Отличие займа от кредита

Содержание
  1. В чем отличие займа от кредита?
  2. Определение кредита
  3. Что такое займ
  4. Отличие кредита от займа
  5. Что выгоднее в том или ином случае
  6. Основные отличия: видео
  7. Заем и кредит – в чем разница?
  8. Различия между кредитом и займом
  9. Какой кредит выгоднее взять
  10. Какие банки вправе выдать кредит
  11. Как выдаются займы
  12. Какие документы нужны для кредита и займа
  13. Договор займа и кредита
  14.  Заключение
  15. Начисление процентов
  16. Срок возврата
  17. Последствия невыплаты кредита или займа
  18. Отличия между займом и кредитом: преимущества и недостатки, особенности оформления
  19. Особенности кредита
  20. Виды кредитования
  21. Плюсы и минусы кредита
  22. Особенности займа
  23. Преимущества и недостатки микрозаймов
  24. Отличия займа от кредита
  25. Безопасный вариант
  26. Отличие кредита от займа — в чём разница?
  27. Что означает слово «кредит»?
  28. Разница между кредитом и займом
  29. Отличия займа от кредита
  30. Что такое кредит
  31. Разновидности кредитов
  32. Преимущества и недостатки кредитов
  33. Что такое заем
  34. Виды займов
  35. Плюсы и минусы займов
  36. Сравнительный анализ предложений
  37. Итоги
  38. Чем отличается займ от кредита — сравнение условий, особенности, что выгоднее брать?
  39. Виды Займов
  40. Плюсы и минусы микрозаймов
  41. Сравнение условий в банках и МФО
  42. Что в итоге выгоднее выбрать?

В чем отличие займа от кредита?

Отличие займа от кредита

Финансовые понятия «кредит» и «заем (займ)» прочно вошли в жизнь многих людей, которые сталкиваются с проблемой нехватки определенной суммы денег для реализации бытовых или семейных проектов.

При кажущейся технической одинаковости эти понятия определяют разные отношения с банками и имеют отличия.

Клиентам следует понять основное отличие займа от кредита, чтобы выбрать для себя наиболее удобный вариант получения средств в долг от финансовой организации.

Определение кредита

Кредит – это всегда денежный заем, в качестве заимодавца (кредитора) выступает только юридической лицо, заемщиком может быть как клиент (физическое лицо), так и предприятие, фирма, ЧП (юридическое лицо).

Все кредитные обязательства оформляется письменно. Условия получения кредита, начисление вознаграждения, (в кредитных договорах это определено финансовым термином: «процентная ставка по кредиту»), порядок и сроки погашения кредита определяются только кредитором.

По типу кредитов, которые доступны клиентам банков, можно определить рейтинг самых популярных:

  • Потребительский;
  • Кредитная линия на карте (возобновляемая или невозобновляемая);
  • Автокредит;
  • Ипотека;
  • Целевой.

В зависимости от сроков погашения кредиты отличаются и классифицируются как: кратковременные (до 3-х месяцев) и долгосрочные (не менее 6-ти месяцев).

В качестве кредитора могут выступать коммерческие организации небанковского типа, которые предоставляют денежный заем физическим и юридическим лицам (кредитные кооперативы, ломбарды, МФК – микрофинансовые компании).

Письменные договора, как на получение кредита, так и на оформление займа составляются с учетом требований законодательства РФ. (Договор займа регламентируется ст. 807 ГК РФ, кредита ст.819 ГК РФ).

Что такое займ

Заем – это соглашение (устное или письменное) между двумя равноправными сторонами заимодавцем и заемщиком. На основе соглашения заимодавец дает в долг заемщику денежные суммы, ценные бумаги, физические предметы на определенный, оговоренный срок с обязательным условием возврата.

Важно! Согласно законодательству РФ, если сумма займа (или стоимость физического предмета, например, автомобиля) больше чем десять минимальных окладов, в обязательном порядке составляется письменное соглашение, заверенное нотариусом.

В качестве заимодавца может выступать как физическое лицо, так и юридическое (банк, предприятие, фирма, ЧП).

Все условия заемного соглашения определяет заимодавец, он же определяет сумму вознаграждения за использование займа.

Это может быть, как процент от денежной суммы, если предмет финансового договора деньги, так и материальные ценности, если предметом договора выступает физический объект.

Отличие кредита от займа

При всей схожести между двумя формами финансовых отношений, заем и кредит имеют разницу, причем в некоторых случаях это довольно существенные отличия.

Рекомендуем к прочтению: Чем отличается ссуда от кредита.

При оформлении займа договоренность между сторонами может быть устной, при этом ответственность за не возврат средств, если условие нотариального подтверждения сделки были проигнорированы, ложиться на заимодавца. Ему будет практически невозможно довести свою правоту в судах.

Кредиты всегда оформляются только письменным соглашением с соблюдением всех технических формальностей, предусмотренных законодательством.

Вознаграждение за использование займа может не определяться заимодавцем и не взиматься с заемщика. Условия пользования определяет только конкретный заимодавец на основе своих предпочтений. Законодательство не регулирует данный тип отношений.

За использование кредита всегда предусмотрено начисление процентной ставки. В некоторых финансовых организациях кроме фиксированных процентов за использование кредита, могут начисляться дополнительные комиссии, например:

  • При получении суммы наличными;
  • При переводе на банковскую карту или счет;
  • При оплате товаров, на приобретение которых брался кредит.

Что выгоднее в том или ином случае

Выбирая между займом и кредитом, разница между этими двумя разными формами получения денег в долг может быть сразу не видна потенциальному клиенту. Мнение экспертов, что кредит это наиболее безопасный вид финансовой сделки, как для заимодавца, так и для клиента достаточно спорный.

Всегда следует помнить главное:

  • Письменный договор это всегда гарантия возврата средств и официальное доказательство при возможном судебном разбирательстве.
  • Вознаграждение по займу может намного превышать процентную ставку по кредиту.
  • Если при оформлении займа не был оговорен (в письменной форме) срок его полного возврата, то заемщик обязан вернуть долг не позднее, чем через 30 дней, после первого требования заимодавца.

Вариант получения займа без вознаграждения (без процентов) возможен в очень редких случаях. Например, некоторые банки предоставляют беспроцентные краткосрочные займы своим постоянным вкладчикам.

Основные отличия: видео

Заем и кредит – в чем разница?

Отличие займа от кредита

Заем и кредит – неодинаковые понятия, хотя и синонимичные.

Из этой статьи узнаете, в чем отличия и преимущества каждого вида финансирования, что вы вправе требовать у организации, выдающей займы, без какого документа заемщику откажут в каждом банке, какие условия важны для микрофинансовых организаций; как разобраться в договоре займа и кредита и не подписать себе приговор; что ждет должника по займу или кредиту и как этого избежать.

Различия между кредитом и займом

Займ – понятие, больше принятое в частном инвестировании: знакомый, друг, родственник одалживает вам деньги. Такое соглашение возможно и в устной, и письменной форме по желанию сторон. Тому, кто подставил вам плечо в трудную минуту, возвращается через время та же сумма с благодарностями, либо он получает награду в виде процентов. 

Займ может быть выдан и официально, например, через микрофинансовую компанию. В таком случае без благодарностей можно и обойтись, а без договора по принятому образцу – нет. 

Онлайн-договор наделен такой же юридической силой, как и напечатанный на бумаге, а подписью служит код из смс. Ввели код – значит, безропотно согласились нести бремя всех обязательств. Проценты по займу начисляются на каждый день, пока вы чувствуете себя богачом, поэтому сроки займа такие короткие. 

Суммы тоже не превышают 100 000 рублей. А если вы темная лошадка для компании, не привели поручителей и ничего не принесли  в залог, то больше 30 000 рублей вам не унести.

Преимущества займа:

  • можно не платить проценты (если займ беспроцентный в МФО или у друга);
  • оформляется по упрощенной процедуре;
  • получаете деньги за полчаса. 

Кредит – исключительно банковский продукт. Выдается под годовой процент (от 9 до 25,5 %), а значит, банку вы будете должны от года до 7 лет. Ипотечные кредиты длятся до 20 лет или даже 30 лет, с условием, что выплачиваемые метры находятся в залоге у банка. 

Преимуществакредита:

  • годовая ставка предпочтительнее дневной;
  • сумма потребительского кредита в среднем 200 – 500 тыс. рублей.

Какой кредит выгоднее взять

Если заемщик не желает распространяться о целях кредита, то потребительский кредит – правильное решение. Выбрать кредит из банковских предложений можно, исходя из:

  • Процентной ставки;
  • Сроков кредитования;
  • Необходимой суммы.

В случае автокредита банк обязательно потребует отчета, на что потрачены деньги. Но и сумма целевого кредита выше, чем при потребительском кредите. Вы ведь и вправду мечтаете об авто?

Банк-участник зарплатного проекта вашей компании выдаст вам кредит охотнее, и не придется собирать ворох справок и доказывать свою платежеспособность. Такой вариант  предпочтительнее других. Решите, что важно для вас: приватность, сумма, процентная ставка или скорость оформления и делайте выбор.

Какие банки вправе выдать кредит

Банк обязан получить официальное разрешение на финансовые операции, в том числе валютные: привлекать, размещать и использовать средства во вкладах, с правом инвестирования в ценные бумаги. 

Такая лицензия выдается Центральным банком России и позволяет выдавать гражданам кредиты под процент, указанный в кредитном договоре. Кредиты в банке доступны и физическим, и юридическим лицам. МФО (микрофинансовые организации) и МКК (микрокредитные компании) выдают только займы.

Как выдаются займы

МФО и МКК регистрируются в государственном реестре микрофинансовых организаций, и их деятельность контролирует государство не менее строго, чем банковскую. МФО выдает займы исключительно физическим лицам, но только в рублях и на короткий срок. 

Плюсы обращения в микрофинансовые компании:

  • не важен источник дохода, а только его наличие;
  • обработка заявок на займ автоматическая и круглые сутки, а значит, человеческая невнимательность исключена;
  • большинство заявок  от совершеннолетних граждан РФ одобряются;
  • получение средств не омрачено бюрократическими задержками.

Какие документы нужны для кредита и займа

Банк потребует от заемщика полный пакет документов, запаса терпения и времени вне зависимости от суммы кредита:

  • Внутрироссийский  и заграничный паспорта с неистекшими сроками действия.
  • Справку о доходах по форме 2–НДФЛ.
  • Копию трудовой книжки или трудового контракта, заверенную работодателем.
  • ИНН, СНИЛС, страховой полис.
  • Свидетельства о семейном положении и детях.
  • Выписки по действующим обязательствам в других банках.

 Если банку покажется, что здоровье заемщика хрупкое или работа трудна и опасна, то дело осложнится. Гарантией спокойствия банка станет подтверждение права собственности на залоговое имущество или привлечение поручителя.

Для займа нужен только паспорт с пропиской РФ и уверенность заемщика в возврате долга.

Договор займа и кредита

Эти два соглашения отличаются по пунктам:

 Заключение

  • договор кредита считается недействительным в любой форме, кроме письменной. Даже древнегреческие договоры высекались на каменных плитах и скреплялись, помимо клятв, подписями сторон. Для банка клятвой верности станет ваша подпись на всех экземплярах документа;
  • договор займа заключают в письменной форме только в случае, если сумма займа в 10 раз превышает МРОТ (минимальный размер оплаты труда).

Начисление процентов

  • займ может быть и беспроцентным, но такой важный пункт должен быть ясно виден в договоре. Если его нет, беспроцентным займ считаться не может;
  • кредит всегда предполагает процентную ставку.

Срок возврата

  • договор займа чаще всего разрешает досрочное погашение с согласия кредитора без санкций с его стороны;
  • договор кредита устанавливает жесткие ограничения для досрочного погашения. Миссия невыполнима или совсем не выгодна для клиента.

 О нюансах досрочного погашения узнавайте до заключения договора, чтобы в зависимости от вида платежей закрывать долг правильно и не угодить в долговую яму.

Последствия невыплаты кредита или займа

Вот что ждет заемщика при просрочке по кредиту:

  • звонки из департамента по работе с должниками банка;
  • начисление пеней и штрафов;
  • смена кредитора без уведомления заемщика – передача или уступка права требования долга коллекторскому агентству.

Работники коллекторской компании вправе:

  • Рассылать письма и настойчивые смс с напоминаниями о выплате долга. 
  • Посещать заемщика дома, чтобы лично предупредить о последствиях и удостовериться, что он точно все понял.
  • Принудительно взыскивать задолженность через суд и прокуратуру, подав судебный иск. 

Судебный пристав арестует имущество заемщика и наложит ограничения на свободу его передвижения, если должник не реагирует на предупреждения и не пытается найти решение.

Но ни одному банку или МФО не выгодны просрочки, поэтому при непредвиденных трудностях не скрывайтесь от работников банка. Звоните им сами и по-взрослому договаривайтесь о рефинансировании или отсрочках, иначе проблем с законом не избежать.

Была ли полезной эта статья? Напишите нам в группу , о чем бы вы хотели узнать из наших материалов в будущем: https://.com/credithub

Наш веб сайт:credithub.ru

Отличия между займом и кредитом: преимущества и недостатки, особенности оформления

Отличие займа от кредита

01.08.2020

Отношения между людьми связываются определёнными обязательствами. Некоторые из них имеют финансовый характер. Микрокредитные обязательства не всегда понятны из-за терминологии. Например, понятие «займ» и «кредит» часто путают.

Это разные понятия, которые подразумевают особые процедуры, обязательства и права. Надо разбираться в финансовых терминах, чтобы правильно использовать кредитование для решения материальных проблем. Рассмотрим, чем кредит отличается от займа.

Особенности кредита

Эта финансовая операция подразумевает предоставление денежной суммы клиенту в долг на условиях, которые обозначены в договоре. Возврат подразумевает возмещение суммы с процентами. Согласно законодательству, кредиты могут выдавать только банки и финансовые организации, которые получили на это разрешение.

Главные признаки кредита:

  • Объектом кредитования являются только деньги. Нельзя взять в кредит вещь, продукты, одежду и драгоценности.
  • Оформление должно осуществляться только письменно. На словах его не оформляют. Устная договорённость не засчитывается. Любое соглашение или изменение договора между банком и клиентом должно быть письменно зафиксировано. Предварительно банк проверяет платёжеспособность клиента.
  • Пользование деньгами является платной услугой. Вот почему вместе с суммой надо вернуть определённый процент за пользование денежными средствами. Этот процент заранее оговаривается и указывается в договоре. Первоначально выплачивается именно процент, только потом сама кредитная сумма.

В договоре закрепляется срок выплат и минимальная сумма, которую надо заплатить до конкретной даты. В одностороннем порядке изменять договор кредитования нельзя. Все условия этого договора важны, поэтому его надо внимательно читать и требовать у сотрудника банка разъяснения при сложностях с пониманием.

Виды кредитования

В современном быстро развивающемся мире кредит имеет много разновидностей. При правильном использовании этого финансового инструмента можно решать свои материальные проблемы.

Кредиты бывают таких видов:

  • Потребительские. Деньги выдаются физическим лицам на личные нужды, например, для ремонта квартиры, проведение отпуска, на покупку одежды.
  • Автокредит. Это целевая выдача денежных средств. Деньги могут быть израсходованы только на покупку машины, которую обязательно следует застраховать.
  • Ипотека. Это большой целевой кредит с длительным сроком погашения. Выдаётся на покупку жилья.

Также к разновидностям кредитов относятся микрофинансирование и кредитные карты.

Плюсы и минусы кредита

Принимая решения взять кредит, надо знать его преимущества:

  • невысокие проценты;
  • возможность взять большую сумму на продолжительный срок;
  • широкий выбор условий в зависимости от типа кредитования;
  • возможность досрочного погашения.

Среди недостатков можно отметить строгий график внесения платежей, систему штрафов за просрочку платежа, необходимость собирать большой пакет документов для оформления кредита и длительное ожидание одобрения. Также минусом является невозможность потратить целевой кредит на другие нужды.

Важно! Банки выдают крупные суммы только проверенным клиентам, которые часто берут кредиты и всегда своевременно возвращают.

Особенности займа

Займом называется передача одним человеком другому денег или материальных ценностей. Взаймы можно дать деньги и любые вещи. Вернуть надо в том же количестве без добавления процентов. Возвращается всё за один раз, но может быть и другой вариант, который обговаривается заранее. Условия займа можно решить устно или написать расписку в свободной форме.

Сторонами в сделке займа могут быть физические, юридические лица, группы компаний, государства. Давать взаймы можно собственные вещи, возвращать также только свои. Займ чаще бывает безвозмездным, но по договорённости сторон можно определить плату за пользование заёмными средствами. При совершении сделки ответственность возникает у заёмщика, у заимодавца нет обязательств.

Преимущества и недостатки микрозаймов

Сейчас популярными стали микрозаймы. Появилось много микрофинансовых организаций, которые предлагают деньги людям, оказавшимся в сложной жизненной ситуации. Экономическая ситуация ухудшается, поэтому всё больше людей обращаются в такие организации. Отсутствие финансовой грамотности часто не позволяет справляться с материальными проблемами.

У микрокредитов есть положительные стороны:

  • быстрое оформление;
  • получение денег в день обращения;
  • возможность отправить заявки в онлайн режиме круглосуточно;
  • нет необходимости ехать в офис организации, деньги приходят на банковскую карту или электронный кошелёк;
  • не нужно собирать много документов, достаточно гражданского паспорта;
  • не нужно подтверждать свой доход;
  • есть много способов погашения займа.

Среди отрицательных сторон можно отметить:

  • небольшой период возврата денежных средств;
  • высокую процентную ставку по сравнению с банками;
  • систему штрафов за просрочку платежа;
  • небольшую сумму для займа (до 30 тысяч рублей).

Важно! Для привлечения новых клиентов большинство микрофинансовых контор выдают в первый раз займы без процентов. Для постоянных пользователей предлагают программу лояльности.

Отличия займа от кредита

Займ и кредит – это финансовые сделки, в которых принимают участия две стороны. Они обмениваются материальными ценностями. Такой обмен имеет отличия:

  • Кредит выдают только юридические лица, которые имеют на это разрешения. Это кредитные организации. Займы могут выдавать все, у кого есть деньги или вещи, которые можно дать взаймы.
  • Для кредита непременно устанавливается срок. У займа может не быть срока. Часто у кредита срок больше, чем у займа.
  • Кредит всегда выдаётся деньгами. Взаймы дают денежные средства, материальные ценности, отдавать долг можно аналогичными вещами.
  • Выдавая кредит, обязательно надо составлять договор в письменном виде, оговаривать условия. При займе договор составляется при передаче денежных средств на сумму более 10 минимальных окладов труда. В остальных случаях хватит устных договорённостей.
  • Договор кредита всегда подписывается лично в офисе банка. Взаймы можно взять деньги в режиме онлайн. Деньги перечисляют на банковскую карту.
  • Отличается порядок возврата заёмных средств. Кредит возвращается равными частями в течение определённого срока. Займ возвращается один раз в конце срока вместе с процентами (если они есть).
  • За пользование кредитом начисляют проценты, их размер устанавливает кредитор. Займ чаще бывает бесплатный, это должно быть указано в договоре, чтобы заимодавец не передумал.
  • В кредит выдаётся более крупная сумма (от 5 000 до 5 миллионов рублей). Взаймы могут дать от 1 000 до 100 000 рублей.
  • Договор займа считается реальным, то есть вступает в силу после передачи денег или материальных ценностей. Кредитный договор называется консенсуальным, то есть вступает в силу после подписания сторонами. В договорах прописывается срок возврата заёмных средств.
  • Для оформления договора кредитования нужно выполнить определённые условия – собрать необходимые документы, пригласить поручителя, внести залог. Для договора займа нужно лишь согласие сторон.
  • Займы регулируются Гражданским кодексом и федеральными законами. Кредиты регулируются ещё законами и актами Центробанка.
  • Требования к заёмщику по договору кредитования серьёзные. Банк проверяет платёжеспособность, нужно предоставить документы с работы. При заключении сделки займа всё зависит от заимодавца, часто достаточно согласия сторон.

Микрозаймы, которые часто рекламируются, совмещают в себе особенности кредита и займа. Отнести их конкретно к кредитам или к займам трудно.

Безопасный вариант

Когда надо взять определённую сумму денег, то стоит задуматься, чем воспользоваться — кредитом или займом. И у того, и другого предложения есть положительные и отрицательные стороны. Важно найти приемлемый для себя вариант, чтобы не переплачивать и воспользоваться денежными средствами для решения своих материальных запросов.

Прежде чем отправляться в кредитные организации, надо определиться с целями и возможностями возврата денежных средств. Если надо взять крупную сумму денег, то лучше подойдёт кредитование в проверенном банке.

Когда нужна небольшая сумма, то можно обратиться за займом. Связываться с микрофинансовыми организациями рекомендуется в крайних случаях. Желательно выплачивать им деньги быстрее, чтобы не появились огромные проценты.

Крупные суммы брать в МФО не рекомендуется.

В микрофинансовые организации люди часто обращаются в том случае, когда банки отказывают им в выдаче кредита. Например, отказ может быть по причине плохой кредитной истории или неплатёжеспособности, отсутствия легального постоянного источника дохода. Для получения микрозайма к заёмщику предъявляются минимальные стандартные требования – определённый возраст и регистрация в России.

Отправляйте заявку в несколько разных компаний для 100% получения денег!

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

69 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

51 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

34 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

46 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

39 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

29 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

35 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

24 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

25 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

31 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

22 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

26 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

21 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

21 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

29 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

27 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

20 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

17 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

15 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

21 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

17 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

15 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

27 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

21 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

17 заявка за 30 дней

Отличие кредита от займа — в чём разница?

Отличие займа от кредита

В сложной финансовой ситуации большинство жителей России прибегают к услугам кредитных организаций. Они берут, как займы, так и кредиты. Однако не все знают, что это два разных понятия, которые значительно отличаются друг от друга. Многие считают эти слова синонимами, но на самом деле, это не правильно. Давайте разберемся, чем отличается кредит от займа и что между ними общего.

Ошибочно полагать, что кредит и займ это одно и то же. Займом признаются финансовые отношения, в результате которых заимодавец передает в пользование деньги или другие ценности, которые заемщик обязуется вернуть в установленные соглашением сроки.

Однако стоит отметить, что если величина займа превышает МРОТ в 10 раз, то эти отношения необходимо оформить письменно. В заключаемом договоре необходимо указать размер денежного заимствования, количество передаваемых товаров, а также срок их возврата.

Если по сделке предусмотрено материальное вознаграждение в виде процентов, то эта информация также обязательно должна быть отображена в документе.

Размер процентной ставки за пользование займом согласовывается индивидуально между заимодавцем и заемщиков. На практике видно, что получить денежные средства в виде займа намного проще, чем потребительский кредит, однако и ставка за пользование деньгами выше.

Как правило, займы выдают специализированные компании, которые называются микрофинансовые организации – это юридическое лицо, имеющее лицензию и аккредитацию Центрального Банка России.

Особенности выдачи микрозайма:

  1. Выдавать деньги в долг могут только микрокредитные или микрофинансовые компании.
  2. Ставка за пользование кредитными средствами устанавливается самостоятельно МФО.
  3. У заемщика есть возможность получить беспроцентную ссуду, так как многие компании проводят акции по выдаче займом новым клиентам.
  4. Для получения микрозайма необходимо только паспорт.
  5. Менее жесткие требования для заемщика.
  6. Выдается ссуда, как правило, на короткий срок.

Микрофинансовые организации не являются банковским учреждением.

Что означает слово «кредит»?

Кредитом считается один из видов заемных отношений.

При оформлении сделки обязательно заключается письменное соглашение о передаче денежных средств, которое заключается между кредитором и заемщиков.

В качестве объекта сделки выступают денежные средства, которые передаются клиенту для личного использования, иногда, для определенных целей. Кредитные отношения основаны на трех основных принципах:

  1. Срочность – данный принцип означает, что денежные средства должны быть возвращены заемщиком строго в установленные сроки, по окончании их использования. В договоре всегда прописана дата, когда заемщик должен вернуть всю сумму долга вместе с начисленными процентами.
  2. Возвратность – означает, что кредитные деньги должны быть возвращены заемщиком в полном объеме, путем перечисления необходимой суммы на расчетный счет.
  3. Платность – означает, что вместе с основной суммой долга, клиент обязан вернуть и проценты, которые были начислены ему за пользование заемными средствами.

Возможность выдавать кредиты физическим или юридическим лицам могут только банки, имеющие специальную лицензию на ведение данного вида деятельности.

В отличие от микрозайма в МФО, денежные кредиты не могут быть бесплатным, так как по ним всегда устанавливается процент за пользование, который исчисляется годовой ставкой.

Для получения банковского кредита необходимо предоставить полный пакет документации, который определяет кредитор для каждого заемщика индивидуально.

Разница между кредитом и займом

Чтобы было более понятно, различия между этими двумя понятиями мы сведем в таблицу

Отличительная чертаЗаймКредит
Сторона, которая выдает средства в долгВыдается как физическим лицом, так и юридическим. Микрозаймы выдает только МФО.Выдается только банковским учреждением, которое является юридическим лицом
Дата вступления договора в силуНачинает действовать с момента передачи денежных средств, так как является реальнымДействует с момента заключения договора, так как является консенсуальным
Начисляемые процентыМожет быть беспроцентнымВсегда имеются проценты, устанавливаемые кредитором
Законодательное регулирование отношенийРегулируются Федеральными Законами, в том числе ФЗ-№151 «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»Регулируется законами и актами ЦБ РФ
Заключение договораОбязательно только в том случае, если сумма сделки превышает МРОТ в 10 разВсегда заключается кредитный договор
Форма выдачиМожет быть как в денежной, так и в имущественной формеТолько денежная форма
Срок погашения обязательствНе всегда имеет определенный срок для возвратаПодлежит погашению в установленный договором срок
Вариант погашенияВозвращается единовременной выплатой в конце срока использованияПогашается частями (ежемесячно) в течение всего срока использования

Что касается выгоды, то выгоднее, конечно, брать займы. Но это не относится к микрозаймам, которые выдают МФО, так как по ним установлены высокие проценты и короткий срок использования.

Если клиенту необходима крупная сумма денег на более продолжительное время, то имеет смысл обратиться в банк для получения кредита, так как это будет безопаснее, да и проценты за пользование намного меньше, чем при обращении МФО.

Отличия займа от кредита

Отличие займа от кредита

Чем больше способов кредитования появляется на рынке, тем больше рядовой потребитель путается в определениях. Чаще проблемы возникают с понятиями кредита и займа, которые применяются как синонимы.

Но на практике разница между ними значительная. Некорректное употребление термина кредит или заем в документах станет причиной признания сделки недействительной.

Четкое определение каждого из понятий прописано в ГК РФ, глава 42.

Что такое кредит

Кредит – это выдача банком денежных средств на условиях платности и возвратности.

Законодательством РФ не подразумевается использование иного объекта сделки, им выступают только денежные средства. В процессе стороны подписывают договор в письменной форме.

Обратите внимание! Три кита кредитных отношений – это платность, возвратность и срочность. Эти параметры указаны в кредитном договоре.

Кредит выдается в виде наличной суммы или безналично (переводом на пластиковую карту заявителя). Перед этим банк в обязательном порядке оценивает платежеспособность клиента. Если у него небольшой доход или есть пятна в кредитной истории, может потребоваться предоставление залога или наличие поручителя.

Выдачей кредитов занимаются банки или иные кредитные организации (пункт 1 ст. 42 ГК РФ) при условии наличия у них лицензии Центробанка. Кроме них на рынке работают небанковские кредитные организации и МФО. В роли заемщика вправе выступать физические или юридические лица.

Разновидности кредитов

Два самых популярных вида: процентный и беспроцентный. В случае с процентным заемщик после получения денег в долг обязуется регулярно вносить проценты.

Беспроцентные кредиты часто называют рассрочкой. Суть программы заключается в том, что договор заключается между продавцом и покупателем. Платить проценты за покупку в этом случае не нужно, но требуется внести первоначальный взнос. Такие сделки регулируются только Гражданским кодексом.

Еще одна классификация кредитов включает в себя целевые (используются строго на указанные цели) и нецелевые (человек распоряжается суммой по своему усмотрению).

Популярные кредиты:

  1. Ипотека. В роли залога выступает приобретаемый объект. Особенность ипотеки – крупная сумма и продолжительный срок выплаты.
  2. Автокредит. При получении заемщик обязан застраховать транспортное средство – таковы требования действующего законодательства.
  3. На земельный участок под строительство или сельскохозяйственную деятельность.
  4. Потребительский нецелевой. Средства можно использовать на любые нужды. К клиенту предъявляются минимальные требования, не нужен большой пакет документов.
  5. На образование.

Погашение процентов по договору происходит по аннуитетной или дифференцированной схеме. В первом случае человек на протяжении периода кредитования вносит платежи в одинаковом размере. Во втором случае величина обязательного ежемесячного взноса по мере погашения задолженности снижается.

Преимущества и недостатки кредитов

Основной плюс кредита заключается в том, что человек сразу удовлетворяет потребность в обладании какой-то вещью. Сколько он переплатит и будет ли обращение в банк выгодным, зависит от условий выбранной программы.

Преимущества:

  • Условия сотрудничества прозрачные.
  • Процент по кредиту фиксированный и гораздо меньший, чем при обращении в МФО.
  • Программы доступны для всех категорий граждан.
  • Задолженность можно погасить раньше назначенного срока без санкций.
  • Разнообразие условий. Любые цели, сроки и суммы.

Среди отрицательных сторон выделяют необходимость привлечения поручителей для крупных кредитов. Также может требоваться залог как гарантия платежеспособности клиента.

Заемщику потребуется собрать большой пакет документов, в числе которых обязательная справка о доходах.Некоторые организации предлагают при оформлении договора воспользоваться рядом дополнительных платных услуг.

При отказе клиента, как правило, ожидает повышение процентной ставки.

Что такое заем

Займ – это передача денежных сумм или материальных ценностей от займодавца получателю с условием возврата через некоторое время. На протяжении этого срока получатель распоряжается деньгами по своему усмотрению.

Отличительные особенности займа:

  1. Разрешается вернуть досрочно, заплатив за фактическое время пользования суммой.
  2. Решение по заявке принимается за 15 минут.
  3. Оформить микрозайм можно на сайте МФО удаленно.
  4. Процентная ставка посуточная.

Когда вернуть деньги и какой процент за использование уплачивает заемщик – определяет займодавец. ГК РФ ст. 809 гласит, что в ряде случаев сделка бывает беспроцентной. Обычно деньги выдаются заемщику без дополнительных гарантий с его стороны. Однако есть программы, в рамках которых потребуется предоставлять залог.

Виды займов

Самая популярная классификация – по сроку. Чаще встречаются краткосрочные займы до 1 года. За счет непродолжительного периода кредитования переплата получается минимальной.

Среднесрочные оформляются на 1-5 лет. Требования к заемщику в этом случае увеличиваются, но процентная ставка снижается. Долгосрочные микрозаймы в сумме от 100 тысяч рублей используются реже. Требования к соискателям ужесточаются, в сделке обязателен залог.

Плюсы и минусы займов

К услугам МФО прибегают граждане, у которых нет времени или возможности обратиться в банк. Причина заключается в минимальных требованиях к получателю, достаточно иметь паспорт и ИНН. Подача заявки, получение денег и погашение задолженности проводится удалённо.

К преимуществам микрозаймов относят:

  • Выдача в день обращения.
  • Минимум документов.
  • Заемщиком может выступить гражданин РФ в возрасте от 18 лет или 21 года.
  • Не запрашивается справка 2-НДФЛ и копия трудовой книжки.

Этот вариант подходит даже для граждан с плохой кредитной историей. К минусам относят небольшие суммы в пределах 2-35 тысяч рублей и высокую процентную ставку – в среднем 0,5-1% в сутки. Просроченные задолженности МФО продают коллекторам или обращаются в суд.

Сравнительный анализ предложений

Ключевые отличия касаются длительности выдачи и возврата, максимальной и минимальной суммы, а также требований к заемщику.

Таблица ниже отражает различия между понятиями:

ПараметрКредитМикрозайм
Сторона, выступающая кредиторомТолько юридические лица с лицензией ЦБФизические или юридические лица
Период выдачи средствОт пары месяцев до 20 и более летОт пары дней до пары месяцев
Объект договораТолько деньгиМатериальные ценности или денежные средства
Плата за пользованиеФиксированный процентНа основании ГК России может быть беспроцентным
Когда договор вступает в силуКонсенсуальный, вступает в силу после заключенияРеальный, вступает в силу с момента передачи денег/ценностей
ВозвратЕжемесячно, частямиРазово, в конце
Форма договораВсегда письменноПисьменно, если сумма свыше 10 тыс. руб.

В плане простоты процедуры оформления и доступных способов получения (наличные, карта, электронные кошельки) лидируют микрозаймы от МФО. С точки зрения экономии и нагрузки на бюджет более выгодными являются кредиты в банке.

Итоги

Как лучше получить деньги, решает каждый человек в зависимости от целей и потребностей. Если планируются крупные траты, решением станет кредит с понятными условиями. Если в приоритете небольшая сумма и быстрое оформление без оглядки на кредитный рейтинг заемщика, лучше отдать предпочтение займу.

В любом случае нужно планировать финансы и оценивать уровень платежеспособности – получится ли без задержек расплатиться с кредитором. Сегодня погашать задолженность можно в дистанционном формате, безналичными переводами с карты в личном кабинете. Это позволяет грамотно планировать расходы, не пропускать обязательные платежи и не переплачивать. Правда и мифы о деньгах в Instagram

Чем отличается займ от кредита — сравнение условий, особенности, что выгоднее брать?

Отличие займа от кредита

Многие не понимают разницы между стандартным кредитом в банке и займом, взятым в МФО. Хотя на первый взгляд принцип сходный, существуют некоторые особенности, которые необходимо учитывать. Чтобы больше не возникало вопросов, необходимо разобраться, чем отличается займ от кредита в банке.

  1. Что такое кредит?
  2. Виды кредитов
  3. Что такое займ?
  4. Виды Займов
  5. Преимущества и недостатки кредитов
  6. Плюсы и минусы микрозаймов
  7. Сравнение условий в банках и МФО
  8. Что в итоге выгоднее выбрать?

Термин «кредит» подразумевает предоставление денежной суммы клиенту в долг на условиях, описанных в договоре, и последующий возврат средств банку или компании-кредитору с учетом процентной ставки. Понятие «займ» обладает более широкими границами, включая различные формы финансовых отношений.

В бытовых условиях несоответствия в понятиях не играют роли, но в правовом пространстве существует кардинальная разница. Если в документе наблюдается путаница в терминах, его могут аннулировать, признав недействительным.

Чтобы лучше понимать термины «кредит» и «займ», в чем разница между ними, и что лучше выбрать, необходимо разобраться в классификации. Стандартно выделяют несколько разновидностей:

  1. Потребительский кредит — один из самых популярных типов кредитования физлиц. Подразумевает выдачу денег под проценты на личные нужды (ремонт, отпуск, шопинг и т. д.).
  2. Автокредит — целевой потребительский кредит. В отличие от предыдущего типа средства могут быть потрачены только на приобретение автомобиля, который в обязательном порядке страхуется.
  3. Ипотека — крупный целевой кредит с длительным сроком погашения. Как правило, предоставляется на покупку жилья.

Классифицировать банковские кредиты можно по разным признакам:

  • длительности погашения;
  • способам выдачи (наличными, кредитные карты);
  • процентной ставке и т. д.

Независимо от типа кредитования заемщик обязуется своевременно вернуть денежные средства. Погашение обычно производится ежемесячно равными платежами.

Займом называют факт передачи одним участником финансовых отношений (заимодавец) другому (заемщик) финансовых средств или материальных объектов. В отличие от кредита займы могут предоставляться физическими лицами под расписку.

Большинство МФО предоставляют кратковременные займы (до 30 дней), которые необходимо вернуть одним платежом. Процентная ставка, из-за повышенных рисков компании, существенно выше, чем в банках. Показатель может достигать 2% в сутки (730% в год).

Виды Займов

Микрокредиты подразделяются преимущественно по способам получения. Основные разновидности микрозаймов:

  • на банковскую карту;
  • наличными;
  • на электронный кошелек или мобильный телефон.

В остальном условия в большинстве компаний приблизительно одинаковые:

  • рассмотрение заявки за 5-10 минут;
  • моментальная выдача или перевод средств;
  • срок до 30 дней.

Также можно выделить:

  • офлайн-займы, которые можно получить только в офисе МФО;
  • онлайн-займы, предоставляемые удаленно.

Последние оформляются без необходимости посещения отделения компании. Выдача производится круглосуточно.

Плюсы и минусы микрозаймов

Микрокредиты тоже обладают множеством положительных свойств:

  1. Моментальное оформление и рассмотрение заявки. В среднем 5-10 минут. Средства переводятся мгновенно.
  2. Отправка заявки онлайн и круглосуточно. При получении денег на карту или электронный кошелек личный визит в офис не требуется.
  3. Минимум документов. В большинстве МФО достаточно только паспорта.
  4. Не требуется подтверждение источника дохода.
  5. Множество удобных способов погашения.

Минусов у моментального кредитования достаточно:

  1. Повышенные процентные ставки.
  2. Короткий период возврата.
  3. Система штрафов при несвоевременном внесении средств.
  4. Низкий лимит по кредиту (до 30 000 рублей).

Некоторые микрофинансовые организации предоставляют новым клиентам беспроцентные займы, а постоянным заемщикам доступны программы лояльности.

Сравнение условий в банках и МФО

Для сравнения возьмем усредненные показатели по кредитам, не рассматривая отдельные тарифы или индивидуальные предложения. Условия кредитования в популярных банках и микрокредитных организациях:

Наименование банка или МФО

Срок

Сумма

Проценты

Особенности

Сбербанк

от 3 месяцев до 5 лет

от 30 тысяч до 5 миллионов рублей

от 12.9% в год

Рассмотрение заявки длится от 2 минут

ВТБ

до 7 лет

до 5 млн рублей

от 10.9% в год

Решение по заявке принимается за 5 минут

Альфа-Банк

от 1 до 5 лет

до 5 млн рублей

от 9.9% в год

Ответ банка приходит в течение 2 минут

Открытие

до 5 лет

до 5 миллионов рублей

9.9% на первый год

Заявка рассматривается за 3 минуты

Совкомбанк

от 3 месяцев до 10 лет

от 5000 до 30 000 000 рублей

от 14.9% годовых

Кредит выдается по 2 документам (паспорт + второй на выбор)

Условия по микрозаймам

еКапуста

от 1 недели до 21 дня

от 100 до 30 000 рублей

1% в день

Для новых клиентов доступен беспроцентный заем

LIME

от 10 дней до 24 недель

от 2 до 70 тысяч рублей

1% в день

Новые пользователи могут получить до 20 000 р. под 0%

Ezaem

от 5 до 30 дней

от 2 до 30 т. р.

1% в день

При первом обращении в компанию можно получить беспроцентный микрокредит

Займер

от 7 до 30 суток

от 2 до 15 т. р.

1% в день

Для оформления требуется только паспорт

Webbankir

от 7 до 30 дней

от 3 до 15 т. р.

1% в день

Новым клиентам предоставляется беспроцентный заем на 10 суток

Что в итоге выгоднее выбрать?

Микрозаймы и кредиты имеют массу положительных и отрицательных сторон. Несмотря на некоторые сходства, два вида предоставления заемных средств обладают специфическими чертами. Однозначно сказать, что лучше нельзя, поскольку многое зависит от особенностей конкретной ситуации и цели, которую преследует заемщик.

Микрокредиты лучше подходят, если срочно требуется небольшая сумма. МФО часто проводят акции, розыгрыши и конкурсы. Но брать крупные займы не рекомендуется, из-за слишком высоких процентов. Рассчитывайте, чтобы платеж был комфортным для погашения.

Банковские кредиты требуют больше времени и предусматривают больше требований, но есть возможность получить большую сумму на совершение крупной покупки. Если повезет, то можно получить минимальные проценты или вовсе беспроцентную рассрочку.

Инфо о банках
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: