Кредит для бюджетников и госслужащих

Содержание
  1. Топ 7 кредитов для госслужащих и бюджетников в москве и спб в 2020
  2. Где можно получить кредит для госслужащих
  3. Как оформить кредит онлайн
  4. Часто задаваемые вопросы
  5. Условия предоставления кредита для бюджетников и госслужащих
  6. Особенности льготного кредитования
  7. Требования к претенденту
  8. Предложение по льготному кредитованию от «Сбербанк»
  9. «Промсвязьбанк»
  10.  «БМ-Банк»
  11. Заключение
  12. Кредиты для госслужащих: в Сбербанке и других крупных банках
  13. Требования к заемщикам по кредиту госслужащим
  14. Возрастные ограничения
  15. Документы для оформления кредита для госслужащих
  16. Как оформить кредит для госслужащих
  17. По какой причине могут отказать в кредите государственному служащему
  18. Где государственному служащему оформить кредит
  19. Открытие Банк
  20. МТС Банк
  21. Тинькофф Банк
  22. Газпромбанк
  23. Ренессанс Кредит
  24. Промсвязьбанк
  25. Альфа-Банк
  26. Почта-Банк
  27. Хоум Кредит Банк
  28. Сбербанк России
  29. Кредит для бюджетников и госслужащих
  30. Особенности кредита
  31. Требования для получения кредита
  32. Ставки по кредитам
  33. Расчет графика платежей кредита “Для бюджетников и госслужащих”
  34. Досрочное погашение
  35. Подтверждение дохода
  36. Документы
  37. Страхование
  38. Обеспечение кредита
  39. Требования к заемщику
  40. Сроки принятия решения
  41. Способы оплаты и получения средств
  42. Какие банки выдают кредит для госслужащих
  43. Кредит для госслужащих в Промсвязьбанке
  44. Условия по кредиту для госслужащих в Сбербанке
  45. Банк Москвы
  46. ВТБ
  47. Кредит наличными в Почта Банк
  48. Калькулятор

Топ 7 кредитов для госслужащих и бюджетников в москве и спб в 2020

Кредит для бюджетников и госслужащих

Ни для никого не секрет, что у тех, кто работает на бюджетные организации есть ряд привилегий, в первую очередь это субсидии на ипотеку. Иногда государство позволяет получить субсидию и на потребительские займы. Компенсация поможет закрыть 20 – 40% от суммы займа. Сам кредит ничем не отличается от классических программ, отличается только пакет документов.

Где можно получить кредит для госслужащих

Госслужащий приятный гость для банков, так как они отличаются особой ответственностью по отношению к обязательствам. Должность государственного служащего обладает следующими преимуществами:

  • Полный социальный пакет;
  • Официальная занятость и белая зарплата;
  • Система премий и вознаграждений, которые могут превышать размер в 5 окладов;
  • Индексация оклада, стабильные выплаты.

Чтобы граждане не уходили в коммерческие организации государство предлагает вполне адекватные условия. Значительный плюс работы на государства также является увеличенная пенсия. Мы подобрали семь банков и их лучшие предложения, которые кредитую государственных служащих:

Финансовая организацияУсловия
СбербанкКредитор предлагает ипотеку для госслужащих:Сумма определяется индивидуально при рассмотрении анкеты клиента;Первоначальный взнос обязательно от 15 % от стоимости приобретаемой недвижимости (квартира или загородный дом;Ставка от 11,5 % годовых;Срок до 30 лет.Минимальная ставка доступна только при условии внесения первоначального взноса от 50% и срока кредитования до 10 лет, за увеличение срока или отказа от страхования жизни и здоровья заёмщика ставка будет увеличена. Также ставка зависит от размера первоначального взноса.
РоссельхозбанкКредит хорошая история:Сумма от 30 000 до 3 000 000 рублей;Ставка от 9,9 % годовых;Срок от полугода до 5 лет.Заёмщик может выбрать график погашения: аннуитетными или дифференцированными платежами. Минимальная ставка действует только при получении суммы от 1 000 000 рублей на срок более 1 года.
ПромсвязьбанкКредит для ОПК и госслужащих:Сумма займа от 50 000 до 3 000 000 рублей;Ставка от 9,9 % годовых;Срок до 7 лет.Оформить ссуду можно на любые цели, включая рефинансирование займов. Дополнительно можно снизить ставку на 0,5% при оформлении и ещё на 3 % годовых во время срока выплат кредита.
ВТБКредит наличными на любые цели:Сумма от 100 000 до 5 000 000 рублей;Ставка от 10,9 % годовых;Срок до 7 лет.Если к кредиту дополнительно оформить мультикарту от ВТБ и в течении срока займа совершать по ней покупки, то ставка по проценту будет снижаться.
банк ОткрытиеКредит наличными:Сумма от 50 000 до 5 000 000 рублей;Ставка на первый год 8,5 % годовых, затем она поднимается на 4 пункта;Срок выплат до 5 лет.Кредит можно оформить пенсионеру, индивидуальным предпринимателям будет отказано в займе.
СКБ-БанкПростой и удобный:Сумма от 51 000 до 1 000 000 рублей;Ставка от 9,9 % годовых;Срок выплат до 5 лет.Ставка банка определяется в диапазоне заявки, чем больше сумма, тем ниже может быть ставка.
УБРиРКредит на любые цели в Москве:Сумма от 50 000 до 3 000 000 рублей;Ставка от 9,5 % годовых;Срок выплат можно выбрать: 3, 5 и 7 лет.Требуемый доход заявителя должен составить минимум 11 000 рублей в месяц.

Какие требования выдвигаются заёмщикам:

  • Возраст от 19 до 70 лет (включительно на момент погашения займа);
  • Российское гражданство;
  • Постоянная прописка в регионе присутствия офисов кредитора;
  • Хорошая кредитная история;
  • Официальное трудоустройство от полугода на момент заполнения заявки;
  • Белая зарплата от 11 000 рублей.

На сумму свыше 299 000 рублей нужно обязательно предоставить справку, подтверждающую доход: справка 2 НДФЛ или выписка из пенсионного фонда. Некоторые банки, например, ВТБ требуют также копию трудовой книжки или копию трудового соглашения.

Если вы оформляете ипотеку от сбербанка, то вы можете оформить её полностью удалённо, через приложение дом клик. В приложении же можно выбрать квартиру, зарегистрировать имущество в Росреестре. Обязательное условие: оценка и страхование недвижимости, от каких рисков обязательно должна быть застрахована квартира поинтересуйтесь у сотрудника банка.

Помимо страхования залога банк предлагает оформить полис на жизнь и здоровье заёмщика, при отказе от страховки банк повысит ставку на 2 пункта.

Как оформить кредит онлайн

В современном обществе почти всё возможно делать удалённо: работать, совершать покупки и в том числе оформить кредит. Давайте разберём на примере сбербанк.онлайн как оформить кредит удалённо.

Чтобы получить кредит полностью онлайн, нужно быть клиентом сбербанка, иначе придётся всё-таки 1 раз приехать в ближайший офис банка. Итак:

  1. Авторизуйтесь в мобильном приложении или на сайте сбербанка.
  2. Найдите вкладку “кредиты”, затем кликните на нужную вкладку (ипотека, потребительский займ, кредитная карта).
  3. Там же вы можете нажать на такую вкладку, как “кредитный потенциал” нажав на неё клиент может посмотреть на себя “глазами банка” и узнать какую сумму он сможет получить.
  4. Выбрав нужную вкладку перед вами, откроется анкета клиента, она будет уже заполнена (если какие-то вкладки пустые нужно заполнить их самостоятельно). Проверьте и поставьте галочку на обработку персональных данных заёмщика. Подтвердите согласие кнопкой “продолжить”.
  5. Введите нужную сумму и срок (величину первоначального взноса если это ипотека или автокредит). И нажмите кнопку рассмотреть заявку.
  6. Вам придёт код в смс, его нужно ввести в специальное окно.
  7. В течение нескольких минут вам придёт смс на с ответом. В зависимости от продукта заявка может рассматриваться до 2 недель.
  8. Кредит наличными поступит вам на карту, и вы можете сразу совершать покупки или снять наличные в банкомате Сбербанка.

Аналогичный способ получения займа предлагают своим клиентам и другие банки, например, Альфа-Банк, банк Восточный, ОТП. Также полностью удалённое оформление у банка Тинькофф, в случае одобрения курьер привезёт вам домой полный пакет документов.

Часто задаваемые вопросы

Вопрос: я устроился на работу в государственное учреждение только 2 недели назад, могу ли я получить кредит наличными?

Ответ: многие банки требуют трудоустройство от 3 – 6 месяцев, но все-таки возможно получит займ и через 2 недели.

Вам также может понравиться

Условия предоставления кредита для бюджетников и госслужащих

Кредит для бюджетников и госслужащих

Кредитоспособность граждан один из определяющих показателей благосостояния всех жителей страны. Для работников бюджетной сферы разработано множество программ кредитования, которые делают услуги кредитования более доступными. Льготные условия, минимальные процентные ставки и бонусные программы сегодня распространяются не только на ипотеку для бюджетников.

В нашей статье вы найдёте информацию о том, на каких условиях можно оформить кредит работнику бюджетной сферы, и чем отличаются предложения разных кредитных учреждений. Банков много, кредитных предложений ещё больше, но кредиты бюджетникам сегодня имеют несколько особенностей, зная о которых вы сможете взять займ на максимально выгодных условиях.

Особенности льготного кредитования

Для начала стоит разобраться, в чём заключаются преимущества льготного кредитования, которое доступно работникам бюджетной сферы.

Основной особенностью кредитов для госслужащих являются условия, на которых будет происходить оформление и дальнейшая выплата ссуды.

Некоторые кредиты, такие как, к примеру, ипотечный, частично субсидируются из госбюджета, что позволяет госслужащим получить квартиру практически по себестоимости.

Банки с охотой оформляют займы и потребительские кредиты для госслужащих, поскольку бюджетники относятся к одной из самых стабильных категорий, однако максимум на что могут рассчитывать бюджетники при оформлении такой ссуды, это сниженная процентная ставка и минимальный набор документов для оформления.

Стоит понимать, что условия во всех кредитных организациях и финансовых учреждениях разные. Даже в рамках одной льготной программы кредитования, вы встретите разные процентные ставки, длительность рассрочки и условия выдачи займа. Поэтому стоит иметь представление о том, в каких банках имеются льготные кредитные предложения, и каковы преимущества каждого из них.

Требования к претенденту

Бюджетникам, при оформлении льготного кредита необходимо будет не только подтвердить свой статус, но и доказать соответствие следующим критериям:

  1. Претендент должен являться гражданином РФ не менее 3х лет;
  2. Должна иметься постоянная регистрация на территории РФ;
  3. Возраст претендента должен быть  не меньше 23 лет на момент оформления ссуды, и меньше 65 на момент погашения;
  4. Работа в госучреждении должна осуществляться по трудовому договору, служебному контракту или договору найма;
  5.  Трудовой стаж госслужащего должен быть больше 1 года, и превышать 4 месяца на занимаемой должности;
  6. Госслужащий не должен иметь статуса предпринимателя на момент оформления кредита;
  7. Офис банка-кредитодателя должен располагаться в том же районе, где претендент проходит службу и проживает;
  8. Должен иметься дополнительный контактный телефон.

Это максимальный список требований к претенденту на льготное кредитование. Многие кредитные учреждения делают послабления для привлечения большего числа заёмщиков.

Есть также требования к типу организаций, где бюджетник трудится. Учреждение должно относиться к одному из следующих типов:

  1. Государственное;
  2. Муниципальное;
  3. Военно-оборонное;
  4. Правоохранительное;
  5. Оперативно-силовое;
  6. Налоговое;
  7. Судебное;
  8. Социально-защитное;
  9. Службы экстренной безопасности населения;
  10. Научное;
  11. Образовательное;
  12. Культурное;
  13. Спортивное;

Бюджетный характер учреждения должен быть отражён в названии, указывать на государственность структуры:

  1. Орган местного самоуправления;
  2. Федеральное учреждение;
  3. Краевой субъект;
  4. Областной, городской, сельский, и т.п.;
  5. Государственное учреждение, ведомство, госпредприятие;

Практически во всех кредитных учреждениях действуют льготные программы кредитования для работников бюджетной сферы, но, как уже говорилось, условия везде разные. Давайте разберём самые популярные предложения в сфере льготного кредитования для работников бюджетной сферы.

Предложение по льготному кредитованию от «Сбербанк»

«Сбербанк», как субсидируемая финансовая структура, принимает участие во всех льготных программах, действующих на территории РФ. В зависимость от типа кредитования, работники бюджетной сферы могут рассчитывать на различные привилегии.

При оформлении потребительского кредита в «Сбербанке», бюджетнику будут предложены следующие условия:

  1. Сумма займа до 1 500 000 рублей;
  2. Срок кредитования до 5 лет;
  3. Ставка от 15,9%.

Для бюджетников, имеющих зарплатную карту «Сбербанк», будет предоставлена пониженная процентная ставка, как минимум на 2% ниже, чем для госслужащих, чьи зарплатные счета находятся в другом банке.

Для бюджетников, желающих оформить ипотеку в «Сбербанке», по программам государственной поддержки будут предложены следующие годовые проценты:

  • На приобретение квартиры в строящемся жилье – от 13% годовых;
  • На приобретение квартиры в новостройке – от 12,5%;
  • Готовое жильё – от 12%;
  • Жильё по государственной программе – от 11,9%.

Государственная программа приобретения жилья с государственной поддержкой распространяется на первичный рынок.

Для участия в ней у бюджетника должна быть зарплатная карта «Сбербанк», жильё должно быть зарегистрировано в собственность, а также обязательным будет приобретение страховки по кредиту.

При несоблюдении одного условия к ставке плюсуется 1%, соответственно для льготника получающего зарплату в другом банке, не желающего оформлять квартиру в личную собственность, не оформившего страховку, ставка по ипотеке с господдержкой составит 14,9%, что делает кредит невыгодным.

Стоит заметить, что некоторые категории бюджетников, в частности военнослужащие, имеют специальные условия кредитования, поскольку выплаты по ипотечным кредитам производятся со специального счёта. Потребительский кредит может быть выдан контрактнику только при условии оформления ипотеки в «Сбербанке», а процентная ставка по нему составит 12% годовых.

«Промсвязьбанк»

Потребительские кредиты для работников бюджетной сферы предоставляются в «Промсвязьбанке» на следующих условиях:

  1. Сумма кредитования от 50 000 до 3 000 000 рублей;
  2. Срок кредитования – от 1 до 7 лет;
  3. Процентная ставка от 13,9% годовых, при оформлении заявки через онлайн-приёмную размер ставки снижается на 1%;
  4. Доступна услуга «Кредитные каникулы», позволяющая отсрочить платежи на 2 месяца.

От бюджетника, для подтверждения льготного статуса и дохода, потребуется представить справку 2-НДФЛ, копию трудовой книжки и справку с места работы. Плюсами кредитования в «Промсвязьбанке» можно считать действительно низкий процент по кредиту, быстроту обработки заявок на кредитование, и вариативность методов получения кредита (наличные, карта, перевод).

 «БМ-Банк»

Бывший «Банк Москвы» был реорганизован в дочернюю компанию группы «ВТБ». «БМ-Банк» имеет кредитную программу, именуемую «Люди дела», нацеленную на выдачу потребительских кредитов работникам бюджетной сферы.  Условия программы таковы:

  1. Сумма кредитования от 100 000 до 3 000 000 рублей;
  2. Ставка по кредиту составляет 12,9% – 20,9% годовых;
  3. Срок кредитования – от 1 до 5 лет.

Для бюджетников «БМ-Банк» предлагает также льготные условия рефинансирования уже имеющихся кредитных обязательств. Оформление льготного потребительского кредита в «БМ-Банке» будет выгодно бюджетникам, имеющим зарплатные карты, оформленные в одном из финансовых учреждений группы компаний «ВТБ».

Заключение

На сегодняшний день, множество банков предлагают оформить «выгодный кредит», но какой из них действительно окажется выгодным, напрямую зависит от учреждения. Не редко банки вкладывают в соглашение скрытые условия, позволяющие повышать процентную ставку, или приписывающие немыслимые штрафы даже за «техническую просрочку платежа.

Для бюджетников есть 2 совета. При оформлении потребительского кредита или ипотеки лучше всего обратиться к известному и крупному банку, и заранее, подробно ознакомиться с отзывами клиентов уже пользовавшихся услугами льготного кредитования.

Ситуация на финансовом рынке сегодня крайне не стабильна, и быть в курсе всех изменений в сфере кредитования и действующих льготных программ – удел специалистов по кредитованию. Для того что бы взять кредит с максимальной выгодой, минимальным процентом и на удобный вам срок, лучше всего обратиться к такому специалисту.

Он ознакомит вас с существующими сегодня предложениями и поможет определиться с учреждением, где вы сможете оформить максимально выгодный кредит на льготных условиях.

Loading…

Кредиты для госслужащих: в Сбербанке и других крупных банках

Кредит для бюджетников и госслужащих

Суть всех программ заключается в предоставлении государственным и бюджетным служащим кредитов на специальных условиях. Эти предложения отличаются от стандартных по целому ряду условий.

В первую очередь важно выделить ключевые моменты продукта. Во-первых, речь практически в каждом случае идет о заниженной процентной ставке. Это правило распространяется на все кредиты для государственных служащих, включая и ипотечные продукты.

Во-вторых, государственные служащие пользуются рядом дополнительных преференций, которые оказываются недоступными для остальных клиентских категорий. По этой причине кредит госслужащим всегда стоит особняком по отношению к остальным предложениям банка.

Требования к заемщикам по кредиту госслужащим

Несмотря на целый ряд лояльных условий по программам такого рода, каждый соискатель должен соответствовать основным требованиям банка. В число этих требований могут включаться те, которые устанавливаются банком отдельно. Вместе с этим можно выделить систему самых распространённых требований к каждому заемщику. В их числе:

  • Гражданство РФ.
  • Стаж государственной службы — не менее 3 месяцев (во внимание принимается совокупный трудовой стаж).
  • Постоянная регистрация в одном из регионов России — в идеале, регистрация в регионе оформления договора.
  • Постоянный доход — у любого государственного служащего он должен быть по умолчанию.
  • Отсутствие большой закредитованности.

Хорошая кредитная история в этом случае будет большим плюсом. У части государственных служащих небольшая заработная плата. Поэтому банки внимательно относятся к тому, как потенциальный клиент исполнял свои сторонние обязательства.

Возрастные ограничения

В этом отношении действуют общие условия и требования. В приоритете сотрудничество с гражданами, достигшими на момент заключения договора 21-летнего возраста. К этому моменту соискатель, скорее всего, обретает финансовую грамотность и независимость.

Плюс, в 21 год соискатели подпадают под требования по трудовому стажу, который достаточно проблематично наработать в 18 лет. В этом возрасте большинство граждан только начинает процесс получения образования.

По максимальному порогу единого показателя — нет. Здесь действует негласное правило: чем моложе потенциальный клиент, тем лучше. И наоборот, клиенты преклонного возраста предполагают для кредитных организаций повышенные риски.

За общий порог можно взять 65 лет. Столько лет должно исполниться заемщику на момент закрытия кредитного договора. В отдельных банках этот ценз может быть выше, в других — ниже.

Документы для оформления кредита для госслужащих

Ряд банковских предложений предполагают оформление кредита по паспорту. К основному документу может добавляться дополнительный, — из списка кредитной организации.

Государственные служащие должны подтвердить свой статус. Это крайне важно для получения льгот по кредиту. Поэтому к общегражданскому паспорту нужно будет прикрепить следующие документы:

  • Копия трудовой книжки — обязательно заверяется в отделе бухгалтерии по текущему месту работы.
  • Квитанция по форме 2-НДФЛ — для оценки платежеспособности соискателя.
  • Данные о дополнительных легальных доходах — от образовательной деятельности, либо от занятия искусством.

Государственные служащие ограничены в праве получения дополнительного заработка. Но им разрешено заниматься образовательной деятельностью. Если потенциальный заемщик имеет подобный законный доход, он указывает его при заполнении анкеты на получение кредита в банке.

Как оформить кредит для госслужащих

Процесс оформления всегда должен начинаться с внимательного изучения условий. Предложений много, и, чтобы выбрать наиболее подходящее из них, необходимо обращать внимание на основные условия кредитования. Как правило, эти условия указываются в «шапке» описания любой кредитной программы.

После подбора подходящей программы изучения ее условий, заполняется онлайн-заявка. Удобство заполнения дистанционной заявки неоспоримо. За несколько минут соискатель может узнать предварительное решение по кредиту. После заполнения заявки:

  1. Клиент узнает предварительное решение.
  2. Связывается с банком.
  3. Подтверждает заявку.
  4. Согласовывает дату личного визита в банк.
  5. Предоставляет дополнительную информацию — при необходимости.

При успешном и правильном выполнении всех указанных действий, заемщику остается посетить офис кредитного учреждения в оговоренные сроки. На этой стадии проверяются документы соискателя, и подписывается кредитный договор.

Более того, некоторые банки работают в дистанционном режиме. Специалист курьерской службы прибудет в указанное место и время с готовым договором. Если не возникнет проблем с оформлением, то одобренная сумма поступит на дебетовую карту или банковский счет. При желании сумму можно запросить и в наличном виде.

По какой причине могут отказать в кредите государственному служащему

Следует заметить, что не все смогут воспользоваться таким кредитом. Отказ можно получить в том случае, если банк увидел недостаточность дохода денежных средств по кредитному обслуживанию. Существует также и система целевых кредитов, для лиц от 21 года до 62 лет с регистрацией района расположения отделения банка.

Отказы так же поступают в случае недостаточности стажа государственной службы. Лица, проработавшие на бюджетной службе недостаточно времени, не могут рассчитывать на специальные банковские программы. Вместе с этим, они могут оформить обычный потребительский кредит, предназначенный для общего пользования. Самые частые причины для отказа:

  • Ошибки и неточности в документации.
  • Намеренное искажение информации в онлайн-заявке.
  • Плохая кредитная история.
  • Большая кредитная нагрузка при маленькой заработной плате государственного служащего.
  • Несоответствие основным требованиям кредитной организации ― гражданство, возраст, наличие обязательных документов, прочим требованиям.

В любом случае, госслужащим получить кредит намного легче, чем остальным заемщикам. Это связано с тем, что даже при относительно небольшой заработной плате они имеют ряд гарантий со стороны государства. Получение премий, мотивационных и подъемных выплат, дотаций и прочих платежей, расценивается банками как благоприятное обстоятельство.

Где государственному служащему оформить кредит

Предложений, соответствующих этому запросу достаточно. При этом их следует разделять на целевые государственные программы и локальные программы кредитных организаций. Часто банки принимаются за реализацию правительственных программ. Финансовый портал Бробанк.ру подготовил ТОП-10 предложений от крупнейших банков, каждым из которых можно воспользоваться в любое удобное время.

Открытие Банк

Открытие является одной из кредитных организаций, работающих с участием государственного капитала. При наличии действующих государственных программ, банк одним из первых принимается за их реализацию. Помимо этого, здесь есть много интересных предложений на локальном уровне. Для государственных служащих это достаточно хороший вариант привлечения дополнительных средств.

Подробнее о кредите→

МТС Банк

Конкретных программ непосредственно для государственных служащих здесь нет. Но предложение по оформлению кредита наличными на хороших условиях распространяется и на госслужащих. Для этой категории заемщиков банк всегда пересматривает условия по своим продуктам. Для клиентов, обслуживающихся в банке, предусматривается система специальных опций.

Подробнее о кредите→

Тинькофф Банк

Онлайн-кредитование и отсутствие непосредственного взаимодействия с клиентом являются основными направлениями. После одобрения заявки клиенту не нужно ехать в банк для получения денег.

С клиентом встречается специалист банка, который проведет верификацию, заполнит кредитный договор, выдаст дебетовую карту с одобренной суммой на балансе.

Потом деньги снимаются с карты без процентов и комиссий.

Подробнее о кредите→

Газпромбанк

Широкая линейка потребительских кредитов постоянно доступна для клиентов. Банк работает с частью государственного капитала, поэтому здесь периодически возобновляются программы для госслужащих. Помимо стандартных кредитов, доступны также программы рефинансирования и реструктуризации. Действует специальное предложение «Легкий кредит наличными».

Подробнее о кредите→

Ренессанс Кредит

Банк работает по всем направлениям потребительского кредитования. Место в ТОПе он получает благодаря высокому уровню лояльности к клиентам. Вероятность одобрения заявок здесь традиционно высокая. Для граждан, у которых плохая кредитная история, предусматривается специальное предложение на индивидуальных условиях.

Подробнее о кредите→

Промсвязьбанк

В этом банке приоритет отдается заемщикам, работающим на государственной службе. Стаж рассматривается индивидуально. Для тех, кто обслуживается здесь (получает заработную плату или пенсию) есть готовые предложения с низкой процентной ставкой.

Подробнее о кредите→

Альфа-Банк

Заработная плата государственного служащего берется в расчет при рассмотрении заявки. Для клиентов с небольшой зарплатой кредиты наличными доступны до определенного порога по сумме. Получить сумму можно наличными или на дебетовую карту.

Подробнее о кредите→

Почта-Банк

Единственный банк, который гарантирует выдачу кредита при выполнении заемщиком самых минимальных требований. Среди заемщиков этот банк пользуется большой популярностью по той причине, что хорошие суммы здесь можно получить по паспорту. При этом государственные служащие обладают правом приоритета.

Подробнее о кредите→

Хоум Кредит Банк

Надежный банк, работающий во всех направлениях потребительского кредитования. Кредит здесь оформляется по одному документу. Для желающих предоставить пакет документ разработаны специальные условия. Чем больше документов предоставляет клиент, тем ниже процентные ставки по договору.

Подробнее о кредите→

Сбербанк России

В первом банке страны не может не быть предложений, разработанных специально для государственных служащих. Здесь можно воспользоваться целевыми государственными программами, либо локальными предложениями, которые для своих клиентов разрабатывает Сбербанк.

Подробнее о кредите→

Кредит для бюджетников и госслужащих

Кредит для бюджетников и госслужащих

В банковском сообществе принято подразделять заемщиков на две категории. В зависимости от нее имеются условия, на которых они могут получит кредит. Привилегии предоставляются зарплатным клиентам, тем, кто обслуживается в банках-партнерах ВТБ, а также для госслужащих.

Последние приветствуются банком в любом случае, даже если человек не относится к зарплатной категории. Это обуславливается тем, что люди, работающие в госструктурах, имеют стабильный и высокий доход. Такой фактор дает кредитной организации гарантию. что задолженность будет погашена.

Даже в случае увольнения госслужащего, компенсаций, которые он получит за потерю работы, хватит на оплату долга.

Благодаря тому, что государственные структуры периодически повышают размер заработной платы, человек, который работает в них, получает статус финансово-стабильного заемщика в глазах банка.

Кредит для государственных служащих почти ничем не отличается по оформлению от любого займа, но есть некоторые особенности. Давайте рассмотрим их на примере банка ВТБ 24.

Особенности кредита

Одно из самых обязательных требований к заемщику данной категории населения – чтобы организация, в которой он работает, принадлежала к какому-либо типу госструктур. Такая организация может быть:

  • правоохранительной;
  • судебной;
  • налоговой;
  • образовательной;
  • культурной.

Финансовые организации (в том числе и ВТБ) очень часто дают одобрение в предоставлении кредита для бюджетников на большие суммы. При этом схемаоформления довольно проста: поручительство или залог не нужны.

Как правило, наличие поручителей для госслужащего по такой программе требуется в обязательном порядке только при оформлении ипотеки. Очень хорошо, если поручители также будут работать в данной сфере.

Для примера: человек, работающий в суде, решил воспользоваться программой на автокредиты для бюджетников.

Помимо суммы, необходимой ему, он получит скидки на процентную ставку, удобный график погашения долга и некоторое количество других привилегий.

Благодаря тому, что такой человек работает в сфере с постоянным доходом, снижаются риски в плане выплат задолженности. В результате банк идет навстречу заемщику и предлагает госслужащему выгодные условия.

Требования для получения кредита

На сегодняшний день практически любая финансовая организация готова предоставить  кредитование государственным служащим на выгодных условиях. Отличительной особенностью банка ВТБ 24 является маленький список требований к заемщикам, которые могут участвовать в данной программе в 2019 году:

  • наличие паспорта гражданина РФ;
  • наличие постоянной прописки в регионе расположения одного из отделений банка ВТБ;
  • возраст – не менее 21 года, но не более 65 лет;
  • наличие не только мобильного телефона, но и стационарного (домашний или служебный);
  • отсутствие регистрации в качестве индивидуального предпринимателя.

Ставки по кредитам

Процентные ставки в банке ВТБ 24 начинаются от 13,5%. Точный размер подбирается для каждого заемщика в индивидуальном порядке. На это влияют следующие факторы:

  • получает ли клиент заработную плату через кассу ВТБ (является ли он зарплатным);
  • есть ли у него наличие положительной КИ (кредитной истории);
  • какая сумма задолженности ему необходима и на какой срок.

Расчет графика платежей кредита “Для бюджетников и госслужащих”

Чуть ниже в статье представлен калькулятор, при помощи которого вы сможете сделать расчет на примерную сумму ежемесячного платежа по данной программе. А пока давайте рассмотрим другие темы, касаемые кредитования для госслужащего в ВТБ.

Досрочное погашение

Как уже упоминалось ранее, одной из привилегий для государственного служащего является возможность погасить кредит раньше срока. За досрочное погашение штраф не взимается.

Однако если оплата будет просрочена, к сумме задолженности будут начисляться проценты, и госслужащему потребуется произвести не только погашение основной суммы долга, но и погашение пени.

Подтверждение дохода

Для того чтобы подтвердить свой доход, госслужащий должен предоставить один из следующих документов (на свой выбор):

  • справка по форме 2-НДФЛ;
  • справка по форме кредитной организации;
  • копия трудовой книжки.

Документы

Одним из преимуществ кредитования в банке ВТБ является минимальный пакет документов, который понадобится заемщику для заключения договора. В него входит:

  • паспорт гражданина РФ с постоянной пропиской (в регионе, где имеется отделение ВТБ);
  • любой документ, который подтверждает вашу доходность.

Стоит отметить, что для зарплатным госслужащим ВТБ подтверждать свой доход не нужно. Для получения кредита достаточно только паспорта. Выдаются без справок и поручителей кредиты не только для зарплатных клиентов, но и для тех, кто обслуживается в банках-партнерах ВТБ.

Страхование

Как правило, каждый заемщик, в том числе и госслужащий, имеет право застраховать свой кредит. Это дает возможность понизить процентную ставку.Однако, по законодательству каждый клиент имеет право не оформлять страховку. В таком случае процентная ставка будет несколько выше.

Обеспечение кредита

Наличие залога или поручителей не является обязательным требованием для получения потребительского кредита.

Однако если у клиента есть такая возможность, это будет ему только в плюс, особенно, если деятельность поручителя также связана с государственными структурами.

Требования к заемщику

Требования к заемщику выдвигаются следующие:

  • минимальный возраст не менее 21 года, но не более 65.
  • наличие гражданства РФ;
  • наличие стажа работы минимум в 1 год (не менее 3-х месяцев на нынешнем месте работы);
  • место работы и место жительства должно располагаться в регионе, где имеется отделение банка ВТБ;
  • у заемщика должно быть 2 телефона: один – мобильный, другой – стационарный;
  • госслужащий не должен иметь регистрацию в качестве индивидуального предпринимателя.

Сроки принятия решения

После того как госслужащий отправил заявление о выдаче кредита, идет процесс рассмотрения его заявки. Как правило, на это уходит от 1 до 14 дней, в зависимости от типа необходимый ссуды.

Быстрее всего ответ с решением банка приходит на предоставление потребительского кредита, дольше всего – на ипотеку.

Это обуславливается тем фактом, что для ипотечного кредитования имеется больше требований, на проверку которых, соответственно, уходит больше времени.

Если ВТБ дает одобрение госслужащему, то специалисты банка позвонят ему на телефон, который был оставлен в анкете. При отрицательном же решении клиентам чаще всего отправляются SMS-сообщения.

Стоит также отметить, что банк оставляет за собой право не называть причины отказа. Дело в том, что в законодательстве РФ не имеется ни одного пункта, который бы призывал финансовые организации к этому.

Способы оплаты и получения средств

Получить денежные средства по кредиту можно наличными, а также переводом на счет или свою банковскую карту.

Наиболее популярные варианты погашения задолженности следующие:

  1. При помощи сервисов банка. Для того чтобы произвести оплату денежных средств в счет погашения задолженности, вы можете обратиться в любой офис, отделение или операционную кассу ВТБ. При себе необходимо иметь паспорт и номер счета. Как вариант, вы можете погашать долг в платежных системах или банкоматах используя функцию приема наличных. Если у вас нет возможности лично обратиться в какой либо пункт, вы можете погасить задолженность удаленно. Для этого используйте систему ВТБ24-Онлайн. Она также дает возможность автоматического погашения. В таком случае вам всего лишь нужно задать график внесения платежей и система будет проводить их без вашего в этом участия.
  2. Второй вариант – произвести погашение кредита в одном из отделении Почта Банка. Для этого вам понадобится почтовый бланк перевода, в котором будут указаны ваши реквизиты и сумма перевода. После того как вы произведете оплату, не забудьте получить квитанцию об оплате.

Делать погашение на почте необходимо минимум за 8-10 дней до окончания платежного периода.

Какие банки выдают кредит для госслужащих

Как уже упоминалось ранее, кредитование для госслужащих предоставляет большое количество финансовых организаций.

Кредит для госслужащих в Промсвязьбанке

Выдаются кредиты в офисах банка Промсвязьбанк на следующих условиях:

  1. Годовая процентная ставка на кредитование для государственных служащих в Промсвязьбанке составляет от 15,9%.
  2. По программе от данной финансовой организации вы можете взять в долг не более миллиона рублей, однако сроки кредита довольно длительные – до 84 месяцев (возраст заемщика – обязательно от 21 до 65 лет).

Стоит отметить, что в списке обязательных требований к заемщикам, которые работают в государственных сферах, не числится наличие обеспечения займа.

Требуется подтверждение дохода на срок от 12 месяцев. Для подтверждения своей доходности заемщик должен предоставить на выбор любую из следующих бумаг:

  • справка по форме 2-НДФЛ;
  • справка по форме банка;
  • копия трудовой книжки.

Плюсом Промсвязьбанка является быстрое рассмотрение заявки. При положительном решении денежные средства можно получить наличными, на карту или счет в банке.

Условия по кредиту для госслужащих в Сбербанке

в Сбербанке не имеется отдельной кредитной программы, которая направлена к заемщику, работающему в государственных структурах. Такое кредитование представлено в рамках общей программы, однако имеет ряд особенностей. Займ в данной финансовой организации имеет следующие условия:

  • процентная ставка от 15,9% годовых;
  • срок кредита – до 60 месяцев;
  • общая сумма долга – не более 1,5 миллиона рублей.

В качестве обеспечения берется залог квартиры или дома, который оформляется в ипотеку.

Кроме того, если госслужащий является зарплатным клиентом Сбербанка, он получает небольшую скидку на процентную ставку в размере минимум 2%.

Заявление такого клиента Сбербанк рассматривает в максимально быстрые сроки. Получение ответа возможно в день подачи заявки.

Условия кредитования в Сбербанке на приобретение жилья:

  • строящаяся недвижимость от 13%;
  • жилье в новостройке от 12,5%;
  • готовое от 12%;
  • с поддержкой государства от 11,9%.

Военннослужащие имеют возможность взять ипотеку по специальной, отдельной программе, которая подразумевает участие заемщика в системе НИС. Погашение производится со счета участника данной системе. Также есть вариант взять потребительский кредит по данной программе, но такая ссуда выдается только при обязательном наличии ипотечного кредитования.

Банк Москвы

Годовая процентная ставка в Банке Москвы несколько выше, нежели в других кредитных организациях. Однако это компенсируется большими размерами суммы задолженности и длительными сроками кредитования.

Госслужащий может взять в долг до 3-х миллионов рублей, сроком от 3 лет до 7 лет. Ставка по кредиту – от 13,5% годовых. Программа распространяется на все регионы, где имеется отделение данной организации.

ВТБ

Потребительский займ для госслужащего в банке ВТБ 24 рассчитан на срок до 5 лет, сумма – до 3-х миллионов, годовая ставка по кредиту – более 20% годовых. Кредит можно взять только в рублевой валюте.

Особенность сотрудничества с данной финансовой организацией заключается в возможности отложить выплаты по двум кредитам, предварительно согласовав их с банком. Это дает возможность потратиь средства на сеймейные нужды, когда в этом возникает необходимость, и тем самым не портить кредитную историю, если вы вдруг оказались в сложной жизненой ситуации.

Важно также отметить, что для получения кредита заемщик должен иметь возраст не менее 21 года.

Другие банки, предоставляющие программы для государственных служащих:

  • Альфа Банк;
  • Россельхозбанк;
  • Райффайзенбанк;
  • Бинбанк;
  • Локо банк.

Кредит наличными в Почта Банк

Получить кредит для бюджетников и госслужащих имеется возможность и в Почта Банке. По условиям кредитования займ может быть от 12,9% годовых, суммой до 1 миллиона рублей и сроком не более 60 месяцев.

Калькулятор

Чтобы рассчитать данные на ежемесячный платеж, вам будет необходимо указать следующее:

  • общая сумма задолженности;
  • срок;
  • процентная ставка.

Данные рассчитываются по формуле:

Общая сумма/срок+процентная ставка/12 = сумма ежемесячного платежа.

Пример:

Сведения о кредитеЗначения
общая сумма280000
срок48 месяцев
процентная става0.135

280 000/48 месяцев + 13,5%(от 280 000)/12 = 7581 рубль (сумма выплат в месяц).

Перплата по кредиту за 3 месяца составит примерно 15 000 рублей

(1 5,00 из 5)
Загрузка…

Инфо о банках
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: