Народная ипотека: условия получения, оформление, документы

Содержание
  1. Льготная ипотека: порядок, условия оформления
  2. Условия
  3. Как получить льготную ипотеку?
  4. Для малоимущих семей
  5. Порядок оформления многодетной семьей
  6. Ипотечный займ для молодой семьи
  7. Оформление ипотеки с господдержкой для переселенцев
  8. Сельская ипотека: этапы оформления, требования к заемщику
  9. Законодательные нормы
  10. Когда будет действовать сельская ипотека
  11. Условия кредитования
  12. Кто может претендовать на получение сельской ипотеки под 3%
  13. Каким должно быть жилое помещение
  14. Какой дом выбрать для покупки в рамках сельской ипотеки
  15. Важные правила при оформлении сельской ипотеки
  16. Где можно оформить сельскую ипотеку
  17. Какие документы необходимо подготовить
  18. Этапы получения сельской ипотеки
  19. Что такое народная ипотека и какие у неё требования
  20. Что представляет собой программа
  21. Условия получения
  22. В каких регионах действует
  23. Порядок оформления
  24. Необходимые документы
  25. Положительные особенности программы
  26. Калькулятор расчета ипотеки
  27. Берем ипотеку на квартиру, дом или землю: какие документы для этого нужны? Чеклист на любой случай
  28. Что входит в стандартный пакет документов?
  29. Подтверждение права на льготную процентную ставку
  30. Для молодых специалистов и бюджетников
  31. Военная ипотека
  32. Для молодой или многодетной семьи
  33. Оформление ипотечного кредита для юридических лиц
  34. Список документов на покупаемый объект недвижимости
  35. Ипотека на вторичном рынке
  36. Покупка квартиры на первичном рынке
  37. Документы для приобретения земли, для снятия обременения с жилья после выплаты долга, а также, для льготной ипотеки студентам и пенсионерам
  38. Народная ипотека 2021: условия и требования программы
  39. Что это такое
  40. Условия участия
  41. Кто может участвовать в программе
  42. Регионы участники
  43. Как оформить по шагам
  44. Документы
  45. Как происходят выплаты
  46. Что лучше: народная или обычная ипотека?
  47. Калькулятор

Льготная ипотека: порядок, условия оформления

Народная ипотека: условия получения, оформление, документы

Бесплатная консультация юриста по телефону:

В наше время далеко не каждый среднестатистический гражданин может себе позволить приобрести квартиру. В особенности это касается льготной категории населения, чьи ежемесячные доходы ниже прожиточного минимума. Однако, правительство РФ ежегодно разрабатывает госпрограммы по социальной защите населения. О том, как оформить льготную ипотеку на жилье, расскажем в статье ниже.

Условия

В порядке исполнения государственных программ по финансовой поддержке населения, некоторым категориям граждан предоставляются займы для жилья на выгодных условиях. Таким образом молодые и малоимущие семьи, а также бюджетные работники могут купить собственную квартиру и выплачивать беспроцентный кредит длительное время.

Изначально программа льготной ипотеки была предусмотрена для молодых семей, в целях улучшения качества жизни и деторождаемости. По условиям государственной поддержки, возможно приобрести жилье по минимальной цене — до 35 тысяч рублей за квадратный метр.

Основным требованием госпрограммы было наличие российского гражданства, а также жилья, которое не соответствует нормам квадратных метров на 1 человека (18 кв.м.). Также льготную ипотеку могли оформить семьи, которые проживали в аварийных и подлежащих сносу домах.

Затем программа была расширена и ей смогли пользоваться:

  • многодетные, малоимущие семьи;
  • молодожены;
  • ветераны;
  • инвалиды 1 группы;
  • молодые специалисты бюджетных профессий (учителя, медики, ученые, военнослужащие);
  • государственные работники.

Не так давно льготная ипотека стала доступна и для переселенцев в Россию.

Несмотря на более выгодные условия такой ипотеки, на фоне обычных предложений банков, ее оформление все равно является довольно затруднительным. В основном, это связано с обязательным первоначальным взносом.

Ипотека на жилье льготникам предоставляется на срок до 30 лет. Процентная ставка кредитования — 11 процентов, однако сумма может различаться в зависимости от региона страны, а также банка.

Также меньший процент предусмотрен для покупки вторичной недвижимости.

Основное условие ипотеки по государственной программе — размер ежемесячной выплаты не должен превышать 40 процентов от суммы дохода плательщика или всей его семьи. Первоначальный взнос составляет порядка 10% от суммы кредитования. Возраст заемщиков — до 35 лет.

Также необходимо предоставить справку об официальном трудоустройстве. В некоторых случаях, молодым семьям потребуется доказать нужду в улучшении жилищных условий.

Многодетным семьям предоставляется возможность погасить часть долга материнским капиталом, который выдается на второго и последующих детей.

Внедрение государственной программы возлагается на региональные власти самоуправления, поэтому сумма и условия получения льготы при оформлении ипотеки могут отличаться.

Это зависит от госбюджета, а также задач, поставленных перед местной администрацией. Однако, поддержка в приобретении жилья оказывается той категории граждан, кто нуждается в этом больше всего.

Преимущественно, выплаты назначаются семьям, которые не обладают собственным жильем. В этом случае, государство также предоставляет дополнительные льготы:

  • скидки на оплату коммунальных услуг;
  • выплату пособия;
  • помощь в трудоустройстве родителей, а также детей в детские сады или общеобразовательные учреждения и др.

Как получить льготную ипотеку?

Для того чтобы оформить ипотеку на льготных условиях, требуется обратиться в органы местного самоуправления (департамент жилищного строительства или офис соцзащиты).

Процедура может занять длительное время, поэтому желающим требуется запастись терпением.

В первую очередь необходимо подробно узнать какие условия предусмотрены для предоставления ипотеки в регионе, а также собрать необходимый пакет документов.

Основной список документов для получения льготной ипотеки:

  • выписка из кадастрового реестра об отсутствии жилой площади или о наличии квартиры, которая не соответствует норме квадратных метров на человека;
  • выписка из ЗАГСа о составе семьи;
  • справка от работодателя о трудоустройстве;
  • выписка из бухгалтерии о ежемесячных доходах за 2 года;
  • в зависимости от категории, к которой относится семья, требуется предоставить:
    • заключение медкомиссии о состоянии здоровья — для инвалидов 1 группы;
    • справка из ЗАГСа о количестве детей, а также свидетельство регистрации брака — для многодетных семей;
    • выписка о получении ежемесячного пособия от государства — для малоимущих, трудоустроенных граждан;
    • документы, подтверждающие право на получение гражданства — для переселенцев.

После оформления необходимых документов требуется составить заявление, в котором подробно указаны причины для получения льготной ипотеки. Информация в тексте должна быть достоверной, так как в противном случае в выплате первоначального взноса откажут.

Заявка рассматривается в течение 30 дней с момента подачи необходимых документов. После, ответственный гражданин вносится в список участников. Очередность получения льготы зависит от степени нуждающихся. Например, инвалидам 1 группы жилье предоставляется в первую очередь.

Также к списку первоочередников относятся:

  • матери — одиночки;
  • семьи, в которых ребенок или один из родственников болен тяжелым инфекционным заболеванием, которое предается окружающим;
  • участнику госпрограммы, который проживает в жилье аварийного состояния.

После рассмотрения дела, семье выдается сертификат участника. Некоторые банки также выдают список застройщиков, с которыми требуется сотрудничать и выбирать подходящее жилье. При покупке вторичной квартиры требуется пригласить экспертного оценщика.

Для малоимущих семей

Льготная ипотека для малоимущих молодых семей выдается при соблюдении определенных условий:

  • возраст участников госпрограммы не должен превышать 35 лет;
  • супруги или единственный родитель являются гражданами РФ;
  • претенденты должны состоять на учете в муниципалитете в качестве нуждающихся в улучшении жилищных условий;
  • общий доход семьи должен позволять выплачивать сумму ежемесячного взноса.

Выдача ипотеки осуществляется на основании сертификата, оформленного в соцфонде (или в местном муниципалитете). По этому документу часть расходов по ипотеке берет на себя государство.

Список документов, необходимых для получения сертификата на льготную ипотеку:

  • удостоверение личности родителей;
  • свидетельство о рождении детей;
  • выписка из домовой книги о составе семьи и количестве прописанных жильцов;
  • свидетельство регистрации брака родителей;
  • справка о доходах семьи.

После получения сертификата требуется обратиться в банк не позднее 7 месяцев с момента выдачи документа. На сегодняшний день, льготную ипотеку возможно оформить через Сбербанк, АИЖК, Дельта Кредит и многие другие.

Согласно региональной программе государство оплачивает определенный процент от стоимости недвижимости. В случае, если у молодой семьи нет детей, сумма компенсации — 30 процентов от цены на жилье.

Для семей с двумя и более детей предусмотрена выплата в 35%.

Сертификат, выданный муниципалитетом, может быть использован на следующие нужды: 

  • оплата первоначального взноса за ипотечный кредит;
  • полное либо частичное погашение процентов;
  • оплата основной части кредита или цены договора строительного подряда;
  • для паевого взноса.

Для того чтобы приобрести ипотеку с льготными условиями выплат для малоимущих семей, одному из родителей требуется:

  • выбрать банк по месту нахождения выбранного недвижимого имущества или по прежнему месту жительства;
  • предъявить сертификат на приобретение жилья, а также необходимые документы;
  • оформить заявление в двух экземплярах;
  • в случае удовлетворения заявки, требуется открыть лицевой счет в банке;
  • после с покупателем требуется подписать предварительный договор купли-продажи или строительного подряда;
  • оригинал соглашения необходимо передать в банк, после чего поступают деньги на счет;
  • денежные средства передаются продавцу квартиры.

Приобретенное жилье по государственной программе оформляется в общую собственность на всех членов семьи, включая несовершеннолетних детей.

Порядок оформления многодетной семьей

Члены многодетной семьи являются основными гражданами льготной категории, которые нуждаются в финансовой поддержке. Поэтому государство предусматривает возможность оформить льготную ипотеку на одного из родителей.

Основные требования к кандидатам:

  • возраст до 35 лет;
  • отнесение семьи к многодетной;
  • необходимость в улучшении жилищных условий.

Также родители должны состоять в официально зарегистрированном браке. Это подтверждается соответствующим документом из органа местного самоуправления.

Помимо количества квадратных метров, приходящихся на каждого члена семьи, здесь учитывается наличие проведенных коммунальных услуг, ремонта, количества комнат, техническое состояние квартиры и другие параметры.

Также, все члены семейства должны быть прописаны в жилье.

Перед тем как оформить социальную ипотеку многодетным семьям, требуется подготовить основной пакет документов, который включает в себя:

  • удостоверение личности всех совершеннолетних членов семьи;
  • свидетельство о рождении детей, не достигших 18 лет;
  • свидетельство о регистрации брака;
  • справки о доходах, а также копии трудовых книжек родителей;
  • предварительный договор купли — продажи квартиры;
  • военный билет (для мужчин младше 27 лет);
  • сертификат материнского капитала (если часть денежных средств перечисляется банку для первоначального и дальнейших взносов).

Процедура начисления ипотечного займа происходит на общих основаниях. Государство компенсирует до 35 процентов от стоимости жилья.

Ипотечный займ для молодой семьи

Льготная ипотека для молодых семей по федеральной программе предоставляется гражданам, которые нуждаются в улучшении жилищных условий. Для того чтобы оформить выплату, требуется предоставить кредитору сертификат из муниципалитета. Каждый банк предлагает свои условия для получения ипотеки по госпрограмме «Молодая семья».

Общие правила для участников льготной ипотеки:

  • возраст до 35 лет, а также наличие официально зарегистрированного брака;
  • отсутствие собственного жилья как у мужа, так и у жены;
  • наличие стабильного ежемесячного заработка и постоянного места работы;
  • супруги должны быть прописаны на прежнем месте жительства не менее 10 лет.

Также участникам льготной ипотеки для приобретения жилья необходимо выплатить первоначальный взнос, который составляет 10 процентов от стоимости выбранной квартиры.

Для того чтобы оформить кредит в банке, молодой семье потребуется предоставить следующие документы:

  • паспорта супругов;
  • выписку из Росреестра о регистрации по месту жительства;
  • свидетельство регистрации брака;
  • дипломы об образовании;
  • копии трудовых книжек, заверенные работодателем;
  • справки с места работы по форме 2-НДФЛ;
  • заявление для взятия ипотеки по льготной программе.

Оформление ипотеки с господдержкой для переселенцев

Переселившиеся граждане из других стран в большинстве случаев не имеют собственного жилья. Поэтому правительство РФ относит переселенцев к категорию нуждающихся.

Практически сразу после переезда в Россию и оформления правоустанавливающих документов, у граждан появляется возможность получить ипотечный займ на льготных условиях. Одним из важных условий для получения кредита является наличие залогового имущества в России.

Однако, при отсутствии недвижимости требуется подтвердить собственную платежеспособность. Также необходимо выбрать поручителя и предоставить справку о доходах семьи, которые позволят оплачивать ежемесячные взносы по кредиту.

Требования для переселенца:

  • наличие сертификата об участии в госпрограмме переселения;
  • оформленное гражданство РФ;
  • совершеннолетний возраст;
  • отсутствие судимости;
  • официальное трудоустройство в РФ.

Порядок оформления льготной ипотеки:

  • подготовить основную документацию и подать заявление в банк по месту временной регистрации;
  • выбрать подходящее жилье (некоторые банки сотрудничают с застройщиками, поэтому выбор жилья может ограничиваться несколькими домами);
  • заключать предварительный договор купли-продажи на квартиру;
  • предоставить копию соглашения в банк;
  • после оформляется кредитный договор и денежные средства перечисляются на счет застройщика;
  • весь пакет документов предоставляется для регистрации сделки в Росреестре и оформлении права собственности.

На данном этапе, квартира приобретает статус обременения, до того момента как кредитная сумма не будет полностью возвращена банку.

Бесплатная консультация юриста по телефону:

Сельская ипотека: этапы оформления, требования к заемщику

Народная ипотека: условия получения, оформление, документы

В России регулярно разрабатываются программы по льготному ипотечному кредитованию. Правительство ставит сразу несколько целей. В первую очередь, необходимо улучшать демографическую ситуацию с России. Помимо этого, довольно много делается для развития сельскохозяйственной отрасли.

Сейчас многие села пустуют, так как граждане предпочитают жить в городских условиях. Подобная ситуация заставляет искать подходящие пути решения. В России был принят законопроект о сельской ипотеке под 3%. Как только граждане услышали о подобном нововведении, у них возникли вопросы.

Важно знать, в чем суть подобного кредитования и кто может принять участие в этом проекте.

Законодательные нормы

Законопроект получил одобрение 30 ноября 2019 года. Именно в этот день в документе появилась подпись президента государства. Программа регламентирует оформление сельской ипотеки в РФ.

Данный проект имеет главную цель — привлечь как можно больше граждан к сельской жизни. Это подразумевает проживание и ведение трудовой деятельности в селе. Специалисты прогнозируют, что это поможет не только сохранить жизнь в исчезающих деревнях, но и развивать хозяйственную сферу села.

Если верить прогнозам, то не только низкая процентная ставка станет самым заманчивым условием для граждан. Правительство пообещало вести активные действия по благоустройству данных районов, создавать и развивать транспортную инфраструктуру, а также создавать новые рабочие места. Это позволит обеспечить жителей села достойной работой.

Важно! В рамках программы по восстановлению села запланировано потратить 2,3 триллиона рублей.

Когда будет действовать сельская ипотека

Законопроект начал действовать уже с 1 января 2020 года. Именно после этой даты граждане и начали оформлять заявки на участие в подобном проекте.

Планируется, что программа будет действовать на протяжении 5 лет, начиная с 2020 года. Россельхозбанк активно поддержал новый законопроект. Оформление первого кредита состоялось уже весной 2020 года. В конце мая к реализации проекта присоединился и Сбербанк. Однако сейчас он вынужден приостановить выдачу сельской ипотеки по причине исчерпания лимита.

Условия кредитования

Если руководствоваться текстом закона, то выдача ипотеки происходит только на приобретение жилья на определенных территориях. Более подробный список территорий можно найти в тексте постановления.

Сразу следует отметить, что ипотека под 3% не может быть выдана для покупки недвижимости в пригороде Москвы, Московской области и Санкт-Петербурга.

Помимо этого, можно выделить еще ряд ограничений:

  • Ипотечный договор может быть оформлен только после 1 января 2020 года.
  • Минимальный размер выдаваемого займа составляет 100 000 рублей. Максимальная сумма кредитования — 5 млн. для жителей Дальнего Востока и Ленинградской области. Жители других регионов могут рассчитывать на выдачу средств до 3 млн. руб.
  • Размер процентной ставки варьируется от 0,1 до 3%. Рассчитывать на уменьшение показателя в 3% можно в случае предоставления дополнительных субсидий от региональных властей.
  • Период ипотечного кредитования достигает 25 лет.
  • Сумма первоначального взноса не должна быть меньше 10% от суммы сделки.

Стоит обратить внимание на то, что участие в государственной программе может произойти только один раз. Если жильё куплено в рамках сельской ипотеки под 3% годовых, то его продажа возможна только через 5 после заключения договора.

Кто может претендовать на получение сельской ипотеки под 3%

Важно рассмотреть список требований, который ставится перед потенциальными заемщиками. Претендовать на участие в проекте можно в таких случаях:

  • Гражданин имеет постоянную регистрацию в сельской местности и осуществляет здесь трудовую деятельность. Он может выступать в качестве индивидуального предпринимателя или наемного сотрудника. Деятельность должна осуществляться в таких направлениях: агропромышленная, ветеринарная и социальная сфера. На занимаемой должности должен быть непрерывный стаж более года.
  • Лицо имеет регистрацию по месту пребывания в селе и осуществляет деятельность в обозначенных выше сферах.

Сбербанк и Россельхозбанк предоставляют некоторые преимущества. У потенциального заемщика не потребуют прописку и ведения деятельности на территории села. Поэтому претендовать на ипотеку под 3% могут даже граждане, которые проживают в городе и не работают в сельской местности.

Однако и со стороны финансовых учреждений выдвигаются дополнительные требования к потенциальному заемщику:

  • Гражданин должен иметь российское гражданство.
  • Возраст должен соответствовать промежутку от 21 года до 75 лет. Однако наступление 75 лет должно случиться раньше, чем заемщик закроет долговые обязательства в полном объеме.
  • Достойный уровень материальной обеспеченности. Данный факт должен быть подтвержден справками с места работы.

Однако каждый банк может выдвинуть еще ряд дополнительных требований. В каждом случае этот список может отличаться. Для уточнения всех требований лучше обратиться в банк, в котором планируется оформить сельскую ипотеку под 3%.

Каким должно быть жилое помещение

Кредитная организация должна оценить не только соответствие заемщика обозначенным требованиям, но и изучить сам объект сделки с точки зрения его соответствия выставленным параметрам. Кредитор также обратит внимание на местность, где располагается выбранный заемщиком объект. Неотъемлемым правилом сделки является вызов оценщика.

Помимо этого, кредитора будут интересовать еще ряд важных параметров:

  • Выбранный дом должен подходить для круглогодичного проживания.
  • Жилой дом должен быть оснащен коммуникациями. Иными словами, жильцы должны беспрепятственно иметь доступ к электричеству, водоснабжению, канализации и отоплению. Если район газифицирован, то наличие газа в доме будет обязательным условием.
  • Дом должен иметь такую площадь, чтобы ее хватало для комфортного проживания всех членов семьи.

Какой дом выбрать для покупки в рамках сельской ипотеки

При получении сельской ипотеки гражданин может приобрести такие виды жилья:

  • Покупка участка в сельской местности и возведения на нем частного дома.
  • Возведение или завершение строительства частного дома на собственном участке.
  • Покупка уже готового и строящегося дома или иного объекта недвижимости. Однако все они должны располагаться на территории сельской местности.

Некоторые граждане хотят направить средства, полученные в рамках сельской ипотеки, на погашение уже имеющегося кредита. Однако в законе указан запрет на такое действие.

Важные правила при оформлении сельской ипотеки

В процессе оформления сельской ипотеки следует учесть несколько правил:

  • Прежде чем подать заявку на ипотечное кредитование, необходимо убедиться, что выбранная заемщиком территория относится к списку, обозначенному в постановлении. Если открыть текст документа, то там четко прописано, что объект недвижимости должен относиться к сельской местности или сельской агломерации. Поэтому заемщику необходимо убедиться в том, что выбранная им территория есть в данном списке.
  • Если дом находится на территории сельской агломерации, то в данной местности должно проживать не менее 30 000 чел. При этом местность должна входить в государственную программу.

Где можно оформить сельскую ипотеку

Оформить соответствующую заявку можно в Сбербанке или Россельхозбанке. В ближайшее время планируется расширить список организаций, куда можно обратиться по вопросу оформления ипотеки.

Одной из самых первых финансовых организаций, поддержавших данный закон, стал Россельхозбанк. Прием документов начался уже с 9 января 2020 года.

Важно! Рассчитывать на получение процентной ставки в размере 2,7% можно только в случае оформления личной страховки.

Обязательные требования Россельхозбанка:

  • Необходимо наличие постоянной регистрации на территории РФ.
  • Рабочий стаж для частного лица должен составлять не менее 6 месяцев на последнем месте работы. При этом трудовая деятельность необязательно должна осуществляться на территории сельской местности.
  • При сотрудничестве с Россельхозбанком предоставляется возможность выбора типа платежа.

Какие документы необходимо подготовить

В тексте постановления сказано о том, что список документов обозначается организацией «Банк ДОМ.РФ» и банковскими учреждениями, которые будут производить выдачу сельской ипотеки. На данный момент можно взять в качестве ориентира список документов, которые требуются при оформлении обычной ипотеки:

  • Российский паспорт.
  • Военный билет или документ, подтверждающий право на отсрочку.
  • Трудовая книжка.
  • Справка о размере заработной платы.
  • Для ИП требуются учредительные документы.
  • Для пенсионеров — пенсионное удостоверение и справка из ПФР о размере получаемой пенсии.
  • Пакет документов на приобретаемую недвижимость.

При оформлении сельской ипотеки к данному списку добавятся:

  • Справка о наличии регистрации в сельской местности.
  • Бумаги, подтверждающие ведение трудовой деятельности на территории села.
  • Трудовые договоры.

Этапы получения сельской ипотеки

Подобная сделка подразумевает прохождение таких этапов:

  1. В первую очередь, предстоит обратиться в финансовую организацию, где планируется получить подробную информацию об условиях сотрудничества, а в дальнейшем — оформить кредит.
  2. Далее предстоит подготовить весь пакет документов. К этой процедуре следует подойти со всей ответственностью. Любая ошибка в справке или отсутствие документа может стать поводом для отказа со стороны кредитора.
  3. Оформление заявки и передача документации в финансовую организацию.
  4. В случае получения положительного ответа потребуется предоставить дополнительный пакет документации. Этот список будет озвучен потенциальному заемщику лично.
  5. Посещение банка, составление и подписание договора. Необходимо внимательно ознакомиться со всеми пунктами данного соглашения. При желании можно попросить копию договора и изучить ее дома.
  6. Составление регистрационных документов в Росреестре. Не стоит забывать о том, что пока не будет полностью погашен займ, недвижимость будет находиться в залоге у банка.

Сельская ипотека под 3% направлена на улучшение условий проживания в сельской местности. Подобные обстоятельства должны вызвать у граждан желание переехать в сельскую местность.

Что такое народная ипотека и какие у неё требования

Народная ипотека: условия получения, оформление, документы

Купить собственную квартиру или дом для граждан Российской Федерации невозможно за накопленные средства, поскольку уровень дохода и уровень цен на недвижимость имеет огромный разлет.

Граждане РФ приобретают собственные квадратные метры благодаря ипотечному кредиту, которые оформляют в банках.

Но есть и государственные программы помощи малообеспеченным людям и людям с недостаточным уровнем дохода.

Что представляет собой программа

Народная ипотека – это целевая государственная программа, которая в отличие от других направлений государственной поддержки, имеет не федеральный уровень, а региональный. Такая кредитная линия действует не для всех и не во всех субъектах Российской Федерации.

Принцип работы: семья или одинокий гражданин за счет депонирования средств на период в несколько лет накапливает средства на первоначальный взнос по ипотеке, государство в лице регионального бюджета доплачивает ему процент на накопленные средства и выступает гарантом по кредиту, а человек оформляет ссуду для приобретения жилья в банке. При этом банк должен получить аккредитацию на участие в таком направлении. И в России таким финансовым учреждением является только Сбербанк, кредитующий физических лиц.

Особенности участия:

  • Участник не несет никаких рисков, поскольку даже в случае нежелания оформлять кредит, он получает прибыль в виде процентов по депозиту.
  • Нет ограничений по поводу то, кто принимает участие, например, молодежь до 35 лет, бюджетники и т.д.
  • Возможность улучшить свои жилищные условия за счет частичной дотации государства.
  • Свободный выбор желаемой недвижимости.

Если говорить об особенностях функционирования поддержки от региона в цифрах, то получается, что каждый желающий открывает депозит в банке на срок от 4 до 6 лет. Ежемесячно на счет поступают средства от 3 до 10 тысяч рублей.

На такой счет ежемесячно, ежеквартально или ежегодно региональный бюджет будет дополнительно выплачивать 30% от внесенных вкладчиком средств, но не более 3 тысяч рублей в месяц.

В результате, за срок в 5–6 лет участник накопит достаточно средств, чтобы внести их как первоначальный взнос по ипотечному займу.

Такая кредитная линия также действует на льготной основе с низкой процентной ставкой. Например, в Краснодарском крае, где такая господдержка есть, ставка составляет от 6 до 8% — в зависимости от платежеспособности и индивидуальных особенностей клиента.

Ипотека, как и депозитный счет, оформляются в Сбербанке.

Но не стоит думать, что народная ипотека не лишена своих недостатков. Участники должны знать и о слабых сторонах, свойственные данному направлению:

  • Ставка по депозиту. Может составлять 1–2%, что по сравнению с рыночной ставкой мало.
  • Нельзя допускать того, чтобы вклад систематически не пополнялся. Так, если 4 раза в год будет пропущено время пополнения вклада, то вкладчик автоматически исключается из претендентов на получение субсидии и дотации.
  • Есть ограничение на сумму займа для приобретения недвижимости. Ограничение составляет полтора миллиона рублей, без учета первоначального взноса.
  • В случае, если вкладчику досрочно понадобиться закрыть депозит и он передумает участвовать в займе, то ему не будут выплачены проценты по вкладу. Максимальная допустимая прибыль в таком случае составит – 0,01% годовых.

Условия получения

Многих потенциальных заемщиков волнует вопрос о том, а кто может стать участником в 2020 году? Сразу необходимо отметить, что все зависит от конкретных условий региона, где такая государственная поддержка функционирует, но особых ограничений для заемщика нет.

Когда программа только начинала работать, то не разрешалось, чтобы в собственности семьи, которая будет участвовать в поддержке, было больше чем 1 квартира.

Но, к счастью, впоследствии такое ограничение было аннулировано, поскольку фактически могло быть так: жена владела ¼ части родительской квартиры, муж был собственником доли какого-то загородного дома, а фактически у них не было отдельного жилья.

Поэтому если у ячейки общества нет отдельной квартиры для проживания, она может претендовать на льготный заем.

По поводу возрастных ограничений участников, то их нет. Может принимать участие любой совершеннолетний гражданин Российской Федерации.

По поводу места регистрации, то оформить ссуду с дотацией с регионального бюджета может только тот человек, который зарегистрирован в данном регионе и проживает в нем не менее 5 лет. Другие же члены имеют право иметь регистрацию и в других регионах.

В каких регионах действует

На данный момент точно известно о том, что программа действует в Краснодарском крае и Ростовской области. Можно узнать у местных органов власти о том, действует ли программа в конкретном областном центре.

Порядок оформления

Порядок оформления народного займа стоит начинать с обращения в ГБУ РО «Агентство жилищных программ», под патронажем которого и находится данное направление. Именно здесь нужно будет написать заявление и получить свидетельство участника «Народной ипотеки». Только тогда, когда документ будет на руках, можно начинать действовать дальше.

Порядок оформления после получения государственного сертификата:

  1. Оформление вклада в Сбербанке на основании документа об участие в программе.
  2. Подписание депозитного договора с банком. Особенностью является то, что уже с самого начала физическое лицо должно определиться с тем, на какой срок он будет открывать депозит и на какую сумму ежемесячно будет его пополнять.
  3. Ежемесячное пополнение счета в указанный срок и в установленном размере.
  4. Подача кредитной заявки-анкеты на получение ипотеки в Сбербанке только по пришествию того срока, на который был оформлен депозит. Если человек вкладывал средства на срок 4–5 лет, то по завершению срока он имеет право пролонгировать депозит еще на 1 год – до максимальной продолжительности в 6 лет.
  5. Получение положительного ответа по поданной заявке.
  6. Выбор желаемой недвижимости. Ее оценка.
  7. Подписание кредитного договора, договора залога и страхования.
  8. Покупка квартиры.

Необходимые документы

По поводу пакета необходимых документов, которые понадобятся заемщику для участия в народном кредитовании, то нужно разделить его на два этапа:

  1. Документы для Агентства жилищных программ.
  2. Документы для непосредственного оформления ссуды.

И теперь по порядку.

Для того, чтобы стать участником необходимо будет предоставить:

  • Паспорт гражданина РФ заявителя, а также паспорта всех членов семьи.
  • Свидетельство о регистрации брака. В случае развода необходимо предоставить подтверждение о его расторжении.
  • Если в собственности есть недвижимость, то необходимо предоставить свидетельства о праве собственности на нее.
  • Все свидетельства о рождении несовершеннолетних детей, имеющихся в семье. Если есть усыновленные дети или дети под опекой, то такие справки, которые подтверждают данный факт.
  • Справку о составе семьи, где обязательно должны быть указаны все члены семьи, проживающие вместе на одной территории.
  • СНИЛС самого участника и СНИЛС всех других представителей семьи.

При необходимости Агентство может потребовать и дополнительные справки для подтверждения права стать участником государственной поддержки.

Относительно пакета необходимых ксероксов, выписок и т. д. для оформления ипотечного займа в Сбербанке, то документы стандартны, как и для оформления любой жилищной ипотеки. К ним можно отнести:

  • Паспорта заемщиков и созаемщиков. Как правило, созаемщиком автоматически выступает супруга или супруг. Допустимо по одному договору наличие 5 созаемщиков.
  • Копия свидетельств о браке семьи, если таков зарегистрирован.
  • Копии документов о рождении всех несовершеннолетних детей.
  • Справку о доходах физических лиц по форме 2-НДФЛ или по форме, утвержденной банком. Сбербанк может предоставить такую форму в электронном формате, чтобы бухгалтерия работодателя составила справку.
  • Копии выписок из трудовой книжки или копия трудовой книжки, как самого заемщика, так и других членов семьи.
  • Документы на квартиру. Например, предварительный договор между продавцом и покупателем, технический паспорт и т. д.

За банком остается право требовать дополнительные справки и выписки для составления полного комплекта кредитного дела.

Положительные особенности программы

По поводу положительных моментов, то их множество, несмотря на имеющиеся слабые стороны. Но если правильно все рассчитать и получить поддержку от региона, то можно достаточно быстро и выгодно приобрести жилья.

Преимущества:

  • Надбавка к собственным сбережениям от городской власти в размере 30%.
  • Льготная процентная ставка по займу по сравнению с рыночными условиями. Ставка может составлять от 6 до 8%, что на 2–3% ниже тех, которые действуют для обычных граждан России.
  • Нет ограничений по поводу выбора недвижимости, как это часто бывает при любых дотационных направлениях.
  • Нет ограничений относительно финансового положения заемщиков, а также их возраста.

Калькулятор расчета ипотеки

Для того, чтобы рассчитать свое финансовое положение и понять, сколько необходимо будет платить по займу в зависимости от условий, можно воспользоваться специальным ипотечным калькулятором, представленном на сайте. Но не следует забывать, что расчет может не учитывать государственную поддержку, которая будет выдана заемщику при участии в народной ссуде.

Берем ипотеку на квартиру, дом или землю: какие документы для этого нужны? Чеклист на любой случай

Народная ипотека: условия получения, оформление, документы

В различных банках требуются разные документы для оформления ипотеки.

Есть программы, которые предполагают получение ссуды всего по двум документам, но обычно требуется собрать расширенный пакет.

При этом важно полностью соответствовать требованиям банка, чтобы получить денежные средства.

Что входит в стандартный пакет документов?

Стандартный пакет документов для получения ипотеки включает в себя паспорт и второй документ, удостоверяющий личность. Это может быть что угодно, где есть ваши фамилия и инициалы.

В качестве второго документа, банки берут СНИЛС, военный билет или водительское удостоверение, но этим список не ограничивается.

Дополнительно потребуется предъявить справку о доходах, но не во всех банках и программах это обязательно.

Во время ипотеки необходимо привлекать созаемщиков и поручителей, если вашего дохода недостаточно для получения ссуды.

В этом случае потребуется предъявить:

  • Свидетельства о браке и рождении детей (если созаемщик – супруг или супруга).
  • Два документа, подтверждающие личность созаемщиков и поручителей.
  • Справка о доходах по форме 2-НДФЛ или по форме банка (актуально для созаемщиков).

Подтверждение права на льготную процентную ставку

Сегодня есть несколько региональных и федеральных программ, которые позволяют получить ипотеку под минимальный процент. Речь идет о следующих программах:

  • Для молодых специалистов.
  • Военная ипотека.
  • Ипотека для молодой семьи.

В зависимости от категории граждан, потребуется предъявить разные документы.

Для молодых специалистов и бюджетников

Получить ее можно в большинстве крупных банков.

Стоит понимать, что не все финансово-кредитные организации предоставляют данную программу.

Обычно клиенты обращаются в Сбербанк, Альфа-Банк, ВТБ, Газпромбанк и Россельхозбанк для оформления сниженной ставки по данной программе кредитования.

К стандартному пакету документов необходимо добавить:

  • Справку о том, что вы стоите на учете в жилищном отделе как лицо, нуждающееся в улучшении жилищных условий.
  • Справку с места работы, подтверждающую тот факт, что вы продолжаете работать по профессии, которая дает право на получение льготной процентной ставки.

Есть несколько способов кредитования в данном случае:

  • Сниженная процентная ставка за счет того, что государство берет на себя часть долга и постепенно погашает его.
  • Предоставление жилья по социальным ценам.
  • Единовременная выплата со стороны государства в счет погашения основного долга, в результате чего сумма планового платежа будет ниже.

Регионы сами решают, какая из форм наиболее приемлема для них.

Военная ипотека

На нее имеют право только кадровые военные, которые состоят в НИС.

Суть РосВоенИпотеки заключается в том, что Министерство обороны самостоятельно выплачивает плановые платежи, пока действует договор, а военнослужащий продолжает свою работу.

Ежегодно происходит индексация суммы на счетах военных, поэтому, чем дольше они служат, тем больше сумма. Деньги можно потратить только на покупку жилой недвижимости. В банк дополнительно потребуется предоставить:

  • Военный билет.
  • Копию трудовой книжки или справку о том, что выполнить это действие невозможно (актуально для некоторых родов войск).
  • Справку о состоянии счета в НИС.

Важно понимать, что клиент также может самостоятельно производить платежи, что позволит быстрее закрыть ипотеку и полностью распоряжаться жильем.

Для молодой или многодетной семьи

Молодые семьи, как и молодые специалисты, должны стоять на учете в жилищном отделе местной администрации, как лица, которые нуждаются в улучшении жилищных условий.

Иначе они не смогут воспользоваться льготной процентной ставкой. Им необходимо покупать жилье только в строящемся доме. Для получения ипотеки, дополнительно придется предоставить:

  • Свидетельство о браке.
  • Свидетельство о рождении детей.

Если есть право на использование материнского капитала и вы планируете использовать эти средства, то стоит приложить к пакету документов копию материнского сертификата и выписку о состоянии лицевого счета.

Оформление ипотечного кредита для юридических лиц

Юридические лица оформляют ипотеку для приобретения коммерческой недвижимости и производственных мощностей. Им необходимо предоставить следующие документы:

  • Устав, выписка из ЕГРЮЛ, решение о назначении директора, лицензия на осуществление профессиональной деятельности (при наличии).
  • Выписка из расчетного счета за определенный период для выявления размера оборотных средств.
  • Заявление.
  • Паспорт и второй документ учредителя фирмы или ее директора.
  • Справка из ФНС об отсутствии долгов по налогам.

Стоит отметить, что юридическим лицам проще оформить ссуду, чем ИП, так как у последних доход зависит от многих факторов.

Поэтому индивидуальным предпринимателям, как правило, в предоставлении ипотеки отказывают. Данной категории заемщиков требуется предоставить:

  • Выписку из ЕГРИП.
  • Паспорт заявителя.
  • Выписку из банка о состоянии расчетного счета.
  • Заявление.
  • Справку из ФНС об отсутствии задолженности по налогам.

Индивидуальные предприниматели несут персональную ответственность перед банком и, если не удастся вносить оплату по графику, происходит реализация залогового и иного их имущества в судебном порядке.

Если у клиента есть действующие кредиты, необходимо указать эту информацию в анкете. Банк требует написать наименование кредитного продукта и размер планового платежа.

Список документов на покупаемый объект недвижимости

Этот список зависит от того, какой именно объект недвижимости покупается. Это могут быть жилой дом, земля для строительства индивидуального жилого дома, квартира в строящемся доме или в уже построенном.

Стоит рассмотреть отдельно каждый вариант.

Ипотека на вторичном рынке

В данном случае риски банка минимальны, поэтому он может предоставить минимальную процентную ставку. Однако клиенту надо иметь следующий перечень документов на квартиру:

  • Договор купли-продажи.
  • Расписка в передаче первоначального взноса.
  • Кадастровый паспорт.
  • Технический паспорт.
  • Выписка из ЕГРП.
  • Закладная (оформляется в самом банке во время подписания договора).
  • Страховка жилья и титульного заемщика (оформляется в банке).
  • Справка оценочной компании о стоимости жилья.

Это полный список документов, который банки требуют в обязательном порядке. Дополнительно могут запросить нотариально заверенное обязательство снять обременение перед перерегистрацией прав собственности.

Когда ипотека будет зарегистрирована, потребуется принести в банк выписку из ЕГРП. После этого будет перерасчет графика с учетом сниженной ставки. Обычно ее снижают на 0,5%-1%.

В качестве залога банк принимает приобретаемый объект недвижимости или тот, который находится в собственности клиента. Требования к залоговому объекту следующие:

  • Он не находится в фонде ветхого жилья.
  • Он не подлежит сносу.

Оценочная стоимость залога должна быть эквивалентна сумме ипотеки или превышать его.

Покупка квартиры на первичном рынке

При покупке квартиры в строящемся доме необходимо понимать все риски, что объект может быть не достроен в силу ряда причин.

Риски банка тоже достаточно велики, поэтому ставка, как правило, несколько выше. Исключение составляют случаи, когда строительная компания ведет работы с использованием средств того же банка. Тогда ставка может начинаться с 6% годовых.

Заемщику надо будет предоставить список бумаг на новостройку:

  • Учредительные документы застройщика и информацию о лицензии.
  • Разрешение на строительство.
  • Договор долевого участия.
  • Квитанцию о внесении первоначального взноса.
  • План жилого объекта.
  • Другая проектная документация, предусмотренная действующим законодательством.

Документы для приобретения земли, для снятия обременения с жилья после выплаты долга, а также, для льготной ипотеки студентам и пенсионерам

Все это и многое другое читайте в продолжении: https://vseodome.club/ipoteka/kakie-dokumenty-nuzhny-dlya-polucheniya.html

Народная ипотека 2021: условия и требования программы

Народная ипотека: условия получения, оформление, документы

На федеральном и региональном уровне успешно реализуются различные программы поддержки населения в решении жилищного вопроса.

«Народная ипотека» – один из немногих проектов накопительной ипотеки, которым сегодня могут воспользоваться жители Ростовской области и Краснодарского края.

Подробнее об условиях оформления такого ипотечного займа, имеющихся ограничениях и требованиях – читайте далее.

Что это такое

Народная ипотека – государственная программа, имеющая своей целью оказание материальной помощи гражданам, не имеющим возможности самостоятельно купить или построить собственное жилье, а также оформить обычную ипотеку на стандартных условиях.

Суть поддержки заключается в следующем:

  1. В банке-партнере заемщик открывает вклад сроком от 4-х до 6-ти лет с минимальной суммой ежемесячного пополнения от 3 до 10 тысяч рублей (за этот период предполагается возможность накопления необходимой суммы для внесения первоначального взноса).
  2. Одновременно на этот же вклад из регионального бюджета начисляется безвозмездная субсидия в размере 30% от суммы поступающих денег, но не больше 3 тысяч рублей в месяц (минимальный размер субсидии составляет 1 тыс., а максимальный – 3 тыс. рублей).
  3. После окончания срока накопления средств клиент оформляет льготную ипотеку со сроком погашения долга от 6 до 9 лет с льготной процентной ставкой 6 – 7% в год.

Полученную ипотеку можно потратить на покупку жилья на первичном и вторичном рынке недвижимости или на строительство собственного дома.

Оформить народную ипотеку можно только в Сбербанке России, который выиграл конкурс на право стать партнером Правительств Краснодарского края и Ростовской области.

Условия участия

Ключевые условия получения льготного ипотечного кредита включают в себя следующие параметры:

  • величина процентной ставки – 6% годовых для клиентов, открывших пополняемый вклад сроком на 5 или 6 лет, и 7% в год для клиентов со вкладом на 4 года;
  • максимальный срок возврата задолженности – не более 9-ти лет;
  • максимальная величина заемных средств – до 1,5 миллионов рублей для заемщиков с депозитами на 5 и 6 лет и до 1 миллиона рублей по вкладам на 4 года.

Вывод: В общей сложности, заемщик с учетом продолжительности действия депозита станет участником этой ипотечной программы на срок до 15-ти лет.

Кто может участвовать в программе

Участникам льготной ипотечной программы могут стать российские граждане с пропиской в Краснодарском крае или Ростовской области, стоящие в очереди в органах местной власти на улучшение жилищных условий или имеющие менее 10 кв. м. на каждого члена семьи.

К каждому из перечисленных требований имеются установленные законодательно ограничения. В частности, срок прописки в обозначенных регионах должен составлять не менее 5-ти лет. Также участником программы может стать лицо, фактически имеющее жилье (например, проживающее у родителей), но не являющееся его совладельцем.

Внимание! К числу участников проекта «Народная ипотека» относятся граждане, имеющие возможность ежемесячного пополнения вклада без возможности частичного снятия. Законом разрешается пропускать операции по допвзносам не более 4-х раз в год.

Регионы участники

В 2021 году среди регионов-участников ипотечной госпрограммы только Ростовская область и Краснодарский край.

В ближайшем будущем расширение перечня таких субъектов не планируется по причинам, связанным с экономическим кризисом и реализацией других жилищных и ипотечных программ, по которым также можно получить льготы и субсидии.

Проект в Ростове и Краснодаре – скорее пилотный или экспериментальный, позволяющий помощь гражданам с невысокими доходами купить жилье.

Именно в обозначенных регионах граждане получают возможность купить комфортное и недорогое жилье дешевле рыночных цен на 20-25%. Это, помимо выделяемых субсидий, является существенной мерой поддержки социально-незащищенного населения.

Как оформить по шагам

Процедура оформления «Народной ипотеки» на примере Ростовской области включает в себя следующую последовательность шагов:

  1. Обращение потенциального участника в ГБУ РО «Агентство жилищных программ» с заявлением о необходимости получения государственной субсидии.
  2. Направление поданного заявления вместе с комплектом документов на рассмотрение специальной межведомственной комиссии.
  3. Включение заявителя в список очередников на получение субсидии из регионального бюджета.
  4. Получение участником свидетельства о праве получения такой субсидии (срок его действия составляет 60 календарных дней).
  5. Открытие вклада в течение обозначенного срока действия депозита.
  6. Получение от Сбербанка подтверждающего уведомления о потенциальной выдаче ипотечного займа.
  7. Периодичное (раз в месяц) пополнение открытого депозита в пределах установленных ранее сумм (3 – 10 тысяч рублей).
  8. Перечисление суммы субсидии единоразово в квартал (сразу за 3 месяца)
  9. Оформление ипотечного кредита путем подписания всей необходимой документации и покупка подходящего жилья.

Оформить ипотеку требуется не позднее полугода после окончания срока действия депозита.

Документы

В пакет необходимых документов входят:

  • паспорт участника программы и членов его семьи;
  • свидетельство о заключении/расторжении брака;
  • СНИЛС заемщика и всех членов семьи;
  • документы, подтверждающие право собственности на недвижимость, в которой проживает заявитель;
  • анкета-заявление на оформление ипотеки;
  • справка о составе семьи;
  • документы на собственность на иное имущество потенциального участника программы и членов его семьи.

Дополнительно пакет документов может быть расширен.

Как происходят выплаты

Выплаты из регионального бюджета производятся довольно простым способом – на сумму вносимого заемщиком дополнительного взноса ежемесячно начисляется 30%-ная субсидия, величина которой не может быть больше 3 тысяч рублей в месяц. Начисление производится ежемесячно, а само перечисление денег осуществляется только 1 раз в квартал общей суммой.

Итого, на счету участника программы «Народная ипотека» к концу срока действия депозита может накопиться не более 216 тысяч рубле, которая и пойдет на оплату первого взноса.

Что лучше: народная или обычная ипотека?

Для человека, имеющего уровень дохода ниже среднего, оформление народной ипотеки может стать единственным вариантом решения жилищной проблемы. В сравнении с обычной ипотекой со стандартными условиями рассматриваемая программа господдержки:

  • имеет пониженную процентную ставку (6% против 9-11% годовых по стандартной ипотеке);
  • позволяет накопить посильный первоначальный взнос (по обычным ипотечным продуктам банки потребуют внести сразу не менее 15% от цены приобретаемого жилья);
  • величина ежемесячного платежа будет не такой большой, как по классическому ипотечному кредиту.

Если планируется покупка недорогой квартиры или строительство небольшого дома, стоимостью до 1,5 миллиона рублей, то получение народной ипотеки несомненно будет выгоднее всех остальных схем.

Калькулятор

Для получения более ясной картины по предстоящим платежам по ипотеке, общей сумме переплаты, каждый клиент может заблаговременно воспользоваться наглядным ипотечным калькулятором.

Введя в специальном окне необходимые данные (сумму займа, % первого взноса, размер процентной ставки, тип платежей) пользователь в графическом и табличном формате получит график погашения долга и сможет сделать выводы о необходимой кредитоспособности.

Программа господдержки «Народная ипотека» позволяет жителям Ростовской области и Краснодарского края накопить на первоначальный взнос с помощью бюджетных субсидий, а затем получить льготный займ от Сбербанка под 6-7% годовых. На выделенные средства можно купить отдельное жилье, стоимостью до 1,5 миллионов рублей, что является неплохим вариантом улучшения жилищных условий для относительно необеспеченных граждан, молодых семей.

Если вы проживаете в других регионах, то вам, возможно, стоит посмотреть на семейную ипотеку с государственной поддержкой под 6% годовых.

Инфо о банках
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: