Как получить кредитную карту Альфа-Банк

Содержание
  1. Как оформить кредитную карту Альфа-Банка из дома за 7 минут | Рабочая инструкция для каждого
  2. Как оформить кредитную карту Альфа-Банка? 2 простых способа
  3. В офисе
  4. на сайте альфа-банка
  5. инструкция, с которой кредитную карту в альфа-банке получить сможет каждый
  6. Подайте заявку
  7. Ожидайте решения банка
  8. Заключите кредитный договор и получите карту
  9. Требования к желающим оформить кредитные карты Альфа-Банка и документам
  10. Как с выгодой использовать кредитную карту от Альфа-Банка
  11. Заключение
  12. Оформление кредитной карты Альфа Банка
  13. Подробнее про оформление карты
  14. Как оформить карту?
  15. Что потребуется?
  16. Необходимые документы
  17. По телефону
  18. Через интернет
  19. Пошаговые действия
  20. Одобрение карты
  21. Как повысить вероятность?
  22. Частые причины отказов
  23. Условия онлайн оформления кредитной карты от Альфа-Банка с доставкой
  24. Как работает кредитка
  25. Плюсы и минусы
  26. Линейка кредитных карт
  27. 100 дней без %
  28. Alfa Travel Premium
  29. Аэрофлот
  30. Перекресток
  31. Как выбрать подходящую для себя
  32. Как получить кредитную карту в Альфа банке
  33. Заявка
  34. Необходимые для оформления документы
  35. Требования к клиенту
  36. Как пользоваться
  37. Кредитная карта Альфа-Банка: отзывы и условия использования
  38. Как ее оформить?
  39. Проценты за кредит можно не платить
  40. Минимальный платеж обязателен
  41. Снятие наличных денег
  42. Как погасить кредит?
  43. Тарифы
  44. Кредитный лимит: от чего зависит его сумма
  45. Преимущества и недостатки
  46. Карта рассрочки #вместоденег
  47. Cash Back
  48. Как оформить кредитную карту Альфа Банка?
  49. Кредитная карта Альфа-Банка
  50. Перечень документов для оформления
  51. Получение карты
  52. Как получить кредитную карту Alfa Bank через сервис «CreditZnatok»?
  53. Использование карты Альфа-Банка
  54. Лимит снятия наличных
  55. Как погашается задолженность по карте?
  56. Преимущества

Как оформить кредитную карту Альфа-Банка из дома за 7 минут | Рабочая инструкция для каждого

Как получить кредитную карту Альфа-Банк

Я возвращаюсь к Вам с обзором кредитных карт. В этой публикации расскажу, как подать заявку на кредитную карту Альфа-Банка и получить ее, а также поделюсь с вами советами по ее выгодному использованию. Информация будет полезной как для владельцев кредиток, так и для желающих их оформить.

Узнайте, как быстро и просто оформить кредитную карту в Альфа-Банке

Хочу отметить, что Альфа-Банк – это крупный и стабильный российский банк, который кредитует своих клиентов в офисах, а также удаленно. К слову, он имеет 600 отделений, расположенных в 268 городах.

Как оформить кредитную карту Альфа-Банка? 2 простых способа

Сегодня практически все банки стремятся сделать обслуживание максимально удобным для клиентов. Например, раньше для подачи заявки на кредитную карту Альфа-Банка нужно было только идти в отделение. А сегодня банк предлагает альтернативный вариант. Ниже я рассмотрю оба способа.

В офисе

это классический способ получения кредитки альфа-банка. до того как идти в отделение, подготовьте необходимые документы. в офисе банковский сотрудник поможет заполнить заявку.

на сайте альфа-банка

многие финансовые учреждения оформляют кредитки через интернет. не является исключением и альфа-банк. так, получить кредитную карту можно онлайн. кстати, по отзывам клиентов это самый удобный и быстрый способ.

официальный сайт альфа-банка, раздел кредитные карты

достаточно перейти в раздел «кредитные карты» на официальном сайте банка, где заполнить специальную форму, указав:

  • фамилию, имя и отчество;
  • паспортные данные;
  • инн;
  • адрес электронного почтового ящика;
  • номер мобильного телефона;
  • регион работы;
  • адрес прописки или/и фактического проживания, если он отличается от адреса прописки.

не забудьте дать согласие на обработку ваших персональных данных. когда вы отправите заявку на кредитную карту, то альфа-банк рассмотрит ее и примет предварительное решение.

инструкция, с которой кредитную карту в альфа-банке получить сможет каждый

Инструкция небольшая, так как включает в себя всего лишь три шага. Кстати, алгоритм оформления карт в других финансовых учреждениях ничем не отличается, поэтому будет полезен всем!

Подайте заявку

На официальном сайте банка Вы найдете краткий обзор действующей кредитной карты. Кстати, в Альфа-Банке она лишь одна – 100 дней без процентов. Сначала ознакомьтесь с условиями кредитования: процентной ставкой, льготным периодом, комиссией за снятие наличных. Отмечу, что эта информация есть в предыдущей моей публикации.

После, если Вас устраивают условия кредитования, нажимайте на кнопку «Получить карту». Перед Вами откроется форма заявки, которую нужно заполнить.

Кнопка Получить карту, расположенная на официальном сайте Альфа-Банка

Ожидайте решения банка

Заявку на кредитную карту Альфа-Банк рассматривает в течение нескольких минут. Принятое решение Вам сообщат по телефону: звонком или SMS-сообщением. В случае одобрения заявки Вам нужно посетить офис банка с документами.

Оформить кредитную карту Альфа-Банка можно полностью удаленно. Для этого нужно подать онлайн-заявку, а после воспользоваться услугой курьерской доставки.

Заключите кредитный договор и получите карту

Банковский сотрудник проверит все предоставленные Вами документы, оценит Вашу платежеспособность и примет окончательное решение. Если оно будет положительным, то Вам предложат заключить кредитный договор.

Сколько делается кредитная карта Альфа-Банка? Неименную кредитку выдают сразу, а на изготовление именной, где будут выгравированы Ваши фамилия и имя, потребуется несколько дней.

В Альфа-Банке получить кредитную карту можно:

  1. в офисе;
  2. курьером;
  3. по почте.

Требования к желающим оформить кредитные карты Альфа-Банка и документам

Заявка на кредитную карту должна сопровождаться двумя обязательными документами. Первый из них – паспорт гражданина РФ, а второй на выбор:

  • загранпаспорт;
  • СНИЛС;
  • ИНН;
  • водительское удостоверение и т.д.

Если Вы хотите получить максимальный кредитный лимит на кредитку Альфа, то подтвердите свой уровень дохода. Сделать это можно справкой о доходе за последние три месяца по форме 2-НДФЛ или по форме банка. Но помните, что она действительна лишь 30 дней с момента получения.

С документами разобрались. Теперь посмотрим, каких клиентов принимает Альфа-Банк. Это гражданка или гражданин РФ в возрасте от 18 лет, которая или который:

  1. имеет ежемесячный доход от 5 000 рублей после вычета налогов;
  2. может предоставить номер мобильного или стационарного домашнего телефона;
  3. может предоставить рабочий номер телефона или номер бухгалтерии / отдела кадров;
  4. имеет постоянную прописку, фактически проживает или работает в том городе, где расположен офис Альфа-Банка.

Как с выгодой использовать кредитную карту от Альфа-Банка

Если Вы хотите оформить кредитную карту Alfa-Bank или уже оформили ее, то я советую учесть некоторые моменты:

  • Закажите SMS-информирование.

Благодаря информированию в режиме реального времени, Вы будете знать обо всех транзакциях по кредитной карте. Стоимость услуги низкая (чуть больше 50 рублей в месяц), но польза ощутимая!

  • Не соглашайтесь на заманчивые предложения Альфа-Банка.

Довольно-таки часто ответственным заемщикам кредитор предлагает увеличить минимальный кредитный лимит. Откажитесь от предложения, если Вам не нужны дополнительные средства.

Как показывает практика, после расширения лимита мало кто им не пользуется. Помните, что потраченную сумму придется возвращать, а по окончанию льготного периода еще и с процентами.

  • Контролируйте баланс счета.

Для этого можно заказать услугу отправки ежемесячного отчета на электронную почту или зарегистрироваться в интернет-банкинге. Тогда Вы всегда будете в курсе важных изменений и непонятных списаний со счета.

Заключение

Итак, подать заявку и оформить кредитную карту в Альфа-Банке можно двумя способами: в офисе и на сайте банка. Самый удобный и быстрый вариант, согласно мнению клиентов, удаленный.

Для оформления кредитной карты в режиме онлайн следует заполнить и отправить заявку. Одобрение является лишь предварительным решением и не дает 100% гарантии на получение пластика. Если Вас пригласили в офис банка с документами для получения кредитки, то сначала внимательно прочтите кредитный договор, а после ставьте свою подпись.

В Сети я встречала как положительные, так и отрицательные отзывы владельцев кредитной карты Альфа-Банка. В большинстве негативных ситуаций была вина самих владельцев, т.к. они вносили минимальные платежи позже установленной даты или вовсе их не вносили. Поэтому считаю, что кредитка от Альфа-Банка выгодна и полезна, если правильно с ней обращаться.

Оформление кредитной карты Альфа Банка

Как получить кредитную карту Альфа-Банк

Альфа Банк предлагает действующим и новым клиентам оформить кредитную карту. Данное платежное средство является универсальным продуктом и потому подходит практически для любых ситуаций.

Единственный ее недостаток – наличие комиссии за снятие заемных средств через банкомат.

Однако учитывая тот факт, что терминалы оплаты присутствуют сейчас практически везде, необходимость в получении налички не так высока, как раньше.

Подробнее про оформление карты

Для удобства действующих и будущих клиентов, Альфа Банк предлагает получить кредитку именно того типа, который лучше всего подойдет человеку.

Одним из наиболее популярных продуктов является карта Альфа Банка 100 дней. Условия пользования этого платежного средства предполагают возможность не платить за кредит на протяжении целых 100 дней.

Как оформить карту?

Как получить карту от этого банка? Данная процедура доступна только определенному кругу лиц. Потенциальный клиент обязан соответствовать требованиям банка, предоставить нужные документы и подписать соответствующие бумаги.

Следует учитывать, что требования и условия несколько отличаются в зависимости от того, какой тип продукта нужен и какой статус имеет человек: новый клиент, зарплатный или корпоративный клиент.

Что потребуется?

Главным условием оформления кредитной карты Альфа Банка является соответствие клиента требованиям банка:

  • Услуга доступна только для граждан РФ.
  • Возраст потенциального владельца карты не может быть меньше 18 лет.
  • Постоянный доход от 5 тысяч рублей (или 9 тысяч, для жителей Москвы).
  • Нужен телефон для связи. Он может быть как мобильным, так и домашним.
  • Постоянная регистрация в населенном пункте (или рядом с ним), в котором есть структурное подразделение Альфа Банка.

Необходимые документы

Перечень необходимых документов для оформления кредитной карты Альфа Банка несколько отличается в зависимости от того, новый клиент планирует ее получить или уже действующий.

Здесь укажем полный перечень необходимых бумаг, в случае с зарплатными клиентами справка 2-НДФЛ не нужна, так как эта информация уже есть в банке.

  • Паспорт гражданина РФ.
  • Один из следующих документов на выбор: карта любого банка, полис ОМС, СНИЛС, ИНН, водительские права, загранпаспорт.

Формально, уже на основе этих документов можно получить карту. Однако, чтобы условия были более выгодными, можно добавить еще и справку 2-НДФЛ с данным за последние 3 месяца до момента подачи заявления. Как вариант, можно заменить этот документ справкой по форме банка.

В данном случае обязательно необходимо учитывать следующие элементы:

  • Нужно заполнить абсолютно все поля справки.
  • Документ выдается не заявителем самому себе либо его супругом/супругой, а только работодателем.
  • Срок действия такой справки не превышает 30 дней.

Чтобы получить карточку Альфа Банка нужно заполнить заявку. Для удобства клиентов, банк предлагает сделать это тремя разными способами: в отделении, по телефону или через интернет. Каждый из них по-своему удобен и подойдет разным категориям населения.

По телефону

К сожалению, возможность оформления кредитной карты Альфа Банка по телефону не предоставляется. Однако это не мешает позвонить по номеру горячей линии 8-800-100-20-17 и задать все интересующие вопросы. Следует учитывать, что после этого все равно придется посещать отделение либо заполнять заявку в режиме онлайн.

Через интернет

Самый простой и быстрый способ оформить заявку – сделать это через интернет. Нужно перейти на сайт банка и заполнить соответствующую форму:

Сразу после заполнения всех полей и подтверждения правильности введенных данных, банк начнет рассматривать заявление. В среднем на это уходит от 7-10 минут до нескольких дней. Получив решение нужно будет идти в отделение Альфа Банка и завершать процедуру оформления.

Пошаговые действия

Несмотря на то, что действия могут отличаться в зависимости от выбранного варианта оформления, в целом, все они так или иначе вписываются в общую для всех схему:

  1. Подобрать подходящий карточный продукт.
  2. Составить перечень возникших вопросов.
  3. Позвонить на горячую линию и уточнить информацию.
  4. На официальном сайте банка заполнить и отправить заявку.
  5. Дождаться решения.
  6. Собрать документы.
  7. Лично посетить отделение банка.
  8. Подписать договор на обслуживание.
  9. Получить платежное средство.

Из данной инструкции можно исключить пункты 3 и 4. Третий будет не нужен, если у потенциального заемщика нет особых вопросов по продукту. Четвертый также не обязателен, если клиент планирует сразу же обращаться в отделение банка. Остальные элементы остаются обязательными при любых условиях.

Следует отметить, что, если клиент не имеет возможности лично заниматься данным вопросом, например, по состоянию здоровья, он может отправить вместо себя представителя.

Однако для этого нужно предварительно оформить на него доверенность и приложить ее к собранному пакету документов.

Одобрение карты

Как одобряет заявки Альфа Банк никто точно не знает. Эта финансовая организация, как и многие другие, не стремится предоставлять общественности подобную информацию. Однако отмечено, что наличие справки о доходах, в каком бы виде она не предоставлялась, значительно повышает вероятность одобрения.

Сразу после того как банк принимает решение, соответствующая информация направляется клиенту на тот номер телефона, который он указал в заявке. С ним и документами можно посещать любое структурное подразделение банка и получать карту.

Следует учитывать, что на вероятность одобрения огромное влияние оказывает кредитная история. Если ее нет или она негативная – вероятность отказа достаточно высока.

А вот лицам с положительной кредитной историей можно особо не переживать, заявка скорее всего будет одобрена.

Как повысить вероятность?

Что нужно для того, чтобы повысить вероятность одобрения? Банк дает такую возможность, однако нужно приложить дополнительные документы:

  • Полис ДМС.
  • Загранпаспорт с отметками о зарубежных поездках за последний год.
  • Свидетельство о регистрации транспортного средства возрастом не более 4-х лет.
  • Полис КАСКО.
  • Выписка по счету, на остатке которого находится как минимум 150 тысяч рублей.

Любой из этих документов позволит повысить шанс одобрения заявки. Чем больше их будет предоставлено, тем выше вероятность того, что банк примет положительное решение.

Если у клиента негативная кредитная история, то повысить шанс одобрения можно улучшив ее. Сделать это можно при помощи любых простых банковских кредитов. Выбирать нужно те, которые выдаются на небольшой срок и на небольшую сумму, чтобы как можно быстрее их закрыть. Отдельно следует отметить, что не стоит закрывать подобные займы досрочно.

На практике, банки не сильно любят клиентов, которые погашают кредит намного раньше положенного. Из-за этого они теряют свой потенциальный доход, что вряд ли может кого-то обрадовать.

После своевременного, без просрочек, погашения подобных займов можно начать оформление кредитной карты Альфа Банка. В любом случае, первым делом сначала нужно попробовать получить данное платежное средство с теми данными, которые есть и только потом, если не получилось, уточнив, что именно не так, исправлять ситуацию.

Частые причины отказов

Как уже было сказано выше, чаще всего отказывают тем лицам, у которых плохая кредитная история. Это и является основной причиной.

Кроме того, отсутствие необходимых документов тоже может стать основанием для отказа.

Тем не менее банк рассматривает каждую заявку индивидуально и только после детального изучения потенциального клиента принимает то или иное решение.

Не последнюю роль играет внешний вид человека и его манера общения. Нередко специалисты банка на основании лишь этих данных принимают решение о том, выдавать карту или не стоит этого делать.

Условия онлайн оформления кредитной карты от Альфа-Банка с доставкой

Как получить кредитную карту Альфа-Банк

Предлагаемая Альфа-Банком кредитная карта является отличной альтернативой потребительской ссуде. С помощью этого финансового инструмента можно получить заемные средства на различные цели.

Наличие грейс-периода позволяет оплатить задолженность без дополнительных издержек.

Программы финансирования направлены на оптимальное удовлетворение спросов клиентов, ориентируясь на их потребности и пожелания.

Как работает кредитка

Финансовые продукты банка с заемными средствами характеризуются возобновляемым лимитом. При этом клиент берет деньги в долг и платит проценты с момента использования денег при оплате покупок, снятии наличных в банкоматах. Доступная сумма кредитного лимита определяется с учетом платежеспособности человека.

В зависимости от условий кредитная карты Альфа-Банка может иметь нулевой лимит. Этот финансовый инструмент относится к категории дебетовых счетов, совмещает возможность пользоваться заемными средствами и аккумулировать личные деньги.

Кредитная карта характеризуется наличием грейс-периода, в течение которого можно пользоваться заемными средствами без лишних издержек на обслуживание счета. Льгота действует при выполнении установленных банком условий.

На дебетовой карте могут находиться исключительно личные деньги.

Этим продуктом выгодно пользоваться работающим клиентам, которые являются участниками зарплатного проекта.

Кредитные кобрендинговые карты объединяют в себе возможности пользования заемными средствами и получения при этом скидок, бонусов и подарков от партнеров банка. Финансовым учреждениям такое сотрудничество помогает привлекать новых клиентов, стимулировать проведение безналичных платежей. Партнерским компаниям при этом обеспечивается увеличение объема продаж.

Плюсы и минусы

Карты Альфа-Банка, условия пользования которыми прописаны в правилах и соглашении, отличаются преимуществами. Учреждение проводит бесплатный выпуск пластикового носителя для обслуживания кредитного счета. Льготное финансирование распространяется на все транзакции (кроме комиссии), что снижает стоимость обслуживания.

Банк устанавливает низкие тарифы для физических лиц, практикует льготную ставку. К каждому клиенту применяется индивидуальный подход, поэтому окончательные условия сотрудничества доступны для ознакомления в договоре на обслуживание.

Кредитная карта Альфа-Банк, плюсы и минусы которой нужно учитывать при выборе продукта, имеет подводные камни. Неприятно удивить заемщика может применяемая ставка кредитования. При нарушении условий соглашения, просрочке внесения планового платежа за пользование средствами начисляется 14,909-34,009%.

Перед тем как выбрать и оформить карточку Alfabank, нужно ознакомиться с размером комиссионного вознаграждения за обслуживание.

При этом рекомендуется учесть, что привилегии платежных систем для статусного носителя доступны только за рубежом.

Несмотря на простоту оформления продуктов, расчет лимита и принятие решения о предоставлении суммы принимается банком. Пакет документов заемщика тщательно проверяется, делается запрос в бюро кредитных историй. Банк оставляет за собой право отказать в займе без объяснения причин.

Линейка кредитных карт

Использование финансовых инструментов с установленным лимитом подходит людям, которые часто пользуются безналичными расчетами. Кредитки Альфа-Банка учитывают предпочтения клиентов, ориентированы на разные категории потребителей, характеризуются такими признаками:

  • платежной системой Visa, MasterCard;
  • типом привилегий Platinum, Gold, Classic;
  • грейс-периодом 60 и 100 дней;
  • поощрительными милями, бонусами, кэшбеком;
  • кобрендингом.

При различиях в опциональных возможностях кредитные предложения позволяют осуществлять финансовые операции, которые включают в себя:

  • оплату покупок в интернете, торговой сети;
  • расчеты за услуги ЖКХ, туристических агентств, медицинских учреждений;
  • покупку железнодорожных и авиабилетов;
  • пополнение счета, переводы, снятие наличных.

В зависимости от кредитной программы и типа пластикового носителя дифференцируется кредитный лимит. Для стандартных продуктов доступная сумма составляет 300-500 тыс. руб., золотого класса — 500-700 тыс. руб., премиального вида — от 1 млн руб.

Выбранный финансовый инструмент позволяет копить поощрения, используемые в качестве скидок при оплате в партнерской сети. При использовании кредитного продукта за рубежом в зависимости от класса носителя клиент получает привилегии платежных систем.

Управление счетом проводится с помощью приложения банка, мобильного банкинга.

Система защищена от несанкционированного доступа с использованием технологических разработок и разовых кодов, которые присылаются пользователю в виде СМС-сообщений.

Линейка финансовых инструментов характеризуется льготной ставкой от 23,99%. При оформлении продуктов годовой процент регулируется в зависимости от суммы кредита, дохода клиента, степени риска.

100 дней без %

Финансовый продукт системы Visa с классическими, золотыми и платиновыми привилегиями, пользуется популярностью среди клиентов.

Грейс-период по карте составляет 100 дней, а денежный лимит варьируется в зависимости от статуса носителя и составляет от 500 тыс. до 1 млн руб.

Продуктом выгодно пользоваться для погашения обязательств перед другими финансовыми учреждениями. Перевод средств осуществляется без комиссии.

INFO:

  • Акция — годовое обслуживание 0 рублей.
  • Не платите 100 дней проценты за пользование кредитом.
  • 50 000 ₽ снимайте каждый месяц без комиссии.

Подробнее на официальном сайте Альфа-Банка. Перейти

Alfa Travel Premium

Международная карта дебетового типа оснащена магнитной полосой и чипом. Статусный продукт рассчитан на клиентов, которые часто находятся в зарубежных поездках. Пластиковый носитель выпускается в формате Signature, Signature Light. Держателям карты обеспечивается возможность получать наличные без комиссии, скидки при заказе услуг, оплачивать авиабилеты.

INFO: Для заказа кредитной карты Alfa Travel от Альфа-Банк за 5 минут перейдите на официальный сайт банка и заполните анкету. При оформлении 1 000 приветственных миль в подарок! Перейти »

Аэрофлот

Кобрендинговый продукт имеет 60-дневный льготный период, характеризуется привилегиями и хорошим лимитом. Держателям карты обеспечивается накопление бонусных миль, которые можно обменять на билет, бронирование мест в гостинице. Привилегии включают в себя бесплатное страхование для выезжающих за рубеж и путешественников.

INFO: Для заказа кредитной карты Аэрофлот  от Альфа-Банк за 5 минут перейдите на официальный сайт банка и заполните анкету. Перейти »

Перекресток

Эмитированная банком кобрендинговая карта предоставляет держателю льготы при покупке в торговой сети. Продукт со льготным периодом, лимитом до 300 тыс. руб. обслуживается по ставке 23,99%. Накопленные бонусные баллы можно обменять на скидки в магазине «Перекресток».

INFO: Для заказа карты Перекресток за 5 минут перейдите на официальный сайт банка, заполните анкету и получите в подарок 5 000 баллов. Перейти »

Как выбрать подходящую для себя

Чтобы правильно определиться с программой кредитования, нужно оценить поставленные цели и расходы. Путешественникам рекомендуются кобрендинговые карты с низкой стоимостью услуг банка. Сэкономить на конвертации валют при поездках за границу позволяют карты платежных систем Виза и МастерКард.

https://www.youtube.com/watch?v=G5_ZL8izJ5Y

Руководителям предприятий и корпораций можно рассматривать носители премиум-класса.

Для расчетов внутри страны открывается зарплатная карта, а при желании сэкономить на услугах достаточно использовать классический или стандартный тип. Тематические носители предлагаются клиентам, интересующимся покупкой техники.

Как получить кредитную карту в Альфа банке

После одобрения ссуды потенциальному клиенту потребуется посещение офиса финансового учреждения. Чтобы получить кредитку Альфа-Банка, нужно предоставить оригиналы и копии документов, позволяющие специалистам детально оценить платежеспособность заявителя.

Определившись с условиями предоставления ссуды, менеджер составляет и распечатывает соглашение для подписи. Взять кредитную карту Альфа-Банка можно сразу, если не предусмотрен именной носитель. Без прихода в банк карту можно получить по почте или с помощью курьерской службы доставки.

Заявка

Анкету на предоставление ссуды можно заполнить и оставить в офисе банка. После предварительного одобрения запроса заемщик предоставляет пакет документов на рассмотрение. При оформлении заявки онлайн через интернет пользователи сервиса детально заполняют предложенную форму. Каждое поле является обязательным для указания данных.

После отправки запроса ответ приходит быстро на указанный адрес электронной почты. Чтобы узнать результаты предварительного рассмотрения, о ценах услуг по пользованию кредитным продуктом, потенциальный заемщик может позвонить в службу поддержки банка. При выборе способа получения клиент может заказать доставку карты на дом.

Необходимые для оформления документы

Условия получения займа установлены правилами банка. Получить ссуды по паспорту без справок, с моментальным решением можно участникам зарплатного проекта.

В этом случае учреждение располагает необходимой информацией, которая находится в базе данных.

Пакет документов включает в себя:

  • паспорт;
  • заявку;
  • справку 2-НДФЛ.

Дополнительная документация предоставляется на выбор или по требованию банка.

Требования к клиенту

Для оформления карты соискатель должен иметь гражданство РФ, проживать по месту постоянной прописки в регионе присутствия отделения банка. Возраст заемщика должен составлять 21-65 лет.

Потенциальный клиент должен быть официально трудоустроен, а продолжительность работы на текущем месте составлять от 3 месяцев, а уровень дохода превышать 5-9 тыс. руб.

Как пользоваться

Полноценное пользование кредитным продуктом требует внимательного изучения установленных условий соглашения. Карта выпускается с наличием лимита, который устанавливается банком. Доступными средствами клиент пользуется полностью или частично, возвращает на счет в установленные сроки.

Для правильного использования банковской карты нужно ознакомиться с условиями.

Особенности грейс-периода прописаны в индивидуальных параметрах финансового инструмента. Если банком установлен срок льготного пользования средствами в течение 60 дней, то отчетной датой будет 1 число.

Этот период делится на короткие промежутки, кратные 30, из них в течение 20 дней совершаются финансовые операции, а следующие 10 рассчитываются по ссуде. Сумма, использованная в текущем месяце, должна быть возвращена на счет в следующем отчетном периоде.

Пользоваться картой с грейс-периодом выгодно при условии возврата средств в течение срока его действия. При частичном погашении проценты за пользование заемными средствами начисляются ежедневно, а сумма к оплате выставляется на конец отчетного периода дополнительно к минимальному платежу. При полном погашении долга в течение льготного периода аннулируются выставленные к оплате проценты.

При частичном погашении обязательств вносится минимальный платеж, который составляет 5-10% суммы. Внесение установленной правилами суммы является сигналом для банка, что клиент выплачивает долг.

На остаток средств начисляются проценты, исходя из ставки, предусмотренной соглашением. Если внести на счет сумму большую, чем минимальный платеж, то частично она будет направлена на оплату основного долга и процентов за пользование средствами. Это действие позволяет ускорить выплату обязательств.

Кредитная карта Альфа-Банка: отзывы и условия использования

Как получить кредитную карту Альфа-Банк

Здравствуйте, друзья!

Сегодня речь пойдет об Альфа-Банке, и это не случайно. По итогам 2017 г. банк занял 3-е место по доле рынка кредитных карт. С двумя лидерами, Сбербанком и Тинькофф Банком, мы уже познакомились в предыдущих статьях. Пора замкнуть тройку самых сильных игроков. На очереди – кредитная карта Альфа-Банка.

У банка широкая линейка кредиток. Самые популярные – это “100 дней без %” и карта рассрочки #вместоденег. Но кроме них есть еще:

  1. Для путешественников (Аэрофлот, Alfa-Miles, РЖД).
  2. Для шоппинга (Cash Back, М.-Бонус, Перекресток).

Традиционно для анализа возьму самые популярные, а потом несколько других, особо меня заинтересовавших.

Как ее оформить?

Кредитка “100 дней без %” бывает трех видов:

  • Classic (лимит 300 тыс. руб.),
  • Gold (лимит 500 тыс. руб.),
  • Platinum (1 млн. руб.)

На выбор одна из двух платежных систем: Visa и MasterCard. Все карточки имеют бесконтактную возможность платежа.

Необходимо сделать 3 шага, чтобы заказать кредитку:

  1. Заполнить заявку онлайн.
  2. Дождаться решения банка о выдаче карты.
  3. Принести в отделение документы, которые вы указали при заполнении анкеты, и получить кредитку.

Требования Альфа-Банка к заемщикам:

  • гражданин РФ от 18 лет и старше;
  • постоянный ежемесячный доход не менее 9 000 руб. для Москвы и 5 000 руб. для регионов (после вычета налогов);
  • наличие контактного и стационарного рабочего телефона;
  • регистрация, проживание и место работы в населенном пункте, где есть отделение Альфа-Банка.

Документы, которые необходимо предоставить для получения карты:

  1. Паспорт гражданина РФ.
  2. Один из нижеперечисленных документов:
  • заграничный паспорт,
  • водительское удостоверение,
  • свидетельство ИНН,
  • СНИЛС,
  • полис ОМС,
  • дебетовая или кредитная карточка любого банка.

Необязательные документы, но повышающие вероятность одобрения кредита:

  • свидетельство о регистрации автомобиля (не старше 4 лет);
  • информация о заграничных поездках за последние 12 месяцев (загранпаспорт);
  • полис ДМС;
  • КАСКО;
  • выписка по счету, остаток средств на котором не менее 150 000 руб.

Если вы хотите получить карту на более выгодных условиях, то предоставьте справку о доходах по форме банка или 2-НДФЛ.

Проценты за кредит можно не платить

С одной стороны, кредитка – это пластиковый кошелек, набитый деньгами, который вы можете всегда носить с собой и распоряжаться им на свое усмотрение. Но, с другой стороны, это банковская услуга, пользование которой налагает определенные обязанности на держателя кредитки. И для некоторых клиентов они бывают довольно обременительными. О чем речь?

Пользователь кредитки обязательно должен быть ответственным и дисциплинированным человеком. Это важные качества, которые помогут эффективно распоряжаться чужими деньгами абсолютно бесплатно. Как это сделать?

Если вы еще не знаете, что такое льготный период или грейс-период, то самое время заглянуть в статью о кредитных картах, где я подробно разбирала этот и еще много незнакомых терминов. Именно с этим понятием и связана возможность пользоваться чужими деньгами бесплатно. Достаточно погашать кредит до истечения грейс-периода.

Как вы думаете, почему банки охотно идут на то, чтобы предоставить от 50 до 100 дней, в течение которых вы не платите проценты? Уж точно не от желания вам помочь.

Банки играют на том, что многие граждане не умеют контролировать свои расходы и часто оказываются в ситуации, когда они просто не в состоянии погасить потраченные банковские деньги в течение льготного периода. Отсюда проценты, а иногда и штрафы.

Но вы точно не относитесь к этой категории, потому что как минимум читаете эту статью, а значит хотите во всем разобраться. Я тоже, и поэтому изучаю всю доступную информацию на официальных сайтах банков и делюсь с вами.

Как работает беспроцентный период в Альфа-Банке:

  • Вы совершаете первую покупку и оплачиваете ее кредиткой. Начинается отсчет грейс-периода (100 дней). В течение этого времени вы должны погасить полную сумму долга. Только в этом случае вы не платите процентов.

Внимание! Одним из преимуществ кредиток Альфа-Банка является то, что при снятии наличных тоже действует льготный период. Считаю, что это большой плюс.

  • Вы можете в течение 100 дней совершать и другие операции, но отсчет идет именно со дня первой операции.
  • После погашения всей суммы долга льготный период возобновляется и так до бесконечности.
  • Если вы погасили только часть долга, придется заплатить проценты на оставшуюся сумму.

Минимальный платеж обязателен

Минимальный платеж – это гарантия вашей платежеспособности. По кредитке Альфа-Банка он составляет 5 % от суммы долга, но не менее 300 руб.

Это значит, что каждый месяц вы должны с потраченной суммы вернуть обратно 5 %. Если хотите воспользоваться беспроцентным кредитом, то придется полностью погасить долг.

Где узнать о потраченной сумме и дате внесения платежа? Это можно сделать в банкомате, отделении банка, мобильном приложении или на сайте в личном кабинете, по телефону. Если у вас подключено СМС-оповещение, то придет напоминание от банка.

Почему так важно вносить каждый месяц минимальный платеж? Дело в том, что, если вы не вносите его вовремя, то банк может отключить льготный период по вашей карте. Это значит, что на всю сумму, потраченную по кредитке, будут начислены проценты. А это, согласитесь, нежелательно.

Снятие наличных денег

По кредитке Альфа-Банка вы можете не только совершать безналичные операции, но и снимать деньги в банкоматах. Я уже обратила ваше внимание на то, что это можно сделать в льготный период и не заплатить ни копейки. Но ежемесячная сумма не должна превышать 50 000 руб.

Если вы сняли больше указанного лимита, то комиссия составит от 3,9 до 5,9 % на разницу. Например, вы сняли 60 000 руб. в течение месяца. Комиссия будет рассчитана с суммы 10 000 руб.

Как погасить кредит?

Вы можете пополнить кредитку одним из следующих способов:

  1. Наличными через банкоматы Альфа-Банка или партнеров без комиссии. Список партнерских банков на сайте имеется.
  2. Онлайн переводами через мобильные приложения.
  3. Переводами с одной карты (например, дебетовой) на другую.

Тарифы

Рассмотрим основные тарифы по кредитной карте “100 дней без %”.

ТарифыClassicGoldPlatinum
Выпуск карты0 руб.0 руб.0 руб.
Процентная ставкаот 23,99 %от 23,99 %от 23,99 %
Годовое обслуживаниеот 1 190 руб.от 2 990 руб.от 5 490 руб.
Комиссия за снятие наличных0 %(до 50 000 руб.)0 %(до 50 000 руб.)0 %(до 50 000 руб.)
Кредитный лимит300 000 руб.500 000 руб.1 000 000 руб.

Как видите, карточки отличаются друг от друга только кредитным лимитом и стоимостью годового обслуживания.

Почему процентная ставка в описании представлена “от 23,99 %”? Дело в том, что для каждого клиента она рассчитывается индивидуально. Чем больше документов, подтверждающих вашу платежеспособность вы предоставите банку, тем выгоднее будут условия кредитования.

Кредитный лимит: от чего зависит его сумма

Кредитный лимит устанавливается в индивидуальном порядке в размере до 1 000 000 руб. Сумма лимита зависит от нескольких факторов:

  1. Ваша кредитная история.
  2. Наличие документов, предоставленных вами банку при оформлении карты.
  3. Количество операций по карте (если вы уже являетесь владельцем кредитки).
  4. Суммы зачисления на карту.
  5. Своевременность погашения долга.

Кредитный лимит не означает, что вы должны снять всю сумму, которую вам назначит банк. Например, 1 млн. рублей. Вы можете ограничиться комфортной для вас суммой.

Преимущества и недостатки

Рассмотренные тарифы и условия пользования кредиткой “100 дней без %” кажутся очень привлекательными. Давайте по традиции выпишем все плюсы и минусы, посмотрим на карту с разных сторон под лупой.

Преимущества:

  1. Длительный период льготного кредитования (100 дней). 3 месяца покупок за счет чужих денег! Вы не заплатите за это ни копейки. Главное – не забывать, что погасить надо полную сумму потраченных средств до истечения грейс-периода. В противном случае будут начислены проценты.
  2. Возможность снимать наличные в пределах 50 тыс. руб. каждый месяц и не платить за это комиссию.
  3. Быстрое оформление. Обычно оно занимает несколько дней. Онлайн-заявка – за пару минут. Потом останется только дойти до ближайшего отделения Альфа-Банка.
  4. Не надо являться в отделение банка в случае проблем с картой. По звонку и кодовому слову сотрудник разрешит возникшие вопросы.

Недостатки:

  1. Дорогое годовое обслуживание и высокая процентная ставка. Но это плата за преимущества, перечисленные выше, поэтому все логично.
  2. Нет всей необходимой информации на сайте. Например, о штрафах за пропущенный платеж. Это большой минус для меня. Я ожидала увидеть банковские документы, где мелким шрифтом будет подробно все расписано. Но увидела только стандартные рекламные описания с привлекательными цифрами.
  3. Нет бонусной программы с возвратом денег с каждой покупки (кэшбэк), как, например, по кредиткам Тинькофф Банка.
  4. По отзывам клиентов много нареканий по вопросу автоматического включения страховки в договор на открытие счета. В результате, каждый месяц списывается определенная сумма со счета. От нее можно отказаться. Страховка является добровольной, но об этом клиента не информируют.

Карта рассрочки #вместоденег

Карта #вместоденег позволяет оплачивать покупки у партнеров Альфа-Банка в рассрочку. Как этот механизм работает? Сумма покупки делится на количество месяцев рассрочки (от 1 до 24). Не ранее, чем через 30 дней, надо внести платеж.

Ежемесячный платеж – это конкретный день в месяце (день выдачи кредитки). Посмотрите пример погашения задолженности на диаграмме.

Среди партнеров банка есть МегаФон, М., Adidas, Reebok, Эльдорадо, Перекресток, Снежная Королева и многие другие.

Тарифы и условия:

  • годовое обслуживание – 0 руб.,
  • кредитный лимит от 3 тыс. до 100 тыс. руб.,
  • процентная ставка в период рассрочки – 0 % (при своевременном погашении долга),
  • процентная ставка при нарушении условий погашения – 10 %,
  • период рассрочки банка – 1 месяц,
  • период рассрочки от партнеров банка – до 24 месяцев.

Cash Back

Карта для тех, кто умеет и любит пользоваться кэшбэком (возвратом части стоимости покупки):

  • 10 % при оплате на АЗС,
  • 5 % – кафе и рестораны,
  • 1 % – остальные покупки.

Чтобы в полной мере воспользоваться правом на возврат денежных средств, надо соблюсти ряд условий:

  • в месяц надо потратить от 20 000 руб.,
  • максимальная сумма возврата в месяц не должна превышать 3 000 руб.

Тарифы и условия:

  • годовое обслуживание – 3 990 руб.,
  • кредитный лимит – до 300 тыс. руб.,
  • льготный период – 60 дней,
  • процентная ставка – от 25,99 %.

Как оформить кредитную карту Альфа Банка?

Как получить кредитную карту Альфа-Банк

Кредитная карта от Альфа Банка – это конкурентоспособный, удобный и выгодный банковский продукт. Все его условия вам озвучат ещё до подписания договора. Кредитное учреждение предлагает быстрый и простой способ оформления. Приняв предложение Альфа Банка, вы сэкономите время и получите отличную альтернативу потребительскому кредиту.

Кредитная карта Альфа-Банка

Alfa Bank предлагает достойную линейку платёжных средств для пользователей с различными предпочтениями и запросами. Вы можете заказать кредитки:

  • «Cashback»;
  • «100 дней»;
  • «Вместоденег»;
  • «М.-Бонус»;
  • «Аэрофлот» и другие

Каждое платёжное средство имеет определённые выгоды для клиентов: одни возвращают часть денег, потраченных на покупки, другие дают рассрочку на длительное время, третьи позволяют накапливать мили, чтобы на них приобретать авиабилеты со скидкой или бесплатно.

Перечень документов для оформления

Если в Альфа Банк подаётся заявка на кредитную карту, к ней нужно приложить требуемый финучреждением перечень документов:

  1. Удостоверение личности.
  2. На выбор:
  • ИНН;
  • заграничный паспорт;
  • водительское удостоверение.

Этого набора будет достаточно, если предполагается заявка на кредитную карту с небольшим кредитом. Когда речь идёт о крупных суммах, дополнительно нужно предоставить на выбор:

  • справку о доходах, полученных в течение последних 3-х месяцев;
  • копию свидетельства о регистрации транспортного средства на имя соискателя;
  • копию ДМС;
  • копию заграничного паспорта с отметками о выездах за рубеж в последний год.

Кредитное учреждение всегда может затребовать дополнительные документы. В линейке его продуктов по величине кредитования можно выделить 3 вида карточек:

  1. Classic – классический вариант, доступный для большинства клиентов финучреждения. Требования к получающим минимальны. Предельная сумма – 150 000.00 рублей. Предусмотрена комиссия за обслуживание в размере 875.00 рублей в год.
  2. Gold – карта для более надёжных проверенных клиентов с кредитным лимитом 300 000.00 рублей. За годовое обслуживание снимается 3 000.00 рублей.
  3. Platinum – для вип-клиентов. Можно получить до 750 000.00 рублей. Обслуживание обходится в 5 500.00 рублей в год.

Для первой карты достаточно предоставление 2-х документов. Если вы намерены получить кредитную карту серии Gold или Platinum, нужно предоставить третий документ на выбор из предложенного выше списка.

Получение карты

Вы можете получить кредитную карту Альфа Банка, лично придя с паспортом и другими документами в отделение финучреждения. Самый простой способ – заказать её в режиме онлайн на официальном сайте Alfa Bank. Процедура состоит из нескольких шагов. Нужно:

  1. Зайти на портал финансового учреждения, заполнить и отправить форму заявки.
  2. Подождать звонка из Альфа Банка. Вам позвонит сотрудник учреждения и сообщит решение. Вы получаете кредит, потому могут не только одобрить, но и отказать.
  3. Если вам ответили «да», собрать требуемые документы и явиться в офис финучреждения.
  4. Платёжное средство будет у вас уже через 40 минут.

Важно учитывать требования Альфа Банка к заявителям:

  • не моложе 21 года;
  • российское гражданство;
  • постоянная регистрация в зоне обслуживания офисов Альфа Банка;
  • наличие мобильного телефона;
  • не менее 3-х месяцев трудитесь на одном рабочем месте;
  • ежемесячный доход не ниже 9 000.00 рублей;
  • отсутствие кредиток Альфа Банка.

При проверке ваших данных обязательно изучат кредитную историю.

Как получить кредитную карту Alfa Bank через сервис «CreditZnatok»?

Оставить заявку на получение платёжного средства можно и на других вспомогательных сервисах. К примеру, на сайте CreditZnatok.

Посредством этого сервиса можно заказывать кредитные карты Альфа Банк и других финансовых учреждений. Перед тем, как подать заявку, вы можете изучить условия всех платёжных средств и выбрать для себя оптимальный вариант.

Затем нужно нажать на «Оформить карту на сайте банка». Система переведёт вас на нужную страницу.

  Бензиновая карта от Альфа Банка

Преимущество сервиса в том, что вы можете сравнивать платёжные инструменты различных банков и выбирать из них лучшие.

Использование карты Альфа-Банка

Кредитные карты Alfa Bank отличает гибкая система снятия наличных. Вне зависимости от того, в какой стране вы находитесь, у вас есть возможность снимать деньги в нужной валюте.

В любой момент вы можете проконтролировать, сколько денег лежит на вашей кредитной карте. При получении пластика вас подключат к услуге информирования «Альфа-Чек». Благодаря этому, на ваш телефон регулярно будут поступать оповещения следующего характера:

  • о суммах, зачисленных на кредитку;
  • обо всех списаниях денежных средств;
  • о сроке легитимности кредитной карты

Лимит снятия наличных

Использование кредитных карт всегда связано с лимитом наличности, который пользователи могут снимать. О лимитах было сказано выше при описании типов пластика Classic – 150 000.00 рублей, Gold – 300 000.00 рублей, Platinum – 750 000.00 рублей. Также важно помнить и периоде использования без начисления процентов –  60 – 100 дней.

Как погашается задолженность по карте?

Если задолженность была образована в течение грейс периода, никаких процентов с вас снимать не будут. Вам нужно будет отдать только 5% от имеющегося долга.

Для погашения задолженности лучше всего использовать схему минимального кредита:

  • 5% от задолженности;
  • % за то, что вы пользовались займом.

Преимущества

Клиенты Альфа Банка выделяют несколько достоинств его кредитных карт:

  • минимальные требования к заёмщикам;
  • небольшой пакет документов;
  • быстрое оформление кредитки;
  • большой беспроцентный период;
  • внушительный лимит;
  • широкий выбор платёжных средств;
  • скоростное и простое оформление и т. д.

Линейка кредитных карт от Альфа Банка продолжает расширяться. В 2020 году появилась новая карта «Рассрочка» с беспрецедентным грейс периодом – 24 месяца.

Инфо о банках
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: