Можно ли купить дачу в ипотеку

Содержание
  1. Дают ли банки ипотеку на дачу? Условия и порядок оформления ипотеки на покупку дачи
  2. Как можно добиться ипотеки на дачу
  3. Требования к участку, выбранному для покупки
  4. Что потребуют от заёмщика
  5. Какие нужны документы
  6. Оформление ипотеки на дачу
  7. Ипотечные программы разных банков
  8. Каковы условия в РоссельхозБанке
  9. Оформление в Сбербанке
  10. Условия в ВТБ-24
  11. Дополнительные советы для получения кредита
  12. Ипотека на дачу: правила оформления, необходимые документы
  13. Причины отсутствия предложений на покупку дачи в ипотеку
  14. Требования к дому и участку
  15. Документы на ипотеку на покупку дачи
  16. Процесс оформления
  17. Страховка при покупке дачи в ипотеку
  18. Причины отказа
  19. Специфика ипотеки на дачу
  20. Требования к заемщикам
  21. Условия оформления ипотеки на дачу в Сбербанке
  22. Условия ВТБ
  23. Плюсы и минусы дачной ипотеки
  24. Можно ли купить дачу в ипотеку?
  25. Особенности получения ипотеки на дачу
  26. Требования к объекту
  27. Требования к заёмщику
  28. Предложения банков
  29. Подводные камни при получении кредита
  30. Залог
  31. Как купить дачу в ипотеку
  32. Что подразумевает под собой договор ипотеки на дачу
  33. Важные пункты в договоре
  34. Как получить ипотеку на дачу
  35. Какие требования для получения ипотеки? Требования к объекту? К заемщику
  36. Что требуется от заемщика
  37. Документы для оформления
  38. Нюансы и на что надо обратить внимание

Дают ли банки ипотеку на дачу? Условия и порядок оформления ипотеки на покупку дачи

Можно ли купить дачу в ипотеку

На покупку дачи решаются, когда хочется почаще бывать на природе, спокойно отдыхать вдали от городской суеты, заниматься огородом и садом. Но сумма, которая требуется для приобретения собственных земельных угодий, не у всех имеется в запасе. Поэтому такой банковский продукт, как ипотека, достаточно часто стараются использовать для покупки дачи.

Как можно добиться ипотеки на дачу

При попытке взять кредит для приобретения недвижимости могут встретиться различные вопросы. Посоветовавшись со специалистами, можно упростить процесс. Желая оформить займ для покупки дачи, лучше заранее познакомиться с нюансами процедуры.

В законодательстве нет описаний для возможности взять ипотечный займ для покупки дачного участка. Причина в некоторых особенностях оформления участков в реестрах. Такую недвижимость часто признают неликвидной, она неохотно принимается банками для залога.

Для получения ипотеки на землю выбирают разновидность кредитования, при котором она будет принадлежать банку, выдававшему деньги. В собственность заемщика недвижимость переходит после того, как он полностью возвратит долг.

Больше всего для этой цели подходит разновидность продукта под названием «Залоговое кредитование».

У заемщика будет возможность строить на земельном участке любые сооружения по собственному желанию, использовать землю для огорода.

Передачу участка в ипотеку одобрят при условии, что эта земля предназначена для осуществления сельскохозяйственной деятельности, ведения подсобного хозяйства. Открыть гостиницу на такой земле нельзя, не нарушая законодательство. То же относится и к другим видам предпринимательства.

Перед тем, как отправиться в банк для оформления займа, рекомендуется выяснить особенности процедуры для желающих купить дачу:

  • Поскольку участок продолжает оставаться в собственности у организации-кредитора, пока не будет полностью выплачен долг, сооружения и постройки на нем не будут принадлежать заемщику. Они также поступают в собственность банка.
  • Не существует такого вида ипотечного кредитования, которое подразумевает покупку земли без залога.
  • Нельзя оформить кредит на часть земли, как может понадобиться при ведении совместной с партнером деятельности.
  • Не во всех банках предоставляется такая разновидность кредитования. Подготовьтесь к тому, что понадобится обойти несколько организаций.

Требования к участку, выбранному для покупки

При оформлении кредита на покупку недвижимости надо проследить за тем, чтобы объект соответствовал требованиям банка. Общие пункты таковы:

  • Обязательно предоставляют кадастровый план участка, на котором отмечены имеющиеся на земле постройки.
  • Рядом с наделом должны быть пути объезда.
  • Постройки должны соответствовать требованиям пожарной безопасности.
  • При наличии жилого строения на территории земельного надела оно должно быть в хорошем состоянии.
  • Материалом основания жилья должен быть кирпич или камень, допускается бетонная заливка.
  • Часто банки выдвигают требования относительно того, чтобы приобретение размещалось в пределах определенного расстояния от одного из их филиалов. Это может быть 120 км.

При несовпадении с каким-либо из пунктов сотрудники банка ответят отказом на заявление для оформления кредита.

Для большинства садовых домиков добиться получения кредита на покупку маловероятно. Скромные дачи, где нет коммуникаций или есть сложности с их организацией, почти не рассматриваются. Шансы получить заемные средства возрастают, если вы собираетесь приобрести большой дом, расположенный на дачном участке, но похожий на жилой коттедж.

Что потребуют от заёмщика

Вот список требований, который в банках предъявляют к потенциальным заемщикам, желающим приобрести дачу в кредит:

  1. Стабильный официальный заработок.
  2. Наличие прописки в городе, где расположен филиал банка.
  3. Трудовой стаж – от года и более.
  4. На последнем месте работы человек должен проработать от полугода.
  5. На дату, когда должны окончиться выплаты, человек должен быть моложе 65 лет.
  6. Иногда в качестве залога могут попросить предоставить помещение жилого или коммерческого назначения.

Все довольно просто – заемщику необходимо иметь постоянный официальный доход и хорошую кредитную историю.

Какие нужны документы

Перед приобретением дачи в ипотеку следует подготовить определенные документы. Список их выглядит так:

  • Документы для подтверждения прав на надел.
  • Выписка из ЕГРП.
  • Документы, содержащие кадастровый номер участка, сведения о расположении надела, его назначении и площади.
  • Если владелец земли состоит в браке, нужно согласие супруга на продажу.
  • Если владелец земли состоит в браке, нужно согласие супруга на продажу.
  • Земля может принадлежать несовершеннолетнему – в это случае нужно разрешение на сделку от органов опеки.
  • Акт, где подтверждается, что продавец действительно является собственником участка.
  • Отчетный документ об оценке стоимости объекта недвижимости.
  • При наличии построек на территории предоставляется акт из БТИ.
  • Для заявления на предоставление ипотечного кредита – паспорт и СНИЛС заявителя, копию трудовой книжки, справку о доходах за шесть месяцев.

Перед оформлением ипотечного кредита составляется договор. Его должен подтвердить нотариус. Регистрацию документа проверяют в течение 15 дней после того, как сданы документы. В нем указывают основные данные по участку, возможность строительства сооружений и построек, не поставив кредитора в известность.

Оформление ипотеки на дачу

Чтобы оформить кредит на дачный участок, выполняются такие процедуры:

  • Банк должен выполнить проверку сведений, предоставленных заемщиком, и дать одобрительную оценку.
  • Рассматриваются сведения о выбранном дачном участке.
  • Банк принимает решение о ликвидности объекта недвижимости.
  • В последнюю очередь определяют, каким будет размер ставки, и рассчитывают сроки выплат. Выполняется подписание кредитного договора.
  • Сделка регистрируется в юстиции.

Во многих банках ипотека выдается, если заемщик на момент последней выплаты будет не старше 65 лет. Самый юный возраст для заемщика – 21 год.

Ипотечные программы разных банков

Не все кредитующие организации охотно выдают займы на суммы, достаточные для приобретения дачного участка. Те банки, которые согласны работать со средними суммами, предоставляют клиентам разные условия. Вот перечень запросов наиболее популярных организаций.

Каковы условия в РоссельхозБанке

Здесь клиентам предлагают минимальные суммы кредитования – возможно взять ипотеку на 100 тысяч российских рублей. Первый взнос определяется в размере 15%. Срок, в течение которого заемщик будет гасить кредит, может составить 30 лет.

Разработаны особые программы для молодых семей, при помощи которых можно купить земельный участок – используется ставка от 14,5%. Чтобы купить участок с постройками, можно воспользоваться кредитом «Садовод», срок выплаты – до 5 лет, ставки от 19,5%.

Получить его возможно под залог или поручительство.

Оформление в Сбербанке

В этом банке наименьшая сумма кредита от 300 тысяч российских рублей. Зато и годовая ставка начинается от 12%. Первоначальный взнос составляет самое меньшее 25% от суммы покупки. Основной плюс оформления кредита в Сбербанке – наибольшая сумма кредита может рассчитываться с учетом доходов, которые не подтверждаются. Кредитование оформляется до возраста в 75 лет.

Условия в ВТБ-24

В банке ВТБ-24 нет индивидуальных программ, по которым происходит приобретение загородной недвижимости. Дачу возможно приобрести, работая со стандартными параметрами. За основу берут условия, которые используют для покупки жилья на вторичном рынке.

Кредит можно оформить на сумму не менее 600 тысяч рублей. Срок выплаты – не более 30 лет. В качестве первого взноса необходимо иметь 10% от стоимости недвижимости. Если дом по квадратам более 65, можно получить скидку в 0,5%. Право на более лояльные условия имеют те из клиентов, кто участвует в зарплатном проекте ВТБ-24 или имеет в банке депозит.

Дополнительные советы для получения кредита

Оформления ипотеки на дачу не так уж сложно добиться, но следует учитывать проблемы с требованиями банков к участкам и небольшим выбором кредитующих организаций. Если выбрана для покупки земля или участок с домиком, которые не подходят по условиям кредитования, стоит рассмотреть и другие виды займов.

Предложений на финансовом рынке немало. Если не удается отыскать вариант для выдачи ипотеки, можно попробовать добиться взятия нужной суммы в кредит с другой формулировкой. Это могут быть потребительские или залоговые кредиты.

Как и в случаях с другими кредитами, следует внимательно оценивать свои силы. Эти способы могут принести пользу в случаях, если вы собираетесь возвратить банку деньги в самом скором времени – тогда переплата будет минимальной.

Еще один вариант – ипотека, выдаваемая под залог уже имеющейся недвижимости. Заемщики могут получить более значительную сумму, чем при оформлении потребительского кредита, а срок кредитования длиннее. В любом банке вам предоставят консультацию об имеющихся продуктах, подходящих для вашей цели. Там же можно совершить предварительные расчеты платежей по кредитам.

При получении ипотеки на дачу бывают сложности из-за неправильно составленных документов. Могут быть неверно указаны сведения о границе участка, не так подведены коммуникации. Стоит помнить, что при оформлении залога все права собственности на недвижимость у банка. При несоблюдении график выплат банк вправе провести реализацию залогового имущества.

(5 4,80 из 5)
Загрузка…

Ипотека на дачу: правила оформления, необходимые документы

Можно ли купить дачу в ипотеку

Покупка загородного дома с земельным участком для постоянного проживания или дачи для временного времяпровождения попользуется популярностью среди граждан РФ. Дачу можно купить в ипотеку.

Программы ипотечного кредитования на дачные дома присутствуют не в каждом банке. Связано это, в первую очередь, с более низкой ликвидностью подобных объектов.

При желании можно подобрать надежный банк, работающий по таким программам.

Причины отсутствия предложений на покупку дачи в ипотеку

Банки редко соглашаются кредитовать приобретение дачных домов по таким причинам:

  • Сложность с реализацией залогового имущества в случаях неуплаты долга заемщиком. Особенно проблемными становятся объекты, которые расположены очень далеко от городов или в природоохранных зонах.
  • Сложность в оценке подобных объектов. Стоимость дачных домов складывается из множества факторов: отдаленность от города, инфраструктура дачного поселка, транспортная доступность и наличие качественного дорожного покрытия к поселку, особенности самого дома и размера участка. Именно совокупность всех этих характеристик влияет на оценочную стоимость объекта.

Так как обозначенные факторы — это повышенный риск для банков, они будут всеми силами стараться минимизировать возможные потери. Для этого предпринимаются такие меры:

  • Предлагаются небольшие суммы кредитования.
  • Предусматривается гораздо больший размер первоначального взноса, чем при покупке квартир. Клиенту, который хочет получить ипотеку под покупку дачного дома, следует приготовиться к внесению 25-50% его стоимости в качестве стартового взноса.
  • Применяется повышенная процентная ставка, исключение составляет только сельская ипотека.

Требования к дому и участку

Так как дом и участок будут являться залоговым имуществом на протяжении всего периода выплат по ипотеке, к объекту предъявляются специальные требования:

  • Удаленность от города. Если это крупный город, мегаполис, то допускается расстояние до 120 км. Удаленность от более мелких городов не должна превышать 50 км.
  • Фундамент. Даже для дачного дома фундамент должен быть возведен из надежных и долговечных строительных материалов. К ним относятся кирпич, бетон или камень.
  • Год постройки. Банки не станут рассматривать в качестве ипотечного объекта дачные дома, построенные до 2000 года.
  • Площадь объекта. Дачным домом могут считаться только строения, не превышающие по площади 300 м2.
  • Транспорт и дороги. В дачный поселок, в котором приобретается дача в ипотеку, должен подходить транспорт. Кроме того, есть определенные требования к дорогам: как дороги общего пользования, так и подъездные пути к самому дому должны быть в хорошем состоянии.
  • Наличие коммуникацией, канализация, электричество, водопровод и отопление — все это способствует получению одобрения на ипотеку от банка.
  • Если приобретается участок под постройку дачи, на него должна присутствовать вся необходимая документация. В частности, он должен быть зарегистрирован в Росреестре, иметь кадастровый номер, четко очерченные границы, также желателен план будущей застройки.

Документы на ипотеку на покупку дачи

Для получения ипотеки нужно предоставить такие документы:

  • Анкета-заявка заполняется вне зависимости от выбранного банка. Это первый документ, согласно которому банк начинает работу с клиентом.
  • Личные документы: паспорт гражданина РФ, СНИЛС, подтверждение доходов, свидетельство о браке или о разводе.
  • Аналогичные документы созаемщиков, если они будут участвовать в сделке.
  • Документация на участок. Требуется государственная регистрация, кадастровый план, выписка из ЕГРН, план межевания согласно которому определяются границы участка. Также нужен технический паспорт на дом из БТИ, договор купли-продажи или документы, по которым переходит право собственности.
  • Акт оценки (его должен сделать независимый оценщик, срок годности этого документа составляет 6 месяцев).
  • Документ, подтверждающий отсутствие залогового обременения.

Более точный список зависит от требований конкретного банка.

Процесс оформления

Ипотека оформляется по такому алгоритму:

  1. Получение консультации. Это делается либо в режиме онлайн, либо по телефону, либо при личном визите в банк.
  2. Сбор документов и подача заявки. Это требуется для предварительного решения. После того, как благополучно будет пройден этот этап, менеджер оговаривает документы, которые потребуются для окончательного решения банка. Предварительного решения можно ожидать в течение 2-5 рабочих дней.
  3. Следующий этап — подбор дачи и сбор документов на объект недвижимости, в зависимости от банка он может составлять 60-90 дней. На этом этапе клиенту следует приготовиться к финансовым вложениям: оплата оценочной экспертизы, подготовка технических документов.
  4. Подготовка и заключение кредитного ипотечного договора. При подписании договора клиента знакомят с правилами выплат, графиком платежей, оговариваются прочие условия.
  5. Проведение сделки купли-продажи, на которой присутствуют как покупатель, так и продавец. Здесь же оформляется страховой полис (если страхование предусмотрено в условиях предоставления ипотеки).

Страховка при покупке дачи в ипотеку

Ипотечное кредитование дачных домов — достаточно редкое банковское предложение, которое содержит немало рисков для финансовой структуры. Страхование объекта залогового имущества — это один из способов банка минимизировать возможные риски. Поэтому оформление страхового договора является обязательным условием предоставление кредита на покупку дач.

Важно! Если клиенту уже одобрили ипотеку на дачу, а он отказался оформлять страховой полис, кредитный договор подписан не будет. Следовательно, продавец не сможет получить деньги от банка.

Страховой полис клиент имеет полное право оформить в любой страховой компании, не обязательно в той, с которой сотрудничает банк. Требование банка заключить страховой договор в компании-партнере — это прямое нарушение действующего законодательства РФ.

Есть еще два вида страхования, которые обычно предлагают банки. Это личное страхование (жизни и здоровья клиента) и титульное страхование (в данном случае страхуется право собственности).

Они не являются обязательными. Клиент может отказаться от обоих или выбрать что-то на свое усмотрение.

Отказ от этих двух видов страхования не может повлиять на одобрение банка, но может несколько ухудшить условия кредитования.

Причины отказа

Ипотечное кредитование на дачный дом — это достаточно проблемный вопрос для банков. В этом случае бывает много отказов по таким причинам:

  • Большая удаленность от города, когда превышаются допустимые расстояния.
  • Отсутствие нормальных дорог и подъездов к дачному поселку в общем и к отдельному дому.
  • Ненадлежащим образом оформленные документы или отсутствие каких-либо из них.
  • Плохое состояние дома, которое не позволяет рассматривать его в качестве залогового имущества.
  • Совместное владение дачным домом, согласно документации продавца. Банк не сможет допустить к сделке объект, у которого есть два и более хозяина.
  • Сам клиент не соответствует основным требованиям банка. Особенно важную роль играет доход и способ его подтверждения. Приветствуется справка по форме 2-НДФЛ, все прочие варианты подтверждения дохода могут стать основанием для отказа. Причиной отказа может стать и частая смена работы.
  • Плохая кредитная история. Все уже давно знают, что сведения о кредитах переходят в единую базу — Бюро кредитных историй. Банку необходимо минимальное количество времени, чтобы сделать туда запрос и получить исчерпывающий ответ. Просрочки платежей по предыдущим кредитам, судебные разбирательства с банками, несвоевременное погашение долга и игнорирование требований банка — все это явная причина для отказа в ипотеке. Полное отсутствие кредитной истории тоже будет не в пользу клиента.
  • Непогашенные задолженности по налогам, штрафам и прочим обязательным платежам.
  • Наличие непогашенной судимости, особенно по экономическим статьям, связанными с мошенничеством.

Специфика ипотеки на дачу

Кредитование покупки дачи имеет такие особенности:

  • Особые программы кредитования. Не в каждом банке есть программы кредитования на покупку дач. Это связано с отсутствием популярности таких приобретений. Для банка же такое залоговое имущество считается не слишком ликвидным — такие объекты сложно продавать, при продаже возможны финансовые потери.
  • Высокие процентные ставки. В отличие от ставок на квартиры, процентная ставка на дачную ипотеку обычно является фиксированной. Как правило, ставки по таким программам достигают 15-20%. Поэтому гораздо выгоднее брать ипотеку на покупку участка и строительство дачи.
  • Срок кредитования. В данном случае тоже отсутствует гибкость, обычно банки предлагают 10 лет для возврата долга. Для банков это не самый выгодный вариант — большая процентная ставка и короткий срок кредитования.

Требования к заемщикам

Все банки, работающие по программам дачной ипотеки, предъявляют стандартные требования к заемщикам:

  • Наличие стабильного и достаточного дохода, который позволит своевременно оплачивать ежемесячные обязательные платежи.
  • Наличие постоянной регистрации в городе, где есть филиал или офис банка.
  • Наличие общего трудового стажа не менее 1 года.
  • Стаж на текущем месте работы не менее 6 месяцев.
  • Предоставление залогового имущества. Это может быть жилое или коммерческое помещение.
  • Возраст от 21 года.
  • Наличие гражданства Российской Федерации.
  • Наличие хорошей кредитной истории, не подпорченной предыдущими кредитными обязательствами.

Условия оформления ипотеки на дачу в Сбербанке

Сбербанк — это один из банков, где у каждого заемщика есть больше всего шансов получить ипотеку на приобретение дачи. Этот банк дает процентную ставку 12,5%, но есть также ряд факторов, которые могут как повысить, так и несколько снизить начальную ставку.

Клиенту не стоит рассчитывать на первоначальный взнос менее 20%, но при этом стартовый взнос не может быть менее 45 000 рублей. Сбербанк допускает выдачу ипотеки на покупку участка под строительство дачного дома.

Но есть одно условие, выполнения которого Сбербанк требует всегда — это оформление страхового полиса на приобретаемую дачу. Каждый знает, что дачные дома очень часто подвергаются пожарам и взломам.

Из-за повышенного риска всех этих и многих других факторов страховка обойдется недешево.

Дача, которую клиент выбрал для покупки, автоматически становится залоговым имуществом, вместе с земельным участком и всеми имеющимися на нем строениями. Если клиент в какой-то момент перестает исправно исполнять свои обязательства, банк имеет право реализовать дачу и забрать себе сумму, которую остался должен заемщик.

Условия ВТБ

Здесь отсутствуют специальные программы, рассчитанные на покупку загородной недвижимости.

Дачи клиентам ВТБ допускается приобретать на средства, полученные в рамках программ, рассчитанных на покупку жилья со вторичного рынка недвижимости.

Банк выдвигает одно из условий — ипотека не должна составлять менее 600 000 рублей. Срок кредитования при этом достаточно большой — до 30 лет. Стартовый взнос возможен от 10%.

Если клиент покупает дачу от 65 м2, делается скидка по процентной ставке в размере 0,5%.

Важно! При оформлении ипотеки преимущество всегда будет у клиентов, которые получают зарплату в банке ВТБ или имеют в нем вклад.

Плюсы и минусы дачной ипотеки

К преимуществам такой ипотеки можно отнести:

  • За оформление ипотечных займов на покупку дач не взимается комиссия.
  • Если клиент является участником зарплатного проекта, процентная ставка может быть для него весьма выгодной.
  • Для того чтобы повысить вероятность одобрения, можно привлекать созаемщиков (иногда даже не одного).
  • Некоторые банки для приобретения дач выдают клиентам кредитные карты на сумму 600 000 рублей.

Даже учитывая положительные стороны дачного кредитования, не стоит забывать о некоторых недостатках:

  • Отсутствие активности со стороны банков работать по таким программам. Это связано с большим количеством рисков для банков и частыми изменениями в российском законодательстве относительно земельных и дачных участков. К тому же программы, по которым клиенты смогут приобретать дачи, не слишком выгодны для банков. Они должны устанавливать высокие процентные ставки, но при этом небольшие сроки кредитования. Таким образом, банк получает сомнительную сделку с минимальной выгодой, но с повышенными рисками. Именно с этим связано и большое количество отказов при запросах на такие программы.
  • Банки допускают к сделкам только те объекты недвижимости (это касается только дач), которые имеют одного собственника. Если есть совладельцы, родственники или иждивенцы, сделка невозможна. Все это устанавливается в ходе проверки банка, выявляются даже те владельцы и несовершеннолетние граждане, которые временно отсутствуют.
  • Нельзя приобретать дачные участки, расположенные в природоохранных зонах. Даже если гражданин приобретает жилой дом, построенный в таком месте, земля под ним и участок земли вокруг все равно останется государственной собственностью.
  • Банки тщательно проверяют всю документацию на сам дом и особенно на земельный участок. Значение имеет категория участка, его назначение и возможные варианты использования.

Обязательно требуется наличие регистрации участка в Росреестре, кадастрового номера, плана межевания. Должно быть четкое разграничение, все границы должны быть согласованы с соседями. К территории должен быть подъезд и свободный подход.

Можно ли купить дачу в ипотеку?

Можно ли купить дачу в ипотеку

Всё больше людей решают приобрести дачу, чтобы потом иметь возможность спокойно отдыхать вдали от города, иногда жить на природе. Однако зачастую нереально сразу собрать нужную сумму. Именно поэтому повышенным спросом пользуется ипотека на дачу, которая открывает новые возможности перед всеми желающими.

Также дачи с земельными участками становятся хорошей недвижимостью для вложения средств. В таком случае тоже подходит вариант с ипотечным кредитом. Иногда люди точно знают, что у них будет свободная сумма, достаточная для инвестирования, только не сразу. Тогда вкладывают постепенно, воспользовавшись займом.

Возникает вопрос: можно ли купить дачу в ипотеку? Насколько это сложно, много ли понадобится документов? Достаточно ли выгодные предложения в банках? В данной статье мы рассмотрим возможные варианты, процедуру получения ипотечного кредита на дачу, особенности и «подводные камни».

Особенности получения ипотеки на дачу

Ключевая особенность получения ипотечного кредита на приобретение или строительство дачи – относительная новизна данного банковского продукта. Именно поэтому банки-кредиторы зачастую предъявляют к заёмщикам повышенные требования. Разумеется, это не значит, что желанный кредит в 2020-м году вообще невозможно получить.

https://www.youtube.com/watch?v=G7-xTWIimGk

Тем не менее, это бывает достаточно сложно. Вся проблема в том, что при ипотечном кредитовании этого типа в качестве залогового имущества выступает дача, а она не считается ликвидной недвижимостью. Можно ли взять ипотеку на покупку дачи, какие имеются ключевые нюансы для таких займов?

Остановимся на специфических признаках ипотеки на дачу.

  • Программы кредитования. Как банковский продукт ипотека на дачу не является популярной. Поскольку в роли залогового имущества дача считается неликвидной, так как её довольно сложно продать, процентные ставки по кредиту высокие. При этом есть хороший вариант – брать ипотечный заём не на приобретение самой дачи, а на покупку участка, строительство дачи.
  • Процентные ставки. Льготы в данном случае не предусмотрены. Стаж, заработная плата и место работы не влияют на условия кредитования. Ставки достаточно высокие. Они составляют примерно 15-20% в год.
  • Условия кредитования. Сроки предоставления кредита не отличаются гибкостью. Они заметно уступают ипотеке на жилой дом, квартиру. Чаще всего ипотеку на дачу дают максимум на 10 лет. Годовая ставка большая, поэтому такой кредит нельзя назвать выгодным.

Пора подвести небольшой итог. Многих беспокоит вопрос, можно ли взять дачу в ипотеку с минимальными потерями. Всё дело в том, что данный продукт вообще не очень выгоден банкам, так как займодатели считают риски слишком высокими. Именно поэтому ипотеку на дачу практически не рекламируют, из-за чего многие просто не знают о возможности взять кредит именно на дачу.

Правда, чисто теоретически, такой заём получить можно, если соблюдены все многочисленные требования. Очень многое зависит от состояния дачи. Но вот для самого заёмщика это будет невыгодно, поскольку общая сумма переплаты достаточно велика.

Требования к объекту

Банки-кредиторы предъявляют крайне высокие требования к объекту. Рассмотрим распространённые условия, которым должна соответствовать дача, чтобы заёмщику дали кредит на её приобретение.

  1. Обязательно наличие кадастрового плана.
  2. Вокруг должны быть проложены объездные пути.
  3. Надо обеспечить высокий уровень пожарной безопасности.
  4. Обязательное условие – хорошее состояние самого дачного дома.
  5. Фундамент должен быть выполнен из бетона, кирпича или камня.
  6. Зачастую банки требуют, чтобы дача располагалась в пределах 120-ти км от города, в котором находится филиал банка-кредитора.
  7. Важно, чтобы в дачном доме имелись все необходимые коммуникации: электропроводка и канализация, водопровод и отопление. Если условия нарушены, банк вправе не предоставлять ипотечный кредит на дачу.

Таким образом, можно сравнивать строгие требования к предоставлению кредита на дачу с условиями ипотеки на коттедж. Безусловно, кредитор желает максимально сократить риски, чтобы в роли залога выступало действительно ликвидное имущество, которое потом будет относительно легко реализовать.

Важно отметить, что для многих садовых домиков, которые сейчас имеются в различных кооперативах, добиться соответствия этим строгим требованиям практически нереально. Поэтому и получить ипотечный кредит на такие скромные дачи невозможно. Правда, есть и достойные дачные дома, больше напоминающие жилые коттеджи. Вот на них как раз и получают заём.

Требования к заёмщику

Вот основные требования, которые чаще всего банки предъявляют к желающим получить кредит на покупку дачи.

  1. Стабильная заработная плата.
  2. Прописка в городе, в котором находится филиал банка-кредитора.
  3. Общий трудовой стаж должен составлять минимум год.
  4. На последнем месте работы стаж должен составлять не меньше полугода.
  5. Максимальный возраст на момент окончания выплат – 65 лет.
  6. В некоторых банках могут попросить предоставить в роли залога коммерческое или жилое помещение.

Эти требования напоминают стандартные правила при кредитовании покупки жилого помещения. Заёмщик должен быть платёжеспособным, официально трудоустроенным.

Предложения банков

Стоит отметить, что дачи готовы кредитовать далеко не все банки, поскольку риски данного продукта слишком высоки. Поэтому выбор, к сожалению, будет невелик. Больше всего шансов получить заём в ВТБ 24 и Сбербанке.

На достаточно выгодных условиях даёт ипотеку на дачу Сбербанк. Большое преимущество – выгодная процентная ставка. Она составляет всего от 12.5% годовых. Правда, на это будет влиять много факторов.

Важно обратить внимание на то, что первоначальный взнос при кредитовании составит минимум 20%. Ипотека предоставляется от 45-ти тысяч рублей.

Можно взять ипотеку на строительство дачи, покупку участка или самого дома.

Подводные камни при получении кредита

Безусловно, получить ипотеку на дачу можно. Но при этом зачастую возникают некоторые трудности. В большинстве случаев проблемы начинаются из-за различных ошибок в документах. Нередко бывает так, что подведены не все нужные коммуникации, неправильно проведены границы участков.

проблема – очень серьёзная страховая сумма. Поскольку дача становится объектом повышенного риска из-за частых пожаров, взломов, страховка достаточно дорогая.

Если вы никак не можете добиться одобрения вашей заявки на ипотечный кредит на дачу, вам стоит воспользоваться альтернативным вариантом. Можно получить рассрочку от застройщика или взять кредит у банка-партнёра. Так, у банков есть застройщики-партнёры. Когда дача приобретается у них, шансы получить одобрение у кредитора заметно выше.

Залог

В качестве залога выступают земельный участок, все строения на нём, а также сам дачный дом. Когда заёмщик не выплачивает кредит, банк вправе забрать всё залоговое имущество и реализовать его.

Таким образом, можно сделать вывод: ипотеку на покупку дачи действительно дают. Но такой кредит брать не очень выгодно, достаточно сложно подготовить документы. Иногда логичнее взять ипотеку на строительство дачного дома.

Как купить дачу в ипотеку

Можно ли купить дачу в ипотеку

Так для его покупки и содержания необходимо иметь достаточно внушительную сумму. Часто такие затраты не по карману потенциальным покупателям. Сегодня решить эту проблему можно, оформив ипотеку на дачу.

С каждым годом данный вариант становится все более популярным. Банковские учреждения предлагают разные ипотечные программы.

Покупка дачи в ипотеку считается новой услугой, поэтому к объектам недвижимости и клиентам банки предъявляют жесткие требования.

Чтобы не терять время предлагаем вам обратиться к услугам специализированного портала “ДомКлик”, где вы найдете много вариантов недвижимости, которая подходит для ипотечного кредитования.

Что подразумевает под собой договор ипотеки на дачу

При покупке дачи в ипотеку заключается кредитный договор. Он подписывается между заемщиком и банком. Договор купли-продажи подписывается продавцом и покупателем, он должен содержать все главные моменты по правам и обязательствам сторон.

Важные пункты в договоре

Каждый банк, предоставляющий кредит на покупку, имеет свой вариант договора, который составляется юристами. С ним обязательно нужно тщательно ознакомиться. Если условия кредитования вам не подходят, можно попробовать друге финансово учреждение.

Важно обратить внимание на пункт, где речь идет о возможности корректирования ставки из-за изменений, которые происходят на рынке. То есть банк может поменять условия договора по ипотеке на покупку без согласия заемщика.

Подобные ухищрения нехарактерны известным и крупным банкам, но, все же есть организации, которые умудряются проделывать это. Важно уточнить вопрос суммы штрафа за просрочку. В договоре всегда прописываются санкции за задержку выплаты.

Даже один день просрочки может негативно повлиять на финансовое положение заемщика.

Как получить ипотеку на дачу

Согласно закону, были определены этапы проведения подобных сделок, а также порядок действий в случае получения кредита на дачу.

Покупка дома с участком происходит с соблюдением конкретного порядка:

  1. Выбирается объект недвижимости. Дача должна не только соответствовать пожеланиям заемщика, но и требованиям банковского учреждения.
  2. Выбирается кредитная организация, подается заявление на получение ипотечного кредита на недвижимость. Покупателю рекомендуют выбрать надежный и проверенный банк. Нужно учитывать такие характеристики, как участие в специальных программах, позиция в рейтингах, которые составляются экспертами, размер уставного фонда, количество работающих отделений.
  3. Предоставляются документы на земельные участки, которые подтверждают право владения. Их рассматривает специальная комиссия по ипотеке. Предоставляется кадастровый паспорт, технический, межевой план, выписку ЕГРН и др.
  4. Банк выносит свое решение, которое имеет отношение к объекту недвижимости. То есть учреждение одобряет заявку или нет. На данном этапе от банка проводится оценка участка земли, построек, которые на нем расположены, выполняется строительная экспертиза, анализируются все риски.
  5. Должен быть оформлен страховой полис. Недвижимость, которую клиент берет в ипотеку, должна быть застрахована.
  6. Подписывается договор по кредиту, на счет Продавца зачисляются деньги.

Загородные дачи особо тщательно проверяются банками. Наличие малейших недочетов в документах на недвижимость или плохая кредитная история заемщика могут стать причинами отказа со стороны банка в оформлении покупки дачи.

Какие требования для получения ипотеки? Требования к объекту? К заемщику

Так как при оформлении ипотеки, выбранный дачный дом будет находиться в залоге у банка, то обязательно проводится оценка такой недвижимости. При этом учитываются такие параметры:

  • общее состояние загородной недвижимости. Изучается необходимость проведения ремонта, определяется, насколько помещение безопасное или аварийное;
  • наличие коммуникаций, которые подключены. Речь идет об автономной системе отопления, магистральном газе, канализации, электричестве, водопроводе;
  • тип установленного фундамента на дачном участке. Он может быть нескольких видов – свайно-столбчатый, из кирпича либо бетона;
  • транспортная развязка, наличие путей для подъезда к даче. Изучаются дороги, расположенные рядом с домом, с помощью которых можно добраться до участка. Они могут быть выложены асфальтом, щебнем либо песком, учитывается удаленность автомобильных магистралей;
  • безопасность проживания в поселке, его обжитость. Банки нечасто рассматривают ипотечное кредитование на домики, расположенные в глухих, заброшенных деревнях. Идеальный вариант для ипотеки – это участок, который находится вблизи от города либо расположен в большом населенном пункте;
  • удаленность от банка, его офиса. Это расстояние не должно превышать 120 км. Этот фактор далеко не главный, но влияет на решение кредитного комитета по поводу получения ипотеки;
  • наличие кадастровой документации, которую выдают на недвижимость. Банки даже не будут рассматривать участки, которые не прошли межевание и обладают неустановленными и незафиксированными границами;
  • наличие систем противопожарной безопасности внутри объекта недвижимости. Это, прежде всего, говорит о безопасности участка;
  • каждое здание должно обладать собственным почтовым адресом.

Что требуется от заемщика

Дополнительно специалисты и банки предъявляют определенные требования, касающиеся заемщика, который хочет взять ипотеку:

  • возраст в пределах 21-65 лет. Очень редко учреждение может выдать ипотеку 18-летним гражданам. А последняя выплата по кредиту должна быть проведена в возрасте 65 лет, не позже;
  • официальное трудоустройство на работе, а также наличие белой зарплаты. Эти моменты при оформлении ипотеки подтверждают, что заемщик будет иметь денежные средства для погашения ежемесячных платежей;
  • стабильная зарплата, которой будет достаточно, чтобы выплачивать кредит. Каждый месяц согласно требованиям, нужно будет отдавать банку до 40% от дохода (официального);
  • трудовой стаж работы. У заемщика должен быть общий стаж не менее одного. А на последнем официальном месте работы он должен работать от 6 месяцев;
  • первоначальный взнос, который нужно уплатить сразу же после оформления. Обычно он составляет около 20% от той суммы, прописанной в ипотечном договоре;
  • наличие регистрации в городе, где выдают кредит на дачу.

Если банк сочтет нужным, то может потребовать предоставить дополнительную документацию, сведения.

Документы для оформления

Если заемщик приобретает дом с земельным участком, он должен предъявить банку конкретные документы:

  • правоустанавливающие бумаги. Речь идет о кадастровом плане, в котором прописано предназначение, расположение, площадь, номер участка, выписку из ЕГРН, свидетельство, подтверждающее, что права собственности были зарегистрированы;
  • экземпляр договора, согласно которому участок покупается. Он подтверждает, что права собственности от продавца переходят клиенту;
  • согласие, которое дают органы опеки на покупку дачи. Это актуально для тех ситуаций, когда одним из владельцев дома является несовершеннолетний гражданин;
  • акт технической инвентаризации, он составляется при отсутствии на территории участка построек;
  • акт оценки дачного участка, эта экспертная оценка должна быть независимой;
  • справка о том, что на данную недвижимость не наложен арест либо она не находится под залогом. Ее клиент берет в местной администрации;
  • справка, подтверждающаяся отсутствие долга на данный участок. Ее нужно оформлять в налоговых органах;
  • межевой план либо другая документация, которая четко указывает, где проходят границы территории. При этом это должно быть согласовано с соседями и письменно подтверждено;
  • техническая документация, выданная в БТИ. Это план дачи по этажам, справки БТИ, технический паспорт.

Нюансы и на что надо обратить внимание

Оформляя ипотеку на дачу, не забывайте о подводных камнях. Данный тип недвижимости банки не очень охотно кредитуют. Этому есть много причин – неликвид, нет желания рисковать, боятся изменений в законодательстве и др.

https://www.youtube.com/watch?v=ijpDULZ-4ow

К залогу выдвигаются повышенные требования, также важно учесть другие факторы, которые влияют на решение банковских учреждений о выдаче кредита:

  • если говорить об идеальном варианте, то в качестве Продавца должен выступать один собственник жилья без каких-либо иждивенцев, родственников, совладельцев;
  • в случае местонахождения дачного участка в заповедной, прибрежной, лесной зоне можно купить исключительно дом. Вся земля, которая находится рядом, так и останется собственностью государства;
  • важно помнить о таком документе, как разрешение на применение земли, ее назначении, категории. Идеальный вариант – ИЖС. Менее выгодный вариант – получить землю сельхоз назначения, на которой планируется дачное строительство;
  • идеальный вариант – размежеванный участок с присвоенным кадастровым номером и зарегистрированный в Росреестре. При этом границы земли с соседями должны быть согласованы, а к территории должен быть обеспечен свободный подъезд.

Поэтому потенциальный покупатель обязан заранее проанализировать недвижимость, насколько она будет соответствовать условиям, выдвигаемым банковским учреждением, и только после этого предоставлять документы на ипотеку.

Специальный сервис Domclick от “Сбербанка” позволяет не только найти подходящие объекты на всей территории РФ, но и подать заявку на ипотеку прямо из дома. На сайте размещены только реальные варианты.

Инфо о банках
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: