Кредитный рейтинг 4 в Сбербанке что это значит

Содержание
  1. Кредитный рейтинг 4: что это значит в Сбербанке, оценка кредитоспособности
  2. Кредитный рейтинг заемщика
  3. Уровень рейтинга
  4. Что означает кредитный рейтинг 4 в Сбербанке?
  5. Банк поставил оценку 4
  6. Как формируется оценка?
  7. Можно ли еще повысить оценку?
  8. Кредитный рейтинг 4 – что это значит в Сбербанке. 4 — хороший кредитный рейтинг?
  9. Зачем нужен рейтинг и что он означает
  10. Параметры для оценки при формировании рейтинга
  11. Пути повышения кредитного рейтинга
  12. Как узнать кредитный рейтинг
  13. Кредитный рейтинг 4, 3 или 2: что это значит в Сбербанке?
  14. Градации кредитного рейтинга
  15. Как формируется
  16. Как повысить
  17. Что подразумевается под «кредитным рейтингом 4 (четыре)»?
  18. Определение кредитного рейтинга
  19. Структура КР
  20. Расшифровка показателей
  21. Методы повышения кредитного рейтинга
  22. Кредитный рейтинг 4, что это значит в Сбербанке?
  23. Кредитный рейтинг
  24. Что значит рейтинг 4 в Сбербанке?
  25. Заключение

Кредитный рейтинг 4: что это значит в Сбербанке, оценка кредитоспособности

Кредитный рейтинг 4 в Сбербанке что это значит

Шрифт A A

В Сбербанке скоринговая система имеет пятибалльную шкалу. Например, кредитный рейтинг 4 в Сбербанке означает, что клиент стабильно платит долги, а 5 — что его кредитная история безупречна. Рассмотрим какую роль в окончательном решении играет рейтинг и от чего он зависит.

Кредитный рейтинг заемщика

Оценка кредитоспособности — это важнейший этап рассмотрения банком заявки на кредит. Согласно статистике, только каждый пятый заемщик получает положительное решение.

Сотрудники кредитного отдела проверяют предоставленные заёмщиком документы и рассчитывают кредитный рейтинг. Он выражается в цифровом значении, например, в Сбербанке это от 1 до 5. В зависимости от полученной оценки и принимается решение: одобрить кредит или нет.

Все расчеты проводятся в автоматическом режиме специальной скоринговой системой. Чтобы провести анализ кредитоспособности заемщика, потребуется 10 минут. Если оценка будет низкой, то принимается отрицательное решение.

Скоринговая система имеет стоп-факторы. Например, мошенничество. Если клиент заподозрен в незаконных операциях, то сразу будет выдан отказ в получении займа, независимо от его места работы и кредитной истории.

Обратите внимание! Обратите внимание! В эпоху коронавируса все ищут дополнительные возможности заработка.

Удивительно, что альтернативными способами зарабатывать можно гораздо больше, вплоть до миллионов рублей в месяц.

Один из наших лучших авторов написал отличную статью о том, как зарабатывают в игровой индустрии тысячи людей в интернете. Читать статью с отзывами о заработке на играх.

Уровень рейтинга

Методика Сбербанка включает оценивание клиента по 5-балльной системе:

  1. I уровень означает, что у заемщика сильно испорчена кредитная история, есть текущие просрочки или ведется процедура банкротства. С таким клиентом не согласится работать ни один банк.
  2. II уровень — заемщик регулярно нарушал сроки выплаты кредита, тем самым сильно испортил себе репутацию. По заявке примут отрицательное решение.
  3. III уровень — средняя оценка. Если заявку и согласуют, то на минимальную сумму.
  4. IV уровень — у заемщика хорошая кредитная история, не было просрочек. Шансы, что организация одобрит выдачу кредитных средств, очень высокие.
  5. V уровень — максимальный. Заемщик имеет безупречную кредитную историю, его заявки всегда согласовывают, а он регулярно пользуется банковскими услугами.

Чтобы узнать свой текущий статус в скоринговой системе Сбербанка, необходимо иметь историю хотя бы по 1 кредиту. Проверка доступна на сайте Сбербанк онлайн.

При оценивании заемщика и его платежеспособности банк проверяет многие показатели. После этого составляет общую картину о клиенте и принимает окончательное решение по заявке. Рассмотрим основные критерии, которые проверяет Сбербанк России:

  1. Выполнение кредитных обязательств. Этот показатель является основным. Если клиент своевременно выполнял долговые обязательства раньше, то высока вероятность, что он так поступит и в будущем. Банки одобрят заявку, даже если у заемщика есть просрочки не более 7 дней. Она называется технической и возникает по уважительным причинам (задержали зарплату, проблемы со здоровьем и прочее).
  2. Текущая задолженность по другим займам. В этом пункте у Сбербанка четкое правило — размер платежа по оформляемому кредиту не должен превышать половину чистого дохода клиента (из зарплаты отнимают все затраты, включая платежи по действующим кредитам). Также учитываются затраты на содержание детей. Взять кредит неженатому человеку без детей проще, чем семейному.
  3. Срок использования кредитных услуг банков. Отсутствие кредитной истории — это негативный фактор. Финансовое учреждение не знает, насколько дисциплинированным плательщиком будет заемщик, поэтому по заявке могут принять отрицательное решение. Оптимальный вариант, когда клиент своевременно выплачивает кредит в течение 6–12 месяцев и дольше.
  4. Максимальное число одновременно погашаемых займов. Банк ставит также ограничение по действующим договорам. Например, заемщик имеет только четыре действующих кредита одновременно, независимо от суммы платежей. При этом учитывают и обязательства по кредитным картам.
  5. Тип оформляемых кредитов. Чем ниже стоимость выдаваемого кредита, тем сложнее его получить. Потребительские займы и кредитные карты имеют высокую переплату. В нее уже заложены возможные риски невозврата. Ипотека и автокредит предоставляются по низкой процентной ставке.

Банк должен быть уверен, что долг клиент вернет в установленные сроки. Поэтому предоставленные сведения и уровень платежеспособности тщательно проверяются.

Каким будет кредитный рейтинг, зависит от заемщика. Чтобы его повысить, необходимо:

  1. Избавиться от действующих долговых обязательств. Погасить мелкие кредиты, закрыть кредитные карты.
  2. Указать виды получаемого дохода, включая и неофициальный.
  3. Предоставить справку о доходах, даже если она не обязательна.
  4. Указать в анкете информацию о имуществе.

Но главное — своевременно погашать кредиты. Положительная кредитная история — это главный «козырь» каждого успешного клиента. С таким заемщиком банк согласится сотрудничать. Чем активнее он пользуется кредитными продуктами, тем легче будет получить новый заем.

Что означает кредитный рейтинг 4 в Сбербанке?

Кредитный рейтинг 4 в Сбербанке что это значит

Для тех, кто занимает у банков регулярно, да и для тех, кто приходит за кредитами крайне редко имеет значение кредитный рейтинг.

Ведь именно на его основе банки принимают решения выдать или не выдать заем конкретному лицу, и на каких условиях. Сегодня нас заинтересовала ситуация, когда заемщику присваивается кредитный рейтинг 4 в Сбербанке.

Что это означает, почему поставили именно четверку и можно ли эту оценку как-то повысить? На все эти вопросы мы постараемся обстоятельно ответить.

Банк поставил оценку 4

Узнав, что Сбербанк присвоил ему кредитный рейтинг 4, заемщик продолжает оставаться в недоумении, ведь подробной расшифровки ему так и не предоставили. Что означает эта оценка, на какой кредит стоит рассчитывать при такой оценке и на каких условиях? А может эта оценка вообще слабо влияет на принятие решения о выдаче кредита? Давайте разбираться.

Начнем с того, что Сбербанк присваивает кредитные рейтинги своим заемщикам используя пятибалльную шкалу, оценка 4 означает, что заемщик находится на хорошем счету и организация готова выдать ему крупный кредит, в том числе и ипотечный. Теперь конкретнее. Какие кредиты Сбербанк готов выдать заемщикам с четверочным кредитным рейтингом?

  1. Кредит без обеспечения. Может быть выдана сумма до 1500 000 рублей (зависит от дохода) под ставку 12,9 – 13,5% годовых, сроком до 60 месяцев.
  2. Кредит при наличии поручителей. Сумма до 3000 000 рублей, ставка 12,9 – 14% годовых, срок до 60 месяцев.

Максимальна сумма к выдаче, в рамках данного кредитного пакета, составляет 5000 000 рублей.

  1. Ипотека на покупку квартиры в строящемся доме. Сумма до 7 млн. рублей, ставка от 7,4% первый взнос от 15% на 25-30 лет.
  2. Ипотека на покупку квартиры в старом фонде. Сумма до 5 млн. рублей, ставка от 8,6% первый взнос минимум 15% на 25-30 лет.
  3. Ипотека на строительство частного дома. Сумма до 5 млн. рублей, ставка от 10%, минимум 25% на 25-30 лет.

Перечислять можно долго, ибо все потребительские и ипотечные кредиты, которые сегодня выдает Сбербанк, доступны лицам с кредитным рейтингом 4.

Есть некоторые ограничения по сумме, а иногда по минимальной процентной ставке, в остальном условия самые благоприятные.

Также таким заемщикам доступны премиальные кредитные карты на лучших условиях с максимальным кредитным лимитом. Стоит обратить внимание.

Как формируется оценка?

Что это значит: кредитный рейтинг 4? Об этом в общих чертах мы поговорили, но как-то хочется больше информации. Ведь рейтинг имеет свойство понижаться и повышаться, совсем бы не хотелось на момент подачи заявки потерять один балл. А для того чтобы его не потерять или наоборот добавить, нужно понимать откуда эти баллы берутся, что формирует рейтинговую оценку. Давайте посмотрим.

  1. Кредитная история заемщика. Это фундаментальный показатель, на который работники банка обращают пристальное внимание. Если кредитная история плохая или даже не очень хорошая у заемщика мало шансов получить даже 3 балла не то что 4. Также четверка не присваивается тем заемщикам, которые берут кредит впервые.
  2. Количество и состав текущих задолженностей перед банками и МФО, размер дохода. Эти показатели оцениваются в обязательном порядке, поскольку прежде чем дать кредит нужно соотнести размер дохода с долговой нагрузкой. Если долговая нагрузка слишком велика, поступает отказ в выдаче кредита.
  3. Рабочий стаж и правовой статус организации, в которой работает заемщик. Кредитный рейтинг будет выше у работников, которые долгое время работают на одном месте. Они получают стабильную зарплату, которую скорее всего не потеряют. Например, государственные служащие, работники компаний-гигантов типа РЖД, Газпром, Роснефть и т.д. Существует даже некий список «надежных» организаций, работники которых могут рассчитывать на особые условия кредитования.
  4. Частота приобретаемых кредитов. Если заемщик обращается за небольшими кредитами чаще 1 раза в год, это портит его кредитный рейтинг, но если он обращается 2-3 раза в течение 5 лет, это хорошо.
  5. Частое досрочное погашение кредитов. Стоит заемщику досрочно погасить два, а то и три кредита, он теряет баллы кредитного рейтинга. На позицию ниже он от этого вряд-ли съедет, но приятного мало.

Банки не любят терять прибыль, поэтому они так реагируют на лиц, которые заботясь о семейном бюджете, гасят кредиты досрочно.

Можно ли еще повысить оценку?

Оценка 4 это очень хороший рейтинг, повысить оценку до 5 довольно сложно, но все-таки можно. Что для этого нужно? Прежде всего, нужно погасить кредиты, которые на вас висят. Долговое бремя у вас и так невелико, но нужно чтобы его не было совсем. В период после полного погашения кредитов, примерно 3 месяца, у вас будет по этому показателю самый высокий балл.

Далее нужно немного подтянуть свой доход, возможно за счет дополнительных заработков. Для кредитного рейтинга 5 у заемщика должен быть доход минимум в 2,5 раза больше среднего заработка по региону. Не нужно гасить досрочно более 1 кредита в 5 лет. Нужно получать зарплату или пенсию на счет в Сбербанке.

Нужно работать в организации, которая находится в списке «надежных». Мы сами не видели целиком этого списка, но можем сказать точно, что в нем нет ни одного малого или среднего предприятия. В нем в основном крупные или гигантские коммерческие организации и бюджетные учреждения с высокими заработными платами.

Если вам удастся «подтянуться» по вышеуказанным спискам, вам присвоят кредитный рейтинг 5. Вы сможете претендовать на максимально возможные суммы кредитов под самый низкий процент. Но вот понадобятся ли вам после этого кредиты, это уже вопрос за рамками нашего обсуждения.

Итак, заемщикам, которым Сбербанк присвоил кредитный рейтинг 4 беспокоиться совершенно не о чем, более того это повод порадоваться, ведь они вошли «в круг доверия» самой крупной кредитной организации страны. Это означает, что Сбербанк может выдать им деньги на практически самых лояльных условиях. Главное потом этот показатель невзначай не испортить просрочкой платежа.

Кредитный рейтинг 4 – что это значит в Сбербанке. 4 — хороший кредитный рейтинг?

Кредитный рейтинг 4 в Сбербанке что это значит

необходим для определения благонадежности и платежеспособности потенциального клиента, чтобы принять решение, выдать ему заем или нет. Банки по-разному подходят к расчету рейтинга.

В Сбербанке каждому клиенту присваивается значение от 1 до 5, где хороший кредитный рейтинг — 4. Что это значит в Сбербанке? Такой клиент получает одобрение запрашиваемой суммы с правом оформления кредита на выгодных условиях.

Рассмотрим подробнее, как повысить кредитный рейтинг в Сбербанке и на основе каких показателей он вычисляется.

Зачем нужен рейтинг и что он означает

Банковские организации для того, чтобы определить благонадежность клиента в целях выдачи кредита, формируют параметры оценки.

У банков они могут отличаться, это зависит от установленного допустимого уровня риска.

Популярным методом оценки является присвоение кредитного рейтинга каждому будущему заемщику, который отправил заявку на одобрение займа и на основе этого принятие решения о выдаче денег.

По какой шкале оценивается кредитный рейтинг в Сбербанке? Он построен на разделении граждан на 5 групп.

Кредитный рейтинг Сбербанка Условия присвоения Решение о выдаче денег
1 Клиенты с огромным количеством долговых обязательств, нарушающие закон, были случаи невозврата долга, не соблюдают сроки и условия возврата обязательств. Отказ
2 Клиенты регулярно допускают просрочки по другим кредитам, отсутствует стабильность в финансовом положении. Отказ или сокращение суммы с одобрением повышенной процентной ставки
3 Клиенты, которые ранее не оформляли кредит, или те, кто редко допускал нарушения в договоре займа. Одобрение требуемой суммы но с повышенной процентной ставкой. Возможно, потребуется дополнительное обеспечение
4 Клиенты регулярно пользуются займами, не допускают нарушения условий договора. Одобрение
5 Клиенты имеют большой и стабильный доход, оформляли ранее кредиты и не допускали просрочек. Одобрение

Если очень хороший кредитный рейтинг «4», что это дает? Клиенту одобрят запрашиваемую сумму по рыночной процентной ставке, оснований для отказа в таком случае нет. Гражданин может оформить следующие виды продуктов:

  • потребительский заем;
  • кредитная карта;
  • автокредит;
  • ипотека.

Какой кредитный рейтинг считается хорошим? Клиенты со значением «4» или «5» имеют шансы получить положительное решение от банка.

Параметры для оценки при формировании рейтинга

напрямую зависит от кредитной истории. Они формируются на основе анализа следующих показателей:

Показатель Условия присвоения самого хорошего кредитного рейтинга
Сумма долговых обязательств Полученный результат не должен превышать половины дохода заемщика
Финансовое положение Наличие постоянного дохода
Период ведения трудовой деятельности Работа долгое время в одной организации
Работодатель Федеральная компания, партнер банка или государство
Период времени между оформлением последнего займа и датой оценки Не менее 1 года
Досрочное погашение Не применялось
Просрочки, штрафы, невыполнение условий договора займа Отсутствуют

Каждый из показателей влияет в разной степени на окончательный результат:

  • просрочки за весь период — 25%;
  • долговое поведение — 23%;
  • просрочки за последнее время — 18%;
  • периодичность подачи заявок на одобрение новых кредитов — 16%;
  • соотношение долговых обязательств и дохода — 14%;
  • просрочки и досрочное погашение в первые месяцы после оформления займа — 4%.

Если ваш кредитный рейтинг «4», что это значит? Это говорит о том, что один или два из этих параметров отклоняются от базового значения.

Пути повышения кредитного рейтинга

Если Сбербанк отказал в выдаче займа или одобрил сумму ниже запрашиваемой по повышенной процентной ставке, то это свидетельствует о кредитном рейтинге на уровне «3» и ниже. Чтобы исправить ситуацию, можно провести следующие действия:

  • закрыть кредитные карты и займы;
  • улучшить финансовое положение путем приобретения официального дополнительного заработка;
  • прекратить досрочное погашение кредитов;
  • оформить или приобрести имущество в собственность;
  • сделать карту Сбербанка зарплатной, открыть в Сбербанке вклады для размещения накоплений;
  • оформить новый кредит, осуществлять погашение согласно графику;
  • не иметь одновременно два и больше долговых обязательств;
  • не подписывать договор поручительства для третьих лиц;
  • не допускать образования просрочек.

Для получения рейтинга «4» или «5» требуется, чтобы доходы были в 2–3 раза больше имеющихся обязательств. Необходимо иметь в виду, что рейтинг не меняется мгновенно, после совершения указанных действий потребуется 3 месяца для обновления базы.

Как узнать кредитный рейтинг

В Сбербанке предоставляется услуга по формированию кредитного отчета, где указывается следующая информация:

  • рейтинг;
  • дата обновления;
  • действующие кредиты;
  • закрытые кредиты;
  • организации, запрашивающие кредитную историю.

Стоимость услуги составляет 580 рублей, получить ее можно через интернет-банк «Сбербанк Онлайн». Оформить отчет в мобильном приложении возможности нет.

Для получения отчета требуется:

  1. Зайти в «Сбербанк Онлайн» с помощью логина и пароля, который можно получить в банкомате.
  2. Выбрать раздел «Кредиты», далее — «Кредитная история».
  3. Перейти по ссылке «Получить кредитную историю».

Оплата будет списана автоматически с подключенной карты. Такой отчет позволит не только узнать значение рейтинга, но и поможет выявить ошибки в процессе его определения.

Например, в отчете может отражаться, что кредит является действующим, а у гражданина есть подтверждение его закрытия.

В таком случае необходимо позвонить на горячую линию или обратиться к сотрудникам в офисе Сбербанка для исправления неточностей.

Таким образом, в процессе одобрения кредитной заявки Сбербанк присваивает каждому клиенту рейтинг в зависимости от его финансового положения, кредитного поведения, уровня долговой нагрузки.

Благонадежные клиенты с точки зрения Сбербанка должны иметь очень хорошую историю займов. Это означает, что необходим кредитный рейтинг 4 или 5 для физического лица.

Тогда такой клиент может получить ипотеку, кредитную карту, потребительский или автокредит на выгодных условиях.

Кредитный рейтинг 4, 3 или 2: что это значит в Сбербанке?

Кредитный рейтинг 4 в Сбербанке что это значит

Согласно статистике, каждый пятый клиент получает отказ в выдачи кредита. Это связано с тем, что заемщики имеют определенный кредитный рейтинг, который показывает уровень их кредитоспособности. Так, например, Сбербанк присваивает рейтинг от 1 до 5 баллов.

  • Градации кредитного рейтинга
  • Как формируется
  • Как повысить

Градации кредитного рейтинга

1. Это самый низкий показатель — в 99% случаев клиенту с таким баллом откажут в выдачи займа, даже небольшого. Обычно такие заемщики находятся в «черном списке» у банковских организаций за грубые нарушения сроков и других условий договора. 1 получаются люди, судимые за финансовые махинации, имеющие огромные долги перед банками.

Кредитный рейтинг 2. Скорее всего, людям с рейтингом 2 также будет отказано в выдаче средств, однако возможность получить небольшой займ с высокой процентной ставкой все же есть.

Показатель указывает на то, что у заемщика плохая кредитная история, допущены систематические просрочки по платежам.

Также балл мог снизиться с 3 до 2 из-за того, что у клиента значительно ухудшилось финансовое положение.

Кредитный рейтинг 3. Если у клиента кредитный рейтинг 3 в Сбербанке, то это значит, что ему могут одобрить небольшую сумму на хороших условиях или крупный заем, но с высокой процентной ставкой. Ипотеку таким заемщиками выдают в 50% случаев: большую роль играет финансовое состояние клиента на текущий момент, наличие поручителей и залога.

Важно: людям, которые ранее не брали кредиты и не имеют никакой кредитной истории, начисляется рейтинг не выше трех баллов.

Кредитный рейтинг 4. Оценка 4 в Сбербанке — это хороший кредитный рейтинг, который значит, что клиент имеет положительную репутацию. Это люди с высоким заработком, которые часто берут займы и своевременно погашают их. Заемщикам с показателем 4 легко могут одобрить большую сумму кредита на выгодных условиях, в том числе ипотеку.

Важно: ипотечные кредиты одобряют лицам, с рейтингом 4 и выше.

5. Максимальный КР, который можно получить в Сбербанке — пять. У Заемщиков с таким показателем очень хорошая кредитная история, нет просрочек по платежам. Банки дорожат этими клиентами, поэтому предлагают им новые займы на самых выгодных условиях: сниженная процентная ставка, высокие суммы, упрощенное оформление.

Как формируется

Разобравшись, по какой шкале оценивается кредитный рейтинг в Сбербанке, пора выяснить, как он формируется. Баллы начисляются исходя из многих показателей, на основании которых банком принимается решение о выдачи той или иной суммы.

Основные критерии для формирования оценок:

  • Количество и сумма текущих займов перед банками и микрофинансовыми организациями: их общая сумма не должна превышать половины дохода заемщика.
  • Уровень дохода на момент подачи заявки.
  • Стаж работы: люди, которые долго трудятся на одном месте имеют больше шансов получить кредит, чем те, которые меняют место работы каждые полгода.
  • Статус организации, в которой работает заемщик. Высокую оценку получают госслужащие, работники крупных компаний или компаний-партнеров Сбербанка. Таким образом, банк получает некую гарантию того, что клиент не потеряет работу из-за разорения или внезапного закрытия предприятия.
  • Регулярность подачи заявок на кредиты. Клиенты, которые оформляли несколько мелких займов за небольшой период, пользуются меньшим доверием у банка, чем те, которые брали 2–3 кредита в течение последних 5 лет.
  • Досрочное погашение. Как бы не парадоксально это было, но заемщики, несколько раз погасившие кредит раньше срока, теряют баллы. Дело в том, что банк не получает в таком случае часть процентов: выдавать займ такому клиенту становится менее выгодно.
  • Отсутствие кредитной истории. Банк не знает, насколько добросовестным плательщиком окажется клиент, поэтому выдает небольшие суммы под высокие проценты или вообще отказывает в займе.
  • Выполнение условий договора по предыдущим кредитам и регулярное погашение долгов. По данным Сбербанка, от этого критерия зависит четверть рейтинга клиента. Если ранее заемщик вовремя вносил все платежи, то и новый кредит он будет оплачивать без просрочек.

Важно: просрочка менее 7 дней не снижает КР заемщика — банк берет во внимание, что клиенту могли задержать зарплату или у него возникли другие трудности, по которым он не смог вовремя внести платеж.

Как повысить

Если вам нужно взять большой кредит по выгодной процентной ставке, а ваш рейтинг не превышает 3 баллов, то нужно знать, как поднять уровень доверия банка к вам. Изучите все вышеописанные критерии и постарайтесь улучшить показатели по ним. Для этого вам нужно:

  • Погасить текущие кредиты, в том числе мелкие задолженности и кредитные карты. Спустя 3 месяца после последнего оплаченного кредита, ваша оценка улучшится.
  • Улучшить свое финансовое состояние: поменять работу на более оплачиваемую или найти дополнительные источники дохода. Для получения высшей оценки, суммарная сумма всех доходов должна быть 2,5 раза больше среднего заработка по вашему региону.
  • Не закрывать долговые обязательства раньше срока, прописанного в договоре. Без ущерба для рейтинга допускается досрочное погашение только одного кредита в пять лет.
  • Иметь дорогостоящее имущество, которое можно будет оформить под залог.
  • Постараться брать кредиты только в Сбербанке: организация ценит преданных клиентов.
  • Перевести свои накопления в Сбербанк.
  • Работать в надежной компании и, желательно, быть зарплатным клиентом банка.
  • Не брать новый кредит до тех пор, пока не будет погашен предыдущий: лучше постараться оформить сразу крупную сумму, чем разбивать ее на два мелких займа.
  • Не выступать поручителем по кредитам других людей — это также негативно сказывается на оценке КР.
  • Погашать все кредиты вовремя, согласно условиям договора. Помните, что наличие просрочек снижает рейтинг примерно на 25%.

Также можно воспользоваться программой по улучшению кредитной истории. Такой способ подойдет тем, чья оценка в Сбербанке — 1–2 балла, а получить кредит, чтобы реабилитироваться в глазах банка не удается.

Что подразумевается под «кредитным рейтингом 4 (четыре)»?

Кредитный рейтинг 4 в Сбербанке что это значит

Выдавая в кредит средства, банки и финансовые учреждения, кроме прибыли в виде процентов, получают еще и должников, которые не сильно спешат гасить взятую ссуду.

Для того чтобы свести риски к минимуму, банки прибегают к анализу благонадежности клиента, обратившегося за получением денежных средств. Таким образом, составляется кредитный рейтинг.

Изучив его, можно судить про ответственность будущего клиента.

Определение кредитного рейтинга

Кредитный рейтинг, так что это значит? Кредитный рейтинг — это своеобразное представление кредитной истории одним числом. На него банки обращают внимание в первую очередь перед тем как принять решение о выдаче ссуды, а также условиях.

Кредитный рейтинг — это оценка многих факторов, которые указывают на предсказуемость в финансовом поведении клиента. Проанализировав такие показатели, можно прийти к предварительным выводам о будущих выплатах заемщика. В Европе и Америке, подобный предварительный прогноз имеет название «кредитный скоринг».

С помощью компьютерной программы специального назначения, составляется скоринговый балл, он и представляет собой кредитный рейтинг.

Показатели платежеспособности в первую очередь основываются на кредитной истории. Кроме нее, значение еще имеет возрастной фактор клиента, а также в каком семейном положении находится человек.

Это очень важно поскольку состоящие в браке считаются более благонадежными. Влияние оказывает и наличие прописки, официальный доход и место работы. Но такие показатели являются косвенными по отношению к финансовому положению.

Социодемократические факторы будут больше браться во внимание, если заемщик не имеет КИ.

Очень часто банки и микрофинансовые организации обращают внимание и на кредитную историю, и на персональные данные. Зачастую у клиентов возникает вопрос относительно того, зачем рассчитывать рейтинг, если КИ может полностью показать, насколько платежеспособен заемщик.

Дело в том, что основной плюс скоринга, состоит в том, что его расчет происходит за очень небольшой период, да и цена его меньше, ведь скоринговые программы каждая компания может разработать самостоятельно, а для оценки КИ приходится пользоваться базами данных бюро, которые могут быть платными. Для того чтобы сотрудник банка полноценно провел анализ кредитной истории, он должен иметь очень хороший опыт такой оценки и специальную квалификацию. Что же касается кредитного рейтинга, то он представляет собой вполне понятную цифру.

Структура КР

На структуру кредитного рейтинга, чаще всего влияют такие показатели:

  1. Самым значимым элементом подобной цепочки является кредитная история. На этот фактор банки смотрят в первую очередь и от него зависит от 30 до 40 процентов рейтинговых баллов, что определяют кредитный рейтинг. С помощью подобной цепочки можно будет увидеть наличие в прошлом большой просроченной задолженности.
  2. Второй влияющий фактором на определение КР — это состояние текущей задолженности. Он определяет тридцать процентов от всех баллов. Если после того, как будут уплачены ежемесячные платежи по кредитам, у клиента остается около семидесяти процентов от заработка, то он имеет большую вероятность получить новый кредит. Помимо этого, очень важно вовремя вносить ежемесячные платежи, ведь постоянные оплаты с задержкой тоже будут иметь негативное влияние. Такие клиенты более предсказуемые для финансовых организаций.
  3. Как ни странно, но если заемщик погашал досрочно взятые кредиты, то со стороны банка это не сильно положительный фактор, ведь учреждение недополучило свои средства. И такие заемщики попадают в КР. Если имелись долгосрочные ссуды, а также равномерное их погашение — это положительно будет влиять на общую картину кредитного рейтинга. От такого показателя зависит от десяти до пятнадцати процентов этого самого рейтинга.
  4. Частое обращение за кредитами будут указывать, что финансовые дела заемщика находятся не в порядке, клиент склонен к регулярным тратам и не может разумно распределять свои средства. В связи с этим общий рейтинг может понизиться на десять процентов. Ежели клиент не брал никогда ссуды в банке, то существует вероятность, что ему их просто не выдавали, по каким-то определенным причинам.
  5. Разнообразие кредитов тоже является немаловажным фактором. Ведь если постоянно обращаться за микрокредитами или наличным кредитованием — это означает, что рейтинг будет снижен минимум на десять процентов. Кредитные лимиты на картах банки тоже берут во внимание. Лучше всего, если будет использована только часть, ведь подобное является свидетельствованием экономичного распределения средств.

Расшифровка показателей

Несмотря на то что рейтинги составляются каждой организацией на основании собственных критериев, их характеристики и значения в целом похожи. Если из расчета максимально возможного показателя благонадежности взять 1 000 баллов, то можно привести приблизительную его классификацию.

Подобный кредитный рейтинг имеет четыре показателя:

  • высокий КР означает, что за кредитами можно обращаться в любое удобное время, при этом в балловом соотношении это 700 баллов или выше;
  • нормальный показатель — это тоже очень хороший вариант, потому как у клиента будет возможность оформить кредит по надобности, при этом минимальные его затраты составят 650 баллов;
  • имея удовлетворительный рейтинг (620 баллов), можно оформить кредит, но не сильно в большом размере и с предоставлением определенного списка документов;
  • если заемщик имеет кредитный рейтинг менее 400 баллов, что это значит для него, а то, что существует возможность получения займа, но под очень высокие проценты, а также весьма велика вероятность отказа.

Таким образом, последний показатель указывает на шаткое финансовое положение. Скорее всего, такой клиент склонен к совсем не нужным покупкам. Банки не спешат начинать сотрудничать с подобным потенциальным заемщиком, а поэтому могут отказать ему или выдать кредит на более строгих условиях.

Методы повышения кредитного рейтинга

Действительно ли можно улучшить КР — могут спросить некоторые. Это вполне вероятно и решение на самом деле всего одно — возвращать вовремя взятые кредиты. Но существуют определенные советы, придерживаясь которых можно все-таки улучшить финансовые показатели своего рейтинга. Рекомендации следующие:

  1. Очень часто банки дают возможность выбрать подходящий период погашения взятого кредита, поэтому лучше отдавать предпочтение дням сразу после зарплаты (но учитывать «коридор» на пару дней, если будет задержка). Тогда можно будет в первую очередь погасить долги, а потом уже распределять остальные средства.
  2. Лучше всего брать кредиты в одном и том же банке или финансовой организации.
  3. Если долг был выплачен, то желательно сохранить кредитный лимит. Неиспользованные деньги будут отличным козырем. Нужно сказать, что активный оборот по карте тоже влияет на общий рейтинг.
  4. Стоит оставлять запас по лимиту кредитной карты, чтобы он не был полностью исчерпан.
  5. Можно улучшить кредитную историю, если брать небольшие займы и сразу же их возвращать. А также некоторые МФО имеют специальные программы по улучшению КИ.

Один раз в год рекомендуется бесплатно проверять свой финансовый статус в банковской системе. Этим не нужно пренебрегать, потому что кредитная история может быть с ошибками.

Иногда история клиента имеет чужие кредиты, а еще с непогашенной или чего хуже — просроченной задолженностью. И тогда заемщик обращается за финансовой помощью, но постоянно получает отказы абсолютно не понимая причины.

не выдается в награду и не присваивается, а зарабатывается с помощью добросовестного и ответственного погашения. Для банков КР — это своеобразная визитная карточка, и от того что там написано, будет завесить возможность кредитования в будущем.

Adblock
detector

Кредитный рейтинг 4, что это значит в Сбербанке?

Кредитный рейтинг 4 в Сбербанке что это значит

Банки не выдают кредиты, не оценив надежность физических лиц, обратившихся за определенной денежной суммой в долг. Для этого проводится специальный анализ, в результате которого выводится число. Оно дает представление об ответственности и платежеспособности человека.

Кредитный рейтинг

Под кредитным рейтингом понимается кредитная история заемщика, выраженная цифрой. Менеджеры финансовых организаций перед принятием решения о предоставлении займа, прежде всего акцентируют внимание на рейтинге заявителя. Он помогает оценить факторы, в т.ч. поведение клиента после получения денежных средств. В Европе подобный прогноз называют кредитным скорингом.

Составлением кредитного рейтинга (скорингового балла) занимается компьютерная программа. На итоговый показатель влияет состояние кредитной истории, а также возраст и семейное положение клиента. Большое значение имеет наличие постоянной регистрации, подтвержденный доход и официальное трудоустройство.

Главным плюсом скоринга считается проведение расчета за короткий промежуток времени. Кроме того, его стоимость для финансовых учреждений меньше, по сравнению с ценой за просмотр общих баз данных для оценки кредитных историй.

При этом для полноценного и правильного анализа требуется наличие у менеджеров серьезного опыта и специальной квалификации. А кредитный рейтинг представляет собой число от 1 до 5 банковских баллов.

И чтобы принять или отклонить заявку работникам не приходится тратить много времени.

Что значит рейтинг 4 в Сбербанке?

Цифрой 4 наделяются клиенты, имеющие очень хорошие кредитные истории. Соответственно, заявки от них на новые займы будут одобряться с высокой долей вероятности.

Выяснить показатель своего рейтинга можно лишь за определенную плату. Запрос отправляется на официальном сайте Сбербанка через личный кабинет. Люди, не пользующиеся интернетом, могут лично обратиться в ближайший филиал организации с соответствующим заявлением.

Присвоение заемщику оценки 4 значит, что в Сбербанке он имеет положительную репутацию и банк готов оформить крупный займ, в т.ч. ипотеку.

Однако при таком рейтинге существуют ограничения по величине кредита и минимальной ставки по нему. А прочие условия с уверенностью можно назвать самыми благоприятными.

Кроме этого, клиентам с финансовым показателем 4 активно предлагается оформление премиальных кредитных карт с лучшими условиями и увеличенным лимитом.

Заключение

Кредитный рейтинг – цифровой показатель, обращающий пристальное внимание в процессе рассмотрения заявки на займ. Он зависим от ряда параметров и взаимосвязан с кредитной историей. быстро повышается, если грамотно оформлять кредиты и вовремя их погашать.

Инфо о банках
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: