Можно ли на кредитную карту положить больше денег чем лимит

Содержание
  1. Можно ли класть деньги на кредитную карту сверх лимита
  2. Существующие ограничения по кредитке
  3. Как проверить баланс кредитки
  4. Способы погашения задолженности
  5. Выгодно ли хранить свои сбережения на кредитной карте
  6. Выводы
  7. Можно ли пополнить кредитную карту Сбербанка сверх лимита
  8. Можно ли «закинуть» больше денег?
  9. Кредитки, на которых выгодно хранить деньги
  10. Как выгодно внести средства?
  11. Как положить деньги на кредитную карту: Тинькофф, Сбербанк, МТС
  12. Можно ли класть деньги на кредитную карту
  13. Пополнение карты сверх лимита
  14. Как положить деньги на кредитку
  15. Классическая кредитная карта Сбербанка
  16. Тинькофф Платинум
  17. МТС CASHBACK
  18. Альфа Банк 100 дней без процентов
  19. Что делать, если деньги на карту не пришли
  20. Собственные средства на кредитной карте: что это и можно ли их снимать?
  21. Можно ли в принципе хранить незаемные средства на кредитной карте и стоит ли?
  22. Условия снятия собственных средств с кредитной карты
  23. Заключение
  24. Положить деньги на кредитную карту – в чем подвох?
  25. Можно ли на кредитную карту перечислять собственные деньги?
  26. Можно ли на кредитку Сбербанка положить сумму больше лимита?
  27. Как положить деньги на кредитную карту Сбербанка?
  28. Возврат денег с кредитной карты Сбербанка
  29. Ориентир. За кредитными рамками. Как устанавливаются лимиты по картам и можно ли их изменить
  30. Лимит овердрафту рознь
  31. Лайфхак
  32. Сколько в среднем?
  33. Управляем лимитом

Можно ли класть деньги на кредитную карту сверх лимита

Можно ли на кредитную карту положить больше денег чем лимит

Существует множество банков, которые стараются предложить своим клиентам наиболее выгодные предложения. Кредитные карты отличаются друг от друга тарифами, а также установленным лимитом. В связи с этим у держателей карт возникает вопрос: можно ли класть деньги на кредитную карту сверх установленного лимита?

Существующие ограничения по кредитке

Кредитка – это банковская пластиковая карта, на которой установлен лимит. Если держатель пополнит ее баланс, то спишется часть или полная сумма существующей задолженности. Однако никто не запрещает использовать данный вид пластика в качестве хранения собственных сбережений.

Допускается пополнение карты сверх лимита, но в этом случае нужно учесть, что превышение поведет за собой следующие ограничения:

  1. С любой суммы, снятой с кредитной карты, будет удерживаться комиссия. Ее размер напрямую зависит от банка, в котором оформлялся пластик.
  2. Большинство кредитных организаций не позволяет своим клиентам осуществлять переводы, если был превышен лимит.
  3. В случае оплаты покупки кредиткой, с нее спишутся заемные средства.

В большинстве случаев комиссия за снятие наличных составляет от 1% до 3%. Это неощутимо, если получать небольшую сумму, но в остальных случаях это становится накладным.

Важно! Сумму, зачисленную сверх лимита, можно либо оставить на потом, с целью своевременного погашения будущей задолженности, либо потратить на покупки в розничной торговой точке или онлайн-магазине.

Как выяснилось, пополнение кредитной карты сверх нормы возможно. Но для начала нужно ознакомиться с существующими ограничениями.

Как проверить баланс кредитки

Если держатель кредитки хочет пополнять баланс пластика сверх установленного лимита, то ему очень важно заниматься контролем денежных средств на счету. Делать это можно двумя способами:

  1. Если гражданин является клиентом Сбербанка, то рекомендуется воспользоваться интернет-банкингом.
  2. В остальных случаях можно проверить баланс через банкомат банка, который занимался выпуском кредитки.

Держателю пластика не придется заниматься вычислениями, так как при использовании одного из вышеуказанных способов, он получит информацию о количестве собственных денежных средств на счету, а также объеме банковского лимита.

Способы погашения задолженности

Большинство держателей кредиток пользуются стандартным методом погашения долга – обращаются в банковское отделение. Такой способ позволяет мгновенно зачислить денежные средства на счет, что способствует возобновлению лимита. Но помимо этого варианта, есть и другие, тем более не у каждого клиента есть возможность своевременно посещать банк.

Существующие способы погашения задолженности по кредитке:

  • при помощи банковских приложений;
  • при помощи электронных платежных систем;
  • через почтовое отделение;
  • через терминал или банкомат той финансовой организации, которая занималась выдачей пластика.

Чтобы узнать о дополнительных способах, необходимо зайти на официальный сайт кредитной организации.

Важно! Если гражданин впервые оформил кредитку, то лучше обратиться к сотруднику банка за консультацией. Это позволит выбрать наиболее подходящий вариант пополнения баланса из существующих.

Гражданин может либо самостоятельно осуществить зачисление, либо доверить это третьему лицу. Но во втором случае отпадает способ, который подразумевает использование банкомата или терминала, так как для этого обязательно нужен пластик.

Совет! Некоторые кредитные организации не позволяют своим клиентам снимать наличные с кредитной карты. Поэтому лучше всего заняться оформлением сберегательного счета или же «дебетки». Это позволит снять со счета средства в любое удобное время, а также в необходимом размере.

Выгодно ли хранить свои сбережения на кредитной карте

Большинство кредитных организаций призывают своих клиентов превышать установленный по кредитке лимит. Это связано с начислением процентов за хранение на карте денежных средств. На данный момент эта услуга предоставляется следующими банками:

  • «Tinkoff»;
  • «HomeCredit»;
  • «Совкомбанк»;
  • «БинБанк»;
  • «Русский стандарт».

Важно! Перед намеренным превышением лимита для получения процентов, необходимо проконсультироваться с сотрудниками кредитной организации, так как эта программа подразумевает за собой выполнение определенных условий.

Помимо вышеуказанного преимущества, существует еще одно. Судебные приставы могут списать с карточки должника денежные средства, согласно судебному постановлению, но это относится только к «дебетке». Кредитная карта останется неприкосновенной, так как на ней числятся средства финансовой организации, а не ее клиента.

Выводы

Кредитные организации позволяют своим клиентам превышать установленный по кредитке лимит. Но для начала нужно ознакомиться с ограничениями, которые накладываются на зачисленную выше нормы сумму. Ведь не во всех случаях эта процедура считается выгодной.

Несмотря на все преимущества, лучше не хранить на кредитке собственные сбережения. Это делается только в том случае, если на остаток начисляется процент. Но перед этим нужно внимательно изучить условия по пластику.

Можно ли пополнить кредитную карту Сбербанка сверх лимита

Можно ли на кредитную карту положить больше денег чем лимит

Любой российский банк старается предложить своим настоящим и потенциальным клиентам самые выгодные условия сотрудничества, в том числе, предоставить на выбор как можно больше интересных и функциональных программ по кредиткам с установленным лимитом. Карточки отличаются тарифами, способами снятия и пополнения счета. В некоторых случаях у держателя возникает вопрос, можно ли на кредитную карту положить деньги сверх лимита? Дать ответ на него мы постараемся ниже.

Можно ли «закинуть» больше денег?

Категорического запрета такой операции Сбербанком не предусмотрено, эта ситуация не описана в кредитном договоре.

Банковские сотрудники даже советуют заемщикам перечислять на реквизиты больше средств, чем нужно, чтобы ежемесячный платеж погашался своевременно и в полном размере.

Однако хранить деньги на кредитном счете может быть невыгодно держателю карточки, об этом свидетельствуют некоторые факты.

Почему же такая процедура невыгодна владельцу карты? Пополнение кредитного счета будет бесплатным, а вот за снятие наличности, если необходимость в ней возникнет, придется уплатить банку комиссионный сбор. Система не будет делить средства на балансе на «личные» и «кредитные», поэтому за снятие своих же накоплений будет взиматься процент. Так физическое лицо будет нести убытки.

Собирать личные накопления на кредитке не рекомендуется, такой способ не даст возможности сохранить доход и тем более его приумножить.

Однако сейчас стали выпускаться кредитные карточки, предполагающие начисление небольшого процента на остаток денежных средств. Здесь необходимо соотнести выгоду от такого предложения и возможные убытки. Поэтому тщательно изучите условия по вашему пластику, возможно, банк расширил её возможности и хранение денег на ней будет оправдано.

Некоторые финансово-кредитные учреждения предусматривают ограничение на снятие наличности с кредитки. Поэтому чтобы предотвратить возможные неудобства лучше оформить дополнительную дебетовую карточку или открыть сберегательный вклад, позволяющий взять со счета средства в необходимом размере и в нужное время.

Кредитки, на которых выгодно хранить деньги

Проанализировав кредитные предложения от Сбербанка, можно понять, что лучше не хранить на пластиках сумму, превышающую нужный лимит, это будет экономически нецелесообразно. Если на кредитной карте Сбербанка оставлять сумму сверх лимита, снять её без потери процентов будет невозможно.

Однако это не означает, что на всех кредитках держать сбережения не стоит, можно найти продукт, позволяющий это делать. Например, «Наличная карта» от Райффайзенбанка имеет очень интересные условия, она позволяет сохранять накопления и снимать наличные без комиссии, заемщику лишь не нужно трогать кредитный лимит.

«Наличная карта» предназначена не только для безналичной оплаты товаров, работ и услуг, она предполагает возможность бесплатной выдачи наличных через кассу финансово-кредитного учреждения и терминалы обслуживания Райффайзенбанка и банков-партнеров. Процент за снятие денег в подразделениях и банкоматах сторонних банков будет небольшой – 0,5% от суммы, минимум 50 рублей.

Также с помощью этого пластика выгодно оплачивать коммунальные платежи, электроэнергию через терминалы или СДБО «Интернет-банк», комиссия за данный вид операции нулевая.

Возможность бесплатного снятия наличных средств с карты, совершения различного рода операций в счет оплаты товаров и услуг, коммунальных платежей, делает эту кредитку достаточно привлекательной для хранения личных накоплений.

В принципе, «Наличная карта» схожа с обычной дебетовой картой. Комиссия за годовое обслуживание также невелика – 890 рублей. Этот продукт вполне можно использовать и как кредитный, и как дебетовый пластик.

Как выгодно внести средства?

Пополнить карточку можно различными методами, выбор того или иного способа внесения средств будет зависеть от нескольких факторов: срочности проведения операции, суммы транзакции, возможностей пластика.

Большинство кредитозаемщиков предпочитают действовать проверенным путем: вносить деньги на карту в отделении кредитной организации.

Преимуществом такого способа является мгновенное зачисление на счет, однако недостаток тоже есть – много времени может уйти на дорогу к офису банка и ожидание своей очереди.

Какие же еще способы пополнения кредитной карточки существуют? Можно провести транзакцию:

  • воспользовавшись банкоматами самообслуживания;
  • через ближайшее отделение стороннего банка;
  • воспользовавшись системой дистанционного банковского обслуживания «Интернет-банк» или специальным мобильным приложением, разработанным непосредственно банком или сторонними финансово-кредитными учреждениями;
  • используя персональные электронные кошельки: Киви, Яндекс.Деньги, Webmoney;
  • через оператора Почты России.

Пополнить вашу кредитку может и третье лицо, такой вариант не запрещается Сбербанком.

Более полный перечень методов пополнения пластика можно посмотреть на фирменном сайте Сбербанка. Перед внесением первого платежа лучше внимательно прочитать договор кредитования и получить консультацию у кредитного специалиста, попросить менеджера разъяснить вам актуальный тарифы обслуживания карточки, и на основании полученных сведений выбрать наиболее комфортный способ пополнения счета.

Как положить деньги на кредитную карту: Тинькофф, Сбербанк, МТС

Можно ли на кредитную карту положить больше денег чем лимит

Главное отличие кредитных карт от дебетовых в том, что на первых есть лимит, одобренный банком. Это небольшая сумма, выданная под проценты, которую в дальнейшем нужно вернуть. Однако кредитного лимита не всегда хватает для крупной покупки и возникает необходимость добавлять собственные средства.

Можно ли это делать, какие есть нюансы и как положить деньги на кредитную карту без комиссии, читайте на сервисе Brobank.

Кредитка Русский Стандарт Платинум

Кред. лимит300 000Р
Проц. ставкаОт 21.9%
Без процентовДо 55 дней
Стоимость590 руб./год
КэшбекДо 25%
РешениеЗа 5 минут

Можно ли класть деньги на кредитную карту

Если вы используете кредитный лимит, класть деньги на карту не просто можно, а нужно в обязательном порядке. В противном случае вам грозят штрафы, пени и даже блокировка счета за несвоевременное погашение долга.

Какой бы длительный кредитный лимит ни был у карты, вносить деньги нужно каждый месяц. Это называется обязательный минимальный платеж.

Обычно он составляет 3–10% от суммы долга, но не менее 300–500 рублей.

Вы можете вносить и больше необходимого, тогда вы с большей вероятностью закроете долг до окончания льготного периода, а, значит, не будете платить проценты за использование кредитных средств.

Дата обязательного платежа может быть фиксированной или варьирующей — зависит от банка и типа карты. Чаще всего встречается второй вариант. Посмотреть, когда класть деньги на карту, можно в договоре или в личном кабинете.

Пополнение карты сверх лимита

Положить на кредитную карту можно деньги как для погашения долга, так и для собственных нужд. Тогда вы сможете использовать пластик не как кредитку, а как дебетовку.

Проценты за использование собственных средств начисляться не будут. Более того, вы можете сами получать процент на остаток за размещение и хранение своих сбережений, если это предусмотрено тарифом.

Например, Банк Центр-Инвест предлагает до 4% годовых.

Класть деньги на кредитку сверх лимита целесообразно в двух случаях:

  1. Вам одобрили небольшую сумму, которой не хватает для оплаты запланированной покупки. Стоит учесть, что банк вправе в одностороннем порядке изменять лимит, поэтому, если вы активно будете пользоваться картой, в том числе своими средствами, велика вероятность, что кредитный лимит вам увеличат.
  2. Вам хватает ваших личных средств, но вы хотели бы иметь под рукой небольшую сумму прозапас. Здесь нужно учесть, что банки в большинстве случаев не разделяют «свои» и «кредитные» средства, поэтому комиссии за денежные переводы и снятие наличных будут списываться в соответствии с тарифом.

Если у вас открыт кредитный лимит, то деньги, которые вы положите, пойдут на оплату задолженности, поэтому, чтобы пользоваться своими средствами, вам нужно будет закрыть долг.

Как положить деньги на кредитку

Способы пополнения кредитной карты условно делятся на два: наличными и безналичным переводом.

Внести наличные на карту можно:

  • через банкоматы и терминалы;
  • кассы банка;
  • почту;
  • кассы операторов связи.

Безналичный перевод проводится в основном через личный кабинет или иные онлайн-сервисы банка.

Обычно деньги приходят практически сразу, однако, бывают задержки от 1 до 5 дней. Поэтому, если вы вносите средства с целью погасить минимальный платеж, делайте это за несколько дней до крайней даты.

Классическая кредитная карта Сбербанка

Классическая кредитка Сбербанк

Кред. лимит600 000Р
Проц. ставка23,9%
Без процентовДо 50 дней
СтоимостьОт 0 руб.
КэшбекСПАСИБО
РешениеДо 2 дней

У Сбербанка широкая сеть отделений и банкоматов, а также удобные онлайн-сервисы: мобильный банк, интернет-банк, онлайн-банк.

Можно воспользоваться любым способом — комиссии со стороны Сбербанка за это не будет.

Если вы будете пополнять кредитку через сторонние сервисы с использованием карт других банков, то именно тот банк может взять дополнительную плату. Этот момент нужно уточнять в тарифах карт-отправителей. Если комиссия и будет взята, спишется она не с кредитки Сбербанка, а с той карты, с которой вы пополняли счет.

Итак, кредитную карту сбербанка можно пополнить:

  1. В кассе банка. Для этого с собой нужно взять паспорт и карточку.
  2. В банкоматах и терминалах банка. Можно внести наличные или перевести через банкомат средства с другой сберовской карты, например, с зарплатной.
  3. Через Сбербанк Онлайн. Нужно поочередно перейти в разделы «Операции» — «Пополнить» и затем выбрать карту-отправителя.
  4. Через онлайн-сервис банка, расположенный на официальном сайте, с карты сторонней кредитной организации.
  5. Через мобильный банк с зарплатной карты. Нужно ввести команду «0000 1111 2222», где 0000 — последние цифры карты-получателя, 1111 — крайние цифры карты-отправителя, 2222 — сумма.
  6. С помощью автоплатежа. Создать автопогашение можно в мобильном приложении Сбербанка в разделе «Операции».

Если кредитная карта по каким-либо причинам заблокирована, но вам все равно нужно положить на нее деньги, то сделать это можно только в офисе банка или переводом со счета стороннего банка.

Тинькофф Платинум

Кредитная карта Тинькофф Платинум

Кред. лимит700 000Р
Проц. ставкаОт 12%
Без процентовДо 12 мес.
Стоимость0 руб./год
КэшбекДо 30%
Решение2 мин.

Тинькофф Банк отдает предпочтение онлайн-работе с клиентами — у него нет отделений, а сеть банкоматов не так хорошо развита, как у Сбербанка.

Тем не менее пополнить кредитку наличными все-таки можно. Для этого нужно обратиться к партнерам банка.

Адреса есть на сайте Тинькофф: промотайте страницу вниз и перейдите в раздел «Точки пополнения». На открывшейся странице укажите свой город и посмотрите, где можно пополнить карту.

Это могут быть офисы банков (МКБ, Открытие), сотовые операторы (МТС, Билайн, Теле2), почтовые отделения и, собственно, банкоматы Тинькофф, если они присутствуют в указанном городе.

Комиссия за пополнение браться не будет.

Пополнить кредитку онлайн можно в мобильном приложении, в личном кабинете или на сайте банка, воспользовавшись сервисом «Перевод с карты на карту». Использовать можно не только карты Тинькофф, но и карточки других банков — со стороны получателя комиссии не будет.

Если нужно перевести крупную сумму, то лучше воспользоваться межбанковским переводом — ограничений по сумме здесь нет. Вам понадобится указать реквизиты кредитки. Найти их можно в личном кабинете в разделе «О счете». За межбанк Тинькофф также не берет комиссию.

МТС CASHBACK

Кредитная карта МТС Кэшбэк

Кред. лимит500 000Р
Проц. ставкаОт 11,9%
Без процентовДо 111 дней
Стоимость0 руб.
Кэшбек1-25%
Решение2 мин.

Кредитку МТС Банка можно пополнить как с комиссией, так и без нее.

К бесплатным вариантам пополнения относятся:

  1. Перевод через Онлайн-банк. Можно использовать карту МТС или карточку другого банка. Во втором случае нужно убедиться, что банк отправителя не берет плату за стягивание со своих карт.
  2. Пополнение наличными через банкоматы, терминалы, салоны связи и отделения МТС Банка.
  3. С карт сторонних банков через сервис «С карты на карту».
  4. Через сервис МТС Деньги.
  5. В терминалах Московского Кредитного Банка.

Если эти варианты не подходят, то можно пополнить кредитку с небольшой комиссией:

  1. Перевод с карты другого банка через банкоматы или терминалы — 1%, но не менее 49 рублей.
  2. У партнеров: Сбербанк, Почта России, Эльдорадо, М., Western Union, Мегафон, Ростелеком, Билайн, Кари, Ноу-хау. В основном партнеры берут 1–2%, минимум 30–50 рублей. Самая большая комиссия за пополнение через Western Union — 3%, мин. 100 рублей.

Обратите внимание, что срок зачисления средств через партнеров может достигать 3 суток, тогда как при использовании сервисов МТС деньги поступают на счет мгновенно.

Кстати, универсальная карта МТС CASHBACK — одна из немногих кредиток, с которой можно без комиссии снимать собственные средства и получать до 5% годовых на остаток.

Альфа Банк 100 дней без процентов

Кредитная карта 100 дней без % Classic

Кред. лимит500 000Р
Проц. ставкаОт 11,99%
Без процентовДо 100 дней
СтоимостьОт 590 р./год
КэшбекНет
Решение1-5 дней

Альфа Банк еще в 2016 году отменил комиссию за входящие переводы с карт других банков, поэтому пополнять кредитку можно как с «Альфовских» карточек, так и с любых других.

Опять же, необходимо удостовериться, что карта-отправитель не взимает плату за исходящие переводы.

Перевести деньги на кредитку можно в личном кабинете «Альфа-Клик» или мобильном приложении «Альфа-Мобайл», а также на сайте Альфа Банка, воспользовавшись сервисом Card-to-Card. Для этого перейдите в раздел «Онлайн-Банк», спуститесь до графы «Платежи и переводы» и выберите пункт «Перевод с карты на карту на сайте банка».

Внести наличные можно через банкоматы банка, а также у партнеров:

  1. Терминалы Qiwi — 1,6%, мин. 100 рублей.
  2. Терминалы «Киберплат» — 2% мин. 20 рублей.
  3. Терминалы «Европлат»; салоны связи «Мегафон», «Билайн», «Связной»; сервис «‎Золотая корона — погашение кредитов», магазины «Эльдорадо» — 1%, мин. 50 рублей.
  4. Почта России — 2%, мин. 40 рублей.

Все партнеры, кроме Qiwi, проводят платежи только по 20-значному номеру счету — для терминалов Киви подходят и номер счета, и номер карты. Также вам потребуется паспорт, если пополнять кредитку вы будете через оператора, а не через аппараты. Деньги поступят на счет в течение 2 рабочих дней, поэтому о внесении минимального платежа нужно подумать заранее.

Что делать, если деньги на карту не пришли

Деньги на карту не всегда поступают моментально, особенно если переводить их с карты другого банка или пользоваться сервисами партнеров. Срок зачисления может достигать 3–5 дней, поэтому, если деньги не пришли сразу, нужно немного подождать.

Не стоит исключать и технические сбои, из-за которых перевод может задержаться. Узнать, есть ли проблемы на стороне банка можно непосредственно в самом банке — позвоните или напишите им в онлайн-чат.

Также необходимо проверить правильность реквизитов получателя. Однако вероятность ошибиться в номере карты крайне мала, так как это не случайный набор цифр, а комбинация, построенная по определенному алгоритму. Ошибка будет распознана системой и платеж не пройдет.

Если указанные реквизиты все-таки совпали с номером карты другого человека, то вернуть деньги будет крайне сложно. Вам нужно будет написать заявление в банк, прикрепив чеки оплаты. Банк, в свою очередь, свяжется со второй стороной сделки и попросит вернуть деньги. Если банк это не делает или вторая сторона игнорирует просьбы, то нужно подавать заявление в суд.

Собственные средства на кредитной карте: что это и можно ли их снимать?

Можно ли на кредитную карту положить больше денег чем лимит

Собственными средствами на кредитке считаются деньги, превышающие установленный размер кредитного лимита. Например, если баланс карты положительный — допустим, 20 тысяч рублей, — а кредитный лимит составляет 250 000 рублей, то фактический лимит вырастает до 270 000 рублей.

Таким образом все, что идет сверх 250 000 рублей, является вашими собственными средствами. Хранить их на кредитке можно, но идея эта, прямо скажем, выгодна не всегда: если вам понадобится срочно снять деньги, вам придется заплатить большую комиссию за обналичивание.

Об этом и других нюансах — в настоящей статье.

В случае с дебетовыми карточками все более или менее понятно: есть карта, к ней привязан дебетовый счет, все средства на счету и карте являются собственностью пользователя. Там можно хранить денежные средства, не опасаясь, что с ними что-нибудь случится.

В свою очередь, кредитка — это, главным образом, возможность брать микрозаймы без существенных ограничений и каких-либо бюрократических процедур. Поэтому банковские организации — в том числе крупные банки, вроде Сбербанка или ВТБ — рассматривают все сторонние функции кредитки лишь как дополнение, не более.

Собственные средства на кредитной карте — это доступные средства, превышающие установленный кредитный лимит. Дело в том, что перевод на кредитку считается банком не размещением своих средств, а скорее пополнением.

Это означает, что все поступившие на карту деньги пойдут в будущем в первую очередь на оплату задолженности. Поэтому для расчета имеющихся собственных денег нужно прибегать к кредитному лимиту.

Пример. Допустим, кредитный лимит составляет 300 тысяч рублей.

У клиента была задолженность в размере 15 000 рублей. Он положил на карту 40 000 рублей, чтобы они в будущем сразу снимались в счет задолженности. Тогда его фактический кредитный лимит составит 300 000 рублей + 25 000 рублей, что остались после уплаты уже существующего долга.

Соответственно, оставшиеся 25 000 рублей и являются собственными средствами клиента.

Можно ли в принципе хранить незаемные средства на кредитной карте и стоит ли?

Хранение своих денег на карточке более чем возможно. Банк, эмитировавший карту, не запрещает размещать собственные средства на кредитке. Однако, нужно учитывать, что банк воспринимает эти денежные средства как пополнение, а не как перевод с целью хранения. Этот аспект приводит к следующим проблемам:

  • Во-первых, снятие своих денег с кредитной карты Сбербанка или любой другой организации производится с комиссией. Все верно — банк не учитывает ваши пополнения как что-то, что нужно рассчитывать отдельно от кредитного лимита. Поэтому за каждое обналичивание с вашего счета будут дополнительно взиматься проценты от суммы вывода, установленные банком. И если вдруг клиенту срочно придется снимать наличные, он может пожалеть, что когда-то закинул на кредитку деньги сверх кредитного лимита;
  • Во-вторых, на собственные средства, расположенные на кредитке, не распространяется программа «доход на остаток». В свою очередь пользователи дебетовых карт могут получать доход до 8% годовых просто за то, что на их дебетовой карте всегда имеется какая-либо сумма. Таким образом, открыть дебетку и хранить на ней деньги может быть значительно выгоднее;
  • В-третьих, клиент может случайно потратить больше, чем у него имелось денег на кредитной карте. Такие случаи, кстати говоря, не редкость. В результате клиент берет займ у банка и, при наступлении отчетной даты или после окончания льготного периода, у него внезапно появляется крупная задолженность. Да не просто долг, но еще и со штрафными процентами за просрочку.

Как видно, хранение собственных средств в таком месте — отнюдь не самое удобное и выгодное предприятие. При возникновении срочной необходимости снять деньги, клиент заплатит за это большую сумму, и это при том, что деньги-то его, заработанные. Отсутствие дополнительного дохода и риск чересчур сильно увеличить свое потребление тоже омрачают ситуацию.

С другой стороны, хранить деньги на кредитной карточке — тоже не всегда плохое решение: все зависит от условий пользования картой. Иметь на ней свои личные средства может быть выгодно в следующих случаях:

  • Некоторые карточки, особенно золотые и платиновые, дают своим держателям ряд очень серьезных привилегий. Например, невероятно высокий кэшбек до 20% от суммы покупки или бесплатное бронирование билетов и отелей за рубежом. В таком случае периодически хранить на кредитке свои деньги может быть выгодно;
  • Если вы всегда расплачиваетесь за покупки безналичным способом. В таком случае самый главный минус этой идеи пропадает, а именно — высокая комиссия за снятие собственных средств с кредитной карты Сбербанка или другого банка.

Кроме того, существуют пограничные предложения. Они называются «карты с овердрафтом». По сути это дебетовые карточки, но с возможностью уйти в отрицательный баланс, т.е. клиент таким образом получает у банка микрозайм.

Плюс карты с овердрафтом заключается в том, что вы можете одновременно хранить деньги без ущерба для себя и даже с дополнительным доходом в виде процентов на остаток — при этом вы по-прежнему можете взять маленький кредит в случае острой необходимости. Можно сказать, что овердрафт — наиболее оптимальный вариант.

Условия снятия собственных средств с кредитной карты

Они полностью аналогичны условиям снятия не своих средств. Есть только одно исключение: в отличие от обналичивания кредитных денег, вам не придется возвращать сумму к отчетной дате с набежавшими процентами. Все обналичивание, что идет сверх кредитного лимита, банк просто не считает как выдачу займа. Поэтому вам не придется платить за это годовые проценты.

Но комиссия за обналичивание по-прежнему остается. Тут не имеет значения, чьи средства вы обналичиваете. У Сбербанка по всем кредитным картам установлена единая унифицированная комиссия в размере:

  • Если вы снимаете свою наличность в офисах и банкоматах Сбербанка или его дочерних банков, взимается 3% от суммы, но не меньше 390 рублей;
  • Если вы предпочли обналичить деньги в банкоматах и кассах «чужих» банков, взимается 4% от суммы, но не меньше 390 рублей.

Как видно, комиссия достаточно немаленькая. Особенно неприятно, если вам в срочном порядке необходимо снять маленькую сумму — скажем, 2000 рублей: фактически при таком запросе вы получите всего 1610 рублей; комиссия в таком случае составляет почти 20%.

Что еще более неприятно, так это отсутствие поблажек VIP-клиентам. В независимости от формата карты — будь она золотой, премиальной или классической — все равно комиссия составляет 3-4% с фиксированным минимумом 390 рублей.

Поэтому следует тщательно подумать, стоит ли рассматривать кредитную карточку вот в таком амплуа — месте, где можно хранить деньги.

Заключение

Кредитные карточки отличаются от своих «дебетовых братьев» тем, что они ориентированы в первую очередь на выдачу займов.

Поэтому хранение наличности на кредитке — не лучшая идея: они никуда не денутся, но при необходимости их снять вы заплатите существенную комиссию. В Сбербанке комиссионный сбор за обналичивание составляет 3-4% от суммы, но не меньше 390 рублей.

В связи с этим мы рекомендуем клиентам хорошо подумать прежде, чем брать кредитную карту с целью хранить на ней денежные средства.

Положить деньги на кредитную карту – в чем подвох?

Можно ли на кредитную карту положить больше денег чем лимит

Многие люди обладают в наши дни кредитной картой. Плюсов использования кредитки весьма много. Среди них всевозможные бонусы, возврат денег, акции и скидки, предоставляемые владельцам по партнерским соглашениям банка. Но при использовании кредитки у вас не раз возникнет вопрос, как перечислить на нее денежные средства.

Данная статья призвана дать исчерпывающий ответ на этот вопрос. Вам будет предоставлена не только основная информация, но и дополнительные нюансы, связанные с переводом денег на кредитную карту, а также можно ли класть денежные средства на кредитную карту сверх лимита владельцам карт, эмитентом которых является Сбербанк.

Можно ли на кредитную карту перечислять собственные деньги?

Можно ли на кредитную карту сбербанка положить свои деньги? Ответ на данный вопрос однозначен. Да, возможно. Но есть ли смысл? Рассмотрим два варианта:

  • Вам необходимо сделать покупку, однако лимита, предоставляемого банком, не хватает. Если недостаточно лимита, то пополните счет, положив собственные денежные средства.
  • Вам хочется получить дополнительный процент, начисляемый на оставшуюся сумму. В этом смысла нет. Откройте депозит. На кредитке, скорее всего, не будет начисляться процент. Будьте внимательны к условиям, перечисленным в договоре.

Свои деньги на кредитке

Если денежные средства необходимо обналичивать, то, несмотря на то, что на кредитке ваши личные денежные средства, вам потребуется оплатить комиссию. Каждый банк сам устанавливает процент комиссии, обычно он колеблется в интервале 1% — 3%, а если пользуетесь банкоматом другого банка, то процент может быть выше.

Не существует пределов по внесению средств на счет в банке, положить можно любую сумму. Банк обычно ставит лимиты по сумме снятия наличности в сутки.

Можно ли на кредитку Сбербанка положить сумму больше лимита?

Рассмотрим вопрос: можно ли положить деньги на кредитную карту сверх лимита в Сбербанке? На кредитку можно класть сумму, больше лимита. Средства, которые выше кредитной суммы на карточке, будут признаны дебетовой суммой. Процентом дебетовая сумма не будет облагаться. См.

также: всё о годовом обслуживании кредитной карты Сбербанка.

Минусом является тот факт, что обналичивая средства, придется платить процент комиссии. Поэтому, отвечая на вопрос о том, можно ли пополнить кредитную карту Сбербанка сверх лимита, задумайтесь, есть ли необходимость.

Как положить деньги на кредитную карту Сбербанка?

Пополнить кредитку Сбербанка можно несколькими путями. Рассмотрим, как положить деньги на кредитную карту Сбербанка через банкомат, с помощью телефона и других способов. Доступны следующие методы:

  • Платеж, осуществляемый онлайн. Зарегистрируйтесь или воспользуйтесь функцией авторизации. Найдите платежи, выберете кредит. Пользуйтесь советами, предоставляемые на сайте, следуйте им. Затем проведите заполнение формы, перечислите необходимую сумму денег.
  • Использование мобильного банкинга. Когда две кредитки зарегистрированы на ваш номер, средства можно перечислить на кредитную карту Сбербанка, воспользовавшись SMS-сообщением. Пошлите текст на номер 900. Текст выглядит так: кредит – номер вашего счета – перечисляемая сумма. При ситуации, когда несколько кредиток закреплены к номеру, добавьте пять цифр, стоящих с конца номера карточки, на которую необходимо перечислить сумму.
  • Применение терминалов и банкоматов. Еще один способ, как положить денежные средства на кредитную карту Сбербанка, — воспользоваться терминалом или банкоматом. Управление данными аппаратами вполне понятно и для новичка. Вы поймете: что надо нажать, что выбрать, как перечислить средства.
  • Оказание помощи со стороны специалиста. Самый легкий метод.

Рассмотренные способы осуществления платежа являются часто используемыми, не представляющими опасности и выгодными с экономической стороны.

Возврат денег с кредитной карты Сбербанка

Некоторые держатели кредитки Сбербанка сталкиваются с проблемой возврата денег.

Что делать, если на кредитную карту положили больше денег, чем лимит? Обратившись к специалистам банка с проблемой возврата, вам дадут ответ, что по техническим возможностям вернуть денежные средства нельзя. Денежную сумму придется снимать, оплачивая процент комиссии.

Или можно использовать для безналичных платежей. Но есть вариант, как потерять наименьшее количество денег. Переводить нужную сумму денег с кредитки на QIWI Кошелек. Так потеряется лишь 0, 75 % суммы денег.

Льготный период не исчезнет, так как это принимается за покупку товара или услуги. Затем переведите средства с онлайн-кошелька на дебетовую карту. После снимите денежные средства с дебетовой карточки подходящим способом.Возвращаем деньги с кредитки Сбербанка

Тщательно рассматривайте условия договора, нюансы обязательно будут оговорены в отдельных пунктах. Каждый банк предоставляет собственные условия. См. также: Почему заблокировали кредитную карту.

Ориентир. За кредитными рамками. Как устанавливаются лимиты по картам и можно ли их изменить

Можно ли на кредитную карту положить больше денег чем лимит

Лимит — это предельное количество средств, которые вы можете потратить на свои нужды при помощи карточки. Причем независимо от того, как вы это делаете: оплачиваете ли картой покупки и услуги или снимаете деньги наличными.

В случае с кредитной картой: на ней изначально лежат средства банка, предоставленные вам в использование, — они и составляют лимит. Если его возобновлять по мере исчерпания, он будет сохраняться на изначальном уровне. Если исчерпать его полностью и не возобновлять, придется платить проценты банку, и дальше пользоваться кредиткой будет невозможно.

Лимит по кредитке бывает официальным (установлен банком и фиксирован только в начале использования) и фактическим (сколько средств остается в вашем распоряжении по кредитке по мере расходования). Предположим, по карте установлен лимит 100 тыс. руб., часть средств (30 тыс. руб.

) израсходована, свободными для использования в этом случае остаются 70 тыс. руб. Если клиент пополнит баланс карты, например, на 20 тыс. руб., то размер доступных ему в рамках лимита средств увеличится до 90 тыс. руб. при совершении крупной покупки по карте (например, на 50 тыс. руб.

), доступный объем средств составит 40 тыс. руб.

Лимит овердрафту рознь

По дебетовым картам лимита как такового нет, ведь на них ваши собственные зарплатные деньги или средства от иных поступлений. Их объемом и ограничены ваши траты. Но по таким картам возможен и кредитный лимит.

Он может быть предоставлен по желанию клиента или с его согласия по предложению банка и называется овердрафтом. По сути, это сколько средств банка после исчерпания своих (дословный перевод overdraft c английского — “сверх исчерпания”) вы сможете израсходовать по дебетовой карте.

https://www.youtube.com/watch?v=pMcgmswxEvU

Погашение задолженности в этом случае происходит автоматически при поступлении средств на дебетовую карту. Как правило, овердрафт банки предлагают по зарплатным картам, поскольку платежи на эти карты довольно предсказуемы, а значит, риски невозврата минимальны.

Лайфхак

Отличие овердрафта от кредитного лимита: бесплатного сыра тут меньше. Погасить овердрафт без процентов надо в течение месяца. По кредиткам грейс-период — срок бесплатного пользования деньгами банка — может достигать полугода. Подробнее см.

здесь: http://orientir.vostbank.ru/articles/v-rassrochku-i-bez-protsentov-kak-rasschitat-greys-period-po-kartam-rassrochka-na-vse-i-bolshoy-besprotsent и здесь: http://orientir.vostbank.

ru/articles/besplatnie-dni-kalendarya-kak-rabotaet-greis-period-po-kreditkam.

Можно ли выйти за рамки кредитного лимита? Большинство людей полагает, что нет: при превышении лимита банк просто откажет в проведении операции. Но, оказывается, потратить больше положенного по кредитке можно. Причем это может произойти без ведома клиента или банка.

В случае с дебетовыми картами также возможны расходы сверх разрешенного банком овердрафта или при отсутствии согласованного овердрафта сверх клиентских средств на карте. Часто такой перерасход по дебетовым картам тоже называют овердрафтом, но не разрешенным, а техническим.

Откуда берется перерасход?

Вариантов незапланированного перерасхода несколько. Например, он возможен, если статус карты позволяет проводить операции в off-line режиме, и вы тратили деньги там, где отсутствует мгновенный обмен данными с вашим банком (например, за границей). Из-за разницы в курсах валют на момент списания средств с вашей карты сумма может оказаться больше, чем остаток лимита.

Еще одним распространенным примером превышения лимита карты может быть покупка на борту самолета в “Дьюти фри”. Деньги спишутся со счета только после приземления, но покупка уже совершена, и, если ее сумма больше вашего кредитного лимита, овердрафта или остатка денег на дебетовой карте, вы автоматически уйдете в минус.

Возможно и превышение лимита из-за списания банком платежей за годовое обслуживание, смс-информирование и пр.

Что бывает за перерасход? “Превышение лимита считается вашей математической ошибкой — просто вы не смогли правильно посчитать, сколько денег осталось на карте, — говорит управляющий партнер экспертной группы Veta Илья Жарский. — Маловероятно, что факт перерасхода кредитных средств банк не заметит. За перерасход по кредитной карте взимаются дополнительные комиссии и штрафы”.

Например, перерасход лимита всего на 100 руб. может повлечь комиссию в 390 руб. Санкции за это установлены договором с банком. Карту с имеющейся сверхлимитной задолженностью в случае ее непогашения в течение месяца банк имеет полное право заблокировать, предупреждает Жарский.

Сколько в среднем?

Оценить средний кредитный лимит по картам можно на основании данных бюро кредитных историй (БКИ). Согласно подсчетам НБКИ (бюро входит в топ-з на рынке кредитных историй, аккумулирует данные 4,1 тыс.

кредиторов), во 2-м квартале 2018 года средний размер лимита по кредитным картам составил 45,8 тыс. руб. Это самый низкий квартальный показатель среднего лимита по кредитным картам с 2014 года.

По сравнению со 2-м кварталом 2017 года он снизился на 17,7%, или на 9,8 тыс. руб.

Данный график наглядно отражает гибкость кредитного лимита. “Средние размеры лимитов снижаются более двух лет, несмотря на увеличение темпов выдачи новых кредитных карт, — отмечает гендиректор НБКИ Александр Викулин.

— Кредиторы стараются максимально эффективно управлять кредитным риском с целью минимизации собственных потерь.

В том числе за счет активного использования банками системы оперативного мониторинга финансового поведения заемщиков”.

Действительно, данные кредитных историй заемщиков банки учитывают не только при первоначальном установлении лимита, но и при пересмотре его. Финансовое поведение заемщика видно на большом промежутке времени, и его можно предсказывать.

Именно на таком предсказании, а также на основе данных о доходах банк высчитывает кредитный лимит для каждого отдельного клиента как сумму денег, которую тот мог бы потратить сверх своего текущего дохода, а также справиться с выплатой процентов по этому долгу.

Управляем лимитом

Как изменить лимит по карте, если предложенный банком лимит вам не подходит? Как правило, условия уменьшения или увеличения лимита прописаны в договоре. Этим пунктам стоит уделить особое внимание.

Уменьшение лимита

Изначальный кредитный лимит по карте может быть пересмотрен банком. Причины, которые могут повлиять на снижение кредитного лимита: ухудшение общего финансового состояния заемщика (например, потеря работы; просрочки по кредитам другим банкам, по данным БКИ; пропуск платежей по карте) и глобальные изменения, такие как экономический кризис.

Уменьшение кредитного лимита происходит в одностороннем порядке и не может быть оспорено самим заемщиком. В данном случае банк действует в собственных интересах. Об изменении кредитного лимита заемщику извещают звонком, или смс-сообщением, или электронным уведомлением на почту.

Инфо о банках
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: