Платежные каникулы Райффайзен по кредитной карте

Содержание
  1. Вся правда о кредитной карте «110 дней» без процентов от райффайзенбанка
  2. 1. Комиссия за выпуск и обслуживание
  3. 2. Процентная ставка
  4. 2. Снятие наличных и переводы
  5. 3. Неустойки.
  6. 4. Минимальный платеж
  7. 5. Комиссия заза внесение наличных денежных средств в кассах отделений/филиалов Банка через пос-терминал или кассу Банка
  8. Что такое кредитные каникулы в Сбербанке, Райффайзенбанке, ВТБ и других банках – как и кому можно оформить
  9. Что такое кредитные каникулы
  10. Условия отсрочки кредита
  11. Каким клиентам может быть предложена услуга
  12. Получение кредитных каникул по кредитной карте
  13. Каникулы в Сбербанке
  14. Клиентам банка ВТБ, для получения услуги отсрочки, необходимо придерживаться следующих правил:
  15. Как получить отсрочку в Райффайзенбанке
  16. Кредитные каникулы в Тинькофф Банке
  17. Кредитные каникулы Альфа Банк
  18. Банк Москвы – условия получения кредитных каникул
  19. Кредитные каникулы в Хоум Кредит Банке
  20. Кредитные каникулы в Райффайзенбанке (из-за коронавируса) в 2020
  21. Какие виды помощи может предложить Райффайзенбанк
  22. Перечень необходимых документов
  23. Как оформить кредитные каникулы в Райффайзенбанке
  24. Важные моменты
  25. Как взять ипотечные каникулы в Райффайзенбанке?
  26. Как получить и оформить?
  27. Документы для ипотечных каникул в «Райффайзенбанк»
  28. Условия при рождении ребенка и беременности
  29. Условия при потере работы
  30. Кредитные каникулы
  31. Часто ли банки соглашаются на каникулы
  32. Как претендовать на каникулы

Вся правда о кредитной карте «110 дней» без процентов от райффайзенбанка

Платежные каникулы Райффайзен по кредитной карте

Здравствуйте, я перечитал, условия по кредитным картам Райффайзенбанка на 77 страницах, а также Тарифы на обслуживание, поэтому хочу поделиться с вами, чтобы вы не тратили свое драгоценное время.

Я удивляюсь как специалисты Райффайзенбанка сами разбираются во всех этих условиях, запутано настолько, что разобраться очень и очень сложно…

Ну ладно оставим лирику…

1. Комиссия за выпуск и обслуживание

Комиссия за выпуска карты не предусмотрена, однако не обошлось без комиссии за обслуживание карты, она составляет 150 рублей в месяц в случае если расходы по карте составить менее 8000 рублей в Отчетный период. И тут началось…..

1.107. Отчетный период: – период времени с даты списания по Счету первой Операции по Кредитной карте по Дату Выписки по Кредитной карте включительно. – период времени со дня, следующего за Датой Выписки по Кредитной карте предыдущего календарного месяца по Дату Выписки по Кредитной карте текущего календарного месяца включительно. 1.26. Дата Выписки по Кредитной карте –дата расчета Задолженности льготного периода, Минимального платежа и Альтернативной задолженности (если применимо) по Кредитной карте. Банк сообщает Клиенту Дату Выписки по Кредитной карте в форме SMSсообщения, направляемого на Контактный номер мобильного телефона Заемщика, а также Банк информирует Заемщика о Дате Выписки по Кредитной карте по электронной почте и/ или посредством Системы…

Смысл “сей басни” таков: Банк сам определяет Дату выписки, поэтому первый период может составлять любое количество дней вплоть до одного, а комиссия в размере 150 рублей спишется.

Комиссия по дополнительной карте составляет 500 рублей!

2. Процентная ставка

Райффайзенбанк всех разделил, в прямом смысле, заемщиков разделили на категории, от которых зависит ставка по кредиту:

Ставку 29% – 30,5% получат Категории № 1, № 3 и № 4, к которой относятся:

Категория Заемщика 1 – это Заемщики, предоставившие документы, подтверждающие доход. Со списком документов можно ознакомиться в Подразделениях Банка и на Cайте Банка; Категория Заемщика 3 – это Заемщики, являющиеся сотрудниками организаций-партнеров Банка, согласованные на условиях льготного кредитования.

Уточнить принадлежность работодателя к списку организаций-партнеров Банка, согласованных на условия льготного кредитования, можно по телефонам: 8-800-700-90-01; Категория Заемщика 4 – это Заемщики:  Зарплатные Клиенты, или Индивидуальные Зарплатные Клиенты;

При этом следует помнить, что если Клиент перестает быть сотрудником организации-партнера, то он автоматически становится клиентом Категории № 1.

Ставка 19%-29% получат клиенты из Категории № 5:

Категория Заемщика 5 – это Заемщики: – получившие специальное индивидуальное предложение с предварительно одобренным Кредитным лимитом, или -получившие специальное индивидуальное предложение с предварительно одобренным Кредитным лимитом и одновременно относящиеся к Категории Заемщика 4.

При этом “МЕЛКИМ ШРИФТОМ” указано, что категориям заемщиков 4 или 5 может быть присвоена категория заемщика 1 в следующих случаях:

– прекращение трудовых отношений между клиентом, относящимся к категории заемщика 4 или 5, и его работодателем, или – прекращение обслуживания клиента в качестве Индивидуального зарплатного клиента в соответствии с «Общими условиями обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан АО «Райффайзенбанк». В случае присвоения клиенту категории заемщика 1 происходит: – перевод клиента на стандартные тарифные условия в соответствии с Разделом 7 «Общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан АО «Райффайзенбанк»; – изменение размера процентной ставки в соответствии с Индивидуальными условиями кредитного договора

Ставку 30,5% получат клиенты из Категории № 6

Категория Заемщика 6 – это Заемщики, оформившие Кредитную карту в рамках положительного решения Банка о выдаче потребительского Кредита;

А теперь звук барабанов….

Самая высокая ставка 49% получат те кто осуществляет “нельготные операции”… здесь мне хотелось все бросить и больше не писать… Я должен следить какие операции льготные, какие не льготные? Полный бред, появился законный вопрос: “Что такое хорошо льготная операция, а что нет:

Льготная операция – совершенная в Отчетном периоде операция по: – оплате товаров и услуг безналичным способом, – внесению платы за участие в программах страхования, – оплате годовой или ежемесячной комиссии за осуществление расчетов по Кредитной карте, – оплате комиссии за процессинг операций по Кредитным картам, подключенным к Программе лояльности, – оплате комиссии за внесение наличных денежных средств посредством оформления приходного кассового ордера или с использованием электронного ПОС-терминала в кассах Подразделений Банка – оплате комиссии за курьерскую доставку Кредитной карты или документов, – оплате комиссии за Сервис «Уведомления об операциях», – оплате комиссии Банка за предоставление расширенной выписки. К Льготным операциям не относятся Квази-кэш операции, операции Переводов между банковскими картами, снятия наличных денежных средств, комиссии, предусмотренные для таких операций, переводов и снятий, а также Операции по Кредитной карте, совершенные с первого дня Отчетного периода, в котором не был оплачен Минимальный платеж и (или) Альтернативный платеж, и до последнего дня Отчетного периода, в котором произведено погашение неоплаченного (-ых) Минимального(-ых) платежа(-ей) и (или) Альтернативного (- ых) платежа(-ей).

Приехали….. то есть при снятии наличных ставка 49% ??????

Так на первой странице банка сказано 0% за снятие наличных…..

https://www.raiffeisen.ru/retail/cards/credit/110-days/?active_tab=tab-2

2. Снятие наличных и переводы

Сразу скажу , что существуют лимиты:

– Лимит на снятие наличных по Картам Банка

– Моментальные переводы между Картами Банка

– Переводы на карты других банков

И составляют они 100% от суммы кредитного лимита в месяц, но не более 60% от суммы кредитного лимита в день.

Комиссия за выдачу наличных по Картам:

– в кассах подразделений, пунктах обмена валюты и банкоматах Банка, в банкоматах банков-партнеров, а также Комиссия за Моментальные переводы между Картами Банка/ Переводы на карты других банков, Комиссия за Квази-кэш операции (пополнение интернет-кошелька и прочее) составляет 3% от суммы снятия + 300 рублей.

Опять таки на сайте указано, 0 рублей за снятие наличных ????

– в подразделениях и банкоматах других банков 3.9% от суммы снятия + 390 рублей

– Комиссия за совершение операции за рубежом в валюте отличной от валюты счета 1.65% от суммы операции. Ребята и Райффайзена…. вы в каком мире живете… карта между прочим MasterCard Goldкакие комиссии за операции за рубежом?????

– Комиссия за перевод в оплату коммунальных платежей, электроэнергии, услуг связи и иных услуг (товаров, работ), предоставляемых организациями, при оплате через банкоматы Банка или через систему интернет-банкинга «Райффайзен-Онлайн» не взимается, но “МЕЛКИМ ШРИФТОМ” указано:

Максимальная сумма одной транзакции составляет 15 000 рублей РФ. С полным перечнем организаций можно ознакомиться в подразделениях Банка и на сайте Банка www.raiffeisen.ru.

15000 рублей и все?, так еще и есть перечень организаций??? Бред…

3. Неустойки.

Неустойка за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по возврату задолженности, в т.ч. неосуществление Минимального платежа в установленные Общими Условиями сроки составляет немыслимые 20% годовых от суммы просроченной задолженности.

4. Минимальный платеж

4% неоплаченной суммы основного долга за исключением предыдущего неоплаченного Минимального платежа.

При этом Банк имеет право установить отличное от вышеуказанного процентное соотношение основного долга в размере 3% или 5% неоплаченной суммы основного долга.

Информация о размере Минимального платежа доводится до Заемщика в Выписке по Кредитной карте.

Изменения процентного соотношения основного долга не влекут за собой возникновение новых или увеличение размера существующих денежных обязательств заемщика по Кредитному Договору.

Как говориться: каждому по заслугам…

5. Комиссия за за внесение наличных денежных средств в кассах отделений/филиалов Банка через пос-терминал или кассу Банка

Тут я уже начал нервничать… 100 рублей придется заплатить при сумму внесения менее 10000 рублей.

За чтоооооооооооооо?????????????????????????????????????????????

ВЫВОД: Нет, нет и нет… Я себе такую карту точно не оформлю.

Спасибо, что дочитали статью!

Что такое кредитные каникулы в Сбербанке, Райффайзенбанке, ВТБ и других банках – как и кому можно оформить

Платежные каникулы Райффайзен по кредитной карте

Не всегда заемщикам удается производить оплату по займу своевременно. Этому могут служить различные причины – болезнь, потеря работы и пр. В таких ситуациях, кредиторы предлагают своим клиентам воспользоваться услугой «кредитные каникулы». Как оформляются кредитные каникулы? Какие правила и требования устанавливаются в кредитных учреждениях?

Что такое кредитные каникулы

Данный вид услуги выглядит как реструктуризация кредитной задолженности. Кредитные каникулы в Сбербанке и других финансовых учреждениях получить может каждый.

В практике имеется несколько базовых вариантов получения услуги:

  • условия о каникулах содержатся в кредитном продукте;
  • каникулы представляют собой специальную программу по реструктуризации долга, которую кредитор предлагает в индивидуальном порядке заемщику, при возникновении у него затруднений по исполнению кредитных обязательств.

Предложение по кредитным каникулам со стороны банков легко объяснить – за данную услугу может взиматься дополнительная плата. Услуга каникул является маркетинговым ходом, для привлечения заемщиков, поэтому стоит всегда внимательно изучать условия, на которых она предоставляется, взвесив все положительные и отрицательные стороны.  

Условия отсрочки кредита

Выделяется несколько общепринятых условий, на которых банки применяются кредитные каникулы:

  1. Полной отсрочкой считается установление периода, в котором заемщик освобождается полностью от погашения долга, включая уплату процентов.
  2. Частичная отсрочка устанавливает на период, в течение которого допускается не выплачивать основной долг. Погашению подлежат только проценты по займу.

Банки могут разрабатывать индивидуальные условия для клиентов, с учетом конкретных кредитных продуктов. Кредитные каникулы в ВТБ 24 можно получить на выгодных условиях. Но всегда сравнивайте предложения каждого финансового учреждения.

Каким клиентам может быть предложена услуга

Многие кредиторы, перед предоставлением услуги «кредитные каникулы», требуют от клиента предоставления обоснования получения такой отсрочки.

Отсрочку могут получить заемщики, имеющие серьезные обстоятельства, к которым относятся:

  • наступление тяжелой болезни или приобретение инвалидности;
  • появление в семье ребенка;
  • у заемщика появилось обязательство по уходу за тяжелобольным родственником;
  • произошла смена работы, связанная с переездом;
  • потеря работы;
  • увольнение.

Помимо этого, для получения услуги отсрочки, заёмщика должен отвечать следующим требованиям:

  • отсутствие просрочек;
  • займ не должен быть реструктурированным.

Важно обратить внимание, что многие банки отказывают в предоставлении рассрочки, если такая услуга не предусмотрена заключенным кредитным договором.

Получение кредитных каникул по кредитной карте

Заемщики имеют возможность получения отсрочки не только кредитам, но и кредитным картам. Условия предоставления каникул по картам ни чем не отличается от потребительских или ипотечных займов.

Кредитные каникулы в Тинькофф банке могут показаться выгодным предложением. Но сначала следует узнать про условия в других финансовых учреждениях.Как оформить кредитные каникулы – примеры крупных банков

Каждое кредитное учреждение может разрабатывать собственные варианты предоставления услуги «кредитные каникулы».  Ниже рассмотрены условия отсрочек по платежам от наиболее популярных и востребованных банков.

Каникулы в Сбербанке

Подать заявление можно на официально сайте банка, заполнив небольшую анкету.

Из документов в банк потребуется предоставить:

  • заявление;
  • подтверждение потери работы;
  • медицинская справка, если речь о проблемах со здоровьем;
  • свидетельство, подтверждающее наличие появления ребенка;
  • справки о доходах или иные документы, указывающие на снижение заработка заемщика.

Перед подачей заявления, заемщику следует внимательно изучить представленные на сайте банка информацию, кусаемую предоставления услуги «кредитные каникулы». Заявление о кредитных каникулах рассматривают 5-10 дней.

Клиентам банка ВТБ, для получения услуги отсрочки, необходимо придерживаться следующих правил:

  • заемщик своевременно, в течение полугода. Вносил платежи по кредиту;
  • оформление отсрочки допускается один раз за полгода;
  • клиент должен иметь веские основания для предоставления каникул.

Услуга является платной и составляет не менее 10 % от суммы ежемесячного платежа. Как оформить кредитные каникулы в ВТБ 24 расскажут подробнее в банке.

Как получить отсрочку в Райффайзенбанке

Банком учитываются сложные моменты в жизни клиента, и если заемщик добросовестно выполнял свои кредитные обязательства, то кредитор идет ему на встречу, предоставляя услугу «кредитные каникулы» или, иными словам, реструктуризацию.

На какие виды помощи может рассчитывать заемщик:

  • увеличение срока кредитования – максимум на 36 месяцев, для ипотечного займа – до 60 месяцев;
  • отсрочка выплат – не более чем на 6 месяцев, по ипотеке – до 9 месяцев.

В последнем варианте сохраняется обязательство по ежемесячному внесению процентов по кредиту и прочих имеющихся комиссий.

Кредитные каникулы в Тинькофф Банке

Кредитные каникулы в данном банке подразумевает внесение изменений в заключенный договор займа. Периоды отсрочки будут отличаться в зависимости от длительности действия договора:

  • если займ оформлен на год, то отсрочка дается на один расчетный период;
  • если обязательство рассчитано на срок от двух и более лет, то услугой можно воспользоваться на несколько расчетных периода.

Рассчитывать на получение услуги могут заемщики, которые действительно заинтересованы в том и могут подтвердить, что им требуется время для стабилизации финансового положения.

Кредитные каникулы Альфа Банк

Заемщик, желающий получить отсрочку по кредитным обязательствам, должен обратиться в ближайший офис банка со следующим пакетом документов:

  • гражданским паспортом;
  • кредитным договором;
  • подтверждением доходов и платежеспособности семьи;
  • заявлением;
  • доказательства снижения доходов.

В заявлении обязательно указывается причина, которая послужила снижению уровня доходов и не возможности дальнейшего исполнения заемных обязательств.

Банк принимает решение в течение одного календарного месяца, после чего с заявителем заключается дополнительное соглашение. Срок предоставления отсрочки зависит от различных факторов и рассчитывается индивидуально.

Банк Москвы – условия получения кредитных каникул

С января текущего года,  Банк Москвы и ВТБ24 объединились в единую кредитную сеть – ВТБ. Поэтому, условия по кредитным каникулам общие и представляют следующие условия:

  • возможность отложить 1 платеж – зарплатные клиенты могут воспользоваться отсрочкой с первого платежа по кредиту, иные виды заемщиков – после внесения не менее 3 платежей;
  • отложить 2 платежа – после внесения не менее 6 платежей по займу.

Для получения услуги необходимо обратиться в банк, не позднее чем за 1 день до даты внесения очередного ежемесячного платежа и не ранее чем за 1 месяц до планируемой даты начала кредитных каникул.

Читайте о том, где и как купить еврооблигации частному лицу и как заработать на еробондах

ТОП-4 депозитов от банка “Открытие” тут

Капитализация вклада – что это такое и как правильно выбрать выгодный депозит: https://money-budget.ru/safe/deposits/kapitalizaciya-lada.html

Кредитные каникулы в Хоум Кредит Банке

В августе 2014 года руководством банка было принято решение о формировании программы под названием  «Кредитная реабилитация». Клиенты банка могут воспользоваться ею путем подачи заявки через официальный сайт банка.

Для этого необходимо:

  • зайти на онлайн-сервис  «Кредитная реабилитация»;
  • перейти на страницу с формой заявления;
  • заполнить заявление; подтвердить личность с помощью полученного по СМС кода;
  • указать сумму погашения и дату очередного платежа, удобного для клиента;
  • отправить заявку.

Кредитные каникулы предоставляются только в рамках программы «Финансовая защита» – https://www.homecredit.ru/other/usl/prot.php. Оставить заявку можно и при личном обращении в банк, имея при себе подтверждения возникновения затруднительного финансового положения.

“Кредитные каникулы”

Кредитные каникулы в Райффайзенбанке (из-за коронавируса) в 2020

Платежные каникулы Райффайзен по кредитной карте

В процессе выплаты любого кредита заемщики могут сталкиваться с трудностями. Дело долгое, за годы оплаты финансовая ситуация человека может измениться в худшую сторону. Тогда возникает необходимость обращения в банк за помощью. Райффайзенбанк готов предложить свои клиентам кредитные каникулы или иной вид поддержки. Благодаря этому заемщик выйдет из ситуации с минимальными потерями.

На Бробанк.ру представлены кредитные предложения разных банков, и многие из них готовы подать руку помощи заемщикам, которые оказались в непростой ситуации. Кредитные каникулы Райффайзенбанка — опция, позволяющая поставить выплату долга на паузу. У заемщика появится время, чтобы решить свои проблемы.

Рефинансирование кредитов Райффайзенбанк

Макс. сумма2 000 000Р
СтавкаОт 7.99%
Срок кредитаДо 5 лет
Мин. сумма90 000 руб.
Возраст23-67 лет
РешениеЗа 1 мин.

Какие виды помощи может предложить Райффайзенбанк

Ситуации могут быть разными. Кто-то временно теряет трудоспособность, кто-то вскоре будет уволен по сокращению. Одни заемщики полностью теряют доход, другие частично. Поэтому и виды поддержки могут быть разными. Но они есть — это самое главное.

Если у вас предвидятся сложности с внесением ежемесячных платежей, заранее обратитесь в банк. Лучше это делать, пока нет просрочки, так гораздо больше шансов получить поддержку. Банк рассмотрит ситуацию и примет решение, какая помощь актуальна для конкретного клиента.

Кредитные каникулы — отдельный вид реструктуризации. То есть это изменение графика платежей на более комфортный для заемщика в текущей ситуации. Если рассматривать именно Райффайзенбанк, то он говорит о следующих видах реструктуризации долга:

  1. Увеличение срока кредита. Например, если до окончания выплат по договору осталось платить 2 года, после реструктуризации это будет 4 года. За счет растягивания графика изменится размер ежемесячного платежа, он станет меньше. В итоге платить будет проще. Максимум к текущему остаточному периоду можно прибавить 36 месяцев.
  2. Частичная отсрочка. Это и есть кредитные каникулы Райффайзен-банка. Но заметьте, что речь идет о частичной отсрочке. Банк временно снимает обязанность заемщика выплачивать основной долг, но проценты платить придется. Каникулы этого типа могут предоставляться на срок до 6 месяцев.
  3. Рефинансирование внутри банка. Например, у вас есть кредитная карта, взамен ее оформляется кредит наличными, им закрываете долг по карточке. По новому кредиту устанавливается удобный клиенту график, чтобы с выплатами не было проблем.

Если ввиду следствий эпидемии у вас возникли трудности с погашением кредита, вы можете взять кредитные каникулы в Райффайзенбанке. И это будут именно полные каникулы, то есть отсрочка всего ежемесячного платежа, но не его части.

Инициатором введения такого вида помощи стал Президент РФ, и все банки стали вводить в линейку услуг дополнительную опцию. По предложению президента отсрочка должна составлять минимум 3 месяца и даваться тем заемщикам, которые вследствие эпидемии коронавируса потеряли 30% своего прежнего дохода и более.

Речь может идти о самом инфицировании, о вынужденном больничном по карантину, о потери дохода из-за ухода на длительные выходные и тому подобное. Многие предприятия в пору эпидемии серьезно страдают, от этого снижаются зарплаты работников. И в этом случае можно обратиться в Райффайзенбанк и оформить полные каникулы.

Снижение уровня дохода на 30% и более обязательно подтверждается документально, например, справкой 2-НДФЛ. Только в этом случае можно рассчитывать на отсрочку.

Перечень необходимых документов

Прежде чем обращаться в банк за помощью, подумайте, как вы сможете документально подтвердить свое сложное финансовое положение и невозможность совершать выплаты в прежнем объеме. Только в этом случае банк рассмотрит заявку.

Возможные причины и их документальное подтверждение:

  • временная потеря трудоспособности по болезни, заболевание родственника. Листок нетрудоспособности самого заявителя или его родственника;
  • временная нетрудоспособность заемщика или его родственника в результате ДТП. Листок нетрудоспособности, справка о ДТП;
  • временная нетрудоспособность из-за беременности, родов. Больничный лист;
  • нетрудоспособность по причине нахождения в отпуске по уходу за ребенком. Свидетельство о рождении ребенка плюс заявление на отпуск к работодателю или соответствующая справка от него;
  • потеря работы. Трудовая книжка;
  • задержка заработной платы или ее снижение. Справка 2-НДФЛ или расчетный лист, заверенный работодателем, справка о снижении зарплаты. Если причина — сокращение рабочего времени, потребуется соответствующий приказ;
  • заемщик пострадал материально вследствие пожара, наводнения, взрыва или иного ЧП. Нужен документ из госинстанций, это подтверждающий.

Это ориентировочный перечень причин и необходимых документов. Райффайзенбанк может рассмотреть любую ситуацию. Поэтому обращайтесь, вам скажут точный перечень документов для конкретно вашей ситуации.

Как оформить кредитные каникулы в Райффайзенбанке

Обратиться в банк можно онлайн, заполнив форму заявки, представленной на его сайте. Первым делом Райффайзенбанк предлагает указать причину обращения за помощью. Укажите ее и заполните все остальные поля:

Необходимые для рассмотрения заявки документы можно отправить в виде скан-копий, прикрепив их к заявке. Если не знаете, какие именно бумаги нужны в вашем случае, предварительно позвоните на горячую линию банка и задайте этот вопрос.

Если онлайн-обращение неудобно, можете выбрать вариант подачи заявки в офисе. При себе также нужно иметь необходимые документы. Дополнительный канал приема обращений на все виды реструктуризации — по телефону 8-800-700-82-40. Это бесплатный номер специального отдела, который занимается этими вопросами. Туда же можно звонить для получения консультации.

Это не быстрое дело. Райффайзенбанк указывает, что рассматривать обращение он может до 10 рабочих дней. Если решение еще не дано, но наступает срок внесения ежемесячного платежа, необходимо заплатить его в полном объеме.

При наличии объективных причин банк не откажет в помощи. Если же примет отрицательное решение, то он правомочен не сообщать о причинах такого ответа. Все же, каникулы и реструктуризации — право банка, но не его обязанность. Исключение — ситуация, связанная с коронавирусом.

Важные моменты

Обязательно изучите условия кредитных каникул Райффайзенбанка, прежде чем подавать заявку на их подключение. Если вы хотите получить полную отсрочку, то это может случиться, только если ваше финансовое положение пошатнулось из-за последствий коронавирусной инфекции. В остальных случаях каникулы будут представлять собой частичную отсрочку, или вовсе будет предложена реструктуризация.

Другие важные моменты:

  • если кредит был оформлен с созаемщиком или поручителем, потребуется согласие второго участника сделки на проведение процедуры;
  • без причины каникулы не дают, нужен веский повод;
  • просрочка на момент обращения допускается, но к моменту подписания документов на реструктуризацию ее быть не должно;
  • вы можете обратиться за одним видом поддержки, а банк примет решение предоставить вам любую помощь;
  • Райффайзенбанк оставляет за собой изменить процентную ставку при выполнении реструктуризации, то есть растягивания графика;
  • оплата страховых премий никак не пересекается с кредитом. Срок страховки не продляется. Если заемщик должен вносить деньги страховой компании, он не освобождается от этого;
  • если у клиента есть кредитная карта Райффайзенбанка, при положительном исходе она будет заблокирована;
  • частичные каникулы и реструктуризация увеличивают переплату.

Так что, если рассматривать, есть ли в Райффайзенбанке кредитные каникулы, то да, они предоставляются клиентам. Это полная отсрочка в ситуациях, связанных с короновирусом, и частичная при других проблемах. Но вместо каникул в последнем случае банк может предложить реструктуризацию.

Об авторе

Ирина Русанова – высшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете по направлению “Банковское дело”. С отличием окончила Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова по профилю “Финансы и кредит”.

Десятилетний опыт работы в ведущих банках России: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрылся). Является аналитиком и экспертом сервиса Бробанк по банковской деятельности и финансовой стабильности.

rusanova@brobank.ru

Эта статья полезная?

Как взять ипотечные каникулы в Райффайзенбанке?

Платежные каникулы Райффайзен по кредитной карте

Ипотечные каникулы в «Райффайзенбанк» — отсрочка платежей по ипотечному кредитованию, которой могут воспользоваться клиенты при наступлении кризисных ситуаций.

Возникновение незапланированных затрат, потеря работы, болезнь, требующая дорогостоящего лечения, и прочие неурядицы порой не позволяют добропорядочным гражданам выполнять кредитные обязательства перед банком в полной мере.

Чтобы помочь несколько улучшить их материальное положение и «встать на ноги», Госдума в апреле этого года приняла в третьем чтении законопроект № 76-ФЗ. Он вступил в силу в минувшем августе и многим владельцам ипотечного жилья пришелся по душе.

Если вы желаете знать, как взять ипотечные каникулы в «Райффайзенбанке» и воспользоваться льготным периодом для решения временных проблем, обращайтесь к специалистам кредитного брокера «Роял Финанс». Мы хорошо разбираемся в данном вопросе и знаем, что нужно сделать, чтобы получить временную «передышку» в рамках закона.

Как получить и оформить?

Условия получения ипотечных каникул в «Райффайзенбанк» в 2019 году мало чем отличаются от условий в других крупных финорганизациях, поэтому порядок действий практически всегда одинаков. Клиенту необходимо:

  1. Прийти в «Райффайзенбанк» и написать заявление с просьбой предоставить ипотечные каникулы. В нем обязательно указывается период, на который хочется взять каникулы, и особенности выплат. То есть, клиент может попросить либо полностью отменить ежемесячные платежи на желаемый срок, либо снизить сумму до определенного уровня.
  2. Предоставить пакет документов, необходимых для подтверждения права на получение ипотечных каникул.
  3. Дождаться решения банка (обычно заявление рассматривается в течение 5 дней).
  4. При положительном решении получить новый график выплат.

Кредитные каникулы в 2019 году для оформителей ипотеки в «Райффайзенбанк» — хорошая помощь, но нужно сначала изучать условия, а потом принимать решение. Отсрочка хороша тем, что не портится КИ, снижается финансовая нагрузка и отсутствуют штрафы за просрочку. Но есть и минусы в виде увеличения общего срока и суммы процентов по ипотеке.

Документы для ипотечных каникул в «Райффайзенбанк»

Для оформления ипотечных каникул в «Райффайзенбанк» необходимо собрать пакет документов, перечень которых представлен ниже:

  1. Заявление с просьбой предоставить отсрочку. Надо сказать, что заявление на ипотечные каникулы в «Райффайзенбанк» пишется по установленному образцу, поэтому ломать голову над тем, как его правильно составить, не нужно. Однако согласовывать и подписывать этот документ должны все созаемщики, если таковые имеются.
  2. Письменное согласие залогодателя, если он не является заемщиком.
  3. Выписка из ЕГРН, подтверждающая, что у заемщика нет другого жилья, кроме ипотечных квадратных метров.
  4. Паспорт гражданина РФ.
  5. Документы, подтверждающие трудную жизненную ситуацию. В «Райффайзенбанк» можно представить больничные листы, справки о доходах с рабочего места, если урезается заработная плата, бумаги, подтверждающие статус безработного, свидетельство недавно родившегося ребенка, который увеличивает количество иждивенцев.

Если банк не задает дополнительных вопросов и не уточняет право на получение ипотечных каникул, отсрочка начинает действовать через 10 дней с момента подачи заявления. Однако ситуации бывают разные, и во избежание дальнейших разногласий с кредитной организацией рекомендуется запрашивать подтверждение о предоставлении льготы.

Условия при рождении ребенка и беременности

Появление малыша в семье всегда ведет к большим затратам, и родители, выплачивающие ипотечный кредит, часто оказываются в сложном материальном положении. Однако рождение ребенка — веское основание для ипотечных каникул в «Райффайзенбанк», поэтому кредитор идет навстречу таким клиентам.

Что касается типа отсрочки, то она выбирается в зависимости от возможностей клиента и условий самого банка. Это может быть ежемесячная оплата одних процентов, заморозка платежей на определенный срок до восстановления платежеспособности клиента, продление срока кредитного соглашения для снижения финансовой нагрузки и т.д.

Беременность, как и рождение малыша, тоже является уважительной причиной для оформления ипотечных каникул, поскольку многие женщины не могут работать, как прежде, из-за ухудшения самочувствия.

Если банк отказывается предоставлять отсрочку без веской на то причины, следует обращаться в суд.

Шанс выиграть спор большой, поскольку государство стоит на защите будущих матерей и несовершеннолетних граждан.

Условия при потере работы

Зампред ЦБ Сергей Швецов, выступивший в прошлом году с предложением приостанавливать выплаты по ипотеке при потере работы на заседании в Совете Федерации, отметил, что россияне возрасте от 30 до 35 лет стали часто менять работу. И большей части из них требуется от трех месяцев до полугода, чтобы найти новое рабочее место.

Указанный возраст — та самая пора, когда многие люди создают семьи, оформляют ипотеку, рожают детей. Но потеря работы ухудшает их материальное положение, что нередко становится причиной разводов. Однако, по словам Швецова, граждане остаются безработными не по собственной прихоти, а из-за сложной экономической ситуации в стране.

Поэтому государство, отвечающее за благосостояние своего народа, должно помочь тем, кто лишается заработка из-за закрывающихся предприятий. При потере работы банку вместе с другими бумагами необходимо представить справку из центра занятости населения, которая подтвердит, что человек действительно лишился работы и ищет новую.

Нельзя не сказать, что банки очень недовольны принятыми поправками в закон об ипотеке, поэтому они тщательно ищут причины, по которым можно отказать клиентам в получении ипотечных каникул. Чтобы не оказаться в числе аутсайдеров, решайте этот вопрос при поддержке специалистов «Роял Финанс». Они детально рассмотрят вашу ситуацию и предложат оптимальный выход из затруднительного положения.

Кредитные каникулы

Платежные каникулы Райффайзен по кредитной карте
Деньги , 19 июл 2017, 21:57 

Заемщикам, которые испытывают проблемы с обслуживанием кредита, банки нередко предлагают кредитные каникулы. РБК разобрался, как работает этот инструмент и что нужно сделать, чтобы получить передышку в платежах

Villa Bonch для РБК

​Кредитные каникулы — это изменение первоначальных зафиксированных в договоре условий кредитования, которое выражается в предоставлении заемщику отсрочки по платежам, пояснили РБК эксперты, уточнив, что условия таких отсрочек и их продолжительность определяются каждым конкретным банком.

По словам партнера коллегии адвокатов «Барщевский и партнеры» Павла Хлюстова, в настоящее время в России отсутствует законодательное регулирование кредитных каникул.

Закон «О потребительском кредите» не содержит четкого механизма взаимодействия банка и клиента в случае, если последний хотел бы сделать паузу в платежах. Поэтому сторонам приходится опираться на ст.

451 ГК РФ, которая допускает, что существенное изменение обстоятельств, которые стороны учитывали при заключении договора, является основанием для пересмотра его условий.

При этом кредитор не обязан предоставлять заемщику отсрочку, отмечает партнер юридического бюро «Замоскворечье» Дмитрий Шевченко. Однако, по его наблюдениям, с введением процедуры банкротства физических лиц банки стали охотнее идти навстречу заемщикам.

Прекращение выплат по договору кредитования создает больше проблем для кредитора, чем для заемщика, поясняет Шевченко. «В перспективе банк может пополнить портфель просрочки, а задолженность придется взыскивать.

Если кредит не обеспечен залоговым имуществом, на которое можно обратить требования, заемщик может объявить себя банкротом. В этом случае банк может вообще ничего не получить», — отмечает юрист.

Часто ли банки соглашаются на каникулы

Опрошенные банки из топ-10 по объему розничного кредитного портфеля (рейтинг Frank Research Group) сообщили РБК, что они в том или ином виде идут на предоставление кредитных каникул.

В Сбербанке это один из возможных инструментов реструктуризации задолженности для клиентов, которые испытывают сложности в обслуживании кредита. «Другими опциями могут быть увеличение срока кредита, изменение графика платежа и т.п., — рассказал представитель пресс-службы Сбербанка. — Условия реструктуризации устанавливаются для клиента индивидуально».

В банках ВТБ (розничный бизнес) и ВТБ24 также доступны кредитные каникулы. Проникновение этой услуги в портфель кредитов наличными розничного бизнеса ВТБ составляет около 10%. «ВТБ24 в первом полугодии 2017 года относительно показателей 2016 года зафиксировал двукратный рост спроса на услугу кредитные каникулы в рамках продукта «Кредит наличными», — отметили в пресс-службе банка.

По оценкам руководителя управления кредитных рисков розничного сегмента Райффайзенбанка Станислава Тывеса, в месяц банк получает несколько сотен заявлений на реструктуризацию, одним из видов которой являются каникулы.

«Банк совместно с заемщиком вырабатывает решение, которое лучше всего подходит для его ситуации, — объясняет Тывес. — Это необязательно должны быть кредитные каникулы.

Например, если финансовые трудности носят долгосрочный характер, может быть проведена пролонгация срока кредита, по итогам которой платеж снижается на постоянной основе».

Как выяснил РБК, российские банки представляют каникулы трех форматов: в рамках реструктуризации задолженности, в рамках сотрудничества с конкретным застройщиком (ипотека), в рамках отдельных акций лояльности или как дополнительную услугу.

В первом случае, если клиент потерял работу или серьезно заболел, он должен обратиться в банк с соответствующим заявлением.

«Как правило, чтобы решить возникшие финансовые затруднения и войти в обычный график платежей, клиенту хватает полгода, — рассказывает директор департамента кредитования и страховых продуктов Абсолют Банка Антон Павлов.

— Кроме каникул по оплате основного долга банк может предложить другие способы для восстановления платежеспособности, например, увеличить срок кредита (если позволяет возраст клиента) и уменьшить ежемесячный платеж».

Во втором случае банк совместно с застройщиком выстраивают для ипотечных заемщиков схему платежей таким образом, чтобы те в течение первого времени либо не вносили платежи совсем, либо платили только их часть. Такой вариант практикуют, например, Абсолют Банк и «ДельтаКредит».

«Наши «Ипотечные каникулы» — это программа, в рамках которой можно первый один или два года платить каждый месяц в два раза меньше, например, когда ты ждешь, что дом достроится, и продолжаешь жить в съемном жилье», — рассказывает представитель банка «ДельтаКредит». У Абсолют Банка действует аналогичная программа с застройщиком из Казани.

«По ее условиям заемщик в течение 12 месяцев не вносит платежи по кредиту — не выплачивает ни проценты, ни тело кредита», — рассказывает Антон Павлов.

Каникулы третьего типа доступны, в частности, в банках ВТБ (розничный бизнес) и ВТБ24. Там на них могут претендовать не только клиенты с проблемами, но и те, кто не испытывает сложностей с текущими доходами.

«Услуга «кредитные каникулы» интересна клиентам, желающим увеличить свой бюджет на крупную покупку или ремонт, поехать на отдых всей семьей и т.д.», — пояснили РБК в пресс-службе ВТБ24. Разовый перенос платежа в ВТБ стоит 10% от его размера, но не менее 1199 руб.

; перенос двух платежей также стоит 10% от их суммы, но не менее 1499 руб. В ВТБ24 стоимость услуги «кредитные каникулы» зафиксирована и составляет 2000 руб.

В Почта Банке, где нет сложных кредитных продуктов, а средний чек по кредитам наличными составляет порядка 200 000 руб., каникулы для клиентов не предусмотрены, однако есть похожая по сути опция.

«Заемщики могут воспользоваться услугой «Пропускаю платеж», — рассказал РБК вице-президент, директор по развитию розничного бизнеса Почта Банка Григорий Бабаджанян.

— Она позволяет клиенту не испортить свою кредитную историю и при возникновении непредвиденных финансовых трудностей пропустить один ежемесячный платеж, предварительно уведомив об этом банк». По его словам, за последний год такой возможностью воспользовались около 75 тыс. клиентов Почта Банка.

Опция «Пропуск платежа» доступна и клиентам банка «Хоум Кредит». Заемщик может не вносить один ближайший ежемесячный платеж. В результате этого увеличивается срок кредита, но размер ежемесячного платежа и процентная ставка по кредиту не изменятся. Такая услуга подключается заранее, в рамках программы «Финансовая защита экспресс». Ее подключение обойдется клиенту в 5000 руб.

Как претендовать на каникулы

По словам юриста Дмитрия Шевченко, среди обстоятельств, которые могут быть признаны банком достаточными для предоставления отсрочки, можно назвать потерю единственного источника дохода, тяжелое заболевание заемщика или близкого родственника, требующее дорогостоящего лечения и ухода за больным, смерть кормильца, потерю имущества, декретный отпуск или отпуск по уходу за ребенком.

Перед визитом в банк следует подготовить документы, подтверждающие ухудшение финансового положения заемщика.

«В банк необходимо принести заявление, копию трудовой книжки, если проблемы со здоровьем — понадобится справка от врача», — приводит пример Антон Павлов из Абсолют Банка.

Адвокат Павел Хлюстов также полагает, что рассчитывать на благосклонность банка можно, если убедить его, что трудности носят временный характер и вскоре клиент вновь станет платежеспособным.

Впрочем, отсрочку также можно получить и без существенных изменений обстоятельств. «Это возможно, например, при наличии безупречной кредитной истории, высокого рейтинга, наличии ценного залогового имущества», — перечисляет Дмитрий Шевченко.

«Общих требований к заемщикам нет, каждая заявка рассматривается индивидуально», — добавляет Станислав Тывес из Райффайзенбанка.

При возникновении трудностей с обслуживанием кредита нужно первым делом идти в банк, рассказывать о своих трудностях и обсуждать возможность отсрочки платежа, резюмирует он.

Инфо о банках
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: