Китайская платежная система Unionpay в России

Содержание
  1. Карты UnionPay (Юнион Пей) в Сбербанке
  2. Что такое UnionPay в целом
  3. Как сотрудничают Сбербанк и ЮнионПэй
  4. Виды карточек
  5. Достоинства и недостатки UnionPay в реалиях России
  6. Как пользоваться картой UnionPay в России
  7. Какие банки обслуживают ЮнионПэй
  8. Как оформить карточку UnionPay
  9. Платежные системы и ЮнионПэй
  10. Использование карт платёжной системы UnionPay в России
  11. Платежная система UnionPay
  12. Отличия от Visa, Mastercard и МИР
  13. Банки выпускающие карты UnionPay в России
  14. Кобейджинговые карты
  15. QuickPass
  16. Разновидности карт UnionPay
  17. Плюсы и минусы карт UnionPay
  18. Анализ отзывов
  19. Заключение
  20. UnionPay Россельхозбанк: виды карт, отличия и характеристики
  21. Главные особенности
  22. Виды карт от Россельхозбанка
  23. UnionPay Classic
  24. China UnionPay (CUP)
  25. Кобейджинговая «МИР» — UnionPay
  26. UnionPay Quickpass
  27. Как получить карту UnionPay
  28. Преимущества и недостатки
  29. Отзывы клиентов
  30. UnionPay в России, как работает платежная система
  31. Платежная система UnionPay
  32. Какие банки в России выпускают карты UnionPay
  33. Как получить карту UnionPay
  34. Отзывы о картах UnionPay
  35. Карты платежной системы China UnionPay
  36. Платёжная система China UnionPay (CUP) на Российском рынке
  37. Внешний вид карты UnionPay
  38. Совмещённая Карта «Unionpay — Золотая Корона» МТС-Банка
  39. Кредитная карта Банка Русский Стандарт платежной системы UnionPay

Карты UnionPay (Юнион Пей) в Сбербанке

Китайская платежная система Unionpay в России

Китайская национальная система UnionPay все сильнее внедряется в российский финансовый рынок. Наклейки на банкоматах и терминалах, оповещающие о сотрудничестве с этой платежной системой, можно заметить в большинстве магазинов.

Кроме того, китайцы подписали ряд соглашений с крупнейшими российскими банками, среди которых есть и Сбербанк.

Что же подразумевается под их сотрудничеством? Можно ли заказать карту UnionPay в Сбербанке или других банках? И как именно обслуживается такой пластик? Давайте разбираться.

В 2014 году было подписано соглашение о долгосрочном сотрудничестве между Сбербанком и UnionPay. С этого момента крупнейший банк страны был обязан обслуживать карточки такого вида. Но пока ещё не договорился об их выпуске.

Первым в России выпуск карт наладил ныне закрытый ЛайтБанк. Позднее подключились почти все крупные игроки банковского рынка. Кроме Сбербанка, который ещё не выпускает карты ЮнионПэй.

Что такое UnionPay в целом

China UnionPay (CUP) – это китайская платежная система. Единственная, считающаяся национальной в стране. Существует с 2002 года и объединяет более 300 кредитных организаций по всему миру.

С 2008 года UnionPay сотрудничает и с российскими банками, в частности, со Сбербанком.

С недавнего времени последний начал полноценно обслуживать карточки этой платежной системы, но пока не решил выпускать собственные.

По объему на рынке эта платежная система немного опережает Visa и MasterCard. Но стоит понимать, что такой оборот средств держится в некоторой степени за счет огромного населения Китая, которое практически поголовно пользуется национальным пластиком.

Как сотрудничают Сбербанк и ЮнионПэй

Сегодня «зеленый» банк обязан обслуживать карты платежной системы и выпускать аналогичные для российских граждан. И Сбербанк работает над этим, обновляет банкоматы для корректной работы с UnionPay и активно сотрудничает с системой.

За счет этого повышается взаимодействие платежной системы и крупнейшего банка страны, а также присутствие карточек на территории России. Возможно, в дальнейшем Сбербанк начнет не только обслуживать, но и выпускать карты ЮнионПэй.

Но пока что об этом ничего не известно.

Стоит заметить, что не только Сбербанк работает с этой системой. Вместе с ним этим занимаются также и другие крупнейшие финансовые учреждения, такие как Газпромбанк, ВТБ, Банк Москвы и другие.

Виды карточек

Сбербанк пока что не занимается выпуском карточек UnionPay. Этим занимаются другие банки-эмитенты. А это финансовое учреждение лишь обслуживает уже выпущенные. К слову, встретить можно не только дебетовые карты.

Некоторые банки выпускают и кредитные продукты на удобных для себя условиях. А есть ли кредитки CUP в конкретном банке, стоит уточнить при оформлении.

Также необходимо заранее поинтересоваться стоимостью обслуживания и лимитами – некоторые банки имеют право изменять их.

У банков России встречается четыре вида дебетовых или кредитных карт ЮнионПэй:

  1. Classic. Позволяет проводить до 20 операций в сутки и 50 в неделю и снимать в сутки до 100 тысяч рублей. Максимальная же оплата – 200 тысяч за раз.
  2. Gold. Количество операций аналогично классическому варианту. Зато снимать можно до 150 тысяч рублей. А оплачивать – до 400 тысяч.
  3. Platinum. Количество операций не меняется, зато увеличены максимальные лимиты на снятие и оплату – до 200 и 750 тысяч соответственно.
  4. Diamond. Выпускается только для работы с юанями. Среди всех остальных – самая удобная, потому что позволяет проводить 100 операций в сутки и 500 в неделю.

Важно: каждая операция по снятию наличных в банкомате не родного банка будет облагаться комиссией 0,5% от суммы. Минимально – 150 рублей для всех типов карт, кроме Diamond, для которой порог комиссии – от 20 юаней. Но некоторые банки-эмитенты могут устанавливать комиссию даже на снятие в своих банкоматах. Поэтому стоит внимательнее относиться к условиям при оформлении.

Следовательно, при работе с UnionPay в Сбербанке придется выложить минимум 0,5% за снятие денег. Что не очень удобно, но вполне логично – ведь бесплатно обслуживается только пластик владельца банкомата.

Достоинства и недостатки UnionPay в реалиях России

Стоит понимать, что эта карта рассчитана преимущественно на китайский рынок с его особенностями, несмотря на то, что работает UnionPay по всему миру. И хотя номинально ее принимает около 85% банкоматов и платежных терминалов страны, есть риск не найти нужный в своем городе или районе. Стоит обратить на это внимание.

Главное достоинство пластиковой карты CUP – возможность спокойно расплачиваться по безналичным расчетам в Китае. Поэтому пользуются ей преимущественно те люди, которые активно ведут дела с Китаем. Непосредственно в России и в других странах эта карта мало чем отличается от остальных.

Очень важный нюанс: именно UnionPay может стать спасательным кругом российского эквайринга наравне с МИР, если вдруг платежные системы MasterCard и Visa решат больше не работать с Россией из-за ужесточения санкций.

Китайская карточка UnionPay имеет шестизначный пин-код. Поэтому ее использование намного безопаснее – код сложнее случайно скомпрометировать. Но и труднее запомнить.

Выпущенные для российского использования карты платежной системы имеют обычный четырехзначный пароль.

Но ими тоже можно расплачиваться в Китае – достаточно добавить два нуля после пин-кода при использовании с терминалом или банкоматом.

Но стоит помнить, что UnionPay пока ещё не настолько распространенная система, как, например, Visa или MasterCard. Поэтому в некоторых местах может просто не оказаться банкомата или терминала, способного работать с подобным пластиком.

Кроме того, при оплате каких-либо товаров в Китае с рублевой карты деньги пройдут двойную конвертацию – сначала из рублей в доллары, а потом из долларов в юани. На разнице курсов таким образом можно потерять до 7% денежных средств. Поэтому лучше открывать карту сразу в юанях, если планируется использовать ее за рубежом.

А еще российские карты UnionPay имеют один большой недостаток – их нельзя пополнять через банкоматы. Можно только снимать деньги и расплачиваться пластиком.

Придется воспользоваться онлайн-обменниками валюты, чтобы поменять рубли на юани и сразу же зачислить их на карту. Можно выбрать максимально выгодный курс валюты, если ориентироваться по агрегатору онлайн-обменников валюты Bestchange.

Либо воспользоваться другими системами денежных переводов, которые позволяют зачислять деньги на любые карты.

Как пользоваться картой UnionPay в России

ЮнионПэй – не самая распространенная платежная система в России. Российские банки только начинают заключать договоры на обслуживание и выпуск карточек для нее. Поэтому есть вероятность, что принимать ее будут не везде. Отличить банкоматы и терминалы, работающие с платежной системой, можно по соответствующей наклейке на корпусе с надписью UnionPay.

Какие банки обслуживают ЮнионПэй

Далеко не все банки России готовы сотрудничать с китайской платежной системой. Поэтому многие банкоматы и терминалы оплаты не приспособлены для соответствующих карт. Китайцы активно заключают соглашения с российскими финансовыми учреждениями, но пока что придется ориентироваться на наклейки UnionPay.

Точно известно, что следующие банки выпускают собственные карты ЮнионПэй:

  • Газпромбанк (в рублях, долларах, евро) – 1 050 рублей в год;
  • Зенит (в рублях, долларах, евро) – 6 000 рублей в год (Platinum);
  • Примсоцбанк (в рублях и юанях) – 1 200 рублей в год;
  • Россельхозбанк (в рублях, долларах, евро) – 600 рублей в год, карта кобрендинговая (МИР и UnionPay4.

А обслуживанием таких карт, помимо перечисленных банков, занимается множество других финансовых учреждений. Выделим лишь несколько, наиболее распространенных и крупных:

  • Альфа-Банк;
  • Бинбанк;
  • Восточный банк;
  • ВТБ;
  • Райффайзенбанк;
  • Росбанк;
  • Русский Стандарт;
  • Уралсиб;
  • Уральский банк реконструкции и развития.

Естественно, списки постоянно изменяются и пополняются. Например, раньше Русский Стандарт эмитировал карты UnionPay, но теперь завершил выпуск.

Как оформить карточку UnionPay

Процедура оформления подобного банковского продукта предельно проста. По сути, российские граждане не ограничены в возможности получить карточку китайской платежной системы. Для этого всего лишь необходимо:

  1. Определиться, в каком банке получать карточку.
  2. Взять паспорт и другие документы, если это необходимо.
  3. Прийти в ближайшее отделение выбранного банка.
  4. Написать заявление на получение подобной карты.
  5. Подождать, пока ее сделают.
  6. Снова заглянуть в офис и забрать готовую карту.

Рекомендуем заказывать карту в юанях перед туристическими или рабочими поездками в Китай. Там она будет наиболее удобным и практичным вариантом – ведь там UnionPay принимают везде. А вот Визу или тем более отечественный МИР – не факт.

Платежные системы и ЮнионПэй

Отдельные платежные системы и сервисы электронных денег позволяют перечислять деньги на карты ЮнионПэй. Сделать это можно через следующие компании:

  • QIWI;
  • CONTACT;
  • WebMoney;
  • «Золотая Корона».

У каждой разнятся условия пополнения и валюты, с которыми они работают. Например, Вебмани позволяет создать собственную карту ЮнионПэй и пополнять ее. При этом переводить на нее деньги можно в долларах.

Использование карт платёжной системы UnionPay в России

Китайская платежная система Unionpay в России

Платежная система – совокупность процедур и инфраструктуры, обеспечивающих перевод денежных средств между экономическими субъектами. К крупным международным относятся Visa, MasterCard, JCB, Dinners Club, American Express. В 2006 на мировую арену вышла китайская UnionPay.

Платежная система UnionPay

UnionPay – национальная платежная система Китая, создана в 2002. Занимает 1-е место в мире по количеству эмитированных карт (7 млрд шт.), обслуживаемых в 177 странах.

Основной оборот приходится на транзакции внутри страны, их совокупный объем превосходит аналогичный показатель Visa и Mastercard (37%, 32% и 20% соответственно). В Россию UnionPay пришла в 2013.

Отличия от Visa, Mastercard и МИР

Платежная система UnionPay – аналог МИР, Виза и МастерКард, но есть ряд особенностей:

  1. При совершении операций за границей в валюте, отличной от валюты счета, при конвертации применяется курс, актуальный на дату совершения операции, а не на день отражении на счете.
  2. Для премиальных карт (категория Diamond) счет открывают исключительно в юанях.
  3. Скидки в дьюти-фри по карточкам для путешественников на постоянной основе.
  4. Эмитированные в Китае карты имеют шестизначный ПИН-код, выпущенные в РФ — четырехзначный. При использовании российского пластика в Китае добавляют 2 дополнительных нуля при наборе PIN. При использовании китайского пластика в других странах, где принят PIN в 4 цифры, нужно следовать инструкциям кассира.
  5. Работает Tax Refund (возврат НДС при поездках за границу в магазинах-партнерах). Для российских туристов наиболее интересны Турция, Франция, Германия, Италия, Испания, Греция, Белоруссия, ОАЭ, Марокко, Кипр и пр. Процедура в каждой стране отличается, целесообразно уточнить этот момент заранее.
  6. Китайские банки препятствуют выводу денег за рубеж. С карт, выпущенных в КНР, за границей разрешено снимать максимум 100000 юаней (918240 руб. по курсу ЦБ РФ на 1 июля 2019) за отчетный период.
  7. Онлайн-платежи с помощью мобильных устройств через интернет-банк имеют дополнительную защиту.
  8. Электронный кошелек UnionPay E-Wallet.

Банки выпускающие карты UnionPay в России

Оформить карту UnionPay можно в следующих банках:

  1. Россельхозбанк (дебетовая Classic в рамках тарифа «Персональный» и кобейджинговая МИР-UnionPay, счет открывают в рублях, долларах или евро).
  2. Газпромбанк (расчетные Classic и Gold для путешествий по Китаю).
  3. Восточный (только дополнительный пластик к кредиткам). Банкоматы с 2018 принимают пластик UnionPay, выпущенные российским и иностранным банком (пополнить можно только российские).
  4. Зенит (только дополнительный пластик к кредиткам «Карты привилегий»).
  5. Солидарность (дебетовые Gold, Gold Болельщик ПФК «Крылья Советов», Diamond). Держатели получают скидки в Duty Free (15%) и у партнеров (до 30%), кэшбэк 0,7-3%, круглосуточно работает консьерж-сервис, начисляют 6% годовых на остаток.
  6. Приморье (расчетная Gold и зарплатная Classic). Счет открывают в рублях или юанях, доступно одно бесплатное снятие в месяц в КНР без двойной конвертации, на остаток начисляют до 3% годовых и кэшбэк.
  7. Банк Санкт-Петербург (дебетовая Classic).
  8. Кредит Урал Банк (дебетовые Classic и Gold).
  9. Примсоцбанк (дебетовая Classic, разрешено открывать счет в юанях).
  10. ВБРР (кобейджинговая расчетная МИР-UnionPay).

Дизайн пластика сделан в восточном стиле, на лицевой стороны изображены драконы, панды, рыбы, известные достопримечательности, пейзажи.

Кобейджинговые карты

В РФ только 2 банка выпускают дебетовые кобейджинговые (принадлежащие двум платежным системам) карточки – Россельхозбанк и ВБРР. Счет в первом случае открывается в рублях, долларах или евро, во втором – в рублях. При использовании такого пластика транзакции внутри страны проводятся через МИР, за пределами РФ — через UnionPay.

При нахождении за границей целесообразно предупреждать кассира о предпочитаемой системе, чтобы избежать дополнительных потерь на конвертации. На лицевой стороне нанесены логотипы обеих платежных систем, держателям доступны привилегии обеих.

QuickPass

UnionPay запустила в 2015 собственный сервис бесконтактной оплаты в одно касание гаджетами с NFC-модулем. QuickPass стал аналогом PayPass и PayWave.

Платежи доступны без подключения к сети, достаточно «разбудить» смартфон или другой «умный» гаджет и поднести к считывающему устройству. На терминале обязательно должен быть логотип Mobile QuickPass или QuickPass.

Поддерживается оплата P2P, P2B, B2B по QR-коду без использования POS-терминала, популярная в Китае. Транзакция проводится двумя способами — Push (через собственное приложение сканируется код у продавца) или Pull (продавец самостоятельно сканирует в приложении код клиента для инициирования платежа).

В РФ QuickPass распространена слабо. Бесконтактная оплата возможна в «Азбуке вкуса», KFC, Mc’Donalds, BurgerKing, во всех московских аэропортах при оплате билетов на аэроэкспресс при прохождении через турникет. Россельхозбанк поддерживает бесконтакные операции по технологии QuickPass в собственных банкоматах.

Разновидности карт UnionPay

Китайская платежная система подразумевает несколько типов карточек:

  1. Дебетовые.
  2. Кредитные.
  3. Предоплаченные.
  4. Корпоративные (для ИП, малого, среднего и крупного бизнеса).
  5. Тематические (Asia Prestige, Travel Mate Asia, Travel Mate China, Tour South Korea). Привилегированные карточки позволяют посещать VIP-залы аэропортов, по обыкновенным предоставляются скидки на билеты и у партнеров, на посещение достопримечательностей).

В зависимости от набора привилегий пластик подразделяется на:

  • Classic (20 операций в сутки и 50 в неделю, снятие в сутки до 100000 руб., максимальная оплата – 200000 за раз);
  • Gold (20 операций в сутки и 50 в неделю, снятие в сутки до 150000 руб., максимальная оплата – 200000 за раз);
  • Platinum (20 операций в сутки и 50 в неделю, снятие в сутки до 200000 руб., максимальная оплата – 750000 за раз);
  • Diamond (счет открывается только в юанях, 100 операций в сутки и 500 в неделю, лимиты на снятие индивидуальные).

Плюсы и минусы карт UnionPay

Главное преимущество для российских пользователей — отсутствие риска блокировки пластика, принадлежащего Visa и MasterCard из-за санкций.

Имеется ряд других преимуществ:

  1. Высокая безопасность.
  2. Прямая конвертация в юани без промежуточной в доллары и евро.
  3. Широкая сеть обслуживания карт в Юго-Восточной Азии, что удобно для путешественников, обучающихся или работающих за границей.
  4. Услуга возврата НДС при поездках за границу, количество торговых предприятий-партнеров постоянно увеличивается.
  5. Дополнительные услуги для держателей привилегированных карт (консьерж-сервис, экстренная выдача наличных за границей, доступ к VIP-залам аэропортов).
  6. Скидки в магазинах беспошлинной торговли до 15% и у партнеров до 30% по тематическим карточкам, предназначенным для путешествующих по КНР, Южной Кореи и другим азиатским странам.

Карта UnionPay имеет ряд недостатков:

  1. Не во всех странах (даже в Юго-Восточной Азии) можно расплатиться. Подключение торговых точек и банкоматов идет постепенно. В РФ платежная система пока только набирает обороты, в небольших населенных пунктах кары бесполезны. После обновления программного обеспечения банкоматов к Чемпионату мира по футболу ситуация улучшилась. 80% банкоматов научились «видеть» пластик китайской платежной системы.
  2. В Европе, РФ и США возникают сложности при использовании пластика UnionPay, эмитированного в Китае. Ряд карт не имеют PIN-кода или имеют шестизначную комбинацию. При оплате покупки необходимо ввести шесть нолей или просто нажать клавишу ОК (необходимо следовать подсказкам кассира).
  3. Не во всех странах функционирует call-центр платежной системы, возникшие проблемы решаются только через банк-эмитент.
  4. Часть карт, выпущенных в РФ, не поддерживают технологию бесконтактной оплаты.
  5. Срок действия российских карточек часто не превышает 2-х лет.
  6. Ограниченное количество банков открывают счет в юанях.

Анализ отзывов

Пользователи карт китайской платежной системы главным плюсом называют прямую конвертацию рублей в юани, удается избежать крупных потерь на конвертации.

Держатели кобейджингового пластика пользуются привилегиями UnionPay и МИР одновременно, но только теми, что доступны для категории Classic. Оформлять не сложно, процесс получения стандартный.

Из-за того, что платежная система слабо развита в РФ, приходится сталкиваться с рядом неудобств. В Сбербанке снять наличные с карточек, выпущенных в Китае и имеющих шестизначный ПИН, невозможно.

Сотрудники говорят, что этот вопрос решается. Сложностей при использовании банкоматов Восточного и РСХБ не возникает. С иностранных карт нельзя сразу снять крупную сумму, часто установлено ограничение в 5000 рублей. Приходится делать многократное снятие и каждый раз платить комиссию.

UnionPay не поддерживает переводы card2card (по номеру пластика) из одного банка в другой. Некоторые российские банки выпускают карты Юнион Пэй только как дополнительный при оформлении кредиток.

С пополнением полученных в России карт сложностей не возникает, доступны стандартные способы. Китайский пластик допустимо пополнить на территории РФ при помощи электронных платежных систем QIWI, WebMoney и «Золотая Корона».

Заключение

В РФ карты платежной системы Юнион Пэй пока популярны только у часто путешествующих в Китай и Юго-Восточную Азию или ведущих бизнес в азиатских странах.

Но благодаря широким дополнительным возможностям все больше пользователей делают выбор в их пользу. UnionPay активно развивается, пользование пластиком в большинстве стран не отличается от карточек Visa и MasterCard, а ряд нюансов носят временный характер.

UnionPay Россельхозбанк: виды карт, отличия и характеристики

Китайская платежная система Unionpay в России

Карты платежной системы UnionPay от Россельхозбанка используют для безналичных расчетов на территории России и за рубежом. Их главное преимущество — низкая стоимость обслуживания. Самым востребованным считается кобейджинговый продукт, выпускаемый совместно с платежной системой «МИР».

Главные особенности

Карты платежной системы UnionPay входят в линейку финансовых продуктов РоссельхозБанка.

особенность «Юнион Пэй» — отсутствие привязки к курсу доллара при проведении расчетов не в валюте карты. Это дает преимущество тем, кто часто посещает Китай и хочет пользоваться в этой стране привычным платежным средством.

Благодаря тому, что рубли, находящиеся на привязанному к пластику счету, конвертируются в юани напрямую, клиент экономит на процентах.

Если использовать продукты систем Visa или Mastercard, то сначала за национальную валюту будет куплена американская и только потом требуемая для расчетов. Это ведет к лишним расходам.

Еще одна причина роста популярности UnionPay — риски санкций. Если сотрудничество с западными платежными системами прекратится, китайский сервис будет единственным средством расчетов для граждан России за границей.

Карты «Юнион Пэй» от РСХБ могут быть подключены к бонусной программе «Урожай» на тех же условиях, что и пластик от Visa и Mastercard. За каждые потраченные 100 руб. начисляется 1,5 балла. Используя любую карту Россельхозбанка, привязанную к UnionPay, можно получать скидки от партнеров платежной системы. Действуют предложения от ресторанов, магазинов и развлекательных заведений.

Виды карт от Россельхозбанка

РСХБ предлагает несколько видов карт платежной системы UnionPay. Если более года не будет производиться никаких операций, то начнет списываться дополнительная комиссия за обслуживание в размере 100 руб. Поэтому тем, кто принял решение отказаться от использования этого платежного инструмента, нужно закрыть счет, обратившись в офис кредитной организации.

Если произойдет овердрафт, банк наложит штраф в 40% от суммы. За все операции, совершенные в сторонних банкоматах, удерживается комиссия.

UnionPay Classic

Представляет собой классический платежный инструмент. Выпускается бесплатно. Не предполагает дополнительных привилегий для держателя. Для дебетового пластика действуют следующие условия:

  • годовая стоимость обслуживания 200 руб.;
  • валюта счета — рубли, доллары или евро;
  • срок действия пластика — 3 года.

UnionPay Classic — это универсальный платёжный инструмент.

Клиенты, которые оформляют кредитную карту, получают год бесплатного обслуживания в подарок. Для них предлагаются следующие условия:

  • минимальная процентная ставка 23,9%;
  • максимальный лимит 1 млн руб.;
  • стоимость обслуживания составляет 700 руб.

Отчетность предоставляется в том же порядке, что и по любым другим кредитным продуктам.

Держатель получает выписку из банка, где указано, какую сумму ему необходимо внести.

China UnionPay (CUP)

В рамках этой программы можно оформить как классический пластик, работающий только с китайской платежной системой, так и кобейджинговый продукт. Стоимость и условия обслуживания от этого не меняются. Они совпадают с указанными для UnionPay Classic.

Совершайте выгодные покупки картой China UnionPay.

Кобейджинговая «МИР» — UnionPay

Этот пластик привязан одновременно к 2 платежным программам. Пока его держатель находится на территории России, все операции проводятся через национальную систему «МИР». Это позволяет зачислять на такую карту пенсии и прочие социальные пособия.

Когда владелец пластика выезжает за границу, он продолжает пользоваться привычным платежным инструментом. Расчеты за рубежом поддерживаются благодаря системе UnionPay. Такая схема дает возможность отказаться от нескольких карт тем, кто получает выплаты от государства и хочет быть платежеспособным в других странах.

Россельхозбанк приступил к выпуску кобейджинговой карты Мир-UnionPay.

Условия обслуживания такой совпадают с установленными для классической версии.

UnionPay Quickpass

UnionPay Quickpass — это система бесконтактных платежей, используемая картами, выпущенными Россельхозбанком в рамках сотрудничества с китайскими партнерами. Оснащенный ею пластик достаточно поднести к экрану POS-терминала, вставлять его в разъем ридера не нужно.

Россельхозбанк обслуживает карты UnionPay Quickpass.

Как получить карту UnionPay

Чтобы стать владельцем карты платежной системы UnionPay, нужно обратиться в любое отделение РСХБ с паспортом. Дебетовый платежный инструмент выдается только тем, кто старше 18 лет, кредитный — клиентам от 21 года. Подать заявку можно и онлайн на официальном сайте банка. Те, кто не являются клиентами РСХБ, для подтверждения личности могут использовать аккаунт сервиса «Госуслуги».

Для оформления дебетовой карты достаточно заполнить заявление-анкету. Чтобы получить кредитный пластик, понадобится подтвердить трудоустройство и уровень дохода. Обратиться за картой может только человек со стажем работы более 1 года.

Преимущества и недостатки

Карты, работающее с UnionPay, имеют следующие преимущества:

  • стоимость их обслуживания ниже, чем для пластика, привязанного к Visa или Mastercard;
  • при проведении платежей на территории Китая или в других азиатских странах удастся сэкономить на конвертации;
  • доступна кобейджинговая версия, дающая возможность получить выгоду от использования 2 платежных систем.

Недостатки карт UnionPay от РСХБ:

  • нет условий, при выполнении которых можно было бы получить бесплатное обслуживание;
  • дистанционные платежи защищены хуже, чем в системах Visa или Mastercard;
  • до 15% платежных терминалов на территории России не работают с «Юнион Пэй»;
  • иногда возникают сложности с пополнением карты по номеру, могут потребоваться ее полные реквизиты.

Отзывы клиентов

Екатерина, 58 лет, Хабаровск:

Несколько раз в год езжу в Китай, поэтому заинтересовалась кобейджинговой программой от Россельхозбанка. Раньше приходилось пользоваться 2 картами. Теперь отказалась от них и экономлю на обслуживании.

Александр, 29 лет, Москва:

Поскольку часто летаю, оформил пластик системы UnionPay Quickpass, чтобы участвовать в акции от «Аэроэкспресса». Остался доволен экономией. Пользуюсь картой постоянно для переводов и платежей внутри России. Ни разу проблем не возникало.

UnionPay в России, как работает платежная система

Китайская платежная система Unionpay в России

Всем привет, уважаемые читатели блога aflife.ru! Сегодня на территории России действуют в основном три платежные системы: Виза, Мастеркард и МИР. Какое между ними различие можно узнать в этой статье.

Но если вы планируете поездку в страны Азии, пригодится карта Юнион Пей. Расплачиваться ею можно не только в Китае, но еще и в более чем 170 странах мира.

Используется ли платежная система UnionPay в России и в каких банках выдается этот пластик, расскажем в нашей статье.

Платежная система UnionPay

UnionPay – это национальная платежная система Китая. По количеству выполняемых наличных и безналичных операций она уже обошла Визу и стала самый используемой в мире.

В России карты Юнион Пей начали выпускать с 2014 года, а в 2016 году страны договорились о выпуске совместных карточек с российскими банками.

Хотя попытки зайти на наш финансовый рынок предпринимались китайцами задолго до этого, с 2007 года.

Карты азиатской платежной системы отлично работают на территории нашей страны. Единственный нюанс – на терминале в магазине или на банкомате должен быть значок UnionPay International.

Он говорит о том, что здесь вы сможете воспользоваться пластиком китайской системы. Кстати, пользователи сети пишут о том, что их карточки принимаются даже в Крыму.

Какие еще платежные системы работают в Крыму мы описали в этой статье.

В основном карты Юнион Пей востребованы у тех, кто ведет бизнес с Китаем или часто бывает там. Каковы преимущества пользования этой платежной системой:

  • Виза и Мастеркард давно грозятся ограничить свою деятельность на территории России. Хотя это и маловероятно, но в экстренной ситуации UnionPay станет отличной альтернативой другим международным системам;
  • Если вы часто ведете торговые расчеты в китайской валюте, курс конвертации будет самым выгодным. Потому как не предполагает промежуточного перевода в доллары или евро. Даже для простого туриста в Китае экономия на конвертации будет ощутимой;
  • Как и другие платежные системы, UnionPay позволяет владельцам получать хороший кэшбэк за покупки у своих партнеров. Причем не только в Китае, но и по всему миру.

Основная проблема пользования картами Юнион Пей – сложность ее пополнения. Вам нужно будет найти банк, принимающий юани или обменивающий рубли на них. Сделать это не так просто, как кажется на первый взгляд. Остается только безналичный перевод, и опять с конвертацией. Для использования в России это не лучший вариант, но идеальный для бизнеса и путешествий в Китай.

Какие банки в России выпускают карты UnionPay

В 2019 году список банков, выпускающих карты CUP, выглядит следующим образом:

  • Россельхозбанк выдает дебетовые МИР – UnionPay и UnionPay Classic. Оформление происходит в офисе банка. Валютой выступают рубли, доллары и евро;
  • UnionPay от Газпромбанка обойдется вам от 1000 рублей в год. Здесь можно получить карты Classic, Gold и Platinum;
  • Восточный Банк выдает классические и моментальные карточки Юнион Пей в рублях, долларах и евро;
  • В Солидарность Банке можно оформить пластик UnionPay Diamond, UnionPay Gold, UnionPay Gold «Болельщик». Стоимость золотой карты всего лишь 400 рублей в год;
  • Примсоцбанк позволяет получить Юнион Пей в классическом или золотом варианте. Первый будет стоить 100 рублей в месяц, второй – 300 рублей в месяц. Счет ведется в рублях или юанях;
  • Приморье Банк выдает карточки Юнион Пей Gold и Classic в рублях, долларах, евро и юанях;
  • В банке Санкт-Петербург оформляется классическая Юнион Пей. Стоит она 750 рублей в год, счет может быть открыт в рублях, долларах и евро;
  • ВБРР также как и Россельхозбанк выпускает кобейджинговую UnionPay – МИР;
  • В Зенит Банке можно получить карточку Юнион Пей Platinum.

Хотя бы один из представленных банков вы сможете найти в своем регионе, но самая широкая сеть отделений у Россельхозбанка, Газпромбанка и Восточного.

К сожалению, такие крупные организации как Сбербанк или ВТБ пока не имеют технической возможности выпускать пластик UnionPay.

По крайней мере, так они сами заявляют в официальных пояснениях относительно возможного сотрудничества с китайской платежной системой.

Классическая Юнион Пей позволит вам совершать покупки в китайских магазинах и на интернет-площадках непосредственно в юанях или с небольшой комиссией за конвертацию. Премиальные и золотые карточки дают своим владельцам расширенные привилегии. В частности, они могут пользоваться услугой консьержа, бизнес-залами в аэропортах, трансфером и прочими услугами.

Особенностью кобейджинговых карт является то, что на территории России они обслуживаются платежной системой МИР, а за границей – Юнион Пей. Обычно дизайн пластика содержит характерные китайский символы – драконы, панды, храмы и другие.

Пластик Юнион Пей выпускается с учетом всех современных опций защиты. Пользоваться ими безопасно как в торговых точках, так и в интернете.

К тому же, оплата картами китайской платежной системы поддерживается многими зарубежными интернет-магазинами. И не только азиатскими, но и европейскими и американскими.

Хотя, конечно, UnionPay пока нельзя считать полноценной заменой Визе и Мастеркард, для пользования в России.

Как получить карту UnionPay

Заказ пластика Юнион Пей не так прост как кажется на первый взгляд. При выборе банка и тарифного плана нужно внимательно изучить информацию и учесть несколько важных моментов:

  • Для начала определитесь, как именно и где вы будете расплачиваться картой UnionPay. Если планируете совершать оплату в основном на территории нашей страны, лучше заказать пластик в рублях. Для европейских стран подойдет евро, для США – американский доллар. Ну а если вы часто бываете в Китае, сразу оформляйте карту в юанях;
  • Затем выберите банк, сравните тарифные планы. Обратите внимание на основную валюту карты, через которую будет совершаться конвертация в путешествиях. Если вы едете в Китай, но главной валютой вашего рублевого карточного счета является доллар, при совершении операции будет происходить двойной обмен. То есть из рублей сумма сначала переводится в доллары и только после этого в юани. Такая конвертация крайне невыгодна, поэтому заранее уточните этот вопрос в банке, где планируете заказать пластик;
  • Определились с валютой? Теперь решите, нужна вам кредитная или дебетовая карта. Если собственных средств на поездку не хватает, есть смысл оформить кредитку. Только для ее получения вам нужно сначала заручиться одобрением банка. Скорее всего, придется собрать документы о доходе и трудовой занятости. Выпуск кредитной карточки занимает чуть больше времени, обычно 1-1,5 недели;
  • Сделайте заказ в банке и получите пластик на руки. Как правило, выпуск занимает 3-5 дней, но может быть и более длительным. Пользоваться им можно как и привычными картами, но только там, где есть значок платежной системы.

Зачастую оформить заказ на сайте банка в РФ невозможно. Все-таки, карточки China UnionPay не настолько распространены в нашей стране, поэтому за ними приходится лично подходить в банковский офис. Если вам нужна дебетовая карточка, при себе нужно иметь паспорт. Для получения кредитки потребуется расширенный пакет документов, особенно, если вы заявляетесь на крупный лимит.

Пользоваться картой UnionPay можно как обычно. Разрешается делать денежные переводы, оплачивать товары в магазине, снимать наличные деньги в банкомате, проводить интернет-платежи.

Если вы находитесь за границей, скорее всего, вам придется уточнить, принимают ли в данной торговой точке Юнион Пей. Дело в том, что многие просто не клеят значок на кассе, но при этом имеют техническую возможность обслуживания китайской платежной системы.

В других странах вы сможете пользоваться любым видом карточки, классической, золотой или премиальной.

Отзывы о картах UnionPay

С какими трудностями сталкиваются держатели пластика китайской платежной системы:

  • Есть сложности с обслуживанием в других странах. Далеко не все торговые точки подключены к этой системе. Прежде чем отправляться в путешествие, есть смысл уточнить распространенность Юнион Пей на выбранном вами направлении. Или брать с собой карты и других платежных систем;
  • Срок действия пластика часто составляет всего лишь 2 года;
  • Открыть счет в юанях проблематично, мало какие банки готовы выпускать карты в китайской валюте;
  • Оформление чаще всего происходит только в отделении банка. Причем список организаций, эмитирующих UnionPay, совсем небольшой;
  • При оплате иностранной валютой может возникнуть двойная конвертация, а значит повышенные расходы;
  • Оплата товара Юнион Пей даже на китайских сайтах не всегда выгодна. К примеру, на Taobao все равно придется заплатить комиссию 3%, так что и смысла пользоваться картой никакого нет. Точно столько же заплатит владелец Визы или Мастеркард;
  • Могут быть сложности при переводе с карты на карту. Не все виды пластика UnionPay поддерживают эту опцию, поэтому они часто выпускаются как дополнительные к имеющемуся карточному счету;
  • Пользователи отмечают, что у платежной системы Юнион Пей есть собственная система бесконтактной оплаты QuickPass. Этот сервис аналогичен уже привычным PayPass и PayWave, но вам придется установить отдельное приложение. К тому же, на терминале должен быть особенный значок быстрого обслуживания. В России вы его, скорее всего, не найдете, но в Китае встретите на каждом шагу;
  • При снятии в чужом банкомате будет взята комиссия за проведение операции. Учитывая, что таких устройств в России немного, владельцам Юнион Пей приходится пользоваться теми, что ближе, пусть даже и с комиссией. К тому же, многие банкоматы работают исключительно с рублями, поэтому приходится еще платить за конвертацию.

Конечно, есть и плюсы:

  • Если вы оформите кобейджинговую карту UnionPay – МИР, сможете пользоваться программами лояльности той и другой платежной системы. Значит, откроете для себя больше возможностей получения кэшбэка. О программе лояльности карт МИР можно узнать в этой статье;
  • Безопасность карты находится на высоком уровне;
  • Безналичные операции проводятся быстро, без сбоев. В том числе и на территории России;
  • Поддерживаются все виды карточных опций.

Карта UnionPay придется кстати только в том случае, если вы имеете рабочие или личные связи с Китаем. В остальных случаях со всеми задачами гораздо более успешно справится пластик МИР, Виза или Мастеркард. Для пользователя в России Юнион Пей будет скорее проблематичным, чем принесет хоть какую-то пользу.

Если вам понравилась наша статья, то делитесь ею в социальных сетях и обязательно подписывайтесь на обновления блога, чтобы не пропустить много чего интересного!

Источник: https://aflife.ru/platezhnye-sistemy/platezhnaya-sistema-unionpay-v-rossii

Карты платежной системы China UnionPay

Китайская платежная система Unionpay в России

17.06.16Пластиковые карты Банки MasterCard Золотая корона VISA платёжная система UnionPay МТС-БАНК Еврофинанс Моснарбанк Платежная система China UnionPay (CUP) – это национальная платежная система Китая, созданная по инициативе Госсовета и Центрального банка КНР.

Созданная в 2002 году, система методично продвигается по всему миру, но повышенным спросом карты UnionPay пользуются в регионах, имеющих тесные торгово-экономические связи с Китаем. Сегодня компания China UnionPay объединяет около 300 кредитных организаций в Китае и за его пределами.

В настоящий момент в системе China UnionPay обслуживается уже 4,3 млрд карт, которые принимаются более чем в 140 странах и эмитируются – в 30 странах мира.

Логотип платежной системы China UnionPay (CUP), который обязательно присутствует на её картах, выглядит так:
Логотип платежной системы China UnionPay По экспертным оценкам, в 2012 году в обращении находилось более 3,5 млрд банковских карт CUP, которые принимались торгово-сервисными сетями более чем в 50 странах и обслуживались в банкоматах более чем 79 стран мира, включая и Россию. А по количеству выданных пластиковых карт платежная система UnionPay считается самой крупной в мире. Количество карт, находящихся в обращении ведущих платёжных систем мира на 2012 год эксперты характеризуют такими приблизительными данными:

  1. China UnionPay (КНР) – 3,5млрд. шт.
  2. VISA (США) – 2,2 млрд. шт.
  3. Mastercard (США) – 1,9 млрд. шт.
  4. Diners Club (США) – 0,107 млрд.Шт.
  5. JCB (Япония) – 0,08 млрд. шт.
  6. American Express (США) – 0,07 млрд. шт.

Количество карт в обращении
Доля от всех выпущенных карт в мире

А вот по получаемой выручке, платёжная система China UnionPay занимает пока только 5 место. Выручка по основным международным платёжным системам за 2013 год выглядит так:

Выручка в 2013 году

Платёжная система China UnionPay (CUP) на Российском рынке

На российском рынке банковские карты China UnionPay впервые появились в 2007 году. С этого времени держатели карт UnionPay могли получать наличные денежные средства в банкоматах, оплачивать товары и услуги, но были лишены возможности пополнять карточные счета. Карты данной системы в основном были востребованы и обслуживались на востоке России.

На первом этапе партнёрами китайской платёжной системы в России выступали такие банки: Газпромбанк, ВТБ24, Мастер-банк, Московский банк реконструкции и развития (МБРР), Банк Москвы, ОТП Банк, Хоум Кредит Банк, Юниаструм Банк, Ак Барс Банк, и другие кредитные организации.

Так, например, 15 августа 2014 года к системе China UnionPay присоединился МДМ банк (Новосибирск).

В России можно оформить карту China UnionPay в нескольких банках, это, в основном, карты двух совмещённых платёжных систем:

  • Еврофинанс Моснарбанк (Москва) – карты: – «China UnionPay Classic», «China UnionPay Gold», «China UnionPay Platinum»;
  • МТС-Банк (оформляется только в Дальневосточном регионе и Иркутской области) — карта «UnionPay — Золотая Корона».
  • Газпромбанк – оформляет карты UnionPayGold и UnionPayClassic
  • Русский Стандарт – оформляет карты «Русский Стандарт Классик» платежной системы UnionPay
  • Восточный экспресс банк – кредитные карты Union Pay Instant Issue/Union Pay Classic
  • Лайтбанк – оформляет карты UnionPay-Золотая Корона Platinum, UnionPay-Золотая Корона Gold, UnionPay-Золотая Корона Classic.
  • Россельхозбанк – проведена торжественная церемония запуска эмиссии карт UnionPay (В рамках деловой программы Петербургского международного экономического форума 2016 г)

С 25 сентября 2013 года платёжная система China UnionPay (CUP) включена Банком России в «Реестр операторов платежных систем», которые имеют право работать на российском рынке. Непосредственным оператором платёжной системы China UnionPay в России стало дочернее предприятие ООО «ЮнионПэй». Платёжная система китая зарегистрирована в реестре операторов Банка России 25.09.2014 г. за № 0028. Расчётным центром платёжной системы стал АКБ “БАНК КИТАЯ (ЭЛОС)” (Генеральная лицензия ЦБ РФ № 2309).

Теперь российские банки смогут совместно с платёжной системой China UnionPay (CUP) выпускать карты UnionPay без совмещения с другими системами. Переговоры по внедрению платёжной системы ведутся с многими банками России, в том числе с: – Газпромбанком, Альфа-банком, Промсвязьбанком и т.д.

Внешний вид карты UnionPay

Внешний вид и размеры карты UnionPay соответствуют международным стандартам и требованиям. Внешний вид карты UnionPay выглядит так:
China UnionPay Card
China UnionPay Card А внешний вид совмещённых карт, выпускаемых в России выглядят, например, так:

  1. Еврофинанс Моснарбанка

    China UnionPay Classic

    China UnionPay Classic

    China UnionPay Gold

    China UnionPay Gold

    China UnionPay Platinum

    China UnionPay Platinum

  2. Газпромбанк

    China UnionPay Classic

    China UnionPay Classic

    China UnionPay Gold

    China UnionPay Gold

  3. Лайтбанк

    Unionpay — Золотая Корона

    Unionpay — Золотая Корона

Совмещённая Карта «Unionpay — Золотая Корона» МТС-Банка

Unionpay — Золотая Корона MTS
Чтобы съездить в Китай или другие страны Азии на отдых или за покупками, можно не искать юани в российских банках, стоять в очередях в пунктах обмена валюты, покупать доллары США и вообще брать с собой наличность, надёжнее оформить карту.

Для этого ОАО «МТС-Банк» выпускает в Дальневосточном и Иркутском филиалах удобные карты «UnionPay — Золотая Корона». Интеграция «Золотой Короны» с сервисом платежной системы China UnionPay открывает доступ денежным переводам и платежам в 160 000 пунктах обслуживания в 180 странах мира.

МТС-Банк выпускает карту, на чипе которой совмещены China Union Pay и «Золотая корона»Карта «Unionpay — Золотая Корона» это:

  • удобная форма расчетов за товары и услуги на территории России, Китая и в более 140 стран мира;
  • безопасная форма провоза и хранения денежных средств;
  • система скидок при оплате товаров и услуг в магазинах, ресторанах и отелях Китая;
  • выгодная безналичная конвертация рублей в юани и другие валюты напрямую.

Для оформления карты «Unionpay — Золотая Корона» необходимо:

  • обратиться в любой офис Дальневосточного и Иркутского филиалов МТС Банка.
  • предоставить банку любой документ, удостоверяющий личность.
  • Процедура оформления и выдачи карты – не более 15 минут.

Тарифы по карте «Unionpay — Золотая Корона» следующие:

  • Открытие счета — бесплатно
  • Валюта счета — рубли
  • Выдача (регистрация) карты — 50 рублей
  • Стоимость годового обслуживания — 250 рублей
  • Срок действия карты — бессрочно

Лимиты на денежные операции с картой «Unionpay — Золотая Корона»:

  • Лимит суммы совершения одной операции — 300 000 рублей
  • Дневной лимит суммы всех операций (включая получение наличных) — 600 000 рублей
  • Недельный лимит суммы всех операций — 1 000 000 рублей

Кредитная карта Банка Русский Стандарт платежной системы UnionPay

Русский Стандарт Классик Банк Русский Стандарт выпускает кредитные карты «Русский Стандарт Классик» платежной системы UnionPay.Эта карта — отличное решение для тех, кто планирует поездку в Китай, так как доступна выгодная безналичная конвертация в юани.

Условия выпуска кредитной карты следующие:

  • Валюта карты — рубли РФ
  • Срок действия карты — 5 лет
  • Кредитный лимит — до 450 000 рублей (размер лимита определяет банк)
  • Возраст заёмщика – от 25 до 65 лет.

Для сведения: в материале использованы данные Retail Banking Research и РБК.

Инфо о банках
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: