Кредит под залог приобретаемой техники

Содержание
  1. Кредиты для ИП под залог оборудования, транспорта и недвижимости
  2. Залоговые кредиты для предпринимателей
  3. Кредит под залог недвижимости
  4. Кредит под залог бизнеса
  5. Кредит под залог активов
  6. Кредит под залог оборудования
  7. Стоит ли оформлять залоговый кредит предпринимателю
  8. Кредит ИП под залог недвижимости, оборудования или авто: как получить, условия и способы, предложения банков, требования к заемщикам
  9. Особенности кредитования ИП
  10. Разновидности кредитов под залог для ИП
  11. Кредит под залог автотранспорта
  12. Как выбрать подходящий банк
  13. Текущие предложения и требования банков
  14. Таблица: базовые параметры кредитов для ИП в РТБ
  15. Таблица: характеристика кредитных программдля ИП в БЖФ
  16. Процедура оформления кредита под залог для ИП
  17. Заполните заявку-анкету
  18. Подайте основной пакет документов
  19. Предоставьте документы на залоговое имущество
  20. Получите экспертный отчёт об оценке имущества
  21. Застрахуйте имущество
  22. Заключите договор с банком
  23. Получите средства
  24. Кредит на оборудование для бизнеса: ТОП-15 банков, условия и документы
  25. ТОП-15 банков, выдающих кредит на покупку оборудования
  26. Сбербанк
  27. ВТБ 24
  28. Россельхозбанк
  29. Альфа-Банк
  30. Промсвязьбанк
  31. ВТБ Банк Москвы
  32. ЛОКО Банк
  33. Уралсиб
  34. Открытие
  35. Юникредит
  36. Бинбанк
  37. УБРиР
  38. Интеза
  39. Запсибкомбанк
  40. Зенит
  41. Условия
  42. Требования к заемщику и сделке
  43. Документы
  44. Как получить кредит на оборудование
  45. Какие могут быть трудности
  46. Займ под залог спецтехники. Кредит под залог ПТС спецтехники в ломбарде Москве
  47. Услуги по выдаче займов и кредитов оказываются организациями, имеющими на это соответствующие лицензии, разрешения, аккредитации, либо включенными в соответствующие реестры или являющимися членами соответствующих СРО:
  48. Где взять кредит под залог покупаемого оборудования?
  49. Где взять? ↑
  50. ФК Открытие
  51. Способы оформления ↑
  52. Кредит под залог приобретаемой техники или оборудования ↑
  53. Требования к заемщикам ↑
  54. Документы ↑
  55. Процентные ставки ↑
  56. Максимальная и минимальная сумма ↑
  57. Сроки кредитования ↑
  58. Погашение задолженности ↑
  59. Плюсы и минусы ↑

Кредиты для ИП под залог оборудования, транспорта и недвижимости

Кредит под залог приобретаемой техники

Предприниматель нуждается в деньгах практически всегда: они нужны для старта своего дела, для пополнения оборотных средств, для расширения производства и покупки оборудования. Конечно, всей требуемой суммой не располагает практически никто, и ее придется брать в кредит. Для этого банки создают специальные программы, особенности которых мы и рассмотрим в статье.

В наше время банки готовы предложить предпринимателям достаточно выгодные условия кредитования – более низкий процент, чем по потребительским кредитам, и более высокие суммы кредитов. Еще ИП может получить кредит на более длительный срок, чем обычный заемщик.

Но бизнес-кредиты – это особый вид кредитования, в котором есть несколько особенностей. Так, при выборе кредитной программы предприниматель должен учесть такие параметры:

  • какой залог требует банк для выдачи кредита;
  • какие требования выдвигаются к заемщикам в разных банках (они, как правило, практически одинаковые);
  • максимальная сумма кредита;
  • максимальный срок кредитования.

При желании можно предварительно подсчитать, каким будет размер ежемесячного платежа. Сделать это можно в режиме онлайн на сайте любого банка.

Любой предприниматель ищет, в первую очередь, наиболее выгодные условия кредитования. Даже если в одном банке процентная ставка будет ниже, чем в другом, это не означает, что оформлять кредит в нем выгодно. Нужно просчитать эффективную процентную ставку.

Для этого нужно учесть такие параметры:

  • процентная ставка по кредиту;
  • срок кредитования;
  • затраты на оформление залога;
  • затраты на страхование залогового имущества и жизни заемщика;
  • дополнительные комиссии и сборы, предусмотренные условиями кредитования.

В результате эффективная процентная ставка может возрасти на несколько процентных пунктов по сравнению с заявленной, и она будет не такой, как указана в программе. Поэтому при оформлении займа нужно учесть все нюансы.

В качестве залога может выступать имущество заемщика или созаемщика. В некоторых случаях рассматривается и залог, предоставляемый третьими лицами. Однако для этого заемщик должен иметь в нем определенную долю собственности.

Срок кредитования по программам для бизнеса в среднем составляет 7-10 лет. Для обычных потребительских кредитов таких условий нет. Еще, как правило, действует условие: чем больше срок кредитования, тем меньше процентная ставка. Это правило действует практически во всех банках.

При принятии решения о максимальной сумме кредита банк принимает во внимание не только стоимость залога. Большое значение имеет сумма оборота по расчетному счету предпринимателя, то есть, его доходы.

Все должно быть подтверждено официально, хоть некоторые банки идут на уступки, и предлагают предпринимателям не подтверждать свои доходы.

Как правило, такие предприниматели являются их клиентами, и банк контролирует их обороты по счетам.

Необходимо учесть, что залог должен соответствовать требованиям банка. Могут быть ограничения по его «возрасту» (если это, например, автомобиль), показателям рентабельности (если это какой-то доходный актив) и прочим параметрам.

Залоговые кредиты для предпринимателей

Кредиты под залог – это основные кредитные программы, которые предлагают ИП в банках. Сумма таких кредитов может незначительно превышать стоимость залогового имущества (хотя иногда бывает и обратная ситуация – кредит не может быть больше 80-90% стоимости залога).

В качестве залога обычно выступает следующее:

  • недвижимость;
  • акции и ценные бумаги;
  • деньги, находящиеся на вкладах в банке, или банковские металлы;
  • товары в обороте (быстрореализуемые);
  • оборудование (активы);
  • транспортные средства.

В качестве залоговой недвижимости могут выступать квартира, жилой дом, земельный участок, офис, коммерческий объект, производственные помещения и прочие объекты.

Кредит под залог недвижимости

Если в качестве залогового имущества выступает офис, квартира или какое-то еще недвижимое имущество, к нему выдвигаются определенные требования:

  • Востребованность на рынке вне зависимости от сложившейся экономической ситуации в стране. То есть, у банка должна быть возможность продать недвижимость, если заемщик не выполнит свои кредитные обязательства, и тем самым покрыть свой ущерб;
  • Недвижимость не должна быть в аресте или залоге. Это проверяют опытные юристы еще на этапе заключения кредитного договора.
  • На недвижимость должны быть соответствующие документы. Чужую собственность в залог оформить невозможно

То есть, в залог точно не примут имущество, которое находится в аренде – оно принадлежит другому собственнику. Но и в этом случае есть исключения.

Если собственник арендного имущества готов предоставить его в залог банку, возражений не будет. От него потребуют письменное согласие, заверенное нотариусом.

Кредит под залог бизнеса

Это – самый рискованный вид кредитования. Во-первых, предприниматель передает в залог весь свой бизнес, включая товары, наличность, оборудование, производственные помещения, транспортные средства и прочее имущество. Основным плюсом такого кредитования является максимальная сумма кредита, а также длительный срок. Но риск остаться без бизнеса, как правило, не оправдан.

Кредит под залог активов

По такой программе кредитуется сегодня достаточно много заемщиков. Активы в данном случае могут быть разными:

  • акции и облигации российских и иностранных компаний;
  • драгоценные металлы и камни;
  • депозиты в национальной и иностранной валютах.

Стоит учесть, что стоимость активов должна полностью покрывать стоимость кредита вместе с процентами по нему. Как правило, банк выдает кредит под залог активов с учетом возможных рисков по нему. Например, акции могут упасть в цене, тогда если банк рассчитывал получить за них при продаже одну сумму, по факту получит меньше.

Учитывая это, банковские аналитики приблизительно подсчитывают, какой будет стоимость акции на момент открытия и закрытия кредита, вплоть до разбивки по месяцам. Так банк страхует свои риски потерять деньги.

Кредит под залог оборудования

Этот вид кредитной программы сегодня считается самым востребованным. Связано это с тем, что в нем минимизируются риски потерять бизнес. В залог принимают оборудование: станки, автоматические линии, погрузчики и прочее.

Залоговое имущество такого типа должно быть в исправном состоянии. А его срок эксплуатации не должен превышать нескольких лет.

Более того, некоторые банки требуют наличия гарантии на обслуживание. Только так в случае поломки оборудования можно будет отремонтировать его и продать на торгах (если, конечно, заемщик не справится со своими обязательствами по оплате кредита).

Оборудование должно быть оформлено официально: принято на баланс, быть оценено по реальной стоимости, по нему каждый год должна начисляться амортизация. Все это принимается во внимание при согласовании кредита.

На протяжении срока кредитования предприниматель не теряет право эксплуатировать залоговое оборудование.

Стоит ли оформлять залоговый кредит предпринимателю

Все зависит от того, насколько правильно была разработана стратегия развития бизнеса, и какие суммы предприниматель готов вложить в свое дело. В большинстве случаев не получится обойтись без заимствований: нужно покупать дорогостоящее оборудование, расширять производственные мощности.

Поэтому многие готовы рискнуть. И, хочется отметить, у них это получается. Самое главное – при оформлении кредита учесть все риски, связанные с предпринимательской деятельностью, оценить, получится ли ежемесячно оплачивать кредит в установленные сроки.

Ведь если за пропуск платежей по обычному кредиту полагается штраф и возможное взыскание через судебных приставов, в случае с залоговым кредитом предприниматель просто лишится своего имущества.

Кредит ИП под залог недвижимости, оборудования или авто: как получить, условия и способы, предложения банков, требования к заемщикам

Кредит под залог приобретаемой техники

Индивидуальному предпринимателю намного легче получить кредит под залог, чем необеспеченную ссуду.

Особенно это имеет значение для крупных сумм и в начале деятельности, когда ещё обороты недостаточно велики, а имя не так известно, чтобы привлечь банкиров.

К тому же, зачастую оборотные средства снова вкладываются в бизнес для «поддержания штанов», и свободных финансов для манёвров не остаётся. Здесь и наступает необходимость пополнить казну из других источников.

Особенности кредитования ИП

Индивидуальный предприниматель (ИП) — физическое лицо, осуществляющее предпринимательскую деятельность без создания юридического лица.

Таким образом, ИП могут обращаться в банки для получения займа как от имени физических лиц, так и со стороны малого бизнеса. Но для последних процентные ставки ниже и существуют различные интересные специальные программы.

Плюс ещё и в том, что погашение задолженностей по кредиту в бухгалтерской отчётности отражается как расходы, которые уменьшают налогооблагаемую часть.

Отличительной чертой кредитов под залог является более длительный срок действия, а банку гарантируют стопроцентную возвратность за счёт возможности продать предмет залога в случае невыполнения заёмщиком условий сделки.

Поэтому имущество, которое вы предоставляете для этой цели, должно быть высоколиквидным (то есть, востребованным на рынке), чтобы финансовая организация предоставила максимально лояльные условия кредитования.

Кстати, тарифы банков изначально заявлены как базовые, но в процессе переговоров и после проверки устанавливаются индивидуально под каждого конкретного клиента. Так что всё в ваших руках.

Американский писатель, журналист и общественный деятель Марк Твен утверждал, что банк — это учреждение, где можно занять деньги, если есть способ убедить, что ты в них не нуждаешься

Разновидности кредитов под залог для ИП

Существует три основных вида кредитов под залог таких материальных ценностей:

  • недвижимость;
  • оборудование;
  • автотранспорт.

Можно получить кредит под залог приобретаемого имущества или уже находящегося в собственности заёмщика.

В первом случае вам, скорее всего, потребуется иметь начальный капитал для первого взноса (10–20%), а во втором — вам выдадут кредит в размере неполной стоимости имущества (60–80%) с учётом его амортизации за время эксплуатации в процессе пользования кредитом.Виды кредитов под залог для ИП

Кредит под залог автотранспорта

У нотариусов имеется Реестр движимого имущества, поэтому (аналогично недвижимому имуществу) авто не должно находиться в залоге на момент подачи его в качестве залога для кредита. Кредитоваться можно по следующим категориям транспорта:

  • легковой автомобиль;
  • грузовой автомобиль;
  • коммерческий транспорт;
  • полуприцеп;
  • спецтехника.

Оцениваемые параметры для залогового транспортного средства:

  • возраст авто;
  • марка, модель;
  • национальная принадлежность производителя машины;
  • на чьё имя выписан техпаспорт.

Как выбрать подходящий банк

И начинающим предпринимателям, и опытным бизнесменам бывает сложно подобрать подходящую кредитную программу. Чтобы не бегать по городу в поисках того, кто займёт вам денег на приемлемых условиях, предварительно познакомьтесь с программами крупнейших кредитных организаций, представленных в регионе:

  1. Банк, в котором вы решите кредитоваться, скорее всего, потребует открыть у него расчётный счёт, поэтому сразу следует ознакомиться и с тарифами на расчётно-кассовое обслуживание.
  2. Можно воспользоваться данным ресурсом и с помощью фильтра просмотреть актуальные предложения, сделать сравнение и анализ, а также связаться с заинтересовавшим вас банком.
  3. Если область вашей деятельности находится в перечне приоритетных отраслей для государства, то стоит обратиться в те уполномоченные банки, которые участвуют в программе стимулирования кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства.
  4. Помимо банков, в каждом регионе осуществляют свою деятельность фонды поддержки малого бизнеса, которые помогают получить кредиты ИП за комиссионное вознаграждение (0,5–2%). В каждом городе действуют свои программы поддержки малого предпринимательства, поэтому изучите этот вопрос самостоятельно с помощью интернета.

Сейчас в стране работает более 500 банков, примерно в 80% из них есть специальные программы кредитования малого бизнеса

Текущие предложения и требования банков

На момент написания статьи кредитных предложений для ИП под залог недвижимости, оборудования и автомобиля найдено в количестве 379 штук. Ставки варьируются от 1 до 27%, суммы — от 50 000 до 1 000 000 000 рублей, сроки — от 1 месяца до 20 лет. К заёмщикам предъявляются разные требования в зависимости от финансового института и они касаются таких позиций:

  • регистрация гражданства РФ;
  • срок с момента регистрации ИП;
  • возраст кредитуемого;
  • годовая выручка;
  • наличие задолженностей перед государством или коммерческими структурами.

Предложение месяца по кредиту под залог для ИП выставляет Русский Торговый Банк.

РТБ предлагает оптимальные условия по кредитованию ИП под все виды залога на развитие бизнеса

Таблица: базовые параметры кредитов для ИП в РТБ

Сумма кредита5 000 000—50 000 000 рублей
Срок кредита3 месяца — 3 года
Ставка по кредиту годовых16—18%
Комиссии при оформлении / выдаче кредита1,5% при сумме лимита до 5 000 000 рублей, 1% — свыше 5 000 001 рублей
Срок существования бизнеса9 месяцев
Требования к заёмщикугодовая выручка от 30 миллионов рублей

Иногда трудно собрать весь пакет документов на залоговое имущество, и тогда самым простым и быстрым способом становится кредит под залог квартиры. Интересное предложение по этому варианту выдвигает Банк Жилищного Финансирования.

БЖФ предлагает минимальные ставки и упрощённую процедуру оформления кредита под залог квартиры

Таблица: характеристика кредитных программдля ИП в БЖФ

Сумма кредита450 000—8 000 000 рублей
Срок кредита1—20 лет
Ставка по кредиту годовыхот 12,99%
Требования к заёмщикубыть гражданином РФ, возрастом 21–65 лет

Процедура оформления кредита под залог для ИП

Когда вы определились с видом имущества, которое можете предоставить в залог, и выбрав оптимальное предложение банка, вам потребуется предпринять следующие шаги.

Заполните заявку-анкету

Многие банки предоставляют эту услугу прямо на своих сайтах через специальные формы. Так вы экономите время и не выполняете лишних телодвижений, пока не пришло предварительное подтверждение от банка, что вы удовлетворяете условиям их политики.

Ещё можно воспользоваться ресурсом Союза микрофинансовых организаций «Микрофинансирование и Развитие», через который заявка на кредитование физического лица подаётся сразу во все банки страны.

Либо направляйтесь непосредственно в банк и общайтесь с кредитным менеджером для выяснения всех деталей на месте.

Подайте основной пакет документов

Стандартный перечень бумаг для ИП:

  • паспорт;
  • регистрационные документы;
  • документы по финансовой отчётности;
  • документы по хозяйственной деятельности.

Предоставьте документы на залоговое имущество

На этом этапе главное — собрать все бумаги по приведённому ниже перечню:

  • документы, подтверждающие владение предметом залога;
  • документ об оплате имущества;
  • акт приёма-передачи имущества залогодателю;
  • квитанцию об оплате таможенной пошлины (при импорте);
  • подтверждающие документы о месте нахождения, если имущество передано в аренду или хранится на чужом складе;
  • техпаспорт и талон о гарантийном обслуживании (касается оборудования и авто).

Получите экспертный отчёт об оценке имущества

В основном эксперт по оценке предоставляется самим банком. Это проверенное ими лицо, которому они доверяют. Но вы имеете право заказать независимого эксперта для получения альтернативной конкурентной стоимости закладываемого вами объекта. Чем дороже будет оценено имущество, тем больше шанс на получение солидной суммы кредита.

Застрахуйте имущество

Банк должен быть уверен в сохранности имущества, под залог которого выделяет средства. Если с ним произойдёт несчастный случай, страховая компания покроет убытки банка, и он не понесёт никакого ущерба. Для вас это дополнительные расходы, а для банка — существенная гарантия.

Заключите договор с банком

Если все вышеперечисленные этапы пройдены успешно, банк предоставляет вам типовой договор с индивидуальными по вашему случаю условиями кредитования.

Все остальные условия по просрочке, правам и обязанностям, форс-мажорам и прочему обычно для всех одинаковые.

До подписания договора их нужно вычитать — в случае несогласия обсудить и изменить, если кредитное учреждение в этом отношении лояльно к вам. После подписания договора он вступает в силу и не подлежит изменению.

Получите средства

Выдача кредита происходит двумя способами: безналичным или наличным.

Теперь отслеживайте поступления на свой счёт техническими средствами банка (клиент-банк, СМС-информирование) или путём созвона со своим персональным операционистом.

Учтите специфику своего кредита и старайтесь придерживаться графика погашения, потому что при его нарушении можно лишиться прав собственности на залоговое имущество.

У ИП есть преимущество в плане широкого выбора видов кредитования под залог. Причём, можно пользоваться поддержкой государства, так как малый бизнес — одно из направлений, которое оно стремится развить.

Залоговое кредитование более трудоёмко и длительнее по оформлению, чем беззалоговое, но зато результат намного выгоднее за счёт пониженной ставки, повышенной суммы и пролонгированного периода пользования деньгами.

Главное в этом деле — рассчитать правильно свои силы и не потерять залоговое имущество вследствие неэффективного ведения бизнеса. Так что будьте смелыми, но осторожными.

  • ozakone
  • Распечатать

Кредит на оборудование для бизнеса: ТОП-15 банков, условия и документы

Кредит под залог приобретаемой техники

В статье вы узнаете, где взять кредит на оборудование для малого бизнеса. Мы подготовили обзор условий 15 банков, кредитующих малый бизнес под покупку оборудования. А также в статье собран список документов, которые необходимы для ИП и ООО.

ТОП-15 банков, выдающих кредит на покупку оборудования

Целевые кредиты сегодня предлагают практически все крупнейшие банки. Рассмотрим программы ведущих учреждений.

БанкСтавкаСумма, руб.Срок
Сбербанк, «Бизнес-Актив»от 12,2%до 150 млнот 1 месяца до 7 лет
ВТБ 24, «Кредит на залоговое имущество»от 10,9%до 150 млндо 10 лет
Россельхозбанк, «Кредит под залог приобретаемого оборудования»от 9,6%до 1 млрддо 7 лет
Альфа-Банк, «Партнер»от 12,5%до 6 млндо 3 лет
Промсвязьбанк, «Кредит-Бизнес»от 11%3-150 млндо 10 лет
ВТБ Банк Москвы, «На развитие бизнеса»от 11,5%до 150 млндо 7 лет
ЛОКО Банк, «Целевой кредит на приобретение оборудования»от 12,75%от 0,3 до 150 млнот 6 месяцев до 5 лет
Уралсиб, «Бизнес-Инвест»от 13,1%от 0,3 до 170 млнот 6 месяцев до 10 лет
Открытие, «Инвестиции»от 10%до 150 млндо 7 лет
ЮниКредит, «Кредит на оборудование»14,25%от 0,5 до 73 млн1-5 лет
Бинбанк, «Целевой. Оборудование»13,25%от 1 млн2-5 лет
УБРиР, «Бизнес-Привилегия»от 12,5%от 0,5 до 30 млндо 5 лет
Интеза, «Бизнес-кредит»от 12%от 1 млндо 7 лет
Забсибкомбанк, «Кредит на оборудование»15,5%до 5 млндо 5 лет
Зенит, «Инвестиции»от 9,6%до 150 млндо 3 лет

Сбербанк

  • В сумму кредита возможно включить стоимость дополнительных компонентов для оборудования, работ по установке и настройке, страховки за один год.
  • Оборудование должно быть доставлено не позднее чем через три месяца после подписания договора.
  • Минимальный первоначальный взнос 20-45%.
  • Сумма кредита — не более 55-80% от рыночной стоимости оборудования.

ВТБ 24

  • Первоначальный взнос — не менее 20%.
  • Без комиссий за оформление и досрочное погашение.
  • Погашение ежемесячными выплатами.

Россельхозбанк

  • Ставка формируется исходя из сроков кредитования.
  • Авансовый платеж — 15-40%.
  • Сумма одобрения — до 85% от цены оборудования.
  • Не требуется дополнительное залоговое обеспечение.
  • Поставщик оборудования должен находиться в России, предоставлять гарантийную поддержку своей продукции.
  • Заемщик должен иметь расчетный счет в Россельхозбанке.

Альфа-Банк

  • Кредит доступен только действующим клиентам банка.
  • Возраст заемщика — 22-65 лет.
  • На момент подачи заявки ИП должен быть зарегистрирован не менее года назад.

Промсвязьбанк

  • Можно выбрать удобный вариант погашения задолженности: аннуитетные платежи, погашение ежемесячными равными долями или по индивидуальному графику.
  • Предпринимательская деятельность должна вестись не далее 100 км от филиала банка.
  • Срок фактической деятельности бизнеса — не менее двух лет.

ВТБ Банк Москвы

  • Проценты устанавливаются индивидуально для каждого заемщика в зависимости от его платежеспособности.
  • Бизнес должен быть расположен не далее, чем в 200 км от отделения банка.
  • Срок ведения бизнеса должен быть не менее 9 месяцев.

ЛОКО Банк

  • Возможно приобрести новое или б/у оборудование.
  • Отсутствует обязательство по страхованию.
  • Аванс — 30% либо дополнительное залоговое обеспечение.

Уралсиб

  • Окончательная ставка зависит от финансового положения предприятия.
  • Обязательно страхование оборудования компанией, одобренной банком.
  • Сумма кредита — до 90% стоимости оборудования.

Открытие

  • В рамках программы от Корпорации МСП ставка по кредиту может быть снижена до 9,6% годовых (не более 30% от суммы кредита).
  • Погашение кредита по индивидуальному графику.
  • Кредит не только на покупку, но и на ремонт и модернизацию оборудования.

Юникредит

  • Без дополнительного залога.
  • Первоначальный взнос — 20%.

Бинбанк

  • Аванс можно заменить дополнительным залоговым обеспечением.
  • Сумма кредита — до 80% от цены нового оборудования, до 65% — б/у.
  • Срок ведения деятельности должен быть не менее года.
  • Допускается предоставление частично необеспеченных кредитов, но в размере, не превышающем 30% от суммы кредита с полным обеспечением.

УБРиР

  • Для клиентов, которые обслуживаются в банке менее года — минимальная сумма выдачи составляет 1 млн руб.
  • Банк предоставляет в кредит залоговое имущество из собственного каталога.

Интеза

  • Максимальная сумма одобрения не ограничена.
  • Ставка зависит от условий кредита и специфики бизнеса, устанавливается индивидуально.

Запсибкомбанк

  • Срок кредитования на новое оборудование — до 5 лет, на бывшее в эксплуатации — до 3 лет.
  • Размер займа — до 70% от цены оборудования.
  • Авансовый платеж — от 30 000 р. до 1% от суммы выдачи.

Зенит

  • Лимит кредита для ООО или ИП — не больше 150 млн р.
  • Годовая выручка заемщика — не более 2 млрд руб.
  • Льготные условия для постоянных клиентов.

Также прочитайте: ТОП-12 банков и условия кредита на покупку недвижимости для ИП и юридических лиц

Условия

Представители бизнеса часто приобретают оборудование в кредит. Оно может потребоваться компании как замена старому или как часть программы развития фирмы. На покупку оборудования банки выдают кредиты, средства по которым не могут быть потрачены на иные цели.

Заемщику придется предоставить все данные о планируемой покупке: обоснование ее необходимости, информацию о поставщике и так далее. После покупки оборудование автоматически становится залогом по данному займу. Оно будет изъято и выставлено на продажу, если клиент банка не сможет расплатиться с кредитом.

Чтобы банк снизил ставку, можно предоставить дополнительное обеспечение. Залогом может быть не только приобретаемое оборудование, но и:

  • товары в обороте;
  • недвижимость;
  • транспорт;
  • ценные бумаги.

Чем больше сумма кредита и ниже процентная ставка, тем больше вероятность, что банк потребует клиента оплатить первоначальный взнос. В среднем его размер — 15-20% от суммы кредита.

Требования к заемщику и сделке

Не каждый предприниматель сможет без труда получить кредит на покупку оборудования. Финансовые учреждения выдвигают свои требования. Рассмотрим наиболее распространенные.

Требования к заемщику:

  • регистрация в РФ;
  • ведение предпринимательской деятельности не менее полугода;
  • для ИП возраст — от 23 до 70 лет;
  • стабильное финансовое положение (подтверждается документами);
  • положительная кредитная история.

Требования к оборудованию:

  • продукт должен быть серийного производства;
  • производитель должен предоставлять гарантийный срок на продукт;
  • при необходимости, оборудование должно демонтироваться без ущерба;
  • лишь немногие банки допускают покупку б/у оборудования.

Требования к поставщику:

  • регистрация в РФ (некоторые банки допускают покупку иностранных товаров, но при условии, что они растаможены);
  • государственная регистрация в качестве юридического лица или ИП.

Документы

Каждый банк выдвигает собственные требования к документам заемщика, но обычно необходимо предоставить:

  • заявление-анкету (заполняется в отделении банка или на его официальном сайте);
  • паспорта учредителей или ИП;
  • учредительные документы фирмы;
  • копии действующих сертификатов и договоров (с поставщиками, арендодателем и т. д.);
  • финансовую отчетность;
  • документы с информацией об оборудовании и его поставщике (с обоснованием стоимости).

Как получить кредит на оборудование

Чтобы получить кредит на оборудование малому бизнесу, необходимо:

  1. Выбрать банк.
  2. Определиться с оборудованием, отвечающим требованиям банка.
  3. Заполнить заявку на кредит в отделении банка или на его официальном сайте.
  4. Собрать необходимый пакет документов (в том числе на оборудование).
  5. Встретиться с сотрудником банка и подписать договор.
  6. Оплатить первоначальный взнос.
  7. Получить деньги и приобрести оборудование.
  8. При необходимости застраховать оборудование, открыть расчетный счет в банке (если это определено условиями договора).

Какие могут быть трудности

Большинство подводных камней, с которыми может столкнуться заемщик, связано с оценкой приобретаемого в кредит оборудования. Банк не по собственной прихоти тщательно проверяет ликвидность оборудования и его рыночную стоимость. Дело в том, что если предприниматель не сможет вернуть заемные средства, банку придется продать оборудование, чтобы не понести убытки.

Оценочная стоимость по банковским нормам в среднем составляет 70% от рыночной. В покупке б/у оборудования банк может и вовсе отказать. Особенно если речь идет о большой сумме.

Кроме того, заемщику необходимо помнить, что он должен будет за свой счет застраховать оборудование в пользу банка. Соответствующее требование выдвигает большинство финансовых учреждений.

Займ под залог спецтехники. Кредит под залог ПТС спецтехники в ломбарде Москве

Кредит под залог приобретаемой техники

Ваш город — Москва?

Вам незачем больше искать! Узнайте о выгоде прямо сейчас. !

Сегодня огромной популярностью пользуется кредитование под залог легковых автомобилей. Но что делать тем, кто имеет в собственности трактор, погрузчик, грузовик или любую другую специализированную технику? Ответ прост – обратиться в автоломбард, где в последние годы успешно развивается направление по работе именно с такими транспортными средствами.

В Москве займ под залог спецтехники предлагают ломбарды-партнеры «Честных Кредиторов».

Цена данного автотранспорта очень высока, что предполагает при рассмотрении ее в качестве обеспечения выдачу весомых денежных сумм.

В нашей компании оформлением занимаются опытные специалисты, которые проведут точную оценку и в результате помогут получить максимально возможную ссуду (до 90%), в зависимости от рыночной стоимости спецтехники.

Сумма займа от 10 000 руб. до 10 000 000 руб.
Срок займа от 1 дня до 3 лет
Процентная ставка от 0.12% в день (3.5% в месяц)
Оценка до 90%
Время на оформление 30 минут
Досрочное погашение без штрафов и комиссии

Взять быстрый займ под строительную или любую другую специализированную технику или ее ПТС можно по минимальному списку документов:

  • Удостоверение личности потенциального заемщика (паспорт).
  • ПТС.
  • Регистрационное свидетельство.

Все! На этом «бумажные» требования оканчиваются. Можно забыть о справке о доходах или поручительстве третьих лиц.

Ломбард спецтехники работает с огромным количеством ТС любого назначения. В качестве залога успешно рассматриваются и принимаются:

В залог принимаются и другие виды спецтехники. Самое главное условие – закладываемое транспортное средство должно быть в исправном состоянии.

Цените своё время? Мы озвучим вам все условия займа дистанционно, без приезда в офис! !

Срочное оформление
Без поручителей
Без справок о доходах
С плохой кредитной историей
По 3 документам
Без «откатов», комиссий и скрытых платежей
Без посредников, напрямую от кредитора
Низкая и прозрачная ставка
Быстрая и реальная оценка техники
Нецелевые кредиты на любые нужды

Почему именно в такую организацию стоит обратиться? В отличие от классических банковских структур, сотрудничество с этой может похвастать следующими преимуществами:

  • Оперативность – на проведение оценки, диагностики и принятие решения уходит не более 30 минут – 1 часа. Деньги оказываются на руках в день обращения.
  • Безопасность – вы можете быть уверены, что ваша дорогостоящая спецтехника будет находиться в безопасности. В некоторых случаях она даже остается «на руках» собственника, несмотря на залог.
  • Низкий процент – предоставление залога позволяет кредитору выдавать по рекордно низкой процентной ставке.
  • Разные сроки кредитования и удобные графики платежей – клиент может выбрать срок пользования денежными средствами. Кроме того, на этапе оформления договора формируется удобный график внесения оплаты.

В комплексе эти плюсы открывают широчайшие возможности перед заемщиками. Простаивают ТС? Очень нужны деньги физическому или юридическому лицу? Заложите спецтехнику для получения кредита с помощью «Честных Кредиторов».

Сотрудничество с нами принесет массу положительных эмоций, ведь компания «Честные Кредиторы» кардинально отличается от других организаций. Мы обеспечиваем максимально комфортные условия кредитования под залог, с нашей помощью можно получить ссуду быстро, безопасно и без неприятных «скрытых платежей».

Услуги по выдаче займов и кредитов оказываются организациями, имеющими на это соответствующие лицензии, разрешения, аккредитации, либо включенными в соответствующие реестры или являющимися членами соответствующих СРО:

Где взять кредит под залог покупаемого оборудования?

Кредит под залог приобретаемой техники

Любому предпринимателю всегда нужны деньги. Их можно получить с помощью привлечения заемных средств. Вы расширяете производство и приобретаете новое оборудование? Банки могут дать кредит под залог этого оборудования.

Такие кредиты выдаются как индивидуальным предпринимателям, так и юридическим лицам. Разница обычно лишь в перечне предоставляемых документов.

Банки гораздо охотнее дают кредит, когда заемщик предоставляет гарантии в виде залога. Прибыль предприятия вещь достаточно непостоянная, а залог – это тот вид обеспечения, который при невозможности заемщика погасить кредит, останется в собственности банка. Банк в любом случае останется в выигрыше.

В качестве залога может выступать:

  • любое производственное оборудование в зависимости от отрасли;
  • транспорт;
  • спецтехника.

Залогом может быть новая техника, покупаемое оборудование бывшее в употреблении, а также оборудование на котором предприятие уже работает. Конечно же, оборудование должно быть в исправном состоянии.

Залог должен иметь высокую степень ликвидности на рынке, не находиться под обременением, не быть арестованным и не переходить в собственность третьих лиц.

Перед оформлением залога, специалисты должны провести его оценку.

Это достаточно сложно, так как в каждой отрасли очень много нюансов. Оценочная стоимость залога всегда будет значительно меньше реальной (рыночной).

Где взять? ↑

Кредит под залог покупаемого оборудования выдают многие крупные банки.

В таблице мы рассмотрим самые популярные:

Локо — банк

Банк Зенит

БинБанк

Банк Кредит – Москва

Сумма

От 300 000 рублей

До 100 000 000 рублей

От 1 000 000 рублей

От 10 000 000 рублей

Срок

До 5 лет

До 5 лет

До 5 лет

До 2 лет

Комиссия за выдачу

Нет информации

Не взи-
мается

Нет

Есть, зависит от конкретной заявки

Льготный пе-риод

Есть

До 6 месяцев

До 6 месяцев

Нет информации

Страхование залога

Не обяза-
тельно

Обязательно

На усмот-рение

банка

На усмотрение банка

Дополни-тельное обеспечение

На усмот-рение

банка

Поручи-тельствофизлиц–собствен-ников илиучреди-телей;юрлиц–связан-ных компа-ний (при

наличии)

Поручи-тельствособствен-

ников

Поручительство Фонда содействия кредитованию малого бизнеса

ФК Открытие

В залог принимается только новое оборудование, инструменты, техника. Не принимается оборудование, выполненное по индивидуальному заказу.

Это связано с невозможностью адекватно оценить и реализовать данное оборудование на рынке. Процентная ставка по кредиту под залог оборудования от 22% годовых.

СбербанкУралсибРоссельхозбанкФК Открытие
СуммаОт 150 000 рублейОт 300 000 до 170 000 000 рублейДо 85% от оценочной стоимости оборудованияОт 1 000 000 до 7 000 000 рублей – до 5 лет;От 7 000 000 до 30 000 000 рублей – до 7 лет
СрокДо 10 летОт 6 месяцев до 5 летДо 7 летДо 7 лет
Комиссия за выдачуНет1,2% от суммы кредитаОт 0,8% от суммы кредита1,5% при сроке до 5 лет, 1% — свыше 5 лет
Льготный периодЕстьНет информацииНовая техника – до 12 месяцев;2 – 3 года – 9 месяцев;3 – 4 года – 6 месяцевДо 12 месяцев
Страхование залогаОбязательнообязательноНа усмотрение банкаНа усмотрение банка
Дополнительное обеспечениеНа усмотрение банкаПоручительство собственников, АКГ, Фондов поддержкиНа усмотрение банкаВекселя, денежные депозиты, движимое и недвижимое имущество

Способы оформления ↑

Оформить кредит под залог покупаемого оборудования можно двумя способами:

  • подать онлайн – заявку на сайте, после предварительного одобрения предоставить пакет документов (он также есть на сайте выбранного банка);
  • сразу обратиться в офис банка с документами.

Кредитный специалист подскажет, какие конкретно документы требуются по вашей организации и какие по оборудованию.

После окончательного одобрения заявки, подписываются кредитные документы и оформляется залог оборудования.

Кредит под залог приобретаемой техники или оборудования ↑

Кредиты под залог приобретаемой техники и оборудования выдаются на достаточно выгодных условиях.

Проценты по ним порой ниже чем по потребительским кредитам. Организация – заемщик предоставляет в банк большой пакет документов. По ним банк оценивает финансовое состояние и платежеспособность клиента.

Кредит выдается единовременно или с открытием кредитной линии.

Большинство банков требует от заемщика застраховать оборудование. Это дополнительные финансовые вложения, но без них кредит могут и не выдать.

Требования к заемщикам ↑

Заемщиком может выступать организация – юридическое лицо или индивидуальный предприниматель, работающий не менее 6 месяцев и находящийся в РФ. Также важна хорошая финансовая и налоговая отчетность.

Если у организации есть кредитная история, то она также будет тщательно проанализирована.

Для банка главное, чтобы сумма кредита вернулась ему с процентами. Поэтому, хорошая платежеспособность – основное требование к заемщику.

Банк также засомневается в выдаче кредита предприятию, которое приобретает оборудование не для производственных целей, а допустим, для хранения на складе.

Документы ↑

Каждый банк устанавливает свой список документов в зависимости от области работы заемщика и от оборудования, которое передается в залог. Отметим лишь общие черты.

Юридическое лицо или индивидуальный предприниматель должен предоставить в банк:

  • анкета-заявка;
  • копии учредительной и регистрационной документации;
  • копии лицензий, разрешений, патентов на осуществление деятельности;
  • выписки из госреестров ЕГРЮЛ / ЕГРИП;
  • копии паспортов физлиц – участников сделки;
  • налоговая отчетность;
  • финансовая отчетность;
  • документация из банков, где организация находится на обслуживании;
  • копии контрактов с поставщиками оборудования;
  • копии документов, обосновывающих право пользования производственными площадями;
  • документы по залоговому обеспечению.

Процентные ставки ↑

Процентные ставки банк устанавливает по своему усмотрению. Обычно это зависит и от приоритетности направления работы банка с малым и крупным бизнесом.

Среднюю процентную ставку по кредитам под залог покупаемого оборудования можно назвать в диапазоне 16-20% годовых.

Максимальная и минимальная сумма ↑

Сумма кредита под залог обычно устанавливается банком в виде процента от оценочной стоимости залога. К примеру, банк установил максимальную сумму кредита не более 60% от суммы оценки.

Предприятие покупает оборудование на сумму 20 000 000 рублей. Оценили его в 13 000 000 рублей.

Значит, максимальная сумма будет равняться 13 000 000 х 60% = 7 800 000 рублей.

Сроки кредитования ↑

Сроки займов под залог оборудования можно назвать средними, обычно 5-7 лет. Это связано с высокой амортизацией оборудования.

Через несколько лет оно может значительно потерять свои производственные способности и его ликвидность упадет.

Погашение задолженности ↑

Погашение таких кредитов может производиться различными способами по договоренности с банком:

  • ежемесячно;
  • ежеквартально;
  • аннуитетными (равными) платежами;
  • дифференцированными (от большего к меньшему) платежами;
  • по индивидуальному графику;
  • по сезонному графику (для сезонных производств).

Предприятие гасит кредит, перечисляя средства банку платежным поручением, со своего расчетного счета на расчетный счет банка.

В платежном поручении обязательно указывается, что это погашение кредита.

Плюсы и минусы ↑

Плюсом такого кредитования можно назвать то, что организация, приобретая оборудование, запускает его в работу.

Оно приносит прибыль предприятию. Одновременно под эти мощности можно получить дополнительную сумму средств, которая пойдет на расширение бизнеса или в иные вложения.

Минусом является то, что в кризисной для предприятия ситуации можно лишиться того, что передано в залог банку.

Предотвратить это можно оформлением страховки по максимуму рисков.

Также напрягает очень большой список документов. Но уменьшить его банки вряд ли согласятся. Так как они должны проверить предприятие по всем направлениям и быть уверенными в его благонадежности и платежеспособности.

Кредит под залог покупаемого оборудования часто служит палочкой – выручалочкой для молодых предприятий или для тех, кто проводит модернизацию мощностей.

В условиях импортозамещения и развития отечественных производств, такой кредит может помочь многим.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Инфо о банках
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: