Накопительный счет в Сбербанке для физических лиц

Содержание
  1. Новый вклад Сбербанка «Накопительный счет» в декабре 2020 года: проценты выгодные или нет?
  2. В чем особенности накопительного счета от сбербанка
  3. Условия Накопительного счета Сбербанка
  4. Ограничения по сумме
  5. Как начисляются проценты по Накопительному счету Сбербанка
  6. Полезный совет
  7. Как можно открыть счет?
  8. Обратите внимание
  9. Сравним Накопительный счет и вклад «Управляй»
  10. Застрахованы ли средства на накопительном счете?
  11. Накопительный счет в Сбербанке: какой счет выгодней для накопления средств
  12. Условия накопительных счетов
  13. Как открывать накопительные счета и оформлять вклады в Сбербанке
  14. На каких условиях открывается счет «Пополняй» в Сбербанке
  15. Чем отличается накопительный счет «Сохраняй»
  16. На каких условиях открывается накопительный пенсионный счет в Сбербанке
  17. Что предлагает Сбербанк России пенсионерам, открывающим «Пополняй»
  18. Социальные накопительные счета Сбербанка России
  19. Какой счет выгоднее открыть в Сбербанке для накопления
  20. Накопительный счет в Сбербанке для физических лиц на 2020 год – Как работает
  21. Условия «Накопительного счета» Сбербанка
  22. Какой процент по «Накопительному счету» в Сбербанке?
  23. Как начисляются проценты на «Накопительный счет» Сбербанка?
  24. Сроки начисления процентов
  25. Как получить повышенную процентную ставку?
  26. Как открыть «Накопительный счет» Сбербанка?
  27. Как пополнить «Накопительный счет» Сбербанка?
  28. Как закрыть «Накопительный счет» Сбербанка?
  29. Преимущества «Накопительного счета»
  30. Недостатки «Накопительного счета»
  31. Сравнение «Накопительного счета» Сбербанка
  32. Заключение
  33. Отзывы
  34. Накопительные счета в Сбербанке для физических лиц
  35. Особенности накопительных счетов
  36. Как оформить счет
  37. Использование сберкнижки
  38. Выбор счета
  39. Предложения для пенсионеров
  40. Открытие пенсионного счета
  41. Плюсы вкладов в Сбербанке
  42. Важные нюансы

Новый вклад Сбербанка «Накопительный счет» в декабре 2020 года: проценты выгодные или нет?

Накопительный счет в Сбербанке для физических лиц

Сбербанк России в 2020 году предложил клиентам новый сберегательный продукт – Накопительный счет. Смотрите, на каких условиях можно вложить деньги и под какой процент. Сравним его с другими вкладам.

Для Сбербанка этот вид сберегательного продукта относительно новый. Но другие банки уже давно предлагают клиентам сразу по несколько накопительный счетов с разными условиями начисления процентов и ставками.

Накопительные счета очень похожи на вклады с пополнением и частичным снятием средств без потери процентов. Разница в том, что депозит открывается на определенный срок, а счет – бессрочно.

«Накопительный счет идеально подойдет и тому, кто намерен активно пользоваться сбережениями, снимать деньги и пополнять его. Потому что обычный вклад с такими возможностями будет иметь совсем низкую процентную ставку», – говорит аналитик ГК «ФИНАМ» Юлия Афанасьева.

В чем особенности накопительного счета от сбербанка

Новый продукт Сбербанка сочетает в себе достоинства банковского вклада и счета.

Как и вклад, он позволяет получать проценты, но при этом является бессрочным и не содержит никаких ограничений на пополнение или снятие средств. На счету может быть любая сумма, включая ноль рублей.

« В отличие от вклада здесь нет обязательного неснижаемого остатка, который вынуждает вкладчика держать на счете средства», – поясняет директор дивизиона «Занять и сберегать» Сбербанка Сергей Широков.

Накопительный счет позволяет клиенту использовать его для получения дохода от любых свободных средств, как только они появляются.

« Все просто: есть деньги — положил на счет — получил проценты по итогам месяца. Понадобились деньги — снял со счета. Появились — опять положил. Сделать это можно моментально и в любое время прямо в смартфоне: быстро, удобно и безопасно», – объясняет Сергей Широков

Условия Накопительного счета Сбербанка

Минимальная и максимальная суммы, а также срок вложения денег не ограничены. Пополнение и частичное снятие денег также ограничений не имеют.

Но на самом деле, если вы хотите не просто держать на счете деньги, а получать за это проценты, то надо учесть ряд нюансов.

Ограничения по сумме

✓Минимальная сумма, необходимая для начисления процентов, составляет 3 000 рублей.

При сумме счета менее 3 000 рублей проценты начисляются по ставке 0,01%.

✓Максимальная сумма, на которую начисляются проценты, составляет 1 млн рублей.

На сумму свыше 1 млн рублей проценты начисляются по ставке 0,01%.

Как начисляются проценты по Накопительному счету Сбербанка

Схема типичная для подобных продуктов.

✓Проценты начисляются в конце каждого расчетного периода — он начинается в дату открытия вклада и длится месяц.

Например, если вы открыли накопительный счет 10-го числа, расчетный период будет длиться с 10-го числа текущего месяца по 10 число следующего месяца.

✓Проценты начисляются ежемесячно на минимальный остаток, хранящийся на счете в течение месяца.

Минимальный остаток – минимальное количество денег, которое хранилось на Накопительном счете в течение каждого месяца. Начисленные проценты тоже учитываются. Расчетный период определяется с даты открытия счета.

Например, если на вашем счете лежали 70 000 рублей, в середине месяца вы сняли с него 40 000 рублей, а после этого пополнили на 50 000 рублей, то проценты в текущем месяце будут начислены на минимальный остаток 30 000 рублей.

Полезный совет

Если вы закрываете счет раньше окончания расчетного периода, то проценты за весь месяц начисляются по ставке 0,01%. Поэтому, если вы планируете закрыть счет, то лучше сделать это в начале нового расчетного периода, предварительно сняв проценты.

Как можно открыть счет?

Оформить Накопительный счет можно только дистанционно – в интернет-банке или мобильном приложении СберБанк Онлайн.

Сделать этом могут граждане старше 14 лет. Каждый клиент может открыть только 1 счет.

Обратите внимание

Банк может в любое время в одностороннем порядке изменить условия и процентные ставки счета.

Сравним Накопительный счет и вклад «Управляй»

Условия Накопительного счета и вклада Сбербанка «Управляй» похожи тем, что позволяют пополнять и снимать деньги, если они понадобятся. Сравним их доходность.

до 2,56% – вклад «Управляй»;

3,0% – Накопительный счет.

Как видим, доходность Накопительного счета выше.

Застрахованы ли средства на накопительном счете?

Да, деньги физических лиц на счетах в банках застрахованы на тех же условиях, что и на обычных срочных вкладах. Максимальная сумма возмещения при страховом случает составит 1,4 млн рублей.

Накопительный счет в Сбербанке: какой счет выгодней для накопления средств

Накопительный счет в Сбербанке для физических лиц

Благодаря надежности и популярности крупнейшего российского финансового учреждения, накопительный счет в Сбербанке для физических лиц избирается многими людьми.

Сберегательный счет привлекателен и для работающих, и для пенсионеров, и для россиян, и для физлиц, временно пребывающих в РФ, равно желающих обеспечить себя дополнительным доходом.

Прежде чем оформить вклад в российских рублях, евро или долларах США, стоит не только почитать отзывы, но и детально разузнать, каким образом это выгоднее сделать, и что нужно для заключения договора.

Условия накопительных счетов

Деньги любят счет, поэтому чтобы накапливать их побольше, нужно иметь четкое представление об особенностях тех или иных банковских продуктов. Посмотреть интересующую информацию можно, зайдя на официальный сайт Сбербанка России.

Для этого необходимо в меню открыть «Вклады», нажать на верхнюю строчку в верхней колонке «Вклады для сбережений» и получить доступ к разделу «Сберегательные вклады».

Для удобства сравнения со стандартным сбербанковским предложением сведем имеющиеся здесь депозитные счета в единую таблицу «Сбербанк – накопительный счет, условия».

Наименование банковского продуктаМаксимальная процентная ставкаМинимальный начальный взнос, в рубляхВозможность пополненияВозможность снятия
Сберегательный счет1,80 (в иностранной валюте – 0,01)Не ограниченЕстьНе ограничена
Сохраняй5,151 000НетНет
Пополняй4,701 000ЕстьНет
Управляй4,4030 000ЕстьЧастичное
Социальный4,251ЕстьЧастичное
Подари жизнь5,0510 000НетНет
Пополняй на имя ребенка4,551 000ЕстьНет
Пенсионный плюс3,501ЕстьЧастичное

Перед тем как открыть накопительный счет в Сбербанке, желательно убедиться, доступны ли более привлекательные вклады:

  1. «Рекордный». Но его нужно успеть открыть до 30 ноября 2018 года, внеся от 50 000 рублей на срок от семи до восемнадцати месяцев и получив ставку до 7,15% годовых.
  2. С особыми условиями, полагающимися пенсионерам, открывающим накопительные счета «Сохраняй» и «Пополняй».
  3. Для тех клиентов Сбербанка, кому предоставлены пакеты обслуживания «Сбербанк Первый» и «Сбербанк Премьер». Здесь предусмотрена минимальная сумма для внесения на депозитный счет, равная, соответственно, пяти миллионам рублей и миллиону.

Как открывать накопительные счета и оформлять вклады в Сбербанке

Финансовым учреждением предлагается клиентам три основных варианта открытия накопительного счета:

  1. Традиционно, посетив отделение.
  2. Через сбербанковский банкомат.
  3. Используя преимущества сервиса «Сбербанк Онлайн». Доступ к нему открывается в личном кабинете или посредством мобильного банкинга.

Важно! Преимущества открытия счетов онлайн состоят не только в том, что все операции могут быть проделаны клиентами в удобное время и в привычной обстановке. Сбербанк поощряет пользователей своего онлайн-сервиса, повышая им размеры годовых процентных ставок.

Банкиры умеют считать деньги, ибо, приучая клиентов к проведению операций без посещения отделений финансового учреждения, достигают существенной экономии затрат на содержание персонала. Время, потраченное банковским клерком на открытие клиентом вклада с помощью наличных средств, не приносит его работодателю прибыли, его выгоднее использовать для осуществления более доходных операций.

При использовании онлайн-сервиса для открытия счета не нужно предоставлять документы, так как они уже были предоставлены в распоряжение Сбербанка. При необходимости можно самостоятельно распечатать экземпляр договора об открытии вклада, воспользовавшись «Историей операций», но лучше зайти за ним в отделение.

Физлица, открывающие накопительные вклады в отделениях Сбербанка, должны соответствовать определенным установленным требованиям. Они могут быть:

  • российскими гражданами, т. е., резидентами;
  • иностранцами, пребывающими в РФ на законных основаниях;
  • обладателями вида на жительство.

В отделении понадобится предоставление:

  1. Удостоверения личности (желательно, российского или иностранного паспорта).
  2. ИНН.
  3. Для иностранцев – документального подтверждения права на пребывание в РФ, миграционной карты.

На каких условиях открывается счет «Пополняй» в Сбербанке

Данный вид вклада рассматривают, как наиболее востребованный клиентами из аналогичных продуктов, что обусловлено:

  1. Сравнительно небольшой суммой, которая нужна для того, чтобы открыть счет. Достаточно тысячи рублей или сотни американских долларов.
  2. Продолжительностью срока действия, доходящей до трех лет.
  3. Возможностями пополнения и капитализации процентов, что несколько увеличивает доходность сберегательного счета.
  4. Предоставлением преференций пенсионерам, традиционно предпочитающих хранить сбережения в Сбербанке.

Уровень процентной ставки по вкладу «Пополняй» зависит от четырех условий (приведенные данные относятся к счетам, открываемым в российских рублях):

  1. Использования онлайн-сервиса при открытии. Разница при таком выборе составит до 0,15% за год, а добиться ее можно, просто отказавшись от посещения банковского отделения, что одновременно поможет сэкономить время.
  2. Продолжительности срока действия договора с банком. До наименьшего уровня процентная ставка опустится при трехлетней длительности. Поэтому большинством клиентов выбирается временной промежуток от шести до двадцати четырех, что дает годовой выигрыш в размере 0,15%. Преимущество над выбравшими срок наименьшей продолжительности (в три-шесть месяцев) достигает 0,10%.
  3. Согласия на капитализацию процентов. Разница будет расти вместе с продолжительностью капиталовложения, поднимаясь от 0,02% при минимальном сроке до 0,17% — при трехлетнем, самом долгом.
  4. Суммы, которую кладут на депозит. С увеличением размеров вложения поднимается и процентная ставка. Если «Пополняй» открыли, внеся на счет более ста тысяч рублей, прибыльность возрастет на 0,15% по сравнению с минимальным вкладом. Поднять доходность еще на 0,15% можно, внеся на накопительный счет не менее четырехсот тысяч.

Чем отличается накопительный счет «Сохраняй»

Условия использования не настолько гибки, как в «Пополняй», потому что вклад нельзя пополнить. Зато есть два преимущества:

  1. Открыть можно даже на месяц-два, под приемлемую процентную ставку в 4,05%.
  2. Доходность выше. Положив на счет свыше четырехсот тысяч рублей, можно рассчитывать на 5,56% годовых, прибегнув к капитализации.

На каких условиях открывается накопительный пенсионный счет в Сбербанке

Пенсионеры составляют немалую долю клиентов, поэтому для них разработано сразу три банковских продукта в виде накопительных счетов (считая особые условия по «Пополняй» и «Сохраняй»).

Название счетаМинимальная сумма для открытия (в российских рублях)Максимальная процентная ставкаВозможность пополненияВозможность снятия
Пенсионный- плюс13,5НетНет
Пополняй1 0008,6ДаНет
Сохраняй1 0009,1НетНет

«Пенсионный плюс» открывается только на три года, с капитализацией процентов, начисляемых ежеквартально. Зато предусматривает возможность снимать нужную сумму. «Сохраняй» по продолжительности действия предлагает наиболее гибкие сроки (1-36 месяцев) и самую высокую ставку, но его нельзя ни пополнить, ни частично снять финансовые средства.

Что предлагает Сбербанк России пенсионерам, открывающим «Пополняй»

Условия несколько отличаются от стандартных. из предоставленных льгот состоит в том, что, какую бы сумму ни вложил пенсионер, ему установят предельно возможную ставку для выбранного срока. Разница в пользу пожилого вкладчика составит 0,15%. Она сохранится и при выборе варианта открытия счета с капитализацией процентов, и при открытии «Пополняй» онлайн.

Важно! Такое преимущество Сбербанк предоставляет людям, вышедшим на пенсию, только в том случае, если «Пополняй» открывается в национальной валюте.

Вкладчикам пенсионного возраста, отдавшим предпочтение сохранению сбережений в американской валюте, условия предлагают стандартные из расчета:

  1. 0,55% — на три-шесть месяцев.
  2. 1,25% — от полугода и до года.
  3. 1,60% — на год-два. Капитализация поднимет годовую ставку до 1,61%.
  4. 1,60% — от двух лет до трех. При выборе варианта с капитализацией – 1,62%.
  5. 1,60% — на трехлетие. Капитализация увеличит доходность до 1,64 годовых.

Политику Сбербанка, способствующую тому, чтобы пенсионеры открывали накопительные счета в национальной валюте, нельзя не признать и рациональной, и патриотичной.

Социальные накопительные счета Сбербанка России

По номинальному счету, который полагается открыть, чтобы поступали выплаты социального характера, адресованные несовершеннолетним или лицам с ограниченной дееспособностью, недееспособным годовую ставку установили в 3,50%.

На вклад «Социальный» идут начисления:

  • детям, лишившимся родителей;
  • ветеранам, инвалидам Великой Отечественной войны.

Для открытия достаточно одного рубля. При трехлетнем сроке действия и ставке 4,25% вклад можно пополнять или частично снимать со счета деньги.

Чтобы помочь детям, у которых установлены тяжелые заболевания, можно открыть, вложив 10 000 рублей, вклад «Подари жизнь». Не пополняя и не снимая, можно рассчитывать на 5,05%. 0,3% от вложенных средств Сбербанк ежеквартально перечисляет благотворительному фонду «Подари жизнь».

Какой счет выгоднее открыть в Сбербанке для накопления

Все финансовые учреждения проводят акции, рассчитанные на привлечение клиентов. Подгадав момент, можно добиться более предпочтительных условий. До конца осени 2018 года доступен такой продукт, как «Рекордный».

Для открытия счета понадобится хотя бы пятьдесят тысяч рублей (верхний предел суммы вклада неограничен), которые можно положить на срок от семи месяцев до полутора лет.

Величину процентной ставки определяет длительность промежутка, в течение которого деньги будут доверены Сбербанку России:

  • 6,50% — до года;
  • 7,00% — до полутора лет;
  • 7,15% — на полтора года.

Повышенные ставки предлагаются Сбербанком клиентам, которые пользуются сервисным пакетом «Сбербанк Премьер». Для открытия особых счетов «Сохраняй», «Пополняй», «Управляй» потребуется 700 000 рублей или 50 000 долларов. Процентную ставку могут поднять, соответственно, в рублях и долларах до:

  • 5,70 – 2,70;
  • 5,15 – 2,30;
  • 4,85 – 2,20.

Выбирая варианты с годовой ставкой пониже, можно пользоваться возможностью пополнения, а на счете «Управляй» — и частичного снятия.

Сервисными пакетами для лидеров бизнеса «Сбербанк Первый» установлены ставки по вкладам на 1% выше, чем для стандартных. Положив на счета «Лидер Сохраняй», «Лидер Пополняй», «Лидер Управляй» от пяти миллионов в рублях (150 000 – в долларах или евро), можно рассчитывать на годовые ставки, соответственно:

  • 6,35 – 3,40 – 1,00;
  • 5,80 – 3,00 – 0,70;
  • 5,50 – 2,60 – 0,60.

Таких клиентов немного, банки ими не разбрасываются, поэтому и накопительный счет Сбербанк открывает под повышенные проценты.

Разница с обычными вкладами не вопиющая, клиенты Сбербанка России с умеренными доходами могут выбрать для себя накопительный счет на оптимальных условиях.

Кто-то предпочтет гибкость оперирования собственными накоплениями и согласится со сравнительно невысокой годовой процентной ставкой (счет «Управляй»), зато сможет ежемесячно снимать проценты или периодически пополнять счет.

Другим, ориентированным на накопление капиталов, подойдут вклады с повышенными ставками, но допускающие ограничения в отношении частичного снятия средств и пополнения, как «Пополняй» и «Сохраняй». Российские пенсионеры могут открыть перечисленные счета на специальных условиях или оформить для получения социальных выплат в Сбербанке вклад «Пенсионный-плюс».

Для любимых детей/внуков российским гражданам можно подготовить подарок к совершеннолетию. На их имя открывается вклад «Пополняй» в рублях или долларах. Максимальную ставку в 4,70% можно оформить, вложив на два-три года от 400 000 рублей, но и при меньших вложениях условия выгодны.

Загрузка…

Накопительный счет в Сбербанке для физических лиц на 2020 год – Как работает

Накопительный счет в Сбербанке для физических лиц

Рассмотрим более подробно новый вклад «Накопительный счет» Сбербанка. Исходя из названия, данный продукт поможет своему владельцу не только сохранить заработные средства, но и значительно их приумножить. Иными словами, предложение идеально подойдет тем гражданам, которые хотят накопить на определенную покупку, но самостоятельно в домашних условиях у них это не получается.

Главные отличия «Накопительного счета» от Сберегательного банка заключаются в более выгодной процентной ставке, а также в снятии и пополнении депозита с сохранением начисляемых процентов. То есть получается, что новый вклад, предлагаемый финансовой организацией это банковский продукт два в одном: депозит + счет.

Обратите внимание. Данное предложение от Сбербанка носит сезонный характер. Воспользоваться им можно до 15 июля 2020 года.

Условия «Накопительного счета» Сбербанка

Последнее время, аналогами банковских счетов служат бесплатные дебетовые карты с повышенным кэшбэком и процентом на остаток. Перед тем, как идти дальше, ознакомьтесь с информацией в свежем обзоре!

Как и любой банковский продукт, «Накопительный счет» Сбербанка имеет свои определенные условия, о которых непременно должен знать каждый потенциальный вкладчик. К основным характеристикам данного вклада можно отнести следующее:

  • Размещение и хранение денежных средств разрешается только в российских рублях;
  • Никаких временных ограничений на срок действия вклада не существует;
  • Размер денежных вложений клиент определяет самостоятельно, исходя из своих финансовых возможностей;
  • Ограничений на сроки и сумму пополнений не установлено;
  • Разрешено частичное снятие денежных средств.

Аналог «Накопительного счёта» с повышенной доходностью — Индивидуальный Инвестиционный Счёт Сбербанка. Плюс бонус в виде налогового вычета 13%!

Какой процент по «Накопительному счету» в Сбербанке?

На сегодняшний день процентная ставка по «Накопительному счету» от Сбербанка варьируется от 3,5% до 5% (в зависимости от региона). Для областей входящих в состав Поволжского Федерального Округа доступна повышенная ставка, которую можно получить за счет регулярных расходных операций по пластиковым картам.

Чем больше расход, тем выше процент. Также необходимо учесть, что указанный процент начисляется на остаток не более 1 000 000 ₽. Если сумма выше, то процентная ставка снижается до 0,01%.

В таблице представлена информация по доходности вклада согласно территории расположения отделений банка:

ПроцентРегион
3,5%Забайкалье, Иркутская обл., республики Саха и Бурятия
4%Воронежская, Тамбовская, Белгородская, Липецкая, Курская, Орловская область
3,5% – 5% (Повышающая ставка)Астраханская, Пензенская, Самарская, Волгоградская, Ульяновская, Саратовская, Оренбургская область

Более подробную информацию по процентной ставке в каждом региональном субъекте Российской Федерации можно узнать по телефону горячей линии финансового учреждения или в ближайшем отделении банка.

Важно! На сегодняшний день открыть Накопительный счет можно не во всех регионах России.

Как начисляются проценты на «Накопительный счет» Сбербанка?

Начисление процентов по вкладу «Накопительный счет» приходит несколько иначе, чем при открытии привычного аналогичного финансового продукта.

Процентная ставка рассчитывается и зачисляется ежемесячно. Сумма начислений зависит от минимального остатка денежных средств, который определяется по самой маленькой сумме, которая находилась на счете в любой день месяца.

Пример. Если на депозите было 15000₽, но 12 числа вы сняли 10000₽ и через пару дней внесли уже 20000₽, то процент будет рассчитан на сумму 5000₽. То есть на тот минимум, который был зафиксирован в течение отчетного периода.

Сроки начисления процентов

Проценты начисляются в конце каждого фактического месяца, а не календарного. Другими словами, если «Накопительный счет» был открыт 15 марта, то расчет и начисление процентов будет осуществлено 15 апреля. Начало месяца — день открытия вклада.

Читайте так же: «Накопительный счет» Газпромбанк — В чем выгода? Как начисляются проценты?

Как получить повышенную процентную ставку?

Все очень просто. Клиенту необходимо больше тратить. Оплата должна происходить с помощью пластикового продукта Сбербанка: дебетовая карта или кредитная.

Важно. Не все типы карт подходят для получения повышенной ставки. Банк не учтет транзакции по таким пластиковым продуктам, как: Сберкарты Mastercard, Visa, МИР, которые были выпущены после 23.09.19г, Mastercard travel, Visa Infinite Privilege, Visa Infinite Privilege PB.

Также, существует ряд расходных операций, которые не повлияют на увеличение процентной ставки. К ним относятся:

  • Снятие наличных;
  • Обмен валюты;
  • Платежи через Сбербанк Онлайн;
  • Оплата коммунальных и государственных услуг, а также штрафов, пени и прочего;
  • Карты, выпущенные в рамках корпоративных программ, к счету юр. лица и ИП.

Для всех остальных расходных операций предусмотрена следующая система увеличения процентной ставки:

  • При тратах до 5 000 рублей ставка базовая – 3,5%;
  • От 5 000 до 20 000 – 4%;
  • От 20 000 до 75 000 – 4,5%;
  • Свыше 75 000 – 5%.

Обратите внимание. Учитываются все допустимые траты, совершенные за месяц. Но, в учет могут не пойти те операции, которые прошли за последние 4 дня, так как банк (возможно) не успеет их обработать, и они зачтутся уже в следующий отчетный период.

Как открыть «Накопительный счет» Сбербанка?

Открыть новый продукт от Сбербанка можно несколькими способами:

  1. В режиме онлайн. Самый простой и быстрый способ. Не придется даже выходить из дома. Все, что потребуется – зайти в свой личный кабинет Сбербанк Онлайн. Перейти в раздел Вклады, выбрать «Накопительный счет». Далее следовать инструкциям.
  2. Непосредственно в отделении банка. Из документов потребуется лишь паспорт.

Кстати, до 6% на остаток можно получить, если открыть «Накопительный счет» в Tinkoff Bank.

Как пополнить «Накопительный счет» Сбербанка?

Пополнить «Накопительный счет» Сбербанка так же просто как и открыть. На сегодняшний день существует три способа пополнения:

  • Через личный кабинет. Необходимо зайти в Сбербанк Онлайн, используя свой логин и пароль, выбрать действующий вклад и нажать «Пополнить»;
  • Через банкомат. На мониторе выбрать «Вклад» и пополнить так же, как обычную пластиковую карту;
  • Через отделения банка. Можно внести наличные средства в кассе или воспользоваться услугой перевода с карты/вклада.

Как закрыть «Накопительный счет» Сбербанка?

Клиент имеет право закрыть свой «Накопительный счет» в любое удобное для него время. Но, имейте в виду, если закрытие будет происходить до окончания текущего месяца, то и ставка за последний отчетный период будет снижена до минимального размера 0,01%.

Преимущества «Накопительного счета»

Несомненно, у этого нового финансового продукта от Сбербанка есть свои плюсы, к которым можно отнести:

  • Отсутствие минимально необходимо взноса;
  • Возможность частичного снятия денежных средств;
  • Пополнение счета в любое время и на любую сумму;
  • Отсутствие лимита на неснижаемый остаток;
  • Повышенная процентная ставка при выполнении требуемых условий по расходным операциям с пластиковой карты.

Недостатки «Накопительного счета»

Несмотря на ряд положительных и весьма выгодных условий у нового продукта Сбербанка все-таки есть и отрицательные стороны:

  • Начисление дохода происходит на минимальный остаток;
  • Низкая процентная ставка, особенно по базовому тарифу;
  • В ряде регионов Российской Федерации новым предложением от Сбербанка воспользоваться не получится.

Сравнение «Накопительного счета» Сбербанка

Несколько лет назад Сбербанк уже делал выгодное предложение для своих клиентов в виде банковского вклада «Управляй», и, хотелось бы отметить, что оно пользовалось спросом у граждан.

Что же лучше выбрать в 2020 году? «Накопительный счет» или вклад «Управляй»? Для удобства читателя все условия рассмотрим в сравнительной таблице ниже:

Срок действияОт 3 месяцев до 3 летНеограниченный
Минимальный первоначальный взносОт 30000₽ или 1000$Не установлен
ВалютаРубль или ДолларТолько Рубль
Максимальная сумма доступная для хранения на счетеСумма не должна превышать размер первоначального взноса более, чем в 10 разБез ограничений, но на сумму свыше 1000000₽ начисляется минимальная процентная ставка в размере 0,01%
ПополнениеРазрешено. При безналичном пополнении минимального порога нет, при наличном – не менее 1000₽ или 100$Разрешено в любое время и на любую сумму, независимо от способа пополнения
Снятие наличныхРазрешено. До неснижаемого остаткаРазрешено. Без ограничений
Максимальная процентная ставка3,8%От 3,5% (базовая) до 5%
Начисление процентовЕжемесячно. На всю сумму вложенных средствЕжемесячно. На минимальный остаток
Отчетный периодКалендарный месяцФактический месяц
Досрочное расторжениеВозможно, но с потерей процентной ставки за весь срок действия вкладаВозможно, с потерей процентной ставки за последний месяц
Регион открытияВся территория РФОтдельные регионы

Таблица наглядно показывает, что на сегодняшний день «Накопительный счет» Сбербанка имеет более выгодные условия для потенциальных клиентов, нежели вклад «Управляй».

Если бы Сбербанк подкорректировал базовую процентную ставку, разрешил размещать денежные средства в разной валюте и расширил территорию по новому продукту, то «Накопительный счет» можно было смело отнести к самым выгодным предложениям Сбербанка в своем сегменте.

Заключение

Сбербанк один из крупнейших банков России. На протяжении многих лет предлагает разнообразные финансовые услуги российским гражданам. В 2020 году кредитное учреждение предоставило вниманию своих клиентов новый банковский вклад «Накопительный счет».

Аналогичные предложения уже имеются в финансовом портфеле Сбербанка. Например, Сберегательный счет. Но, в условиях жесткой конкуренции финансовые организации с целью привлечения клиентов регулярно обновляют свою линейку банковских продуктов.

Отзывы

Накопительные счета в Сбербанке для физических лиц

Накопительный счет в Сбербанке для физических лиц

Банковские вклады считаются одним из самых надежных вариантов инвестиций денежных средств. Одной из наиболее привлекательных финансовых структур в плане размещения сбережений является Сбербанк России.

Его отделения работают в большинстве населенных пунктов, рейтинг надежности достаточно высок, а для клиентов разработаны разнообразные программы и дополнительные опции.

Особой популярностью пользуется накопительный счет в Сбербанке для физических лиц.

Особенности накопительных счетов

Под накопительным счетом понимают вклад, позволяющий его владельцу получать процентный доход. В зависимости от условий, могут быть предусмотрены возможности пополнения депозита и частичного снятия без потери процентов. Именно в этом состоит основное преимущество вклада и его отличие от срочных банковских продуктов.

Разница между накопительным счетом и вкладом заключается в следующем:

  1. Первые имеют более простые и гибкие условия.
  2. Его можно пополнить и расходовать средства с него.
  3. Неснижаемый остаток для счетов не предусмотрен.
  4. Срока окончания нет.

Вклады обычно ограничиваются сроками размещения, по ним имеются лимиты пополнения и расходования, минимальной сумме и прочим параметрам. Если деньги нужны в срочном порядке, клиенту Сбербанка придется закрыть вклад досрочно и потерять начисления. С накопительных счетов снимать можно любые суммы, сохранение процентов обеспечено.

Важно! Процентные ставки на вкладах обычно выше, чем на накопительных депозитах.

Как оформить счет

Открыть накопительный счет в Сбербанке может каждый российский гражданин старше 14 лет. До этого возраста депозит оформляется на родителя или опекуна. Для использования данного продукта обязательно нужно предъявить паспорт, пенсионерам нужно иметь при себе удостоверение.

Счета такого типа открываются в национальной валюте – рублях, а также евро или долларах. Проценты начисляются ежемесячно, их размер зависит от данных за предыдущий месяц, валюты и размещенной суммы вклада. По рублевому вкладу ставка варьируется от 1,5 до 2,3%, в иностранной валюте – от 0,1 до 0,4%.

Для счетов, на которых размещено меньше 30 тыс. рублей, будет действовать ставка на минимальном уровне. Для получения максимального дохода нужно положить как минимум 2 млн. Для долларов США и евро наиболее низкая ставка предусмотрена при размещении до 1 тысячи, самая высокая – от 100 тысяч.

Важно! Начисляемые проценты нельзя переводить на другой счет или банковскую карту.

Условия накопительного счета Сбербанка действуют и для вкладов, открытых через интернет в Сбербанк Онлайн. Алгоритм действий будет таким:

  1. Авторизация в системе Сбербанк Онлайн через ввод идентификатора и логина.
  2. Подтверждение входа посредством смс-пароля.
  3. Переход в категорию вкладов и счетов.
  4. Выбор раздела открытия вклада.
  5. Выбор условий и валюты.

После выполнения этих действий через Сбербанк Онлайн необходимо подтвердить согласие с положениями договора и завершить операцию при помощи пароля, полученного в смс-сообщении. Соглашение можно распечатать.

Прямо сейчас вы можете бесплатно подать заявку на займ, кредит или карту сразу в несколько банков. Предварительно узнать условия и рассчитать переплату на калькуляторе. Хотите попробовать?

Важно! Сберегательная книжка обслуживается бесплатно, подключение ее к онлайн-сервисам возможно в филиалах банка. Это дает возможность отслеживать все изменения.

Использование сберкнижки

Сберкнижка представляет собой финансовый документ, в котором фиксируется каждая транзакция, проведенная с депозита клиента. Это касается как пополнения, так и снятия средств с депозитов.

Современной альтернативой служит договор, в котором указаны все условия и ставки по вкладу.

Сберкнижки сейчас выдают в дополнение к открытому вкладу, в основном они нужны пенсионерам и получателям всевозможных пособий.

В большинстве банковских учреждений этот устаревший документ заменяют на пластиковые карточки. С их помощью можно проводить финансовые операции, осуществлять расчеты за товары в магазинах, отправлять переводы, расплачиваться онлайн.

Если у вас есть сберкнижка, оформленная когда-то вашими родственниками, узнать остаток средств на ней можно в отделении банка. Желательно посетить филиал, адрес которого указан на первой страничке документа. Через интернет-сервисы такая информация не предоставляется.

Важно! Мнение о том, что пенсионерам устанавливается повышенная ставка по сберкнижке, чем по депозитным счетам, ошибочно. Процент прибыли определяется условиями, действующими для конкретного продукта.

Выбор счета

Сберегательный счет реально открыть и с нулевым балансом, пополняя его в дальнейшем. Это можно сделать наличными деньгами или через безналичные платежи. Сотрудники банка обычно рекомендуют пользоваться вторым вариантом. Такой вклад достаточно удобен для хранения средств, но если целью является приумножение накоплений, лучше рассмотреть другие продукты финансового учреждения.

На данный момент каждый клиент может выбирать, какой счет открыть в Сбербанке для накопления. Существует несколько программ:

  1. «Сохраняй» – в разных валютах с фиксированным минимальным взносом. Открывается на период от 1 месяца, максимальный срок действия составляет 3 года. Его нельзя пополнять, с него не разрешается снимать средства. Ставка равна 3,8-4,5%, если оформить депозит в банковском представительстве. При оформлении онлайн максимальный процент составит 4,45%, для долларовых счетов она равна 1,06%.
  2. «Пополняй онлайн» – с возможностью внесения денег и капитализацией всей размещенной суммы, но без частичного снятия с сохранением прибыли. Счет «Пополняй» в Сбербанке предполагает ставку в пределах 5% с минимальной суммой 1 тыс. в рублях или 100 в долларах. Период действия – от 1 месяца до 3-х лет.
  3. «Управляй» – с возможностью внесения дополнительных сумм и частичного снятия средств. Но на счету должно оставаться, как минимум 30 тыс. рублей или 1 тыс. евро (долларов). Доходность здесь равна 2,9-3,75%, при удаленном оформлении – 2,75-3,8%.
  4. «Подари жизнь» – сочетание возможности накапливать деньги и частично направлять их на благотворительность. С такого вклада раз в три месяца списывают 0,3% годовых от внесенного взноса. Эти деньги перечисляются на помощь детям, страдающим от тяжелых заболеваний. Вклад не предполагает частичного снятия или пополнения, первоначальная сумма может составлять от 10 тыс. рублей. Срок действия вклада – один год.
  5.  «Весомая выгода» – предложение для граждан, располагающих средствами в валюте. Сумму, эквивалентную 1 тыс. долларов, можно разместить на различные периоды, от которых зависит размер ставки.

Один из вкладов может иметь два варианта названий: «Пополняй» и «Пополняй онлайн». Отличие заключается в способе оформления. Первый открывается в банковском учреждении, с помощью терминала либо банкомата. Второй регистрируется через Сбербанк Онлайн. В виртуальном варианте ставка увеличивается на 0,26-0,27%.

Предложения для пенсионеров

Существует достаточно интересное предложение для получателей пенсий: накопительный пенсионный счет Сбербанка. У этого продукта есть свои особенности:

  1. Минимальная сумма от 1 тыс. рублей.
  2. Повышенный процент пенсионерам по вторым-третьим соглашениям, вне зависимости от суммы внесенных денег.
  3. Возможность оформления доверенностей на других людей.
  4. Зачисление средств на карту.
  5. Ежегодное увеличение накоплений на 3,5%.

Продуктом «Пенсионный-плюс» могут воспользоваться граждане, перешагнувшие пенсионный порог и прошедшие регистрацию в ПФ либо негосударственной структуре, получающие соответствующие выплаты. Судя по отзывам, это хороший способ получить прибавку к пенсии.

По данному накопительному счету Сбербанка проценты начисляются в размере 3,5%, с учетом капитализации – 3,67% годовых. Начисление прибыли возможно и с добавлением к первоначальному вкладу, что позволяет увеличить доход. Предельный размер остатка составляет 1 рубль, частично снять деньги можно в любой момент.

Важно! Вклад оформляется исключительно в национальной валюте и лишь на 3 года.

Открытие пенсионного счета

Для оформления пенсионного счета нужно посетить банковское отделение с паспортом и удостоверением пенсионера. Затем заключается соглашение и вносится желаемая сумма. Можно также воспользоваться интернет-банкингом или терминалами Сбербанка для открытия вклада такого типа. На сайте банка размещен специальный калькулятор, при помощи которого можно рассчитать размеры доходов по депозиту.

При заключении договора в бумагах обозначаются сведения о:

  1. Выбранной валюте и сумме.
  2. Сроках действия и дате закрытия.
  3. Размерах процентов.
  4. Минимальных дополнительных взносах и частоте их внесения.
  5. Обязательной сумме остатка.

В соглашении указываются реквизиты каждой стороны и данные о доверенных лицах пенсионера. Документ сверяется участниками соглашения и подписывается.

Особенностью депозитов для пенсионеров является зачисление вознаграждений по более высокой ставке, чем для остальных граждан. Ее размер привязан к сумме первоначальных вложений. Пролонгация происходит автоматически.

Важно! Оформление счета одновременно на нескольких людей не допускается.

Пенсионерам доступно также оформление карточки «Активный возраст», чтобы получать социальные выплаты через Сбербанк. На деньги, остающиеся на таком счете, начисляется доход в 3,5%. Снимать разрешается и сами средства, и зачисленные проценты, пополнение разрешено без лимитов.

Плюсы вкладов в Сбербанке

Накопительные счета и вклады Сбербанка пользуются высокой популярностью из-за целого ряда преимуществ. Они заключаются в:

Опрос: довольны ли Вы качеством услуг предоставляемых Сбербанком в целом?

  1. Гарантиях государства.
  2. Высоком уровне доверия к данной банковской структуре.
  3. Возможности открытия счетов на электронной карточке.
  4. Возможности мониторинга через личный кабинет онлайн-сервиса.
  5. Развитой сети филиалов по всей территории страны.

Каждый клиент может выбрать для себя подходящий тип депозита: срочный, бессрочный, пенсионный и другие.

Важные нюансы

Иногда возникают вопросы по поводу снятия денег со сберегательного счета. Чтобы получить средства, надо обратиться в банковский филиал с паспортом. Если у физлица есть сберкнижка, ее тоже следует взять с собой. Можно воспользоваться интернет-банкингом для перевода денег со сберсчета на карт-счет.

Закрытие вклада возможно в банковском отделении. Такая функция предусмотрена и в рамках онлайн-сервиса.

Оформление накопительного вклада в Сбербанке дает возможность сохранить свои накопления и приумножить их. При выборе типа вклада следует учитывать условия, предлагаемые финансовой структурой, в том числе размеры ставки и сроки размещения.

Инфо о банках
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: