Кредит под залог квартиры в Сбербанке: условия

Содержание
  1. Как оформить кредит в Сбербанке под залог квартиры
  2. Требования Сбербанка к заемщикам
  3. Какую недвижимость банк принимает в залог
  4. Условия кредитования под залог в Сбербанке
  5. Как получить кредит под залог квартиры
  6. Кредит под залог недвижимости в Сбербанке – условия получения, особенности и важные советы
  7. Суть и особенности
  8. Условия кредитования
  9. Требования к залоговой недвижимости
  10. Требования к заемщикам
  11. Необходимые документы
  12. Пошаговое оформление
  13. Кредит под залог недвижимости в Сбербанке: условия, ставка 2019
  14. Особенности кредитования под залог недвижимости
  15. Условия программы
  16. Порядок оформления кредита под залог недвижимости
  17. Подача заявки
  18. Проведение оценки недвижимости
  19. Подписание договора
  20. Получение денег
  21. Возврат кредита и снятие обременения
  22. Кредит под залог недвижимости в Сбербанке 2020: ставки и условия на сегодня
  23. В чем опасности кредитов под залог недвижимости
  24. Кредит Сбербанка под залог недвижимости в 2020 году: условия и ставки
  25. Условия
  26. Процентные ставки
  27. Кто может взять займ под залог недвижимости в Сбербанке в 2020 году
  28. Кто не может получить деньги под залог
  29. Какую недвижимость можно оставить в залог Сбербанку
  30. Какие документы нужны для кредита по залог недвижимости в Сбербанке
  31. Документы заемщика
  32. Документы на недвижимость
  33. Как происходит оформление кредита под залог недвижимости
  34. Заключение
  35. Как взять кредит под залог недвижимости в Сбербанке
  36. Кто получает кредит
  37. Сумма кредита
  38. Срок выдачи кредита и комиссия
  39.  Процентная ставка по кредиту
  40. Внимание! Дополнительное условие
  41. Ограничение по созаёмщикам
  42. Порядок получения кредита
  43. Важно!
  44. Документы заёмщика и созаёмщика для получения кредита
  45. Выгодно ли брать заем под залог квартиры у Сбербанка? Сравнение с кредитной компанией!
  46. Как получить в Сбербанке кредит под залог квартиры
  47. Требования к залогодателю и документам
  48. Какие условия ставит Сбербанк по кредиту под залог квартиры
  49. Кому Сбербанк откажет в выдаче кредита под залог квартиры
  50. Где кроме Сбербанка дадут кредит под залог квартиры
  51. Какой кредит под залог недвижимости предложит МойЗалог
  52. : для позитивного настроения!

Как оформить кредит в Сбербанке под залог квартиры

Кредит под залог квартиры в Сбербанке: условия

Кредит под залог недвижимости сегодня можно оформить во многих коммерческих банках, но именно в Сбербанк обращается большее количество граждан. Это происходит потому, что в нем действует множество кредитных программ, некоторые из которых являются социально направленными.

В данном случае клиент предоставляет в качестве залога свою недвижимость и, если он не погашает задолженность вовремя, то лишается ее. Несмотря на некоторый риск, заемщики оформляют кредиты под залог недвижимости, ведь они выдаются на большую сумму и длительный срок.

В этой статье мы рассмотрим волнующую многих тему – как получить кредит с обеспечением в Сбербанке, и на какие условия можно рассчитывать.

Требования Сбербанка к заемщикам

Взять кредит под залог недвижимого имущества может не каждый гражданин нашей страны, а только тот, который подходит под все требования кредитора, а именно:

  • российское гражданство;
  • возрастная группа 21 – 75 лет;
  • на текущей работе нужно иметь стаж от 6 месяцев;
  • общий стаж должен составлять от 1 года за последние 5 лет;
  • официальное трудоустройство;
  • неиспорченная кредитная история;
  • могут понадобиться поручители, если речь идет о крупной сумме займа.

Поручители должны быть платежеспособными. К ним предъявляются такие же требования, как и к заемщику.

Какую недвижимость банк принимает в залог

Взять ссуду в этом финансовом учреждении можно только в том случае, если недвижимое имущество будет подходить под требования банка. Оно должно принадлежать на праве собственности клиенту, не должно находиться в аварийном состоянии и не должно иметь обременение. Объектами залога могут выступать:

  • жилые комнаты, квартиры, таун-хаусы;
  • жилые дома с земельными участками;
  • отдельные земельные участки;
  • гаражи.

Стоимость залогового имущества будет определяться независимыми экспертами. Клиент может найти оценочную компанию самостоятельно или воспользоваться компанией, предложенной Сбербанком. Нужно иметь в виду, что стоимость услуг оценщика ложится полностью на заемщика.

Условия кредитования под залог в Сбербанке

Ссуда под залог недвижимости в Сбербанке выдается без первоначального взноса, что очень удобно. Формально она называется «нецелевой кредит». То есть, деньги заемщик получает на любые нужды, подтверждать цель их использования не нужно.

Можно предоставить в залог квартиру и получить займ на сумму от 500 тыс. до 10 млн. рублей. Кредит выдается на сумму, не превышающую 60% от оценочной стоимости залога. Максимальный сроккредита – 20 лет.

Ставки процентов:

  • от 11,3% годовых – для вкладчиков и зарплатных клиентов банка;
  • от 12,1% годовых – для новых клиентов банка;
  • от 12,5% годовых – для клиентов, отказавшихся заключать договор страхования жизни и здоровья вместе с кредитом.

Как получить кредит под залог квартиры

Оформить кредит под залог квартиры в Сбербанке потенциальные заемщики могут следующим образом:

  • заполнить анкету в отделении банка или на его сайте;
  • в анкете необходимо указать ФИО, адрес, телефон, наименование работодателя, размер зарплаты и другие личные данные;
  • отправить анкету на рассмотрение (на сайте) или передать сотруднику (в офисе) и ждать решение кредитора;
  • при положительном ответе собрать документы (паспорт, справка о доходах, копия трудовой книжки);
  • иные бумаги по запросу.

Кроме этого, клиенту нужно будет предоставить бумаги по залоговой недвижимости. К ним относится договор, подтверждающий право собственности, отчет об оценке жилья, выписка из Госреестра, технический паспорт помещения. Если имеется супруг, супруга, то понадобится их согласие на передачу недвижимости в залог банку. Необходима справка об отсутствии обременений.

Если все требования к заемщикам и объекту залога будут выполнены, то можно будет получить кредит под залог недвижимости в Сбербанке.

Клиенты с плохой кредитной историей, к сожалению, получить данный займ не смогут.

Оставьте заявку на кредит удобным для вас способом (на сайте или в офисе банка) и в самые короткие сроки вы сможете стать обладателем нужной суммы денег для реализации своих целей.

Вам также может понравиться

Кредит под залог недвижимости в Сбербанке – условия получения, особенности и важные советы

Кредит под залог квартиры в Сбербанке: условия

За последний год Сбербанк существенно снизил процентные ставки по многим кредитным программам. Особенно это касается ипотеки, брать которую сейчас весьма выгодно. Однако в ряде случаев заемщики не могут ее получить.

Альтернативным продуктом становится кредит под залог недвижимости в Сбербанке. Такие ссуды имеют ряд особенностей.

Стоит их рассмотреть и тем людям, для кого в силу определенных причин обычные потребительские кредиты не подходят.

Суть и особенности

Данная программа кредитования разработана для заемщиков, желающих получить крупную денежную сумму (до 10 млн руб.) на значительный срок (до 20 лет). Отличительная черта такой ссуды – она нецелевая.

То есть Сбербанк не будет требовать от клиента детального обоснования цели расходования денежных средств (об этом лишь требуется коротко упомянуть в анкете).

В качестве обеспечения по такому кредиту от заемщика требуется залог недвижимого имущества.

Кредит с залогом недвижимости может рассматриваться в следующих ситуациях:

  1. Отсутствие первоначального взноса;
  2. Если деньги нужны на объект недвижимости, а при ипотеке он не устраивает банк (находится за пределами РФ, нестандартное строение, наличие неузаконенной перепланировки, квартира покупается не у аккредитованного застройщика и др.);
  3. Требуется отсутствие обременения на приобретаемую в собственность недвижимость;
  4. Необходима крупная денежная сумма на ремонт, строительство, реконструкцию существующей недвижимости;
  5. Требуется дорогостоящее лечение или обучение, в том числе и детей;
  6. Низкий официальный доход, которого недостаточно для ипотечного кредита;
  7. Заемщик планирует вложиться в бизнес;
  8. Иные цели, при которых клиент не желает дополнительно отчитываться за расходование денежных средств перед банком.

Имеется ряд требований от Сбербанка к залоговому объекту, который тщательно проверят, прежде чем выдавать заемщику крупную сумму.

Перед выдачей ссуды недвижимость клиента переходит в залог банку на весь срок выплаты кредита.

На нее накладывается обременение – ипотека в силу закона (почти как и при стандартной ипотеке, только с отличием, что при обычной ипотеке объект является и кредитуемым и закладываемым).

Условия кредитования

Условия по нецелевым кредитам с залогом недвижимого имущества:

  • Сумма кредита от 500 тыс. руб. до 10 млн руб.;
  • «Потолок» ссуды также ограничен 60% стоимости залога;
  • Максимальный срок – 20 лет;
  • Первоначальный взнос не требуется;
  • Валюта – только рубли;
  • Не взимается комиссия за выдачу кредита;
  • Обеспечением ссуды служит залог недвижимости. Сбербанк допускает следующие виды объектов:
    • обособленное жилое помещение (квартира, комната в многоквартирном доме, частный жилой дом, таун-хаус, оформленный по документам как квартира);
    • жилая недвижимость вместе с земельным участком, на котором она расположена;
    • отдельный земельный участок;
    • гараж;
    • гараж вместе с земельным участком, на котором он расположен.
  • Страхование жизни и здоровья клиента производится в добровольном порядке, но от этого зависит и процентная ставка по кредиту.

Базовая ставка по этой программе кредитования составляет 12% годовых. Она применима для зарплатных клиентов Сбербанка. Для других заемщиков ставка поднимается на 0,5%. Кроме того, при отказе застраховать свою жизнь и здоровье банк прибавит к базовой величине еще 1%.

Выдача кредита осуществляется по месту прописки заемщика или созаемщика либо по месту аккредитации любого из предприятий, где они работают. Заявка клиента рассматривается от 2 до 8 рабочих дней с момента предоставления в финансовое учреждение полного пакета документов. Выдача ссуды происходит единовременно.

Для всех заемщиков применяется аннуитетная схема погашения задолженности, то есть равными суммами (меняется только соотношение процентов и «тела кредита» в самом платеже) в течение всего срока. Допускается частичное или полное досрочное погашение кредита по заявлению клиента в любое время. Минимальный размер досрочно вносимой суммы не ограничен и плата за операцию не взимается.

Требования к залоговой недвижимости

Заемщику следует знать, что не каждый объект недвижимости устроит Сбербанк в качестве залога. Для минимизации своих рисков финансовое учреждение выдвигает к залоговому имуществу ряд требований:

  1. Принадлежит владельцу на праве собственности, а если есть доли других хозяев, то с них потребуется письменное согласие;
  2. Отсутствие обременений и споров (квартира может быть заложена в другом банке, идет дележка при разводе и другие случаи);
  3. Отсутствие прописанных несовершеннолетних детей;
  4. Если есть перепланировки, то они должны обязательно быть узаконены;
  5. Недвижимость не находится в аварийном состоянии, ей не предстоит капитальный ремонт;
  6. Все необходимые коммуникации (водопровод, канализация) должны быть проведены;
  7. В обязательном порядке проводится независимая оценка объекта недвижимости.

Ликвидность объекта напрямую влияет на его стоимость, и именно от этой цифры отталкивается банк при определении максимальной «планки» кредита. То есть чем более востребована данная недвижимость на рынке и чем быстрее ее можно продать (в случае невозврата ссуды), тем бОльшую сумму выдадут заемщику.

Требования к заемщикам

Нецелевой кредит в Сбербанке с залогом недвижимости предоставляется заемщикам, которые соответствуют следующим требованиям:

  1. Возраст от 21 года;
  2. К моменту наступления последнего платежа по кредиту клиенту не должно быть больше 75 лет;
  3. Стаж на нынешнем месте работы по найму не менее полугода, а для заемщиков, не являющихся зарплатными клиентами, еще обязательно иметь 1 год официального стажа за последние 5 лет;
  4. Если клиент женат или замужем, то его супруг (супруга) обязательно привлекается в качестве созаемщиков и его (ее) доход тоже учитывается при определении максимальной суммы кредита;
  5. Заемщик не является одним из следующих лиц:
    • индивидуальным предпринимателем;
    • руководителем, его заместителем, управляющим, главным бухгалтером или другим лицом, имеющим право первой подписи на финансовых документах небольшой компании (до 30 сотрудников);
    • владельцем или совладельцем малого предприятия с долей в бизнесе более 5%;
    • членом фермерского хозяйства.

Последний пункт объясняется тем, что такие клиенты – это потенциальные заемщики, желающие направить денежные средства на развитие бизнеса. Для них существуют отдельные кредитные программы.

Если клиент желает получить кредит под залог недвижимого имущества без подтверждения официальных доходов и трудовой занятости, то планка максимального возраста на дату последнего платежа составляет 65 лет.

Необходимые документы

Для рассмотрения возможности выдачи кредита Сбербанк потребует от клиента предоставить пакет следующих документов:

  1. Заявление-анкета заемщика (созаемщика);
  2. Паспорт и ксерокопии страниц с фотографией и пропиской, а при временной регистрации – справку из паспортного стола или МФЦ;
  3. Справка по форме 2-НДФЛ, копия трудовой книжки или другие документы, подтверждающие наличие постоянного дохода. Как получить ипотеку без подтверждения доходов можете узнать из этой статьи;
  4. Договоры, справки, копии деклараций – если у заемщика есть дополнительные источники дохода или ежемесячные денежные поступления;

После одобрения заявки от клиента потребуется в течение 3 месяцев предоставить пакет документов по залоговому объекту:

  1. Документ, на основании которого собственность перешла к заемщику (договор купли-продажи, дарения, официальное разрешение на строительство и др.);
  2. Выписка из ЕГРН;
  3. Отчет оценщика по стоимости объекта;
  4. Технический паспорт (поэтажный план) с экспликацией помещения;
  5. Если объект недвижимости относится к совместному имуществу, то нужно согласие супруга на передачу собственности в залог;
  6. Если заемщик единоличный собственник объекта, то от него потребуется письменное заявление, что на момент приобретения такого права он в браке не состоял;
  7. Брачный договор (при его наличии);
  8. Справка из домоуправления о наличии зарегистрированных лиц;
  9. Документы по земельному участку (если он тоже передается в залог).

Перечень необходимых документов в каждом конкретном случае банк может дополнять или изменять.

Пошаговое оформление

Чтобы взять нецелевой займ в Сбербанке с залогом имеющегося жилья, банк обязывает последовательно пройти следующие шаги:

  1. Первичная консультация на предмет выдачи ссуды. Рекомендуется прийти в отделение банка, а с собой взять уже имеющиеся документы. Хотя это можно сделать также по телефону или через форму обратной связи на сайте Сбербанка. На этом этапе специалист поможет заемщику трезво оценить возможность получения кредита, назовет примерную сумму ежемесячного платежа при разных сроках.
  2. Сбор пакета документов для рассмотрения кредитной заявки и подача их в банк. От заемщика требуется внимательность при предоставлении документов, а также их достоверность, иначе этот этап может затянуться или в кредите будет отказано.
  3. Теперь заемщику следует дождаться решения Сбербанка по телефону или смс-сообщению. При положительном ответе клиенту следует прийти в кредитное учреждение и получить полный список необходимых документов по залогу, а также другую важную информацию.
  4. После сбора всех запрашиваемых бумаг заемщик должен явиться в банк для оформления кредитного договора, закладной и договора ипотеки на залоговый объект. На этом же этапе оформляется страхование залога.
  5. Регистрация ипотеки в Росреестре. С этого момента недвижимость закладывается в банк, то есть на нее накладывается обременение.
  6. С документами, в которых регистрационная палата проставила свои отметки, следует совершить последний визит в Сбербанк для получения денежных средств.

Разумеется, после получения кредита не следует забывать и о его погашении в соответствии с графиком платежей.

После полной выплаты кредита для снятия обременения клиент должен обратиться в банк для получения закладной с отметкой о полном исполнении обязательств. При необходимости Сбербанк предоставит и другие бумаги. Далее клиент оплачивает госпошлину, обращается в Росреестр или МФЦ, где оформляют соответствующую запись и выдают на руки «чистые» документы.

Кредит под залог недвижимости в Сбербанке: условия, ставка 2019

Кредит под залог квартиры в Сбербанке: условия

Бесплатная консультация юриста по телефону:

Когда человек нуждается в значительной сумме денег на покупку ценного имущества, развитие бизнеса или другие цели, он может взять кредит под залог недвижимости. Она может быть в личной собственности заявителя или же принадлежать иному лицу. В таком случае клиент банка будет выступать поручителем владельца.

Особенности кредитования под залог недвижимости

Сбербанк является крупнейшим банком России. Он предоставляет огромный ассортимент программ кредитования, которые делятся на три большие группы. Это потребительское кредитование, ипотека и рефинансирование. В свою очередь, кредитование под залог недвижимости является частью потребительских кредитов.

Отличительная черта ипотеки под залог имеющейся недвижимости в Сбербанке – она нецелевая. Это значит, что Сбербанк не будет требовать от клиента детального обоснования цели расходования денежных средств. О назначении денег следует лишь коротко упомянуть в анкете. В качестве обеспечения по такому кредиту от заемщика требуется залог недвижимого имущества.

Объекты недвижимости, которые можно оставить в качестве залога:

  • Жилое помещение;
  • Жилое помещение с земельным участком, на котором оно находится;
  • Земельный участок;
  • Гараж;
  • Гараж с земельным участком, на котором он находится.

Условия программы

Условия кредитования под залог недвижимости в Сбербанке:

  • Минимальная сумма кредита — 500 000 рублей (включительно), а максимальная сумма — 10,0 млн рублей (также включительно) или 60% оценочной стоимости объекта недвижимости, который оформляется в залог;
  • Минимальная процентная ставка — 12,9%;
  • Кредит оформляется исключительно в рублях;
  • Кредит под залог недвижимости без справки о доходах;
  • Кредит под залог недвижимости с плохой кредитной историей;
  • Срок кредита до 20 лет;
  • Комиссия за выдачу кредита отсутствует.

Точный размер процентной ставки зависит от особенностей конкретной ситуации. Подробнее о процентных ставках потенциальный клиент может узнать в одном из филиалов банка или на официальном сайте Сбербанка.

Требования к заявителю:

  • Возраст на момент предоставления кредита должен быть не менее 21 года;
  • Возраст на момент возврата кредита по договору не более 75 лет;
  • Стаж работы не менее 6 месяцев на текущем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет;
  • Наличие гражданства Российской Федерации.

Требования к залоговой недвижимости:

  • Принадлежность клиенту на праве собственности, а если есть доли других хозяев, то с них потребуется письменное согласие;
  • Отсутствие обременений и споров;
  • Отсутствие прописанных несовершеннолетних детей;
  • Отсутствие незаконных перепланировок;
  • Недвижимость не находится в аварийном состоянии, ей не предстоит капитальный ремонт;
  • Все необходимые коммуникации должны быть в рабочем состоянии.

В обязательном порядке проводится независимая оценка объекта недвижимости. Ликвидность квартиры напрямую влияет на ее стоимость. При определении максимальной суммы кредита банк будет отталкиваться именно от этой цифры. Чем более востребована рассматриваемая недвижимость на рынке, тем большую сумму выдадут заемщику.

Порядок оформления кредита под залог недвижимости

Общий порядок оформления кредита под залог недвижимости в Сбербанке:

  1. Консультация на предмет выдачи ссуды в отделении банка;
  2. Сбор пакета документов для рассмотрения кредитной заявки и подача их в банк;
  3. Ожидание решения Сбербанка. При положительном ответе заявителю необходимо прийти в банк, где ему выдадут полный список необходимых документов по залогу, а также сообщат другую важную информацию;
  4. После сбора всех запрашиваемых бумаг следует явиться в банк для оформления кредитного договора, закладной и договора ипотеки на залоговый объект. На этом же этапе оформляется страхование залога;
  5. Регистрация ипотеки в Росреестре. С этого момента недвижимость закладывается в банк, то есть на нее накладывается обременение.

С документами, в которых регистрационная палата проставила свои отметки, следует совершить последний визит в Сбербанк для получения денежных средств.

Подача заявки

Для того чтобы Сбербанк выдал кредит под залог недвижимости, необходимо посетить один из филиалов банка и принести все запрашиваемые документы. Подача заявки онлайн не предусмотрена, в данном случае требуется личное присутствие заявителя. На месте он заполняет предоставляемую форму заявки и оставляет копии запрашиваемых бумаг. Кредитная заявка рассматривается на протяжении недели.

Проведение оценки недвижимости

Оценка недвижимости является процедурой, в которой принимают участие три стороны. Это независимый оценщик, заемщик и представитель Сбербанка. Сотрудничество подобного рода защищает интересы обеих сторон. Оценочную организацию может выбрать клиент. Со списком компаний, с которыми сотрудничает Сбербанк, можно ознакомиться на официальном сайте банка.

За проведение процедуры платит заявитель. В 2019 году цены на оценку недвижимости были увеличены. Стоимость колеблется от 2 000 до 6 000 рублей. После анализа к финальному документу прикладываются фотографии всех комнат, подъезда и снимки здания снаружи. Также должна быть составлена или взята из технической документации схема проезда к зданию.

Подписание договора

Кредитный договор – это соглашение, по которому банк выделяет гражданину заемные средства, а гражданин обязывается вернуть их с процентами в оговоренном порядке. Каждому заявителю следует помнить, что ставя свою подпись в договоре, он соглашается с его условиями и принимает на себя те обязательства, которые прописаны в документе.

Подписывать договор нужно, только если человек полностью уверен, что понимает значение каждой строчки. Когда есть возможность ознакомиться с кредитным договором дома, лучше не пренебрегать этим. При изучении документа в отделении банка следует попросить разъяснения непонятных пунктов у специалиста.

Получение денег

Сбербанк выдает кредит под залог недвижимости по месту регистрации заемщика или одного из созаемщиков или по месту аккредитации компании-работодателя заемщика или созаемщика. Выдача производится в полном объеме единовременно или долями. За осуществление приема средств комиссионные сборы не предусмотрены.

Возврат кредита и снятие обременения

Кредит, который выдает Сбербанк, закрывается аннуитетными ежемесячными платежами с учётом прописанного в договоре графика. Ставка распределяется равномерно, а не на остатки. Это значит, что выплаты на весь период равны. Кредит под залог недвижимости также можно выплатить раньше срока его завершения, Сбербанк за это не взимает комиссий.

Минимальные размеры досрочно вносимых сумм не ограничиваются, однако плательщик обязан заблаговременно оповестить о своих намерениях. При несвоевременных платежах полагаются неустойки, которые равны ключевой ставке Сбербанка на момент оформления сделки. Начисляются неустойки на величину задержанной выплаты со дня, идущего за датой выполнения обязательств, и по день внесения средств.

В Сбербанке предусмотрено несколько способов погашения кредита и снятия обременения:

  • Регулярные наличные платежи в кассе одного из филиалов Сбербанка;
  • Платежи из личного кабинета через «Сбербанк Онлайн»;
  • Платежи с помощью мобильного приложения;
  • Платежи, которые проводятся через терминалы самообслуживания.

Бесплатная консультация юриста по телефону:

Кредит под залог недвижимости в Сбербанке 2020: ставки и условия на сегодня

Кредит под залог квартиры в Сбербанке: условия

Преимущества оформления займа под залог

Взять кредит в Сбербанке сегодня гораздо проще, если есть возможность оставить в залог недвижимое имущество: квартиру или дом, земельный участок или даже гараж.

В этом случае банк может предложить гораздо большую сумму, чем по другим потребительским кредитам:

• без обеспечения

• с поручителем

Кроме этого, кредит под залог недвижимости в Сбербанке предоставляется на длительный срок и под сравнительно низкий процент и может служить альтернативой ипотеки без первоначального взноса.

Условия и процентные ставки всех кредитов Сбербанка смотрите здесь >>

Еще одна важная особенность займа под залог квартиры, дома, земельного участка или другой недвижимости в Сбербанке состоит в том, что полученные деньги можно тратить на любые нужды, в том числе на капитальный ремонт или покупку жилья.

В чем опасности кредитов под залог недвижимости

Надо также упомянуть об опасности залогового кредита.

Имущество, находящееся в залоге, нельзя продать, подарить и совершать какие-либо регистрационные действия без согласия кредитора.

Есть риск того, что вы не сможете возвращать деньги в срок.

« Если заемщик по каким-либо причинам перестанет выплачивать проценты по долгу, то может столкнуться с судебным взысканием и в конечном счете потерять заложенную собственность», – поясняет инвестиционный̆ стратег компании «БКС Премьер» Александр Бахтин.

Кредит под залог недвижимости — это большой риск для заемщиков, ведь жилье может подешеветь, а человек, взявший кредитный продукт с низким взносом или без него, — попасть в тяжелую жизненную ситуацию и оказаться без денег.

«В этом случае у банка появится право продать заложенную квартиру. Появляется риск остаться без квартиры и в долгу перед финансовой организацией», – говорит специалист экономического управления ГУ Банка России по ЦФО Светлана Савина.

Займ под залог жилья – это последнее, на что можно решиться, если нужны деньги, считает эксперт по кредитным программам Top-RF.ru Кристина Комарова.

Кредит Сбербанка под залог недвижимости в 2020 году: условия и ставки

Сбер обновил процентные ставки по этому виду кредита. Рассмотрим подробнее, на каких условиях сегодня можно получить займ под залог квартиры или дома.

Условия

☑ Срок: до 20 лет;

☑ Мин. сумма: 500 000 рублей;

☑ Максимальная сумма: ее должна превышать меньшую из величин:

• 10,0 млн. рублей;

• 60% оценочной стоимости объекта недвижимости, оформляемого в залог.

☑ Комиссия за выдачу: отсутствует.

☑ Страхование: добровольное страхование жизни и здоровья заемщика.

Процентные ставки

Действуют для клиентов, получающих зарплату на счет в СБ РФ (зарплатных клиентов).

Соотношение суммы кредита к оценочной стоимости недвижимостиСтавка
до 60%от 10,4%

Надбавки:

+0,5% – если вы не являетесь зарплатным клиентом;

+1% – при отказе от страхования жизни и здоровья заемщика в соответствии с требованиями Сбербанка.

  Калькулятор кредита

Рассчитать сумму ежемесячного платежа по потребительскому кредиту под залог недвижимости в Сбербанке поможет Кредитный калькулятор.

Кто может взять займ под залог недвижимости в Сбербанке в 2020 году

Чтобы взять в Сбербанке кредит под залог квартиры или дома, необходимо, иметь возраст от 21 года до 75 лет (Если займ предоставляется без подтверждения доходов и трудовой занятости, то возраст на момент возврата денег ограничивается 65 годами.)

Требуется также трудовой стаж не менее 6 месяцев на текущем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет.

Кто не может получить деньги под залог

Таковых тоже много. Не смогут получить займ под залог недвижимости в Сбербанке:

• индивидуальные предприниматели (ИП),
• директора (в т.ч. генеральные, финансовые, коммерческие, исполнительные и т.п.), заместители руководителя, главные бухгалтеры малых предприятий с числом работников до 30 человек;
• собственники малого предприятия, обладающим долей владения более 5%;
• членом крестьянского (фермерского) хозяйства.

Эти ограничения, видимо установлены для того, чтобы деньги нельзя было потратить на ведение бизнеса. Для этих целей в СБ РФ деньги выдаются по другим кредитными программам.

Какую недвижимость можно оставить в залог Сбербанку

Обеспечением по кредиту может являться следующие объекты недвижимости:

• жилое помещение (квартира в т.ч. в жилом доме, состоящем из одной или нескольких блок-секций – «таун-хаус»; жилой дом);
• жилое помещение с земельным участком, на котором оно находится;
• земельный участок;
• гараж;
• гараж с земельным участком, на котором он находится.

Какие документы нужны для кредита по залог недвижимости в Сбербанке

Известно, что многие клиенты хотели бы получить кредит под залог квартиры без подтверждения доходов. Но в Сбербанке это сделать, скорее всего, не получится. При оформлении займа под залог недвижимости банк потребует от клиента справку о доходах по форме 2-НДФЛ и копию трудовой книжки или другие документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость потенциального заемщика.

Документы заемщика

А теперь разберемся подробнее, какие справки именно понадобится собрать. Их набор, в принципе, стандартный. Чтобы подать заявку, потребуются:

1 заявление-анкета заемщика / созаемщика;

2 паспорт заемщика / созаемщика с отметкой о регистрации;

3 справка, подтверждающая финансовое состояние (2-НДФЛ или др.);

4 документы, подтверждающие  трудовую занятость (копия трудовой книжки и т.п.).

Если у вас нет трудовой книжки или 2-НДФЛ, то для получения займа можно использовать и другие справки, подтверждающие вашу трудовую занятость и финансовую состоятельность. Документам для получения кредита Сбербанка для физических лиц у нас посвящена целая статья. С ней можно ознакомиться здесь.

Документы на недвижимость

После одобрения кредитной заявки (в течение 90 календарных дней) надо будет представить также Документы по залогу. Потребуются:

✓договор купли-продажи жилья;

✓отчет об оценке стоимости жилья;

✓выписка из Единого государственного реестра недвижимости;

✓технический паспорт и экспликация жилья;

✓справка об отсутствии зарегистрированных жильцов.

Полный список документов по залогу для различных видов недвижимости можно взять с официального сайта Сбербанка (скачать docx-документ).

Смотрите, в каком банке сегодня выгоднее получить кредит под залог автомобиля >>

Как происходит оформление кредита под залог недвижимости

В Сбербанке займ под залог недвижимости оформляется, как ипотека. Подать заявку и получить решение можно онлайн на сайте на DomClick.ru.

ШАГ 1. Для начала рассчитайте кредит, исходя из своих параметров: требуемой вам суммы и срока. Для предварительного расчета желательно хотя бы примерно знать, сколько стоит недвижимость, которую вы хотите оставить в залог банку. Это важно, поскольку от этого зависит сумма, которую вам сможет предложить Сбербанк.

Например, есть закладываемая квартира стоит всего 1 млн рублей, то максимум вам могут дать 600 000 рублей. А при стоимости недвижимость в 2 млн рублей максимальная сумма кредита составит 1,2 млн., и т.д.

ШАГ 2. После расчета, отправьте онлайн-заявку на сайте DomClick.ru. Надо будет заполнить анкету и прикрепить сканы требуемых документов.

ШАГ 3. Если по вашей заявке будет принято положительное решение, то кредитный менеджер назначит вам встречу в офисе банка, куда вы должны будете прийти с оригиналами документов и созаемщиком. Там вы окончательно оформите кредитный договор, после чего сможете получить деньги. Их переведут на ваш банковский счет.

Заключение

Займ под залог недвижимости в Сбербанке позволяет получить до 10 млн рублей на срок до 20 лет. Это большие деньги и длительный срок. Но для их получения надо собрать пакет документов, сравнимый с тем, что нужен для оформления ипотеки. Это довольно сложно.

А потому, брать деньги под залог есть смысл только в том случае, если вам действительно нужна очень крупная сумма и на очень долгий срок. Для займов до 1-3 млн рублей лучше воспользоваться другой кредитной программой. Это будет проще.

Данный вид займа не предназначен для решения сиюминутных финансовых проблем. Деньги можно брать только на капитальные вложения и только в том случае, если уверенны, что сможете их вернуть в срок.

Эксперты советуют воздержаться от получения кредитов и тем более не оформлять в залог свое имущество.

Всегда есть альтернативные варианты, например найти банк, готовый пойти на уступки и предоставить оптимальные условия по кредиту.

Генеральная лицензия на осуществление банковских операций № 1481. Информация представлена в ознакомительных целях и не является публичной офертой.

Как взять кредит под залог недвижимости в Сбербанке

Кредит под залог квартиры в Сбербанке: условия

Сбербанк в 2020 году выдает нецелевые потребительские кредиты. С условием передачи в залог кредитной организации недвижимости заёмщика.

Кто получает кредит

Только граждане России. Собственники жилых, нежилых помещений и земельных участков.

Сумма кредита

Кредит выдается в рублях. Сумма не меньше 500 000 руб. Максимальная величина не превышает 60% стоимости объекта недвижимости из отчета об оценке или быть 10 миллионов рублей. К выдаче оформляется меньший из этих показателей.

Срок выдачи кредита и комиссия

Кредит под залог недвижимости в Сбербанке выдается от 1 года, но не больше, чем на 20 лет. Банк комиссию за выдачу кредита не берет.

 Процентная ставка по кредиту

Процентная ставка по кредиту — 10,4% годовых

Ставка рассчитывается в рублях для участников зарплатных проектов Сбербанка.

При нарушении этого положения ставка увеличивается:

  1. плюс 0,5%, если зарплата приходит не на карту Сбербанка;
  2. плюс 1%, если заёмщик отказывается от страхования жизни и здоровья;

Внимание! Дополнительное условие

Для получающих заработную плату на карту другого банка, кроме Сбербанка, общий стаж работы за последние пять лет — не менее одного года.

Для увеличения суммы кредита привлекаются созаёмщики. Они совместно отвечают по обязательствам перед банком. В список созаёмщиков входят:

  • — заемщик, на которого будут оформлены основные требования, т.н. титульный созаёмщик;
  • — его платёжеспособный супруг (или супруга).

Ограничение по созаёмщикам

Созаёмщиками не могут быть:

  1. физические лица, ведущие коммерческую деятельность без образования юридического лица (индивидуальные предприниматели);
  2. собственники(владельцы более 5% доли) предприятий, относящихся к малому предпринимательству;
  3. руководители и заместители руководителя, главные бухгалтеры, иные сотрудники, по должности, отвечающие за финансы малого предприятия, с составом работников до 30 человек;
  4. члены сельскохозяйственных кооперативов и фермерских хозяйств.

Порядок получения кредита

Просто оформить кредит под залог недвижимости в Сбербанке в 2020 году на сайте ДомКлик.

В личном кабинете, вход через Сбербанк Онлайн, выбирается вкладка «Наличные под залог жилья». Заводятся параметры стоимости жилья для залога, сумма и срок кредита.

Калькулятор вычисляет необходимый доход, ежемесячный платёж и процентную ставку. Данные о зарплатной карте Сбербанка у заёмщика и согласие на страхование понижают процентную ставку до 10,4%.

Калькулятор формирует предварительный график платежей.

Кнопка «Вернуться к подаче заявки» предлагает заполнить анкету на заёмщика и созаёмщика. Вводится информация о:

  • паспорте;
  • контактах;
  • месте работы;
  • доходе;
  • присоединяется фотография, дополнительно на выбор: водительское удостоверение, военный билет и другие.

Выбирается офис для подписания кредитного договора.

Заявка направляется на решение банка.

После положительного решения назначается дата и время подписания кредитного договора и договора ипотеки на объект недвижимости. Ипотека проходит государственную регистрацию.

Заёмщик получает деньги.

Важно!

Если у заёмщика нет первоначального взноса, кредит под залог недвижимости в Сбербанке подходит для приобретения жилья и нежилых помещений. На оплату используется полная сумма кредита. На новое жилье тоже оформляется ипотека.

Документы заёмщика и созаёмщика для получения кредита

Для снижения процентной ставки и увеличения срока кредитования банк запрашивает сведения о финансовом состоянии и трудовой занятости участников получения займа:

  • — справка о доходах и налогах за последние 12 месяцев, с учетом требований Федеральной налоговой службы России;
  • — копию трудовой книжки;
  • — или выписку из трудовой книжки за последние пять лет;
  • — или справку работодателя о занимаемой должности и стаже работы;
  • — или копию трудового договора(контракта), для сотрудников, где трудовая книжка не предусмотрена;
  • — иные документы (уточняется у сотрудника Сбербанка).

Документы о залоговой недвижимости передаются в течение трех месяцев после решения о выдаче кредита:

  • — правоустанавливающие договоры;
  • — отчет об оценке;
  • — выписка из Единого государственного реестра недвижимости;
  • — технический паспорт, поэтажный план с экспликацией объекта недвижимости;
  • — брачный договор, или нотариальное согласие супруга(супруги) на передачу в залог, или нотариальное заявление заемщика о приобретении имущества вне брака;
  • — справка из жилищно-эксплуатационных органов о зарегистрированных жильцах;
  • — документы на земельный участок.

Кредит под залог недвижимости в Сбербанке в 2020 использует имущество заемщика. Новый заем решает задачи клиентов.

Выгодно ли брать заем под залог квартиры у Сбербанка? Сравнение с кредитной компанией!

Кредит под залог квартиры в Сбербанке: условия

2018-02-27

Ангелина Смирнова

Юбилейная 100200 Россия, Москва +7 929 553 77 72

Сбербанк кредит под залог квартиры выдает как для ее приобретения (тогда предмет залога совпадает с целью использования денег), так и для потребительских целей. Однако в отличие от стандартных потребительских кредитов – сумма в Сбербанке выдается намного больше.

Кроме квартиры, в Сбербанке можно заложить дом или таунхаус, отдельный земельный участок или гараж. Одобряемая сумма зависит от стоимости закладываемого имущества.

Как получить в Сбербанке кредит под залог квартиры

Чтобы взять кредит под залог недвижимости в Сбербанке – необходимо обратиться в любое ближайшее отделение и заполнить заявочную анкету.

Важно! Заявка состоит из 7 страниц формата А4, а это немало. Можно заранее ее заполнить – на сайте есть образец.

Сбербанк вправе рассматривать заявление до 8 дней. При любом решении уполномоченный сотрудник связывается с заявителем и оглашает решение.

В случае одобрения необходимо обратиться в банк и принести полный пакет бумаг, далее – подписывается кредитный договор и деньги выдаются заемщику за один платеж (наличными в отделении либо переводятся на специальный счет, который можно обналичить в любом офисе).

Требования к залогодателю и документам

Для получения кредита потребуется определенный набор бумаг. В первую очередь нужен паспорт и дополнительный документ. Необходимо сделать копии всех страниц удостоверения личности. Вместе с этими документами предоставляются справки о доходах и периоде трудовой деятельности (подойдет копия контракта или трудовой книги)

Для совершения сделки в Сбербанке кредита под залог квартиры понадобятся:

  • установленное свидетельство владения правом собственности недвижимостью (свидетельство регистрации, выписка из Росреестра);
  • результаты оценки собственности;
  • документы из БТИ и жилищно-эксплуатационной компании.

Возможно, потребуется поручительство третьих лиц, тогда последние также предоставляют копии паспорта и дополнительного документа. Может потребоваться подтверждение дохода и стажа.

5 лучших предложений 2020 года  

БанкПроцент в годСуммаСрокРегионы кредитования
СовкомбанкОт 13,9% 200 т.р. — 30 млн.1-10 летРегионы присутствия банка
ВосточныйОт 12,6% 1млн. — 30 млн.1-15 летВся Россия
Компания МОЙЗАЛОГ24 низкий процентОт 9%500 т.р. — 90 млн.1-29 летМосква, Московская область
Грин Финанс2% в месяц250 т.р. — 10 млн1-10 летУфа, Самара, Ульяновск
Ipoteka2411,99%450 т.р. — 25 млндо 20 летСанкт-Петербург, Волгоград, Уфа, Нижний Новгород, Саратов, Омск, Челябинск,
ZALOGOVIK24.ru12%200 т.р- 45 млндо 30 летСанкт-Петербург,  частично лен.область
Банк Зенитот 10%1 млн – 15 млн 15 летВоронеж, Курск, Нижний Новгород, Новосибирск, Омск, Пермь, Санкт-Петербург, Ростов-на-Дону, Самара, Екатеринбург,

Какие условия ставит Сбербанк по кредиту под залог квартиры

Проценты, которые начисляет банк за пользование чужими деньгами, для заемщика являются суммой переплаты.

Любой банк в условиях прописывает минимально возможную ставку, поскольку все условия устанавливаются в индивидуальном порядке. Сбербанк определяет такое значение на уровне 12,00% для тех людей, которые получают з/пл на карту Сбербанка. Ставка увеличивается до 12,5%, если клиент не относится к зарплатным и еще на 1% — если отказывается от страхования жизни и здоровья.

Максимально можно получить 10 млн. р., погашать задолженность необходимо ежемесячно, в течение всего срока обслуживания вносить равные платежи.

Кому Сбербанк откажет в выдаче кредита под залог квартиры

К основным стоп-факторам при решении о выдаче кредита относятся:

  1. Низкий уровень дохода, если заемщик получает 15 тыс. р., то на кредит в несколько миллионов может не рассчитывать (разве что с поручителями).
  2. Неофициальный доход. Любой банк, даже тот, который рекламирует «кредит под залог без справки о доходах», все равно ее потребует. Иначе – в займе либо откажут, либо установят неподъемную процентную ставку.
  3. Плохая кредитная история или вообще ее отсутствие. Кредитная история позволяет банку понять, какая платежная дисциплина установилась у заемщика, насколько вероятна неуплата по кредитам в дальнейшем.

Также потребуется показать себя как заемщика со стабильным заработком, поэтому, если на текущем месте человек работает меньше 6-ти месяцев —  кредит ему не дадут.

Кредит под залог недвижимости от Сбербанка рассчитан только на физических лиц, в связи с этим займ не оформят:

  • ИП и владельцам ЛПХ;
  • собственникам предприятий в полном либо частичном владении;
  • сотрудникам предприятий, имеющим статус главных специалистов и право подписи на банковских и финансовых документах.

Также в займе откажут директорам и заместителям директоров предприятий.

Где кроме Сбербанка дадут кредит под залог квартиры

Несомненно, Сбербанк является самым крупным кредитором РФ в банковской сфере. Но практически все известные банки также предлагают кредит под залог недвижимости квартиры и другой недвижимости.

Предлагаем ознакомиться с основными условиями от известных банков.

ВТБ 24Восточный экспресс банкБанк Жилищного финансированияАльфа-Банк
Под залог квартиры от 11,7%

До 15 млн. р.

От 9,9%

До 30 млн. р.

От 12,99%

До 8 млн. р. для квартир в Москве и МО

От 13,29%

Не более 60% от цены квартиры

Любой банк спросит справку о доходах, в обязательном порядке проверит кредитную историю и, скорее всего, запросит привлечения поручителей.

Какой кредит под залог недвижимости предложит МойЗалог

Сбербанк кредит под залогквартиры предлагает на весьма стандартных для банковского рынка условиях.

Предлагаем ознакомиться с условиями, которые ставит специализированная компания, работающая с квартирами по Москве и МО, Санкт-Петербурге и ЛО. Это – ➥ МойЗалог.

До 90 % от стоимости квартиры (в Сбербанке только 60%)От 6,5% процентная ставкаДо 100 млн. р. на 30 летДеньги в день обращенияАванс – 60%

От заемщиков практически ничего не требуется:

  • российское гражданство;
  • возраст от 18-ти лет;
  • право собственности на предоставляемый объект (полное или частичное).

Взять кредит под залог недвижимости может любое лицо, не принимается во внимание его платежеспособность и кредитная история.

К сведению! Кредит под залог квартиры можно получить даже с открытыми просрочками.

Более подробные условия, а также акции и специальные предложения можно посмотреть на официальном сайте. Там же оставляется заявка, которая принимается в любое время суток.

: для позитивного настроения!

Инфо о банках
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: