Ипотека ВТБ зарплатным клиентам: условия

Содержание
  1. Кредит для зарплатных клиентов ВТБ: условия и ставки в 2020 году
  2. Кредитная карта ВТБ для зарплатных клиентов
  3. ВТБ кредит зарплатным клиентам калькулятор
  4. Ипотека от ВТБ 24 для зарплатных клиентов в 2020 году
  5. Кто такие зарплатные клиенты, и в чем состоят их привилегии
  6. Взятие ипотеки зарплатным клиентом ВТБ
  7. Ипотечные программы
  8. Программа государственной поддержки
  9. Рефинансирование
  10. Требования к клиенту
  11. Оформление документов для получения ипотеки
  12. Могут ли отказать в предоставлении ипотеки зарплатному клиенту
  13. Как оплачивать ипотеку зарплатным клиентам
  14. Поменяются ли кредитные условия после выхода из зарплатного проекта
  15. Втб ипотека для зарплатных клиентов: условия и процентные ставки в 2018 году, инструкция, преимущества, калькулятор
  16. Зарплатный проект ВТБ
  17. Особенности ипотеки
  18. Программы государственной поддержки
  19. Особенности получения ипотеки
  20. Оформление ипотеки в банке ВТБ для зарплатных клиентов: главные преимущества, условия кредитования
  21. Преимущества зарплатного проекта
  22. Выгодные условия по ипотеке для зарплатных клиентов банка ВТБ
  23. Программа ипотечного кредитования с поддержкой государства
  24. Рефинансирование ипотечных кредитов
  25. Оформление ипотеки в ВТБ
  26. По каким причина зарплатному клиенту банка ВТБ могут отказать в оформлении ипотечного кредита
  27. Способы оплаты ипотечного кредита для владельцев зарплатной карты ВТБ
  28. Как изменятся условия ипотечного кредитования при выходе заемщика из программы «Зарплатный проект»
  29. Особенности ипотеки банка ВТБ
  30. Скидки к базовым ставкам
  31. Программа «Больше метров — меньше ставка»
  32. Ипотека по двум документам (программа «Победа над формальностями»)
  33. Ипотека с гос. поддержкой 6,5%
  34. Семейная ипотека 5%
  35. Поручители
  36. Штрафы
  37. Список документов для подачи заявки
  38. Дополнительные расходы
  39. Оценка
  40. Требования
  41. Страхование обязательно!
  42. Прочие особенности ВТБ
  43. Бонусы от банка

Кредит для зарплатных клиентов ВТБ: условия и ставки в 2020 году

Ипотека ВТБ зарплатным клиентам: условия

Банк ВТБ выделяет несколько категорий клиентов, которые могут воспользоваться льготным кредитованием.

  1. Граждане, получающие заработную плату на дебетовую Мультикарту ВТБ;
  2. Пенсионеры, которые получают выплаты на Мультикарту ВТБ;
  3. Действующие клиенты банка, которые имеют кредитную Мультикарту и активно используют её для безналичных оплат.

Зарплатные и корпоративные клиенты имеют определенные привилегии

  • Низкая процентная ставка;
  • Возможность более длительного кредитования;
  • Доступность максимальной суммы займа;
  • Минимальный пакет документов для оформления;
  • Выезд менеджера по месту работы для более оперативного заключения договора.

Зарплатные клиенты имеют привилегии и более выгодные условия.

Общие условия кредитования для зарплатных клиентов ВТБ

Сумма кредитаОт 50000 рублей до 5 миллионов рублей
СрокОт 6 месяцев до 7 лет
Льготный платежПредоставляется бесплатно
Возможность досрочного погашенияПредусмотрена. Предоставляется бесплатно
Кредитные каникулыПредоставляется бесплатно 1 раз в 6 месяцев.

Льготный платеж — услуга, которая позволяет сократить размер первых ежемесячных платежей до суммы начисленных процентов.

Кредитные каникулы — возможность пропустить плановый платеж 1 раз в 6 месяцев без начисления штрафов и пени. Без негативного влияния на кредитную историю.

Процентные ставки для зарплатных клиентов ВТБ

Сумма кредитаСтавки
С программой страхованияБез страхования
От 50000 рублей до 1 миллиона7,50%-12,20%11,50%-17,20%
Свыше 1 миллиона рублей7,50%-10,20%11,50%-14,90%

Услуга страхования не является обязательной и банк ВТБ не может отказать вам в кредите на данном основании.

Если вы хотите получить минимальную ставку как зарплатный клиент и готовы оформить страховку, то обратите внимание на следующую информацию.

  1. При оформлении кредита озвучьте специалисту банка свое согласие на приобретение полиса;
  2. Ознакомьтесь с условиями и оплатите участие в страховой программе (при желании стоимость может быть включена в общую сумму будущего кредита).

Полис защищает вас как заемщика от следующих рисков: травма или госпитализация (оплата ежемесячных платежей за счет страховой), полная нетрудоспособность или смерть (страховая полностью гасит остаток задолженности).

Более подробно ознакомиться с условиями страхования, документами и тарифами вы можете на официальном сайте: vtb.ru/personal/kredit-nalichnymi/informacija-dlja-zaemshhikov/strahovanie

Кредитная карта ВТБ для зарплатных клиентов

Помимо потребительского кредита наличными каждый зарплатный клиент может оформить кредитную Мультикарту банка ВТБ на более выгодных условиях.

Для оформления кредитной Мультикарты зарплатному клиенту понадобится только паспорт.

Основные преимущества

  • Кредитный лимит до 1 миллиона рублей;
  • Беспроцентный период — 101 день;
  • Возможность подключения дополнительной опции «Заемщик», которая поможет снизить ставку до минимума;
  • Бесплатное обслуживание карты при безналичных тратах от 5000 рублей в месяц;
  • Пополнение карты без комиссий через сервисы ВТБ и сеть банкоматов;
  • До 100000 рублей вы можете снять в течение первых 7 дней без каких-либо комиссий!

Процесс оформления

  1. Заполните анкету на официальном сайте: anketa.vtb.ru/kreditnaya-karta;
  2. Дождитесь одобрения от банка (максимальный срок — 1 рабочий день);
  3. Заберите карту в выбранном вами отделении. Не забудьте паспорт!

Для заказа кредитной Мультикарты зарплатному клиенту не понадобится предоставлять документы подтверждающие доход! От вас потребуется только паспорт гражданина РФ!

Общие требования к заемщику

  • Гражданство РФ;
  • Постоянная регистрация в регионе присутствия банка. При этом место фактического жительства не имеет значения;
  • Среднемесячный официальный доход должен превышать 15000 рублей.

Особое внимание необходимо уделить дополнительной опции «Заемщик». При её подключении вы сможете серьезно сэкономить на базовой ставке.

Пример экономии

  1. Предположим, что ваша задолженность по кредитной карте составляет 50000 рублей;
  2. Если вы ежемесячно будете тратить в безналичном варианте 30000 рублей, то ваша ставка опустится на 6 пунктов!

Опция позволяет снизить ставку по кредиту или карте при активных безналичных тратах.

Базовая ставка по кредитной Мультикарте — 26% годовых

Совокупная сумма безналичных покупок5000-15000 рублей15000-75000 рублейОт 75000 рублей
Размер скидки при трате средств кредитного лимита2%6%10%
Скидка при расходовании личных средств1%3%5%

Дополнительная информация:

  • Беспроцентный (льготный) период в 101 день действует на следующие операции: оплата товаров и услуг, снятие наличных, переводы на другие карты;
  • Первые 7 дней вы сможете снять наличные без комиссии (до 100000 рублей). Далее — 5,50% (минимум 300 рублей);
  • Push оповещения — бесплатно, смс — 59 рублей в месяц.

ВТБ кредит зарплатным клиентам калькулятор

Банк ВТБ предоставляет каждому потенциальному заемщику возможность рассчитать ориентировочные условия по будущему кредиту.

Сделать это можно с помощью специального онлайн-калькулятора ВТБ.

Процесс:

  1. Откройте страницу с онлайн-калькулятором ВТБ: vtb.ru/personal/kredit-nalichnymi;
  2. Укажите сумму необходимого кредита;
  3. Срок;
  4. Отметьте пункт «Я получаю заработную плату на карту ВТБ»;
  5. Укажите: согласны ли вы на страхование или нет;
  6. Нажмите кнопку «Рассчитать».

Вы можете ввести собственные данные и получить предварительный расчет.

Система автоматически проведет подсчеты и укажет вам предварительную сумму ежемесячного платежа.

Обратите внимание: вы можете сразу просмотреть ориентировочный график платежей.

График платежей формируется исходя из указанных вами данных.

Заключение

Банк ВТБ максимально лояльно относится к зарплатным клиентам. И на то есть причины: банк видит ваши финансовые поступления и траты, что делает принятие решения достаточно быстрым и в большинстве случаев положительным.

Переводите свою заработную плату в ВТБ и получайте действительно выгодные кредитные предложения.

Для получения консультаций:

Кредит для зарплатных клиентов ВТБ видео

Загрузка…

Ипотека от ВТБ 24 для зарплатных клиентов в 2020 году

Ипотека ВТБ зарплатным клиентам: условия

ВТБ – один из крупнейших банков РФ, осуществляющих широкую финансовую деятельность, в том числе поддерживающих разные ипотечные программы. Клиентам, получающим зарплату через ВТБ, банк предоставляет ряд льгот, касающихся взятия ипотеки.

Кто такие зарплатные клиенты, и в чем состоят их привилегии

ВТБ обслуживает организации, компании, предприятия, оптимизируя в них процесс выдачи заработной платы, премий, отпускных. Их сотрудники становятся зарплатными клиентами этого банка.

Для того чтобы воспользоваться услугой ВТБ «Зарплатный проект», связанной с перечислением зарплаты на банковские карты работников, руководитель организации подает заявление через сайт банка или лично в любое его отделение.

Участники зарплатного проекта – от рядовых сотрудников до руководства – получают преимущества от банка:

  • Бесплатное снятие наличных с любого банкомата ВТБ;
  • Увеличенный лимит снятия наличных;
  • Страхование банковской карты;
  • Бесплатный выпуск карт для родственников корпоративного клиента;
  • Льготные условия кредитования.

Для примера: базовые условия потребительского кредита в ВТБ включают ставку 11,5-12,5%. Для зарплатных клиентов скидка по ставке составляет 0,3% и равна 11,2-12,2%.

Для руководства организации, участвующей в зарплатном проекте ВТБ, предусмотрен также бонус в виде обслуживания персональным менеджером.

Взятие ипотеки зарплатным клиентом ВТБ

Ипотека, кредит на недвижимость с залоговым обеспечением, обычно сопряжена со сбором солидного пакета документов, ссудой на крупную сумму и длительным сроком выплаты тела кредита с процентами. При таких обстоятельствах заемщики стремятся подобрать условия кредитования, позволяющие тратить меньше времени и денег.

При оформлении заявки на ипотеку банк интересует: получает ли соискатель через него зарплату. При заполнении анкеты заявителя  требуется отметить галочкой пункт «Я получаю зарплату на карту ВТБ».

Быть зарплатным клиентом ВТБ означает использование следующих льгот при оформлении и выплаты ипотеки:

  1. Снижение процентной ставки на 0,3% при рублевой ипотеке и на 1% при ипотеке в иностранной валюте;
  2. Увеличенная сумма ипотечного кредита, для взятия которой не требуется поручительство;
  3. Необязательность доказательства дохода справкой от налогового агента (по форме 2-НДФЛ).

Эти привилегии позволяют зарплатным клиентам ВТБ рассматривать предлагаемые им ипотечные программы как оптимальный для них вариант покупки недвижимости.

Ипотечные программы

Любой ипотечный продукт банка ВТБ может использоваться его зарплатным клиентом. Базовые условия ипотечных программ сведены в таблицу.

НазваниеОбъект покупкиМинимальный взнос, %Ставка, %Примечания
НовостройкаКвартира, апартаменты10От 9,7
Вторичное жильеКвартира, дом10От 9,7
Больше метров – ниже ставкаКвартира20От 9,7Квартира от 100 м2
От 10,1Квартира от 65 м2
Залоговая недвижимостьЖилье, находящееся в залоге у ВТБ и выставленное на продажу за невыплату ипотеки2010,6Возможна покупка жилья в новостройке или из вторичного жилищного фонда

Максимальный срок кредита по программам составляет 30 лет, а максимальная сумма ссуды – 60 млн р.

Зарплатные клиенты могут также взять и нецелевой кредит под залог жилья. Максимальная сумма кредита составляет 15 млн р. Банк выдает ее на срок до 20 лет под 12.2% годовых.

Программа государственной поддержки

Соискатель по ипотеке, получающий зарплату через ВТБ, может воспользоваться и программой государственной поддержки при условии соответствия ее требованиям.

Программа господдержки адресована заемщику, у которого в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родился второй или следующий ребенок. Такой заемщик имеет право на покупку строящейся или готовой (из первичного жилого фонда) недвижимости с использованием 5%-ной государственной субсидии.

Льготный период кредитования составит 3 года, если в указанный период родился один ребенок и еще 5 лет, если родилось два ребенка и более. Максимальный срок субсидирования составляет 8 лет.

Первоначальный взнос должен составлять не менее 20% от оценочной стоимости жилья. Банк предоставляет ссуду до 6 млн р. для покупки жилья в любых регионов РФ и 12 млн р. для покупки жилья в Москве и Санкт-Петербурге.

Рефинансирование

Зарплатные клиенты, ранее взявшие ипотеку в другом банке, могут перекредитовать ее в ВТБ на выгодных условиях.

Банк рефинансирует кредиты, взятые на покупку:

  1. Нового жилья;
  2. Строящегося жилья;
  3. Жилья из вторичного строительного фонда.

привилегия зарплатных клиентов заключаются в готовности банка выдавать им кредит в сумме, равной 90% от оценочной стоимости жилья. Фиксированная ставка равна 10,1% годовых: изменениям на весь срок кредита она не подлежит. Общая сумма ссуды достигает 30 млн р., а максимальный срок кредита – 30 лет.

При обсуждении условий рефинансирования с заемщиком сотрудники банка исходят из его индивидуальных возможностей: финансовой состоятельности, наличия активов и т.п.

Требования к клиенту

Работники, получающие зарплату через банк, квалифицируются последним как надежные клиенты. Однако даже они должны соответствовать определенным критериям.

Это:

  • Соответствие возрастным пределам 21-75 лет (минимум 21 год на момент оформления ипотеки и максимум 75 лет на окончание ее погашения);
  • Стаж не менее полугода на последнем рабочем месте;
  • Приемлемый для взятия крупной ссуды уровень дохода;
  • Владение зарплатной картой не менее 6 месяцев;
  • Проведение трех (или более) зачислений на карту за последние три месяца.

Оформление документов для получения ипотеки

Пакет документов, предоставляемый зарплатным клиентом ВТБ для оформления ипотеки, собирается несколько быстрее, чем документы обычного клиента.

Для многих заявителей доказательство кредитоспособности – большая проблема: по ряду причин не все могут показать весь свой доход, предоставив с места работы справку о налогах с доходов физических лиц (2-НДФЛ). Выход для них есть: это оформление ипотеки по двум документам (обычно паспорт и СНИЛС). Однако простота оформления оборачивается повышением процентной ставки.

Перед зарплатными клиентами ВТБ такая проблема не стоит: активность его зарплатного счета и движение средств в любой момент могут быть проверены сотрудниками ВТБ.

Если уровень дохода заявителя будет соответствовать критериям банка (ежемесячная выплата по ипотеке не превысит 40% от регулярного дохода соискателя), в выдаче ипотеки клиенту не откажут.

Из этого следует, что пакет документов работника, получающего зарплату через ВТБ, не нуждается во включении в него документов, отображающих его ежемесячный доход. В него войдут:

  • Анкета заявителя (заявка);
  • Паспорт РФ;
  • Военный билет или другой документ, подтверждающий личность (по требованию);
  • Документы о праве собственности на залог (если обеспечением является уже имеющееся у заемщика жилье или иное ценное имущество).

Смотрите на эту же тему:  Возврат 13 процентов с покупки квартиры в [y] году

Могут ли отказать в предоставлении ипотеки зарплатному клиенту

Да, такое возможно: статус зарплатного клиента банка гарантирует льготы и бонусы, но не гарантирует одобрения любого кредита. Если движение по счету клиента показывает, что уровень дохода у него недостаточен для взятия ипотеки, поданная им заявка не будет одобрена.

При рассмотрении заявки зарплатного клиента банк учитывает также наличие у заявителя незакрытых кредитов: желательно, чтобы выплату ипотеки не сопровождали другие займы, взятые на крупную сумму и, как и ипотека, требующие погашения.

Независимо от статуса клиента банк не одобрит анкету заявителя, имеющего плохую кредитную историю: выдавая заемщику ссуду, финансово-кредитная организация должна быть уверена в ее возврате.

Просроченные платежи и невыплаты характеризует клиента как недобросовестного плательщика, и наличие у него зарплатной карты ВТБ положения не исправит.

Как оплачивать ипотеку зарплатным клиентам

Клиенты, получающие зарплату через ВТБ, при погашении ипотеки часто используют безакцептные платежи. Зарплатный счет заемщика привязывается к ипотечному кредиту. В заранее выбранный день платежа нужная сумма снимается со счета и автоматически уходит на внесение ежемесячного платежа по ипотеке.

Дебитор должен только обеспечить нужную сумму на счете в день выплаты. Проще всего согласовать эту дату с днем получения зарплаты.

Оплату ипотеки производят также через:

  1. Банкоматы и кассы ВТБ;
  2. Интернет-банкинг;
  3. Платежный перевод с другого банка (card2card или через банковское отделение);
  4. Перевод Почтой России.

При обращении к сторонним агентам рекомендуется уточнить срок осуществления транзакции и сумму комиссии, которая взимается за услугу.

Поменяются ли кредитные условия после выхода из зарплатного проекта

Преимущества, которыми пользуются клиенты ВТБ, получающие зарплату через этот банк, достаточно весомы, чтобы их лишаться. Однако заемщики нередко меняют место работы и становятся зарплатными клиентами другого банка.

Согласно официальному договору ВТБ вправе пересмотреть условия ипотечного кредитования в одностороннем порядке при условии предварительного уведомления в этом заемщика.

Однако осуществляющий зарплатный проект банк может оставить условия прежними, если заемщиком уже выплачена бо́льшая часть ипотеки и если на новом месте работы уровень его дохода остался прежним или повысился.

Заемщик обязан оповещать кредитора обо всех изменениях, касающихся места проживания, работы и контактных данных.

Зарплатный клиент может работать в области:

  • ИТ и телекоммуникации;
  • Образования;
  • Здравоохранения;
  • Финансовых учреждений;
  • Государственных учреждений.

Такие клиенты участвуют в программе «Люди дела»: они вправе рассчитывать на еще бо́льшие льготы в сравнении с рядовыми пользователями банковских услуг.

Быть корпоративным клиентом ВТБ выгодно: помимо бонусов типа бесплатного выпуска карт банк предоставляет привилегии работникам, получающим через него зарплату, при оформлении кредитов (в том числе ипотеки).

Загрузка…

Втб ипотека для зарплатных клиентов: условия и процентные ставки в 2018 году, инструкция, преимущества, калькулятор

Ипотека ВТБ зарплатным клиентам: условия

Банк ВТБ является одной из самых крупных кредитных организаций на территории РФ. Он выдает кредиты на покупку недвижимости на довольно выгодных условиях для всех граждан. Корпоративные клиенты ВТБ кредитуются на особых условиях. Держатели карт  могут оформить ипотеку со сниженной процентной ставкой, а также с минимальным пакетом документов и в короткие сроки.

Зарплатный проект ВТБ

Для больших компаний, в которых работает много сотрудников, ВТБ разработал специальный проект. Благодаря ему на предприятии можно оптимизировать процесс финансовых выплат, будь то зарплаты, премии и другие начисления.

Чтобы приобщиться к зарплатному проекту, руководитель компании должен подать заявку на онлайн-сайте ВТБ. Он также может лично приехать в одно из действующих отделений. После оформления договора в офис компании устанавливается банкомат ВТБ. Работники фирмы также получают множество бонусов:

  • снятие наличных без комиссии в банкоматах ВТБ;
  • большой лимит снятия средств — 300 тысяч;
  • все затраты, связанные с картой, берет на себя руководство компании;
  • кредитная карта имеет льготный период, который составляет 50 дней;
  • страхование карты;
  • лояльные условия от ВТБ по ипотеке для зарплатных клиентов;
  • возможность открыть карты для родственников абсолютно бесплатно.

Также предусмотрены такие бонусы для руководства компании, как обслуживание персональным менеджером, доступ в любое время суток к интернет-банку, бесплатный перевыпуск пластика.

Особенности ипотеки

Участники зарплатного проекта ВТБ получают привилегии при покупке жилья в ипотеку. Условия выдачи ипотеки выглядят следующим образом:

  • ставка по ипотеке снижается на 0,3% при оформлении займа в национальной валюте и на 1% при оформлении в иностранной валюте;
  • корпоративный клиент может взять ипотеку по любой действующей программе ВТБ;
  • заемщик может не предоставлять справку по форме 2-НДФЛ, так как банк уже располагает данными о заработке своего клиента;
  • ВТБ при оформлении ипотеки во внимание берет все виды дохода потребителя, а также доходы его семьи;
  • при внесении первого взноса в размере 35% от цены жилья заемщик может взять ипотеку всего по паспорту и СНИЛС;
  • перед зарплатным клиентом открывается возможность досрочного погашения ипотеки без штрафных санкций;
  • максимальный срок кредитования составляет до 30 лет;
  • заявку на ипотеку можно подать на официальном сайте ВТБ в режиме онлайн, ответ клиент получит уже на следующий день;
  • заемщик имеет право приобрести жилье в новостройке или кв. в строящемся доме. Однако не обязательно приобретать дорогую квартиру в новостроящемся доме, можно рассматривать и вторичный рынок.

Быть работником компании, которая обслуживается в ВТБ очень выгодно. Процедура покупки жилья в ипотеку значительно упрощается.

Программы государственной поддержки

Помимо стандартных программ ипотечного кредитования в ВТБ можно оформить ипотеку с поддержкой государства. Она предоставляется военнослужащим, молодым семьям, ученым. Также предусмотрены особые условия кредитования для полицейских МВД и сотрудников полиции. Чтобы получить такую ипотеку, потребитель должен предоставить в банк документ, который подтверждает наличие субсидии.

Особенности получения ипотеки

Чтобы оформить ипотеку, потребитель должен обратиться в отделение ВТБ по месту регистрации. Там ему необходимо написать соответствующее заявление и заполнить анкету. Примечательно то, что зарплатному клиенту не придется ждать вердикта несколько дней.

В дату обращения клиент получит ответ. Связанно это с тем, что вся процедура оформления и выдача ипотечного кредита проходит по упрощенной схеме. Ведь самая важная информация уже есть в базе: место работы заемщика, уровень его дохода, частота денежных выплат.

В большинстве случаев ВТБ одобряет заявку, после чего клиент может приступать к поиску недвижимости. Она должна соответствовать требованиям банка, среди которых обязательным условием является страхование. После этого подписывается ипотечное соглашение. ВТБ не осуществляет выдачу наличных на ипотеку. Денежные средства перечисляются на счет физического лица в рублях.

Причиной отказа может послужить негативная кредитная история заемщика. Так, если прошлые кредиты он выплачивал с большими задержками, с применением штрафов и санкций, то автоматически попадает в группу риска.

Другая причина отказа — это наличие кредитов в других финансовых организациях, в особенности если речь идет о следующих суммах: от 50 тысяч и выше.

Банк может посчитать, что уровень дохода клиента просто не позволит оплачивать ему два кредита одновременно.

Быть корпоративным клиентом ВТБ очень выгодно. Банк гарантирует множество бонусов и лояльные условия по ипотеке. Клиент может взять ипотеку со сниженной процентной ставкой и выбрать наиболее подходящую и выгодную ипотечную программу.

Оформление ипотеки в банке ВТБ для зарплатных клиентов: главные преимущества, условия кредитования

Ипотека ВТБ зарплатным клиентам: условия

Банк ВТБ работает с множеством предприятий, оказывая услуги по переводу зарплаты сотрудникам на карту. В данном случае все сотрудники автоматически становятся корпоративными клиентами банка.

Для того чтобы стать участником программы банка «Зарплатный проект», руководителем организации должно быть подано заявление. Это можно сделать онлайн на официальном сайте или в любом отделении банка.

Банк ВТБ предоставляет зарплатным клиентам ипотеку и кредиты на более выгодных условиях.

Преимущества зарплатного проекта

Достоинствами данной программы является:

  • бесплатное обналичивание средств с зарплатных карт в любом банкомате ВТБ;
  • лимит по снятию наличных будет увеличен;
  • банковская карта будет застрахована на случай всевозможных рисков;
  • родственники клиента могут заказать себе карты в банке ВТБ совершенно бесплатно;
  • предоставление кредитных программ по специальным условиям.

Важно! Для руководителя организации, принимающей участие в программе «Зарплатный проект», назначается личный менеджер по обслуживанию.

Выгодные условия по ипотеке для зарплатных клиентов банка ВТБ

Оформление ипотечных займов обычно подразумевает очень много условий:

  • сбор огромного количества документов;
  • большая сумма первого взноса;
  • долгий срок выплаты кредита.

В случае оформления таких крупных займов клиенты заинтересованы в подборе наиболее выгодных для них условий. Если ипотечный кредит оформляет участник зарплатной программы, банк ВТБ обеспечивает выгодные условия:

  • Ставка по займу снижена на 0,3% в рублях и на 1% в другой валюте.
  • Нет необходимости в поручителях.
  • Справка о доходах не нужна.

Учитывая все привилегии, для участников программы «Зарплатный проект» в банке ВТБ представлены самые подходящие условия для ипотечного кредитования. Клиенты могут воспользоваться любым кредитным продуктом банка.

Держатели банковских карт для зачисления зарплаты от банка могут рассчитывать на одобрение по заявке по всем ипотечным программам ВТБ. При этом по любому кредитному продукту ставка будет снижена на 0,3%. Первоначальный взнос необходим только при оформлении займа на жилье. Он составляет 10% от суммы предоставляемого займа.

Важно! При оформлении нецелевого кредита под залог жилья не требуется внесение первоначального взноса.

По программам «Новостройка», «Вторичное жилье», «Чем больше жилье, там меньше платишь» предоставляются такие условия:

  • Сумма кредита может достигать 60 000 000 руб.
  • Кредитная ставка по данным программа колеблется от 8,9 до 9,6 процентов.
  • При наличии недвижимости можно взять нецелевой кредит под ее залог до 15 000 000 руб. при ежегодной переплате по кредиту 11,1 процентов.

При военной ипотеке можно взять 2 435 000 руб. под 9,3%.

Узнать все условия кредита и сумму ежемесячного платежа можно при помощи калькулятора на официальном сайте ВТБ. Для этого нужно просто внести стоимость приобретаемой недвижимости, сумму первого взноса и свой ежемесячный доход. Если вы являетесь зарплатным клиентом банка, обязательно укажите это в калькуляторе.

Программа ипотечного кредитования с поддержкой государства

Зарплатный клиент должен соответствовать всем требованиям программы по ипотечному кредитованию с поддержкой государства, чтобы воспользоваться ее преимуществами.

Данная программа предоставляется семьям с детьми, в которых с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родился второй или последующий ребенок.

Для таких семей государство предоставляет новое жилье из фонда или только строящееся с 5% скидкой. Срок льготного кредитования составляет от 3 до 8 лет. Сумма кредита по данной программе составляет 6 000 000 руб.

для покупки жилья в любом регионе России и 12 000 000 руб. в Москве и Санкт-Петербурге.

Рефинансирование ипотечных кредитов

В банке ВТБ можно рефинансировать ипотечный кредит, взятый в другом банке, на более выгодных условиях. С помощью этой программы можно перекредитовать:

  • ипотеку, взятую на только строящийся объект;
  • квартиру в новостройке;
  • недвижимость со вторичного рынка.

Кредит может быть выдан на сумму, равную 90% стоимости ипотечной недвижимости. Максимальная предоставляемая сумма кредита равна 30 000 000 руб. Она может быть выдана на срок до 30 лет.

Условия рефинансирования подбираются индивидуально для каждого клиента в соответствии с его возможностями. Несмотря на то что клиенты, получающие зарплату на карту ВТБ, считаются надежными, к ним тоже выдвигается ряд требований:

  • возраст не менее 21 года на момент взятия кредита и не более 75 лет до его погашения;
  • на текущем месте работы необходимо иметь стаж работы больше 6 месяцев;
  • доход должен соответствовать сумме ежемесячных платежей по кредитной программе, которой хочет воспользоваться клиент;
  • клиент должен быть владельцем зарплатной карты сроком более полугода;
  • зарплата должна быть зачислена на данную карту более 3 раз за данный период.

Оформление ипотеки в ВТБ

Процедура оформления ипотеки и сбора необходимых документов для зарплатных клиентов ВТБ происходит в более упрощенной форме.

Некоторые заемщики не могут официально подтвердить свой доход. В данном случае им предлагается оформить кредит по паспорту и СНИЛС. Процентная ставка по такому кредиту будет намного выше.

Если же заемщик является клиентом банка ВТБ, то сотрудники могут в любой момент взять справку об активности его личного счета. Ипотека будет одобрена при условии, что ежемесячный платеж по кредит не превышает 40% от ежемесячного дохода. Справку о доходах в данном случае предоставлять не нужно.

Необходимые документы для получения ипотечного кредита:

  • заполненная заявка (можно заполнить на официальном сайте банка или в ближайшем отделении);
  • паспорт гражданина Российской Федерации;
  • документ для подтверждения личности (по требованию);
  • при взятии кредита под залог имущества необходимо предоставить соответствующие документы на право владения данным имуществом.

По каким причина зарплатному клиенту банка ВТБ могут отказать в оформлении ипотечного кредита

Даже наличие зарплатной карты ВТБ не является полной гарантией одобрения кредита в банке ВТБ. Однако такой статус обеспечивает предоставление банком большого количества бонусов и льгот.

При недостаточном уровне доходов у заемщика заявка одобрена не будет. Также отрицательным фактором является наличие у клиента других непогашенных кредитов. Отрицательный ответ получат клиенты с плохой кредитной истории. Выдавая кредит, банк должен быть уверен, что заемщик точно сможет погасить долг.

При наличии у заемщика факторов, характеризующих его как ненадежного плательщика, в выдаче кредита будет отказано. Наличие зарплатной карты в данном случае не является решающим.

Способы оплаты ипотечного кредита для владельцев зарплатной карты ВТБ

Если заемщик является участником программы «Зарплатный проект», тогда он может использовать безакцептный платеж. Это значит, что личный счет клиента взаимосвязан с его ипотечным кредитом.

Раз в месяц в определенную дату средства автоматически будут списаны с личного счета клиента в счет погашения его ежемесячного платежа по кредиту. В момент списания на счету должна быть необходимая сумма.

Можно выбрать дату для списания день получения зарплаты.

Также ипотеку можно оплачивать при помощи:

  • терминалов самообслуживания ВТБ;
  • отделений банка ВТБ;
  • онлайн при помощи клиент-банка;
  • переводит с карты другого банка;
  • осуществлять платеж в отделении другого банка;
  • в отделении Почты России.

Необходимо учитывать, что при произведении платежей через сторонние финансовые организации с плательщика будет сниматься дополнительная комиссия.

Как изменятся условия ипотечного кредитования при выходе заемщика из программы «Зарплатный проект»

При смене места работы заемщик автоматически может стать зарплатным клиентом другого банка. В ипотечном договоре прописано, что банк может автоматически пересмотреть условия ипотечного кредитования в одностороннем порядке. В данном случае клиент должен быть уведомлен об изменении условий кредитования заранее.

Условия могут остаться без изменений, если доход клиента на новой работе остался неизменным или даже повысился. Если у заемщика произошли какие-либо изменения, касающиеся его доходов, проживания или других личных данных, то он должен уведомить об этом сотрудников банка.

Если в случае смены места работы заемщик становится участником специальной категории под названием «Люди дела2, то он может даже рассчитывать на более выгодные кредитные условия, чем обычный зарплатный клиент.

Клиенты банка ВТБ, которые являются корпоративными, могут рассчитывать на большое количество выгодных предложений, льгот и бонусов. Быть зарплатным клиентом банка очень выгодно.

Особенности ипотеки банка ВТБ

Ипотека ВТБ зарплатным клиентам: условия

  • Базовая ставка — 8,4%
  • Первоначальный взнос — от 10%
  • Если первоначальный взнос менее 20%, ставка увеличивается на 1%, до 9,9%
  • Если первоначальный взнос более 50%, ставка уменьшается на 1%, до 7,9%
  • Минимальная сумма кредита — 500 000 руб.
  • При использовании мат. капитала в качестве первоначального взноса необходимо внести 10% собственных средств.
  • Ставка по военной ипотеке — 8,5%, первоначальный взнос от 10%, максимальная сумма — 2 990 000 руб.
  • Рефинансирование ипотеки — от 7,4%.

Скидки к базовым ставкам

  • Заявка через АН «Пять звезд» — 0,3%
  • «Больше метров меньше ставка» — 0,8%
  • Зарплатный клиент ВТБ — 0,5%
  • Сотрудникам отраслей здравоохранения, образования, силовых структур, РЖД — 0,5%
  • Для сотрудников МВД, МЧС, Почты России и Группы ВТБ — 0,6%
  • При первоначальном взносе от 50% — 1%.

Скидки не суммируются.

Программа «Больше метров — меньше ставка»

Ипотека на готовую квартиру площадью от 100 м2

  1. Ставка — 7,6%
  2. Первоначальный взнос от 20%
  3. Сумма кредита от 600 000 руб.
  4. Срок ипотеки до 30 лет
  5. Обязательно страхование жизни и объекта.

Ипотека по двум документам (программа «Победа над формальностями»)

  • Необходимый первоначальный взнос — от 40% (30% при покупки квартиры в ЖК «Новый город», ЖК «Южный», ЖК «Мичуринский»).
  • Всего 2 документа: паспорт и СНИЛС
  • Срок действия одобрения — 2 месяца
  • Возраст заемщика — от 25 до 60 лет
  • Нельзя использовать материнский капитал для первоначального взноса.

Ипотека с гос. поддержкой 6,5%

Государственная поддержка действует при покупки квартиры у юр. лиц на этапе строительства по договору участия в долевом строительстве или договору уступки прав требования.

  • Ставка 6,5%
  • Первоначальный взнос — от 15%
  • Сумма кредита — до 3 000 000 руб.
  • Срок кредита — до 30 лет
  • Программа действует до 1 ноября 2020 года.

Семейная ипотека 5%

Льготная ставка предоставляется семьям, в которых с 2018 по 2022 год родился второй или третий ребенок. Ставка действует на всем сроке кредита.

  • Сумма кредита — до 6 000 000 руб.
  • Срок кредита — до 30 лет
  • Первоначальный взнос — от 20%
  • Обязательно страхование жизни и здоровья (иначе ставка увеличивается до 6% годовых).

Поручители

Супруг или супруга автоматически становятся поручителем (если в отношении приобретаемой недвижимости не заключается брачный договор). Можно привлечь родителей. Учитывается доход не более одного родственника.

Штрафы

За просрочку оплаты будут начисляться пени в размере 0,1% годовых за каждый день просрочки.

Список документов для подачи заявки

  • паспорт гражданина РФ
  • СНИЛС (зеленая пластиковая карточка)
  • копия трудовой книжки (не требуется для зарплатных клиентов ВТБ)
  • справка 2-НДФЛ (не требуется для зарплатных клиентов ВТБ)
  • заявление-анкета по форме банка
  • военный билет (для мужчин, не достигших 27 лет).

Дополнительные расходы

  1. Страхование объекта недвижимости (обязательно)
  2. Страхование жизни и трудоспособности (по желанию)
  3. Расходы на оценку объекта недвижимости
  4. Госпошлина за государственную регистрацию права (2 000 руб. для вторички и 175 руб.

    для новостроек)

  5. Расходы на нотариса, если сделка в долях
  6. Расходы на аренду банковской ячейки или расходы на аккредитив (действует пониженный тариф для ипотечных сделок)
  7. Расходы на безналичный перевод в пользу продавца (бесплатно, если счет продавца открыт в ВТБ).

Оценка

Аккредитованные банком оценочные компании: ООО «Центр оценки», ООО «Капитал Оценка».

Требования

  1. Граждане РФ, иностранные граждане или лица без гражданства. Главное — дееспособные и платежеспособные
  2. От 21 до 60 лет на дату подачи заявки.

    На дату погашения ипотеки — не более 60 лет для женщин и 65 лет для мужчин

  3. Общий трудовой стаж не менее 1 года, стаж на последнем месте работы не менее 4 месяцев
  4. Обязательное страхование жизни, здоровья, объекта
  5. Базовая ставка 9,6% (для военной ипотеки — 9,3%)
  6. Первоначальный взнос — 15%
  7. Сумма ипотеки от 600 000 руб.

  8. Срок кредита до 30 лет
  9. Срок рассмотрения: 3–5 рабочих дней
  10. Решение банка действует 4 месяца
  11. При наличии зарплатной карты ВТБ ставка уменьшается на 0,3% до 9,3%.

Страхование обязательно!

Минимальная ставка возможна только при комплексном страховании! Страхование риска утраты или повреждения приобретаемой квартиры обязательно. При отказе страховать жизнь и здоровье, ставка увеличивается на 1%. Страховать можно у партнеров ВТБ: ВТБ Страхование, РЕСО, Ренессанс Страхование, Ингосстрах, Альфастрахование.

Прочие особенности ВТБ

  1. Для перечисления ипотечных средств нужно открыть счет в ВТБ, если его нет.
  2. При получении кредита прописка не имеет значения — ее может не быть вообще.
  3. Досрочное погашение возможно с уменьшением срока кредита и размера платежа.

Бонусы от банка

Участники программы «Коллекция» могут получить дополнительные бонусы, если был оформлен потребительский кредит, автокредит или ипотека в ВТБ.

Обновлено 5 августа 2020 года

Инфо о банках
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: