Овердрафт для юридического лица это

Содержание
  1. Овердрафт для юридических лиц: что это, простыми словами о сложном
  2. Суть и виды овердрафта для юридических лиц
  3. На что лучше обратить внимание, выбирая банк
  4. Сбербанк
  5. Банк «ФК Открытие»
  6. Модульбанк
  7. Уральский Банк Реконструкции и Развития
  8. Овердрафт для юридических лиц: как работает и где получить лучшие условия – ПРО РКО
  9. Овердрафт для юридических лиц: как работает и где получить лучшие условия
  10. Что такое овердрафт для юридических лиц
  11. Как работает овердрафт
  12. Основные параметры овердрафта
  13. Документы для получения овердрафта
  14. Требования к клиенту
  15. банков с лучшими условиями по овердрафту
  16. Кредит овердрафт для юридических лиц: правила оформления
  17. Что такое овердрафт простыми словами, и как он работает
  18. Особенности, достоинства и недостатки овердрафтного кредитования
  19. Цели кредита
  20. Условия кредитования
  21. Требования к заемщикам
  22. Процентные ставки
  23. Время оформления
  24. Пакет документов
  25. Банки с выгодным овердрафтом
  26. Овердрафт для юридических лиц в Сбербанке
  27. Овердрафт для юридических лиц: как получить в банке, каковы преимущества и недостатки, виды, ставки и требования
  28. Сравнение с кредитом и отличия
  29. Виды
  30. Предложения от банков
  31. ВТБ 24
  32. Промсвязьбанк
  33. Тинькофф
  34. Порядок оформления
  35. Овердрафт для Юридических Лиц – что это и как им пользоваться
  36. Что такое овердрафт
  37. Кому подходит овердрафт
  38. Как пользоваться овердрафтом
  39. Чем овердрафт отличается от кредита
  40. Каким бывает овердрафт
  41. Бывают ли карты с овердрафтом
  42. Плюсы и минусы овердрафта

Овердрафт для юридических лиц: что это, простыми словами о сложном

Овердрафт для юридического лица это

Овердрафт для юридических лиц — вид кредита, который позволяет тратить больше денег, чем имеется на расчетном счете. Если компании нужно заплатить за поставку продукции миллион рублей, а в распоряжении только 900 тысяч, то овердрафт покроет нехватку средств.

Не думайте, что можно закупиться на десятки миллионов, когда в распоряжении всего пара сотен тысяч. Овердрафт ограничивается лимитом, который устанавливает банк. Расчет, как правило, проводят исходя из оборотов предприятия, в пределах 50% от суммы доходов и расходов.

Корпоративный овердрафт делится на несколько видов, о чем расскажем в этой статье, а также о том, что такое технический овердрафт, как получить и пользоваться овердрафтом для юридических лиц, какие тарифы и условия предлагают руководителям ООО.

Суть и виды овердрафта для юридических лиц

Брать деньги в долг — это большая ответственность, овердрафт — не исключение. Легкая доступность денег может сыграть злую шутку, распоряжайтесь займом с умом.

По сути, овердрафт напоминает кредитную карту: пока ею не пользуетесь — ничего не платите. Но при необходимости достаете карту из кошелька и совершаете покупку.

То есть не потребуется дополнительное одобрение банка на сделку. Деньги уже в кармане.

Авансовый. Предлагается клиентам при открытии расчетного счета при условии, что заемщик соответствует требованиям кредитной организации. Часто банки прибегают к такому способу привлечения клиентов на ведение РКО.

Инкассационный. В этом случае лимит рассчитывают и устанавливают исходя из доходов от торговли, которые инкассируются в кредитную организацию. Экономисты разбираются в показателях предыдущих месяцев, усредняют сумму и ставят границы займа в 60-70% от рассчитанной суммы.

Технический. Это понятие не встречается в законах, представляет собой перерасход сверх остатков из-за списания абонентских плат, платежей за обслуживание. Баланс опускается ниже нуля и уходит в минус, несмотря на полное отсутствие денег.

На что лучше обратить внимание, выбирая банк

Бизнесменам и юридическим лицам стоит обращать внимание, с кем и какой договор об овердрафте заключать, какие правила в нем прописаны.

Рассмотрим основные параметры:

  • лимит характеризуется поступлениями на расчетный счет, причем кредитора интересует чистая прибыль;
  • срок чаще всего ограничен годом, в течение этого периода можно пользоваться деньгами: тратить, пополнять и снова тратить;
  • процентная ставка устанавливается банком по своему усмотрению, средние показатели находятся в пределах 12-30%.

На ставку влияет очень много факторов, отсюда и такой разброс в цифрах:

  • обеспечение: залог и поручительство;
  • объем оборотных средств: чем их больше, тем платежеспособней будет считаться компания, а значит меньше рисков, и ставка снижается;
  • тарифные планы расчетно-кассового обслуживания: дорогие тарифы, как правило, предлагают льготные условия на прочие банковские продукты.

Чтобы прояснить о каких суммах идет речь, рассмотрим примеры предложений овердрафта от банков для юридических лиц по состоянию на 2019 год. Условия получения, необходимые документы: свидетельства, выписки, учредительные документы.

Сбербанк

Юридическим лицам, чтобы взять в долг, придется заключить договор на РКО.

Действующим клиентам необходимо предоставить бухгалтерскую отчетность, выписки по операциям, учредительные документы: устав, листы записи, свидетельства.

Заявку на кредитование можно подать через личный кабинет «Сбербанк Бизнес Онлайн». В приложении вносится информация о предприятии, контактные данные, затем представитель связывается с заемщиком и подключает услугу.

Банк «ФК Открытие»

Расчет предельных значений займа выделяет финансовое учреждение на фоне остальных: учитывается оборот по всей группе компаний, если такие имеются.

В пользу ООО овердрафт предоставляется на следующих условиях:

  • лимит подстраивается под кредитные обороты — совокупность расходных операций: растут траты, увеличивается предел кредитования, но не более 50% оборотов;
  • срок кредитования до 5 лет;
  • срок транша — 3 месяца;
  • поручитель — владелец не менее половины долей уставного капитала предприятия.

Погашение долга происходит так:

  • проценты — ежемесячно;
  • основной долг — из остатков по счету.

Запрос на получение овердрафтного кредита могут подать юридические лица, которые доверили РКО «Открытию». Найдете на сайте во вкладке «малому и среднему бизнесу» такую возможность.

Модульбанк

Дополнительная сумма про запас от Модульбанка может появится у организации, если последняя находится в удовлетворительном экономическом состоянии. Работники кредитного учреждения анализируют бухгалтерию в индивидуальном порядке. Делают выводы и устанавливают лимит в пределах 2 млн рублей. Такую щедрость проявляют только для тех, кто уже у них обслуживается.

Запросы на такие краткосрочные займы рассматривают в течение дня. Если бизнесмен претендует на «финансовую подушку» размером не менее 500 тысяч, то придется соответствовать требованиям:

  • компания занимается розничными продажами, что соответствует кодам ОКВЭД;
  • кредитор ведет и обслуживает банковские продукты заемщика не меньше года, следовательно, необходимо открыть счет в Модульбанке;
  • совокупность выручки и расходов составляет свыше 5 миллионов рублей.

Финансовые трудности или халатность, которые приведут к неуплате в срок, грозят повышением ставок до 30%. Обратите внимание, что сумма минимального платежа складывается из процентов, которые набежали на первое число расчетного месяца, и 10% от тела кредита. Заемщик обязан внести такой платеж до истечения расчетного месяца.

Уральский Банк Реконструкции и Развития

В УБРиР юридические лица могут рассчитывать сразу на шесть программ кредитования. Подобрать подходящую не составит труда, но подключение овердрафта «светит» предприятиям, у которых имеется и не пустует расчетный счет. Пополнения и списания происходят на регулярной основе.

Обязательно ставьте лайк (палец вверх) этой статье, если она Вам понравилась.

Подписывайтесь на канал, чтобы не пропустить новые публикации!

Спасибо, что дочитали до конца!

Статья доступна на нашем сайте по адресу: https://tvoedelo.online/overdraft/overdraft-dlya-yuridicheskih-lic

Овердрафт для юридических лиц: как работает и где получить лучшие условия – ПРО РКО

Овердрафт для юридического лица это

Овердрафт для юридических лиц: как работает и где получить лучшие условия

Овердрафт для юридических лиц: как работает и где получить лучшие условия

В этой статье мы рассмотрим, что такое овердрафт для юридических лиц и как его получить. Разберемся, как он работает и узнаем, где предоставляются лучшие условия по овердрафту для юридических лиц.

Что такое овердрафт для юридических лиц

Овердрафт — это займ на короткий срок, который выдается банком, если на расчетном счете не хватает денег. Основной целью овердрафта можно назвать покрытие кассовых разрывов. Главное преимущество такого вида кредитования — возможность оплатить срочные счета, аренду, зарплату сотрудникам, закупить необходимые материалы и оборудование.

Овердрафт — это своеобразная подушка безопасности для бизнеса.

Как работает овердрафт

Получить овердрафт в банке для юридических лиц можно при условии — клиент должен иметь расчетный счет в нем. Где выгоднее открыть расчетный счет в 2020 году, мы писали в на сайте.

Овердрафт предоставляется компании автоматически, как только на счету не достаточно средств для выполнения платежных поручений. Сумма кредитной поддержки ограничивается лимитом овердрафта.

Главное отличие овердрафта от классического кредита — в счет долга списывается вся сумма, которая поступила на счет.

Основные параметры овердрафта

Овердрафт характеризуется тремя главными условиями: сумма, срок и процентная ставка.Сумма овердрафта — это его лимит.

Под лимитом овердрафта подразумевается максимум заемных денег, которые выдаются клиенту  в рамках договора об овердрафте.

Размер лимита зависит от очищенных поступлений на счет юридического лица в течение определенного периода. Обычно это 35-60% от среднемесячных оборотов по расчетному счету в банке.

Срок кредитования имеет два периода:

  1. Срок договора овердрафта — обычно 1 год;
  2. Срок траншей — от 30 до 90 дней — время, за которое заемная сумма должна быть закрыта.

Процентную ставку банк устанавливает индивидуально для каждого клиента. Она зависит от оборотов по счету, наличия и вида обеспечения и прочее.

Документы для получения овердрафта

Чтобы получить овердрафт, нужно предоставить в банк документы, перечисленные ниже:

  1. Устав фирмы;
  2. Свидетельство о регистрации организации;
  3. Финансовая отчетность;
  4. Карточка с образцами подписей людей, которые имеют полномочия подписывать документацию.

Это примерный список документов, дополнительную информацию советуем узнать в конкретном банке, который подключает овердрафт.

Требования к клиенту

Стандартные требования к юридическим лицам, которые хотят воспользоваться услугой:

  • заемщик — юридическое лицо, резидент РФ;
  • срок фактического существования бизнеса — не менее 6 месяцев;
  • хорошая кредитная история;
  • нет просроченной дебиторской задолженности;
  • нет задолженности перед бюджетом.

Требования к клиенту могут отличаться от приведенных выше. Информацию можно уточнить у менеджера банка.
Обычно овердрафт предоставляется без залога.

Если он требуется, то в качестве залогового обеспечения могут выступать: недвижимость, товарно-материальные ценности, ликвидные ценные бумаги, автотранспорт, дорожно-строительные механизмы, гарантии и поручительства крупных российских и иностранных компаний и банков.
Кроме этого, необходимо поручительство. Поручителями могут быть собственники бизнеса.

банков с лучшими условиями по овердрафту

Овердрафт на лучших условиях для юридических лиц можно подключить в следующих банках:

Сбербанкsberbank.ru
  1. Срок займа: до 3 лет;
  2. Срок траншей: 30-90 дней;
  3. Процентная ставка: от 12%;
  4. Сумма: от 50000 руб. до 17 млн

Условия действуют для ИП и ООО с выручкой менее 400 млн рублей в год.

Совкомбанкsovcombank.ru
  1. Срок займа: до 1 года;
  2. Срок траншей: 30 дней;
  3. Процентная ставка: рассчитывается индивидуально;
  4. Сумма: от 10000 руб. до 3 млн руб.
Тинькоффtinkoff.ru
  1. Срок: до 45 дней;
  2. Процентная ставка: дневная комиссия+490 руб. за каждые семь дней пользования деньгами. Дневная комиссия зависит от суммы долга;
  3. Сумма: до 1 млн руб.
Открытиеopen.ru
  1. Срок займа: до 5 лет;
  2. Процентная ставка: от 9%;
  3. Сумма: От 5 млн до 999 млн руб.
Промсвязьбанкpsbank.ru
  1. Срок займа: до 5 лет;
  2. Процентная ставка: от 9%;
  3. Сумма: до 100 млн руб.

Кредит овердрафт для юридических лиц: правила оформления

Овердрафт для юридического лица это

Возможность получить дополнительное финансирование чрезвычайно важна для успешного ведения бизнеса. Банки предлагают многообразие кредитов, способное удовлетворить потребности любой компании. Для того чтобы выбрать оптимальный вариант, нужно точно знать отличия тех или иных продуктов и хорошо понимать преимущества каждого из них.

Одной из наиболее популярных услуг является овердрафт. Данная статья поможет разобраться в том, что означает это понятие.

Что такое овердрафт простыми словами, и как он работает

Овердрафт — банковская услуга, позволяющая клиенту расходовать больше средств, чем находится на его счету. Для его получения требуется заключить прямой договор, регламентирующий правила пользования расчетным счетом, в первую очередь, лимит. Беспрепятственно оперировать заемными средствами можно только до тех пор, пока не будет достигнут предельный размер овердрафта.

Важно помнить, что любые денежные переводы и поступления на расчетный счет в первую очередь будут направлены на погашение задолженности и процентов, назначенных банком за пользование его деньгами.

Различают несколько видов овердрафта:

  • стандартный;
  • авансовый;
  • под инкассацию;
  • технический.

Особенности, достоинства и недостатки овердрафтного кредитования

Основные черты, отличающие овердрафт от иных продуктов, предназначенных для корпоративного кредитования, — краткосрочность и возможность постоянного возобновления. Сумма, выбранная в рамках такого займа, должна быть полностью возвращена в течение продолжительности одного транша.

Важно помнить, что период действия договора овердрафта и максимальная продолжительность одного транша — разные понятия. Несмотря на то, что договор о предоставлении займа может действовать до года, задолженность должна погашаться полностью не менее чем один раз за период транша.

Главным преимуществом кредита овердрафт для юридических лиц является удобство. Ни один из других банковских продуктов не способен предоставить аналогичную гибкость. Клиент имеет возможность использовать предоставляемый лимит не в полном объеме, а только в размере, необходимом на текущий момент. В дополнение к этому можно выделить такие достоинства, как:

  1. простота оформления;
  2. отсутствие необходимости в обеспечении для небольших лимитов;
  3. возможность вести непрерывную хозяйственную деятельность.

Имеет он и недостатки, которые заключаются в том, что условия договора овердрафта могут не позволить компании свободно распоряжаться денежными потоками, вынуждая ее в обязательном порядке зачислять их на счет.

Важно помнить и о том, что овердрафт предполагает краткосрочные займы и не может быть использован для покупки недвижимости, кредитования проектов строительства коммерческой недвижимости, финансирования концессионных проектов в сфере теплоснабжения и пр. Для подобных целей существуют продукты привлечения и размещения инвесторских денежных средств на длительный период.

Цели кредита

Цели, на которые можно использовать средства, предоставляемые банком клиенту в рамках договора овердрафта, охватывают все сферы хозяйственной деятельности юрлица. К ним относятся:

  • закупка оборудования, сырья;
  • выплата арендной платы за помещение;
  • финансирование кассовых разрывов;
  • денежные переводы на зарплатные карты персонала;
  • услуги транспорт и спецтехники;
  • перечисления в бюджет и небюджетные фонды.

Условия кредитования

Стандартные условия овердрафтного кредитования юридических лиц предполагают предоставление услуги на срок до 1 года. Его величина может достигать до 70 % от среднего оборота денежных средств по счету этой организации. Стандартное начальное значение — 40-50 % от усредненного месячного поступления, рассчитанного за период в 3 месяца до начала предоставления услуги.

Для каждого из видов овердрафта существует собственная формула, с помощью которой производится расчет лимита. При этом максимальная сумма пересматривается кредитной организацией ежемесячно.

Процентная ставка чаще всего находится в прямой зависимости от срока пользования заемной суммой. Относительно невысокая в период до 1 месяца, она может возрастать в разы при условии использования средств в течение большего срока.

Для юридических лиц возможно как бланковое кредитование, предоставляемое только постоянным клиентам с безупречной историей работы с данным банком, так и кредитование деятельности организации под залог, предполагающее наличие обеспечения возврата средств. Выступать в этом качестве могут, например, денежные потоки, поступление которых гарантировано (технический овердрафт).

Важно помнить, что проценты за пользование заемными деньгами — это не единственные расходы, которые придется понести организации в качестве платы за получение овердрафта. Заключаемый договор может подразумевать следующие комиссии:

  1. за подачу заявки;
  2. за открытие и обслуживание счета;
  3. за сопровождение займа.

В случаях нарушения сроков погашения банк вправе взимать предписанный договором кредита штраф.

Требования к заемщикам

Каждая финансовая организация вправе устанавливать собственные требования к соискателям кредита. К числу наиболее распространенных и практикуемых в большинстве учреждений относят:

  • предоставление достоверного финансового отчета;
  • открытие счета на сумму, которая равна лимиту овердрафта или превышает его, в качестве обеспечения;
  • открытие счета минимум за полгода до момента начала пользования овердрафтом, при этом важным условием является поступление средств на этот счет не реже 12 раз за месяц;
  • отсутствие на счете клиента неоплаченных требований;
  • срок работы юрлица должен превышать год, следовательно, предпринимателям, начинающим бизнес с нуля, придется воспользоваться другими видами кредитов.

Процентные ставки

Унифицированной методики для определения процентных ставок не существует. Каждый банк устанавливает их самостоятельно, исходя из своей внутренней политики, а также финансового состояния заемщика, его благонадежности, прочих услуг, таких как инкассация и расчетно-кассовое обслуживание, предоставляемых данному клиенту.

Большинство российских банков придерживаются следующих параметров:

  1. в первые 30 дней ставка по овердрафту незначительно превышает ключевую ставку, устанавливаемую Центробанком;
  2. по истечении месяца ставка возрастает и может превышать 20 %.

Проценты начисляются каждый день на фактическую сумму задолженности до полного погашения долга.

Время оформления

Для того чтобы продемонстрировать свою финансовую состоятельность и заключить договор овердрафта на максимально выгодных условиях, юридическим лицам следует подать заявку за 3-6 месяцев до предполагаемого начала пользования заемными средствами.

Если речь идет о лимитах до 6 млн. руб., риск для банка невелик. Срок рассмотрения заявки будет значительно ниже, так как не потребуется проводить тщательный анализ доходности заемщика. Однако, существует вероятность, что процентная ставка при этом окажется несколько выше.

Минимальный срок, требующийся для получения ответа на просьбу о предоставлении овердрафта, составляет 3-4 рабочих дня. Еще некоторое время уйдет на подписание договора.

Пакет документов

Любая кредитная организация для оформления займа для предприятия, потребует предоставить следующий пакет документов:

  • заполненные заявка и анкета заемщика;
  • учредительные документы юридического лица;
  • подтверждения состоятельности организации, например, финансовые отчеты компании, сведения о наличии расчетных счетов, открытых в других банках, о размерах оборота, результаты аудиторских проверок;
  • документы, удостоверяющие личность руководителей.

Банки с выгодным овердрафтом

На июль 2018 г. наименьшую процентную ставку на кредит в форме овердрафта для юридических лиц декларирует банк ВТБ24. Составляет она 11 %. Второе место занимает Газпромбанк, предлагая займы под 12 %. Такие кредитные организации, как Россельхозбанк и ФК Открытие, позиционируют дифференцированный подход к клиенту и определяют ставку исключительно в индивидуальном порядке.

В настоящее время, в связи с конкуренцией, отмечается тенденция к снижению процентных ставок и общей стоимости услуги предоставления овердрафта в российских банках. Однако, размер дополнительных комиссий в иностранных компаниях по-прежнему ниже.

Овердрафт для юридических лиц в Сбербанке

Сбербанк России разработал ряд займов и различных кредитных линий для юридических лиц. В их число входит такая услуга, как программа Бизнес-овердрафт со следующими условиями предоставления овердрафта:

  1. максимальная сумма — до 17 млн. руб.;
  2. процентная ставка — 12,73 %;
  3. срок транша — от 30 до 90 дней;
  4. минимальная сумма — 100 тыс. руб. для сельскохозяйственной отрасли и 300 тыс. руб. для остальных сфер деятельности;
  5. максимальная годовая выручка заемщика не должна превышать 400 млн. руб.

Для заемщиков, относящихся к менее крупным компаниям, разработана программа Экспресс-овердрафт, предполагающая следующие условия:

  • лимит до 2,5 млн. руб., но максимальная сумма предоставленного займа не может превышать половину среднемесячного оборота по счету по итогам 6 месяцев;
  • процентная ставка — 15,5 %;
  • срок транша — 60 дней;
  • минимальная сумма — 50 тыс. руб.;
  • максимальная годовая выручка заемщика не должна превышать 60 млн. руб.

Общей для этих программ является наличие комиссии за открытие. Составляет она 1,2 % от лимита. Предоставление в залог какого-либо материального обеспечения не требуется, достаточно будет поручительства собственника бизнеса или иных юридических лиц, активно сотрудничающих с компанией-заемщиком.

Помимо перечисленных услуг, малому бизнесу Сбербанк предлагает также такие продукты, как операции на глобальных рынках, в частности структурные деривативные операции, например, размещение средств на депозитах с неснижаемым остатком и доходностью, привязанной к динамике процентных ставок.

Овердрафт для юридических лиц: как получить в банке, каковы преимущества и недостатки, виды, ставки и требования

Овердрафт для юридического лица это

Услуга овердрафта для юридических лиц активно набирает популярность среди корпоративных клиентов, ИП, ООО, пользующихся услугами банковских учреждений.

Она может быть очень полезной, но предварительно нужно оценить все плюсы и минусы такого предложения, оценить условия в разных банках.

к оглавлению ↑

Подобрать и получить выгодный кредит

Овердрафт для юридических лиц требует подробного рассмотрения ряда моментов, но сначала нужно понять, что же это такое. Под этим термином понимается возможность осуществления платежей банка, если на счету при этом не остается средств.

То есть, организация использует средства, предоставленные финансовым учреждением в долг. Услуга овердрафта на юр лицо обязательно закрепляется договором.

Можно переводить средства на другие счета до того момента, пока они не начнут превышать установленный лимит.

А как списывается овердрафт у юр лиц? Когда на счет юридического лица поступают деньги, в первую очередь они идут на погашение долга. Учитываются также проценты, которые указаны в договоре овердрафта для юридических лиц.

Услуга удобна для юридических лиц, так как можно получить средства в любой момент, когда они необходимы (подробнее об овердрафте для ИП, представителей малого бизнеса и предприятий читайте здесь).

к оглавлению ↑

Сравнение с кредитом и отличия

Овердрафт, по сути, и есть кредит, но у него есть отличия от стандартного кредитования юридических лиц.

К ним относятся следующие:

  • Овердрафт выдается на более короткий срок.
  • При классическом кредитовании доступная сумма рассчитывается в зависимости от целей и платежеспособности клиента, при овердрафтном — от оборота средств на счете.
  • При овердрафте сумма погашается полностью автоматически при пополнении лицевого счета, кредит же предполагает частичное его погашение путем внесения средств на счет банка.
  • Перерасход может быть предоставлен по требованию клиента, а при кредитовании это решается индивидуально.
  • Процентная ставка при классическом кредитовании юридических лиц фиксирована, и определяется при заключении договора, при овердрафте же она зависит от сроков и суммы. Из-за больших денежных оборотов она может снижаться.

Вопрос о том, что лучше, решается индивидуально.

к оглавлению ↑

Виды

Выделяется два основных его вида:

  1. Разрешенный. Тот самый, на который добровольно подается заявка, а банк ее одобряет. В этом случае средства используются на полностью законных основаниях.
  2. Неразрешенный. Он также именуется техническим. Этот перерасход возникает без одобрения финансового учреждения из-за работы платежных систем. Причиной такого явления становится изменение курса валют, операции, которые не были подтверждены или технические ошибки.

Для юридических лиц перелимит не может возникать по техническим причинам. Все операции в этом случае обязательно одобряются банком и закрепляются документально.

Виды овердрафтов:

  1. Беззалоговый. Этот вид кредитования (овердрафт) для юр лиц чаще выдается на срок не больше года, без залога.
  2. Обеспеченный. Сроки кредитования в этом случае могут быть выше — до двух лет, но и условия могут отличаться. Возможность перерасхода подкрепляет залог в виде имущества тлт гарантийными обязательствами с участием третьих лиц. Под залог банки могут брать недвижимость, товары в обороте, ценные бумаги, банковские гарантии, права на дебиторскую задолженность и т.д.

к оглавлению ↑

Предложения от банков

Многие крупные банки предлагают эту услугу для юридических лиц (о банках, которые предоставляют эту услугу — здесь). Рассмотрим условия по нескольким таким предложениям.

к оглавлению ↑

ВТБ 24

Этот банк предлагает заемные средства с процентом от 12,9%. Сумма составляет от 850 000 рублей, срок — 12 или 24 месяцев.

Подробнее об этой услуге в банке ВТБ 24 читайте в отдельной статье.

Подобрать и получить выгодный кредит

к оглавлению ↑

Часто такой кредитный продукт оформляют в Сбербанке. Он предлагает две программы.

Первая – это Экспресс-Овердрафт, по ней проценты составляют 15,5%, а максимум, который при хорошей истории можно занять — 2,5 млн рублей. При отсутствии кредитной истории лимит составляет 1,25 млн рублей.

Вторая – Бизнес-Овердрафт, рассчитанная на ставку от 12,73%. Общая сумма может составить до 17 000 000 рублей, транш — 30-90 дней.

Для участия в этой программе нужна отличная кредитная история и активная деятельность организации. Пакеты рассчитаны на срок до года, комиссия же за открытие составляет 1,2% от суммы.

Овердрафт в этом случае предоставляется без залога. Подробнее об овердрафте в Сбербанке — здесь.

к оглавлению ↑

Промсвязьбанк

Сумма может доходить до 60 000 000 рублей, но она не может составлять более половины от выручки на расчетный счет. Процент – от 13%, срок – до пяти лет.

к оглавлению ↑

Тинькофф

В банке «Тинькофф» процент составляет от 24,9%, а вот сумма и сроки рассчитываются индивидуально. Подробнее об овердрафте от банка Тинькофф узнаете тут.

к оглавлению ↑

Порядок оформления

Чтобы получить возможность использовать банковские средства, фирма-заемщик должна соответствовать ряду требований:

  • Быть зарегистрирована не меньше шести, а иногда двенадцати месяцев.
  • Юридическое лицо и его владельцы должны быть резидентами РФ.
  • Компания должна быть клиентом финансового учреждения не менее установленного срока – обычно шесть или три месяца.
  • Необходимо движение по расчетному счету клиента: чем больше выручка и обороты, тем на большую сумму можно рассчитывать.
  • На момент займа у клиента не должно быть никаких задолженностей ни перед кредитными учреждениями, ни перед бюджетом.

Основной набор документов клиент подает при открытии расчетного счета. Чаще договор на обслуживание уже включает возможность подключить лимит.

Через 2-6 месяцев банк предложит это сделать, или вы сами можете подать заявку.

В первом случае можно просто отказаться от перерасхода, если он не нужен. Во втором банк проанализирует финансовое положение компании, рассчитает величину лимита для юр лица и процент при индивидуальном определении ставки овердрафта.

Непосредственно при подключении услуги могут потребоваться такие документы:

  • Заявление и анкета;
  • Учредительная документация с печатями государственных органов регистрации;
  • Копия лицензии на ведение определенного вида деятельности, заверенная нотариально.
  • Финансовые отчеты, на которых поставлены отметки налоговых органов.
  • Данные аудиторской отчетности.
  • Информация об остатке финансов, отсутствии либо наличии задолженностей.

Для получения кредитного продукта потребуются следующие действия:

  • Сначала изучите сайт банка, обслуживающего фирму. Если вы только его выбираете, то сразу ознакомьтесь и с кредитными продуктами. У некоторых банков можно подать заявку онлайн, через личный кабинет либо на странице, описывающей предложения для юридических лиц. Там обычно все доступно и понятно.
  • Юридическому лицу нужно заполнить анкету-заявление для получения овердрафта, в которой указываются основные данные об организации заемщике. Важно оставить контакты, чтобы с вами могли связаться.
  • Теперь необходимо подождать решения. На это может уйти как один день, так и несколько месяцев — срок определяется периодом обслуживания в финансовом учреждении.
  • Когда заявка будет одобрена, можно использовать полученные средства для развития своего бизнеса.

Задолженность погашается тогда, когда на счет компании поступают финансовые ресурсы. Сначала они идут именно на покрытие овердрафта.

к оглавлению ↑

Из подводных камней услуги, которые обязательно нужно учесть, выделим следующее:

  • В некоторых случаях лимит может быть значительно уменьшен или отозван. Поэтому нужно понимать, каково реальное состояние дел в компании и уровень финансовой устойчивости контрагентов.
  • Выдавший овердрафт банк может требовать, чтобы до погашения задолженности все средства, поступающие в этот период, были зачислены на счет, даже если они значительно выше лимита. Это может стать сдерживающим фактором. И суммы, поступающие на счет, сначала идут на покрытие долга при его наличии.

Но преимуществ у услуги больше:

  • Подать заявку и оформить услугу просто, особенно если компания уже значительный срок пользуется услугам банка, и считается финансово стабильной.
  • Вы можете в любой момент получить деньги для развития бизнеса при нехватке собственных.
  • При задержке поступлений от потребителей и покупателей благодаря овердрафту можно ускорить взаиморасчеты с контрагентами.
  • Можно использовать только часть лимита, предоставленного банком. Это поможет юр лицу минимизировать расходы на оплату процентов.

Овердрафт – полезная услуга для юридических лиц. Но важен разумный подход к ней, здравая оценка своих возможностей и умение контролировать финансы.

Это поможет избежать огромных переплат и не впасть в долговую яму.

Нравится статья? Оцени и поделись с друзьями в соцсетях!

Овердрафт для Юридических Лиц – что это и как им пользоваться

Овердрафт для юридического лица это

Если на расчётном счёте компании не хватает денег для текущих расходов, можно воспользоваться овердрафтом. Расскажем подробнее, что такое овердрафт, чем он отличается от обычного кредита и как им пользоваться.

Что такое овердрафт

Если говорить простыми словами, овердрафт — это кредитование банком вашего расчётного счёта, когда на нём не хватает денег для платежей. У вас появляется возможность тратить деньги, даже когда на счёте «минус».

Овердрафт можно использовать только для текущей финансовой деятельности:

  • платить зарплату и налоги;

  • рассчитываться с контрагентами;

  • вносить арендную плату;

  • закрывать кассовые разрывы.

Овердрафт нельзя потратить на выдачу займов, покупку ценных бумаг, покрытие задолженности перед банком или пополнение уставного капитала.

Кому подходит овердрафт

Овердрафт удобен тем, у кого много контрагентов и кому постоянно приходится платить с расчётного счёта. 

Пример. Компания ООО «Успех» 8 июля 2020 рассчиталась с контрагентом по договору поставки. На расчётном счёте осталась сумма 135 732 рубля. Уже 15 июля ООО «Успех» должно перечислить другому поставщику 413 679 рублей. На счёте денег не хватает, а их поступление ожидается только 29 июля от покупателя.

Для покрытия кассового разрыва ООО «Успех» обращается в свой банк и оформляет овердрафт с лимитом в 500 000 рублей. Этой суммы достаточно, чтобы рассчитаться с поставщиком. После поступления средств от оптового покупателя ООО «Успех» сможет погасить задолженность перед банком.

Как пользоваться овердрафтом

Подключенный к расчётному счёту овердрафт не увеличивает сумму на нём. Он присоединяется к остатку собственных средств и расходуется только тогда, когда они заканчиваются. Необязательно использовать овердрафт сразу после подключения. Это можно сделать в любой момент.

Овердрафт — это кредитный продукт. Поэтому банк финансирует клиентов на условиях возвратности, срочности и платности. Это значит, что вы должны заплатить банку процент за пользование овердрафтом, вернуть выделенные средства и сделать это в установленный срок. Это определяет ключевые условия овердрафта и особенности его использования:

1. Общий срок соглашения

Обычно составляет от 6 до 12 месяцев, но может достигать и 36 месяцев. Это тот срок, в течение которого вы неоднократно можете уходить «в минус», погашать задолженность и опять пользоваться кредитным лимитом.

2. Срок непрерывной задолженности

Обычно составляет 30-90 дней. В течение этого срока вы можете находиться «в минусе» по счёту. Потом деньги нужно вернуть. Если не успеть вовремя, банк начислит комиссию и штраф за просрочку.

3. Процентная ставка за пользование овердрафтом

Базовая процентная ставка составляет 14–18 % годовых. Она рассчитывается индивидуально и зависит от платёжеспособности клиента, срока кредитования, иных условий.

Процент по овердрафту вы платите только на сумму образовавшейся задолженности. Пока вы не используете сумму овердрафта, проценты не начисляют. Их не начисляют и если вы погашаете задолженность в тот же день, когда использовали заёмные средства.

Помимо процентов банк может взимать дополнительные комиссии — единовременные или ежемесячные. Например, «Альфа-банк» взимает единовременную комиссию за выдачу овердрафта — 1 % от лимита, но не менее 10 000 рублей.

4. Лимит овердрафта

Может достигать 70 % от сумм, поступающих на счёт за определённый период. Это сумма наибольшего «минуса», в который вы можете уйти по согласованию с банком.

Каждые 1–3 месяца банк пересматривает лимит по овердрафту. Если обороты предпринимателя снижаются,он не платит налоги, а задолженность покрывает с задержкой, лимит уменьшают. И наоборот. 

Повышение оборотов, частое использование овердрафта и своевременный возврат средств способствуют увеличению кредитного лимита. Банк сообщает об этом по смс или в личном кабинете.

5. Погашение овердрафта

Погашение задолженности по овердрафту происходит в безакцептном порядке. Банк автоматически списывает средства по мере их поступления на расчётный счёт. Списания происходят в полном объёме до полного погашения задолженности.

Пример. В 10:00 20 июля 2020 года ООО «Март» воспользовалось овердрафтом в размере 4 000 000 рублей. В 14:00 этого же дня от контрагента на расчётный счёт поступила сумма 2 800 000 рублей — она автоматически списалась в счёт погашения овердрафта. Остаток задолженности составил 1 200 000 рублей.

Уже 24 июля 2020 года на расчётный счёт ООО «Март» поступило 1 500 000 рублей. Из них банк списал оставшуюся сумму задолженности — 1 200 000 рублей и процент за пользование овердрафтом. Остальные деньги остались на счёте.

Чем овердрафт отличается от кредита

Критерий различия

Овердрафт

Кредит

Цель

Финансирование текущей деятельности

Преимущественно долгосрочные инвестиции в бизнес

Срок кредитования

Короткий — до 36 месяцев

Длительный — до 144 месяцев

Залоговое обеспечение

Не требуется

Может требоваться

Погашение задолженности

Списание поступающих на расчётный счёт средств в полном объёме. Осуществляет кредитор

Ежемесячные платежи. Заёмщик сам контролирует возврат средств — вносит их на реквизиты банка

Сумма займа

Зависит от оборотов по счёту, не превышает 70 % от них

Зависит от цели использования, платёжеспособности заёмщика. Может в несколько раз превышать размер регулярных поступлений на счёт 

Возобновляемость займа

Деньги можно использовать многократно в пределах лимита и срока соглашения с банком

После погашения задолженности нужно снова подавать заявку на выдачу заёмных средств

Нужна бесплатная помощь в регистрации бизнеса?

Найти банк

Нужна бесплатная помощь в регистрации бизнеса?

Найти банк

Каким бывает овердрафт

1. Овердрафт авансом

Банк устанавливает кредитный лимит в самом начале сотрудничества с клиентом — сразу при открытии расчётного счёта или если он открыт менее шести месяцев назад. Сумма кредитования зависит от того, насколько юрлицо соответствует требованиям банка.

Процентная ставка по овердрафту для новых клиентов банка может быть выше на 1,5–2 %, чем для постоянных.

2. Стандартный (классический) овердрафт

Такой овердрафт могут получить постоянные клиенты банка. Для них на основании оборотов по счёту за 1–3 месяца устанавливается фиксированный лимит денежных средств.

Процентная ставка чаще всего базовая, в пределах 14,5–15 %.

3. Овердрафт под инкассацию

Подходит компаниям, у которых 70 % и более от оборота по расчётному счёту — поступления в виде инкассируемой выручки. Лимит по овердрафту будет зависеть от регулярности зачисления средств, их объёмов, количества дебиторов.

4. Несанкционированный овердрафт

Это небольшое превышение кредитного лимита. Может возникнуть при конвертации валюты, совершении автоплатежа или списании комиссии, которая не была предусмотрена.

Несанкционированный овердрафт может быть:

  • предусмотренным — учтён в договоре с банком, но должен быть погашен в кратчайшие сроки, установленные этим же договором;

  • непредусмотренным — возникает, когда договором установлен запрет на превышение кредитного лимита.

5. Технический овердрафт

Его выдают независимо от финансового состояния клиента. Обеспечением кредитного лимита в этом случае становится гарантия о поступлении денежных средств на расчётный счёт. Это может быть доход от продажи валюты или возврат депозита.

Бывают ли карты с овердрафтом

Подключение овердрафта к корпоративным картам мало распространено в российских банках. Однако единичные предложения можно найти. Например, в «Альфа-банке». 

Среднему и крупному бизнесу банк предлагает подключить овердрафт к любой международной корпоративной карте. Она может выдаваться как с льготным периодом без начисления процентов, так и без него.

Преимущества подключения овердрафта к корпоративной международной карте:

Гораздо более распространена практика подключения овердрафта физлицам, как на дебетовые, так и на кредитные карты. В некоторых банках есть программа «Зарплатный овердрафт».

Если корпоративный клиент банка становится участником программы, то его работникам оформляют зарплатные карты с овердрафтом. Обычно лимит по ней составляет 50–60 % от среднемесячных начислений за последние 2–3 месяца.

Гарантом по такому кредитному лимиту выступает юрлицо-работодатель.

«Зарплатный» овердрафт в банке «Кубань Кредит»:

Плюсы и минусы овердрафта

Плюсы

Минусы

  1. Можно использовать заёмные средства неоднократно, если вовремя погашать прошлые долги и соблюдать лимит 

  2. Подходит для любых целей в рамках текущей деятельности 

  3. Проценты только на фактически использованные средства, а не на всю сумму 

  4. Можно оформить без поручителей и залога

  5. Маленькая переплата по процентам, так как овердрафт оформляют на короткий срок

  6. Не нужно заключать договор с банком на каждый транш

  7. Позволяет избежать кассовых разрывов

  8. Воспользоваться овердрафтом можно в любой момент, необязательно делать это сразу после оформления

  1. Процентная ставка выше, чем по многим целевым бизнес-кредитам

  2. Короткий срок для погашения задолженности

  3. Поступающая на счёт сумма в полном объёме списывается на погашение задолженности

  4. Размер лимита может меняться и не всегда в пользу клиента

  5. Краткосрочный договор придётся регулярно продлевать, если вы хотите долго пользоваться овердрафтом 

Овердрафт — хорошее решение для стабильного бизнеса и покрытия непредвиденных расходов на короткое время. Для расширения бизнеса или других проектов, требующих постоянного финансирования, лучше воспользоваться целевой кредитной программой или открыть кредитную линию.

Инфо о банках
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: