Кредит под залог автомобиля в Сбербанке

Содержание
  1. Кредит под залог автомобиля в Сбербанке в 2020 году
  2. Тонкости кредитования под залог машины
  3. Положительные и отрицательные стороны предоставления залога
  4. Программы кредитования
  5. Бизнес авто
  6. Экспресс авто
  7. Кому выдают деньги под залог имущества
  8. Сбор документов
  9. Последовательность и нюансы оформления
  10. Где будет находиться залоговое авто на время выплаты
  11. Особенности кредитования под залог авто в Сбербанке
  12. Как взять ссуду под залог автомобиля
  13. Критерии для заемщика
  14. Каким должен быть залог
  15. Какие документы нужны
  16. Условия и сроки
  17. Проценты
  18. Кредит под залог авто и ПТС в Сбербанке: условия и порядок оформления
  19. Условия кредитования
  20. Процентные ставки, сроки, первоначальный взнос
  21. Требования
  22. К заемщику
  23. К авто
  24. Необходимые документы
  25. Порядок оформления
  26. Краткое резюме статьи
  27. Кредит под залог авто в Сбербанке
  28. Как взять кредит под залог автомобиля в Сбербанке
  29. Требования к залогу
  30. Условия
  31. Процентные ставки
  32. Сроки
  33. Особенности займа под залог автомобиля
  34. С какой программой можно взять кредит под залог автомобиля
  35. «Экспресс-Авто»
  36. Другие
  37. Статус собственности автомобиля
  38. Преимущества и недостатки кредита под залог автомобиля

Кредит под залог автомобиля в Сбербанке в 2020 году

Кредит под залог автомобиля в Сбербанке

Кредит под залог авто в Сбербанке выдают быстрее и охотнее, чем прочие разновидности займов. Предоставление финансовой организации ПТС – это гарантия возвращения долга.

Если заемщик не отдаст ссуду, то банк конфискует машину, что прописывается в кредитном договоре. Заложить можно как приобретаемое авто, так и старое транспортное средство.

Программы такого кредитования доступны физическим и юридическим лицам.

Тонкости кредитования под залог машины

Кредит под залог авто в Сбербанке позволяет быстро получить деньги. Процесс оформления такого займа имеет свои особенности, к которым относится невозможность получить сумму больше, чем оценочная цена. И банк, и заемщик несут одинаковую ответственность за машину на срок кредитования.

Финансовая организация не конфискует технику, а только забирает ПТС автомобиля. Если клиент не отдает долг в течение отведенного срока, то Сбербанк отбирает залоговое имущество и продает его, чтобы полностью погасить кредит.

Деньги при наличии залога предоставляются на период от 3 до 60 месяцев. Сумма кредитования – не меньше 45 тыс. руб. Размер первого платежа – 15%, но в отдельных программах для предпринимателей первоначальный платеж составляет 10%.

Положительные и отрицательные стороны предоставления залога

Кредит под залог ПТС в Сбербанке позволяет быстро получить деньги без большого количества документов. Нередко предоставление гарантий – это единственный способ получить ссуду, если у человека плохая кредитная история.

Преимущества обращения в Сбербанк за кредитом под залог автомобиля:

  • одобрение заявки и подписание договора занимает небольшое количество времени;
  • пакет документов включает минимальное количество бумаг;
  • заложить разрешается как новую машину, так и транспортное средство, бывшее в употреблении;
  • бесплатное оформление и обслуживание ссуды;
  • для постоянных клиентов Сбербанка предлагаются программы по сниженной процентной ставке.

Среди отрицательных сторон кредита под залог машины в Сбербанке отмечают предвзятость работников финансовой организации к транспортному средству, из-за чего цена автомобиля часто занижена.

Некоторым заемщикам не нравится, что нельзя полностью распоряжаться своим имуществом (продать, подарить), но это неизменное и разумное требование финансовой организации.

К тому же нельзя получить кредит без справки о доходах.

Приходилось, но больше не буду

Программы кредитования

Некоторые кредиты под залог автомобиля Сбербанк выдает исключительно для предпринимателей, другие – для обычных граждан. По программе «Автокредит» залогом выступает приобретенная машина. ПТС остается у финансовой организации, пока заемщик полностью не выплатит долг.

Быстро получить деньги поможет программа «Экспресс». В течение дня удается оформить кредитный договор, но первоначальный взнос при этом составляет 40%. Заемщикам доступные и партнерские программы. Сбербанк сотрудничает с некоторыми автосалонами и клиентам предлагается приобрести машину в залог по выгодной годовой ставке 9%.

Бизнес авто

Программа предназначена для предпринимателей, у которых годовой оборот не меньше 400 млн руб. Получить деньги под залог ПТС в Сбербанке разрешается на 96 месяцев. Сумму кредитования одобряют в размере от 150 тыс. руб. под 12,1% годовых.

В Сбербанке бизнесменам разрешается заложить приобретаемое имущество. Первый взнос для бизнесменов в сельскохозяйственной сфере, которые приобретают новый транспорт, составляет от 10%. Для тех предпринимателей, которые покупают технику, бывшую в употреблении, первоначальный платеж должен быть не меньше 25%.

Экспресс авто

Программа предлагается руководителям небольшого бизнеса. Организация должна иметь форму права владения с ограниченной ответственностью или индивидуальное предпринимательство.

Если фирма заработала в год 60 млн руб., то ей разрешается принять участие в программе.

Сразу предприятие должно внести платеж по кредиту 10%, что позволяет владельцам небольших предприятий не отвлекаться от ведения личного дела.

Клиент может заложить покупаемый автомобиль. Заем выдается на сумму от 150 тыс. руб. под 16,5% годовых. Максимально можно получить не больше 5 млн. Период кредитования длится от полугода до 5 лет.

Кому выдают деньги под залог имущества

Чтобы взять кредит под залог автомобиля в Сбербанке, требуется доказать свою благонадежность и платежеспособность. Финансовая организация просчитывает все риски, поэтому заем получают клиенты, соответствующие ряду правил.

Требования для получения кредита в залог автомобиля в Сбербанке:

  1. Обязательное наличие российского гражданства.
  2. Хорошая кредитная история. Если у человека имеются просрочки по кредиту, то это отражается в общей базе, а такие клиенты считаются неблагонадежными. Чтобы получить одобрение заявки по выгодным условиям, требуется вовремя выплачивать долги.
  3. Клиент должен быть совершеннолетним. На момент возвращения долга заемщику должно быть не больше 75 лет.
  4. Постоянная регистрация в районе расположения отделения, где оформляется кредит. В некоторых случаях заявки одобряются заемщикам с временной регистрацией.
  5. Наличие постоянного места работы на протяжении полугода.
  6. Право собственности на залоговое имущество. Если человек предоставляет только генеральную доверенность на автомобиль, то заложить машину не удастся.
  7. Полис ОСАГО и КАСКО на транспортное средство.
  8. Заложить разрешается как старую машину, так и новую.

Если в качестве залога выступает транспортное средство, бывшее в употреблении, то существуют определенные ограничения по возрасту авто. Так, машины китайского и отечественного производства принимают, если период эксплуатации не превысил 5 лет. Приемлемый возраст иномарок – до 10 лет.

Сбор документов

Чтобы взять кредит в Сбербанке, требуется предоставить паспорт, подтверждающий российское гражданство. Также в перечень документов входит удостоверение водителя, трудовая книжка (можно предоставить любую другую бумагу, доказывающую наличие места работы и полугодового стажа). Уточнить весь список документов рекомендуется у менеджеров Сбербанка.

Сбербанк – это крупная организация, которая редко одобряет заявки без справок о доходе. Требуется обязательно предоставить доказательство платежеспособности, т. к. банк рискует при выдаче больших сумм. Разрешается взять документ с работы или принести форму 2-НДФЛ.

Заем, который выдают без подтверждения платежеспособности, обычно подразумевает выплату высоких процентов, крупный первый платеж, короткий срок кредитования.

Последовательность и нюансы оформления

Сначала заполняется заявка. Бланк выдается в офисе или на портале Сбербанка. В анкете прописываются личные данные и информация на залоговый автомобиль. Онлайн-заявку на кредит подают, не выходя из квартиры. После ее рассмотрения с заемщиком свяжется менеджер Сбербанка в телефонном режиме.

После одобрения анкеты оценщик осматривает транспортное средство. Стоимость, установленная работниками финансового учреждения, часто отличается от рыночной цены на машину. Заемщики часто недовольны тем, во сколько оценивают их имущество. Размер одобряемого кредита зависит от суммы оценки залога и не может быть больше 75% от цены авто.

Когда стоимость машины установлена, заемщик предоставляет пакет документов. Дальше подписывается договор займа со Сбербанком. Рекомендуется внимательно прочитать документ, обращая внимание на сумму кредита, годовую ставку, наличие и размер штрафов при просрочках, методы погашения.

После изучения всех нюансов договора обе стороны сотрудничества подписывают документ. Деньги не выдаются на руки наличными. Обычно средства переводятся на банковский счет заемщика. Если человек приобретает автомобиль в дилерском центре, то финансы переводятся сразу продавцу.

Правила погашения займа под залог машины:

  • за просрочки по платежам начисляются штрафы;
  • если кредит не будет выплачен в оговоренный договором срок, то транспортное средство конфискуется Сбербанком.

При выплате долга в отделении другой финансовой организации начисляется комиссия. Ее размер зависит от суммы платежа. Погашать долг разрешается в отделении Сбербанка, что считается наиболее простым и удобным способ. Также внести деньги на счет можно через любой терминал, который находится в каждом торговом центре. Также оплатить кредит разрешается в личном кабинете, не выходя из дома.

Нередко ежемесячные платежи по потребительскому кредиту под залог личного имущества высчитываются автоматически с заработной платы, но такой способ оплаты кредита требуется оговорить заранее с банком, следует подать соответствующее заявление в бухгалтерию по месту работы. При использовании терминала важно правильно ввести платежные реквизиты.

При изучении кредитного договора обратите внимание: штрафные санкции в случае неуплаты займа не исключены. Оплата должна проводиться конкретного числа каждого месяца или на внесение платежа отводится несколько дней. Если заемщик просрочит ссуду, то это сразу же отразится на состоянии кредитной истории.

Когда у клиента возникли проблемы с погашением кредита, следует обратиться в Сбербанк за консультацией. Обычно финансовая организация идет навстречу заемщикам и выполняет реструктуризацию, предлагает кредитные каникулы или отсрочку платежа. Если новые условия не помогают клиенту погасить долг, то залоговое имущество конфискуется.

Где будет находиться залоговое авто на время выплаты

Если получить кредит под залог, то Сбербанк не конфискует имущество на период погашения займа. Финансовая организация забирает только паспорт на автомобиль. Владелец может свободно использовать свою машину для личных целей, но нельзя продать или подарить транспортное средство.

Забирая паспорт, банку удается обезопасить себя от недобросовестных заемщиков. В целом привычный уклад жизни клиента не меняется, он не обязан кому-то сообщать, что оформил кредит в Сбербанке под залог авто. Главное — вовремя оплачивать ежемесячные платежи по займу, и тогда у клиента не возникнет никаких проблем.

Как выехать за границу на залоговой машине:

  1. Для начала требуется убедиться в отсутствии просрочек по кредиту. Если они присутствуют, то их нужно устранить.
  2. Дальше Сбербанк уведомляется о планируемой поездке за пределы страны.
  3. Финансовая организация должна официально разрешить выезд за границу. Только после этого можно покинуть территории родного государства.

Если человек выполнил все требования, то ему не нужно опасаться, что с залоговым имуществом возникнут какие-либо проблемы при пересечении границы. Главное — вовремя вносить платежи и избегать просрочек. Если клиент нарушит условия договора, то Сбербанк имеет право конфисковать машину, а кредитная история заемщика будет испорчена.

Как оформить кредит через Сбербанк Онлайн? Чтобы подать заявку на кредит, зайдите в раздел «Кредиты» и выберите подходящие вам параметры, в том числе сумму и срок кредита. Предварительная процентная ставка и ежемесячный платёж рассчитаются автоматически. Рядом с суммой ежемесячного платежа будет указан график погашения кредита. Выберите удобный для вас офис обслуживания и нажмите кнопку «Оформить кредит».

После заполнения анкеты кнопка «Отправить заявку» станет активной. Отправьте заявку на рассмотрение или сохраните, чтобы отправить позже — тогда она получит статус «Черновик». Заявка окажется в разделе «Кредиты».

Где посмотреть статус рассмотрения моей заявки на кредит? Зайдите в раздел «Кредиты» Сбербанк Онлайн, чтобы посмотреть статус рассмотрения заявки. Хочу, чтобы кредит пришёл на мою карту. Как это сделать? Чтобы получить деньги на свою карту, укажите её при подаче заявки на кредит. Как оплатить кредит через Сбербанк Онлайн? В списке «Кредиты» для нужного кредита нажмите «Операции» → «Внести платёж» → откроется страница «Погашение кредита», на которой вы можете внести платёж по этому кредиту. Как оформить досрочное погашение по кредиту? Чтобы оформить досрочное или частично досрочное погашение, зайдите в раздел «Кредиты» и выберите нужный вам кредит → «Досрочное погашение» → выберите способ погашения: частичное или полное → укажите счёт списания, дату списания, сумму к погашению → подтвердите заявку по СМС. Как узнать, есть ли у меня непогашенные кредиты в Сбербанке? Посмотреть информацию по непогашенным в Сбербанке кредитам можно в Сбербанк Онлайн в разделе «Кредиты». Перечень документов для для получения кредита в Сбербанке.

  • заявление-анкета наполучение кредита;
  • паспорт гражданинаРоссийской Федерации сотметкой о регистрации(допускается наличиевременной регистрации, вэтом случаедополнительнопредставляется документ,подтверждающийрегистрацию по меступребывания);
  • документы,подтверждающиефинансовое состояние итрудовую занятость.

Можно ли получить кредит без справки о доходах? Да, можно, но при определённых условиях, если вы получаете заработную плату, стипендию или пенсию на зарплатную карту Сбербанка. Но, если вы являетесь клиентом «с улицы», то вам придётся в обязательном порядке подтверждать вашу платёжеспособность. Таковы требования кредитной организации. Какая минимальная и максимальная сумма кредита в банке? Здесь есть несколько предложений для клиентов банка:

  • Минимальный наличными для Москвы- 45 тысяч рублей.
  • Минимальная кредитная линия для остальных регионов- 15 тысяч рублей.
  • Максимальный кредит без поручительства- 1,5 миллиона рублей.
  • Максимальная кредитная линия с поручительством — до 3,0 миллионов рублей.
  • Кредит под залог квартиры или другой недвижимости — до 60% от фиксированной оценочной стоимости.

По каждой программе требуется получить консультацию менеджера банка. Что делать, если отказали в получении кредита? Здесь причина может быть банальной — это плохая кредитная история. Сбербанк является жёсткой компанией, которая не приемлет проблемных заёмщиков ни под каким предлогом. Точно такое же положение у ВТБ. Но, попытка не пытка — попробуйте обратиться еще раз через некоторое время, или обратитесь в другие банковские структуры по соседству.

Особенности кредитования под залог авто в Сбербанке

Кредит под залог автомобиля в Сбербанке

Взять кредит под залог автомобиля (нового или б/у) в Сбербанке намного проще, чем обычный потребительский. Наличие обеспечения делает сделку в глазах банка сравнительно малорисковой и, соответственно, повышает шансы на получение положительного ответа, способствует снижению процентных ставок. Подробнее о доступных программах, их особенностях, условиях оформления читайте далее.

Как взять ссуду под залог автомобиля

Залоговое кредитование – неплохой вариант решения финансовых проблем, который предполагает сниженные процентные ставки, позволяет получать на руки значительную сумму денег.

Чтобы оформить кредит под залог ПТС на нужный срок в Сбербанке, потенциальному заемщику нужно отвечать ряду требований. Максимальная сумма кредитования составляет 5 млн.

рублей, но более чем 60-80% от реальной стоимости авто (по результатам экспертной оценки) не выплачивается. Оценку проводит банковский специалист.

Подавать заявки на оформление ссуды под залог автомобиля могут лица старше 21 года, текущие и новые кредитного учреждения. Для займа принимаются ТС не старше 10 лет, для некоторых категорий не более 5 лет. Процент зависит от валюты кредитования и составляет:

  • от 14.5 – рубли;
  • от 11.5 – доллары.

Зарплатные, корпоративные и некоторые другие категории клиентов Сбербанка могут рассчитывать на снижение процентов. Данное решение принимается строго в индивидуальном порядке.

Процедура кредитования является максимально удобной и простой. Чтобы взять ссуду, вам нужно:

  • Заполнить анкету или заявление на выдачу кредита.
  • Дождаться ответ и, если он будет положительным, собирать документы.
  • Подписать кредитный договор.
  • Получить деньги.

Перечень необходимых документов вы найдете далее, иногда он корректируется. Подробнее обо всем вам расскажет сотрудник банка.

Критерии для заемщика

Кредит на любые цели под залог авто получить проще, чем беззалоговый, но это не означает, что банк дает его всем. Требования, предъявляемые к заемщикам:

  • гражданство РФ;
  • наличие регистрации (строго);
  • возраст в диапазоне 21-75 лет (максимальная планка действует на момент выплаты кредита);
  • трудовой стаж (официальный) на последнем месте работы от года;
  • хороший кредитный рейтинг;
  • документальное подтверждение уровня платежеспособности.

Важно. Самый простой способ подтвердить доход – предъявить справку с места работы, но другие документы тоже принимаются (договор аренды недвижимости, с которой заемщик получает деньги, банковские выписки, пр.).

Также устанавливаются критерии оценки для транспортного средства, предоставляемого в качестве залогового имущества. Под любой автомобиль деньги вам не дадут.

Каким должен быть залог

Требования к объекту залога банк предъявляет достаточно строгие, что объясняется критериями ликвидности. Например, старый отечественный или китайский автомобиль финансовое учреждение рассматривать не будет, поскольку в случае возникновения проблем с возвратом денег оно просто не сможет его выгодно реализовать.

Основные требования к машинам:

  • иномарки – до 10 лет, китайские, российские машины – не старше 5 лет;
  • займы на подержанные машины выдаются на срок 3-60 месяцев;
  • доступные суммы кредитования – 45 тыс.-5 млн. руб.;
  • минимальные размеры начального взноса – 15% от общей суммы покупки.

Процент будет рассчитан индивидуально с учетом «входящих данных».

Какие документы нужны

Необходимый пакет документов для подачи в Сбербанк в целях выдачи ссуды:

  • внутренний паспорт гражданина РФ;
  • водительское удостоверение;
  • трудовая книжка;
  • справка о трудоустройстве;
  • паспорт транспортного средства.

Условия и сроки

Сбербанк рассматривает каждую заявку на выдачу ссуды в индивидуальном порядке, для расчета процентных ставок использует разные формулы. Рыночную стоимость ТС оценивает банковский специалист. На руки вы получите не более 80%, а для некоторых автомобилей 50% от суммы транспортного средства. Максимальный кредитный лимит по программе составляет 5 млн. рублей.

Условия получения кредита предполагают единовременное предоставление денег – то есть вы получаете ссуду единым платежом выбранным способом (банковский перевод, наличные). Заявки рассматриваются от 2 до 8 дней с учетом особенностей каждого конкретного случая. После получения положительного ответа воспользоваться предложением нужно в течение одного календарного месяца.

Проценты

Процентная ставка за пользование заемными средствами рассчитывается индивидуально с учетом таких параметров как:

  • валюта займа;
  • сумма кредита;
  • сроки возврата денежных средств;
  • платежеспособность заемщика;
  • текущее состояние транспортного средства.

Полезно знать. Клиенты Сбербанка всегда могут рассчитывать на специальные условия сотрудничества. Например, зарплатникам часто предоставляются выгодные скидки.

Примерные условия:

  • рубли – сумма до 5 млн., 14.5-16%;

Кредит под залог авто и ПТС в Сбербанке: условия и порядок оформления

Кредит под залог автомобиля в Сбербанке

Займ под залог чего-либо — это лишь способ для банка дополнительно обезопасить сделку. Ведь, даже если машина недорогая, все-таки ни одному клиенту не будет приятно ее потерять из-за множественных просрочек. Поэтому кредиты под залог выдаются более охотно, чем необеспеченные займы.

Да и условия кредитования по таким программам чаще всего более лояльные: например, в Сбербанке процентная ставка по займу под залог колеблется между 11,5% и 16% годовых, а максимальная сумма кредита может составлять 5 млн рублей.

В этом материале мы не только информируем об условиях этого вида кредитования, но также о требованиях и порядке получения займа.

Условия кредитования

Займы в банковских организациях — это касается и Сбербанка — выдаются всегда с расчетом на окупаемость и прибыльность. Для этого должны быть высчитаны возможные риски.

Поэтому особенно крупные суммы без достаточно высоких доходов у клиента банк выдает только под залог. В частности, для этого и была разработана программа по предоставлению кредита под залог ПТС автомобиля или, проще говоря, под залог самого авто.

Условия предоставления займа, не касающиеся финансовой стороны вопроса, включают в себя:

  • На машину, которую клиент передает в залог, в обязательном порядке накладывается обременение. Это не значит, что машину «поставят в гараж» банку. Просто будет забран паспорт на транспортное средство (ПТС). В случае нарушения обязательств по кредиту машина будет взята в качестве обеспечения долга;
  • Стоимость залогового авто не может превышать 50-70% от общей суммы задолженности, которая образуется после получения займа;
  • Банк крайне неохотно дает займ наличными под залог авто. Дело в том, что таким образом клиент запросто может «продать» машину банку — это очень удобно для клиента, но неудобно для банка. Поэтому чаще всего под залог ТС дают лишь целевые кредиты — например, на недвижимость, другое авто, образование, медицинские услуги и т.д.;
  • На машину обязательно должен быть оформлен полис КАСКО или ОСАГО.

Процентные ставки, сроки, первоначальный взнос

Ссуда может быть выдана как в российских рублях, так и в долларах и евро. Минимальный размер займа  не меньше 45 000 рублей, а максимальная сумма — не больше 5 млн рублей . Величина займа определяется индивидуально в зависимости от стоимости залога, размера дохода и целей кредитования.

Первоначальный взнос по целевому займу обязателен. Сбербанк установил требование — не меньше 15% от стоимости получаемого в кредит имущества.

Кредит оформляется на срок от 3 месяцев до 5 лет. Чаще всего банк соглашается оформить займ на срок порядка двух-трех лет, лишь при наличии важных обстоятельств стандартный срок может быть уменьшен или увеличен.

Процентные ставки зависят от того, на какой срок берется займ, а также в какой валюте клиент решил получить заемные средства:

Валюта кредитаСрок до 12 месяцевНа срок от 1 года до 3 лет На срок от 3 до 5 лет
Рубли14,5% годовых15,5% годовых16% годовых
Доллары/евро11,5% годовых12,25% годовых13% годовых

Требования

Объем требований установлен не только для заемщика, но и для авто, которое заемщик желает передать в залог. Все они были разработаны в целях минимизировать риски для банка, поэтому не стоит удивляться их «серьезности».

К заемщику

Заемщик должен быть гражданином Российской Федерации, на территории РФ у него должна быть либо постоянная регистрация (штамп в паспорте о месте жительства), либо временная регистрация. Возраст клиента должен быть не меньше 21-го года на момент обращения. К дате завершения срока действия договора клиенту должно быть не больше 70-ти лет.

Заемщик должен обладать доходами, достаточными для своевременного погашения задолженности. Кроме того, заемщик обязуется предоставить всю необходимую документацию для получения займа: паспорт на ТС, водительское удостоверение, документы о доходах и т.д.

Кредитная история клиента будет проверена тщательным образом: если будут обнаружены в прошлом систематические просрочки и непогашенные долги, он не получит даже кредит под залог авто в Сбербанке.

К авто

  • Машина должна быть зарегистрирована на заемщика. То есть заложить автомобиль, оформленный, например, на супругу — нельзя;
  • На машину должен быть оформлен полис КАСКО или ОСАГО;
  • Если машина выпущена отечественным производителем, ее возраст не должен превышать пяти лет. Для иномарок установлена планка не больше 15-ти лет;
  • В залог может быть размещен не только автомобиль, который у клиента уже имеется. Если заемщик берет автокредит, только что приобретенное ТС тоже можно заложить;
  • Полная исправность авто должна быть подтверждена специалистами после технического осмотра.

Необходимые документы

Чтобы получить кредит под залог машины в Сбербанке, нужно сначала доказать наличие платежеспособности, а также подтвердить права водить машину. Исходя из этого, был сформирован перечень документов, чье предоставление является обязательным:

  • Анкета-заявка;
  • Внутренний паспорт РФ;
  • Молодым мужчинам, не достигшим возраста 27-ми лет, понадобится военный билет;
  • Водительское удостоверение;
  • Паспорт на транспортное средство (ПТС);
  • Справки о доходах. Принимается только справка по форме 2-НДФЛ, полученная на месте работы;
  • Заверенная работодателем копия трудовой книжки. Она должна подтверждать, что у заемщика имеется за последние пять лет по крайней мере 1 год рабочего стажа, при этом на последнем рабочем месте стаж должен быть не меньше 3-х месяцев;
  • Могут быть также затребованы СТС, договор купли-продажи на старое авто и прочая документация в зависимости от обстоятельств. Чаще всего их не требуют — это нужно только при возникновении вопросов.

Порядок оформления

Процедура получения займа всегда начинается с подачи заявки. Получить бланк можно в отделении Сбербанка, но также доступен и онлайн-формат подачи анкеты. Для этого необходимо перейти на сайт Сбербанка, после чего в специальной форме следует ввести данные о себе: ФИО, уровень среднемесячного дохода, цель получения займа, его размер, а также паспортные и контактные данные.

Некоторое время — не больше двух суток — ваша заявка рассматривается. Затем вас пригласят в отделение банка для передачи полного пакета бумаг. С этой целью с вами свяжется кредитный менеджер: он озвучит полный список требуемых документов, а также выяснит, в какую дату вам было бы удобно передать пакет бумаг.

После передачи документов требуется еще сутки-двое на принятие окончательного решения. Если сотрудников банка все устраивает, и служба безопасности Сбербанка подтвердила вашу добропорядочность по результатам проверок, вас пригласят еще раз для заключения кредитного договора. В этот же день или по условиям договора вам нужно будет перечислить первоначальный взнос и передать ПТС.

Краткое резюме статьи

Взять кредит под залог автомобиля в Сбербанке достаточно просто. Для этого машина должна попасть под условия: например, ее возраст должен быть не больше 5-ти лет для отечественных брендов и 15-ти лет для иномарок.

Заемщик должен предоставить справку 2-НДФЛ о доходах, а также подтвердить наличие полиса КАСКО или ОСАГО.

Если проверка подтвердит платежеспособность заявителя, будет подписан кредитный договор, а пользоваться ссудой можно будет уже со следующего дня после подписания документа.

Кредит под залог авто в Сбербанке

Кредит под залог автомобиля в Сбербанке

Кредит в Сбербанке под имущественный залог, в частности, под залог транспортного средства, получить можно проще и быстрее, чем другие виды потребительских займов. Финансовое учреждение охотно идет навстречу клиентам, предлагая довольно лояльные условия тем, кто владеем собственным автотранспортом или только собирается его приобрести.

Как взять кредит под залог автомобиля в Сбербанке

Потенциальные заемщики обращаются за таким видом кредита по двум причинам:

  • нужны средства, чтобы купить автомобиль;
  • нужен типичный потребительский кредит на другие цели, и клиент готов предоставить банку в качестве залога уже имеющееся транспортное средство.

В обоих случаях банк оставляет у себя не автомобиль, а только паспорт транспортного средства (ПТС).

Автомобиль остается в залоге у банка до погашения займа

Требования к залогу

Автомобили, оформляемые в качестве залога, должны быть не старше 5 лет (производства России и Китая), для машин других стран возраст может быть до 10 лет. Оценка состояния транспортного средства должна проводиться специалистами банка и подтверждаться техническими данными из ПТС.

Как оформляется автокредит

Условия

В целях защиты от рисков Сбербанк в последнее время сократил срок кредитования по этому продукту. Под залог авто можно получить потребительский займ на срок до 5 лет. Автомобиль как залоговое имущество остается в собственности банка до тех пор, пока кредит не будет погашен полностью. В остальном условия Сбербанка остаются достаточно лояльными и устанавливают такие правила:

  • Клиент должен приобрести новое или подержанное транспортное средство.
  • Первый взнос должен быть не менее 15% и не более 85% стоимости автомобиля.
  • Заемщик сам решает, в какой валюте брать кредит – в отечественной или иностранной.
  • Максимальный размер займа – 5 млн. рублей. Минимальный – 45 тысяч рублей. Сумма не может превышать 50-80% от стоимости по оценке специалистов банка.

Процентные ставки

Процент по кредиту складывается из суммы первоначального взноса, размера и срока кредитования, марки и возраста автомобиля. Общие положения таковы: займ до 12 месяцев выдается под 14,5%, от 1 года до 3-х – под 15,5%, От 3 до 5 лет – под 16%.

Если кредит под залог транспорта берется в иновалюте, тогда действуют другие суммы и процентные ставки. Размер займа составит от 1400 до 150 000 долларов США, или 120 000 евро. Процентная ставка – от 11,5 до 13%. Окончательная ставка зависит, как и при рублевом займе, от суммы, срока и размера первоначального взноса.

Сроки

По данной программе кредитования Сбербанк устанавливает большой временной диапазон – от 3 до 60 месяцев. Эти сроки относятся как к рублевым, так и валютным займам.

Что касается сроков оформления кредита, то заявка обрабатывается обычно в течение 2-8 дней. При возникновении спорных моментов срок может растянуться до 2 недель.

Сбербанк: кредитные продукты под залог транспорта

Процесс оформления кредита складывается из нескольких этапов:

  1. Подача заявки. Ее можно заполнить и подать как в офисе Сбербанка, так и в онлайн кабинете. В ней указываются ФИО, доход в месяц, телефон для контактов.
  2. После получения предварительного одобрения нужно представить в отделение банка пакет документов: российский паспорт и еще один документ (водительские права, военный билет и т.д.) Все это в оригинале, копии будут снимать в банке. В бухгалтерии по месту работы нужно взять справку 2НДФЛ. Если клиент готов внести 30% от стоимости машины, справка о доходах не обязательна. Еще понадобится постранично заверенная копия трудовой книжки или трудового договора.
  3. Если Сбербанк одобрил кредит, клиент выбирает авто для покупки и оформляет документы со страховкой у дилера.
  4. Оформляется договор займа со Сбербанком.
  5. Деньги перечисляются дилеру или заемщику на счет. После оформления кредитного договора можно покупать автомобиль. Это нужно сделать не позднее чем через 180 дней после получения займа.

Оформление кредита под залог уже имеющегося автомобиля на другие нужды по алгоритму мало чем отличается от приведенного выше. Разница лишь в том, что исключаются процедуры, связанные с приобретением и оформлением транспортного средства.

Особенности займа под залог автомобиля

Поскольку в процедуре участвует заемщик своим имуществом, это привносит в процедуру оформления некоторые особенности:

  • Заемщик и кредитор солидарно ответственны за сохранность имущества, представленного в залог. В большинстве случаев банк оставляет у себя не автомобиль, а ПТС. Значит, в равной степени обе стороны заинтересованы в надлежащем хранении имущества и документов.
  • Автомобиль, находящийся в залоге, не может быть оценен дешевле, чем сумма кредита.
  • В случае несостоятельности заемщика и невозможности вернуть долг банк продает залоговое имущество и погашает сумму кредита, плюс проценты, пени и штраф.

С какой программой можно взять кредит под залог автомобиля

Сбербанк предлагает несколько кредитных продуктов для приобретения автотранспорта под залог автомобиля.

Программа предлагается бизнес-структурам с оборотом не более 400 млн. руб. в год.

Срок кредитования увеличенный – до 8 лет. Проценты – от 12,1%, сумма – от 150 000 рублей. Первоначальный взнос – от 10% (для сельхозпредпринимателей, приобретающих новый транспорт) и до 25% (для тех, кто приобретает бывшую в употреблении спецтехнику или автотранспорт).

В качестве обеспечения может выступать залог приобретаемого имущества, поручители или гарантия Федеральной корпорации по развитию малого и среднего предпринимательства.

«Экспресс-Авто»

Эта программа рассчитана на владельцев малого и среднего бизнеса, с формой собственности ООО или ИП с годовым оборотом до 60 миллионов рублей. Небольшой первоначальный взнос 10% позволяет предпринимателю не отвлекать деньги от бизнеса. Клиент может взять кредит на покупку спецтехники, грузового или легкового транспорта для служебных целей или для личного пользования.

Сумма кредита – от 150 тысяч до 5 миллионов рублей, на срок от 6 до 60 месяцев. Процентная ставка – 16,5 – 17,5%.

Другие

Одним из популярных продуктов Сбербанка является базовая программа «Автокредит». Его можно оформить только на физическое лицо, и обязательным условием является то, что купленный автомобиль остается в залоге у банка до полного расчета по займу.

«Экспресс» — вид кредита на приобретение авто, отличается тем, что оформление происходит в течение дня, а первоначальный взнос составляет 40%.

Еще один продукт – «Партнерская программа автокредитования», реализуемая банком совместно с ведущими автопроизводителями. Сумма – от 45 000 до 5 000 000 рублей по ставке от 9%.

Кредит под залог авто в Сбербанке

Статус собственности автомобиля

Кредит под залог имеющегося авто может выдаваться только непосредственному собственнику. Автомобиль, находящийся в залоге по кредиту, будет оставаться в этом статусе до того дня, когда заемщик полностью рассчитается с банком.

Собственность будет оформлена на владельца, купившего транспортное средство. Банк забирает не сам автомобиль, а ПТС, и владелец пользуется машиной без ограничений.

Но обременение банка не позволяет ему свободно распоряжаться имуществом — продавать, дарить, давать в залог и т.д.

Автокредит: плюсы и минусы

Преимущества и недостатки кредита под залог автомобиля

Этот вид кредита для многих является хорошей возможностью, иногда единственной, обзавестись собственным автомобилем. Сбережения постепенно съедаются инфляцией, и потому поддержка финансового учреждения бывает очень кстати.

Обращение в Сбербанк за займом для покупки авто имеет преимущества:

  • Быстрое оформление.
  • Минимальный набор документов.
  • В определенных условиях справка о доходах не требуется.
  • Не только новые, но и б/у автомобили могут быть залогом.
  • За оформление кредита комиссия не взимается.
  • Для зарплатных и корпоративных клиентов Сбербанк предлагает специальные условия по более низким ставкам.

Из недостатков клиенты отмечают придирчивое отношение оценщиков к предмету залога, что приводит к занижению суммы кредита. Многих смущает невозможность свободно распоряжаться машиной – поменять, отдать кому-то по доверенности или продать – на все время кредитования. Хотя признают, что это законные действия банка.

Если заемщик не может вернуть кредит, банк имеет право продать автомобиль. При этом он не будет пытаться продать его дороже, чтобы вернуть остаток средств владельцу. Банк заинтересован лишь в том, чтобы вернуть кредит с процентами и пенями. Так что перед оформлением займа необходимо представить заключение независимого оценщика о реальной стоимости автомобиля.

Наконец, любой кредит – это долгосрочные долговые обязательства перед банком, и это не может не отражаться на семейном бюджете.

Инфо о банках
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: