Можно ли купить комнату в ипотеку

Содержание
  1. Ипотека на комнату в общежитии или квартире — какие банки дают?
  2. На что нужно обратить внимание при покупке комнаты
  3. Банки, кредитующие покупку комнаты
  4. Требования банков к заемщикам
  5. Необходимый пакет документов
  6. Как оформить займ: инструкция
  7. Возможна ли ипотека на комнату?
  8. В чем особенность ипотеки на комнату?
  9. Когда взять комнату в ипотеку невозможно?
  10. Требования банка к комнате под ипотеку
  11. Как взять ипотеку на комнату
  12. Главные требования к заемщику
  13. Требования к комнате
  14. Пакет документов
  15. Процедура оформления: пошаговая инструкция
  16. Дополнительные нюансы
  17. В каких банках можно взять ипотеку на комнату?
  18. Можно ли купить комнату в ипотеку, какие банки работают с предложением?
  19. О главных требованиях в адрес заёмщиков
  20. Каким требованиям должна соответствовать комната?
  21. Какой пакет документации понадобится?
  22. О банках и ипотечных программах
  23. Выбор подходящего объекта недвижимости
  24. Выбор банка, заключение соглашений
  25. Ипотека на комнату: пошаговый процесс оформления, требования к заемщику
  26. Оформление ипотеки на комнату
  27. Требования к заёмщику
  28. Условия выбора комнаты
  29. Условия банков
  30. Достоинства и недостатки ипотеки
  31. Необходимые документы
  32. Страхование при договоре ипотеки
  33. Причины отказа
  34. Этапы оформления ипотеки

Ипотека на комнату в общежитии или квартире — какие банки дают?

Можно ли купить комнату в ипотеку

Собственное жилье — это мечта или необходимость? Все ответят что второе. Но как быть тем, для кого эта необходимость является недосягаемой мечтой. Все мы понимаем, что стоимость квартиры в последнее время весьма высока, а если выбирать удобный район, побольше квадратных метров, тогда и цена увеличится как бы не вдвое.

А что делать приезжим? Которым хоть как-то хочется закрепиться в выбранном городе и платить не дяде, а за свое (в будущем) жилье? Решение есть, пусть оно устроит далеко не каждого, но это реальная возможность получить собственные квадратные метры по вполне адекватной цене — взять комнату в кредит.

О том как это сделать и если у такого кредитования особенности мы и поговорим в статье.

Наверно большинству с детства помнятся фильмы с коммуналками, где жило по 10 соседей, а общий коридор заменял детям улицу, на которой можно было даже побегать. Но есть и те, кто знает о коммуналке не понаслышке.

Для одних это страхи и неодобрение, а для других реальный способ стать собственником хоть небольшого, но собственного жилого помещения. А как вы понимаете — это и прописка, и возможность выбирать работу получше.

Особенность коммунальных квартир в том, что чаще всего они продаются долями, а не конкретными комнатами, допустим, 1/7 или 10/55. Еще один важный момент, что для получения возможности продать или купить комнату в коммуналке необходимо собрать подписи всех соседей-собственников на осуществление сделки. А это довольно длительный и проблематичный процесс.

Обратите внимание! Подписи соседей должны быть заверены нотариально!

Другой вариант — комната в общежитии. Для получения займа подходят только выделенные комнаты (не доли), оснащенные всеми необходимы коммуникациями. Получить ссуду под такое жилье гораздо проще, да и цена будет значительно меньше чем при покупке однушки.

Еще можно рассмотреть вариант покупки последней комнаты. К примеру, у вас с собственности есть часть квартиры, и вы хотите выкупить у второго хозяина последнюю комнату. Под такие цели тоже можно получить займ. Причем в последнем варианте получить одобрение более вероятно, чем при покупке в общежитии или коммуналке.

На что нужно обратить внимание при покупке комнаты

Покупка комнаты, это более проблематичный процесс, нежели при выборе полноценной квартиры. Банки не особо хотят сотрудничать с такими клиентами, так как в дальнейшем реализовать подобное жилье довольно сложно.

Однако, такие сделки все же осуществляются, но к ним выставляют определенные требования:

  • комната должна находиться в доме, построенном не ранее 1970 года;
  • жилье не должно подпадать под программу сноса, капитального ремонта или реконструкцию с отселением;
  • покупаемая недвижимость должна находиться в районе с обустроенной инфраструктурой;
  • общее состояние дома, комнаты и мест общественного использования должны быть пригодными для жизни;
  • комната должна иметь отдельную кухню и санузел;
  • полное отсутствие долгов по коммуналке;
  • у комнаты нет третьих собственников — сделка должна быть финансово-чистой;
  • общая жилая площадь должна быть более 12 кв.м.

Банки, кредитующие покупку комнаты

Казалось бы, какая разница банку, на какое жилье вы просите деньги, жить то вам там. А не так все просто. Банк заранее просчитывает риски по невыплате кредита, и хочет быть уверен, что сможет в случае чего реализовать жилплощадь забранную у неплатежеспособного клиента. Следовательно, вам могут не одобрить кредит, если состояние жилья и место его расположения оставляет желать лучшего.

По этой причине, только некоторые банки готовы проспонсировать покупку подобного жилья. Куда же можно обратиться, спросите вы. Мы вам подскажем.

БанкСумма кредитаСрокПроценты
Сбербанкдо 15 млн. руб.до 30 лет10-17%
ДельтаКредитот 300 тыс.до 25 лет8,75-15%
Зенитдо 10,5 млн. руб.до 25 лет20%
ВТБ24до 10 млн.до 30 лет13,5-18%
СКБ-Банкот 250 тыс.до 25 лет17,5%

Однако это еще не весь список банков, вы всегда можете лично проконсультироваться в любом удобном финансовом учреждении. При желании выкупить последнюю комнату, список банков значительно расширится. Здесь вам предложат свои услуги такие банки как; Мкб, Абсолют банк, Райффайзен, РосЕвробанк, Росбанк и другие.

Сразу стоит отметить немаловажный фактор: подобные кредиты охотнее выдаются при максимальной сумме первоначального взноса. Так, минимальный взнос у банков будет от 10 до 40%. Если вы сможете сразу внести больше, то обязательно получите более лояльные условия, и, возможно, снижение ставки процента.

Требования банков к заемщикам

Как показывает практика, практически все банки выдвигают довольно схожие требования к своим клиентам, желающим получить ипотеку. При желании оформить в кредит комнату, вы также должны будете соответствовать определенным требованиям:

  • Кредитующийся должен достигнуть минимум 20 лет, и быть не старше 75 лет к моменту окончания кредитования. Обратим ваше внимание! Эти критерии весьма усредненные, часть банков кредитует только с 21 года, и не более чем до 55 лет.
  • Обязательным является наличие официального трудоустройства, причем минимально вы должны отработать на последнем месте не менее полугода. Здесь же еще подводные камни! Общий трудовой стаж должен составлять минимум 1 год, что для некоторых 20-25 летних молодых людей нереальное требование.
  • В обязательном порядке необходимо привлечение поручителей или созаемщиков, гарантирующих выплату за вас кредита, в случае неплатежеспособности кредитующегося;
  • У клиента должна быть белая кредитная история, гарантирующая банку его благонадежность. Обратим внимание! Что отсутствие данных о ранее оформленных и, самое важное, добросовестно погашенных займах тоже может стать причиной отказа.

Необходимый пакет документов

Так как процедура оформления в займ комнаты особо ничем не отличается от обычного ипотечного кредитования, то и пакет документов будет практически таким же.

Вам нужно представить в банк:

  • Заявление установленного образца;
  • Паспорт и его копии для заключения договора;
  • Справка 2-НДФЛ или по установленной форме банка;
  • Документы поручителей и их соответствующие заявления со справками о доходах;
  • Для военнослужащих необходимо предоставить документы с отметкой о сроке контракта;
  • Пенсионеры предоставляют пенсионное удостоверение;
  • Документы о праве собственности на комнату;
  • Выписку из домовой книги об отсутствии третьих собственников;
  • Технический паспорт на комнату.

Так как государство последние 3 года внедряет все новые программы поддержки семей, то для получения более лояльных условий или уменьшенной ставки может понадобиться сертификат материнского капитала, справка об участии в программе молодых семей и другие льготы, предусмотренные законом и подтвержденные документально.

Как оформить займ: инструкция

Кредит на комнату немного отличается от обычного займа на квартиру. Во-первых, банк должен одобрить выбранную вами комнату и разрешить ее покупку. Во-вторых, вам нужно получить согласие от всех соседей, если это коммунальная квартира. В случае с покупкой обычного жилья, вы сами выбираете то что планируете покупать, и банк не может вам выдвигать никаких особых требований.

В остальном же, процедура будет следующей:

  • клиент должен выбрать подходящего кредитора, согласного выдать займ на покупку комнаты;
  • осуществить предварительный поиск подходящих вариантов жилья;
  • подать заявку на получение займа с определением допустимого размера кредита;
  • если займ одобрен, можно более детально рассматривать варианты жилья и выбрать наиболее выгодный;
  • обязательно проводиться независимая оценка жилплощади на соответствие определенным критериям качества;
  • если банк устроит выбранный вариант, осуществляется заключение договора на ипотеку;
  • далее, заключается договор купли-продажи;
  • оформляется залог на покупаемую комнату или другое жилье, имеющееся в собственности кредитующегося. Важно! Если выкупается последняя комната, то залог оформляется на всю квартиру в целом.
  • подача документов в Росреестр для официального закрепления права собственности;
  • банк зачисляет деньги на счет продавца;
  • клиент получает комнату и обязательные ежемесячные платежи.

Как вы понимаете, это только на бумаге выглядит довольно просто. В реальности процедура может занять чуть ли не до 3 месяцев. Также, обратим внимание, что банки более охотно выдадут займ, если клиент уже обращался в банк за оформлением другого банковского продукта, или получает на карту банка свою официальную зарплату.

Возможна ли ипотека на комнату?

Можно ли купить комнату в ипотеку

В наше вре­мя купить соб­ствен­ное жилье очень труд­но, осо­бен­но в боль­ших горо­дах, где сто­и­мость одно­го квад­рат­но­го мет­ра про­сто зашка­ли­ва­ет.

Поэто­му сего­дня мно­гие реша­ют­ся взять ипо­теч­ный кре­дит, одним из глав­ных усло­вий кото­ро­го явля­ет­ся высо­кий и ста­биль­ный зара­бо­ток у заем­щи­ка. Но реаль­ность тако­ва, что высо­кий доход, доста­точ­ный для покуп­ки квар­ти­ры в ипо­те­ку, есть не у каж­до­го.

Спе­ци­аль­но для таких кате­го­рий граж­дан неко­то­рые бан­ки пред­ла­га­ют ипо­теч­ный кре­дит, на кото­рый мож­но купить ком­на­ту в обще­жи­тии. Взять такую ипо­те­ку очень слож­но, но можно.

Мож­но ли купить ком­на­ту в обще­жи­тии в ипотеку?

Заем­щик, жела­ю­щий взять ком­на­ту в ипо­те­ку, дол­жен быть готов столк­нуть­ся со мно­ги­ми труд­но­стя­ми и пре­пят­стви­я­ми. Одной из пер­вых труд­но­стей будет поиск бан­ка, гото­во­го кре­ди­то­вать покуп­ку ком­на­ты.

Мож­но дол­го искать такие кре­дит­ные орга­ни­за­ции, так как лишь малый про­цент бан­ков согла­ша­ет­ся рабо­тать с такой ипо­те­кой. Одна­ко несмот­ря ни на что, ипо­те­ка на покуп­ку не квар­ти­ры, а ком­на­ты поль­зу­ет­ся спро­сом у отдель­ной кате­го­рии граж­дан.

Поэто­му купить ком­на­ту по ипо­те­ке мож­но, одна­ко с боль­шим коли­че­ством НО.

Про­цесс полу­че­ния ипо­те­ки на ком­на­ту в ком­му­нал­ке мало чем отли­ча­ет­ся от оформ­ле­ния кре­ди­та, что­бы купить квар­ти­ру.

Раз­ве что при пода­че заяв­ки потен­ци­аль­ный заем­щик дол­жен предо­ста­вить нота­ри­аль­но заве­рен­ный отказ дру­гих жиль­цов ком­му­наль­но­го жилья от покуп­ки дан­ной ком­на­ты, так как имен­но жиль­цы ком­му­нал­ки по зако­ну полу­ча­ют пер­вы­ми пра­во на покуп­ку ком­на­ты, кото­рая вхо­дит в состав дан­ной ком­му­наль­ной квартиры.

Вооб­ще бан­ки не очень охот­но идут на кре­ди­то­ва­ние ком­нат в обще­жи­тии, так как недви­жи­мость дан­ной кате­го­рии мало лик­вид­на и про­дать ее, в слу­чае чего, будет труд­нее.

К тому же сум­ма зай­ма для при­об­ре­те­ния ком­на­ты суще­ствен­но мень­ше, чем при покуп­ке целой квар­ти­ры, при этом тру­до­за­тра­ты бан­ка оди­на­ко­вы в обо­их слу­ча­ях.

Что­бы избе­жать рис­ков кре­дит­ные орга­ни­за­ции пред­по­чи­та­ют выда­вать ипо­те­ку тем, кто соби­ра­ет­ся купить послед­нюю ком­на­ту в ком­му­наль­ной квартире.

В чем особенность ипотеки на комнату?

В свя­зи с тем, что чис­ло бан­ков, рабо­та­ю­щих с ипо­те­кой на ком­на­ту, очень низ­кое, потен­ци­аль­ным заем­щи­кам при­дет­ся потра­тить мас­су вре­ме­ни на поиск под­хо­дя­ще­го финан­со­во­го учре­жде­ния.

Кро­ме того боль­шин­ство бан­ков потре­бу­ет от заем­щи­ка предо­ста­вить дру­гую недви­жи­мость в каче­стве зало­га.

Поэто­му круг кре­дит­ных орга­ни­за­ций, в кото­рых мож­но офор­мить залог на поку­па­е­мую ком­на­ту, сужа­ет­ся до единиц.

Сего­дня послед­нюю ком­на­ту с зало­гом дру­гой недви­жи­мо­сти кре­ди­ту­ют такие бан­ки, как ВТБ 24, Абсо­лют, Хоум кре­дит, Союз. На любую ком­на­ту, но с зало­гом дру­гой име­ю­щий­ся недви­жи­мо­сти, выда­ют: Зенит и ВТБ Севе­ро-Запад.

И лишь Сбер­банк может рас­смот­реть заяв­ку на покуп­ку любой ком­на­ты, если даже у заем­щи­ка нет дру­гой квар­ти­ры для зало­га. Одна­ко при этом ста­биль­ный доход и пер­во­на­чаль­ный взнос в раз­ме­ре мини­мум 30% от сто­и­мо­сти ком­на­ты — обя­за­тель­ные усло­вия.

Рас­смот­рим несколь­ко вари­ан­тов полу­че­ния ком­му­наль­ной ипотеки.

Кто полу­чит ипо­те­ку без труда?

Лег­че все­го полу­чить ипо­те­ку на при­об­ре­те­ние ком­на­ты в обще­жи­тии, может тот заем­щик, кото­рый соби­ра­ет­ся купить, так назы­ва­е­мую, «послед­нюю» ком­на­ту.

Дан­ный вари­ант пред­по­ла­га­ет, что заем­щик уже явля­ет­ся соб­ствен­ни­ком несколь­ких ком­нат в дан­ной квар­ти­ре и жела­ет купить послед­нюю из них, что­бы стать пол­но­прав­ным соб­ствен­ни­ком всей ком­му­наль­ной квар­ти­ры в обще­жи­тии.

При этом в залог бан­ку пере­да­ет­ся не толь­ко ком­на­ту, на покуп­ку кото­рой берет­ся ипо­те­ка, а вся жилплощадь.

В этом слу­чае заем­щи­ку доста­точ­но, кро­ме стан­дарт­но­го паке­та доку­мен­тов, предо­ста­вить доку­мен­ты, под­твер­жда­ю­щие пра­во соб­ствен­но­сти на ука­зан­ную жил­пло­щадь, и справ­ку и полу­че­нии ста­биль­но­го дохо­да.

Пер­во­на­чаль­ный взнос будет мини­маль­ным – поряд­ка 10% от сто­и­мо­сти ком­на­ты, а про­цент­ная став­ка мак­си­маль­но низ­кой при дан­ном типе кре­ди­то­ва­ния.

Ника­ких труд­но­стей с ипо­те­кой на послед­нюю ком­на­ту у заем­щи­ка воз­ник­нуть не должно.

Суще­ству­ет ли ипо­те­ка для покуп­ки ком­на­ты в общежитии?

У кого воз­ник­нут трудности?

Если потен­ци­аль­ный заем­щик пла­ни­ру­ет при­об­ре­сти толь­ко первую ком­на­ту в обще­жи­тии, то ему необ­хо­ди­мо будет предо­ста­вить бан­ку не толь­ко справ­ку о дохо­дах, но и любую дру­гую недви­жи­мость в каче­стве зало­га.

Ком­на­та в квар­ти­ре, где заем­щи­ку не при­над­ле­жит ника­кая дру­гая доля, обой­дет­ся доро­же.

Пер­во­на­чаль­ный внос может воз­рас­ти до 40%, а про­цент­ная став­ка рез­ко уве­ли­чить­ся на несколь­ко пунк­тов, так как банк в дан­ном слу­чае несет высо­кие риски.

Кро­ме того, поми­мо стан­дарт­но­го паке­та доку­мен­тов, банк потре­бу­ет, заве­рен­ное у нота­ри­уса согла­сие на про­да­жу ком­на­ты от всех осталь­ных соб­ствен­ни­ков жилья, для рас­смот­ре­ния ипо­теч­ной заяв­ки.

Дан­ный доку­мент дол­жен под­твер­дить, что дру­гим соб­ствен­ни­кам было выдви­ну­то пред­ло­же­ние выку­пить дан­ную ком­на­ту, то они отка­за­лись от это­го пра­ва.

Таким обра­зом, если у потен­ци­аль­но­го заем­щи­ка есть дру­гая недви­жи­мость, раз­ре­ше­ние на покуп­ку от иных соб­ствен­ни­ков и сум­ма, доста­точ­ная для пер­во­го взно­са, то, несмот­ря на дан­ные труд­но­сти, он может при­об­ре­сти ком­на­ту в ипотеку.

Когда взять комнату в ипотеку невозможно?

Если у заем­щи­ка есть ста­биль­ный доход, но нет дру­гой недви­жи­мо­сти, что­бы предо­ста­вить ее в каче­стве зало­га бан­ку, то при­об­ре­сти ком­на­ту в обще­жи­тии по ипо­те­ке прак­ти­че­ски нере­аль­но.

Прав­да мож­но попы­тать­ся офор­мить подоб­ный ипо­теч­ный кре­дит в Сбер­бан­ке, одна­ко усло­вия и тре­бо­ва­ния, как к заем­щи­ку, так и к недви­жи­мо­сти будут очень высо­ки, впро­чем, как и про­цент­ная став­ка, и сум­ма пер­во­го взноса.

В этом слу­чае про­ще будет взять обыч­ный потре­би­тель­ский кре­дит налич­ны­ми, купить ком­на­ту в обще­жи­тии и спо­кой­но вно­сить еже­ме­сяч­ные выпла­ты, а когда ком­на­туш­ка будет в соб­ствен­но­сти у заем­щи­ка, то взять ипо­те­ку на сосед­нюю ком­на­ту будет намно­го про­ще и дешев­ле. Кста­ти, раз уж заго­во­ри­ли об усло­ви­ях кре­дит­ных организаций…

Требования банка к комнате под ипотеку

Итак, заем­щик нашел ком­на­ту, кото­рую хочет при­об­ре­сти с помо­щью ипо­теч­но­го кре­ди­та. На его взгляд, жилье отве­ча­ет всем пара­мет­рам. Теперь в этом нуж­но убе­дить банк. Кре­дит­ная орга­ни­за­ция предъ­яв­ля­ет опре­де­лен­ные тех­ни­че­ские тре­бо­ва­ния не толь­ко к самой ком­на­те, но и к квар­ти­ре, а так­же к дому в целом:

  • Поме­ще­ние долж­но быть при­год­ным для посто­ян­но­го проживания
  • Жил­пло­щадь не долж­на нахо­дить­ся в ава­рий­ном состо­я­нии и пред­на­зна­чать­ся для сноса
  • Поме­ще­ние долж­но отап­ли­вать­ся и в нем долж­но быть электричество
  • В квар­ти­ре долж­ны быть сан­узел, кана­ли­за­ция, водо­про­вод и дру­гие коммуникации
  • Дом не дол­жен быть с дере­вян­ны­ми пере­кры­ти­я­ми и постро­ен не ранее 1970 года.

Впро­чем, у каж­до­го бан­ка свои тре­бо­ва­ния, кото­рые могут, как смяг­чать­ся, так и ужесточаться.

Реша­ясь купить долю в обще­жи­тии, поку­па­те­лю луч­ше про­счи­тать все пер­спек­ти­вы покуп­ки такой недви­жи­мо­сти, что­бы со вре­ме­нем она не толь­ко не поде­ше­ве­ла, но и замет­но подо­ро­жа­ла. А зави­сит это от воз­рас­та дома, состо­я­ния квар­ти­ры, от бли­зо­сти мет­ро и дру­гих транс­порт­ных путей, от «про­шло­го» самой ком­на­ты, от сосе­дей и т.д.

(4 5,00 из 5)
Загрузка…

Как взять ипотеку на комнату

Можно ли купить комнату в ипотеку

Немногие соотечественники могут позволить себе покупку квартиры, пусть и в кредит. Для граждан предложен такой банковский продукт, как ипотека на комнату в коммунальной квартире или в общежитии. Такая недвижимость пользуется популярностью не только у тех, кто сразу собирается в ней обосноваться.

Взять ипотеку на комнату решаются и те, кто собирается сдавать ее в аренду или собрать средства для последующего выкупа жилья. Чтобы узнать, как взять ипотеку на комнату, специалисты раскрывают все тонкости процесса.

Главные требования к заемщику

Всем клиентам, которые стремятся приобрести небольшую жилплощадь, придется соответствовать установленным требованиям в отношении:

  • Возраста – на момент кредитования клиент банка должен быть старше 21 года. На момент окончания действия ипотечного договора заемщику не должно быть более 65–75 лет.

Это важно! Некоторые кредитные организации предъявляют еще более высокие требования. Они касаются предельного возраста заемщика на момент окончания срока действия договора – он не должен быть больше 50–55 лет!

  • Стажа – клиент должен быть трудоустроенным не менее полугода на одном месте. Общий стаж не может быть меньшим 1,5–3 лет.
  • Поручителей или созаемщиков. Риски финучреждений, которыми выдается ипотека на коммунальную комнату, достаточно велики. Могут потребоваться еще и поручители, которые в случае неплатежеспособности заемщика возьмут на себя обязательства по кредиту.

Важно! Если между супругами составлен брачный контракт, они не могут выступать в роли поручителей друг у друга!

Требования к комнате

Если жилье отвечает всем параметрам и требованиям покупателя, можно обращаться в кредитную организацию для оформления ипотеки. Банки выдвигают требования к жилью должно быть:

  • пригодным для проживания и не находиться в аварийном состоянии.
  • с санузлом, водопроводом, канализацией, прочими инженерными коммуникациями.
  • отапливаться;
  • с электросетью;
  • более 12 кв. м.

Важно! Кредиты на покупку комнаты выдаются только на жилье, которое построено не ранее 1970 года и не имеет деревянных перекрытий.

Каждый банк может менять условия – смягчать или ужесточать их. Прежде чем оформить договор будет проведен анализ состояния недвижимости и рассчитаны риски от такого кредитования. Предварительно потенциальный клиент может собрать информацию и решить, можно ли купить комнату в ипотеку в определенном банке или стоит подыскать другую недвижимость.

Пакет документов

Для оформления договора потребуется не только стандартный пакет, но и потребоваться дополнительные документы. Среди условий для ипотеки на комнату в Сбербанке значится такой перечень документов:

  • Заявление, оформленное по определенной форме.
  • Паспорт, потребуется ксерокопия.
  • Справка о доходах, оформленная по форме 2-НДФЛ.
  • Поручительство от мужа, жены, других людей.
  • Военнослужащие предъявляют справку о сроке контракта, пенсионеры – удостоверение.

В 2020 году не изменились условия кредитования. Государство продлило социальные программы еще на два года, потому некоторые группы населения могут получить средства на покупку комнаты под материнский капитал (используется в качестве первоначального взноса).

Процедура оформления: пошаговая инструкция

Оформление договора на покупку в кредит комнаты в коммуналке или в общежитии – достаточно хлопотное дело, которое занимает приличное количество времени. Для оперативного прохождения процедуры рекомендуется придерживаться пошаговой инструкции:

  1. Поиск жилья.
  2. Поиск банка с оптимальными условиями.
  3. Подача заявления в банк.
  4. Предоставление пакета документов.
  5. Кредитный эксперт приступает к анализу недвижимости и производит оценку залогового имущества.
  6. После получения положительного решения между банком и клиентом заключается договор и вносится первоначальный взнос заемщиком.
  7. Выдается оговоренная контрактом сумма на покупку жилья.

Важно! Чтобы приобрести комнату в коммуналке, придется оформить согласие всех жителей квартиры. Документ следует нотариально заверить!

Дополнительные нюансы

Существуют определенные нюансы, которые следует учитывать покупателю:

  • После приобретения комнатой можно пользоваться сразу.
  • Даже после одного просроченного (а тем более нескольких) платежей банк имеет право подать иску в суд и изъять квартиру.
  • Шансы на положительное решение от банка после подачи заявления многократно увеличиваются, если в прошлом заемщик имеет положительную кредитную историю.
  • Банки охотнее выдают займы для своих постоянных клиентов (в том числе и тех, кто получает заработную плату при помощи карты банка).

Внимание! Охотнее сотрудничают банки с теми заемщиками, которые получают официальную фиксированную ставку. Потенциальным клиентам, которым зарплата начисляется в виде процента от выполненной работы, получить кредиты на приобретение комнаты сложнее.

В каких банках можно взять ипотеку на комнату?

Выяснив, какие банки дают ипотеку на комнату, можно изучить предложенные условий. Некоторые примеры банковских программ:

  • Сбербанк – до 30 лет на сумму до 15 млн. руб. под 10%–17% годовых.
  • Зенит – до 25 лет на сумму до 10,5 млн. руб. под 20% годовых.
  • СКБ-Банк — до 25 лет на сумму от 250 тыс. руб. под 17,5% годовых

Чтобы не возникало трудностей уже в процессе оформления, следует предварительно пообщаться с кредитным экспертом, обрисовав ситуацию. Чтобы повысить свои шансы на приобретение долгожданного жилья, следует иметь первоначальный взнос в расчете 10%–40% от стоимости жилья.

Можно ли купить комнату в ипотеку, какие банки работают с предложением?

Можно ли купить комнату в ипотеку

Правожил.com > Ипотека > Как и где узнать, можно ли купить комнату в ипотеку — об условиях и требованиях

Покупка комнаты упрощает получение собственной недвижимости по низким ценам, это компромиссный вариант. Условия сотрудничества приносят максимум выгоды, если выбрать ипотеку, когда выкупают доли у совладельцев. Банки неохотно выдают займы на подобные цели, но можно ли купить комнату в ипотеку? Предложения есть, достаточно их проанализировать.

Выдача кредитов по целым объектам и отдельным его частям – то, с чем соглашается большинство организаций. Это распространяется и на комнаты в коммунальных квартирах.

Выбор обычно делают в пользу частичного выкупа имущества, у других собственников. Выдача ипотечных кредитов – лёгкая процедура. Причина – смягчение требований по сравнению с обычными предложениями.

Как купить комнату в ипотеку?

Но обстоятельства не влияют на предоставление залога. Его роль во время заключения соглашения играет вся квартира, а не часть.

Оформление ипотеки допустимо и для комнат, частично имеющих отношение к коммунальным квартирам. Причина проблем и сомнений – ликвидность недвижимости.

Дополнительные проверки касаются платёжеспособности клиентов. От других владельцев обязательно получить разрешение по выкупу.

О главных требованиях в адрес заёмщиков

Для всех заёмщиков, заинтересованных в приобретении небольшой площади, важно соблюдение следующих условий:

Для финансового учреждения риски при выдаче такой ипотеки оказываются большими. Потому лучше привлекать дополнительных участников, которые в случае чего гарантируют возврат долга.

Минимум 6-месячное трудоустройство на одном месте. Общий стаж – минимум 1,5-3 года.

21 год – минимальный возраст для выдачи кредита. Не более 65-75 лет должно быть заёмщику к моменту, когда договор прекращает своё действие.

При обращении к некоторым организациям границу по возрасту выставляют в пределах 50-55 лет к моменту окончания срока действия договора.

Каким требованиям должна соответствовать комната?

Если сомнений по поводу соответствия установленным требованиям не возникает – можно обращаться к представителям кредитной организации. Обычно банки разрабатывают такие условия для недвижимости:

  • Более 12 квадратных метров площади.
  • Подключение к электросети.
  • Канализация и водопровод, санузел – должны присутствовать все инженерные коммуникации.
  • Состояние – не аварийное.
  • Пригодность для постоянного проживания.

Кредиты выдают только для жилья, которое построено в 1970 году и позже. Отсутствие перекрытий из дерева – одно из требований.

Процентные ставки для клиентов могут меняться в большую, либо в меньшую сторону. Перед заключением договора сотрудники кредитной организации внимательно проверяют, в каком состоянии находится недвижимость.

Отдельно рассчитываются риски, связанные с кредитованием. Потенциальный клиент тоже может собирать информацию заранее, чтобы проблем с решением не возникло.

Какой пакет документации понадобится?

Собирают такие бумаги, согласно стандартным ипотечным условиям:

  1. Пенсионное удостоверение или военный контракт, если у гражданина определённый социальный статус.
  2. Поручительство от близких родственников и других людей.
  3. Справка формы 2НДФЛ, описывающая доходы.
  4. Гражданское удостоверение, в форме оригинала и копии.
  5. Заявление, по определённой форме.

О банках и ипотечных программах

Есть несколько организаций, условия сотрудничества с которыми будут самыми выгодными:

  • ДельтаКредит.
  • Открытие.
  • Тинькофф.
  • Газпромбанк.
  • Сбербанк.

Процентная ставка обычно в пределах 10-11%. Максимальный срок действия договора – в пределах 25-30 лет.

Выбор подходящего объекта недвижимости

Надо выбрать комнату, параметры которой выполняют требования организации. Главное – чтобы комната не относилась к помещению, предназначенному для сноса.

Запрещается приобретать недвижимость в аварийном состоянии. Обязательный шаг – оформление письменного разрешения от других собственников. Отдельно нотариус заверяет отказ от первоочередного права выкупа.

Выбор банка, заключение соглашений

К подаче анкет-заявлений приступают, когда определяются с компанией, которая готова одобрить заявку. На рассмотрение документов уходит не больше 2-3 дней. После этого кредитор звонит по телефону, чтобы сообщить о решении.

Ипотека на комнату: пошаговый процесс оформления, требования к заемщику

Можно ли купить комнату в ипотеку

Иметь собственное жильё мечтают все молодые люди. Многие студенты хотят жить отдельно от родителей. При создании своей семьи такая потребность становится необходимостью.

Для этого требуется собрать деньги на покупку квартиры. С каждым годом стоимость недвижимости возрастает, не все могут также быстро пополнять свой бюджет.

Если не получается купить целую квартиру, то есть вариант оформить ипотеку на комнату.

Оформление ипотеки на комнату

Получение ипотеки на комнату почти не отличается от такого же договора на получение кредита на целую квартиру. Ипотека на комнату встречается редко, не каждый банк работает с таким видом договора.

У этого вида недвижимости невысокая ликвидность. Если заёмщику будет сложно расплатиться, то продать комнату будет трудно. У банков есть особые требования по отношению к объекту сделки.

Кредитная организация должна обезопасить себя по возможности от предстоящих рисков.

Вариантом ипотеки на комнату является выкуп части собственности у других собственников для владения целой квартирой. Например, если вся квартира уже принадлежит одному собственнику, и осталась лишь одна комната, которая покупается по ипотеке.

В такой ситуации банки положительно относятся к выдаче ипотечного кредита. Требуется не так много денег, по сравнению с покупкой целой квартиры.

В таком случае в залог к банку переходит вся квартира, а не отдельная комната, на которую оформляется ипотека.

Ещё один вариант ипотеки на комнату — покупка доли в коммунальной квартире. Это вызовет определённые трудности, так как кредитные учреждения будут тщательно проверять платёжеспособность клиента.

Важно! Потребуется разрешение на выкуп части собственности от всех совладельцев коммунальной квартиры.

Требования к заёмщику

Кредитная организация при оформлении ипотеки на квартиру будет внимательно проверять потенциального заёмщика. Основные требования:

  • Возраст от 20 до 65 лет. На практике банки часто отдают предпочтение людям от 21 года до 55 лет.
  • Обязательно официальное трудоустройство, стаж работы на предыдущем месте не менее 6 месяцев, общий трудовой стаж должен составлять от 1,5 до 3 лет года.
  • Обязательно привлечение поручителей или созаемщиков, которые будут выступать гарантами оплаты кредита при неплатежеспособности заёмщика. По некоторым программам отдельных банков созаёмщиками выступают супруги вне зависимости от согласия.
  • Хорошая кредитная история. Для некоторых банков отсутствие кредитной истории является причиной отказа.

Некоторые кредитные организации предъявляют дополнительные требования.

Условия выбора комнаты

Объект договора должен выбираться тщательно, так как банк к нему предъявляет особые требования. Комната должна соответствовать таким условиям:

  • квартира, в которой находится комната, должна быть жилой, это указано в правоустанавливающих документах;
  • иметь все удобства, то есть санузел, канализацию, водопровод, все другие необходимые коммуникации;
  • жильё не может быть ветхим, аварийным;
  • иметь работающее отопление, исправные электропроводки;
  • размер площади не должен быть менее 12 кв. метров;
  • жильё должно находиться в регионе, где есть отделение банка;
  • в квартире не должно быть задолженностей по коммунальным услугам;
  • процент износа жилплощади не более 55%;
  • в доме должны отсутствовать деревянные перекрытия;
  • дом должен быть построен не позднее 70-х годов 20 века;
  • район проживания должен быть обеспечен инфраструктурой.

Это основные требования. При оценке комнаты могут учитываться другие параметры. У комнаты должен быть только один собственник. Банк может не одобрить сделку, если помещении прописано много жильцов.

Перед оформлением надо убедиться, что на жилплощадь нет претензий других лиц. Для этого надо взять в паспортном столе справку обо всех ранее зарегистрированных жильцах. Это поможет избежать ситуаций, когда на комнату будут претендовать люди, отсидевшие срок в тюрьме или считавшиеся пропавшими без вести.

Комнаты, которые можно приобрести по программе ипотечного кредитования, продаются в общежитиях, коммунальных или обычных квартирах. Банки не очень любят оформлять ипотеку на комнаты в общежитии.

От заемщика могут дополнительно потребовать наличие другой недвижимости, которую можно взять в залог вместо комнаты в общежитии.

Исключение составляет выкуп последней доли в общежитии, когда заёмщик становится хозяином целого общежития.

Для коммунальной квартиры у кредитной организации будут дополнительные требования. Например, нужны будут документы, что коммунальная квартира не подлежит сносу и пригодна для проживания. Владельцы других квартир должны будут дать своё согласие на такую сделку. Причём такое согласие должно быть нотариально заверено.

Важно! Увеличить шансы на оформление ипотеки может наличие дополнительной недвижимости для залога или выкуп последней комнаты в коммунальной квартире.

Условия банков

Не все банки предоставляют программы для ипотеки на комнату. Только крупные кредитные организации имеют финансовые возможности работать с подобными рисками.

Рассмотрим список с банками и условиями по ипотеке на комнату:

  • ВТБ 24 – программа «Залоговая недвижимость». Процентная ставка составляет от 7,3 до 8.3%. Получить можно от 600 000 до 60 миллионов рублей, срок погашения составляет до 30 лет. Банк не принимает материнский капитал. Возраст заёмщика должен быть от 21 года. На момент погашения кредита возраст не должен быть более 60 лет для женщин и 65 лет для мужчин. Нужен общий трудовой стаж – 1 год и 1 месяц на последнем месте работы после испытательного срока.
  • «Открытие» – программа «Вторичное жильё». Процентная ставка – от 0,5%, получить можно до 30 миллионов рублей, первоначальный взнос будет от 10%. Денежные средства отправляются на счёт. Одним из условий является стаж работы на последнем месте от 3 месяцев.
  • Росбанк – программа «Ипотека на комнату», процентная ставка составляет от 8,89 до 9,39%, можно получить от 300 000 рублей. Срок погашения ипотеки – от 1 года до 25 лет. Есть возможность использовать материнский капитал, помещение приобретается на вторичном рынке жилья. Заявка рассматривается в течение трёх рабочих дней. Возраст заёмщика должен быть от 21 до 65 на момент выплаты кредита. Общий трудовой стаж должен составлять от 1 года, а на последнем месте работы – от 6 месяцев.
  • Солидарность – программа «Ипотека для ВСЕХ», процентная ставка составляет от 10 до 10,5%. Можно получить сумму от 300 000 до 60 миллионов рублей. Срок погашения составляет от 1 года до 25 лет. Первоначальный взнос – от 15%. Для погашения кредита нельзя воспользоваться материнским капиталом. Заявление рассматривается в течение 5 рабочих дней. Требуется постоянная регистрация на территории страны. Возраст заёмщика – от 21 года. Одним из требований является официальное трудоустройство, стаж работы на последнем месте от 3 месяцев.
  • Сбербанк – процентная ставка составляет от 9,5 до 14% (для зарплатных клиентов ставка 0,5%), можно получить от 45 000 до 15 миллионов рублей, первоначальный взнос – от 10%. Срок погашения кредита до 30 лет, нужно застраховать комнату и жизнь заемщика. За досрочное погашение кредита комиссия не взимается.

При покупке помещения по программе ипотечного кредитования можно воспользоваться льготными программами, по закону ограничений нет. Остаётся найти банк, который согласится на такую ипотеку. Можно использовать военную ипотеку или отдавать деньги материнского капитала. Надо внимательно читать условия, которые предлагает банк.

Достоинства и недостатки ипотеки

Расплачиваться за комнату много лет не совсем выгодно. Однако иногда это последний шанс получить отдельное жильё или разделить имущество после развода. У такой формы кредитования есть свои положительные и отрицательные стороны.

Достоинства ипотеки на комнату:

  • низкая цена комнаты;
  • возможность стать владельцем большой коммунальной квартиры при выкупе последней комнаты;
  • при небольшой сумме ипотеки маленький срок выплат.

Есть недостатки ипотеки на комнату, которые надо учитывать:

  • близкое соседство с незнакомыми людьми;
  • низкая ликвидность для банков;
  • трудности с прохождением процедуры оценки сотрудниками банка или оценочными комиссиями;
  • сложности со сбором подписей у зарегистрированных в этой недвижимости лиц;
  • поддержание своей платёжеспособности, чтобы банк не забрал объект недвижимости.

Сотрудники банка часто отговаривают потенциальных клиентов от ипотеки на комнату для снижения собственных рисков.

Необходимые документы

При твёрдом решении взять ипотеку на комнату, надо собирать документы. Они одинаковы для всех банков:

  • заявление по образцу;
  • общероссийский паспорт;
  • справка 2-НДФЛ или по банковскому образцу;
  • свидетельство о браке;
  • трудовая книжка или трудовой договор;
  • пенсионное удостоверение – для пенсионеров;
  • из домовой книги нужно взять выписку об отсутствии других собственников;
  • документ о согласии супруга или супруги на совместную покупку;
  • документ о праве собственности на комнату;
  • кадастровый паспорт на комнату с её характеристиками;
  • отчёт оценочной комиссии;
  • письменный отказ соседей о покупке комнаты (по закону им должно быть предоставлено право покупки).

Для снижения процентной ставки нужно иметь сертификат материнского капитала, документ об участии в программе молодых семей.

Страхование при договоре ипотеки

При ипотечном кредитовании на комнату банки требуют страхования объекта залога от утраты или разрушения. Тариф будет зависеть от банка и страховой компании. Обычно он составляет от 1,5 до 3% от стоимости комнаты. Можно застраховать жизнь заёмщика, но это необязательное условие. Если заёмщик упорно отказывается от страховки, то банк повышает процентную ставку на 1-2%.

Причины отказа

Банк имеет право отказать потенциальному заёмщику в ипотеке без объяснения причин. Частыми основаниями для отказа в оформлении кредита на комнату является отсутствие выгоды для банка.

Выдавая небольшую сумму, кредитная организация получит маленькую прибыль. При задолженности по платежам будет сложно продать комнату.

У банка нет желания иметь такие проблемы при наличии более выгодных предложений.

Ещё одной причиной может быть непригодность комнаты для проживания. По данным оценочной комиссии жилплощадь может иметь меньше положенных метров на человека, находиться в аварийном состоянии или быть отрезанной от коммуникаций. Такие объекты не принимаются на кредитование.

Кредитные организации не очень любят работать с потенциальными заёмщиками, которые получают зарплату из расчёта в процентном соотношении. Это сотрудники туристических агентств, магазинов, учреждений по работе с недвижимостью. Для финансовых организаций это люди с нестабильной зарплатой.

При отказе в банке можно взять потребительский кредит с обеспечением, если есть другая недвижимость для предоставления в залог. Условиями такого кредитования будет процентная ставка 15%, срока погашения – от 10 до 15 лет. Условия потребительского кредитования не такие жёсткие, как для ипотеки на комнату.

Этапы оформления ипотеки

Пошаговый процесс оформления ипотеки:

  1. Приняв решения взять ипотеку на комнату, надо внимательно изучить предложения банков.
  2. После выбора подходящей кредитной организации надо подать заявление. В случае одобрения и утверждения выдачи ипотеки заёмщик должен подбирать комнату и собирать документы по списку банка.
  3. Оценщики осмотрят квартиру и предоставят банку отчёт о выбранном заёмщиком объекте.
  4. Если банком будет утверждена комната в качестве объекта залога, то оформляется договор.
  5. Все созаёмщики и поручители подписывают договор лично в одном из отделений банка.
  6. Далее деньги переводятся на счёт заёмщика или продавца.
  7. Затем проходит государственная регистрация и наложение обременения на комнату банком.

На этом оформление завершается. Заёмщику остаётся добросовестно и своевременно переводить деньги банку.

Инфо о банках
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: