается ждать одобрения ипотеки в Сбербанке в течение 1–5 дней.

Сроки рассмотрения зависят от загруженности сотрудников, достоверности представленной информации и кредитной истории соискателя.

Примечание! Подача анкетной заявки на ипотеку занимает от 15 до 30 минут, в зависимости от выбранного способа.

Подача заявки в онлайн-режиме

Этапы оформления анкеты:

  1. Перейти на официальный сайт ДомКлик и зарегистрировать личный кабинет. Сделать это можно через Сбербанк-Онлайн.
  2. Рассчитать в калькуляторе ежемесячный платеж, выбрав соответствующую программу и регулируя срок, а также размер первоначального взноса.
  3. Кликнуть на подачу заявки. Появившиеся пункты анкеты необходимо заполнить в соответствии с действительностью. По возможности обязательно укажите созаемщика, это повысит шансы на положительное решение.
  4. Прикрепить сканы запрашиваемых документов.
  5. Отправить анкету на рассмотрение.

Оформление залога по ипотеке

После получения одобрения по заявке и выбранной квартире, необходимо оформить документы на залог по ипотеке. Они будут удостоверять право кредитора на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой.

Заемщик сможет получить свидетельство о праве собственности только после полной выплаты, когда будет снято обременение с приобретенной недвижимости и погашена регистрационная запись в ЕГРП.

Проведение сделки купли-продажи

После того, как клиенту одобрили ипотеку и объект залога в Сбербанке, необходимо провести сделку:

  1. Подписать ипотечный договор.
  2. Внести аванс (первоначальный взнос).
  3. Подписать договор купли-продажи недвижимости.
  4. Передать все документы в органы для регистрации собственника.

Регистрация ипотеки и права собственности

Процедура осуществляется по заявлению продавца и покупателя. К нему необходимо приложить правоустанавливающие бумаги, копии паспортов обеих сторон и чеки об уплате государственной пошлины.

Сбербанк предлагает провести процедуру онлайн, через официальный сервис. Выписка ЕГРП будет отправлена на электронную почту. Вариант оформления доступен только если квартира не находится в долевой собственности.

Оформление страховки по ипотеке

Страхование объекта – обязательное условие кредитора, поскольку до полной выплаты приобретенная квартира считается залогом банка. Оформить полис можно в любой аккредитованной страховой компании, с которой сотрудничает Сбербанк.

Если заемщик хочет застраховать свою жизнь, рассчитать примерную стоимость полиса можно через сервис ДомКлик. Услуга снижает процентную ставку на 1 %.

Сколько времени Сбербанк рассматривает заявку на ипотеку

Сбербанк рассматривает заявку на ипотеку 5–8 дней. За это время проверяются документы соискателя, его финансовое положение и кредитная история. Полученное решение предварительное.

Сроки рассмотрения заявки на ипотеку в Сбербанке могут затянуться по причине предоставления недостоверной информации, загруженности работников или по ряду иных объективных причин. Отследить статус заявки можно через личный кабинет в Сбербанк-Онлайн.

В графе «Кредиты» отображаются все изменения по анкете заемщика.

Сроки рассмотрения заявки на ипотеку в Сбербанке могут затянуться по причине предоставления недостоверной информации, загруженности работников или по ряду иных объективных причин. Отследить статус заявки можно через личный кабинет в Сбербанк-Онлайн.

В графе «Кредиты» отображаются все изменения по анкете заемщика.

Онлайн заявка на ипотеку в Сбербанке

Подать онлайн-заявку на ипотеку в Сбербанке

Покупка жилья в кредит является очень актуальной для многих. При принятии решения о выборе банка, следует отдавать предпочтение банкам, участвующим в программе государственной поддержки кредитования.

В этом случае, часть затрат по выплате процентов берет на себя государство. Таким является ведущий российский Сбербанк.

Рассмотрим его предложения на ипотечные продукты и узнаем, какподать заявку на ипотеку в Сбербанк.

Условия основных ипотечных программ

Акция на новостройки

:

  • Цель кредита: покупка жилья в новостройке с разной степенью готовности.
  • Сумма: мин. 300 000; макс. 85% стоимости жилья
  • Срок, до: 30 лет
  • Ставка, %: 10,4
  • Первоначальный взнос, %: 15
  • Дополнительные условия: увеличение ставки при отказе от страховки и эл.регистрации.

Готовое жилье

:

  • Цель кредита: покупка любого помещения на вторичном рынке.
  • Сумма: мин. 300 000; макс. 80% стоимости жилья
  • Срок, до: 30 лет
  • Ставка, %: 10,75
  • Первоначальный взнос, %: 20
  • Дополнительные условия: доп.обеспечение на время оформления. Страхование имущества

Материнский капитал

:

  • Цель кредита: по условиям программ “Готовое жилье – единая ставка” и “Строящееся жилье”.
  • Дополнительные условия: перечисление материнского капитала в течение 6 мес. после оформления сделки.

Строительство жилого дома

:

  • Цель кредита: индивидуальное строительство дома.
  • Сумма: мин. 300 000; макс. 75% стоимости жилья
  • Срок, до: 30 лет
  • Ставка, %: 12,25
  • Первоначальный взнос, %: 25
  • Дополнительные условия: доп.обеспечение на время оформления. Страхование имущества. Залог земельного участка.

Загородная недвижимость

:

  • Цель кредита: строительство или покупка строений потребительского назначения. Приобретение земельного участка.
  • Сумма: мин. 300 000; макс. 75% стоимости жилья
  • Срок, до: 30 лет
  • Ставка, %: 11,75
  • Первоначальный взнос, %: 25
  • Дополнительные условия: поручительство физических лиц. Страхование недвижимости.

Военная ипотека

:

  • Цель кредита: покупка жилой недвижимости на вторичном рынке.
  • Сумма: макс. 80% стоимости жилья
  • Срок, до: 20 лет
  • Ставка, %: 10,9
  • Первоначальный взнос, %: 20
  • Дополнительные условия: участие военнослужащего в накопительной ипотечной системе. Возраст до 45 лет.

Есть специальная программа для молодых, условием которой является возраст заемщиков до 35 лет.

Кто может стать заемщиком

Оформить заявку на ипотеку может лицо, достигшее возраста 21 год. Максимальный возраст на момент исполнения обязательств, в зависимости от программы, может быть от 55 до 75 лет.

Потенциальный заемщик должен иметь стабильный доход. При расчете платежеспособности будет учитываться и суммарный доход созаемщиков, при этом их расходы на обязательные выплаты не должны превышать 60 – 70% от суммы дохода.

Процент будет зависеть от количества иждивенцев и других факторов, определяющих платежеспособность. Стаж по постоянному месту работы от 6 месяцев и дольше. Общий трудовой – от 1 года (за последние 5 лет). Обязательно наличие гражданства РФ и прописка (временная или постоянная) в радиусе ведения отделения Сбербанка.

Положительная кредитная история будет являться одним из критериев, влияющих на принятие решения.

Процедура подачи предварительной заявки

Если вы подходите под все вышеперечисленное, то давайте рассмотрим, как подать заявку на ипотеку в сбербанке. Для начала, зайдите на официальный сайт в раздел «Кредиты», найдите пункт «Ипотечные кредиты» и откройте ипотечный калькулятор. Сделайте предварительный расчет, чтоб сориентироваться по срокам и сумме кредита.

Обратите внимание на скидки, которые вы сможете получить при использовании дополнительных услуг, таких как, страхование жизни и здоровья и электронная регистрация сделки, оформление сделки у отдельных застройщиков. На этом же сайте (меню “Заявка на оформление кредита”), оформляется онлайн-заявка на ипотеку в Сбербанк.

Требуется ввести свое ФИО, выбранный кредитный продукт, желаемую сумму, данные о прописке и сведения для обратной связи.

Получить предварительную консультацию на ипотеку в Сбербанк можно в самом отделении.

Сроки рассмотрения

От полноты и достоверности предоставленных данных будет зависеть, сколько дней Сбербанк рассматривает заявку на ипотеку. Онлайн-заявка на ипотеку в Сбербанк уходит моментально. Обратная связь осуществляется в тот же день, в отдельных случаях это может занять больше времени.

Дальше ожидайте звонка сотрудника для приглашения на собеседование. Уже там вам подберут подходящую программу, дадут образец заполнения заявки и анкеты, а также перечень необходимых документов. При использовании сервиса “Дом клик”, можно загрузить необходимые документы в электронной форме.

Там же можно воспользоваться онлайн-консультацией специалиста в открытом чате. Поданная заявка рассматривается около пяти дней, при условии подачи полного пакета документов. У многих возникают трудности по срокам, если желаемая квартира не до конца оформлена.

Можно воспользоваться помощью специальных агентств, перечень которых есть на сайте.

Что входит в полный перечень

Сведения о заемщиках и поручителе

Когда вы проходите консультацию на ипотеку, Сбербанк предоставит менеджера, который определит число созаемщиков и поручителей. Обязательно созаемщиками выступают супруги, состоящие в законном браке. В иных случаях может возникнуть необходимость в третьем созаемщике (при недостаточности платежеспособности супругов).

Поручительство физических лиц необходимо до момента регистрации обременения в пользу банка. Каждый участник заполняет и оставляет персональную анкету, которая подается вместе с документом, удостоверяющим личность. Созаемщики дополнительно представляют вторые документы, удостоверяющие личность.

Справка из психоневрологического диспансера предоставляется в случае отсутствия водительских прав.

Сведения о занятости и платежеспособности

Трудовая книжка, заверенная работодателем, либо выписка из нее (на выбор). Участники зарплатного проекта не предоставляют сведения о доходе. Иные граждане подтверждают свой доход за последние полгода справкой, составленной по форме работодателя либо 2НДФЛ.

Сведения об объекте недвижимости

  • документы, подтверждающие право собственности продавца на недвижимость (свидетельство, выданное Росреестром, либо выписка из него, договор купли-продажи или дарения);
  • справки об отсутствии обременений на жилое помещение и задолженности по оплате коммунальных услуг;
  • независимая оценка квартиры;
  • другие документы.

Заключительные условия

Проверка документов осуществляется службой безопасности банка, а также отделом кредитования. В ее процессе устанавливается достоверность предоставленных сведений, а также ликвидность сделки.

После одобрения заявки, заемщик вносит первоначальный взнос на счет банка (если его нет – он открывается). Все участники приглашаются на подписание. Сделка регистрируется в Росреестре.

В результате происходит переход права собственности от продавца к покупателю. Банк добавляет недостающую сумму и производит расчет с продавцом по указанным реквизитам. На недвижимость накладывается обременение в пользу банка с оформлением закладной.

После ее регистрации, поручители освобождаются от обязательств.

Платеж по ипотеке осуществляется согласно графику, в указанной сумме и не позже определенной даты. Владельцы карт могут проводить оплату через онлайн-сервис банка. Иные граждане осуществляют платежи в отделениях и терминалах либо безналично через другие банки.

При возникновении задолженности применяются штрафные санкции.

Полное или частичное гашение кредита возможно по истечении срока моратория.

Как подать заявку на ипотеку или ее рефинансирование в Сбербанке: онлайн через ДомКлик и другими способами

Подать онлайн-заявку на ипотеку в Сбербанке

Сбербанк одним из первых кредитных учреждений в России предоставил клиентам возможность выбора способа подачи заявки на ипотеку.

Помимо обычной и проверенной временем процедуры, предусматривающей личный визит потенциального заемщика в отделение банка, любой желающий может оформить и онлайн-заявку непосредственно на официальном сайте финансового учреждения.

Кроме того, Сбербанк разработал собственный онлайн-сервис ДомКлик, позволяющий полностью подготовить сделку по покупке недвижимости с использованием электронного документооборота. Клиенту понадобится прибыть в банк только для подписания договора ипотечного кредитования.

  1. Способы подачи заявки на ипотеку в Сбербанке
    1. Заявка на ипотеку в Сбербанке Онлайн
    2. Заявка в офисе банка
  2. Требования
    1. Необходимые документы
    2. Какие данные необходимо предоставить?
  3. Как Сбербанк рассматривает заявки?
    1. От чего зависит вероятность одобрения
    2. Отличия в рассмотрении онлайн заявок
  4. Уведомления о результатах рассмотрения

Способы подачи заявки на ипотеку в Сбербанке

Как и большинство других отечественных банков, Сбербанк предусматривает два основных способа подачи заявки на ипотеку. Первый из них предполагает личное присутствие клиента в офисе кредитной организации, а второй позволяет оформить онлайн-заявку на сайте финансового учреждения. Каждый из доступных сегодня вариантов имеет как очевидные преимущества, так и определенные недостатки.

Процедура оформления онлайн-заявки на получение ипотеки в Сбербанке запускается непосредственно с официального сайта банка.

Сначала необходимо зайти на страницу, на которой размещаются описания предлагаемых клиентам видов ипотечных кредитов. Она располагается на sberbank.ru.

Затем требуется выбрать подходящий вариант ипотеки и нажать на кнопку «Подать заявку», расположенную рядом с его описанием.

При желании можно получить более подробную информацию, предварительно выбрав другую кнопку «Узнать больше», а уже после этого перейдя на сервис подачи онлайн-заявки.

В любом случае, после нажатия «Подать заявку» пользователь перенаправляется на сайт специально разработанного специалистами Сбербанка сервиса ДомКлик, расположенного по адресу ipoteka.domclick.ru.

Именно эта программа позволяет полностью подготовить операцию по оформлению ипотеки в крупнейшем банке страны без необходимости прибытия в офис кредитной организации. От клиента потребуется только один визит в отделение банка, необходимый для подписания договора ипотеки.

Другой вариант подачи онлайн-заявки предполагает использование функциональных возможностей личного кабинета системы Сбербанк Онлайн. Этот сервис также достаточно прост и эффективен. Более того, он используется информацию из профиля и настроек конкретного пользователя, что еще более ускоряет процесс оформления и отправки заявки по интернету.

Плюсы заполнения и подачи заявки в режиме онлайн очевидны и заключаются в следующем:

  • Отсутствие необходимости ожидания и пребывания в очереди, которые присутствуют в отделениях Сбербанка практически всегда;
  • Простая, удобная и оперативная процедура заполнения и подачи онлайн-заявки;
  • Быстрое рассмотрение поступившей в банк заявки и, как следствие, оперативный ответ клиенту, поступающий на его электронный адрес.

Главным недостатком подачи заявки на ипотеку через интернет выступает невозможность получения личной консультации от работника банка.

Каким бы продуманным и детально проработанным ни был сервис сайта Сбербанка или ДомКлика, заменить советы опытного и квалифицированного специалиста он попросту не сможет.

Кроме того, работник кредитной организации может подсказать, как правильно оформить тот или иной документ, на что обратить внимание при подготовке пакета документации, необходимой для одобрения сделки банком. Очевидно, что подобных консультация не в состоянии предоставить ни одна программа.

Заявка в офисе банка

Заполнение заявления на ипотеку в одном из офисов Сбербанка является традиционным способом получения этого вида банковских услуг. Несмотря на активное развитие и продвижение сервисов дистанционного обслуживания, этот вариант оформления кредита по-прежнему остается в числе востребованных. Это не удивительно, так как он также обладает весьма существенными преимуществами.

Плюсы и минусы способа

К числу основных плюсов оформления заявки на ипотеку в офисе банка относится возможность получения личной консультации от работника кредитного отдела финансовой организации.

Грамотный специалист подробно объяснит преимущества различных видов ипотеки, предлагаемой клиентам банка, а также нюансы предъявляемых при этом требований к заемщикам.

Кроме того, работник кредитного учреждения поможет правильно заполнить заявку.

К недостаткам этого способа можно отнести необходимость серьезных временных затрат.

Это вполне логично, так как потенциальному клиенту требуется не только добраться до офиса, но и израсходовать немало времени на оформление бумажных документов.

Требования

Независимо от способа подачи заявки на ипотеку, заемщик предъявляет одинаковый пакет документации. При этом к нему предъявляются абсолютно равнозначные требования.

Необходимые документы

В число предоставляемых потенциальным заемщиком документов входят:

  1. Российский паспорт;
  2. Справку о доходах за полгода, которая составляется по форме Сбербанка или в формате 2-НДФЛ;
  3. Копию трудовой книжки или действующего трудового контракта;
  4. Заявление-анкету, заполненную по форме Сбербанка.

При наличии созаемщиков или поручителей по кредиту аналогичные документы требуются и от них. При оформлении заявки в офисе банка указанные документы предоставляются в бумажном формате, а при онлайн-заявке – в электронном.

Какие данные необходимо предоставить?

Оперативность рассмотрения заявки и вероятность положительного решения со стороны Сбербанка в серьезной степени зависят от того, насколько полный пакет предоставил потенциальный заемщик. Естественно, при этом ключевое значение имеют два фактора – ликвидность предоставляемого клиентом залога и уровень его постоянных доходов.

Срок рассмотрения заявки на получение ипотеки в Сбербанке составляет от 2 до 5 дней. Его отсчет начинается с момента предоставления заемщиком полного пакета требуемых документов.

На практике, особенно при использовании сервиса ДомКлик, решение принимается в течение 2 дней, а нередко и непосредственно в день обращения с онлайн-заявкой.

От чего зависит вероятность одобрения

Наиболее весомыми факторами, выступающими в пользу одобрения выдачи ипотечного кредита потенциальному заемщику, являются такие:

  1. Предоставление ликвидного залога. Помимо жилья, приобретаемого в ипотеку, клиент может предоставить в качестве обеспечения займа другой объект недвижимости;
  2. Заключение договора поручительства. Простой и эффективный вариант увеличить шансы на одобрение ипотечного кредита;
  3. Привлечение созаемщиков. Обычно в подобном качестве при оформлении ипотеки участвуют супруг или супруга заемщика;
  4. Наличие достаточного регулярного дохода. Ключевой параметр, определяющий финансовые возможности клиента, наличие которых необходимо для обслуживания кредита;
  5. Беспроблемная кредитная история клиента. Сбербанк, как и большая часть серьезных отечественных банков, крайне внимательно относятся к истории взаимоотношений потенциального заемщика и других финансовых структур.

Отличия в рассмотрении онлайн заявок

Каких-либо серьезных различий в рассмотрении онлайн-заявок и заявлений, заполненных в бумажном формате, в Сбербанке не предусмотрено. Единственным отличием выступает более быстрое принятие решения при подаче заявки по интернету с использованием сервиса ДомКлик.

Однако, это значительной степени рекламное заявление, которое далеко не всегда подтверждается на практике.

Уведомления о результатах рассмотрения

Сбербанком предусмотрено несколько вариантов доведения до потенциального заемщика результатов рассмотрения его заявки на получение ипотеки. Это гарантирует оперативность извещения клиента. Первый из них предусматривает отправку СМС-сообщения на телефон, указанный в заявке.

Второй способ предполагает дублирование отправленной информации письмом на электронную почту клиента. Третий вариант заключается в звонке сотрудника банка, который не просто сообщит о принятом решение, но и объяснит его причину, а также возможные дальнейшие действия заемщика.

Заявка на ипотеку в Сбербанке Онлайн: как подать заявку на кредит

Подать онлайн-заявку на ипотеку в Сбербанке

Чтобы подать заявку на ипотеку в Сбербанк Онлайн или при личном посещении офиса банка, достаточно выполнить ряд действий. Процесс специфический, но, разобравшись, можно сделать вывод, что он не так уж сложен. Рассмотрим, в чем суть ипотечного кредитования и стоит ли пользоваться данной услугой.

Причины популярности ипотеки от Сбербанка

Четверо из десяти плательщиков кредита по ипотеке оформили займ в Сбербанке.

Интерес спровоцирован низкими процентами, большим количеством предложенных программ, возможностью выбора способа оформления. Здесь можно подать онлайн заявку на ипотеку, не выходя из дома.

Для этого разработан, протестирован и внедрен специальный сервис «Дом Клик», доступ к которому открыт с официального сайта.

Надежность Сбербанка подтверждается цифрами. 11 млн. человек являются пользователями услуг, находясь за рубежом. Семеро из десяти граждан РФ – клиенты банка. На территории России работает более 17000 офисов.

И в каждом из них допускается подача заявок. Оформить запрос на ипотечный кредит сразу после сбора документов можно в любом отделении учреждения.

Главное требование – офис должен быть расположен по месту нахождения приобретаемой недвижимости.

Сейчас, помимо заявок с помощью сервисов дистанционного обслуживания, допускается оплата платежей различного целевого назначения:

  • коммунальные услуги;
  • штрафы и госпошлины;
  • потребительские кредиты;
  • оплата мобильных операторов;
  • расчеты с продавцами.

Дополнительные услуги – переводы, страхование Сбербанка и пр. Предлагаемых продуктов множество. Если говорить о кредитных, в Сбербанке можно оформить потребительский кредит, ипотеку, кредитную карту и пр. Решение жилищного вопроса с использованием ипотечных средств – выгодное вложение денег.

Почему стоит подать онлайн заявку на ипотеку в Сбербанке?

Руководство банка предусматривает 2 способа подачи заявок:

Приходилось, но больше не буду

  1. Личное посещение офиса.
  2. Удаленные сервисы в интернете.

В последнем случае соблюдается конфиденциальность, экономится время. Нет необходимости ехать в отделение, писать заявку, слушать об условиях и принимать решение спонтанно. Если заявку оформить в Сбербанке онлайн, то можно спокойно, без спешки и убеждений сторонних лиц:

  • изучить условия кредитования;
  • произвести предварительные расчеты;
  • перебрать все возможные варианты;
  • выбрать наилучший способ кредитования;
  • подать запрос и получить одобрение.

При этом нет нужды действовать по рекомендации менеджера. Выбор лежит на заявителе. Все вводные данные указываются в заявке, в их числе:

  • сведения о покупаемом объекте;
  • срок действия договора на кредит;
  • первоначальный взнос и ставка;
  • идентифицирующая информация о заявителе.

При этом банкиры дают бонусы в виде снижения процентной ставки от 0,1 до 0,5%. Учитывая высокую стоимость недвижимости в Российской Федерации, такое понижение приводит к существенной экономии средств.

Виды ипотеки в Сбербанке

В рамках действующей акции покупатели квартир в новостройках выплачивают кредит по минимальной годовой ставке от 9,5%. При этом допускается использование материнского капитала в качестве залога или первого взноса. Разрешается подача заявок на кредиты:

  • для покупки жилья первичного и вторичного жилого фонда;
  • для строительства собственного частного дома (коттеджа);
  • для оплаты стоимости жилой площади в недостроенных многоэтажках;
  • для ремонта объекта недвижимости, находящегося в собственности.

Существует перечень льготников, для которых первоначальный взнос по кредиту уменьшается на 10%. Это военные, молодые семьи, родители (двое и более детей). При этом кредитом погашается до 75-85% цены жилья. Лимит – 300 тыс. руб. Тридцать лет погашается заем, чтобы долговой гнет позволял семье нормально жить и обеспечивать ребенка.

Страховать залоговое имущество при оформлении кредита обязательно. В качестве залога используется покупаемая недвижимость. Личное страхование – добровольное.

Согласие обеспечит дополнительное снижение процентной ставки на 2%. В данном случае страхуется временная потеря трудоспособности, служащая причиной невозможности вносить выплаты по кредиту.

Еще 1% от ставки снимают за то, что подающий заявку получает зарплату на карту Сбербанка.

Требование к заявителю

Чтобы пользоваться предоставляемыми льготами по кредиту, достаточно соответствовать следующим требованиям:

  1. Рабочий стаж за последние 5 лет должен быть официальным. Последние полгода – непрерывным.
  2. Заявитель (лицо, подающее заявку) – гражданин Российской Федерации, имеющий паспорт РФ и соответствующую регистрацию (прописку).
  3. Претендент на получение кредита достиг возраста 21 год. Последний платеж по графику вносится до наступления 75-летия.

Для подачи заявки на кредит необходимо написать заявление, бланк которого выдается в отделении или скачивается на официальном сайте (в личном кабинете, на сервисе “Дом Клик”).

Потребуется действующий паспорт заемщика. Истекший срок годности – причина отказа. Уровень дохода подтверждает справка по форме 2-НДФЛ, предоставляемая работодателем или налоговой инспекцией.

Помимо копии трудовой книжки, придется предоставлять документы, характеризующие объект сделки. Нужно подтвердить готовность владельца (застройщика) передать его в собственность. В договоре купли-продажи указывается цена квартиры (сметная стоимость строительства, ремонта).

Военнослужащие подтверждают соответствие требованиям программы (можно узнать в интернете).

Условия погашения ипотеки

По умолчанию кредит аннуитетный, что означает возврат задолженности равными платежами. Дифференцированный кредит выдается по требованию заемщика, если таковое указано в заявке. Придется подтвердить документально больший доход и предоставить гарантии в виде созаемщиков и поручителей. В первом случае ежемесячный платеж не меняется. Во втором – с каждым месяцем сумма уменьшается.

Досрочное погашение возможно в любой момент, пока срок действия договора не истек, если в нем не указан запрет на данную меру. Просрочка карается наложением штрафных санкций.

Неуплата по графику обойдется до 20% от неоплаченной суммы. Помимо штрафов, есть возможность сэкономить. Размер полагающегося налогового вычета – до 260 тыс. руб.

Это сумма налогов, от которой заемщик освобождается, если взял кредит на жилье.

Законодательство предполагает, что с момента согласования заявки на ипотеку до даты внесения последнего платежа квартира является залоговым имуществом. По факту она принадлежит банку.

В собственность подавшего ранее заявку она переходит после получения свидетельства собственника и внесения соответствующей записи в реестр.

Точнее, договор подписывается напрямую с застройщиком, но жилье остается обремененным.

Пока существует задолженность по кредиту, недвижимость не получится продать, заложить, подарить, обменять. Ипотека таких возможностей не предусматривает. Проживать, ремонтировать, пользоваться для собственных нужд разрешается. В результате – улучшение условий проживания всей семьи.

Интернет-банк онлайн – сервис позволяющий выплачивать суммы по кредиту удаленно. Идти в офис, нести документы и деньги не нужно. Достаточно иметь компьютер (ноутбук) или мобильное устройство с точкой доступа в интернет. В разделе платежей есть функция, позволяющая проводить транзакции в удаленном режиме. В форму заявки на перевод вносится:

  1. Номер кредитного счета, указанного в договоре на ипотечный кредит.
  2. Сумма платежа. Может отличаться от обязательной, если речь идет о досрочном погашении.
  3. Реквизиты счета-источника средств. Это не номер заявки. Выбирают зарплатную карту или сберегательный счет.

Удобно пользоваться услугой автоплатежа. Установив дату перевода, плательщик избавляется от необходимости отслеживать день выплаты по кредиту. Заявка на автоплатеж формируется один раз. Переводы совершаются каждый месяц в указанное число.

Пока одобрение не получено, в системе интернет банкинга можно отследить статус. Зная номер заявки, несложно определить, какая из них ипотечная. Следить за процессом разрешается в личном кабинете Сбербанка или в системе “Дом Клик”. Для входа под личным логином потребуется пароль. Информация о поданных заявках находится в разделе кредитов.

Как оформить заявку на ипотеку в Сбербанке

Как оформить кредит через Сбербанк Онлайн? Чтобы подать заявку на кредит, зайдите в раздел «Кредиты» и выберите подходящие вам параметры, в том числе сумму и срок кредита. Предварительная процентная ставка и ежемесячный платёж рассчитаются автоматически.

Рядом с суммой ежемесячного платежа будет указан график погашения кредита. Выберите удобный для вас офис обслуживания и нажмите кнопку «Оформить кредит».

После заполнения анкеты кнопка «Отправить заявку» станет активной.

Отправьте заявку на рассмотрение или сохраните, чтобы отправить позже — тогда она получит статус «Черновик». Заявка окажется в разделе «Кредиты».

Где посмотреть статус рассмотрения моей заявки на кредит? Зайдите в раздел «Кредиты» Сбербанк Онлайн, чтобы посмотреть статус рассмотрения заявки. Хочу, чтобы кредит пришёл на мою карту. Как это сделать? Чтобы получить деньги на свою карту, укажите её при подаче заявки на кредит. Как оплатить кредит через Сбербанк Онлайн? В списке «Кредиты» для нужного кредита нажмите «Операции» → «Внести платёж» → откроется страница «Погашение кредита», на которой вы можете внести платёж по этому кредиту. Как оформить досрочное погашение по кредиту? Чтобы оформить досрочное или частично досрочное погашение, зайдите в раздел «Кредиты» и выберите нужный вам кредит → «Досрочное погашение» → выберите способ погашения: частичное или полное → укажите счёт списания, дату списания, сумму к погашению → подтвердите заявку по СМС. Как узнать, есть ли у меня непогашенные кредиты в Сбербанке? Посмотреть информацию по непогашенным в Сбербанке кредитам можно в Сбербанк Онлайн в разделе «Кредиты». Перечень документов для для получения кредита в Сбербанке.

  • заявление-анкета на
    получение кредита;
  • паспорт гражданинаРоссийской Федерации сотметкой о регистрации(допускается наличиевременной регистрации, вэтом случаедополнительнопредставляется документ,подтверждающийрегистрацию по месту

    пребывания);

  • документы,подтверждающиефинансовое состояние и

    трудовую занятость.

Можно ли получить кредит без справки о доходах? Да, можно, но при определённых условиях, если вы получаете заработную плату, стипендию или пенсию на зарплатную карту Сбербанка. Но, если вы являетесь клиентом «с улицы», то вам придётся в обязательном порядке подтверждать вашу платёжеспособность. Таковы требования кредитной организации. Какая минимальная и максимальная сумма кредита в банке? Здесь есть несколько предложений для клиентов банка:

  • Минимальный наличными для Москвы- 45 тысяч рублей.
  • Минимальная кредитная линия для остальных регионов- 15 тысяч рублей.
  • Максимальный кредит без поручительства- 1,5 миллиона рублей.
  • Максимальная кредитная линия с поручительством — до 3,0 миллионов рублей.
  • Кредит под залог квартиры или другой недвижимости — до 60% от фиксированной оценочной стоимости.

По каждой программе требуется получить консультацию менеджера банка. Что делать, если отказали в получении кредита? Здесь причина может быть банальной — это плохая кредитная история. Сбербанк является жёсткой компанией, которая не приемлет проблемных заёмщиков ни под каким предлогом. Точно такое же положение у ВТБ. Но, попытка не пытка — попробуйте обратиться еще раз через некоторое время, или обратитесь в другие банковские структуры по соседству.

Инфо о банках
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: