Кредит Беларусбанк на покупку жилья

Содержание
  1. Кредит на покупку жилья в Беларуси
  2. Кредит на покупку жилья в главном банке Беларуси 2020
  3. ТОП-5 банков, предлагающих выгодные кредиты на покупку жилья
  4. Как получить жилищный кредит
  5. Требования к заемщикам
  6. Что делать, если жилищный кредит нужен срочно
  7. Беларусбанк — кредиты на жилье
  8. О компании
  9. Виды кредитов, достоинства и недостатки
  10. «Ипотека с нами»
  11. «Удачное обновление»
  12. Кредит на покупку или строительство жилья с использованием субсидий от государства для его погашения
  13. Кредит для покупки жилья
  14. Кредит для покупки жилья с использованием жилищных сбережений
  15. Необходимые документы и требования к получателю ипотеки
  16. Контактная информация
  17. Кредиты на жилье Беларусбанк: как получить на строительство, покупку и вторичное
  18. Кредиты на приобретение жилья от Беларусбанка
  19. Какие существуют, основные условия и процентные ставки
  20. Покупка квартиры и дома по системе стройсбережений
  21. Особенности кредита на покупку вторичного жилья
  22. Льготный кредит на строительство жилья 
  23. Главные требования к заемщикам
  24. Какие документы нужно предоставить
  25. Для заемщика
  26. Для приобретаемого жилья
  27. Как правильно оформить онлайн-заявку
  28. Преимущества и недостатки кредита на покупку жилья от Беларусбанка
  29. Как взять кредит на покупку жилья в Беларусбанке?
  30. Условия кредита на покупку жилья в Беларусбанке
  31. Другие кредиты Беларусбанка на приобретение жилья
  32. Требования Беларусбанка к заемщикам
  33. Список документов
  34. Калькулятор для расчета
  35. Как оформить кредит на покупку жилья?
  36. Порядок погашения кредита в Беларусбанке
  37. Преимущества и недостатки кредита на покупку жилья
  38. Покупка квартиры в кредит и не только. Какие варианты доступны белорусам сейчас
  39. Система строительных сбережений от «Беларусбанка»
  40. Партнерская программа с застройщиками от «Белинвестбанка»
  41. Кооператив «Жилищный баланс»
  42. Квартира в зачет (Тrade—in)

Кредит на покупку жилья в Беларуси

Кредит Беларусбанк на покупку жилья

13 сентября 2019

Белорусы любят мексиканские сериалы. Хотя бы потому, что в них нищий парень может оказаться родственником богача или получить в наследство виллу на берегу моря. Нам же приходится смотреть на жизнь более прозаично: экономить, откладывать и брать кредит на жилье.

А потом затягивать поясок еще туже, ведь выплачивать долг банку придется целых 20 лет. И хорошо, если у инфляции разыграется аппетит и она поглотит часть долга. Но лучше рассчитывать на собственные силы:

  • Рассмотреть все доступные варианты;
  • Изучить законодательство на предмет возможности получения субсидий и льгот;
  • Выбрать банк, в котором ежемесячный взнос будет для вас посильным;
  • Не обойтись и без личных накоплений. Ведь банки не готовы предоставлять более 90% от стоимости жилья.

Кредит на покупку жилья в главном банке Беларуси 2020

Несомненным лидером в сфере жилищного кредитования является Беларусбанк. Главное финансовое учреждение страны во все времена предоставляло самые выгодные ставки и участвовало во всех льготных программах. Да и сейчас в нем предусматривается несколько вариантов финансирования:

Вид кредитаКто может получитьМаксимальная суммаПроцентная ставка
На общих основаниях Каждый гражданин  Беларуси, имеющий  источник доходов на территории государства и способный его подтвердитьДо 90% от стоимости жилья, в зависимости от заработка заявителяСтавка рефинансирования + 4,3%
На льготных основанияхЛюди, стоящие на очереди по улучшению жилищных условий и не имеющие собственной недвижимостиДо 90% с учетом дохода семьиСтавка рефинансирования +3%
Особые условияМногодетные семьи100%Ставка рефинансирования

Инфляция и дефолт в Беларуси – гости довольно частые. Поэтому главный банк уже давно не опирается на твердую процентную ставку, ведущую его к потере доходов.

Теперь размеры ежемесячного платежа меняются каждый квартал в соответствии с изменением ставки рефинансирования.

На сегодня этот показатель составляет 10,5% годовых, поэтому и общая стоимость кредита нуждающимся в улучшении жилищных условий составляет 13,5%.

Несмотря на небольшую разбежку в процентных ставках, в остальном Беларусбанк предоставляет идентичные условия любым заемщикам:

  • Сроки погашения – до 20 лет. При этом начинать выплачивать кредит нужно, спустя 18 месяцев после его получения;
  • При рождении ребенка на период декретного отпуска предоставляются кредитные каникулы;
  • Часть займа в любое время можно погасить выплатами за рождение второго ребенка или государственной субсидией;
  • В качестве обеспечения по кредиту применяется поручительство или залог.

Важно! Поручители, как и сам заемщик, должны обладать позитивной кредитной историей и достаточным уровнем доходов.

Значительным преимуществом кредитования в Беларусбанке для многих жителей страны является легкость внесения платежей и возможность списания их с зарплаты. Если клиент получает доходы на карту банка, то и справка с места работы становится необязательной.

ТОП-5 банков, предлагающих выгодные кредиты на покупку жилья

Беларусбанк – главный, но далеко не единственный банк в Беларуси, выдающий крупные кредиты на приобретение квартир.

Поэтому нужно сравнить условия: возможно, что для вас окажутся более интересными предложения других финансовых учреждений страны.

Тем более, что процентные ставки варьируются в небольшом диапазоне, а льготные программы и субсидии работают в каждом банке, входящем в «пятерку крупнейших».

БанкСроки кредитованияПроцентная ставкаУсловия
БелинвестбанкДо 20 летОт 12,89%Покупка или строительство квартиры у партнера-застройщика
БПС-СбербанкДо 20 летОт 19,99%На покупку, строительство и реконструкцию. Возможна выдача кредитной линией
БелагропромбанкДо 20 летОт 17,99%Поручительство, залог
ПриорбанкДо 15 летОт 12,5%Возможно использование субсидий
БелВЭБДо 20 летОт 12,5%поручительство

Кредит на приобретение жилья в коммерческом банке порой оказывается еще более выгодным, чем в Беларусбанке. В основном, это достигается партнерством с застройщиками. И даже привязка к определенному кооперативу не становится препятствием, ведь сотрудничают финансовые учреждения с организациями, которые хорошо зарекомендовали себя на рынке.

К тому же, заявки в коммерческих банках зачастую рассматриваются быстрее, многие готовы рассмотреть и совокупный доход семьи в качестве основы для выдачи крупной суммы. Интересен и вариант кредитной линии, предлагаемой БПС-Сбербанком – это оптимальный вариант для тех, кто строит загородный дом или квартиру в кооперативе.

Как получить жилищный кредит

Россияне часто жалуются на долгое оформление ипотеки. В Беларуси фактически отсутствует такой способ финансирования, но сроки от этого не особо выигрывают. Ведь потенциальному заемщику нужно собрать пакет документов:

  • Паспорт, ксерокопия трудовой книжки, заверенная печатью;
  • Справка о доходах;
  • Договор купли-продажи с четко обозначенным сроком перечисления суммы продавцу;
  • Письменное согласие на проверку полученной банком информации и кредитной истории;
  • Анкета заявителя;
  • От поручителей также требуется согласие на проверку кредитной истории и справки о доходах.

Беларусбанк рассматривает заявку на жилищный кредит в течение 30 дней, коммерческие банки чаще действуют быстрее – ответ от них можно получить уже в течение ближайшей недели. Но перевод денег на счет продавца также способен растянуться на несколько дней.

Требования к заемщикам

Не секрет, что белорусские банки скептически относятся к предпринимателям и самозанятым, считая их доход слишком плавающим и нестабильным для получения существенной суммы кредита. Но с жилищными вопросами дело обстоит иначе – их выдают куда охотнее, а целевая аудитория включает в себя:

  • Работающих граждан в возрасте от 18 до 60 лет;
  • Пенсионеров, при условии привлечения в качестве поручителей трех работающих родственников;
  • Индивидуальные предприниматели, которые ежегодно декларируют стабильные доходы.

Для последней категории выдвигаются особые требования.

Чтобы взять кредит на покупку жилья, они должны предоставить в банк выписку движения по текущему счету за последние 3 месяца или годовую декларацию, а также свидетельство о государственной регистрации.

Стоит принимать во внимание и тот факт, что репутация такого заемщика в любом случае будет проверяться с привлечением отчетности из налоговой инспекции.

Что делать, если жилищный кредит нужен срочно

При покупке жилья на вторичном рынке нередко складывается тяжелая ситуация – продавец не готов ждать, пока банк переведет ему сумму на счет или просто не хочет связываться с слишком долгим оформлением документов и открытием счетов. И особенно обидно, если сумма требуется не очень большая. В таком случае можно воспользоваться услугами коммерческих банков,  которые готовы выдать жилищный кредит наличными:

БанкПроцентная ставкаСроки выдачи
БПС-СбербанкОт 19,99% годовыхВ течение 3-5 дней

Ожидать оформления договора на залог недвижимости не требуется – достаточно обеспечения поручительством. Но нужно понимать, что сакральный смысл кроется в той самой приставке «от», потому что оглашенные цифры редко совпадают с кредитным договором, который вы подпишите с компанией.

И еще несколько важных нюансов

Жилищный кредит – это практически дело жизни. Ведь многие семьи распадаются раньше, чем заканчиваются сроки погашения. Поэтому, выбирая один из предложенных вариантов, нужно думать на перспективу:

  • Кредиты на покупку вторичного жилья в Минске и регионах даются куда менее охотно, чем на новые квартиры. Поэтому в ряде случаев выгоднее купить новостройку от застройщика-партнера, чем уютную жилплощадь 90-го года постройки;
  • С учетом экономической нестабильности выгоднее брать кредиты с твердой процентной ставкой. После очередной волны инфляции размер платежа существенно обесценится и платить будет намного легче. Плавающие же ставки регулируют размеры ежемесячного взноса в соответствии с текущей обстановкой;
  • Плавающие ставки неудобны еще и тем, что размер платежа может существенно изменяться от квартала к кварталу.

Получить кредит на покупку жилья в Беларуси можно сразу в 8 банках, но ни один из них не предоставит вам полной суммы. Поэтому в любом случае нужно задуматься о накоплениях уже сейчас – вам они очень пригодятся.

Беларусбанк — кредиты на жилье

Кредит Беларусбанк на покупку жилья
Беларусбанк – кредиты на жилье

Наличие собственной крыши над головой – одно из базовых условий комфортного существования современного человека.

Но к сожалению, многие не в состоянии приобрести дом или квартиру с помощью разового платежа.

Поэтому для таких людей в банках Республики Беларусь выдаются ипотечные кредиты.

Эта статья расскажет о разновидностях последних, предлагаемых ОАО «АСБ Беларусбанк».

О компании

История этого учреждения берёт своё начало в 1922 году, когда в соответствии с НЭП (новая экономическая политика) в Минске была открыта первая сберегательная касса для хранения свободных средств трудящихся.

За последующие 95 лет развития она превратилась в один из главных банков страны, объединив в себе более мелкие. В настоящий момент в стране действуют около 1500 отделений, 150 пунктов обмена валют и 21 крупный филиал.

страница

Виды кредитов, достоинства и недостатки

Перечень кредитов, предлагаемых этой организацией приведён в перечне ниже.

Перечень услуг

Они обладают следующими достоинствами:

  • Отсутствие каких-либо штрафов за преждевременную выплату долга;
  • Одинаковый пакет документов, необходимых для оформления кредита;
  • Удобные и быстрые способы возврата средств: мобильный или интернет-банкинг, специальные автоматы и киоски;
  • Если заёмщик имеет счёт для начисления зарплаты или пенсии, то предъявлять справку о доходах не нужно;
  • Выделенные средства не выдаются на руки, а переводятся на счёт продавца недвижимости.

К недостаткам этих кредитов можно отнести «плавающую» процентную ставку.

Это связано с тем, что основу последней составляет государственная ставка рефинансирования. Она может изменяться в большую или меньшую сторону, тем самым изменяя размер выплат.

Справка. Актуальную ставку рефинансирования можно узнать на странице. Значение, выделенное красным цветом и помеченное «**» является актуальным.

Действующая ставка

«Ипотека с нами»

Этот займ выдаётся гражданам, которые покупают готовое жильё, участвуют в долевом строительстве или приобретают для последнего жилищные облигации у следующих строительных организаций:

  • ООО «ТРАЙПЛ»;
  • ОАО «Бобруйский завод крупнопанельного домостроения»;
  • «Дана Холдингс»;
  • ООО «СтройФормула».

Перечень компаний

Условия, на которых банк выдаёт кредит, следующие:

1. ООО «ТРАЙПЛ»:

  • Срок: до 20 лет;
  • Ставка:
  • 1-12 месяцы: основная ставка, уменьшенная на 1%;
  • 13 месяц и далее: основная ставка + 3%;
  • Размер кредита: до 90% от цены квартиры или облигаций с учётом дохода заёмщика.

Примечание. Под основной ставкой понимается ставка рефинансирования Национального Банка.

2. ОАО «Бобруйский завод крупнопанельного домостроения»:

  • Срок: до 20 лет;
  • Ставка:
  • 1-12 месяцы: основная ставка, сниженная на 2%;
  • 13 месяц и до окончания выплат: основная ставка, повышенная на 3%;
  • Размер займа: до 90% от цены жилья или облигаций.

3. «Дана Холдингс»;

  • Срок: до 20 лет;
  • Ставка:
  • 1-36 месяцы: Основная ставка уменьшенная на 2,51%;
  • 37 месяц и далее: 1,5% + основная ставка;
  • Размер кредита: не более 90% от стоимости жилья или облигаций.

ООО «СтройФормула».

  • Срок: до 20 лет;
  • Ставка:
  • 1-12 месяцы: основная ставка, уменьшенная на 2%;
  • 13 и последующий месяцы: основная ставка, повышенная на 3%;
  • Размер займа: до 90% от стоимости облигаций или недвижимости.

Важно! В случае изменения государственной ставки рефинансирования можно сделать перерасчёт долга по кредиту.

«Удачное обновление»

Этот кредит не предназначен для покупки жилья . Его назначение – погасить основную часть займа, взятого в другом банке.

Он выдаётся на следующих условиях:

  • Срок: меньше 10 лет;
  • Размер: не больше, чем задолженность без учёта процентов;
  • Ставка: основная + 4%.

Условия кредита

Дополнительные необходимые условия для получения:

  1. Получить этот кредит может только тот, на кого был оформлен первый заём.
  2. У заявителя не должно быть долгов по кредитным картам или других кредитов.
  3. Отсутствуют просроченные платежи.
  4. До окончания выплат по жилищному кредиту осталось более 3 месяцев.

Если эти требования будут удовлетворены, то рефинансировать долг будет просто.

Важно! Вне зависимости от размера кредита, для его получения требуется залог в виде приобретённой недвижимости и несколько поручителей. Количество последних прямо зависит от их финансовых возможностей. Чем они лучше, тем меньше их требуется. Это условие действует для всех описываемых кредитов.

Кредит на покупку или строительство жилья с использованием субсидий от государства для его погашения

Он предназначен для приобретения жилья в многоквартирных домах, а также для строительства или восстановления небольших частных домов.

Выдаётся по решению администрации района, области или города о предоставлении субсидий для его погашения.

Условия, на которых банк предоставляет кредит следующие:

  1. Сумма займа: вычисляется в соответствии с решением администрации населённого пункта и платёжеспособности человека, желающего оформить его;
  2. Срок: не более 20 лет;
  3. Ставка: основная ставка + 3%.

Условия предоставления

Важно. Для уточнения занимаемой у банка суммы, его работник может учесть доходы других членов семьи.Эта привилегия действует для всех рассматриваемых займов.

Кредит для покупки жилья

Как следует из названия, он предназначен для покупки жилых помещений, а именно:

  • Квартир, частных домов, отдельных комнат или доли на право собственности;
  • Комнат в общежитии или малосемейках.

Важно! Жильё, построенное по госзаказу, приобрести с его помощью нельзя.

Условия, на которых предоставляется этот заём, следующие:

  • Размер займа: < 90% от цены помещения с учётом финансовых возможностей заёмщика;
  • Срок выплат: до 240 месяцев (20 лет);
  • Ставка вознаграждения: основная ставка, повышенная на 5%.

Важно! С 8 ноября 2018 по 1 января 2019 приём заявок на выдачу этого кредита временно приостановлен.

Параметры займа

Кредит для покупки жилья с использованием жилищных сбережений

От предыдущего типа он отличается тем, что часть средств накапливается заёмщиком на специальном сберегательном вкладе, предназначенном для приобретения жилья.

Также он имеет 2 дополнительных преимущества:

  1. Участник этой накопительной системы имеет возможность передать право получения кредита близким родственникам (не только своим, но и супруга).
  2. Заём выдаётся вне зависимости от того, нуждается человек в жилье или нет.

Условия получения следующие:

  • Срок: < 20 лет;
  • Размер кредита: до 75% от стоимости квартиры или дома;
  • Процентная ставка: основная + 1%.

Важно! С 8 ноября 2018 по 1 января 2019 приём заявок на выдачу этого кредита временно приостановлен.

Условия займа

Необходимые документы и требования к получателю ипотеки

Получить любой из перечисленных видов кредитов могут:

Это могут быть граждане Республики Беларусь, лица с видом на жительство или без него, имеющие постоянное место жительства (регистрации) и официальный доход.

  • Пенсионеры по возрасту или инвалиды;
  • Владельцы малого бизнеса (ИП).

Для подачи заявки первые 2 группы граждан должны предоставить следующие документы:

  1. Оригинал и копии паспорта (свой и поручителя(ей));
  2. Справки о доходах от всех участников договора;
  3. Разрешение на предоставление кредитной истории из Кредитного регистра для заявителя и поручителей;

Совет. Подать подобное заявление можно в одном из филиалов Национального банка. Результаты запроса в Беларусбанк предоставляются заявителем самостоятельно.

  1. Согласие на обработку личных данных;
  2. Документ для определения размера кредита – предварительный договор купли-продажи, например. Или работник кредитной службы может получить эту информацию самостоятельно.

Важно! Все справки действительны в течении 30 суток с даты, указанной в ней. Дата получения этого документа на срок действия не влияет.

Для оформления кредита индивидуальным предпринимателем нужны следующие документы:

  1. Свидетельство о государственной регистрации ИП и сопутствующих лицензий (оригиналы и копии);
  2. Справка из банка, в котором открыт операционный счёт, о движении денежных средств за 3 месяца на нём. Если предприниматель работает без него, то справка не требуется. Взамен предоставляется налоговая декларация за последний квартал.
  3. Справка о всех налоговых отчислениях за последние 3 месяца.

Важно! Эти справки действительны в течение 15 дней.

Кроме основных документов потребуется договор о залоге. В качестве последнего можно использовать жилые и нежилые помещения, а также автотранспорт.

Перечень документов можно скачать по следующим ссылкам:

  • Жилые помещения;
  • Нежилые помещения;
  • Транспорт.

После сбора всех необходимых документов для оформления кредита на покупку жилья нужно обратиться в одно из учреждений:

  1. Офис ипотечного кредитования, к которому относится адрес регистрации заявителя или расположение покупаемого жилья.
  2. В любой отдел ипотечного кредитования в Минске (только для жителей города).
  3. При включении заявителя в перечень, по которому выдаётся льготный кредит – в службу льготного кредитования.

Разнообразие кредитов, предлагаемых в ОАО «АСБ Беларусбанк» и предназначенных для финансирования покупки жилья населением, позволяет за минимально возможную сумму обзавестись личной жилплощадью.

БеларусбанкБеларусбанк в Инстаграме
Беларусбанк в ФейсбукБеларусбанк в Одноклассниках

Приложение «Беларусбанк» на AndroidПриложение «Беларусбанк» на iOs

Контактная информация

Официальный сайт: www.ibank.asb.by
Горячая линия: (017) 218-84-31

Кредиты на жилье Беларусбанк: как получить на строительство, покупку и вторичное

Кредит Беларусбанк на покупку жилья

Помимо потребительского кредитования частных лиц, также выдает беларусбанк кредиты на жилье. Здесь можно взять ссуду на покупку, строительство или же реконструкцию недвижимости. В настоящем обзоре подробно описаны условия по каждому из перечисленных выше вариантов кредитования. 

Кредиты на приобретение жилья от Беларусбанка

В Беларусбанке для граждан предусмотрено несколько разновидностей кредитов на недвижимость. Часть из них предназначены для покупки готового жилья, другие же выдаются для строительства или реконструкции. 

Кроме того, отдельные лица могут рассчитывать на получение льготного кредитования для приобретения или строительства недвижимости.  

Какие существуют, основные условия и процентные ставки

В рамках направления «кредиты на недвижимость» в Беларуcбанке представлены следующие виды программ:

1. Ссуда на строительство или реконструкцию имеющегося жилья – выдается на возведение жилья в МКД (речь идет о кредите от белорусбанка на долевое строительство) или частного дома, проведение ремонта в жилом помещении. Условия кредитования:

  • максимальная сумма кредита – 90% от стоимости жилья,
  • период кредитования – до 20 лет,
  • ставка 13,35%.

2. Кредит на покупку недвижимости – такая ссуда предоставляется для приобретения готового жилья на первичном или вторичном рынке. Выдается на следующих условиях:

  • размер до 90% от стоимости недвижимости,
  • срок погашения – до 20 лет,
  • плата за использование заемных денег – 13,35% годовых. 

3. Выдача заёмных средств на приобретение или строительство дома/квартиры в рамках системы стройсбережений (более подробно данный вариант кредитования описан ниже по тексту).

Кроме того, тут также доступно кредитование на особых условиях. Льготный кредит на покупку жилья беларусбанк выдает отдельным категориям заемщиков, имеющих право на его получение.

Отдельно стоит подчеркнуть, что в настоящее время Беларусбанк временно ограничил выдачу кредитов по первым двум программам. В рамках этих направлений производится лишь докредитование многодетных семей, которые приобретают жилье с государственной поддержкой. 

Покупка квартиры и дома по системе стройсбережений

Одним из направлений, которым занимается Белорусбанк, является предоставление кредитов на покупку квартиры/дома в рамках системы стройсбережений. 

Данная программа реализуется в виде следующих этапов:

1. Вначале клиент должен открыть в банке вклад по системе строительных сбережений.

2. Далее в течение периода времени,  прописанного в договоре с Беларусбанком, заемщик должен систематически пополнять свой счет на определенную сумму. 

3. После окончания сберегательного этапа клиент может подать заявку на выдачу ссуды для приобретения недвижимости.

По системе стройсбережений кредит на недвижимость беларусбанк выдает на следующих условиях:

  • объем кредитования – до 75% от стоимости жилья,
  • период погашения – до 20 лет,
  • ставка 8,75% годовых,
  • обеспечение по ссуде – привлечение поручителей или передача имущества в залог банку. 

Особенности кредита на покупку вторичного жилья

В Беларусбанке недвижимое имущество, приобретаемое на заемные денежные средства, передается в залог кредитору. В связи с этим при покупке жилья на вторичном рынке заемщики должны помнить о следующих важных требованиях:

  • квартира/дом должна находиться в состоянии, пригодном для проживания,
  • если это частный дом, то к нему должны быть подведены все коммуникации,
  • отсутствие прав на заявленное жилье со стороны третьих лиц (залог, арест и т.д.),
  • постройка должна быть капитальной (к примеру, кредит на строительство дачи беларусбанк может не одобрить).

В целом, белорусбанк выдает кредиты на жилье (вторичку) следующих видов: квартира, частный дом на земле, отдельная комната.  

Льготный кредит на строительство жилья 

Некоторым категориям заемщиков Беларусбанк выдает льготные ссуды на строительство/покупку жилья в соответствии с Указом Президента РБ от 6 января 2012 года № 13. В данный перечень входят следующие лица:

  • военнослужащие,
  • малообеспеченные граждане,
  • семьи с большим количеством детей,
  • семьи, где есть дети-инвалиды,
  • граждане, проживающие в квартирах/домах, находящихся в аварийном состоянии и т.д. 

Льготные кредиты выдаются только после утверждения потенциального заемщика в списке лиц, имеющих право претендовать на такую ссуду. 

В Беларусбанке льготные ссуды на строительство жилья выдаются на следующих условиях:

  • размер ставки от 1 до 10% годовых (зависит от категории льготников, к которой относится заёмщик),
  • максимальная сумма кредита составляет 90-100% от объёма вложений, необходимых для строительства  недвижимости (рассчитывается исходя из установленных нормативов общей площади),
  • допустимый размер строящегося жилья от 15 до 44 кв. метров на 1 человека. 

Главные требования к заемщикам

Добиться одобрения заявки на выдачу кредита для покупки/строительства недвижимости может не каждый заявитель. Важно, чтобы были соблюдены следующие ключевые требования:

  • дееспособность,
  • наличие гражданства Беларуси, другого государства либо вовсе его отсутствие (лица без гражданства),
  • постоянное проживание на территории Беларуси,
  • стабильный заработок,
  • привлечение поручителей в трудоспособном возрасте из числа членов семьи или ближайших родственников (для заемщиков, находящихся в пенсионном возрасте).

Какие документы нужно предоставить

При оформлении ссуды на покупку/строительство жилья обязательно потребуется широкий перечень документов. Условно их можно разделить на две части: для заемщика и для объекта недвижимости, приобретаемого в кредит. 

Для заемщика

При оформлении в беларусбанке кредита на покупку жилья в Беларуси заемщику необходимо будет подготовить следующий пакет документов: 

  • анкета, заполненная по форме банка,
  • паспорт, в том числе поручителя (при наличии),
  • справка, подтверждающая уровень доходов заемщика,
  • согласие на предоставление кредитного отчета Национальным банком РБ,
  • согласие на работу с персональными данными заявителя.

Если заемщик имеет статус ИП, то ему необходимо будет представить:

  • свидетельство, подтверждающее регистрацию в качестве ИП,
  • данные по доходам,
  • выписку с расчётного счета, выданную банком, в котором обслуживается предприниматель,
  • налоговую декларацию. 

Следует иметь в виду, что приведенные выше списки не являются исчерпывающими. В зависимости от вида выбранной кредитной программы данный перечень может меняться. 

Для приобретаемого жилья

Также ряд документов необходимо подготовить и на сам объект недвижимости. Сюда относятся следующие бумаги:

  • договор купли-продажи жилья,
  • выписка их ЕГРНИ,
  • заключение о стоимости объекта недвижимости, составленное независимым оценщиком.

В случае оформления ссуды для строительства жилья потребуются следующие документы:

  • свидетельство о государственной регистрации участка земли, на котором планируется стройка,
  • справка о необходимом объеме финансирования для строительства жилья,
  • договор строительного подряда (если привлекаются подрядчики). 

Как правильно оформить онлайн-заявку

В Боларусбанке не предусмотрена подача онлайн-заявки для оформления кредита на покупку/строительство объекта недвижимости. 

В данном случае потенциальному заемщику нужно будет подготовить необходимый пакет документов и явиться в банк. 

Сотрудники кредитного учреждения предоставят форму заявления в виде анкеты, которую необходимо заполнить на месте и ожидать результатов рассмотрения заявки. 

Преимущества и недостатки кредита на покупку жилья от Беларусбанка

К основным преимуществам оформления ссуды на покупку недвижимости в Беларусбанке можно отнести следующее:

  • комфортные сроки погашения долга (кредит можно взять на период до 20 лет),
  • выдача ссуды в размере до 90% от стоимости жилья,
  • большой выбор удобных способов внесения ежемесячного платежа (через услугу Автооплата, при помощи М-банкинга и т.д.),
  • в случае досрочного закрытия ссуды банк не взимает комиссию или штраф,
  • при обращении граждан, работающих в подразделениях Беларусбанка, не нужно представлять справку о доходах,
  • получить кредит на покупку жилья также могут и пенсионеры (при соблюдении ряда условий).

Однако помимо преимуществ, подобные программы кредитования имеют и ряд недостатков. Выражаются они в следующем:

  • отсутствие возможности подать заявку в онлайн-режиме,
  • широкий перечень требований, которым должен отвечать заемщик и объект недвижимости,
  • на жилье накладывается обременение в виде залога. Это значит, что им нельзя будет распоряжаться до тех пор, пока заемщик полностью не вернет кредит,
  • не все кредитные программы могут быть доступны к оформлению в момент обращения. 

Таким образом, заемщики могут взять в Беларусбанке кредит на покупку или строительство жилья. Кроме того, тут также предусмотрено льготное кредитование и возможность взять ссуду на отдельных условиях по системе строительных сбережений. 

Как взять кредит на покупку жилья в Беларусбанке?

Кредит Беларусбанк на покупку жилья

Кредит на покупку жилья в Беларусбанке предоставляется на определенных условиях и имеет свои преимущества и недостатки. Приобретение жилья за счет кредита в Беларуси является актуальной практикой для многих людей, так как накопить необходимую сумму денег получается не у каждого.

Условия кредита на покупку жилья в Беларусбанке

Кредит на покупку жилья в АСБ Беларусбанке подразумевает определённые условия, а именно:

  • Ссуда выдаётся на покупку помещений, предназначенных для жилья (комната, доля в праве собственности) и построенных по гос. заказу.
  • Период кредитования — до 20 лет. Следует знать, что погашать заем необходимо после 18 мес., на следующий месяц.
  • Годовой процент является не фиксированным и составляет 13,5%. Выплата процентов осуществляется по факту пользования кредитными средствами.
  • Объем кредитных средств – до 90% от стоимости жилья на основании платежеспособности заемщика. При недостаточной платёжеспособности к общему доходу заемщика могут суммироваться доходы поручителей. Для семей, у которых трое и более детей, не достигших совершеннолетия, размер кредитных средств – 95% от общей стоимости жилья.

На основании заявления получателя в письменном виде кредит предоставляется перечислением суммы на счет продавца недвижимости, открытому в Беларусбанке или на счета юр. лиц банковских организаций с РКО. Важно отметить, что счета с применением банковских карт являются исключением.

Другие кредиты Беларусбанка на приобретение жилья

Беларусбанк в 2020 году также предоставляет и другие виды кредитов на жилье:

НаименованиеПериод кредитования, годаПроцентыОбъем заемных средств
Ипотека с намиДо 20Первые 36 месяцев – ставка рефинанс. НБ РБ – 2,51 проц. пункта, то есть 7,99% С 37 месяца – ставка рефинанс. НБ РБ + 1,5 проц. пункта, то есть 12%До 90% от стоимости жилья с учетом платежеспособности клиента
Покупка квартиры и дома по системе стройсбережений Система стройсбережений заключается в 2 этапах: 1 этап. Открытие «Жилищно-накопительного» депозита 2 этап. Выдача кредита Беларусбанком.До 2011,5% (ставка рефинанс. НБ РБ + 1 проц. пункта) или средневзвешенная ставка рефинанс. НБ РБ за срок с месяца, когда был заключен сберегательный договор по месяц, когда был заключен договор кредитования, увеличенная на 1%До 70% от стоимости покупки. Объем заемных средств определяется на основе обшей суммы денег сберегательного этапа и способности выплачивать ссуду.
Кредиты на строительство жилья
На строительство или восстановление жилья с использованием субсидийной оплаты на погашение (на основе гос. документа главы государства № 240)До 2013,5% (ставка рефинанс. + 3%)В рамках нормируемой цены жилого помещения в максимальном объеме, которая устанавливается органами государства об оказании субсидийной помощи и платежеспособности заемщика
На постройку жильяДо 2013,5% (ставка рефинанс. + 3%)До 90% от цены строительства/восстановление объекта, предназначенного для жилья/суммарной стоимости жилищных облигаций в номинальном значении с учетом платёжеспособности заемщика
На строительство квартиры и дома по системе стройсбереженийДо 2010,5% (ставка рефинанс.) + 1 проц. пункт или средневзвешенная ставка рефинанс. НБ РБ за срок – с месяца заключения соглашения жилищных сбережений по месяц, который предшествует месяцу заключения договора о кредите, увеличенная на 1%До 75% от общей стоимости постройки жилого объекта

Льготное кредитование Беларусбанка представлено кредитом, нуждающимся в улучшении жилищных условий. Предоставляется займ заявителям, которые строят жилые объекты в домах и индивид. дома, предназначенные для жилья.

Также необходимо находиться на учете нуждающихся в улучшении жилищных условий. Кредит выдается на срок до 20 лет, ставка составляет 5,25% (ставка рефинанс. НБ РБ составляет 10,5%/2) + 3%, то есть 8,25%.

Размер выдаваемых заёмных средств не более 75% от общей стоимости постройки жилого объекта, не более 90% — для семей, которые имеют на дату заключения договора с банком троих и более детей, не достигших совершеннолетия.

Для молодых семей в Беларусбанке, нуждающихся в финансовой поддержке со стороны государства (а именно на погашение задолженности по льготным кредитам, полученным на покупку или на стройку (реконструкцию) жилья), предназначен Льготный кредит на основе Указа №13.

Заявление об оказании финансовой помощи

Важно! После того, как молодая семья утверждается в списке на получение льготного кредита, только тогда она имеет право заключить кредитное соглашение на получение ссуды. Касательно вопроса утверждения в списке, то это нужно решать в гос. органах, уполномоченных заниматься этой деятельностью.

Финансовая помощь молодой семье предлагается в объеме 10% от общего долга по полученным ссудам при рождении (удочерении, усыновлении) 1 ребенка и 20% – 2 ребенка.

Требования Беларусбанка к заемщикам

Для того чтобы заявителю (поручителю) получить кредит на покупку жилья в Беларусь банке необходимо соответствовать определённым требованиям:

  1. Проживать в пределах Беларуси на постоянной основе.
  2. Иметь постоянный заработок.
  3. Быть дееспособным.

Для тех, кто достиг пенсионного возраста, кредит на недвижимость выдается:

  • С обеспечением в виде поручителей, не достигшие данного возраста.
  • На основании размера пенсионных выплат, для тех, кто не получает гос. пенсию после приобретения этого права и работают – 50% дохода в среднем за месяц за последние 3 мес.

Список документов

Чтобы взять кредит на покупку квартиры от Беларусбанка необходимо подготовить следующие документы:

  1. Паспорт.
  2. Справка о доходах или выписка по банковскому счету за последние 3 мес. при условии получения выплат в Беларусбанке.
  3. Согласия заемщика и поручителя на проверку личных данных и прдъявление отчета по кредитам из Кредитного отдела НБ РБ.
  4. Заверенный нотариусом/регистратором Договор купли-продажи и зарегистрированный в учреждении по гос. регистрации недвижимости с отображением периода окончательного расчета по соглашению.

В случае обращения ИП требуются дополнительные бумаги (данные о гос. регистрации, информация о доходах ИП и др.).

по теме:

Калькулятор для расчета

Для того чтобы рассчитать кредит от Беларусбанка необходимо воспользоваться кредитным калькулятором.

Для этого необходимо выбрать название кредита, затем строки процентная ставка и срок заполнятся автоматически.

Далее необходимо произвести расчет кредита по двум условиям:

  • Максимальный размер (в предложенные поля необходимо внести доходы и расходы).
  • Необходимый доход для получения (в предложенные поля необходимо внести желаемую сумму ссуды и расходы).

Кредитный калькулятор является удобным инструментом для оценки своих возможностей перед тем, как обращаться в банковскую организацию за кредитом на жилье.

Как оформить кредит на покупку жилья?

Для оформления ссуды необходимо посетить организацию выдачи льготных и ипотечных кредитов:

  1. В г. Минске — в отдел выдачи льготных и ипотечных кредитов Ипотечного офиса или в населенный пункт по месту жительства и регистрации.
  2. В населенном пункте по месту покупки жилплощади, к примеру в ЦБУ г. Гомеля, Витебска, Могилева и др.

Если в ЦБУ отсутствуют данная служба, то необходимо обращаться в службу сопровождения розничного бизнеса.

При обращении сотрудники банковской организации помогут заполнить анкету и подобрать наиболее подходящий вариант кредитования.

Затем получить предварительно решение о выдаче ссуды, в случае положительного решения нужно посетить банк для заключения договора и при себе нужно иметь пакет документов, необходимый для получения займа.

Порядок погашения кредита в Беларусбанке

Погашение кредита осуществляется внесением платежа каждый месяц, который состоит из двух частей:

  • Проценты за пользование кредитными средствами.
  • Часть основного долга, то есть тела кредита.

При досрочном погашении ссуды штрафные санкции не взимаются.

Среди способов погашения можно выбрать наиболее удобный для себя – инфокиоски, интернет и мобильный банкинги, услуга Автооплата.

Преимущества и недостатки кредита на покупку жилья

Кредит на покупку вторичного или первичного жилья в Беларусбанке имеет свои плюсы и минусы для кредитополучателя.

Среди преимуществ стоит выделить:

  • Справку о доходах можно не предоставлять, если зарплата или пенсионные выплаты заемщика поступают в Беларусбанк.
  • Разнообразные способы погашения ссуды, среди которых можно выбрать наиболее комфортный для себя.
  • Отсутствие комиссий при досрочном погашении.
  • Возможность покупки объекта недвижимости за короткий период, если собственных средств недостаточно.
  • Возможность застраховать жилье, покупаемое в кредит.

Среди недостатков можно отметить:

  1. Процентная ставка является не фиксированной и может изменяться при изменении ставки рефинанс. НБ РБ.
  2. Внесение ежемесячных платежей на протяжении всего периода действия заключенного договора.
  3. При отсутствии возможности платить по кредиту существует вероятность потерять жилье.

Покупка квартиры в кредит и не только. Какие варианты доступны белорусам сейчас

Кредит Беларусбанк на покупку жилья

Приобретение личного жилья — один из важнейших вопросов для многих белорусов. Но банки и лизинговые компании приостановили кредитование недвижимости. Корреспондент агентства «Минск-Новости» сделала подборку доступных вариантов решения жилищного вопроса в сложившейся ситуации.

Система строительных сбережений от «Беларусбанка»

Если дожидаться своей очереди в длинном списке льготников вы не намерены, можно воспользоваться вполне приемлемым вариантом: системой стройсбережений.

На первый взгляд она выглядит слегка запутанной, но на деле состоит из двух этапов. Банк выдает деньги под кредит не сразу.

Сперва придется накопить собственные сбережения — для этого открыть отзывной жилищно-накопительный вклад в банке на имя лица, которое желает построить квартиру.

После предстоит выдержать период кредитования, который может длиться 20 лет. Возможно досрочное погашение без штрафов и комиссий.

Условия для получения кредита таковы: клиент накапливает или приносит в банк первоначальную сумму в 25 % от стоимости квартиры, оставшиеся 75 % финансирует кредитное учреждение.

Вариант 1. Если у клиента нет первоначального взноса, то он открывает вклад в белорусских рублях на 3, 5 или 7 лет.

Срок вклада выбирает будущий хозяин квартиры, ориентируюсь, за какой период времени он сможет накопить 25 %. В течение всего срока счет в банке необходимо пополнять. Ставка по вкладу равна ставке рефинансирования (сейчас 7,75 %).

Вариант 2. Если на руках есть нужные 25 % от стоимости квартиры, то срок вклада — 19 месяцев. Именно столько вам придется подождать после открытия счета в банке, пока туда начислят дополнительные проценты. Долго? Но таково условие.

Спустя 19 месяцев можно выбирать жилье: искать новостройку или квартиру на «вторичке» по объявлению. На это отводится один год. Договорились с застройщиком или хозяином продаваемой квартиры — можете обращаться в банк за получением оставшейся суммы кредита. Это, напомним, до 75 % от стоимости жилья. Срок выплаты — 20 лет.

Процентная ставка выбирается по желанию клиента: либо ставка рефинансирования +1 % (7,75 % + 1 % = 8,75 %), либо средневзвешенная ставка рефинансирования Нацбанка за период с месяца заключения договора жилищных сбережений по месяц, предшествующий месяцу заключения кредитного договора, +1 %.

Деньги перечисляются в безналичном порядке на счет продавца (физического или юридического лица).

Так, к примеру, стоимость квартиры — 130 000 рублей. Размер кредита — до 75 % этой суммы. Значит, банк может выдать до 97 500 рублей. Необходимо накопить еще 32 500.

Размер ежемесячного платежа по кредиту при этом составит около 825 рублей.

Каковы плюсы?

Участник системы, накопив средства, может передать свое право на получение кредита близкому родственнику. При этом платежи по кредиту распределяются равными долями.

Партнерская программа с застройщиками от «Белинвестбанка»

Банк осуществляет кредитование недвижимости в рамках партнерской программы. В Минске и Минской области его партнерами являются следующие застройщики:

ЗастройщикЛьготная процентная ставкасрок
ОАО «МАПИД»10,99 % — в течение 12 мес.10, 20 лет
ОДО «Айрон»7,99 % — в течение 12 месяцев20 лет
10,99 % — в течение 24 месяцев
ООО «Стройформула»7,99 % — в течение 12 месяцев20 лет
10,99 %— в течение 24 месяцев
СООО «Инфореалт»6,99 % — в течение 12 месяцев20 лет
8,99 % — в течение 24 месяцев20 лет
4,99 %— в течение 12 месяцев10 лет
ОАО «БелАТЭП»10,99 % — в течение 12 месяцев10, 20 лет
ИООО «Дана Астра»4,99 % — в течение 12 месяцев

6,99 % — в течение 12 месяцев

20 лет

10 лет

ООО «Алмари»8,99 % — в течение 12 месяцев20 лет
ООО «Астодевелопмент»8,99 % — в течение 12 месяцев20 лет
ООО «Зеленая гавань»8,99 % — в течение 12 месяцев20 лет
ООО «Эмирейтс Блю Скай»4,99 % — в течение 12 месяцев20 лет
6,99 % — в течение 12 месяцев10 лет

Кредит выдается на 10 или 20 лет (в зависимости от застройщика). В течение 12 или 24 месяцев после заключения кредитного договора действует льготная ставка (см. данные таблицы).

Клиент выбирает ставку льготного периода. Далее действует ставка 13,35 %.

Ее размер указывается в кредитном договоре в виде переменной годовой процентной ставки, зависящей от ставки по кредиту овернайт (сейчас 8,75 %).

Размер кредита определяется исходя из кредитоспособности получателя, но не более 90 % стоимости финансируемой недвижимости. Досрочное погашение происходит без штрафных санкций (в том числе в течение льготного периода).

Кооператив «Жилищный баланс»

Этот вариант состоит из двух этапов: накопительного периода и выкупа.

Клиент накапливает от 20 до 40 % от полной стоимости квартиры, выбирает ее на первичном или вторичном рынке, заселяется.

Оставшаяся часть недвижимости финансируется за счет паевого фонда кооператива. После заселения человек продолжает выкупать квартиру.

Каждый заселившийся член кооператива ежемесячно уплачивает деньги в размере 0,5 % от своей невыкупленной площади, которые уже включены в ежемесячный платеж.

Право собственности на жилое помещение из кооперативного в частное передается после полного выкупа. Но после заселения семья в нем регистрируется и оплачивает платежи за коммунальные услуги как физическое лицо со всеми льготами.

График платежей привязан не к сумме накапливаемых денежных средств, а к квадратным метрам. Ставка по рассрочке плавающая и зависит от инфляции (10,8 %).

Например, стоимость квартиры — 130 000 рублей. У вас нет первоначального взноса. При рассрочке на 10 лет ежемесячный платеж составит 1 350 рублей, а на 15 лет — 960 рублей.

Квартира в зачет (Тradein)

Если не хватает денег на квадратные метры в новостройке, но есть квартира, которую вы не против обменять на новое жилье, можно воспользоваться системой Trade-in.

На этот случай существуют два варианта:

— равнозначный обмен либо передача квартиры агентству в качестве первоначального взноса. Если стоимость квартиры равна стоимости новой квартиры, то никаких доплат делать не нужно. При передаче квартиры в качестве первоначального взноса оставшуюся часть суммы можно погасить сразу либо воспользоваться рассрочкой;

— передача своей недвижимости на реализацию агентству. В данном случае владелец устанавливает ее стоимость сам. При этом заключается договор на новую квартиру, а срок оплаты переносится на установленный срок. После продажи его недвижимости клиент оплачивает сумму по договору.

Trade-in в Минске

В агентстве недвижимости «Мегаполис» можно купить квартиру через trade-in в новостройках от группы компаний «ТАПАС».

Свои услуги в этом направлении предлагает и агентство недвижимости «Твоя Столица». Третий вариант — застройщик комплексов «Новая Боровая» и «Пирс» компания «А100 Девелопмент».

В чем выгода Тrade-in?

Избавляет от необходимости самостоятельной продажи недвижимости. Экономит личное время. Снимает все юридические задачи, связанные с продажей старого жилья. В данном случае ими займутся профессиональные риелторы. Клиент получает гарантии чистоты сделки от крупного застройщика.

Подготовила Ирина Каптур

Инфо о банках
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: