Как поставить терминал оплаты картой в магазине от Сбербанка

Содержание
  1. Терминал Сбербанка – как установить в магазине для оплаты банковской картой?
  2. Как работает POS-терминал?
  3. Назначение банковского эквайринга
  4. Перевод денежных средств – этапы
  5. Эквайринг от Сбербанка
  6. Общие сведения
  7. Алгоритм подключения
  8. Терминалы
  9. Заключение
  10. Терминал по оплате картами Сбербанк в 2019 году
  11. Подключение в Сбербанке услуги эквайринга
  12. Типы POS-терминалов
  13. Эквайринг Сбербанка
  14. Стоимость эквайринга в Сбербанке
  15. Безопасность и удобство платежей
  16. Техподдержка эквайринга в Сбербанке
  17. Краткая инструкция по эквайрингу в Сбербанке
  18. Полезные ссылки
  19. Сбербанк терминал для оплаты банковскими картами настройка
  20. Инструкция для POS-терминала «Сбербанка»
  21. Клавиатура POS-терминала
  22. Меню POS-терминала
  23. Настройка эквайринг-терминала в ТР 1С-Рарус
  24. Настройка оборудования
  25. Настройка права пользователя
  26. Карта с магнитной полосой без чипа
  27. Карта с чипом
  28. Бесконтактная карта
  29. Проведение финансовых операций на терминале
  30. Как сделать возврат?
  31. Отмена операции
  32. Сбербанк эквайринг: терминал для оплаты банковскими картами
  33. Несколько слов о том, что такое эквайринг
  34. Как работает система эквайринга Сбербанка
  35. От изучения рекламы до установки терминала
  36. Как правильно организовать работу
  37. Сбербанк терминал для оплаты банковскими картами
  38. Преимущества терминала от Сбербанка
  39. Как работает терминал?
  40. Подключение системы
  41. Какой выбрать?
  42. Цены на терминалы и обслуживание
  43. Лимиты и комиссия
  44. Как переводятся деньги?
  45. Что предлагают конкуренты?

Терминал Сбербанка – как установить в магазине для оплаты банковской картой?

Как поставить терминал оплаты картой в магазине от Сбербанка

Сегодня редко какая торговая точка обходится без аппаратов, предназначенных  для проведения безналичных операций. Эквайринг стал рядовой услугой, предоставляемой банками продавцам. В статье уделим внимание частному вопросу: как установить терминал Сбербанка в магазине для оплаты банковской картой?

Как работает POS-терминал?

Прежде чем изучить вопрос сбербанковского эквайринга, мы осветим некоторые общие моменты эксплуатации POS-терминала.

Назначение банковского эквайринга

Когда и зачем нужен банковский эквайринг? В основном для реализации операции расчётно-кассового обслуживания. В первую очередь здесь речь идёт о/об:

  • платежах, осуществляемых в адрес контрагентов и налоговых структур;
  • инкассации наличности;
  • администрировании денежного остатка на балансе счёта.

Приведённый перечень не содержит весь спектр услуг: в действительности сервис включает в себя много разнообразных операций. Эксплуатация безналичных платежей входит в него, ведь в процессе происходит списание денежных средств с покупательской карточки на счёт продавца.

Примечание 1. На сегодняшний момент расчётные транзакции с применением банковских карт повсеместно вытесняют безналичные расчёты.

Факт наличия терминала в магазине воспринимается пользователем как норма. Современные реалии уже требуют этого от торгового пункта. Отсутствие подобного устройства исключает оперативность во взаимодействии продавца и покупателя.

Получить же и подключить POS на торговую точку для безналичного расчёта пластиковыми платёжными инструментами довольно просто. Об этом мы расскажем чуть ниже.

Перевод денежных средств – этапы

Точки, имеющие в своём распоряжении терминалы, обычно маркируются наклейками – на них изображены логотипы тех платёжных систем, через которые проходят все расчёты.

Устройства оплаты в магазинах находятся на кассах, а в случае с предприятиями обслуживания – у сотрудников, ответственных за расчётные операции.

Алгоритм перевода денежных средств с применением POS:

  1. Кассир с помощью электронной системы производит подсчёт итоговой суммы приобретений.
  2. Покупатель анонсирует своё невероятно сильное стремление расплатиться за всё собственной картой.
  3. Продавец принимает карточку и вставляет её в приёмное устройство терминала. Лицо, совершающее покупку, может сделать это самостоятельно.
  4. Уходят мгновения на распознавание платёжного инструмента.
  5. На экране аппарата появляется мольба о введении PIN-кода. Владелец пластика набирает желанные цифры. Ежели комбинация соответствует правильному варианту, данные по карте направляются в процессинговый центр.
  6. Платёжная система проверяет остаток на балансе клиентского счёта. В случае успеха сумма приобретения покидает карту гражданина и поступает на счёт эквайера (банковской компании).
  7. Происходит печать квитанций в двух экземплярах. Один остаётся у кассира, другим овладевает покупатель.
  8. Деньги за покупку поступают на счёт магазина (торговой площадки). При этом банк взимает комиссионный сбор, размер которого заранее определяется и фиксируется соглашением между продавцом и кредитно-финансовой организацией.

Хотя список этапов кажется длинным, на деле на всё про всё уходит лишь только миг.

Эквайринг от Сбербанка

Теперь можно уделить внимание непосредственно сберовскому сервису.

Общие сведения

Все актуальные данные по эквайрингу от Сбербанка можно изучить на официальной странице услуги здесь.

Какие преимущества предлагает СБ? Это в первую очередь:

  1. Приём карточек разнообразных платёжных систем. Доступны МИР, Visa, MasterCard, UnionPay.
  2. Опция моментального приёма оплаты. Клиент сможет сделать покупку одним касанием карты или смартфона.
  3. Бонусы “Спасибо” для клиентуры продавца. Если покупатель расплачивается картой, в рамках программы лояльности ему будут начисляться бонусные баллы.
  4. Отчёты по совершённым операциям. Получать их можно каждый день.
  5. Персональный менеджер. Специалист будет консультировать по вопросам использования терминала и развития бизнеса.
  6. Информационная и маркетинговая поддержка. Сюда входят вебинары и обучающие материалы для работников.

Для торговых пунктов банк предлагает разные технические решения, такие как:

  • автономные терминалы;
  • контрольно-кассовые машины;
  • компактные терминалы для мобильных устройств (смартфонов, планшетов);
  • онлайн-касса Эвотор.

Не забыла компания и о сайтах. Для таких торговых площадок предусмотрены:

  • Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay;
  • платежи через соцсети и мессенджеры;
  • платежи через онлайн-кассу;
  • функции управления платёжными операциями в личном кабинете интернет-банкинга.

Условия установки, тарификация, документы и прочие моменты можно изучить в блоке “Полезно знать” на указанной выше странице сбербанковского эквайринга.

Алгоритм подключения

Если принято решение установить терминал от Сбербанка для осуществления оплаты банковской картой в торговом пункте, следует немедленно посетить отделение данной компании. Как вариант, можно зайти на сайт www.sberbank.ru – договор об обслуживании можно заключить прямо через него.

Примечание 2. Форма для онлайн-заявки находится тут. Просто введите ФИО, город, телефон, название своей компании, ИНН и нажмите кнопку “Отправить заявку”.

Первый этап подразумевает заполнение и подачу заявки на предоставление сервиса. Ответственная за такие моменты сбербанковская служба рассмотрит её, после чего выносится решение.

Если с документом всё в порядке, заявителю позвонит специалист банка. Он уточнит данные и ответит на имеющиеся у возможного клиента вопросы.

Второй этап сводится к заключению договора эквайринга между пользователем и Сбербанком. От чего зависят те или иные нюансы? От типа используемого терминала и платёжной системы, через которую будут проводиться расчёты.

Примечание 3. Аппарат можно либо купить, либо взять в аренду.

Третий этап – установка аппарата. Одновременно осуществляется инсталляция программного обеспечения, без которого работа устройства невозможна. При этом сотрудников продавца обучают тому, как пользоваться техникой на торговой точке.

Каждый работник получает лаконичную памятку с руководством по эксплуатации терминала.

Интересно, что Сбер на первое время выделяет менеджера, который помогает решать разные проблемы, возникающие в ходе использования POS-терминала.

Терминалы

Безналичные торговые пункты есть двух типов – торговые и мобильные.

Первые устройства устанавливаются в магазинах и на предприятиях, предоставляющих обслуживающий сервис.

Вторые необходимы для безналичных расчётов вне магазина. Продавец предлагает покупателю в этом случае устройства mPOS для проведения оплаты. Транзакцию обеспечивает приложение, которое установлено на мобильном девайсе представителя торговой организации. Чеки при этом также выдаются.

Заключение

Сбер, являясь крупным банковским учреждением, в своём арсенале, помимо прочих услуг, имеет услугу эквайринга. Подключение сервиса и установка POS-терминала – рядовая процедура, протекающая оперативно и не требующая слишком масштабной подготовки.

Терминал по оплате картами Сбербанк в 2019 году

Как поставить терминал оплаты картой в магазине от Сбербанка

 POS-терминал – устройство для оплаты за услуги, а также за товары платежной банковской картой.

Расчетно-кассовые операции осуществляются при помощи банковского эквайринга. Основными операциями являются:

  • Платежи, которые производят налоговые органы либо контрагенты;
  • Перевозка наличных денег между организациями или их частями (инкассация);
  • Проверка баланса на расчетном счете.

Это только основные и самые распространенные операции. Расчетно-кассовое обслуживание включает в себя большой спектр различных услуг.

В этот список входит и безналичная оплата за услуги, а также за товары, так как деньги с банковской карты перечисляются на счет продавца. Это осуществляется при помощи специальных терминалов.

Расчет с использованием пластиковых банковских карточек преобладают над расчетом наличными деньгами, так как это гораздо удобнее, а главное быстрее.

В современных условиях на любой торговой точке должен быть установлен POS-терминал. Без данного устройства не будет никакой возможности быстро перечислить крупную сумму денег.

На точках, на которых установлены POS-терминалы, наклеивают логотип той платежной системы, с которой работают терминалы. В магазинах терминалы обычно устанавливают на кассах.

Процедура, с помощью которой происходит перевод денежных средств, производится в семь этапов:

  1. Покупатель сообщает кассиру о том, что он желает расплатиться банковской карточкой;
  2. Кассир вставляет ее в POS-терминал, либо просит сделать это самого покупателя (если нет технологии бесконтактных платежей);
  3. После опознания терминалом карточки, на экране высветится запрос, ввести PIN-код;
  4. Покупатель вводит PIN-код и, если код введен правильно, данные с карты отправляются в процессинговый центр;
  5. Платежная система проводит проверку баланса на карточке покупателя и, если баланса достаточно, переводит сумму за покупку с карточки на банковский счет банка-эквайера;
  6. Терминал выдает чеки. Один из них остается у продавца, а второй передается покупателю;
  7. Далее деньги за покупку переводятся на банковский счет продавца. При этом банк-эквайер берет себе комиссию, размер которой оговорен в договоре между продавцом и банком.

Подключение в Сбербанке услуги эквайринга

Если вы хотите установить POS-терминал на своей точке продаж, вам нужно обратиться в офис организации лично либо посетить сайт. На нем присутствует сервис, с помощью которого вы можете заключить договор с банком. Вы заполняете заявление на сайте.

Это заявление будет рассмотрено специальной службой Сбербанка. Если вы заполнили все правильно, то, после проверки введенных вами данных, с вами свяжется сотрудник организации, который уточнит данные заявки у вас, а также ответит на интересующие вас вопросы.

Как только ваша предварительная заявка будет согласована, вам будет нужно заключить договор эквайринга со Сбербанком. Вам нужно решить, какие POS-терминалы вы хотите установить у себя на торговой точке и через какую платежную систему будут осуществляться переводы, так как от этого будут зависеть детали соглашения между вами и банком.

Также вы должны учесть, сколько терминалов вы хотите установить и каков ваш средний оборот. Это все повлияет на стоимость услуги, оказываемой вам Сбербанком. Можно взять терминал в аренду у банка, а можно приобрести в собственность. Для того, чтобы Сбербанк осуществлял обслуживание терминалов, необходимо внести такое условие в договор.

После того, как вы заключите договор эквайринга, Сбербанк вышлет к вам специалиста, который произведет установку терминала. Также, кроме оборудования, он установит специальное программное обеспечение, которое нужно для бесперебойной работы POS-терминала.

Так же Сбербанк проведет обучение ваших сотрудников работе с оборудованием. Всем сотрудникам, ответственным за использование терминала, будет выдана памятка, на которой будут краткие инструкции для работы с POS- терминалом.

Первое время менеджер, выделенный Сбербанком, будет решать все вопросы, которые появятся у ваших сотрудников и у вас.

Типы POS-терминалов

Все точки продаж, работающие по безналичному расчету, делятся на два различных типа: мобильные и торговые:

  1. Торговые POS-терминалы устанавливаются на стационарных торговых точках, а также в сервисных организациях. Владелец данной точки решает все вопросы о том, как и где установить терминалы, какие условия нужно создать для бесперебойной работы, как защитить оборудования от воздействия внешней среды.
  1. Мобильные POS-терминалы используются для проведения расчетов за пределами торговой точки. Это компактный аппарат, который читает информацию с банковских карт, оснащенный модулями беспроводной связи, включая также и стандарт 3G. Для осуществления платежных операций, вам предоставляются mPOS-терминалы, в которые нужно вставить банковскую карту и затем ввести PIN-код. После того, как платежная операция будет проведена, будет напечатан чек. Операция проводится при помощи мобильного приложения на вашем смартфоне, через передачу данных по беспроводной сети.

Торговый терминал обойдется вам значительно дороже, чем mPOS-терминал. Если у вас небольшой бизнес, вам лучше использовать мобильный терминал. Также он будет нужен, если вы ведете разъездную деятельность.

Эквайринг Сбербанка

Как поставить терминал оплаты картой в магазине от Сбербанка

Сбербанк занимает более 40% рынка услуг банковского эквайринга. Эквайринг от Сбербанка подразумевает под собой создание условий для оплаты товаров, работ или услуг с помощью банковской пластиковой карты.

  1. Эквайринг Сбербанка: комиссия и тарифы
  2. Интернет-эквайринг Сбербанка
  3. Стоимость эквайринга в Сбербанке
  4. Безопасность и удобство платежей
  5. Техподдержка эквайринга в Сбербанке
  6. Краткая инструкция по эквайрингу в Сбербанке
  7. Полезные ссылки

Сбербанк занимает более 40% рынка услуг банковского эквайринга. Эквайринг от Сбербанка подразумевает под собой создание условий для оплаты товаров, работ или услуг с помощью банковской пластиковой карты.

Это удобный способ получения оплаты, который освобождает клиента от обналичивания средств в банкомате, а продавца от затрат на инкассацию и других вопросов, связанных с получением наличной выручки.

Услуга банковского эквайринга реализуется путём установки специальных отдельных устройств – POS-терминалов или интегрированных модулей в кассовое оборудование клиента. Также существует интернет-эквайригн для дистанционного приёма платежей через интернет.

Торговый эквайринг от Сбербанка характеризуется сравнительно невысокими тарифами за приём безналичной оплаты с карты и аренду оборудования.

В зависимости от месячных объёмов безналичной выручки, получаемой с банковских карт клиентов, комиссия эквайринга в Сбербанке может варьироваться в районе 0,5-2,2% от принимаемой суммы. В стандартных тарифных планах Сбербанка стоимость оборудования для эквайринга составляет 1700-2200 руб.

в месяц, в зависимости от выбранного пакета банковских услуг. Благодаря таким тарифам Сбербанк на сегодня является лидером банковского эквайринга в России.

Сбербанк предлагает услугу интернет-эквайринга для торговых организаций, работающих через интернет. Этот сервис позволяет принимать оплату с банковских карт с помощью специального программного обеспечения, предоставляемого банком.

Программное обеспечение становится доступным для скачивания с сайта банка после заполнения электронной заявки, в которой необходимо указать ряд юридических данных об организации-клиенте. Программный модуль должен быть интегрирован в интернет-ресурс клиента. В установке модуля могут помочь технические консультанты банка.

Тарифы и срок зачисления поступивших средств на расчётный счёт клиента схожи с аналогичными условиями для обычного торгового эквайринга.

Стоимость эквайринга в Сбербанке

Стоимость эквайринга от Сбербанка – это процент от суммы платежа по банковской карте, который удерживается банком в счёт эквайринга.

Оплату за эквайринг банк взимает исключительно с клиента (например, с магазина), для плательщика (держателя карты) оплата через POS-терминал абсолютно бесплатна. Этим банк мотивирует картхолдера не снимать наличные в банкоматах, а оплачивать покупки пластиковой картой.

Стоимость торгового и интернет-эквайринга примерно одинаковая и может составлять до 2,2% в зависимости от выбранного тарифного плана и платёжного оборота торговой точки или сети.

Безопасность и удобство платежей

Многие покупатели до сих пор считают оплату покупок наличными самым безопасным вариантом. Однако оплата картами уберегает держателей от многих неприятностей, с которыми сталкиваются любители наличности:

  • Держатели карт могут не бояться фальшивых банкнот и мошенничества
  • На кассах их быстрей обслуживают, т.к. кассир не теряет время на выдачу сдачи
  • Сокращается количество операций с наличными и перерасчёта денег в кассе
  • Снижается вероятность ошибок при работе с деньгами
  • Сокращаются расходы на инкассацию.

Техподдержка эквайринга в Сбербанке

Поскольку банковский эквайринг имеет широкую техническую сторону, Сбербанк предоставляет техническую поддержку для клиентов, подключившихся или желающих подключиться к услуге эквайринга. Это в равной мере касается обычного и интернет-эквайринга.

Специалисты банка помогают с установкой POS-терминала и подключении его к телефонной сети для удалённого доступа к серверу банка. Возможна техническая поддержка при установке специальных модулей на кассовое оборудование клиентов.

По оперативным вопросам технической поддержки клиенты Сбербанка могут обратиться на бесплатный номер 8 (800) 555-55-50, а также на номера региональных отделений банка.

Краткая инструкция по эквайрингу в Сбербанке

Для подключения и использования услуги эквайринга нужно совершить ряд формальных действий для установления правовых отношений с банком и технической организации приёма платежей через пластиковые карты частных лиц. Так, клиенту Сбербанка необходимо:

  • заполнить электронную заявку на сайте банка либо сделать это при личном визите в отделение банка;
  • подписать со Сбербанком договор эквайринга по установленной банком форме (договор присоединения);
  • сделать заявку на установку оборудования и инструктаж сотрудников торговой точки работниками Сбербанка;
  • подписать акты установки оборудования и о проведении инструктажа персонала предприятия.

После выполнения данной инструкции вы сможете принимать платежи по картам от своих клиентов.

Полезные ссылки

  • Подробнее о эквайринге на сайте Сбербанка 

Сбербанк терминал для оплаты банковскими картами настройка

Как поставить терминал оплаты картой в магазине от Сбербанка

В данной статье мы рассмотрим принципы работы с эквайринг-терминалами «Сбербанка» и приведем подробную инструкцию по проведению основных финансовых операций.

Для начала эксплуатации оборудования по эквайрингу необходимо:

  • Оформить электронную заявку на интернет-ресурсе либо сделать это лично в ближайшем отделении «Сбербанка».
  • Подписать соглашение по эквайрингу. Образец договора по присоединению можно посмотреть на портале.
  • Подать заявку об информационной поддержке и консультации сотрудников.
  • Написать официальный запрос на установку техники.
  • Подписать акты, подтверждающие завершение монтажа оборудования.

Инструкция для POS-терминала «Сбербанка»

Стационарные электронные устройства располагаются в торговом зале, где есть возможность обеспечивать их стабильное функционирование. Если торговля происходит вне помещения, то требуется специальный мобильный POS-терминал, в котором отсутствует проводная коммуникация.

Для малого предпринимательства такие недорогие электронные аппараты являются полезным инструментом.

Принцип работы терминала прост: покупателем вводится пин-код, деньги списываются со счета, выдается чек оплаты.

Руководство по использованию аппарата включает такие инструкции:

  1. Проверьте наличие термобумаги в аппарате.
  2. Посчитайте сумму.
  3. Поместите карту чипом вверх.
  4. Введите ПИН-код.
  5. Нажмите кнопку «Подтвердить».
  6. Отдайте чек покупателю.

Пластиковую карту не удаляйте из аппарата, пока он не закончит работу. Электронный блок может печатать отчет.

Клавиатура POS-терминала

Несмотря на отличия во внешнем виде, все устройства имеют одинаковые клавиши: цифровые — для введения суммы или пин-кода, зеленую кнопку для подтверждения операции, желтую для корректировки введенных данных и красную для отмены операции.

Меню POS-терминала

Чтобы войти в меню, нажмите кнопку, которая находится под дисплеем, также можно кликнуть F4. Для выхода из меню нажмите клавишу «Х».

Настройка эквайринг-терминала в ТР 1С-Рарус

Проанализируйте соединение эквайринг-терминала в ТР 1С-Рарус:

  • Откройте опцию «Оборудование».
  • Внесите данные. Выберите: Класс оборудования — Платежи. Техника в каждом классе выполняет определенные функции. После нажатия кнопки «Далее» класс техники уже нельзя будет изменить.
  • Выберите в списке поддерживаемое оборудование — модель «Авторизатор Сбербанк».
  • Кликните на «Подключение к софту», который есть сейчас на данном компьютере.
  • Нажмите «Далее», чтобы увидеть перечисление технических параметров данной техники.
  • Откройте меню, задайте необходимые параметры: — идентификатор (строчный); — паттерн к библиотеке; — различные виды карт; — перечисление реквизитов.
  • Нажмите «ОК», протестируйте еще раз заданные настройки, нажмите «Готово».

Настройка оборудования

В нижней части столбца перечисления выберите «Оборудование». В графе «Авторизатор» панели «Оборудование» есть предварительно сформированный блок справочной информации «Оборудование», он будет работать по умолчанию. Подстройте соответствия платежным документам:

  • Активируйте настройку, определите нахождение: «Поддерживаемые типы карт»;
  • Внесите обозначение (форма «Наименование1=1; Наименование2=2;…»).

Настройка права пользователя

Опция «Разрешить ручную авторизацию безналичных платежей» открывает или закрывает доступ к осуществлению безналичных транзакций. Если установить право «Истина», то обращения активироваться не будут.

Оператор реализует аккаунт на автономном блоке (или в ручном режиме) — пробейте чек, написав сумму от руки.

  • Подберите содержание чека.
  • Нажмите «Оплата».
  • Введите сумму.
  • Пробейте чек.

Карта с магнитной полосой без чипа

Чтобы считать данные, приложите карту к экрану. Можно использовать ПИН- кнопки (на них виден мерцающий логотип). Если он отсутствует, следовательно, у POS-устройства нет клавиатуры, также у него может не быть бесконтактного считывателя.

Карта с чипом

Инсталлируйте карту в устройство, чип должен быть вверху. Нельзя прилагать каких-либо физических усилий по извлечению карты раньше времени. Устройство работает в автоматическом режиме, после завершения цикла операций появится надпись «Вытащите карту». Если информация с чипа не читается, то появляется соответствующее сообщение об этом.

После двух неудачных попыток операцию можно продублировать на магнитном ридере.

Бесконтактная карта

Для оплаты бесконтактным путем убедитесь, что на вашей карте имеется логотип PayPass или PayWave, а терминал оснащен мигающим индикатором. В этом случае вы можете произвести платеж, приложив карту к дисплею терминала.

Проведение финансовых операций на терминале

Как произвести оплату на терминале «Сбербанка»?

  • Инсталлируйте карту.
  • Кликните на клавишу «Оплата».
  • Выберите нужную валюту.
  • Введите необходимую сумму.
  • Введите код.
  • Аппарат взаимодействует с финансовой организацией, проводится транзакция.
  • Копию чека выдайте покупателю, другой чек сохраняется в ТСТ.

Как сделать возврат?

Нажмите F4Для перехода в соответствующее меню
Выберите опцию «Оплата»Для инициализации платежного модуля
Наберите ПИН-код, верифицируйте проводкуДля подтверждения операции
  • С использованием клавиши F4 выберите функцию «Возврат».
  • Информация считывается с карты клиента.
  • Введите реквизиты менеджера.
  • Введите карту менеджера.
  • Укажите сумму.
  • Подтвердите действие.

При каждой операции устройство выдает соответствующий чек.

Отмена операции

  • Инсталлируйте карту.
  • Проведите транзакцию.
  • Войдите в меню.
  • Выберите «Отмена».
  • Напечатайте чеки: первый сохраняется в ТСТ, второй отдайте покупателю.

Сбербанк эквайринг: терминал для оплаты банковскими картами

Как поставить терминал оплаты картой в магазине от Сбербанка

Для удобства использования безналичных расчётов при оплате физическими лицами товаров и услуг по всему миру внедрена эквайринговая система. Главное место в ней занимает терминал для оплаты банковскими картами.

Сбербанк – одно из первых российских банковских учреждений, внедривших эквайринговую систему для расчётов своих клиентов за приобретённые товары и услуги в магазинах, кафе и других торговых точках.

Давайте более подробно рассмотрим, как устроена и работает эквайринговая система, какие она имеет отличительные особенности.

Несколько слов о том, что такое эквайринг

Эквайрингом называется процесс приёма пластиковых карт при оплате товаров и услуг. Система названа по наименованию уполномоченного для приёма платежей банка – эквайера. Для осуществления платежа на предприятии, предоставляющем услуги или продающем товары, устанавливаются два типа автоматических устройств:

  1. POS-терминал – для обычного эквайринга.
  2. mPOS-терминал – для мобильного эквайринга.

Такие терминалы называются импринтерами.

По оценке статистических служб количество платёжных терминалов во всём мире составляет около 20 миллионов единиц. В основном банками-эквайерами являются финансовые учреждения, обеспечивающие своих клиентов платёжными картами систем Visa и MasterCard.

В США, традиционно отличающихся от остального мира финансовым консерватизмом, большинство эквайринговых автоматов работают в связке с картами AmericanExpress. Не так давно началось активное продвижение эквайринга в Российской Федерации. Кроме обычных платёжных карт граждане РФ могут расплатиться за предоставленные услуги и приобретённые товары платёжными картами МИР.

Относительно новым и весьма активно развивающимся видом эквайринга является приём платежей через сеть Интернет. Для этого интернет-магазины используют веб-интерфейсы.

Сбербанк предлагает выгодные условия эквайринга для ИП

Как работает система эквайринга Сбербанка

Не секрет, что практически все платёжеспособные граждане имеют в своём распоряжении хотя бы одну пластиковую карту, выданную банковским учреждением. Как и то, что в последнее время значительно выросло количество индивидуальных предпринимателей (ИП).

Именно для них банки предлагают самые выгодные тарифы эквайринговых услуг. Одним из самых выгодных в стране является Сбербанк-эквайринг.

Для того чтобы присоединиться к системе эквайринга, предпринимателю достаточно заключить договор и поставить терминал Сбербанка на торговую точку.

Крупнейший банк Российской Федерации предоставляет эквайринговые услуги, сулящие большое количество выгод как для юридических лиц и ИП, так и для получателей товаров и услуг:

  • рост количества покупателей как в отдельно взятой торговой точке с установленным в ней платёжным терминалом, так и в других магазинах торговой сети.
  • отсутствие необходимости всегда иметь при себе наличные денежные средства, расплачиваясь за товары и услуги, используя мобильный терминал.
  • планомерный рост среднего объёма товарного приобретения в расчёте на одного покупателя.
  • возможность использования при оплате товаров и услуг заёмных средств, предоставляемых Сбербанком держателям платёжных пластиковых карт.

Рост популярности предоставляемых услуг подталкивает владельцев магазинов и кафе к тому, чтобы в каждой торговой точке сети был установлен терминал эквайринга Сбербанка. Процесс организации оплаты через терминал делится на три типа:

  1. Оплата через стационарный или переносной проводной POS-терминал.
  2. Внесение средств на счёт юридического лица или ИП, предоставляющих услуги или продающих товары, через встроенный модуль кассового аппарата.
  3. Мобильный эквайринг для физических лиц для бесконтактной оплаты товаров и услуг.

Последний тип оплаты сулит выгоду ИП, так как освобождает их от необходимости приобретать и регистрировать кассовый аппарат.

Практически любой современный терминал эквайринга Сбербанка имеет программное обеспечение для организации бесконтактного способа оплаты товаров и услуг.

Сбербанк обладает самым современным набором терминального платёжного оборудования и персоналом для обучения клиентов.

Сбербанк имеет современное эквайринговое оборудование

От изучения рекламы до установки терминала

Рекламные объявления о предоставлении банками эквайринговых услуг проще всего изучить, зайдя на официальный сайт учреждения в сети Интернет.

Обращение в Сбербанк с вопросом о том, как получить пакет эквайринговых услуг, заключение договора, на которое уйдёт совсем немного времени, и вы становитесь счастливым обладателем продвинутой системы приёма платежей от населения. Подключение необходимой сетевой аппаратуры не займёт слишком много времени.

Как правило, оборудование эквайринговой системы предоставляется бизнесменам на условиях аренды. Сумма ежемесячного арендного платежа колеблется в пределах 1700-2500 руб.

Тарифы обслуживания за терминал для ИП в Сбербанке следующие (в % от дневной суммы транзакций):

  • интернет-эквайринг – 2-2,5%. Оплата осуществляется через установленный на сайте программный модуль и специальный сервис оплаты, интегрированный с интернет-магазином или другим онлайн-сервисом.
  • торговый эквайринг – 0,5-3%. Основное оборудование системы – проводной или беспроводной платёжный терминал с системой контактной или бесконтактной оплаты, установленный в магазине на точке кассового обслуживания клиентов.
  • мобильный эквайринг – 2,5-3%. Клиент устанавливает на смартфон специальное мобильное приложение. Его интерфейс является платёжной системой, полностью аналогичной платёжному POS-терминалу. Платёж осуществляется в момент приближения пластиковой карты к экрану смартфона.

Нередко в договорные обязательства включается пункт о штрафных санкциях в пользу банка в случае, если дневная сумма транзакций меньше установленного соглашением порога. Это напрямую зависит от функциональных возможностей терминального оборудования.

Бурное развитие современных электронных технологий приводит к тому, что платёжные терминалы через какое-то время перестают отвечать новым требованиям. Сбербанк учитывает это, и включает в договорные обязательства пункт о бесплатной замене устаревших  терминалов на более современные.

Установка терминалов для оплаты картой способствует привлечению клиентов

Как правильно организовать работу

Как любые другие электронные системы, платёжные терминалы могут время от времени выходить из строя. Установка терминала оплаты в магазине – лишь первый шаг при организации удобной современной системы оплаты клиентами товаров (услуг).

Далее следует наладка системы, ведь, как правило, приобретается не один терминал, а несколько. Они должны быть объединены  локальной платёжной системой с текущим счётом предприятия,  личными счетами клиентов – получателей товаров (услуг).

Таким образом, при переводе денежных средств одновременно участвуют минимум три стороны (если счета продавца и покупателя открыты в одном банке).

Разумеется, сложное современное оборудование время от времени может выходить из строя. Для этого Сбербанк России установил единый бесплатный номер 8 (800) 555 55 50.

Дозвонившись до оператора, следует кратко изложить ему суть проблем, возникших после решения установить переносной терминал или стационарное POS-оборудование для приёма платежей.

Если разъяснения оператора не удовлетворяют владельца терминала, звонок перенаправляется техническому специалисту.

Таким образом, менеджмент Сбербанка делает всё для того, чтобы быстро и качественно решать проблемы, возникающие у клиентов при использовании платёжных терминалов.

Перечень эквайринговых услуг, предоставляемых Сбербанком, один из самых обширных среди банковских учреждений Российской Федерации.

Умеренные тарифы, а также широкий выбор типов обслуживания платёжных карт клиентов позволяет юридическим лицам или индивидуальным предпринимателям варьировать место предоставления услуг, определять степень необходимости определённого типа обслуживания.

Таким образом, на небольших торговых точках устанавливаются один-два однотипных POS-терминала. А крупные сетевые торговые учреждения с большим количеством кассовых аппаратов выгодно оборудовать стационарными или мобильными автоматами.

Сбербанк терминал для оплаты банковскими картами

Как поставить терминал оплаты картой в магазине от Сбербанка

Терминалы от «Сбербанка» для оплаты товаров и услуг банковскими картами сегодня очень популярны и распространены. С их помощью можно проводить безналичный расчет, что очень удобно при необходимости оплаты больших сумм. Данный вариант одинаково выгодный как для магазинов и компаний, так и для покупателей.

Преимущества терминала от Сбербанка

«Сбербанк» предлагает огромный перечень услуг с применением специальных терминалов. Данные устройства представляют собой аппаратные комплексы, которые предназначены для информационных запросов и проведения платежных операций.

Терминалы «Сбербанка» имеют большую функциональность и могут использоваться в любое время дня недели. Благодаря наличию такого устройства можно выполнять различные операции.

Например, клиент может оплачивать услуги и вносить платежи, пополнять счет мобильного телефона и совершать другие подобные операции.

Абсолютно все действия, которые проводятся через систему «Сбербанка» безопасны. В компании тщательно следят за сохранностью данных и средств своих клиентов. Кроме того, компания постоянно напоминает клиентам о мерах безопасности при использовании терминалов и банкоматов.

Как работает терминал?

Все подобные терминалы работают по одному принципу:

  • при помощи магнитной ленты, чипа или бесконтактного модуля происходит активация устройства и банковской карточки;
  • клавиатурой указывается сумма для оплаты и вводится пин-код (в некоторых карточках ввод пин-кода не требуется);
  • введенные данные направляются для обработки в банк-эквайиринг при помощи интернета;
  • банк проводит проверку данных, наличие необходимой суммы на счету и возможность проведения оплаты;
  • обработанные данные передаются обратно на терминал с результатом по операции;
  • терминал выдает чек, что является подтверждением транзакции.

В некоторых случаях посредником в операции может быть процессинговая компания.

Однако «Сбербанк» имеет собственный процессинговый центр, что ускоряет и удешевляет обслуживание клиентов. Сама операция занимает минимум времени, что удобно при обслуживании большого количества покупателей.

Подключение системы

Подключение данной системы возможно только при условии установки сертифицированного оборудования компанией, которая имеет соответствующее разрешение на обслуживание. «Сбербанк» имеет для этого все необходимые лицензии и возможности. Чтобы установить такое оборудование требуется провести ряд процедур, в которые входит оформление документов и подписание договора с финансовым учреждением.

Как оформляется договор? Чтобы использовать в своем бизнесе такое оборудование необходимо обратиться в ближайшее отделение «Сбербанка».

Сотрудник финансового учреждения проконсультирует вас по всем вопросам и назначит время приема для подписания договора для подключения и обслуживания точки. Также клиенту сообщат о необходимом пакете документов со всеми особенностями и нюансами.

Только после его предоставления и проверки всех данных обе стороны смогут подписать договор, где будут прописаны их обязанности, ответственность, перечень предоставляемых услуг и вознаграждение.

После подписания договора точка будет подключена к обслуживанию в течение одной рабочей недели.

Пакет документов. Для подключения торговой точки к обслуживанию «Сбербанком» необходимо предоставить следующий пакет документов:

  • для индивидуального предпринимателя: свидетельство регистрации и постановки на учет в налоговой, уведомление Росстата, копия на право осуществления деятельности, выписка ЕГРИП, справка из банка;
  • для юридических лиц: копия учредительного договора/создания ЮЛ, паспорта руководителя и его назначения, устава, регистрации в госорганах, постановки на учет в налоговой, уведомление Росстата, выписка ЕГРЮЛ, справка из банка.

Копии должны быть заверены с ФИО действующего руководителя или индивидуального предпринимателя, ставится подпись, пишется «Копия верна». Также ставится печать при ее наличии.

Чтобы установить сам терминал требуется его зарегистрировать.

Процедура проходит под присмотром инспектора в налоговой службе.

Клиенту надо докупить комплект доработки, предоставить договор с лицензированным обслуживающим центром и пакет документов (постановка компании в налоговой на учет и свидетельство ее регистрации, журнал кассира и некоторые другие документы с печатями и подписями руководства), зарегистрироваться в районном ИФНС и после этого получить пакет документов.

Что делать, если нет расчетного счета в Сбербанке? Если у вас нет открытого счета в «Сбербанке» для работы с терминалом, то вы можете открыть его в считанные минуты, обратившись к свободному сотруднику финансового учреждения. Также вы можете предоставить в пакете документов справку с другого банка, где у вас уже открыт счет.

В данной справке обязательно указывается дата открытия счета и его номер.

Какой выбрать?

Подбирать терминал необходимо с учетом особенностей ведения бизнеса и проходимостью клиентов компании.

Если основная часть потребителей осуществляет расчет банковскими картами и отмечается большой поток клиентов, тогда лучше выбирать функциональные модели с принтером, способным быстро выдавать чек.

Также надо учитывать вид деятельности компании, поскольку в некоторых случаях на чеках должна указываться дополнительная информация. Для торговли без загруженности клиентами можно выбирать модели без дополнительных функций.

При выборе обязательно учитывайте ремонтопригодность устройства, его ресурс и надежность.

Цены на терминалы и обслуживание

Приобретать данное оборудование необходимо в лицензированных компаниях, у которых есть разрешение от госоргана на продажу и обслуживание терминалов. Оборудование в этом случае будет полностью соответствовать всем требованиям. Также это позволяет быстро и без проблем поставить устройство на учет в ИФНС.

Цена оборудования стартует с 30 тыс. руб., но это выгоднее чем приобретать все элементы терминала по отдельности. Дополнительная экономия на подключении элементов и их настройке. Для большей экономии можно приобрести Б/У оборудование с новым блоком фискальной памяти и предварительным снятием с учета в ИФНС.

При этом срок эксплуатации устройства не должен превышать семи лет.

Обслуживание одного терминала обходится от 300 руб. ежемесячно.

После приобретения устройства на нем должна быть наклеена голограмма обслуживающей компании и предоставлено для подписи два договора. Одна копия остается у клиента, чтобы он мог провести постановку оборудования на учет в ИФНС.

Лимиты и комиссия

Банк взымает комиссию с операций за предоставляемые услуги. Она вычитывается в процентах от каждой суммы транзакции при оплате товара или услуг банковскими картами и составляет 1,5%-4% в зависимости от условий договора.

При определении размера процентной ставки учитывается оборот компании по оплате картами банков, наличия у финансового учреждения лицензии на эквайринг платежных систем, использование банком чужого или собственного процессингового центра.

Также учитывается время существования компании, ее деятельность, сервис, функциональность оборудования, сроки возврата денег, количество платежных систем и так далее.

Как переводятся деньги?

При расчете за товары или услуги банковскими карточками деньги переводятся на счет продавца или компании следующим образом:

  • продавец проводит карточку через терминал;
  • клавиатурой вводится сумма и пин-код;
  • процессинговый центр обрабатывает данные;
  • система проверяет остаток на счету;
  • проводится автоматический перевод денег от клиента банку;
  • терминал выдает чек, что подтверждает проведение транзакции;
  • банк вычитывает процент и переводит деньги на счет продавца.

После проведения операции и получения чеков продавец и покупатель подписывают по одному экземпляру и обмениваются ими. Подпись покупателя должно совпадать с подписью на банковской карточке. Вывод средств на счет продавца или компании предоставляющей услуги осуществляется в конце оговоренного в договоре периода.

На проведение всех необходимых операций банком в основном требуется от 1 до 3 рабочих дней.

Что предлагают конкуренты?

На данный момент все банки в стране предлагают примерно одинаковое оборудование и программное обеспечение. Лидером в ассортименте и возможностях является «Сбербанк». Все отличия в основном заключаются в некоторых условиях сотрудничества, процентной ставке за услуги и типами обслуживаемых карт.

Самые выгодные условия на данный момент предлагает «Сбербанк» и некоторые другие банки. Преимущества «Сбербанка» в большой сети представительств и офисов.

Кроме того, данное финансовое учреждение имеет собственный процессинговый центр, что позволяет им предлагать более выгодные условия установки и обслуживания терминалов.

Инфо о банках
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: