Оценка квартиры для ВТБ 24 по ипотеке в 2021 году

Содержание
  1. Втб 24 ипотека 2021: калькулятор, проценты, условия и требования
  2. Почему ВТБ 24
  3. Ипотечные программы
  4. Покупка жилья (в новостройке и на вторичном рынке)
  5. Больше метров – меньше ставка
  6. Победа над формальностями
  7. Залоговая недвижимость
  8. Военная ипотека
  9. Рефинансирование
  10. Ипотека по семейному сертификату
  11. Семейная ипотека с господдержкой
  12. Нецелевой кредит под залог недвижимости
  13. Процентная ставка по ипотеке ВТБ 24
  14. Калькулятор ипотеки ВТБ с досрочным гашением и материнским капиталом
  15. Общие условия
  16. Требования к заемщику
  17. Как оформить
  18. Погашение
  19. Страхование
  20. Бонусы
  21. Подводные камни
  22. Втб оценка недвижимости по ипотеке: как заказать, сколько стоит, список аккредитованных организаций,
  23. Как проводится процедура оценки при заключении договора ипотеки
  24. Требования ВТБ Банка к отчету
  25. Какая информация отображается в отчете
  26. Кто может проводить оценку
  27. Во сколько обойдется оценка
  28. Что понадобится из документов
  29. Как проводится оценка
  30. Онлайн-оценка
  31. Заключение
  32. Процесс оценки стоимости квартиры для ВТБ по ипотеке
  33. Процесс проведения оценки
  34. Кто оценивает
  35. Необходимые документы
  36. Стоимость оценки квартиры
  37. Что учитывается
  38. Как заказать осмотр квартиры
  39. Оценка квартиры для ипотеки в ВТБ
  40. Порядок проведения оценки по ипотеке
  41. Требования ВТБ к отчету
  42. Что содержится в отчете
  43. Требования к оценщику
  44. Сколько стоит оценка квартиры для ипотеки
  45. Онлайн-сервис «Залог-оценка»
  46. Основные условия
  47. Особенности оценки квартиры
  48. Как заказать оценку квартиры для ипотеки ВТБ24
  49. Список оценщиков
  50. Стоимость оценки квартиры для ипотеки в ВТБ
  51. Какие документы нужны для оценки квартиры для ипотеки ВТБ24
  52. Как проходит процесс
  53. Срок действия отчёта оценщика

Втб 24 ипотека 2021: калькулятор, проценты, условия и требования

Оценка квартиры для ВТБ 24 по ипотеке в 2021 году

Приветствуем! Граждане проявляют интерес к ипотеке, здраво рассуждая, что покупку собственной квартиры не стоит откладывать до окончания кризиса. Банки в свою очередь, предлагают программы, отвечающие потребностям разных категорий заемщиков. Отдельного внимания заслуживает ипотека в банке ВТБ.

Программы ипотечного кредитования от ВТБ 24 рассчитаны на финансово активных заемщиков, имеющих накопления для первого взноса и постоянные доходы для погашения ссуды на жилье. В статье мы обсудим особенности ипотеки в ВТБ 24 и расскажем, какие условия государственный банк ставит при выдаче кредитов.

Почему ВТБ 24

Выбор банка для ипотеки каждый заемщик, оценивая надежность, лояльные условия, выгодные ставки, удобство оформления и погашения, и многое другое.

Надежность кредитора сегодня ставят на первое место. Поэтому, сначала узнают, кому принадлежит структура, коммерческий это или государственный банк. Доверие к банкам с государственным участием стабильно высокое, и неудивительно, что лидеры ипотеки Сбербанк или ВТБ24.

Клиенты часто путают ВТБ и ВТБ24. Нужно знать, что это два разных банка, принадлежащих одной структуре. ВТБ Банк Москвы также работает в этой структуре.

Опытные заемщики отмечают следующие преимущества оформления ипотеки от ВТБ24:

  • информационная поддержка и удобство при оформлении документов. Специалисты банка консультируют клиентов по всем вопросам и помогают в заполнении анкет, заявлений и прочих формуляров;
  • оформление заявки онлайн;
  • относительно быстрое принятие решения об одобрении кредита. Срок рассмотрения заявки на ипотеку составляет 3 дня, Здесь нет долгой процедуры, заемщикам не нужно неделями ждать оповещения;
  • минимальная сумма ипотеки от 600 тысяч рублей, срок кредитования до 30 лет;
  • возможность досрочного возврата заемных средств в любой момент, без штрафа;
  • наличие программ для военнослужащих и семей с материнским капиталом;
  • возможность оформить ипотеку при минимальном пакете документов;
  • частичное и полное досрочное погашение ипотеки ВТБ 24 возможно по телефону колл-центра;
  • банк не учитывает иждивенцев при расчете платежеспособности, что позволяет значительно увеличить сумму займа;
  • возможно дистанционное оформление сделки не выезжая в другой город;
  • скидки для сотрудников крупных компаний партнёров.

Кроме этого, банк дает преференции для зарплатных клиентов. ВТБ 24 рассматривает заявки этой категории заемщиков оперативно, не требуя справок о доходах. Тариф по кредиту снижен на 0,5%. Поэтому, если у вас есть карта ВТБ 24, и вы получаете на нее зарплату, взять ипотеку в ВТБ 24 будет гораздо проще и выгоднее, чем в Сбере.

Ипотечный кредит в втб стоит рассмотреть и владельцам военных сертификатов. Банк выступает в качестве партнера программы, условия кредитования здесь одни из лучших: можно оформить онлайн заявку на заем в размере 2,84 млн. рублей с первым взносом 15% стоимости жилья.

Подробнее ипотечные программы втб 24, их основные условия и подводные камни мы рассмотрим в следующих разделах.

Ипотечные программы

ВТБ банк представляет физическим лицам шесть вариантов ипотеки:

Покупка жилья (в новостройке и на вторичном рынке)

Это классическая жилищная ссуда: можно оформить ипотечный договор на помещения в новостройках и готовых домах от застройщика. Сумма займа достигает 30 млн. рублей, если позволяют условия заемщика (размер взноса и доходов).

Если получить ипотеку в втб 24 для покупки квартиры у застройщика, аккредитованного в банке, процедура будет проще. Менеджеры компаний-продавцов принимают активное участие в оформлении и клиенту нужно явиться на сделку, чтобы подписать договор и внести первый взнос.

Для приобретения жилья на вторичном рынке потребуется больше времени: необходимо оценить объекты и собрать документы о правах владельцев на продажу.

Больше метров – меньше ставка

Этот ипотечный кредит в ВТБ 24 рассчитан на заемщиков, приобретающих квартиры площадью от 100 м2. Банк предлагает пониженный тариф, ставка может снизится на 0,7% годовых. Кроме разницы в тарифах и первого взноса от 20%, условия оформления ничем не отличаются от классического варианта ипотеки банка ВТБ.

Победа над формальностями

Эта ипотека от ВТБ позволит оформить договор займа по документам, которые заемщик может представить без затруднений. Очень часто люди, имеющие постоянные доходы, не могут их подтвердить справками 2НДФЛ. В этом случае банк примет альтернативные документы.

Для подачи заявки потребуется представить два документа (паспорт и СНИЛС или другой, по выбору клиента). После того, как банк одобрил заявку, нужно представить имеющиеся бумаги для сделки. Этот кредит доступен при довольно высоком первом взносе: от 30%.

Надбавки к ставке при этом не будет.

Залоговая недвижимость

Ипотечное кредитование банка ВТБ распространяется на недвижимость, находящуюся в залоге у кредитора, выставленную на продажу.

Как правило, эти объекты являются обеспечением «проблемных» кредитов, по которым были назначены ипотечные каникулы, но заемщики не смогли расплатиться, и наступила просрочка по ипотеке.

Оформляется жилищный кредит в ВТБ на такое жилье относительно просто: документы уже проверены, оценка произведена.

Военная ипотека

Банк ВТБ 24 активный участнике государственной программы поддержки военнослужащих. Ипотечные кредиты военным здесь предоставляются на срок до достижения военнослужащим 50 лет. В 2021 году можно оформить ссуду под 8,8% годовых – разница ощутимая.

Рефинансирование

Перевести в банк кредит из другой структуры и получить более выгодные условия – возможности, которые дает программа рефинансирования. Договор предусматривает фиксированную ставку от 8,8% участникам зарплатного проекта, оформившим комплексное страхование.

Ипотека по семейному сертификату

Стоит отметить, что банк ВТБ 24 не выделяет ипотеку с материнским капиталом в отдельный продукт. Но при этом семейный сертификат может быть использован в любой из перечисленных выше программ, для покупки дома или квартиры. Банк принимает сертификаты для первого взноса, в погашение новых и действующих кредитов.

Семейная ипотека с господдержкой

С 2018 года ВТБ запустил ипотеку с господдержкой для семей родивших второго и последующего ребенка после 01.01.2018. По данной программе можно приобрести жилье в новостройке от застройщика всего под 5% годовых, данная ставка будет действовать весь срок. Требуется обязательно иметь 20% первоначального взноса.

Подробнее ипотека под 5% и её условия описаны в отдельном посте.

Нецелевой кредит под залог недвижимости

Данный кредит очень удобен тем у кого нет первоначального взноса или планируется приобретение объекта недвижимости, который не подходит под требования банка. Также деньги, полученные по этому займу можно потратить на строительство дома или личные нужды.

По нецелевому кредиту ВТБ обеспечение выступает ваше жилье. Если у вас собственного жилья нет, то можно заложить квартиру близких родственников. При этом они обязательно тогда будут поручителями по ипотеке.

По данному кредиту происходит оценка залога и от его размера банк выдает вам до 50% оценочной стоимости.

Процентная ставка по ипотеке ВТБ 24

После повышения ставки по ипотеке ВТБ от 6 ноября 2018 года они выглядят следующим образом:

ПрограммаСтавка, %Первый взнос, %Примечание
Строящееся жилье8,410Ставка 8,4% актуальна для первоначального взноса 50%. Если ПВ менее 20%, ставка увеличивается на 0,7 п.п.
Готовое жилье8,410Ставка 8,4% актуальна для первоначального взноса 50%. Если ПВ менее 20%, ставка увеличивается на 0,7 п.п.
Рефинансирование8,810Если соотношение суммы кредита к стоимости жилья больше 80%, ставка по кредиту увеличится на 0,7 п.п.
Нецелевые кредиты под залог имеющегося жилья10,950
Ипотека для военных8,815Сумма 2840 т.р.
Акция «Больше метров – меньше ставка»8,620
Залоговая недвижимость9,420
Ипотека с господдержкой520Если есть несколько детей и хотя бы один из них родился в период с 01.01.2018 по 31.12.2022 включительно.

Как видно из таблицы минимальная ставка по ипотеке ВТБ для клиентов с улицы на первичное и вторичное жилье составляет 8,4%.

При этом действуют скидки:

  • 0,4-,05% – по программе “Люди дела” для госслужащих;
  • 0,7% – по программе “Больше метров – меньше ставка”.

Калькулятор ипотеки ВТБ с досрочным гашением и материнским капиталом

Для расчета платежа по ипотеке вам следует использовать наш калькулятор ипотеки ВТБ 24. Данный калькулятор поддерживает функцию расчета досрочного гашения, учитывает досрочное гашение материнским капиталом, а также позволит рассчитать необходимый доход.

Общие условия

Ипотека ВТБ 24 доступна на следующих условиях:

  • Сумма от 600 тыс. до 60 млн. рублей;
  • Первый взнос от 15% (10%, если зарплатник ВТБ, 5% если есть материнский капитал);
  • Срок кредита до 30 лет.

Условия ипотеки ВТБ 24 более детально разобраны в отдельном посте.

Требования к заемщику

Основные требования к заемщикам стандартны:

  • Гражданство РФ (возможна ипотека иностранцам);
  • возраст от 21 года до 65 на момент ,
  • трудовой стаж 1 месяц после прохождения испытательного срока,
  • хорошая кредитная история.

Как оформить

Оформление ипотеки ВТБ 24 практически не отличается от других банков. Заемщики могут подать заявки онлайн, или в отделении банка или через партнеров банка.

Те, кто уже имеет счета в банке, могут войти в личный кабинет интернет-банкинга ВТБ 24 и заполнить онлайн-форму на получение кредита. Заявку нужно сопроводить документами, подтверждающими платежеспособность заемщика.

Можно отправить скан-копии в кредитный отдел банка либо посетить отделение и передать бумаги лично.

В течение трех дней банк проверит полученную информацию. Специалистов будет интересовать подлинность представленных сведений и кредитная история заемщика.

При положительном рассмотрении заявки, клиенту предоставляется 4 месяца для подбора объекта. После предоставления в банк всех необходимых документов на недвижимость, можно готовиться к подписанию кредитного договора.

Стоит знать, что приобретаемый объект передается в залог, и требует обязательной страховки.

Особенности и подводные камни страхования ипотеки в ВТБ мы рассмотрим дальше.

Погашение

Выдаваемая в ВТБ ипотека не имеет моратория на досрочный возврат. Отзывы клиентов подтверждают возможность погашения досрочно полной суммы или части кредита. При этом нет дополнительных комиссий или сборов.

При стандартной схеме расчетов, погашение займа производится ежемесячно, равными суммами, согласно графику платежей.

Способов внесения платежей несколько: через кассу, банкоматы, почтовым или банковским переводом. Контролировать результаты можно онлайн, в личном кабинете интернет-банкинга.

Тем, кто отправляет перевод из другого банка, нужно знать, что банковские операции проводятся с задержкой на два-три дня. Поэтому стоит выслать деньги заблаговременно.

ВТБ придает этому большое значение своевременности расчетов. Если возникают просрочки, то это грозит не только штрафными санкциями, но и отзывом кредита. Поэтому, при изменении финансовой ситуации стоит обсудить с банком кредитные каникулы.

Отсрочка платежа согласовывается банком, для этого нужно подтвердить документами невозможность продолжать расчеты в прежнем режиме. Кредитные каникулы возможны для многодетных заемщиков, семей с малолетними  детьми. Как правило, любое изменение графика расчетов по ипотеке оформляется дополнительным соглашением к договору.

Более детально досрочное погашение ипотеки ВТБ 24 разобрано далее.

Страхование

Важно знать, что по законодательству, объект залога должен быть застрахован от порчи или ущерба. Приобретаемая недвижимость страхуется от пожара, затопления и других непредвиденных случаев.

Другие виды страхования оформляются на добровольной основе. Но банк хочет получить полные гарантии и мотивирует заемщиков оформить комплексное страхование: жизни и здоровья, титула, имущества.

Страховка ипотеки в ВТБ 24 достаточно дорогая и отказаться от неё очень не просто. Штраф за отказ от страхования жизни по ипотеке ВТБ составляет 1%.

Бонусы

ВТБ ипотечный бонус – это специальный кредит, который может получить каждый заемщик по ипотеке. Не обязательно быть даже клиентом ВТБ. Доступно оформление потребительского кредита до 5 млн. рублей под ставку 14,5%. Клиенты кредит ипотечный бонус втб 24  оценивают положительно, отмечая привлекательную ставку и оперативность выдачи денег.

Подводные камни

Оформляя ипотеку в ВТБ 24, стоит обратить внимание на возможные подводные камни:

  • страховка. Здесь рекомендуют оформить страховку жизни и здоровья, титула. При этом банк ненавязчиво предлагает выбрать страхователем своего партнера, ВТБ-Страхование. Можно отказаться, но ставка по кредиту возрастет на 1%;
  • размер кредита. Банк мотивирует клиентов оформлять ипотеку от 2 млн. рублей. При меньшей сумме могут быть ограничения первого взноса и другие манипуляции. Нужно понимать, что финансовой структуре невыгодно выдавать небольшие суммы на длительный срок;
  • просрочки и каникулы. Если по действующему договору возникают просрочки, банк не будет сам предлагать кредитные каникулы. Эта инициатива должна исходить от заемщика. В интересах кредитора сохранить договор на прежних условиях и получить свои деньги в срок.

В заключении отметим: ипотека в ВТБ 24, как и любое обязательство, требует своевременного выполнения. Если у заемщика нет уверенности в финансовой стабильности, решение о кредитовании стоит отложить. Таким образом, на вопрос, как взять ипотеку в ВТБ есть простой ответ: нужна хорошая история, стабильный доход, деньги для первого взноса и правильно оформленные документы на недвижимость.

Что лучше ипотека Сбербанк или ВТБ вы можете, ознакомившись с этим постом. Документы для ипотеки ВТБ 24 и актуальная процентная ставка по ипотеке ВТБ 24 представлены у нас на сайте.

Втб оценка недвижимости по ипотеке: как заказать, сколько стоит, список аккредитованных организаций,

Оценка квартиры для ВТБ 24 по ипотеке в 2021 году

Заключая ипотечный договор, каждый заемщик обязуется обеспечить исполнение взятых на себя финансовых обязательств. Под этим понимается предоставление банку залога в виде приобретаемой или иной недвижимости, которая будет выступать гарантией возврата долга.

Поэтому процедура оценки рыночной стоимости залогового имущества является обязательной, и неважно значения, покупается квартира в новостройке или на вторичке.

Банк ВТБ помогает клиентам в подготовке всех необходимых документов, предлагая заказать экспертизу при оформлении ипотеки в одной из аккредитованных компаний-партнеров.

На официальном сайте кредитного учреждения есть список организаций, имеющих право проводить экспертную оценку недвижимости. Цена ее зависит от нескольких факторов: параметров оцениваемого жилья, расположения.

Как проводится процедура оценки при заключении договора ипотеки

Клиент, желающий заключить ипотечный договор в ВТБ Банке, для заказа экспертной оценки должен выполнить несколько действий:

  • обратиться в банк с заявлением о намерении заключить ипотечный договор. Лично посетить подразделение финансового учреждения или заполнить анкету онлайн после получения доступа в личный кабинет на официальном сайте;
  • обеспечить возможность проведения просмотра недвижимости, кроме случаев применения скоринговой системы;
  • получить отчет в электронном виде. Информация направляется СМС-сообщением на номер телефона заказчика, указанный при оформлении заявки. Полный текст результатов оценки содержится в личном кабинете на официальном сайте банка ВТБ. Копия документа направляется экспертной организацией в банк, что исключает необходимость заказчику выполнять дополнительные действия.

Внимание! Если полученные результаты по итогам проведенной оценки отвечают требованиям банка, то клиент получает одобрения на выдачу кредита в течение 3 рабочих дней.

Требования ВТБ Банка к отчету

Форма кредитования влияет на проведение процедуры оценки.

Если недвижимость приобретается на первичном рынке, то отчет должна подготовить компания, осуществляющая оценочную деятельность в регионе, где расположена недвижимость. Осмотр происходит несколько минут, а на подготовку документации потребуется 1–2 дня.

Внимание! Экспертная организация обязуется самостоятельно направить подготовленный отчет в ВТБ.

Если заемщик планирует оформить договор для рефинансирования действующего договора ипотеки, то банк ВТБ требует отчет, подготовленный оценочной организацией, которая работает в регионе получения кредита.

Внимание! При оформлении ипотеки по программе рефинансирования на сумму менее 30 млн рублей оценка проводится без участия специалиста экспертной организации. Работа выполняется специальной скоринговой онлайн-системой банка.

Какая информация отображается в отчете

По итогам проведенной оценщиком работы составляется отчет, содержащий следующую информацию:

  • персональные сведения о заказчике и оценщике;
  • информацию о недвижимости: юридический адрес, технические данные, расположение комнат, этажность дома, количество и размещение дверей, окон, несущих конструкций и т. д.;
  • рыночную стоимость жилья, а также ликвидационную стоимость недвижимости.

Кроме того, в обязанности оценщика входит проведение проверки законности заключаемой сделки отчуждения, по которой право собственности переходит от продавца к покупателю.

Внимание! Если в отношении объекта недвижимости были судебные споры, указанная информация также войдет в отчет и повлияет на итоговую стоимость жилья.

Кто может проводить оценку

На официальном сайте банка ВТБ есть перечень экспертных организаций, подходящих под требования финансового учреждения. Если клиент желает воспользоваться услугами другой компании, то следует учитывать ряд условий, при соблюдении которых отчет будет принят:

  • экспертная организация имеет лицензию на осуществление подобной деятельности;
  • у организации есть страховой полис гражданской ответственности;
  • компания осуществляет деятельность в сфере оценки не менее 3 лет;
  • штат экспертной организации насчитывает не менее 2 специалистов.

Внимание! Перечень аккредитованных и сотрудничающих компаний с банком ВТБ насчитывает более 339, поэтому лучше ограничиться выбором одной из предложенных. Привлечение экспертов со стороны приведет к дополнительным тратам.

Во сколько обойдется оценка

Окончательная цена услуг оценщика формируется исходя из нескольких факторов:

  • параметров оцениваемого недвижимого имущества;
  • расположения приобретаемого жилья;
  • его состояния на момент проведения оценки;
  • срочности проведения процедуры.

В 2020 году максимальная стоимость оценки составляет 7 тыс. рублей в Санкт-Петербурге, и 5 тыс. рублей в Москве. В остальных регионах РФ можно уложиться в 2 тыс. рублей.

У заемщика есть 2 варианта оплаты стоимости услуг оценщика:

  • внести оплату самостоятельно;
  • включить стоимость в сумму ипотечного договора.

Вопрос оценки согласовывается с менеджером банка при оформлении ипотеки.

Что понадобится из документов

Чтобы проверка оценки стоимости объекта недвижимости прошла быстро, заказчику следует подготовить определенный пакет документов, включающий:

  • заявку-анкету;
  • документ, устанавливающий права на объект недвижимости;
  • копии паспортов заемщиков и созаемщиков;
  • договор долевого участия (ДДУ) в строительстве при наличии;
  • паспорт продавца недвижимости;
  • кадастровый и технический паспорт объекта недвижимости;
  • актуальный план БТИ.

Внимание! Указанный перечень документов не является исчерпывающим, и от клиента могут потребоваться дополнительные бумаги.

Если приобретаемая недвижимость расположена в доме, который еще не введен в эксплуатацию, то дополнительно потребуется ДДУ, разрешение на строительство.

Как проводится оценка

Оценка недвижимости – кропотливый и сложный процесс, когда специалист выполняет ряд заданий и полученные результаты излагает в отчете. Основная цель оценки – определение ликвидационной и рыночной стоимости недвижимости.

Все кредитные учреждения ориентируются на ликвидную цену, что позволяет минимизировать возможные риски невозврата задолженности.

Эксперт в квартире обращает внимание:

  • на общее состояние недвижимости;
  • соответствие жилья плану БТИ.

В процессе осмотра специалист делает ряд необходимых снимков.

Важно! Если объект оценки расположен в здании до 1960 года постройки, то к основному перечню документов нужно приложить справку с указанием используемых для перекрытий материалов. Если же здание построено до 1970 года, то нужно предоставить документальное подтверждение об отсутствии планов на его реконструкцию или снос.

Онлайн-оценка

ВТБ 24 предлагает заказать процедуру оценки недвижимости по ипотеке онлайн при оформлении кредитного договора. Срок действия отчета действует в течение 4 месяцев.

Чтобы оформить заявку на онлайн-оценку, нужно:

  • на официальном сайте банка найти раздел оценки недвижимости и нажать «Заказать оценку»;
  • ввести действующий номер телефона для получения кода подтверждения и указать его на сайте «Залог.ру» для продолжения процедуры.

Внимание! С момента начала оформления заявки на проведение оценки клиент получает учетную запись в личном кабинете на сайте.

Для авторизации на сайте «Залог.ру» нужно использовать номер мобильного телефона, а в качестве пароля вводить код, присланный в СМС при регистрации.

Далее клиенту стоит указать тип кредитования, параметры недвижимости, а также цель ипотеки.

Заключение

Информацию о результатах проведенной оценки квартиры заемщик получает в личном кабинете на официальном сайте ВТБ. Кроме того, данные доступны в ЛК на оценочном сервисе, если услуга заказывалась онлайн.

Если установленная стоимость имущества не удовлетворяет заемщика, то он вправе заказать оценку повторно, в том числе в компании, которой нет в списке организаций, рекомендуемых банком. Главное, чтобы выбранный эксперт отвечал требованиям кредитного учреждения.

Решение о желании обратиться в стороннюю экспертную компанию нужно согласовывать с менеджером банка.

Процесс оценки стоимости квартиры для ВТБ по ипотеке

Оценка квартиры для ВТБ 24 по ипотеке в 2021 году

Оценка квартиры для ВТБ по ипотеке – насущная необходимость. Простые рыночные отношения, когда продавец назначал цену, а покупатель волен был купить товар, либо поискать более дешевый — ушли в прошлое.

В современных условиях стоимость товара определяется не его реальной ценой, а целым комплексом взаимоотношений лиц, далеких от производства товара. А просто паразитирующих на его востребованности.

Одним из таких крайне востребованных, но имеющих необоснованно высокую стоимость товаров, является недвижимость.

Высокая цена не позволяет большинству нуждающихся в улучшении жилищных условий приобрести квартиру или дом за имеющиеся средства.

Они вынуждены прибегать к услугам кредитных организаций. Поскольку банк не является благотворительной организацией, его интересы состоят в надежно гарантированном возврате денег.

Не только кредитной ставки, позволяющей получить прибыль, но и залога, благодаря которому банк в любом случае вернет выданные в долг деньги, реализовав заложенное имущество.

Чтобы знать, какова стоимость недвижимости при выдаче кредита и как она может измениться в обозримом будущем, банки прибегают к услугам независимых оценщиков – специалистов, оперирующих подобной информацией и анализирующих динамику роста/падения цен на неё.

Процесс проведения оценки

Оценка недвижимости не только в осмотре помещения. В идеале она включает ряд этапов:

  • заключение договора;
  • изучение и анализ имеющихся документов на объект недвижимости;
  • выбор и согласование метода оценки объекта;
  • непосредственный выезд и осмотр объекта;
  • составление полного отчета с расчетными данными (акта выполненных работ).

В ходе предварительной беседы с потенциальным оценщиком на стадии заключения договора необходимо поинтересоваться, какой из существующих методов оценки будет использован, их существует несколько:

  • доходный;
  • сравнительный;
  • затратный.

Это позволить определить уровень подготовленности оценщика и не ошибиться в выборе.

Кто оценивает

Важно правильно выбрать оценщика. Количество фирм, занимающихся оценкой недвижимости, довольно велико. Единственным ограничением в их безудержном росте является обязательное членство оценщиков в СРО.

Существенные денежные платежи: вступительный и компенсационный взносы, страховка не позволяют заняться оценочной деятельностью любому желающему.

Государство перекладывает надзорные функции за соблюдением правильности и объективности оценки на само сообщество оценщиков и частично подстраховывает заказчиков от возможного ущерба вследствие неправильной оценки за счет страхования ответственности оценщиков.

Перед заключением необходимо удостовериться, что:

  • оценщик имеет соответствующее образование;
  • достаточный опыт работы;
  • состоит членом СРО;
  • его деятельность застрахована от профессиональных ошибок.

Необходимые документы

Оценке подлежат не только реально существующие (сданные в эксплуатацию) объекты недвижимости.

Предметом залога могут выступать квартиры на стадии строительства.

Банку необходимо получить информацию не только о стоимости жилья после приемки дома комиссией, но и степень риска неисполнения застройщиком обязательств или задержки во вводе в эксплуатацию. Комплект документов, которые требуют оценщики для объективной оценки, может изменяться от состояния объекта или его возраста.

Стандартный пакет содержит:

  • удостоверяющий личность заказчика документ;
  • документ, удостоверяющий личность или полномочия собственника;
  • доверенность на право представлять интересы собственника;
  • свидетельство о госрегистрации права или документ, на основании которого такая регистрация может быть осуществлена;
  • документы БТИ (выписка из ТП, поэтажный план, экспликация);
  • перечень обременений (судебных, залоговых, сервитуты);
  • документы всех совладельцев (собственников) в долевой собственности;
  • справка БТИ что объект не идет под снос.

Стоимость оценки квартиры

Стоимость услуг оценщика ложится бременем на плечи ипотечного заемщика. Особенно, когда банк рекомендует воспользоваться услугами конкретных оценщиков. Результаты оценки носят весьма условную объективность. Иногда стоимость квартиры умышленно занижается.

С другой стороны – существенное занижение стоимости невыгодно самому оценщику, поскольку он взимает плату за свои услуги в процентном выражении от стоимости недвижимости.

Разброс стоимости услуг оценщиков в различных регионах РФ весьма велик. Самыми дорогими являются услуги в Москве и Санк-Петербурге. За ними следуют крупные города и промышленные центры с высоким уровнем жизни.

На конец 2017 года стоимость оценки квартиры для ипотеки ВТБ была примерно такой:

ГородСтоимость
Санкт-Петербург7 000 руб.
Москва5 000 руб.
Челябинск3 500 руб.
Тюмень3 000 руб.
Новосибирск2 000 руб.
Томск2 000 руб.
Екатеринбург2 000 руб.

Что учитывается

Факторы, влияющие на стоимость квартиры можно разделить на:

  • основные;
  • дополнительные;
  • факультативные (необязательные, зависящие от предпочтений).

Основные:

  • месторасположения (район);
  • возраст дома;
  • материал стен;
  • этаж;
  • наличие пассажирского и грузового лифтов.

Дополнительные:

  • состояние квартиры (особенно сантехнических коммуникаций);
  • наличие косметического ремонта;
  • узаконение проведенных перепланировок и улучшений;
  • близость остановочных транспортных узлов;
  • наличие развитой инфраструктуры (магазинов, поликлиник);

Факультативные

  • контингент соседей;
  • наличие парковки или подземного гаража;
  • вид из окна;
  • близость садово-парковой зоны или водоема;
  • наличие во дворе детской или спортивной площадки и др.

Как заказать осмотр квартиры

Процедура заказа оценщика не представляет сложностей.

Для начала необходимо выбрать фирму (бюро) или ИП из списка аккредитованных банком ВТБ или самостоятельно, но с таким учетом, чтобы выбранный вами оценщик удовлетворял требованиям предъявляемым банком-заемщиком.

Иначе можно получить отказ в кредитовании по причине неуверенности банка в квалификации оценщика или недостоверности результатов оценки. При этом банк не обязан раскрывать причину отказа.

Чтобы избежать этого лучше пойти на условия выбора оценщика по рекомендации ВТБ. Если у вас существуют сомнения в достоверности оценки (наличие сговора банк-оценщик), то параллельно заказать независимую оценку у не связанного с банком оценщика. Такой способ затратен, но зато надежен.

Достаточно предоставить оценщику перечисленные выше документы, оплатить стоимость услуги и выбрать устраивающее вас время визита оценщика.

(1 5,00 из 5)
Загрузка…

Оценка квартиры для ипотеки в ВТБ

Оценка квартиры для ВТБ 24 по ипотеке в 2021 году

При покупке квартиры или другой недвижимости в ипотеку объект передается в залог банку. В связи с этим обязательно выполняется оценка рыночной стоимости. Процедура необходима при покупке жилья как в новостройке, так и на вторичном рынке.

ВТБ берет на себя процедуру оценки и предлагает заказать экспертизу при оформлении ипотеки у одной из рекомендованных им самим компаний. Их перечень вы можете скачать на сайте банка. Экспертиза в среднем занимает 1-2 рабочих дня. Цена процедуры зависит от параметров недвижимости и региона, в котором она находится.

Посмотреть список организаций, ознакомиться с условиями экспертизы и заказать ее проведение можно онлайн на сайте залог-оценка.ру для ВТБ.

Порядок проведения оценки по ипотеке

Чтобы заказать оценку квартиры или другого жилья для ипотеки, необходимо выполнить следующие действия:

  • Подать заявку на ипотеку или рефинансирование в офисе ВТБ или онлайн (после входа в личный кабинет).
  • Предоставить доступ к недвижимости для осмотра (за исключением тех случаев, когда используется скоринговая система).
  • Получить электронный отчет. Уведомление о нем поступит в СМС на номер телефона, указанный в заявке. Полный текст вы сможете увидеть в личном кабинете на сайте ВТБ. Копия документа будет направлена в банк самой оценочной организацией, дополнительных действий от клиента не требуется.

Если отчет соответствует требованиям ВТБ, клиент получает ответ по заявке на ипотеку или рефинансирование в течение трех рабочих дней.

Требования ВТБ к отчету

Процедура отличается в зависимости от формы кредитования.

Для новой ипотеки требуется отчет, подготовленный оценочной компанией, которая работает в вашем регионе. Процедура занимает несколько минут, подготовка документа — 1−2 дня. После того как отчет будет готов, оценочная компания сама направит его в ВТБ в электронном виде.

Для рефинансирования действующей ипотеки отчет в соответствии с требованиями банка подготавливает компания в том регионе, где клиент планирует получить жилищный кредит.

Обратите внимание! Если сумма ипотеки в рамках рефинансирования менее 30 млн рублей, для осмотра недвижимости необязательно присутствие специалиста оценочной компании.

Работу выполнит специальная скоринговая онлайн-система банка.

Регистрация накладной или оформления в собственность квартиры в новостройке включает те же пункты, что и оформление новой ипотеки.

Что содержится в отчете

Документ, сформированный оценщиком, содержит следующую информацию:

  • персональные данные заказчика и проверяющего;
  • сведения о жилплощади (не только адрес, но и площадь помещений, расположение комнат, дверей, окон, несущих конструкций);
  • рыночная и ликвидационная стоимость объекта недвижимости.

Кроме того, эксперт проверит законность сделки по передаче права собственности на жилье заемщику.Обратите внимание! Если недвижимость фигурировала в судебных прениях, этот пункт также войдет в итоговый документ оценки и может повлиять на стоимость объекта.

Требования к оценщику

Если клиент планирует обратиться в компанию, которой нет в списке ВТБ на «залог-оценка.

ру», он должен учитывать, что банк согласится на процедуру только в том случае, если организация соответствует его требованиям:

  • у компании есть лицензия на оценочную деятельность от уполномоченного органа Правительства РФ;
  • фирма располагает страховым полисом гражданской ответственности;
  • организация действует на рынке оценки жилья более трех лет.
  • в штате компании не менее двух специалистов.

Важно! Лучше всего выбрать оценщика из списка организаций, предложенного ВТБ. На момент написания статьи (июль−2020) в этот перечень входит 339 компаний. Если клиент хочет самостоятельно выбрать оценщика, которого нет в списке, банк может потребовать провести дополнительную процедуру, что обернется для заемщика финансовыми затратами.

Сколько стоит оценка квартиры для ипотеки

Стоимость зависит от условий работы компании, адреса ее офиса, расположения оцениваемой недвижимости. Цены колеблются от 2 до 7,5 тысяч рублей (время написания статьи — июль 2020 года).

На стоимость влияют следующие факторы:

  • характеристики жилья (этажность дома, площадь квартиры, количество комнат, есть ли балконы, наличие отделки и необходимость ремонта и пр.);
  • расположение объекта;
  • состояние недвижимости;
  • срочность процедуры.

Наибольшая стоимость экспертизы сегодня в Санкт-Петербурге — 7 тысяч рублей. В Москве цена ниже — 5 000 руб. В остальных регионах оценка ВТБ обойдется примерно в 2 тысячи рублей (стоимость зависит от параметров жилья).

Оценку заемщик может оплатить отдельно, другой вариант – включение ее стоимости в ипотеку ВТБ. Этот вопрос нужно согласовать с менеджером банка при оформлении кредита на недвижимость.

Онлайн-сервис «Залог-оценка»

Сервис оценки жилой недвижимости при оформлении ипотеки в банке ВТБ дает возможность заказать процедуру онлайн.Обратите внимание! Протокол действителен в течение четырех месяцев.

Чтобы перейти к оформлению заявки, нажмите «Заказать оценку». Потребуется ввести номер телефона – на него поступит код подтверждения. Комбинацию цифр нужно указать на сайте «Залог.ру», чтобы продолжить процедуру.

Обратите внимание! Одновременно с началом оформления оценочной экспертизы вы получаете учетную запись в личном кабинете на сайте. В качестве логина для входа на «Залог.

ру» используется номер телефона, а постоянным паролем становится код, присланный в СМС при регистрации.

Далее потребуется выбрать тип кредитования – для физлица (не ИП) или малого/среднего бизнеса. В онлайн-заявке на «Залог-оценка.ру» потребуется указать параметры жилья, а также цель ипотеки – получение нового кредита, рефинансирование действующего займа, оформление новостройки в собственность или регистрация закладной.

Основные условия

Строгих условий, жёстко регламентирующих проведение проверки, почти не существует. Большая часть требований к оценке квартиры для ипотеки в ВТБ банке позволяет заёмщикам выбирать оптимальный для них порядок действий.

https://www.youtube.com/watch?v=LvSkjGdIDgc

Но клиентам следует учитывать:

  • что оценивать жилище должен специально обученный специалист, имеющий право на подобные действия;
  • данная процедура платная, а заказывать её придется покупателю квартиры;
  • обойтись без проверки залога (квартиры) не получится;
  • срок действия полученного отчёта ограничен, поэтому использовать его нужно в ближайшее время после получения.

Отдельного внимания заслуживает тот факт, что полученная отчётность будет использоваться банком при выделении денег. Она влияет на решение о выдаче средств и оказании финансовой помощи обратившемуся клиенту. Она же оказывается определяющей при расчёте суммы кредита.

Стоит подготовиться к тому, что итоговый размер займа окажется меньше указанного оценщиком результата, поскольку реализовать жилплощадь по рыночной стоимости банк не сможет.

А потому следует заранее обсудить данный нюанс продавцом или своевременно подготовить дополнительные финансы, которые покроют разницу между займом и стоимостью жилья.

Особенности оценки квартиры

На указанную оценщиком стоимость недвижимости влияют:

  • текущие расценки на аналогичные предложения на рынке жилья;
  • техническое состояние здания;
  • расположение объекта и наличие поблизости социальных организаций, детских садов, школ, больниц, инфраструктуры;
  • коммерческая ценность жилплощади;
  • дата постройки и материал, использовавшийся при строительстве;
  • иные нюансы.

Отдельное внимание эксперт обратит на законную составляющую, включая право собственности продавца на объект, судебные процессы, в которых участвует дом, соответствие реального состояния помещений указанным в документации параметрам.

Как заказать оценку квартиры для ипотеки ВТБ24

Чтобы заказать экспертизу жилья, потребуется:

  1. выбрать подходящую компанию, которой будет доверена оценка;
  2. собрать пакет документов, предварительно уточнив его в выбранном заведении;
  3. написать и подать заявку на проведение оценочных работ;
  4. оплатить экспертизу, ориентируясь на прейскурант на сайте оценщика;
  5. договориться с экспертом и собственником об удобном времени посещения объекта;
  6. подождать, пока специалист будет собирать информацию и формировать отчётность;
  7. получить отчёт и передать его кредитору.

Перед подачей заявки рекомендуется обратиться в банк и согласовать с обслуживающим менеджером личность проверяющего. Особенно важно предварительно обсудить сделанный выбор в случае, если эксперт отсутствует в списке предложенных кредитором организаций.

Подобная предосторожность вызвана тем, что в случае несоответствия эксперта требованиям, его отчёт не будет принят. В результате заёмщику придётся обращаться в другое заведение и повторно оплачивать услуги специалиста.

Лучше потратить небольшое время на согласование, чем терять деньги из-за неприятных ошибок.

Список оценщиков

Для изучения списка оценщиков, аккредитованных VTB, стоит посетить официальный сайт компании. В одобренном списке более 300 организаций, разделённых на разные федеральные округа.

Если заёмщик решит выбрать эксперта самостоятельно, следует ориентироваться на следующие требования к кандидатам:

  • наличие профильного образования и лицензии;
  • вступление в саморегулирующуюся организацию;
  • наличие полиса страхования гражданской ответственности;
  • опыт работы, превышающий 3 года.

Дополнительно требуется присутствие в штате хотя бы двух специалистов, соответствующих описанным условиям.

Стоимость оценки квартиры для ипотеки в ВТБ

Единой цены, действительной для всех заведений и специалистов, не предусмотрено. Это связано с различной репутацией компаний, места их расположения и деятельности, условий, в которых приходится проводить оценочные работы.

Но в целом заказчикам следует рассчитывать на следующий расценки:

  • 3-5 тысяч рублей за услугу в столице и Санкт-Петербурге;
  • 3-3,5 тысяч при обращении за помощью в региональных центрах;
  • 2-3 тысячи, если услуги требуются в небольших городках.

Отдельного упоминания заслуживает повышение стоимость работ для отдалённых населённых пунктов и районов. Если оцениваемая недвижимость находится далеко от места расположения офиса оценивающей компании, заказчикам придётся доплатить за дорогу.

Важно указать и то, кто должен оплачивать услуги. Обычно это делает заёмщик, поскольку именно он заинтересован в проведение экспертизы. Единственное, с чем помогает ВТБ при оценке недвижимости по ипотеке – список организаций.

Финансовой помощи от банка ждать бесполезно. Не станет тратить собственные деньги и владелец дома.

Продавцу не нужна проверка жилья, она необходима оформляющему ипотеку покупателю, а потому рассчитывать, что он решит помочь покупателю, не имея гарантий приобретения недвижимости, бесполезно.

А давать гарантии покупки до написания отчёта бессмысленно, поскольку банк может и отказать в финансировании подобной сделки.

Какие документы нужны для оценки квартиры для ипотеки ВТБ24

Документы для оценки жилья по ипотеке ВТБ можно разделить на 3 основные группы:

  • в первую входят правоустанавливающие бумаги, подтверждающие законность получения жилья продавцом в собственность;
  • вторые позволяют оценить состояние объекта;
  • третьи – прочие, необходимые для юридических формальностей.

В первом случае нужно предоставить одну из следующих бумаг:

  • договор купли-продажи;
  • дарственная;
  • завещание (требуется подождать полгода после получения наследства, чтобы убедиться в отсутствии претензий других наследников);
  • договор участия в долевом строительстве;
  • акт приёма-передачи.

Вторая группа содержит:

  • кадастровый паспорт;
  • технический паспорт;
  • заверенные в БТИ план, используемый для проверки состояния помещения.

Последний необходим, чтобы эксперт смогу убедиться в отсутствии самостроя и соответствию запланированной планировки реальному положению дел.

Последняя группа состоит из:

  • заявки;
  • паспорта заявителя;
  • паспорта собственника жилья.

Иные бумаги обычно не требуются, но, чтобы избежать неприятных сюрпризов, следует заранее уточнить у специалиста, что ему потребуется для проведения проверки.

Как проходит процесс

В общих чертах описание действий заёмщика описано выше. Но дополнительно следует рассмотреть, что содержит итоговый отчёт специалиста:

  • информация о заказчике и проверяющем;
  • выбранный экспертом способ оценки имущества;
  • информация о жилплощади, включая расположение, размер помещений, возраст несущих конструкций;
  • коммерческая ценность дома, если использовать его для сдачи в аренду и извлечения прибыли;
  • рыночная стоимость жилья;
  • приложение.

Важнее всего последние 2 раздела, поскольку именно они используются кредитором для расчёта размера займа. Но сказанное не означает, что остальными пунктами можно пренебречь. Банковский менеджер будет изучать все полученные данные.

Срок действия отчёта оценщика

Последний нюанс, о котором стоит знать при оценке залога, связан со сроками проведения экспертизы и временем действия полученного документа.

Стандартное время, за которое эксперт производит проверку, составляет около 5 дней. Использовать полученную отчётность разрешается в течение полугода с момента составления.

Если указанный период истечёт до получения одобрения от банка, придётся заказать повторную экспертизу.

Это требуется для поддержания актуальности финансовой и технической информации, которая за полгода способна существенно измениться.

Инфо о банках
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: