Образец договора уступки права требования обеспеченного ипотекой

Содержание
  1. Как выкупить свой долг у банка по договору цессии за 10%
  2. По каким кредитам банк может пойти на уступки и разрешить выкупить долг?
  3. В каких случаях банк готов к продаже долга?
  4. как побудить банк продать долг?
  5. как не быть обманутым при переуступке долга по договору цессии?
  6. Подведём итоги:
  7. Мой ютуб-канал адвоката
  8. Договор об уступке прав по обеспеченному ипотекой обязательству (основному обязательству)
  9. 1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА
  10. 2. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН
  11. 3. СУММА ДОГОВОРА
  12. 4. ИЗМЕНЕНИЕ, РАСТОРЖЕНИЕ И ПРЕКРАЩЕНИЕ ДЕЙСТВИЯ ДОГОВОРА
  13. 5. СРОК ДЕЙСТВИЯ ДОГОВОРА
  14. 6. АДРЕСА, РЕКВИЗИТЫ И ПОДПИСИ СТОРОН
  15. Договор уступки права требования по договору об ипотеке и по обеспеченному ипотекой обязательству
  16. 1. Предмет договора
  17. 2. Порядок уступки права требования
  18. 3. Компенсация и порядок расчетов
  19. 4. Ответственность сторон
  20. 5. Порядок разрешения споров
  21. 6. Заключительные положения
  22. 7. Реквизиты и подписи сторон
  23. Переуступка прав на квартиру по ипотеке в новостройке: порядок проведения, документы
  24. Что такое переуступка ипотеки?
  25. Как продать квартиру в новостройке по переуступке: этапы
  26. Основные моменты
  27. Необходимые сведения
  28. Каково ее назначение
  29. Уступка прав по ипотеке на квартиру
  30. Уступка прав требования залогодержателем
  31. Как оформляется уступка прав по ипотеке на квартиру
  32. Как взять ипотеку в банке при переуступке квартиры
  33. Заключение
  34. Ответ

Как выкупить свой долг у банка по договору цессии за 10%

Образец договора уступки права требования обеспеченного ипотекой

Часто меня спрашивают, если человек взял кредит, не отдал его и с него нечего взять – такие истории всегда заканчиваются судебным решением и работой пристава по взысканию долга? Конечно же нет! Ведь в банках работают весьма прагматичные люди, которые способны просчитать перспективы возврата долга по каждому конкретному должнику, и, в том случае, если перспективы эти не радужны для банка – включаются механизмы избавления он неликвидных долгов. Это может быть, как переуступка прав требования долга сторонним организациям, в частности коллекторам, так и попытка договориться с самим должником с целью получения с него хоть каких-то денег.

Что выгоднее для банка – продать долг коллекторам или договориться с должником? Как известно, коллекторы оптом приобретают проблемные долги у банков в среднем за 3-5%. С должников же можно попробовать договориться о выкупе долга за 10, 20, 30 процентов от его номинала. Поэтому – переговоры с бесперспективным должником часто приносят банку больше денег, чем сотрудничество с коллекторами.

Сегодня я расскажу об одной истории из своей адвокатской практики. Клиент взял потребительский кредит в 300000 рублей и не смог его погасить. Проценты начали расти с геометрической прогрессией.

Банк вначале просто просил вернуть деньги, названивал по телефону, даже угрожал… Потом банк подал в суд и получил решение на долг с процентами в сумме 680000 рублей. То есть где-то в два раза больше изначально полученной человеком денежной суммы у банка.

Ведь клиент вначале исправно вносил платежи, которые как обычно, покрывали в большей части проценты по кредиту.

Итак, после суда делом занялись приставы. Но должник оказался совсем пустым, а точнее у него в собственности была трёхкомнатная квартира, отсутствие официального дохода и автомобиль оформленный на отца. То есть, с самого должника взять было нечего.

Ведь по закону, квартира – это единственное жилье, а автомобиль принадлежит не тому, кто на нем катается, а на кого он оформлен в собственность.

Кроме того, на клиенте уже было два бесперспективных исполнительных производства по долгам перед МФО на небольшие суммы, по которым приставы больше года с него ничего не смогли взыскать.

Но должник решил попробовать договориться с кредитором и отдать банку деньги исходя из своих финансовых возможностей. И отдал ровно 68000 рублей.

Банк вначале был очень против, посылал и угрожал… Но потом вдруг понял, что был не прав, отозвал исполнительный лист из ФССП и списал по договору цессии долг в 680000 рублей за 10%.

Итак, давайте поговорим о том, в каких случаях и каким способом должник может добиться от банка такой выгодной для себя уступки.

По каким кредитам банк может пойти на уступки и разрешить выкупить долг?

Для начала я перечислю случаи, когда при наличии долга договариваться с банком никак не получится. Речь идет об обеспеченных залогом кредитах. Это автокредиты и ипотека.

И тут всё понятно – зачем банку идти навстречу разорившемуся клиенту, который не тянет кредитное бремя и хочет вернуть деньги в меньшем размере, если можно спокойно продать квартиру или машину и покрыть за счет вырученных сумм и основную сумму долга, и проценты.

Поэтому выдавая кредиты под залог имущества, банки практически ничем не рискую и всегда возвращают свое.

А вот в необеспеченных и рисковых для банка потребительских кредитах, и кредитных картах в случае разорения клиента банка и отсутствия у него денег и имущества – кредитор часто остается ни с чем.

Ведь часто в кредитных деньгах нуждаются люди, у которых нет ценного имущества и официального дохода. Кроме того, при оформлении кредитного договора человек может иметь официальный доход, но через какое-то время он может потерять работу.

По этой причине любые кредиты, не обеспеченные залогов имущества, не гарантируют возврат денег банку.

В каких случаях банк готов к продаже долга?

теперь давайте поговорим о том, когда банк готов к компромиссу с должником. тут всё просто и все банки действуют по одной и той же схеме. когда клиент банка перестает платить по договору, вначале банк пытается его убедить добровольно выполнять условия кредитного договора.

это могут быть звонки от сотрудников банка, смс сообщения и даже визиты к должнику домой.

если такой метод не приносит банку результат, он направляет должнику досудебную претензию, подаёт исковое заявление в суд, получает решение, судебный приказ или исполнительную надпись нотариуса на кредитном договоре на всю сумму долга с процентами.

после того исполнительный лист или приказ передаются в службу судебных приставов для принудительного взыскания долга и за дело берётся пристав-исполнитель.

но в россии служба судебных приставов – это очень медленная, неэффективная структура, в которой большая текучка кадров по причине низкой зарплаты её сотрудников.

понятно, что при таком положении вещей пристав мало что может сделать в интересах банка.

понимая такие нерадушные перспективы возврата своих кредитных денег, банк часто готов к компромиссу с проблемным клиентом до подачи иска в суд, во время судебного сопора или во время исполнительного производства.

как банк оценивает платежеспособность клиента и узнает о том, что с таким человеком надо договариваться, а не надеяться на принудительное взыскание через суд и приставов? прежде всего банк использует открытые источники информации: базу данных фссп и базу судебных решений.

кроме того, службы экономической безопасности и отелы взысканий некоторых банков грешат и использованием неофициальных источников, в том числе купленных баз данных гибдд и росреестра.

итак, как действует банк? иногда отдел взыскания банка, убедившись в слабых перспективах возврата денег с проблемного должника сам проявляет инициативу – звонит или направляет должнику письмо с предложением кредитной амнистии, переговоров по продаже долга третьим лицам. то так бывает не часто.

однако если должнику повезло и банк посчитал нужным проявить инициативу, то здесь необходимо просто взвесить – какие у вас перспективы по разрешению кредитной проблемы. необходимо понимать, что на сумму меньше 10% от общей суммы долга банк не пойдет. для начала вы можете услышать и 30%, а в дальнейшем начнется торг.

кроме того, необходимо оценить свои финансовые возможности, так как выкупать долг придется единовременным платежом и ни о каких рассрочках и отсрочках ту речи быть не может.

но часто отдел взыскания банка не проявляет инициативу и не контактирует с должником. вы видите досудебную претензию, иск в суд, вам уже звонит пристав, а банк всё молчит. что делать в такой ситуации? считать, что вам не повезло или самостоятельно проявить инициативу?

как побудить банк продать долг?

всегда лучше пробовать все возможные способы разрешения проблемы! если вы должны по кредиту много и для вас это непосильная сумма, если у вас нет дохода и имущества кроме единственного жилья – попробуйте подтолкнуть банк к компромиссу! как это сделать – расскажу на примере своего клиента.

как я говорил вначале статьи – этот человек взял кредит в размере 300000 рублей, сумма долга возрастала до 680000 рублей, банк подал в суд и взысканием занялись приставы. никаких писем с предложением урегулировать спор от банка не поступала. в суде юрист банка тоже не шёл на заключение мирового соглашения.

и тогда должник решил действовать!

им было направлено письмо в адрес банка, в котором он описал свою жизненную ситуацию и причины, по которым не смог платить по кредиту (в его случае это было увольнение с работы).

также в этом письме должник подробно описал свое финансовое положение, рассказал, что не работает и не планирует в ближайшее время трудоустраиваться, указал на отсутствие лишнего недвижимого имущества кроме единственной квартиры, отсутствие автомобиля.

в этом же письме должник рассказал о проблемах с мфо и исполнительных производствах, и самое главное о том, что за год пристав не смог взыскать с него сравнительно небольшие денежные суммы в пользу мфо именно по причине того, что у должника нет ни денег, ни имущества.

и в этом же письме, должник сообщил банку, что он понимает необходимость исполнения кредитных обязательств, но требуемой банком денежной суммы у него нет, но он готов занять у родственников и друзей деньги и отдать банку разумную сумму не более 10% от общей суммы долга или готов найти человека или организацию, которая выкупит его долг за разумную сумму и с которой он уже сам сможет расплатиться в дальнейшем.

буквально через несколько дней после отправки такого письма в банк, должнику позвонил сотрудник отдела взыскания и пригласил на переговоры.

переговоры были конечно непростые и начались с ненужных укоров и взываний к совести должника, а также неприемлемого предложения переуступки долга в адрес выбранного должником человека за 30% от общей суммы задолженности. в итоге первый визит в банк не принес желаемого результата.

однако через 10 дней у должника вновь зазвонил телефон и ему предложили прийти в банк вместе с доверенным лицом для переуступки долга уже за 10 % от номинала. по просьбе должника ему выслали на электронный адрес образцы заявлений и договора переуступки прав требований – цессии.

кстати именно в этот момент должник обратился к юристу с просьбой проверить предлагаемые банком для подписания документы.

как не быть обманутым при переуступке долга по договору цессии?

Если банк готов к компромиссу, к переуступке долга на выгодных именно для Вас условиях – это прекрасно. Однако, радость полученного результата не должна притуплять Вашу бдительность! Ведь перед Вами хитрые сотрудники отдела взысканий банка.

А это почти коллекторы! Поэтому необходимо внимательно всё проверить, что Вам будет предложено подписать. И главное – внимательно изучить договор цессии.

В нем Вы должны увидеть, что переуступает банк (полную сумму долга с процентами), за сколько он её переуступает, а также упоминание о том, что этим договором все требования по кредитному договору со стороны банка к Вам прекращаются и новые не могут быть заявлены.

Помню один клиент показывал мне предлагаемый банком для подписания договор цессии, в котором была прописана только переуступка части долга, а точнее банк оставлял за собой право на дальнейшее начисление и взыскание процентов по всё еще действующему кредитному договору. То есть, банк хотел схитрить.

Поэтому предлагаемый банком договор переуступки прав требования следует внимательно изучить. Лучше будет, если Вы возьмете его домой и изучите в спокойной обстановке либо покажете юристу.

Кроме того, необходимо понимать, что тот человек, которому по договору перейдет Ваш долг – должен быть в очень доверительных отношениях с Вами. Оригинал договора у него лучше сразу же забрать.

Но если это будет Ваш родственник, рисков в дальнейшем думаю не будет.

Подведём итоги:

Если у Вас есть кредитный долг и Вы не в силах его погасить, если у Вас при этом нет официального дохода или он слишком мал, нет имущества кроме единственного жилья – можно договориться с банком о выкупе такого долга. Можно конечно подождать, когда банк сам созреет до такого предложения.

Но может получиться так, что сотрудники банка ошибочно не посчитают Вас бесперспективным должником. Поэтому, если банк молчит, а Вы готовы к единовременному платежу в целях выкупа долга в размере 10-20% от общей задолженности – можно проявить инициативу и написать письмо в банк с таким предложением. В этом нет ничего зазорного или незаконного.

Это Ваше законное право – предложить кредитору свой способ разрешения проблемы с возвратом долга.

Обращаясь к банку необходимо постараться максимально убедительно описать свое материальное положение, отсутствие достаточного дохода для погашения долга и имущества для продажи в целях такого погашения.

Если у Вас уже несколько долгов и есть неисполняемые судебные решения или судебные приставы применили к Вам 46 статью Закона об исполнительном производстве – расскажите и об этом банку в своем письме.

Если банк поймет, что Вы бесперспективный должник – он вполне пойдет Вам навстречу и Вы сможете договориться по сумме выкупа своего долга.

Надеюсь мой рассказ будет полезным для Вас. Уважаемые читатели моего блога.

Кстати на моём сайте можно познакомиться с моей услугой по ведению переговоров с банком по выкупу долга, а также другими моими юридическими услугами для должников.

Мой ютуб-канал адвоката

Как адвокат, я веду свой официальный сайт, на котором можно прочитать статью о судебном приказе, а также на моём сайте можно познакомиться с другими моими юридическими услугами для должников.

Подписывайтесь на мой ютуб-канал, смотрите видео, задавайте свои вопросы! Вот мой канал: https://www..com/c/Советыадвоката

Для подписчика на канале работает бесплатная юридическая консультация. Если Вы не хотите пропустить мое следующее видео – когда подписываетесь на канал, нажмите на колокольчик и получайте уведомления от ютуба о новых видеороликах. Ваши лайки и комментарии помогают мне в продвижении видео. До новых встреч!

Договор об уступке прав по обеспеченному ипотекой обязательству (основному обязательству)

Образец договора уступки права требования обеспеченного ипотекой
г. _______________ “___”__________ ____ г.

____________________, именуем___ в дальнейшем “Цедент”, в лице ____________________, действующего на основании ____________________, с одной стороны, и ____________________, именуем___ в дальнейшем “Цессионарий”, в лице ____________________, действующего на основании ____________________, с другой стороны, совместно именуемые в дальнейшем “Стороны”, заключили настоящий Договор о нижеследующем:

1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА

1.1.

Цедент уступает Цессионарию право (требование), принадлежащее емуна основании обязательства Должника о ____________________________________, (существо обязательства)по __________________ от “___”__________ ____ г. N _________, обеспеченногодоговором об ипотеке от “___”__________ ____ г. N _________, а Цессионарийпринимает такое право (требование) на условиях настоящего Договора.

1.2. Сведения о Должнике:

1.2.1. Полное наименование – _____________________, ИНН __________, КПП __________, ОГРН ___________, адрес: __________________________.

1.2.2. Банковские реквизиты – _________________________________.

1.2.3. Ф.И.О. руководителя – __________________________________.

Ф.И.О. главного бухгалтера – __________________________________.

1.2.4. (если известно) Сведения об учредителях, акционерах (участниках) – ______________________________________.

1.2.5. Иные сведения, связанные с исполнением уступаемого обязательства, – ______________________________________.

Вариант, если Должник – физическое лицо:

1.2.1. Фамилия, Имя, Отчество, – _________________________________.

1.2.2. Документ, удостоверяющий личность: _____________________.

1.2.3. Адрес: _________________________________________________.

1.3. Законом или договором не предусмотрено согласие Должника для перехода к другому лицу прав Цедента.

1.4. Цедент обязуется письменно уведомить Должника о состоявшемся переходе прав Цедента к Цессионарию в течение ______ дней с момента заключения настоящего Договора.

1.5. Цедент обязуется возместить Цессионарию убытки, причиненные неблагоприятными последствиями неизвещения Должника об уступке прав (требований).

1.6. В случае исполнения обязательства Должником перед Цедентом – Цедент в течение ______ дней передает все исполненное Цессионарию.

1.7. Передаваемые права (требования) не относятся к правам, неразрывно связанным с личностью Цедента, в частности требования об алиментах и о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью.

1.8. Дополнительные сведения о передаваемом праве (требовании):

1.8.1. Размер и сроки исполнения обязательства подтверждаются ____________________________.

1.8.2. Законом или договором не предусмотрено умаление прав (требований) при уступке от Цедента к Цессионарию.

1.8.3. Моментом перехода права (требования) является дата заключения настоящего Договора (дата оформления акта приема-передачи и т.д.).

1.8.4. На момент перехода прав (требований) в объем и их условиявходят право на неуплаченные проценты в размере _____________ рублей, правапо обеспечению исполнения обязательств, а также _____________________________________________________________________________________________________. (другие связанные с требованием права)

1.8.5. Цедент передает Цессионарию следующие документы, удостоверяющие право требования: ___________________________________.

1.8.6. Цедент сообщает Цессионарию следующие сведения, имеющие значение для осуществления требования: _________________________________.

1.8.7. Основное обязательство основано на _________________________________.

1.9. Уступка требования Цедентом Цессионарию не противоречит закону, иным правовым актам или Договору.

1.10. Для уступки требования по обязательству не требуется согласия Должника, личность Цедента не имеет существенного значения для Должника.

1.11. Цедент отвечает перед Цессионарием за недействительность переданного ему требования.

1.12. Исполнение уступаемого право (требования) обеспечено ипотекой ___________________________ по договору от “___”__________ ____ г. N ______, зарегистрированному в ЕГРПН “___”__________ ____ г. под номером __________.

1.13. Залогодержателем является Цедент, Залогодателем – Должник, указанный в п. 1.2.

1.14. Цессионарий становится новым Залогодержателем в следующем порядке:

1.14.1. Договором ипотеки не предусмотрено ограничений на передачу прав Залогодержателя другому лицу по договору об ипотеке и/или по обеспеченному ипотекой обязательству (основному обязательству).

1.14.2. Договорами по основному обязательству не предусмотрено ограничений на передачу прав Залогодержателя другому лицу по договору об ипотеке и/или по обеспеченному ипотекой обязательству (основному обязательству).

1.14.3. Закладная по договору ипотеки N _______ не оформлена.

1.14.4. Замена Залогодержателя новым Залогодержателем по договору ипотеки подлежит государственной регистрации.

1.14.5. Стороны и Залогодатель оформляют все документы, необходимые для замены Залогодержателя новым Залогодержателем, в течение _______ дней с момента заключения настоящего Договора.

1.14.6. Расходы по замене Залогодержателя новым Залогодержателем несет _______________________.

2. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН

2.1. Цедент обязан передать Цессионарию в ___-дневный срок после подписания настоящего Договора все необходимые документы, удостоверяющие права (требования), а именно: ________________________, ________________________.

2.2. Цедент обязан сообщить Цессионарию в тот же срок все иные сведения, имеющие значение для осуществления Цессионарием своих прав по указанному Договору ________________________.

2.3. За уступаемые права (требования) по договору об ипотеке от “___”__________ ____ г. N _______ Цессионарий обязан выплатить Цеденту денежные средства в сумме, указанной в п. 3.1 настоящего Договора.

3. СУММА ДОГОВОРА

3.1. За уступаемые права (требования) по договору _________________ от “___”__________ ____ г. N _______, обеспеченному договором об ипотеке от “___”__________ ____ г. N _______, Цессионарий выплачивает Цеденту денежные средства в размере _____ (______________) рублей.

3.2. Уплата указанной в п. 3.1 настоящего Договора суммы производится согласно графику ежемесячных выплат, который является неотъемлемой частью настоящего Договора.

3.3. Цессионарий имеет право выплатить договорную сумму досрочно.

4. ИЗМЕНЕНИЕ, РАСТОРЖЕНИЕ И ПРЕКРАЩЕНИЕ ДЕЙСТВИЯ ДОГОВОРА

4.1. Все изменения и дополнения к настоящему Договору действительны лишь в том случае, если они совершены в письменной форме (при необходимости: удостоверены нотариально, прошли государственную регистрацию).

4.2. Настоящий Договор прекращает свое действие:

4.2.1. При прекращении обязательства, предусмотренного п. 1.1 настоящего Договора.

4.2.2. В случае принятия законодательных актов, прекращающих основное обязательство.

4.2.3. В других случаях, предусмотренных законодательством.

4.3. Прекращение действия Договора не освобождает Стороны от ответственности за его нарушение.

5. СРОК ДЕЙСТВИЯ ДОГОВОРА

5.1. Настоящий Договор вступает в силу с момента его подписания и действует до полного исполнения Должником обязательств по ____________ от “___”__________ ____ г. N ________.

5.2. Договор составлен в двух экземплярах, имеющих равную юридическую силу, по одному для каждой Стороны.

6. АДРЕСА, РЕКВИЗИТЫ И ПОДПИСИ СТОРОН

Цедент: Цессионарий: ______________________________ ______________________________ ______________________________ ______________________________ ______________________________ ______________________________ ______________________________ ______________________________ (должность, подпись) (должность, подпись) М.П. М.П.

Договор уступки права требования по договору об ипотеке и по обеспеченному ипотекой обязательству

Образец договора уступки права требования обеспеченного ипотекой

[место заключения договора][число, месяц, год]
[Наименование юридического лица] в лице [должность, Ф. И. О.], действующего на основании [документ, подтверждающий полномочия], именуемое в дальнейшем “Цедент”, с одной стороны и [наименование юридического лица] в лице [должность, Ф. И. О.], действующего на основании [документ, подтверждающий полномочия], именуемое в дальнейшем “Цессионарий”, с другой стороны, а вместе именуемые “Стороны”, заключили настоящий договор о нижеследующем:

1. Предмет договора

1.1.

По настоящему договору Цедент уступает, а Цессионарий принимает в полном объеме право требования к [наименование должника] (далее – Должник), являющемуся залогодателем по договору ипотеки [земельного участка/здания/квартиры/иное недвижимое имущество] от [число, месяц, год] N [значение] (далее – договор ипотеки) и заемщиком по кредитному договору от [число, месяц, год] N [значение] (далее – кредитный договор).

1.2. В соответствии с условиями настоящего договора Цессионарию передаются следующие права требования (далее – права требования):

По кредитному договору – [вписать нужное],

По договору ипотеки – [вписать нужное].

1.3. Цедент гарантирует Цессионарию действительность и наличие всех прав, которые уступает по настоящему договору.

1.4. Цедент гарантирует Цессионарию, что все обязанности, вытекающие из кредитного договора и договора ипотеки, выполнены им в полном объеме и своевременно.

1.5. Право Цедента переходит к Цессионарию в момент заключения настоящего договора в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права по кредитному договору и договору ипотеки.

2. Порядок уступки права требования

2.1. Цедент передает Цессионарию по акту приема-передачи в течение [значение] дней с момента заключения настоящего договора все необходимые документы, удостоверяющие передаваемые права требования.

2.2. Обязательства Цедента по передаче документов считаются выполненными после подписания Сторонами акта приема-передачи.

2.3. Цедент обязан сообщить Цессионарию все иные сведения, имеющие значение для осуществления Цессионарием своих прав и выполнения своих обязательств.

2.4. В течение [значение] дней с момента заключения настоящего договора [Цедент/Цессионарий] обязан в письменной форме уведомить Должника об уступке права требования по кредитному договору и договору ипотеки.

2.5. В соответствии с условиями настоящего договора Цедент обязуется передать Цессионарию персональные данные Должника в соответствии с законодательством РФ о персональных данных.

Цессионарий обязуется хранить ставшую ему известной в связи с уступкой прав банковскую тайну и иную охраняемую законом тайну, персональные данные, обеспечивать конфиденциальность и безопасность указанных данных и нести ответственность за их разглашение в соответствии с законодательством РФ.

2.6. Цедент обязуется передать Цессионарию все полученное от Должника в счет уступленного требования.

3. Компенсация и порядок расчетов

3.1. По настоящему договору Цессионарий за уступку прав требования выплачивает Цеденту компенсацию в размере [сумма цифрами и прописью] рублей.

3.2. Компенсация выплачивается единовременно, не позднее [значение] дней с даты заключения настоящего договора.

3.3. Выплата Цессионарием компенсации осуществляется путем перечисления денежных средств на банковский счет Цедента.

3.4. Обязанность Цессионария по уплате договорной суммы считается исполненной с даты [списания денежных средств с расчетного счета Цессионария/поступления денежных средств на расчетный счет Цедента].

4. Ответственность сторон

4.1. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения своих обязательств по настоящему договору Стороны несут ответственность в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.

4.2. Цедент несет ответственность за достоверность передаваемых в соответствии с настоящим договором документов и сведений.

4.3. Цедент отвечает перед Цессионарием за недействительность переданных по настоящему договору прав и обязанностей.

4.4. Цедент не отвечает за неисполнение Должником своих обязательств по кредитному договору и договору ипотеки.

4.5. За несвоевременное внесение договорной суммы Цессионарий выплачивает Цеденту неустойку в размере [значение] % от суммы задолженности за каждый день просрочки.

4.6. За нарушение сроков передачи документов в соответствии с пунктами 2.1 и 2.2 настоящего договора или умышленного затягивания подписания акта приема-передачи Цедент выплачивает Цессионарию штраф в размере [значение] % от договорной суммы.

4.7. В случае если Должник не будет уведомлен в письменной форме о состоявшемся переходе прав Цедента к Цессионарию, Цессионарий несет риск вызванных этим неблагоприятных для него последствий.

4.8. При нарушении Цедентом правил, предусмотренных пунктами 1 и 2 статьи 390 ГК РФ, Цессионарий вправе потребовать от Цедента возврата всего переданного по настоящему договору, а также возмещения причиненных убытков.

5. Порядок разрешения споров

5.1. Споры и разногласия, которые могут возникнуть при исполнении настоящего договора, будут по возможности разрешаться путем переговоров между Сторонами.

5.2. В случае если Стороны не придут к соглашению, споры разрешаются в судебном порядке в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.

6. Заключительные положения

6.1. Настоящий договор составлен в трех экземплярах, имеющих одинаковую юридическую силу: по одному экземпляру для каждой из Сторон и один экземпляр для органа, осуществляющего государственную регистрацию прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

6.2. Настоящий договор подлежит в установленном порядке государственной регистрации и считается заключенным с момента такой регистрации.

6.3. Во всем остальном, что не предусмотрено настоящим договором, Стороны руководствуются законодательством Российской Федерации.

6.4. Обязанность по государственной регистрации настоящего договора возложена на [Цедента/Цессионария].

6.5. Расходы, связанные с государственной регистрацией настоящего договора, несет [Цедент/Цессионарий].

7. Реквизиты и подписи сторон

Цедент[вписать нужное][должность, подпись, инициалы, фамилия]М. П.Цессионарий[вписать нужное][должность, подпись, инициалы, фамилия]М. П.

Переуступка прав на квартиру по ипотеке в новостройке: порядок проведения, документы

Образец договора уступки права требования обеспеченного ипотекой

Переуступка – это договор по передаче прав на получение недвижимости третьему лицу. Сделка возможна до момента проведения государственной комиссии, когда правоустанавливающих документов на помещения в жилом доме еще не существует.

Инвестор, который приобрел жилье в новом доме у строительной компании, передает свои права на собственность другому физлицу за плату. Обычно инвестор получает от сделки от 10 до 90 % прибыли от вложенных в новостройку денег.

Новому участнику долевого строительства передаются также обязательства и права перед застройщиком.

Переуступка прав собственности на квартиру в новостройке может быть осуществлена двумя способами:

  • По договору ДУ (продавец погашает долг перед застройщиком и средств покупателя, сделка может проводиться несколько раз с одним объектом недвижимости);
  • По предварительному договору (не подлежит обязательной государственной регистрации, закрепляет право продавца и покупателя на проведение сделки в будущем).

Выплата средств происходит по соглашению сторон.

Что такое переуступка ипотеки?

Кредитный договор, обеспеченный ипотекой, заключают две стороны: банк и заемщик. Каждый из них имеет друг перед другом права и обязанности.
При этом каждая из сторон может их передать третьему лицу, не участвовавшему в заключении договора. Это и есть переуступка. В результате нее меняется круг лиц в обязательстве.

Переуступить свое право может как кредитор (статья 382 ГК РФ), так и должник (статья 391 ГК РФ), но с разрешения кредитора.

Применительно к ипотеке это означает, что заемщик может продать купленную им в кредит квартиру вместе с этим кредитом.

И тогда вместо него платить ипотеку банку будет покупатель — новый заемщик. Который возместит продавцу уже выплаченную сумму и освободит от обязательство перед банком.

Как продать квартиру в новостройке по переуступке: этапы

Договор переуступки проходит четыре стадии оформления:

1. Проверяется документация застройщика:

  • устав компании;
  • учредительный договор;
  • свидетельства о госрегистрации и учете в ФНС;
  • разрешительные документы на строительство;
  • проектная декларация;
  • документы, подтверждающие финансирование.

2. Продавец сообщает о намерении продать недвижимость застройщику, после чего должен получить согласие от него в письменной форме, а также документы, подтверждающие отсутствие денежных обязательств перед фирмой.

Также требуется получить нотариальное согласие от супруга на продажу недвижимости, разрешение из кредитной организации (если жилье приобреталось по ипотеке), выписку из реестра на жилплощадь.

Покупателю необходимо получить нотариальное согласие супруга и взять в банке закладную и договор о предоставлении жилищного кредита (при ипотеке).

3. Составляется сам договор цессии. Составить его можно у застройщика, в риэлторской конторе или у юриста.

4. Происходит государственная регистрация договора переуступки в подразделении Росреестра.

Основные моменты

Покупка нового жилья не всегда происходит от застройщика покупателям. Часто жилье перепродают, при этом инвестор должен передать право на покупку недвижимости третьим лицам.

Этот процесс осуществляется до момента сдачи квартиры в эксплуатацию, когда документы о праве собственности не получены.

Такой процесс называется переуступкой. Такая схема имеет положительные и отрицательные моменты.

Переуступка в новостройке обойдется дешевле, чем покупка недвижимости напрямую, или той квартиры, на которую уже готовы документы.

Отрицательным моментом является то, что возможные проблемы застройщика переходят новому владельцу. Чтобы минимизировать риски, необходимо тщательно проверять документы.

Переуступка квартирыПроцесс передачи недвижимости от одного владельца (изначального) к другому
Как оформить квартиру по переуступке в новостройкеВопрос распространенный. Ответ на него прост – необходимо придерживаться 4 этапов осуществления процедуры
ПервыйПроверка документации

Прежде чем купить квартиру, у застройщика нужно потребовать документацию. Это:

Устав и учредительная документацияНа основании которой выполняются строительные работы
Cвидетельство о регистрации недвижимостиD законодательных органах
Подтверждающий документО том, что объект состоит на учете в налоговой инспекции
Свидетельство на право собственности земельным участкомНа котором расположен дом
Разрешающая документацияНа строительство
Бухгалтерская отчетностьЗа последний квартал
Проект

В проекте должны быть указаны такие сведения – цель строительства, сроки, права. Следующий этап – подготовка к заключению сделки.

Включает в себя такие этапы:

Оповещение застройщика о планируемой переуступкеЕсли этого не сделать, смена владельца квартиры не произойдет – сделка будет считаться незаключенной
Получение соглашения (в письменной форме) на продажу объектаЧтобы не дожидаться сдачи квартиры в пользование, продавец должен заплатить строительной фирме 5% от продажи
Взятие у продавца справкиПодтверждающей отсутствие долгов. Это страховка нового владельца от возможных задолженностей бывшего хозяина квартиры
Получение письменного согласияО переуступке от остальных членов семьи
Оповещение из банкаЕсли имущество приобреталось в кредит
Получение выпискиИз Реестра

Третий этап заключается в действиях покупателя. Он должен получить письменное соглашение (заверенное нотариусом) на покупку объекта. Последний этап – регистрация договора.

Сотруднику регистрационной службы предоставить паспорт, свидетельство на имущество, соглашение от застройщика. Обязательное условие – оплата пошлины государству.

Если покупка недвижимости осуществлялась в браке, при ее продаже потребуется нотариально заверенное письменное согласие супруги (супруга) на заключение сделки.

Необходимые сведения

Покупатель должен знать следующее:

Во время оформления переуступкиУказать тип изначального соглашения, на основании которого происходит передача прав
В документе нужно зафиксировать сумму и порядок расчетаИначе сделка будет считаться незаконной
Покупатель должен самостоятельно проверитьРазрешительные документы на проведение работы
Договор необходимо заверитьУ нотариуса
Покупатель обязан оповестить застройщика о заключении сделкиДаже если это не предусмотрено договором

Согласно законодательству, согласование переуступки с застройщиком не обязательно. Но лучше это сделать во избежание проблем.

Прежде чем заключать договор, необходимо проверить, не заложена ли квартира банку, как проводилась оплата взносов изначальным инвестором.

После заключения сделки на руках у нового собственника должны быть – договор уступки, согласие застройщика и акт передачи. Бланк соглашения можно .

Каково ее назначение

Переуступка прав собственности – сделка купли-продажи, при которой инвестор передает права на недвижимость новому владельцу, устанавливая большую плату, чем он сам покупал эту квартиру.

Дает возможность приобрести недвижимость, находящуюся в процессе строительства. Целью продажи (покупки) недвижимости по переуступке прав является получение выгоды.

Уступка прав по ипотеке на квартиру

Образец договора уступки права требования обеспеченного ипотекой

Уступка права требования — это сделка особого рода. Особенности уступки прав требования по залогу на квартиру регламентируются нормами гл. 8 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», а также в отдельных статьях гл. 24 Гражданского кодекса РФ (ГК РФ).

Банки, являясь залогодержателями по ипотеке, могут переуступать свои права требования иным лицам. Если имеется закладная, то возможна передача полномочий по данному документу и его залог. Кроме того, для физических лиц имеется возможность взять ипотеку по переуступке в банке.

Уступка прав требования залогодержателем

Согласно ст.

47 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель, которым является кредитное учреждение, может уступать свое право требования по ипотечному договору, если это не противоречит нормам закона или положениям соглашения. То лицо, которому передаются права, становится на место изначального залогодержателя по такому соглашению.

По общему правилу, лицо, которому передаются полномочия по основному обязательству, получает также права, которые необходимы для обеспечения его исполнения. Отметим отдельные особенности такой перемены лиц в обязательстве:

  1. На нее не требуется согласия ипотечного заемщика, если иное не предусмотрено договором. Если же в договоре уступка запрещена, но все же была совершена, то должник может подать иск о признании ее недействительной (но лишь при условии, что противоположная сторона сделки знала либо должна была знать о таком запрете).
  2. Должник должен быть письменно уведомлен о том, что состоялся переход прав кредитора к иному лицу. Это может быть сделано как первоначальным, так и новым кредитором.
  3. Права залогодержателя переходят к новому кредитору в том объеме, а также на тех условиях, которые имели место в момент перехода права.

Банк-залогодержатель, уступая свои права по ипотеке, не отвечает перед новым кредитором за неисполнение соответствующего требования должником (лицом, взявшим кредит под залог жилья). Исключения составляют случаи, когда банк становится поручителем должника.

https://www.youtube.com/watch?v=b3Tsi_xVg0k

Иногда ипотечный договор заключают в форме закладной, что значительно упрощает и ускоряет оборот недвижимости. Этот документ представляет собой именную ценную бумагу, удостоверяющую право ее владельца получить исполнение по тому денежному обязательству, которое обеспечено ипотекой, а также удостоверяющую право залога на имущество.

В ст. 47 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» указано на то, что не допускается уступка права требования по ипотеке, права по которой удостоверены закладной. Даже если такая сделка будет совершена, она будет считаться ничтожной. Однако допускается передача прав на закладную, равно как и ее залог.

Согласно ст.

48 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», сделка по передаче прав на закладную может совершаться в простой письменной форме (то есть не требует нотариального удостоверения либо госрегистрации).

Лицо, передающее право, делает на закладной отметку о том, кто является новым ее владельцем. При этом необходимо точно и полно указать имя (либо наименование) нового держателя закладной. Далее, залогодержатель подписывает закладную.

После этого, к новому владельцу переходит вся совокупность прав, удостоверяемых данным документом. Кредитное учреждение может передать права на закладную любым третьим лицам. Если на ней имеются надписи, запрещающие передачу, то они являются ничтожными.

При передаче прав по закладной также происходит передача персональных данных физического лица-залогодателя. При этом согласие такого физического лица на эту передачу не является обязательным.

Также, согласно ст. 49 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» возможен залог закладной. Ее разрешается закладывать по соответствующему договору, как с передачей, так и без передачи ее другому лицу (залогодержателю). Делается это для обеспечения обязательств.

Если она закладывается без передачи ее залогодержателю, то взыскание на такую закладную обращается в соответствии со ст. 349 ГК РФ, где сказано, что взыскание на заложенное имущество необходимо осуществлять по решению суда.

Однако стороны могут предусмотреть в соответствующем соглашении внесудебный порядок обращения взыскания.

Если закладная отдается в залог с передачей ее залогодержателю, то в соответствующем договоре стороны имеют право договориться:

  • об обращении взыскания на заложенное имущество в том порядке, который предусмотрен в ст. 349 ГК РФ;
  • о передаче прав по закладной на тех условиях, в том порядке и с теми последствиями, которые установлены в ст. 48 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»;
  • о том, что изначальный (ипотечный) залогодержатель осуществит на закладной специальную залоговую надпись, которая даст ему право через определенное время продать закладную для того, чтобы из вырученных денег удержать сумму обязательства, обеспеченного данным документом.

Залог закладной считается более простой процедурой, чем передача прав по данному документу.

Как оформляется уступка прав по ипотеке на квартиру

Как указано в ст. 47 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», права по ипотеке на квартиру уступаются в той форме, в которую было обличено основное обязательство. Того же требует и п. 1 ст.

389 ГК РФ, где сказано, что уступка права требования по той сделке, которая требует госрегистрации (а именно — ипотека), должна быть зарегистрирована в том порядке, который установлен для регистрации такой сделки.

Важно отметить, что при уступке права требования по ипотечному договору, изначальный залогодержатель передает новому кредитору все персональные данные залогодателя с соблюдением норм Федерального закона от 27.07.

2006 № 152-ФЗ «О персональных данных». Лицо, которому было уступлено право требования, обязано сохранять конфиденциальность и обеспечивать безопасность такой информации.

Оно несет ответственность за их возможное разглашение.

Как взять ипотеку в банке при переуступке квартиры

Как правило, по мере возведения любой новостройки часть покупателей будущих квартир принимает решение перепродать жилье, что можно сделать с момента регистрации договора долевого участия до подписания акта приема-передачи объекта. При этом оформляется переуступка прав.

Если у нового владельца недостаточно средств для оплаты переуступки, то можно взять ипотеку в банке, хотя не все банки оказывают такую услугу.

Рассмотрим пошагово, как взять ипотеку по переуступке в банке:

  1. Сначала желательно обратиться в тот банк, который кредитовал строящийся объект, потому как при этом шансы получить одобрение на ипотеку максимальные. Если же этот банк отказывает в оформлении кредита, то следует искать иное кредитное учреждение, где была бы возможна ипотека.
  2. Далее после одобрения заявки на кредит нужно собрать все необходимые документы на квартиру и прочие бумаги, которые потребует банк.

Как правило, банки соглашаются на ипотечное кредитование в тех случаях, когда соблюдены следующие условия:

  • застройщик и участник долевого строительства заключили и зарегистрировали договор участия в долевом строительстве (причем такой договор должен быть полностью оплачен);
  • участник долевого строительства и банковский заемщик заключили договор уступки прав по договору долевого участия, который подлежит обязательной госрегистрации.

Выдача кредитных средств участнику долевого строительства производится после оформления договора уступки прав и предъявления зарегистрированного документа в банк.

Пример

А. решил продать жилье в недостроенном многоквартирном доме, однако покупка такого жилья в кредит была оплачена им лишь наполовину. Банк, в который обратился покупатель Б. отказал ему в ипотеке, так как договор долевого участия не был полностью оплачен.

Только после погашения кредита А. смог продать свою квартиру Б. (кроме того, при этом прошло достаточно времени для завершения возведения дома).

Гораздо сложнее будет обстоять дело с ипотекой по переуступке в банке, если участник долевого строительства сам покупал недвижимость в кредит, потому как в таком случае сделка по переуступке может быть совершена только в том же банке, где был оформлен кредит на покупку. Таким образом, новому владельцу придется согласиться на все условия этого банка, в том числе, на величину первоначального взноса, величину ставки кредитования и т.п.

Заключение

Законодатель предусмотрел возможность для сторон ипотечного договора переуступать свои права иным лицам. Это может быть обусловлено различными обстоятельствами и соображениями.

Главное — соблюдать требования действующего законодательства, потому как в противном случае сделка по переуступке, как и любая иная, может быть признана недействительной.

Подтверждение уступки прав по ипотеке

Я оформлял кредит на покупку жилья в одном банке, который позже переступил свои права второму банку. От первого банка пришло уведомление о передаче прав, однако второй банк отказывается подтвердить переуступки ему прав по ипотеке. Имею ли я право требовать такого подтверждения?

Ответ

Да, Вы имеете полное право этого требовать. Вам как должнику новый кредитор обязан доказать свои права требования.

Инфо о банках
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: