Образец предварительного договора купли продажи по ипотеке ВТБ24

Содержание
  1. Основные моменты ипотечного договора ВТБ 24. Подводные камни, образец
  2. Из чего состоит договор ипотеки ВТБ 24
  3. Часть 1. Наименование сторон:
  4. Часть 2. Персональные условия кредитования:
  5. Часть 3. Общие условия ипотечного договора
  6. Какие сведения содержит документ
  7. Что стоит сделать перед заключением договора ипотеки в ВТБ
  8. Кредитный договор ипотеки в ВТБ: на что нужно обратить внимание
  9. Страховка
  10. Прочие требования
  11. Обязанности заемщика
  12. Образец договора ипотеки ВТБ 24
  13. Ипотечный договор ВТБ 24: скачать образец 2021 года
  14. договора
  15. Существенные условия
  16. Порядок выдачи и обслуживания ипотеки
  17. Образец договора 2021
  18. Подводные камни, о которых нужно знать
  19. Порядок заключения
  20. Договор купли продажи по ипотеке: образец в Сбербанке, ВТБ и других банках
  21. Подробнее о договоре
  22. Основные условия
  23. Срок действия договора
  24. Права и обязанности сторон
  25. Образец заполнения договора
  26. Основные нюансы и возможные ошибки
  27. Бланк договора
  28. Что такое предварительный договор купли продажи?
  29. Ипотечный договор ВТБ 24, образец, подводные камни
  30. Преимущества ипотечного кредита в банке ВТБ в 2020 году
  31. Ипотека на жилье в новостройке
  32. Оформление заявки в новостройке
  33. Выбор недвижимости в новостройке
  34. Оформление сделки
  35. Ипотечный калькулятор – помощник для заёмщика
  36. Ипотека на вторичное жилье
  37. Оформление заявки
  38. Выбор недвижимости
  39. Процентные ставки и условия
  40. Заемщику
  41. Погашение ипотеки
  42. Какие документы потребуются для досрочного погашения ипотеки?
  43. Программа «Больше метров – ниже ставка»
  44. Ипотека с господдержкой
  45. Ипотечный договор банка ВТБ: содержание документа, термины и определения в соглашении
  46. Договор ипотеки
  47. договора ипотеки ВТБ
  48. Важные условия договора
  49. Документы для заключения договора ипотеки
  50. Регистрация ипотеки
  51. Термины и определения в договоре
  52. Досрочное погашение ипотеки

Основные моменты ипотечного договора ВТБ 24. Подводные камни, образец

Образец предварительного договора купли продажи по ипотеке ВТБ24

Ипотечный кредит — большой шаг навстречу не только собственным квадратным метрам, но и долгосрочным долговым обязательствам перед кредитором. Заключая подобное соглашение, важно тщательно изучить типовой ипотечный договор. Банк ВТБ 24 как другие крупные финансовые организации предлагает услуги по ипотечному кредитованию физических лиц.

Из чего состоит договор ипотеки ВТБ 24

Ипотечный договор ВТБ 24 — это основной документ о кредитовании, предметом залога в котором выступает приобретаемая на его основании недвижимость. Формуляр включает 4 части:

Часть 1. Наименование сторон:

  • кредитор — банк ВТБ 24
  • заемщик — гражданин, достигший 18 лет.

Часть 2. Персональные условия кредитования:

  • Полные паспортные данные заемщика, банковские реквизиты для перевода заемных денежных средств и списания их в пользу продавца недвижимости.
  • Раскрытие условий сделки: цель кредитования, размер займа в цифровом значении и прописью, полная процентная ставка, срок кредитования, график погашения кредита, наличие первоначального взноса и его размер.
  • Предмет сделки: подробное описание приобретаемого объекта недвижимости (почтовый адрес, площади, количество этажей, подъездов в здании, этаж и подъезд квартиры, количество комнат, наличие балкона, вспомогательных помещений).
  • Обеспечение ипотеки. В качестве обеспечения ипотечных кредитов всегда выступает приобретаемая недвижимость. Сроком истечения залога является день внесения последнего платежа по кредиту.

Часть 3. Общие условия ипотечного договора

Понятия, условия кредитного договора банка ВТБ 24 отражены в третьей части документа. Образец формуляра в этой части подразумевает раскрытие следующей информации:

  • Термины и определения.
  • Предмет договора — сумма, выданная кредитором заемщику под определенный процент и на конкретный срок, порядок возврата займа.
  • Порядок выдачи ипотеки — заемные денежные средства переводятся на текущий расчетный счет заемщика, далее кредитор оформляет ссудный счет, который должен будет регулярно пополнять заемщик для целей погашения ипотеки.
  • Процедура пользования заемными средствами — порядок уплаты процентов, внесения регулярных платежей, возможность досрочного погашения кредита и т.д.
  • Размер процентной ставки (ставка может быть фиксирована либо иметь переменное значение, а также подразумевать пересмотр в соответствии с изменившейся ставкой Центробанка).
  • Права и обязанности сторон — кредитор обязуется выдать денежные средства, заемщик — вернуть их в полном объеме с начисленными процентами в установленные сроки.
  • Ответственность сторон (при нарушении исполнения обязательств могут быть начислены неустойка, пени, штраф).

Какие сведения содержит документ

Образец договора ипотеки ВТБ 24 содержит следующие обязательные сведения:

  • полные сведения о продавце и покупателе жилья;
  • информация об объекте недвижимости согласно техническому паспорту и выписке из ЕГРН (Единый госреестр недвижимости);
  • сведения о собственнике жилого помещения при продаже вторичного объекта недвижимости или о застройщике, если это новостройка;
  • полная стоимость жилого объекта;
  • условия оплаты — передача части средств продавцу в качестве первоначального взноса по ипотеке, а также полный размер ипотечного займа;
  • залоговые права кредитора на жилой объект на основании заключенного договора.

Что стоит сделать перед заключением договора ипотеки в ВТБ

На Ответах Mail.ru немало вопросов о подводных камнях ипотеки в ВТБ 24, многие сомневаются, стоит ли брать кредит именно в этом банке. Подводные камни у ипотечного займа не исключены, но проблемы они могут доставить лишь тем, кто плохо ознакомился с договором перед его подписанием.

Образец формы кредитного договора на приобретение недвижимого объекта — многостраничный документ с довольно мелким шрифтом. Потому, перед тем как идти в банк, целесообразно изучить формуляр в электронном виде или распечатать, чтобы без спешки прочитать дома.

На форумах в интернете часто пишут, что при ознакомлении с ДКП ипотеки в ВТБ 24 до сделки, важно уделить внимание моменту оформления бумаг. Кроме самого договора, должна быть представлена выписка из ЕГРН, а также платежное поручение о факте оплаты первоначального взноса заемщиком в пользу бывшего собственника жилья или застройщика.

Кредитный договор ипотеки в ВТБ: на что нужно обратить внимание

Акцентируйте внимание на некоторых деталях:

Страховка

Ипотечные продукты в банке ВТБ 24 предоставляются с обременением — страхование залоговой недвижимости и жизни заемщика.

По закону кредиторы не могут настаивать на страховании жизни, но без него чаще всего отказывают в займе.

Ознакомьтесь подробнее с перечнем форс-мажорных ситуаций, изучите пункты о том, что подпадает под обеспечение страховкой и на что можно рассчитывать, если наступит страховой случай.

Прочие требования

Предположим, вы знаете, что сможет погасить ипотеку быстрее, чем прописано в договоре, следует подробнее изучить порядок действий при этой процедуре. В ВТБ 24 установлены определенные сроки, в которые заемщик обязан уведомить кредитора о своем желании досрочного погашения займа.

Обязанности заемщика

Самый важный раздел формуляра, на ознакомление с которым нужно потратить больше всего времени, ведь в нем прописан порядок взаимодействия с кредитором на весь «кредитный» период. Несоблюдение всего одного условия может стать причиной наложения штрафных санкций.

Образец договора ипотеки ВТБ 24

Скачать форму ипотечного договора ВТБ 24 можно здесь (пример договора ипотеки)

Если предварительно проконсультироваться с банковскими специалистами и юристом, подробно вникнуть в нюансы заключаемого договора, то никакие подводные камни ипотеки ВТБ 24 не станут преградой в получении долгожданного жилья.

Вам также может понравиться

Ипотечный договор ВТБ 24: скачать образец 2021 года

Образец предварительного договора купли продажи по ипотеке ВТБ24

Оформление ипотеки – ответственный шаг. Прежде чем на него решиться, необходимо внимательно ознакомиться с условиями кредитования, определить размер ежемесячного платежа, сумму переплаты. Данную информацию можно получить, изучив ипотечный договор ВТБ 24 образец 2021 года.

договора

Выдача жилищного кредита является довольно длительным и сложным процессом. На кону стоит большая сумма денег, которую заемщику нужно будет возвращать не одно десятилетие.

Чтобы не покупать «кота в мешке», необходимо внимательно прочитать ипотечный договор ВТБ 24. Он заключается между двумя сторонами – кредитором и заемщиком.

Именно этим документом определяются все положения выданного займа: сумма, сроки погашения, размер процентов, страховки, права и обязанности сторон.

Договор ипотеки ВТБ 24 состоит из двух основных частей: индивидуальных условий, правил предоставления и погашения кредита. Они содержат важнейшую информацию для заемщика.

В индивидуальных условиях ипотечного соглашения указывается:

  1. Реквизиты обеих сторон. Прописывается наименование банка и ФИО клиента, адреса их регистрации, реквизиты, данные паспорта.
  2. Предмет договора – целевое назначение, сумма выданного кредита, дата его погашения, сумма ежемесячного платежа, размер процентной ставки.
  3. Порядок расчета процентов.
  4. Предмет ипотеки – подробное описание имущества, которое выступает залогом. В этом разделе указывают номер договора купли-продажи недвижимости и данные его бывших владельцев.
  5. Обеспечение кредита – данные поручителей и информация по залогу. Указывается стоимость недвижимости и срок действия закладной.
  6. Страхование – клиент обязан ежегодно страховать недвижимость, перечисляются все возможные риски, размер страховой суммы.
  7. Порядок предоставления – схема расчетов между ВТБ и заемщиком, перечень запрашиваемых документов.
  8. Прочие условия – информация по формированию запроса в БКИ, обработке персональных данных, порядок списания средств в счет погашения задолженности.

Нужно не только ознакомиться с индивидуальными условиями, а и проверить правильно ли указаны данные, информация о приобретенной недвижимости. В ипотечном договоре не должно быть никаких неточностей и ошибок.

В «Правилах» указывают точные определения всех терминов, подробную информацию по процессу и обслуживанию кредита. Сведений довольно много. Изучать их лучше в домашних условиях, а не отделении банка. Заемщик может попросить образец документа и прочитать его в спокойной обстановке, обдумать все нюансы.

Важно! В ипотечном договоре ВТБ должна быть указана полная стоимость выдаваемого кредита, с учетом всем дополнительных затрат. Клиент также должен помнить и о страховке, которую он оплачивает за счет собственных средств.

Существенные условия

Основным показателем, который учитывается при получении кредита, является размер процентной ставки. Если по потребительским займам она фиксированная, то по жилищным кредитам ставка может быть переменной.

В первой части ипотечного договора ВТБ 24, в разделе «Индивидуальные условия» прописывается подробная информация по размеру начисляемых процентов.

Заемщик обязательно должен обратиться внимание на эти сведения:

  1. Тип процентной ставки.
  2. Минимальное и максимальное значение процентной ставки за весь срок кредитования.
  3. Дата пересмотра величины процентов и периодичность этой процедуры.
  4. Сумма ежемесячного платежа и дата его внесения.
  5. Величина неустойки за нарушение сроков погашения и порядок ее расчета.
  6. Сумма взимаемой комиссии за выданный кредит.

Только после анализа указанной информации заявитель принимает решение – брать ему ипотеку в ВТБ или нет. Размер ежемесячного платежа по займу не должен превышать половину чистого дохода заемщика. В противном случае, выплачивать кредит ему будет очень сложно, существует высокий риск возникновения просроченной задолженности.

Нужно помнить, что ВТБ имеет право конфисковать приобретенное имущество при наличии большой суммы долга. Если больше нет возможности выплачивать ипотечный кредит, необходимо сразу же обратиться за реструктуризацией. В данной статье подробно описано порядок ее предоставления.

Порядок выдачи и обслуживания ипотеки

Согласно условиям кредитования в ВТБ денежные средства предоставляются на расчетный счет. Он открывается перед оформлением сделки в российских рублях. Также необходимо застраховать приобретаемую недвижимость. Но сделать это можно только в аккредитованной компании. Их перечень указан на сайте ВТБ.

Как только все бумаги готовы, можно назначать день сделки. Заемщик подписывает ипотечный контракт и договор купли-продажи, закладную у нотариуса. После этого проводятся расчеты с продавцом недвижимости. Новому собственнику необходимо зарегистрировать право собственности на жилье в течение 30 дней.

Через месяц оплачивается первый платеж по ипотеке. Его размер и дату внесения указывают в графике погашения. Ипотечный кредит в ВТБ выплачивается равными платежами. Клиент выбирает удобный для себя вариант оплаты: наличными в кассе, в терминалах, безналичным переводом со счета. Главное, чтобы средства были перечислены вовремя.

Внимание! Перед тем, как подтвердить платежное поручение, необходимо тщательно проверить все реквизиты. Ответственность за правильность указанных данных лежит только на плательщике.

Образец договора 2021

Пример кредитного договора с ВТБ банком можно за пару минут скачать здесь. Его неотъемлемой частью являются «Правил». Их актуальный вариант мы вам также предлагаем – скачайте по этой ссылке. Все сведения являются достоверными. Изучайте нужные вам тарифы и принимайте правильное решение.

Подводные камни, о которых нужно знать

Объем документов довольно большой. Если нет опыта работы с банками, то изучить весь материал довольно сложно. Клиент может понять не все его положения и пропустить важную информацию. Чтобы потом не было неприятных сюрпризов, нужно обратить внимание на такие пункты:

  1. Страхование – оплачивать полис необходимо в течение всего срока кредитования. Если это условие не выполнено, то банк повышает ставку на 1%.
  2. Без наличия разрешения банка в приобретенную квартиру можно прописать только самых близких родственников.
  3. Чтобы сдать квартиру в аренду, провести в ней перепланировку, нужно получить разрешение залогодержателя.
  4. Если не выполняются все условия договора, то банк может потребовать досрочный возврат всей суммы долга.
  5. Ежегодно клиенту необходимо предоставлять документы по своим доходам, бумаги по оплате коммунальных услуг, обязательных платежей и налогов. Кредитор должен убедиться, что у физического лица нет никаких долгов. Их наличие может привести к наложению ареста на залог третьими лицами.

Если у заявителя остались какие-либо вопросы, их можно задать сотруднику банка.  Но менеджер является заинтересованной стороной, поэтому его ответ может быть необъективным. Желательно проконсультироваться с опытным юристом. Так, клиент будет уверенным, что в соглашении нет никаких подводных камней.

Бесплатную онлайн-консультацию можно получить и у наших квалифицированных специалистов. Задавайте вопросы и мгновенно получайте ответы на них.

Много полезной информации об ипотечном кредитовании мы писали в данной статье.

Порядок заключения

Ипотечный договор оформляется в отделении банка. Его заранее готовит ответственный сотрудник ВТБ. Подписывает соглашение представитель финансового учреждения и клиент. Заемщик имеет право сначала ознакомиться со всеми бумагами, а только потом поставить на них свой автограф. Договоры заверяются печатью ВТБ. Один экземпляр выдается клиенту, а другой остается в банке.

Ипотечный договор – основной документ, регламентирующий отношения между ВТБ и заемщиком. Перед его подписанием нужно внимательно с ним ознакомиться, прочитать абсолютно все. После этого не должно остаться никаких вопросов. Заявителю необходимо полностью осознать уровень ответственности, который он на себя берет.

Если у вас есть вопросы по теме статьи, задайте их нашему дежурному юристу через форму справа в углу экрана, а также почитайте более подробно про условия ипотеки в ВТБ в 2021 году и скачайте анкету для заявки.

Мы надеемся, что статья Вам понравилась. С нетерпением ждем ваших лайков.

Договор купли продажи по ипотеке: образец в Сбербанке, ВТБ и других банках

Образец предварительного договора купли продажи по ипотеке ВТБ24

Одним из самых важных пунктов осуществления ипотечного кредитования является грамотное заключение договора купли-продажи приобретаемой в кредит недвижимости.

Прежде чем подписывать документ необходимо детально изучить каждый пункт договора, который не должен ущемлять права заемщика. Желательно подключить опытного юриста, который поможет разобраться во всех тонкостях оформления подобной документации.

В данной статье речь пойдет об основных правилах и нюансах оформления договора купли-продажи ипотечной недвижимости.

  1. Подробнее о договоре
  2. Предмет договора
  3. Основные условия
  4. Источник оплаты и порядок расчетов
  5. Срок действия договора
  6. Права и обязанности сторон
  7. Образец заполнения договора
  8. Основные нюансы и возможные ошибки
  9. Бланк договора
  10. Что такое предварительный договор купли продажи?

Подробнее о договоре

Данный документ представляет собой своеобразное подтверждение того, что приобретаемая недвижимость находится в залоге у банка до окончания выплат по кредиту. При заключении данного вида договора необходимо обязательное участие двух сторон — кредитной организации, выдающей ипотеку, а также заемщика.

В стандартном договоре указываются обязательные для заполнения пункты — заемщику необходимо внимательно вносить все требуемые данные и тщательно проверять информацию, представленную в документе. В договоре обязательно указывается предмет ипотеки — залоговое имущество, приобретаемое заемщиком.

Дополнительно фиксируется точный срок окончания ипотечных выплат.

Также прописываются права и обязанности сторон, заключающих ипотечную сделку.

Согласно ст. 554 ГК РФ предметом ипотечного договора является приобретаемая недвижимость.

До момента окончания ипотечных выплат квартира находится в собственности банка — всё это детально отображается в договоре с указанием точных информационных данных о приобретаемой недвижимости.

В договоре обязательно указывается общая площадь, количество комнат, особенности планировки, а также цена приобретаемой в ипотеку недвижимости.

Основные условия

Существует перечень обязательных условий, при отсутствии хотя бы одного из которых документ не будет иметь юридическую силу. Договор обязательно должен содержать наименование документа, информацию обо всех участниках сделки, а также предмет договора. Обязательными пунктами являются полные информационные данные, позволяющие детально идентифицировать всех участников ипотечной сделки.

https://www.youtube.com/watch?v=sb6grWBt7Dg

В документе обязательно прописываются паспортные данные участников, точные адреса их регистрации, а также ИНН.

Также указывается полная информация обо всех документах, подтверждающих, что продавец является владельцем имущества (договор дарения, купли-продажи и так далее).

Прописывается детальная характеристика предмета осуществляемой сделки — точный адрес, общая площадь имущества, а также наличие возможных обременений. Также указывается цена приобретаемой в ипотеку недвижимости.

Дополнительно в договоре указывается полный перечень всех лиц, которые будут проживать в квартире. Среди важных условий можно выделить указание информации о состоянии квартиры с упоминанием ключевых особенностей планировки, сведений о ремонте и наличии предметов мебели. Также может прилагаться дополнительная справка об отсутствии задолженности по коммунальным платежам.

Дополнительно могут быть указаны сведения о тех, кто несет все расходы по сделке — оплата нотариальных пошлин и так далее.

В ипотечном договоре обязательно указывается общая сумма, переданная банку до подписания договора.

При наличии первоначального взноса в ипотечном договоре купли-продажи обязательно указывается, что часть средств заемщик внес из личных сбережений, а другая часть оплаты предоставляется банком в качестве кредита.

В договоре прописывается процент, который начисляется на общую сумму кредита. Также указываются сведения о полном нахождении приобретаемой квартиры в залоге кредитора (банковской организации).В разделе заключаемых договорных обязательств — “Особенности расчетов между сторонами” указываются данные об общей стоимости залоговой квартиры. Также детально прописываются все этапы выплаты долга.

Срок действия договора

Договор купли-продажи ипотечной квартиры вступает в силу сразу после момента подписания. При этом в договоре обязательно указываются сроки ипотечного залога, которые действуют до момента окончательного выполнения обязательств между банком и держателем ипотеки.

Права и обязанности сторон

Данный пункт договора является самым объемным. В обязанности продавца входит наличие обязательной страховки объекта ипотеки от всех существующих рисков — повреждения, утраты имущества и так далее.

При этом необходимо предоставить копии документов, которые будут подтверждать факт наличия страховки.

Дополнительно в договоре прописывается стандартный пункт об обязательном уведомлении кредитора о любых возникающих изменениях условий страховки.

В данном пункте указываются условия, при которых обе стороны могут законно требовать расторжения существующего договора, а также применения штрафных санкций.

Образец заполнения договора

Заключение сделки предполагает обязательное наличие предварительного договора купли-продажи, образец которого представлен ниже.

Образец предварительного договора купли-продажи квартиры по ипотеке

Договор купли продажи с использованием ипотеки Сбербанка

Основные нюансы и возможные ошибки

Подписывая стандартный договор купли-продажи ипотеки, необходимо учитывать важные нюансы. Важно обращать внимание на цену, которая обозначена в договоре и внимательно изучить пункт, касающийся размера ипотечной ставки. В договоре на приобретение ипотечной недвижимости необходимо предусмотреть следующие нюансы:

  1. Стандартный порядок расчетов. Необходимо заранее договориться о том, кто понесет дополнительные расходы по ипотечной сделке. Всё дело в том, что в тарифах некоторых стандартных кредитных учреждений предусмотрены дополнительные комиссии за снятие, также перевод денежных средств.
  2. Также необходимо обратить внимание на срок передачи ипотечной недвижимости. Дату передачи залоговой квартиры необходимо заранее обсудить и указать в документе. Если на момент ипотечной сделки в квартире прописаны иные лица, необходимо указать точные сроки их выписки.
  3. Важно проверять все введённые данные договора. При совершении любых ошибок при подписании документа он может не пройти государственную регистрацию. Опытные юристы советуют, что договор купли-продажи ипотечной недвижимости необходимо перечитывать несколько раз — чаще всего важная информация, предоставляемая банком, прописывается мелким шрифтом.

В договоре могут встречаться профессиональные термины, значение которых необходимо сразу уточнить у юриста. Следует помнить, что после подписания договора расторгнуть его практически невозможно (сделать это можно только через суд при наличии серьезных нарушений второй стороны — участника подписания договора).

Бланк договора

Договор купли-продажи квартиры, приобретаемой в ипотеку, можно оформить в простой письменной форме, а также в нотариальной. Выбор будет непосредственно зависеть от желания участников сделки и их юридических интересов. При подписании простого письменного договора важно грамотно составлять каждый пункт.

Текст документа может помочь составить нотариус — помощь профессионального специалиста позволит учесть все важные нюансы оформления и правильно заполнить все пункты.

Что такое предварительный договор купли продажи?

Заключение предварительного договора является обязательным при оформлении ипотечной сделки.

Всё дело в том, что для сбора документации необходимо время и чтобы ни один из участников договора не смог поменять решение заключается специальный вид договора — предварительный, который также как и основной, имеет собственную юридическую силу.Сразу же после подписания договора обеими сторонами он вступает в силу.

Ипотечный договор ВТБ 24, образец, подводные камни

Образец предварительного договора купли продажи по ипотеке ВТБ24

ВТБ относится к универсальным финансовым учреждениям с участием государства.

Вторая по величине банковская структура располагает полным перечнем услуг для корпоративных и частных клиентов, обслуживает партнерские компании, имеет большое количество партнерских соглашений.

Поэтому ипотека ВТБ остается выгодным вложением капитала с возможностью на приемлемых условиях значительно улучшить жилищные условия, получить апартаменты или квартиру в новостройке, взять ссуду под индивидуальное строительство.

Рассмотрим детальные условия ипотеки от ВТБ согласно конкретной программе, изучим правила подачи заявки, подбора недвижимости, бонусы и возможность снижения процентной ставки.

Преимущества ипотечного кредита в банке ВТБ в 2020 году

На сегодня центральными привилегиями ипотечных займов от банковской организации являются:

  • максимально быстрое рассмотрение заявок (1-5 дней);
  • более 6 программ для разных категорий клиентов;
  • европейский уровень обслуживания;
  • развитая сеть отделений, представительств, банкоматов, терминалов для получения, погашения ссуды;
  • в сравнении с другими банками РФ самые низкие ставки;
  • расширенная форма ипотечного онлайн-калькулятора для точного расчета будущих платежей;
  • смс-банкинг для отслеживания состояния жилищного кредита;
  • право частичного, досрочного погашения без штрафных санкций.

Важно! Особенным преимуществом ВТБ остается сниженная до 300 тыс. руб. минимальная сумма ипотеки. Пример: СберБанк и Альфа-Банк не оформляют ссуды на жилье менее 500 тыс. руб.

Ипотека на жилье в новостройке

Условия ипотечного кредитования ВТБ на квартиры в новостройках предполагают участие в партнерских программах, разработанных финансовой организацией совместно с застройщиками.

В зависимости от категории заемщика и личных особенностей (доходности семьи, официальной или неофициальной занятости, состояния кредитной истории) в банке предложат до 60 млн руб.

при минимальной планке 600 тыс. руб.

Оформление заявки в новостройке

Правила оформления подразумевает готовность клиента внести 10% первоначального взноса из личных накоплений. Подавать заявку можно через интернет на сайте банка, после чего сотрудники связываются для согласования личного визита в ипотечный центр. Также заемщик вправе самостоятельно подготовить документы, с бумагами отправиться для подачи письменной заявки в представительство ВТБ.

Выбор недвижимости в новостройке

Прежде, чем оформить заявку на ипотеку ВТБ, необходимо определиться с желаемыми квадратными метрами.

В списке партнеров-застройщиков, предлагающих снижение годовых процентов по жилищным ссудам:

  • Донстрой;
  • группа компаний ГАЛС
  • ГК ФСК;
  • Самолет девелопмент;
  • ГК «Инград»;
  • группа Эталон и др.

Полный перечень партнеров указан на официальном сайте финансовой организации.

Оформление сделки

При одобрении ипотечного займа клиент подает все необходимые документы в банк, после чего подписывает договор ипотеки, банковские сотрудники перечисляют одобренную сумму на счет застройщика. На момент перевода средств приобретенное жилье должно находиться в собственности клиента (оформляется договор купли-продажи).

Ипотечный калькулятор – помощник для заёмщика

Обычно сведения о точной сумме денег, доступных по той или иной программе кредитования, заемщик, имеющий доступ к компьютерной технике и интернету, может получить, не посещая банк, а используя сервис, размещенный на сайте для клиентов.

Одной из самых востребованных среди них является ипотечный калькулятор ВТБ 24.

Воспользовавшись им, и введя в открывающиеся окна требуемую информацию, пользователь, планирующий воспользоваться ипотекой от ВТБ 24, может рассчитать заем, оценить преимущества и достоинства той или иной программы кредитования. А также — понять свои финансовые возможности по погашению задолженности в течение срока кредита, узнать, какова будет переплата.

После того как онлайн-калькулятор выдаст расчет, потенциальный заемщик может перейти к составлению заявки на ипотеку онлайн. Для этого ему необходимо будет заполнить другую форму, размещенную на сайте в разделе работы с клиентами.

В заявку также вносятся максимально достоверные сведения о заемщике и поручителе, которые проверяются сотрудниками службы безопасности банка. Пытаться утаить или исказить сведения – значит обречь себя на отказ в предоставлении кредита на приобретение жилья и повысить риск попадания в черный список недобросовестных заемщиков.

После проверки достоверности сведений, указанных в заявке, которая занимает некоторое время – от нескольких минут до 1-2 рабочих дней, потенциальный заемщик приглашается по телефону или СМС-сообщением в офис банка с подлинниками необходимых для оформления кредита документов. Через 4-5 рабочих дня принимается окончательное решение о предоставлении ипотечного кредита.

Ипотека на вторичное жилье

Ипотечные программы ВТБ включают выдачу средств на покупку квартир, частных домов вторичного рынка, приобретение гаража или земельного участка под индивидуальную застройку.

Оформление заявки

Процентные ставки по жилищным займам ВТБ на вторичку – от 9,7% с возможностью привлечения средств материнского капитала. ПВ составляет 10%, но о 20% указанный процент увеличивается на 0,5 пунктов.

Выбор недвижимости

Учитывая обязательное оформление закладной на приобретенную жилплощадь, ВТБ обязательно проверяет юридическую чистоту квартиры. Также необходимо, чтобы здание располагалось в благополучном районе, имело необходимые коммуникации и удовлетворительное общее состояние.

Важно! В отличие от квартир в новостройках, недвижимое имущество вторичного рынка требует экспертной оценки с указанием оценочной стоимости. Учтите статью расходов перед подачей заявки на рассмотрение.

Процентные ставки и условия

Процент по ссуде на квартиру зависит от общей площади купленного жилья – 9,7% снижаются на недвижимые объекты выше 65 кв. м. и 100 кв. м. Повышение ставки ВТБ инициируется отказом от всех видов страхования (за исключением страхования имущества согласно закону «Об ипотеке»), отсутствием соискателя в обслуживаемых клиентах банка.

Заемщику

Требования к заемщику предполагают официальное подтверждение рабочего стажа и доходов, дополнительно заполняется форма 3-НДФЛ (выгодно для соискателей, трудоустроенных по контракту). Разрешено привлечение созаемщиков (до 4 человек), необходима обязательная регистрация в регионе обращения.

Погашение ипотеки

ВТБ не ограничивает клиентов в желании досрочно выплатить или частично внести ипотечный долг. В финансовом учреждении большой перечень способов внесения платежей, включая электронные деньги.

Какие документы потребуются для досрочного погашения ипотеки?

Досрочное погашение ипотеки – довольно несложная процедура и намного более быстрая, чем оформление ипотеки. Получать деньги банки готовы всегда и в оперативном режиме.

Чтобы досрочно рассчитаться по действующему ипотечному займу клиент должен представить в банк всего два документа:

  • Его паспорт;
  • Кредитный договор.

После осуществления этой операции банк обязан выдать клиенту подтверждение о том, что договор закрыт, а банк не имеет к нему никаких претензий.

Когда все отношения с банком прекращены, нужно обращаться в Росреестр для снятия обременения с объекта недвижимости. Автоматически эта процедура не происходит. Для этого тоже требуется подача заявления соответствующей формы.

Программа «Больше метров – ниже ставка»

Особый ипотечный продукт от ВТБ предполагает максимально низкие годовые проценты при покупке жилья большой площади.

Требования по ипотеке «Больше метров – ниже ставка»:

  • более 100 кв. м. общей площади;
  • от 20% ПВ;
  • 9,7% ставка;
  • выплата до 30 лет.

Внимание: программа подразумевает передачу в залог приобретаемого или имеющегося жилья. Фактически заемщик может оформить закладную на иную квартиру, новую жилплощадь получить в личную собственность.

Ипотека с господдержкой

Льготное кредитование в ВТБ доступно молодым семьям с двумя и более детьми по ставке 9,7% при условии приобретения жилья в новостройках от строительных компаний из списка партнеров. В этом случае онлайн-заявка на ипотеку подается с указанием участия в программе с государственным субсидированием.

Кому выдается такая ссуда:

  • парам с детьми, рожденными до 01.01.2018;
  • семьям, имеющим более двух детей с правом продления льготного периода, если рождается следующий ребенок.

Ипотечный договор банка ВТБ: содержание документа, термины и определения в соглашении

Образец предварительного договора купли продажи по ипотеке ВТБ24

Ипотечный договор является официальным документом, согласно которому денежные средства кредитора переходят к заемщику при предоставлении залогового имущества. Сторонами соглашения являются кредитор и заемщик. Ипотечный договор банка ВТБ регулируют все вопросы, касающиеся оформленного кредита.

Договор ипотеки

После заключения ипотечного договора кредитор именуется залогодержателем, а заемщик — залогодателем. Под залоговым имуществом в случае с ипотекой следует понимать объект недвижимости, который приобретается заемщиком, но который до выплаты долга остается в залоге у банка.

К основным особенностям ипотечного договора относят:

  • Заемщик пользуется заложенным имуществом весь период выплаты долга, но без права его продажи.
  • Договор ипотечного кредитования заключается исключительно в письменном виде, форма составления также строго регламентирована (ст.432 ГК РФ). Согласно этой же статье, договор не заключается, если по каждому его пункту не достигнуто соглашение между сторонами.
  • Право кредитора — запретить заемщику некоторые действия с заложенным объектом недвижимости. К запретам относятся получение посторонних кредитов, регистрация сторонних лиц в заложенной квартире, сдача объекта в аренду, проведение перепланировок и переустройств.
  • Начиная с 2014 года, ипотечный договор не подлежит обязательной государственной регистрации. Теперь обязательным условием является регистрация сделки в Росреестре. Такая регистрация — это подтверждение наложения обременения на залоговое недвижимое имущество.
  • Если по договору ипотеки составляются дополнительные соглашения, они не должны отдельно регистрироваться в Росреестре.
  • Регистрация в Росреестре подразумевает уплату госпошлины. Если в сделку входит два и более объекта недвижимости, оплата госпошлины производится по каждому из них.
  • Когда регистрация в Росреестре пройдена, в ипотечном договоре должна появиться соответствующая отметка.
  • При заключении ипотечной сделки на объект недвижимости по ДДУ залогом являются права требования к застройщику.

договора ипотеки ВТБ

Стандартный ипотечный договор в ВТБ содержит в себе несколько частей.

Самая первая часть — это указание сторон договора. В данном случае это кредитор (банк ВТБ) и заемщик (гражданин РФ, подходящий по возрастным ограничениям).

Во второй части указываются персональные условия предоставления кредита. В этот обширный пункт входят:

  • Паспортные данные клиента, реквизиты счета для поступления заемных средств и последующего их списания на счет продавца недвижимости.
  • Условия сделки. Указывается цель получения заемных средств, сумма займа (цифрами и прописью), установленная процентная ставка. Также прописывается срок, график платежей, размер первоначального взноса.
  • Предмет сделки. Этот пункт касается приобретаемой недвижимости. Указывается ее вид и статус, почтовый адрес, описание дома, количество комнат, наличие дополнительных помещений.
  • Обеспечение. В случае с ипотекой под обеспечением подразумевается сам объект недвижимости. День, когда вносится последняя сумма по кредиту становится датой завершения действия залога.

В третьей части договора указываются общие условия предоставления кредита:

  • предмет договора;
  • порядок предоставления ипотеки и способ перечисления денег заемщику;
  • способ использования заемных средств (ежемесячные платежи, возможность частичного и полного досрочного погашения);
  • процентная ставка, из чего она складывается;
  • права, обязанности и ответственность сторон.

В конце договора ставятся подписи сторон.

Важные условия договора

При составлении ипотечного договора следует внимательно с ним ознакомиться и особенно обратить внимание на такие условия:

  • Страхование. В зависимости от банка, требования к страхованию могут быть совершенно разными. Банк ВТБ в числе обязательных условий выдвигает страхование самого объекта недвижимости, а также жизни и здоровья заемщика. Это условие действует в ВТБ по каждой ипотечной программе. Закон не предусматривает обязательного страхования, но зачастую именно отказ от страховки является причиной отказа в предоставлении ипотеки. На самом деле, страхование — это достаточно выгодное предложение. Необходимо внимательно ознакомиться со списком страховых случаев и прочими условиями.
  • Другие требования. Особенно важно предусмотреть право досрочного (частично-досрочного) погашения займа. Благодаря досрочному погашению заемщик может существенно сэкономить свои средства.
  • Обязанности заемщика. Этот пункт следует изучить с особенным вниманием. Здесь отражаются все условия взаимодействия с кредитором в период использования заемных средств. Нарушение какой-либо обязанности влечет за собой наложение штрафных санкций.

Документы для заключения договора ипотеки

Для того чтобы ипотечный договор был зарегистрирован, необходимо предоставить кредитору такие документы:

  • Ипотечный договор — оригинал и его заверенная копия.
  • Договор о проведенной сделке купли-продажи.
  • Акт, свидетельствующий о приеме-передаче недвижимого имущества.
  • Документы, удостоверяющие право собственности на объект недвижимости.
  • Заявления, написанные по установленному образцу, обеих сторон соглашения — заемщика и кредитора.
  • Квитанция, подтверждающая факт оплаты государственной пошлины. Без этого Росреестр не примет документы в обработку. Размер госпошлины зависит от статуса участника сделки (для юридических лиц она будет существенно дороже). Имеет значение также тип и условия соглашения.
  • Если к основному договору составлялись какие-либо приложения, они также потребуются.

Регистрация ипотеки

Процесс регистрации ипотечной сделки имеет такой алгоритм:

  1. В первую очередь, обе стороны сделки (заемщик и кредитор) одновременно пишут заявления в органы Государственной регистрации.
  2. Заявление подается вместе с остальными документами.
  3. Если происходит электронная регистрация сделки, срок существенно сокращается. Он будет составлять от 1 рабочего дня. Если регистрация происходит через нотариуса, срок составляет от 3 дней. От 5 рабочих дней потребуется для регистрации сделки при личном предоставлении документов в Росреестр. Самым продолжительным станет процесс регистрации через МФЦ — 7-9 рабочих дней.

Продолжительность регистрации зависит непосредственно и от объекта приобретаемой недвижимости:

  • При покупке земельного участка потребуется до 15 рабочих дней.
  • При покупке квартиры необходимо гораздо меньше времени — до 5 рабочих дней. Столько же нужно при регистрации ипотечной сделки на основании договора.

Процесс регистрации ипотечного договора может быть приостановлен на срок до 1 месяца (максимум) по таким причинам:

  • Были предоставлены не все необходимые документы.
  • Документы не соответствуют действующему законодательству.
  • Подлинность предоставленных документов (хотя бы одного из них) вызывает сомнение и из-за этого будет проводиться дополнительная проверка.

Важно! Если в ходе проверки окажется, что на объект недвижимости уже наложено обременение или по нему ведутся судебные разбирательства, тогда проверка откладывается на неопределенный период.

Термины и определения в договоре

Для того чтобы легче было вникнуть в суть договора и досконально его изучить, необходимо ориентироваться в терминологии, используемой при его составлении. В стандартном ипотечном договоре могут встречаться такие термины:

  • Предмет договора — здесь подразумевается сумма, которую кредитор выдал заемщику на оговоренный срок под установленный процент, также в это понятие входит порядок возврата долга.
  • Порядок выдачи ипотечного кредита. В первую очередь, средства кредитора поступают на текущий расчетный счет клиента. После этого формируется ссудный счет. Он должен регулярно пополняться заемщиком, так как именно с него будут точно в срок списываться средства — так называемые ежемесячные платежи по ипотеке.
  • Пользование заемными средствами. В это определение входит порядок уплаты процентов, периодичность, размер и способы внесения ежемесячных платежей. Также сюда входит возможность досрочного и частично-досрочного погашения.
  • Процентная ставка. Есть два варианта процентной ставки — фиксированная или переменная. В последнем случае изменения будут только по ставке Центробанка.
  • Права и обязанности сторон. В обязанности кредитора входит своевременное перечисление заемных средств заемщику. В свою очередь, заемщик обязуется вернуть деньги с процентами в установленный срок без допущения просрочек.
  • Ответственность сторон. В данный термин входит начисление неустойки, пени, штрафа.

Досрочное погашение ипотеки

Несмотря на то что при заключении ипотечного договора каждый заемщик получает график платежей, он имеет полное право вносить большие суммы. Это называется частично-досрочным погашением ипотечной задолженности. Предварительно клиент должен написать заявление в банк с указанием своих намерений досрочно выплачивать долг.

Важно! После досрочного внесения определенной суммы банк обязан в кратчайший период сделать перерасчет и предоставить заемщику новый график платежей.

Обычно клиенту предлагается два варианта после частично-досрочного внесения средств — уменьшение размера ежемесячного платежа или сокращение срока кредитования. Частично-досрочный платеж должен быть не меньше двухкратного размера изначально установленного ежемесячного платежа.

Для полного досрочного погашения долга требуется выполнить такие действия:

  1. В первую очередь, клиент должен обратиться в банк для уточнения остатка по ипотечному долгу. Это очень важно, так как и при недостатке средств и при их избытке операция проведена не будет.
  2. После этого заемщик должен точно установить дату досрочного погашения и внести сумму на свой текущий счет.
  3. В указанную дату кредитор переводит необходимую сумму на счет, таким образом ипотека считается закрытой.

В завершение клиент должен обратиться в банк и получить справку, подтверждающую полное погашение задолженности по ипотечному кредиту. На основании этой справки с объекта недвижимости будет снято обременение в Росреестре. После этого объект переходит в полную собственность клиента.

Инфо о банках
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: