Ипотека в залог имеющейся недвижимости в Сбербанке

Содержание
  1. Ипотека под залог имеющейся недвижимости в Сбербанке
  2. Ипотечный кредит под залог жилья
  3. Условия ипотечного кредитования
  4. Виды обеспечения
  5. Объект обеспечения – приобретаемое жильё
  6. Залог имеющейся недвижимости
  7. Использование имеющегося земельного участка
  8. Какие документы должен подготовить потенциальный заемщик?
  9. Преимущества и недостатки
  10. Подведем итоги
  11. Ипотека под залог имеющейся недвижимости в Сбербанке: условия и все особенности
  12. Основные условия
  13. Потребуется ли первоначальный взнос?
  14. Требования к залогу
  15. Требования к заемщику
  16. Необходимые документы
  17. Можно ли указать в залог квартиру?
  18. Как наличие имущества под залог влияет на одобрение ипотеки?
  19. Плюсы и минусы ипотеки под залог имеющейся недвижимости в Сбербанке
  20. Ипотека под залог имеющейся недвижимости: раскроем все нюансы
  21. Суть ипотеки под имеющуюся недвижимость
  22. Отличие от обеспечения приобретаемым жильем
  23. Условия предоставления в Сбербанке
  24. Ипотека физическим лицам с закладом коммерческой недвижимости
  25. Как снять залог после погашения кредита?
  26. Что будет, если заемщик не платит ипотеку?
  27. Ипотечный кредит в Сбербанке под залог недвижимости
  28. Условия ипотечного кредитования в Сбербанке
  29. Виды обеспечения для получения ипотеки
  30. Объект обеспечения — приобретаемое жилье
  31. Залог — земельный участок
  32. Документы для оформления ипотеки под залог имеющегося жилья
  33. Страхование залога по ипотечному кредиту в Сбербанке
  34. Страхование жизни
  35. Рефинансирование ипотеки под залог недвижимости
  36. Преимущества ипотеки под залог недвижимости
  37. Ипотека под залог недвижимости в Сбербанке
  38. Почему прибегают к этому варианту
  39. Разновидности ипотеки
  40. Ипотека под залог недвижимости
  41. Оформление
  42. Условия и кредитные программы

Ипотека под залог имеющейся недвижимости в Сбербанке

Ипотека в залог имеющейся недвижимости в Сбербанке

Оформление недвижимого имущества в качестве залога является обязательным условием ипотечного кредитования в Сбербанке. Объект предоставляется в распоряжение кредитора до тех пор, пока заемщик не выполнит все свои обязательства по кредиту. Но эта процедура имеет множество нюансов, которые гражданам следует изучить до обращения в банк.

Ипотечный кредит под залог жилья

Для выдачи ипотечного кредита понадобится обеспечение, но эксперты банка рассматривают только ликвидные объекты. В плане собственности имеющаяся недвижимость может быть любая, например родственников. Если в собственности нет недвижимости, тогда можно использовать приобретаемое жилье.

Условия ипотечного кредитования

Сбербанк — одна из самых лидирующих финансовых организаций в стране. Ипотечный займ в этой кредитной организации имеет свои преимущества:

  • надежность – заемщик может быть уверен в прозрачности сделки, так как Сбербанк занимает первое место по выдаче кредитов на покупку жилья;
  • можно использовать практически любой вид имеющейся собственности в качестве обеспечения;
  • широкий список льготных условий и государственных программ, благодаря которым заемщик может существенно снизить процент по займу.

Условия оформления ссуды под залог имеющейся у заемщика недвижимой собственности практически не отличаются от оформления ипотечного кредита на стандартных условиях.

  • срок кредитования до 30 лет;
  • процентная ставка от 12 %;
  • валюта ипотечного кредита – рубли;
  • банк готов предоставить не более 80% от оценочной рыночной стоимости объекта, который используется в качестве обеспечения.

Виды обеспечения

Обеспечение ипотеки является основным условием её получения. Ввиду обязательства выступает имеющееся либо приобретаемое жильё. Таким образом, Сбербанк существенно уменьшает риск недобросовестности плательщика.

Для обеспечения можно использовать практически все виды недвижимости: земельный участок, долевая собственность, загородный дом, квартира и т.д. Так же для обеспечения зачастую используют два вида объектов, например дом и земельный участок. Главное для банка это предоставление альтернативы и доказательство вашего финансового благосостояния.

Для доказательства банк потребует не только справки о доходах, но и первоначальный взнос. Это показывает работникам банка то, что заемщик умеет планировать свои расходы.

Объект обеспечения – приобретаемое жильё

Это классический и распространенный способ оформления кредита на покупку жилья. Залогом выступает приобретаемая недвижимость, но ипотека под залог недвижимого имущества имеет свои преимущества и недостатки. Заемщику придется застраховать не только объект недвижимого имущества, но и свою жизнь, что подразумевает траты.

Стоит отметить, что страхование мужчин при оформлении займа обойдется дороже. Девушки и женщины до 35 лет оцениваются банком, как надежные и ответственные заемщики, поэтому и страховая премия существенно ниже.

Так же банк предъявляет жесткие требования к объекту обеспечения, если вы выбираете новостройку, то выбор будет ограничен только партнерами-застройщиками, если же вы приобретаете вторичное жильё, тогда банк примет только экономически выгодное имущество, ввиду решения проблем по погашению основного долга.

Залог имеющейся недвижимости

В качестве обеспечения вы можете предоставить банку другой объект, как в личной собственности, так и других собственников. Эксперты финансовой компании в первую очередь одобряют заявки на ссуду, если заемщик имеет собственное недвижимое имущество:

  • частный дом;
  • квартира;
  • коттедж;
  • гараж;
  • земельный надел.

Не со всеми объектами банк готов работать. Рассмотрим более подробно, какую недвижимость банк считает неликвидной:

  • год постройки дома должен быть не старше 1970 года;
  • если квартира продавалась более 5 раз, у кредитора возникнут опасения с юридической точки зрения;
  • деревянные строения не представляют ценности для финансовой компании;
  • В банке не рассматривают «ветхое» жильё;
  • если жильё невозможно приватизировать;
  • долевая имеющаяся собственность рассматривается только в определенных случаях;
  • на объекте зарегистрированы: инвалиды, несовершеннолетние, военные и недееспособные лица.

Долевое жильё рассматривается индивидуально, обычно требуется либо переоформление, либо заявление от участника обще долевого объекта о том, что его доля так же будет находиться у банка до полного погашения долга. Конечно же, многие заемщики не готовы рисковать своим имуществом, но это не значит, что юристы банка откажут в сделке.

Как таковая ипотека под залог имеющейся собственности в Сбербанке не выдается, финансовая компания может выдать клиенту только нецелевой кредит. То есть заемщик сможет распорядиться деньгами на свое усмотрение. Преимуществом такого кредита является низкая процентная ставка. А банк охотнее выдает ипотечный кредит, если имущество клиента признано более чем ликвидным.

Использование имеющегося земельного участка

Ввиду объекта обеспечения земельный участок не всегда охотно рассматривается банком. Реализация земельного участка весьма проблематична, поэтому эксперты банка тщательно проверяют документы и географию объекта. При одобрении банком предложенного объекта, играют роль такие факторы как:

  • качество земли;
  • удаленность от инфраструктуры;
  • коммуникации;
  • назначение земли.

Какие документы должен подготовить потенциальный заемщик?

Сбор документов идентичен процедуре стандартного оформления ипотечного кредита:

  • анкетирование;
  • паспорт гражданина РФ;
  • доказательство финансового благополучия;
  • согласие супруга/супруги;
  • справка из органов опеки, если на объекте прописан несовершеннолетний ребенок;
  • документы собственности на объект обеспечения.

Оформление любого кредита предполагает сбор документов со стороны заемщика. Если для получения ипотеки нужно оформить собственное имущество в качестве обеспечения кредита, тогда понадобится дополнительная документация на заявленный объект.

  • оценочная процедура;
  • документ на право собственности;
  • если объект недвижимого имущества не является собственностью заемщика, необходима нотариально заверенная доверенность о передаче прав распоряжения объектом;
  • свидетельство о регистрации объекта.

Преимущества и недостатки

  1. Банк охотно идет на сделку в случае полного удовлетворения ликвидностью объекта.
  2. Нецелевой кредит можно использовать не только на приобретение жилья.
  3. Объектом обеспечения выступает недвижимость, как в личной собственности, так и сторонних лиц.
  4. Необязателен первоначальный взнос, единственное условие, это то, что Сбербанк сможет одобрить кредит не более 80 % от оценочной стоимости.
  5. Широкий список льготных и спецпредложений для зарплатных клиентов, пенсионеров, молодых семей.

К недостаткам можно отнести:

  1. Обязательное страхование объекта обеспечения и жизни заемщика.
  2. Высокие предъявляемые требования к объекту;
  3. Более высокая процентная ставка, но в сравнении с обычным потребительским кредитом, оно существенно меньше.

Подведем итоги

Оформление ипотечного кредита с обеспечением выгодно для потенциального заемщика тем, что он сможет использовать полученные денежные средства по своему усмотрению. Но даже несмотря на это, граждане охотнее приобретают по этой схеме вторую недвижимость.

Заём выдается в большинстве случаев, единственной причиной отказа в банке может послужить плохая кредитная история, по всем остальным параметрам банк охотно идет на сделку, и за короткий срок оформляет кредит.

Ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Какую комиссию я должен заплатить Банку за предоставление кредита? Комиссия за выдачу кредита отсутствует. Можно ли оформить квартиру, купленную в кредит, в общую собственность? Да, приобретенная квартира может быть оформлена в общую собственность:

  • созаемщиков;
  • заемщика и членов его семьи (детей и родителей);
  • созаемщика и его супруги, а также членов его(их) семьи (детей и родителей супругов).

Будет ли квартира, приобретенная по ипотеке, находиться в залоге у Банка? Да, приобретаемый объект недвижимости находится в залоге у Банка до момента полного погашения кредита (в случае если условия предоставления кредита предусматривают оформление кредитуемого объекта недвижимости в залог). В рамках программ «Приобретение готового жилья», «Приобретение строящегося жилья» возможно оформление в качестве обеспечения по кредиту как залога приобретаемой квартиры, так и залога уже имеющейся квартиры. Может ли Банк предоставить кредит без учета платежеспособности? Нет, максимальная сумма кредита может быть определена только исходя из платежеспособности заемщика/созаемщиков. При этом в качестве созаемщиков по кредиту могут выступать физические лица в количестве не более трех человек. Какую максимальную сумму кредита может выдать Банк? Сумма кредита определяется на основании вашей платежеспособности и зависит от предоставленного обеспечения, при этом она не может превышать установленных Банком максимальных значений в соответствии с условиями выбранного Вами кредита. Есть ли возможность как-то снизить процентную ставку? Да, возможность понижения процентной ставки предусмотрена для кредита, в соответствии с условиями которого предусмотрена ипотека кредитуемого объекта недвижимости, после надлежащего оформления которой, а также страхования кредитуемого объекта недвижимости в пользу Банка, ставка может быть снижена. Подробную таблицу процентных ставок вы можете посмотреть на сайте Банка. От чего зависит процентная ставка по кредиту? Ставка зависит от вида и срока кредита, размера первоначального взноса, а также от категории, к которой относится клиент Банка. Где я могу получить жилищный кредит? Получить кредит можно в филиале Банка по месту регистрации заемщика или одного из созаемщиков, по месту нахождения кредитуемого Объекта недвижимости. А если вы работаете на предприятии, аккредитованном или обслуживаемом Банком в рамках «Зарплатного проекта», получить кредит вы можете также по месту нахождения компании-работодателя. Какую недвижимость можно приобрести на деньги, полученные по жилищному кредиту? На кредит Банка вы можете приобрести расположенные на территории Российской Федерации и не обремененные правами третьих лиц квартиру, жилой дом или иное жилое помещение на вторичном рынке недвижимости, а также на первичном рынке недвижимости (новостройка).

Ипотека под залог имеющейся недвижимости в Сбербанке: условия и все особенности

Ипотека в залог имеющейся недвижимости в Сбербанке

  1. Основные условия
  2. Потребуется ли первоначальный взнос?
  3. Требования к залогу
  4. Требования к заемщику
  5. Что потребуется для ипотеки под залог имеющейся недвижимости в Сбербанке?
    1. Можно ли указать в залог квартиру?
  6. Как наличие имущества под залог влияет на одобрение ипотеки?
  7. Плюсы и минусы ипотеки под залог имеющейся недвижимости в Сбербанке

Ипотечные программы кредитования имеются во многих банках, предлагаются разные варианты и условия оформления. Одним из современных видов кредитования является предоставление кредитов под залог имеющейся недвижимости.

В Сбербанке программа называется «Нецелевой кредит под залог недвижимости».

Основные условия

Основные параметры выдачи кредита:

Сумма500 тыс. р. – 10 млн. р.
Ограничение по суммеСкидка от рыночной стоимости залога не менее 40%
СрокМаксимально 20 лет
Процентная ставка12% годовых для держателей зарплатных карт банка, 12,5% для других категорий заемщиков.
ОбеспечениеНедвижимость, находящаяся в собственности заемщика.

Страхование жизни и здоровья заемщика, при его согласии. Если клиент отказывается от оформления полиса, процентная ставка увеличивается на 1%.

Потребуется ли первоначальный взнос?

Данный вид кредитования является нецелевым, заемщик может расходовать средства по своему усмотрению. Это может быть приобретение не только недвижимости, но и дорогого автомобиля, яхты. В связи с этим, оплата первоначального взноса не требуется.

Заемщик может самостоятельно добавить собственные средства, если сумма кредита недостаточна для оформления сделки.

Требования к залогу

В залог банк принимает объекты недвижимости, которые оформлены в собственность заемщика или третьего лица. Это может быть квартира, частный дом, «таун-хауз», гараж, земельный участок.

От рыночной стоимости залога зависит максимально возможная величина предоставляемого кредита. Поэтому производится экспертная оценка рыночной стоимости предлагаемого в залог имущества.

Следует понимать, что при данном виде кредитования, недвижимость, приобретаемые за счет кредита, не будут являться залоговым имуществом. После оформления сделки, заемщик может по согласованию с банком осуществить перезалог имущества, т. е. вывести из-под залога оформленное обеспечение и оформить приобретенную недвижимость в залог.

В этом случае потребуется также оценка рыночной стоимости предлагаемого в обеспечение имущества. Одним из условий переоформления залога является своевременное погашение кредита.

Требования к заемщику

Программа разработана для клиентов, работающих по найму. Ей не могут пользоваться индивидуальные предпринимателя, хозяева бизнеса, при доле более 5%, директора и ответственные лица малого бизнеса, которые имеют право подписи банковских документах, члены КФХ.

Кредит предоставляется гражданам России, которые имеют постоянную или временную регистрацию на территории РФ. Минимальный возраст заемщика 21 год.

Максимальный определяется исходя из программы кредитования: если кредит предоставляется без подтверждения доходов, то на момент погашения клиенту не должно быть больше 65 лет, в других случаях – 75 лет (при наступлении окончательного срока погашения долга).

Минимальный стаж работы 6 месяцев на последнем месте и не менее 1 года в течении последних 5 лет. Ограничения по стажу для держателей зарплатных карт банка отсутствует.

Программа предусматривает участие супруга/ги в качестве созаемщика, могут быть привлечены дополнительные созаемщики, если требуется увеличить сумму кредита.

Сбербанк в обязательном порядке проверяет кредитную историю заявителя.

При наличии открытой просрочки, проблем с погашением предыдущего долга, в выдаче кредита может быть отказано.

Ипотека оформляется через визит в представительство банка. Там клиент заполняет анкету-заявку на кредит, предоставляет пакет документов.

При предварительном согласовании сделки, заявитель производит оценку рыночной стоимости предлагаемого в залог имущества, определяется сумма кредитования. После принятия банком решения о предоставлении кредита, заключается кредитный договор и договор залога имущества.

Договор об ипотеке передается на регистрацию.

Выдача кредита производится на счет заемщика после регистрации договора ипотеки.

Необходимые документы

Чтобы подать заявку на кредит необходимо предварительно подготовить 2 пакета документов:

  1. Документы на заемщика/созаемщиков: паспорт, если у заемщика временная регистрация, потребуется ее подтверждение.
  2. Документы на залог: выписка из ЕГРН (срок действия 1 месяц), отчет об оценке рыночной стоимости имущества (срок действия 2 месяца), технический паспорт, справка об отсутствии зарегистрированных жильцов в квартире (доме), нотариальное согласие супруги/га, на земельный участок подаются аналогичные документы.

Если залогодателем является юридическое лицо, то дополнительно оно предоставляет правоустанавливающие документы, документы, подтверждающие полномочия залогодателя.

Оформить ипотеку в Сбербанке можно без подтверждения платежеспособности, такие программы работают для клиентов, получающих заработную плату в банке, которые ранее кредитовались в кредитной организации.

Новым клиентам, для увеличения вероятности одобрения кредита, лучше дополнительно предоставить справку о зарплате по ф. 2 НДФЛ или по форме банка, документы о пенсии, подтверждение иных источников дохода, копию или выписку из трудовой книжки, заверенные соответствующим образом.

Можно ли указать в залог квартиру?

Оформление в залог квартиры возможно, только должны быть соблюдены определенные требования:

  • Должны отсутствовать обременения и ограничение на распоряжение собственностью, квартира не должна быть предметом исков.
  • В квартире не должны быть зарегистрированы граждане. Это подтверждается соответствующей справкой или выпиской из домовой книги;
  • Если в квартире зарегистрированы несовершеннолетние, требуется разрешение органов опеки на возможное последующее отчуждение объекта недвижимости.
  • Выявляются потенциальные наследники на недвижимость, в т. ч. малолетние, осужденные, недееспособные, и т. д., если они были выписаны с нарушением законодательных норм.

Как наличие имущества под залог влияет на одобрение ипотеки?

Наличие имущества под залог напрямую влияет на одобрение заявки на ипотечный кредит. Залог недвижимости является одним из главных условий оформления сделки. От стоимости предлагаемого в залог имущества и платежеспособности заемщика зависит максимальная величина предоставляемого кредита.

Цена на недвижимость должна быть подтверждена официальной оценкой рыночной стоимости.

Плюсы и минусы ипотеки под залог имеющейся недвижимости в Сбербанке

Программа Сбербанка по предоставлению ипотеки под залог имеющейся недвижимости имеет свои достоинства и недостатки.

Основные плюсы:

  • Не требуется собирать деньги на первоначальный взнос;
  • Шанс приобрести жилье, не имея достаточных собственных средств;
  • Банк не проверяет целевое направление кредитных средств.

Минусы:

  • Не у всех клиентов есть возможность заложить в обеспечение кредита недвижимость, которая соответствует требованиям банка;
  • Процентная ставка по кредиту будет немного выше, чем по стандартной ипотеке (6% для социальной ипотеки, от 8,6% на готовые квартиры);
  • Заемщик несет дополнительные расходы на оценку залога, регистрацию сделки.

Ипотека под залог имеющейся недвижимости: раскроем все нюансы

Ипотека в залог имеющейся недвижимости в Сбербанке

При выдаче займов в крупных размерах банки часто используют обеспечение кредита – залог.

В случае ипотечного кредитования в качестве залога может выступать приобретаемое жилье либо недвижимость, уже находящаяся в собственности заемщика.

Выбор в пользу уже имеющейся недвижимости имеет определенную подоплеку. Оформляя ипотеку на новое жилье, будущий владелец ограничен в проведении большинства юридических операциях, т.к. недвижимость технически находится в собственности банка до полной выплаты кредита.

Суть ипотеки под имеющуюся недвижимость

В большинстве случаев к ипотеке прибегают заемщики, не имеющие иной возможности для покупки жилья, кроме займа в банке. Лишь в некоторых случаях заемщик, уже имеющий недвижимость в собственности, готов заложить ее для приобретения дополнительного недвижимого имущества.

При этом покупаемый объект полностью переходит в собственность заемщика, а банк получает права на другую недвижимость.

Отличие от обеспечения приобретаемым жильем

Обеспечение займа всегда повышает шансы на одобрение кредита, делает договор с банком выгоднее.

В России распространено ипотечное кредитование с залогом в виде жилья, которое только приобретается (около 80% всех ипотечных договоров). Так банки снижают риск потери выданных средств к минимуму.

Кредитные средства выдаются на определенную цель, а недвижимость остается в собственности банка в течение всего срока действия ипотечного договора.

При выдаче ипотеки на уже купленную и зарегистрированную на заемщика недвижимость процедура кредитования меняется. Клиенту банка предстоит подтвердить владение объектом, оценить его и составить залоговый договор с передачей имущества банку.

Если в качестве залогодателя выступают третьи лица, то понадобится их непосредственное участие в договорных отношениях с банком. Кроме того, размер ипотеки зависит от оценочной стоимости имеющейся недвижимости, а не от цены продавца на приобретаемое жилье.

Условия предоставления в Сбербанке

В зависимости от качества, стоимости залога и платежеспособности клиента, Сбербанк предлагает следующие условия кредитования:

  • Длительность действия ипотечного договора до 30 лет;
  • Ставки по займу от 11% (в зависимости от длительности ипотеки, стоимости залога);
  • Выдача ипотеки производится только в рублях;
  • Первоначальный взнос не требуется;
  • Размер кредита до 80% от оценочной стоимости недвижимости (минимальная сумма 300 тыс. руб.).

В качестве залогового объекта могут выступать:

  • Квартиры;
  • Частные, дачные дома и коттеджи;
  • Таун-хаусы;
  • Гаражи;
  • Земельные участки без построек.

Помимо предназначения недвижимости, Сбербанк также выдвигает требования к качеству объектов:

  • Не принимаются объекты, расположенные в зданиях старше 1970 г.;
  • Не принимаются постройки из дерева;
  • Ветхая, аварийная недвижимость не рассматривается в качестве залога в связи с высоким риском утраты объекта;
  • Нельзя заложить недвижимость, не находящуюся в собственности заемщика, а также не прошедшую приватизацию;
  • Дополнительные вопросы со стороны банка вызовет недвижимость, которая перепродавалась несколько раз в короткий срок времени;
  • Ипотека не выдается на часть площади в обособленном объекте недвижимости (например, комната в квартире);
  • Усложнится оформление залога на собственность, где среди владельцев числятся инвалиды, недееспособные и несовершеннолетние лица.

Задача банка – получить в распоряжение залог с минимумом рисков его утраты. По этой причине Сбербанк откажет потенциальным заемщикам, чье недвижимое имущество находится в аварийном состоянии, подлежит сносу или отстроено из дерева (легко воспламеняемый материал).

Ипотека физическим лицам с закладом коммерческой недвижимости

В качестве залога не обязательно использовать личную или жилую недвижимость. Недвижимость коммерческого назначения также может быть использована, если объект и заемщик соответствуют требованиям банка.

Физическим лицам кредиты также выдаются, ведение предпринимательской деятельности при выдаче займа не является обязательным условием.

Как снять залог после погашения кредита?

После погашения ипотеки залогодатель получает право безраздельного владения заложенной недвижимостью. Залог – обременение, которое регистрируется в ЕГРП. При наличии такого обременения большинство юридических операций с недвижимым имуществом недоступны владельцу. Для снятия залога необходимо предпринять следующие действия:

  • После внесения последнего платежа, обратиться в банк для уточнения сроков выдачи справки о погашении ипотеки и закладной с соответствующими пометками (обычно ее делают в течение 1 месяца);
  • С этой справкой следует обратиться в ближайшее отделение регистрационной палаты с заявлением о снятии обременения с объекта недвижимости;
  • В течение 3-х рабочих дней заявление и прикрепленные к нему документы будут рассмотрены;
  • Заявитель направляется в указанный день в день палаты, где получает новое свидетельство собственника.

Некоторые банки самостоятельно направляют необходимые документы для изменений в документах ЕГРП. В этом случае собственнику недвижимости понадобится только забрать новое свидетельство. Уточнить, как будет проходить процесс снятия залога, можно у сотрудников банка, выдавшего ипотеку.

При личных или финансовых обстоятельствах заемщик может предложить банку заменить предмет залога. В качестве нового залога может выступать равноценная или более дорогая недвижимость.

Если банк (залогодержатель) выразит согласие на замену предмета залога, то заемщик сможет переоформить закладную. Данной процедуре сопутствует оценка нового объекта, проверка документов и соответствие требованиям кредитора.

Что будет, если заемщик не платит ипотеку?

Дочитайте нашу статью до конца: https://vseodome.club/ipoteka/pod-zalog-imeyushhejsya-nedvizhimosti.html

Ипотечный кредит в Сбербанке под залог недвижимости

Ипотека в залог имеющейся недвижимости в Сбербанке

Оформление собственности в качестве гарантии банку является обязательным условием ипотечного займа.

Ипотека в Сбербанке под залог имеющейся недвижимости — распространенная процедура при получении кредита.

Процесс выдачи ипотеки сопровождается залогом. Однако обеспечением могут выступить не все объекты недвижимости.

В качестве залога Сбербанк примет жилье кредитополучателя, собственность его близких родственников или приобретаемую за ипотеку недвижимость.

Условия ипотечного кредитования в Сбербанке

Сбербанк сегодня — это крупнейший финансовый конгломерат, транснациональный и универсальный банк России. Его кредитный портфель соответствует почти 40 % всех выданных займов населению.

Ипотека становится все более популярной среди россиян, это отличный способ приобрести жилье, если нет возможности оплатить покупку единовременным платежом.

Многие интересуются, можно ли взять ипотеку под залог имеющегося жилья в Сбербанке. Да, можно, более того — нужно. Ипотека в Сбербанке отличается рядом преимуществ:

  • надежностью — все сделки между банком и клиентом абсолютно прозрачны, к тому же Сбербанк занимает первое место в стране по выдаче ипотек, ему можно доверять;
  • в качестве обеспечения кредита принимается практически любая собственность;
  • предусмотрено множество льгот и государственных программ, позволяющих снизить процент по ипотеке.

Ипотечный кредит под залог квартиры в Сбербанке дается под те же условия, что и в других банках. Процедура стандартная и закреплена на законодательном уровне.

Условия получения ипотеки следующие:

Выдача ипотек без подтверждения доходов в Сбербанке, с залогом или без залога, не практикуется.

Виды обеспечения для получения ипотеки

Основное условие получение ипотеки — это ее обеспечение имеющимся или приобретаемым жильем. Так Сбербанк уменьшает риск недобросовестного поведения плательщика.

В качестве залога используются разные виды недвижимости:

  • долевая собственность;
  • земельный участок;
  • загородный коттедж;
  • квартира.

Часто залоговым обязательством выступают два вида объекта: земельный участок и дом. Главное для банка — это доказательство вашего финансового благосостояния.

В процессе оформления ипотеки потребуется представить справки о доходах и внести первоначальный взнос. Это продемонстрирует банку умение заемщика планировать свои расходы.

Объект обеспечения — приобретаемое жилье

Классическим вариантом считается ситуация, когда объектом обеспечения становится приобретаемое жилье. И в этом формате есть свои особенности. Заемщику предстоит застраховать не только объект недвижимости, но свою жизнь и здоровье. Это повлечет за собой дополнительные расходы.

При этом страхование мужчин обходится дороже. Женщины до 35 лет оцениваются Сбербанком как ответственные и надежные кредитополучатели, поэтому страховые взносы по таким клиентам существенно ниже.

Банк выставляет жесткие требования к объекту обеспечения. Если под ипотеку вы планируете приобрести новостройку, то ваш выбор будет ограничен объектами партнеров-застройщиков.

Если вы покупаете вторичное жилье, в качестве залога Сбербанк примет только экономически выгодную собственность.

Залог — земельный участок

В земельном наделе как в объекте по обеспечению ипотеки банк не особо заинтересован. Реализация участка весьма проблематична. Сбербанк будет тщательно изучать все документы и геолокацию.

При одобрении предложенного обеспечения будут учитываться следующие факторы:

  • удаленность от инфраструктуры;
  • качество земли;
  • ее назначение;
  • инженерные коммуникации.

Документы для оформления ипотеки под залог имеющегося жилья

Документы идентичны стандартному перечню и включают следующие позиции:

  • паспорт гражданина РФ;
  • согласие супруга/супруги;
  • доказательство финансового благополучия;
  • анкета;
  • справка из органов опеки и попечительства, если на площади прописан несовершеннолетний ребенок;
  • документы собственности на залоговый объект.

При оформлении ипотеки под залог недвижимости потребуется также документация по объекту обеспечения кредита:

  • заключение оценочной комиссии;
  • свидетельство о праве собственности;
  • если имеются права на распоряжение объектом, то должна быть нотариально заверенная доверенность (для тех случаев, когда залоговая недвижимость является собственностью других лиц);
  • свидетельство о регистрации недвижимости.

Страхование залога по ипотечному кредиту в Сбербанке

Страхование предмета залога является обязательным при ипотечном кредитовании. Это единственная страховка, без нее не обойтись, так как это требование предусмотрено на законодательном уровне. По требованию банка должен быть застрахован конструктив объекта.

Если жилье будет разрушено, страховая компания возместит убытки в одном из случаев:

  • объект будет частично восстановлен;
  • произойдет полное возмещение.

За средства, выплаченные по страховке, и будет погашен ипотечный кредит.

Ипотека подразумевает длительные отношения с банком. За 25-30 лет может произойти все, что угодно. Особенно обидно будет платить за жилье, которого давно уже нет. Чтобы такой ситуации не произошло, залоговая недвижимость и сам кредитополучатель должны быть застрахованы.

Страхование жизни

Касательно этого требования Сбербанк предоставляет клиенту право выбора. Если заемщик отказывается оформлять страховку на свою жизнь, то процентная ставка по ипотеке повышается на один пункт.

Примерно столько же (1 %) обойдется страхование жизни в собственной страховой компании ООО СК «Сбербанк Страхование».

В других страховых компаниях можно оформить страховку дешевле, особенно, если заемщику 30-40 лет и у него неопасная профессия.

Клиенты в элегантном возрасте, имеющие профессию, связанную с риском для жизни, страдающие хроническими заболеваниями, заплатят за страховку дороже. В их случае проще согласиться на повышение процентной ставки по ипотеке.

Рефинансирование ипотеки под залог недвижимости

С весны 2017 года Сбербанк запустил кредитную программу по рефинансированию под залог недвижимости. Суть этой программы заключается в том, что физические лица, у которых имеется несколько задолженностей в Сбербанке и других финансовых учреждениях, могут объединить все свои долговые обязательства в один заем.

Обязательное условие — обеспечение залога в виде объекта недвижимости, находящегося в собственности кредитополучателя.

Продукт позволяет получить клиенту следующие преференции:

  • только рефинансирование ипотеки, полученной в другом банке;
  • рефинансирование ипотеки с консолидацией других потребительских займов, автокредитов и кредитных карт;
  • рефинансирование другой ипотеки с предоставлением денежных средств на личные цели;
  • рефинансирование ипотеки, консолидация всех долговых обязательств и получение наличных средств.

При этом Сбербанк гарантирует снижение процентной ставки по основному долгу.

Новый продукт снижает долговую нагрузку, консолидирует несколько кредитов, гарантирует получение дополнительной суммы — все это на более выгодных условиях.

Преимущества ипотеки под залог недвижимости

  1. Если объект залога отвечает требованиям ликвидности, банк охотно одобрит сделку.
  2. Нецелевой кредит можно использовать не только на покупку жилья
  3. Объектом обеспечения может быть не только собственность кредитополучателя, но и его близких родственников, других лиц.
  4. Внесение первоначального взноса необязательно. Но в этом случае Сбербанк одобрит не более 80 % оценочной стоимости объекта.
  5. Предлагается льготное кредитование для пенсионеров, молодых семей, зарплатных клиентов, участие в государственных программах — это значительно снижает процентную ставку по ипотеке.
  1. Обязательная страховка жизни заемщика и залогового объекта.
  2. Жесткие требования к техническому состоянию объекта.

Ипотека, выдаваемая Сбербанком, под залог имеющейся недвижимости выгодна тем, что денежные средства можно использовать по собственному усмотрению.

Тем не менее, в 2020 году граждане все равно приобретают вторую недвижимость именно по этой схеме.

Заем чаще всего одобряется, единственной причиной отказа может стать плохая кредитная история. Остальные параметры регулируются в индивидуальном порядке. Оформление происходит очень быстро.

Ипотека под залог недвижимости в Сбербанке

Ипотека в залог имеющейся недвижимости в Сбербанке

В России широко распространилось ипотечное кредитование, и появилось немало различных вариантов получения ипотеки. Так, если заёмщик не имеет собственной недвижимости, то залогом будет выступать та, что он приобретает – это традиционный подход.

Но если он уже имеет недвижимость, то вместо этого залогом может выступить именно она – это называется ипотека под залог имеющейся недвижимости, и Сбербанк также предоставляет её. Немалое число заёмщиков выбирают именно этот вариант, потому что он имеет свои преимущества – но и недостатки у него тоже есть.

То и другое мы разберём в сегодняшней статье, чтобы выбор сделать было проще.

Почему прибегают к этому варианту

Иногда с получением ипотеки, как и других кредитов на большие суммы, могут возникнуть проблемы – банк может отказаться выдавать кредит нужного объёма из-за того, что уровень доходов клиента недостаточно высок для него или кредитная история слегка подпорчена. И это уже может стать поводом для отказа, ведь банки очень придирчивы, когда стоит вопрос о выдаче крупных сумм.

Именно из таких ситуаций хорошим выходом станет использование в качестве залога уже имеющейся в собственности недвижимости. Это существенно снижает риски банка, в результате шансы на получение ипотеки, наоборот, серьёзно возрастают.

Помимо этого, даже некоторые из тех, кто и без того мог бы получить ипотеку, выбирают такой вариант, поскольку он обеспечивает условия чуть выгоднее, чем если не предоставлять в залог банку собственную недвижимость.

Ипотека под залог имеющегося жилья в Сбербанке имеет несколько особенностей, которые мы ещё рассмотрим по ходу статьи.

Разновидности ипотеки

Сначала стоит отметить, что кредитные программы делятся на две основные категории:

Различие в том, что в случае выбора целевой программы, все выделенные банком по ней деньги должны быть направлены именно на обозначенную заёмщиком в заявке на кредит цель – то есть, в нашем случае, на приобретение недвижимости.

То, что деньги расходуются по назначению, должно контролироваться банком, для чего сам заёмщик должен будет собирать все бумаги об использовании кредитных средств и предоставлять их банку – довольно кропотливое дело, требующее времени и сил, а если не собрать все нужные справки, можно получить штраф.

Нецелевой кредит, с другой стороны, не накладывает таких ограничений, и использовать его можно на любые нужды, а потому и отчитываться перед банком не нужно – следует только вовремя гасить все платежи по нему.

Понятно, что эта разница в свободе расходования средств компенсируется процентной ставкой – в первом случае она заметно ниже. Именно поэтому, несмотря на большую сложность получения целевых кредитов, далее мы будем рассматривать именно их.

Ипотека под залог недвижимости

Сейчас в каждом банке есть целая линейка ипотечных продуктов, связанных с залогом недвижимости, ведь в таком случае риски банка относительно невелики.

С другой стороны, довольно выгодны они и заёмщикам, поскольку процентная ставка оказывается ниже, чем без использования залога. Вместо этого, конечно, можно оформить нецелевой кредит.

Но ставка тогда окажется куда выше, а денег банк выделит куда меньше, при этом необходимо иметь высокие доходы и идеальную кредитную историю – иначе получить нецелевой кредит приличного объёма не выйдет.

В случае же, если оформляется ипотека под залог недвижимости, к обычному кредитному договору добавляется ещё один договор – залоговый.

Однако есть и ещё один значимый нюанс.

Помимо необходимости оформлять бумаги, доказывающие что деньги были потрачены строго на приобретение недвижимости, а наиболее неприятной стороной является не само обязательство потратить выделенные по целевому кредиту деньги строго на указанную цель, а именно то, что его выполнение нужно подтверждать документально.

Так вот, этим вторым нюансом является необходимость собирать ещё большее число документов в случае, если закладываться под кредит будет уже имеющаяся недвижимость. Почему? Потому что у банка имеется список требований к такой недвижимости, и нужно будет подтвердить, что все они в данном случае выполнены.

Оформление

Ипотека в Сбербанке под залог имеющейся недвижимости оформляется так же, как и обычная, но вдобавок к тому нужно, чтобы предоставляемая в залог недвижимость была снабжена всеми необходимыми документами.

Помимо них, необходимо также собрать все остальные документы, требующиеся для оформления ипотеки, и обратиться с ними в банк.

Если ответ банка будет положительным, затем оценивается залоговое имущество и выделяются средства.

Условия и кредитные программы

Есть несколько стандартных условий, которые практически не меняются от программы к программе, да и в других банках примерно такие же. Это:

  • максимальный срок – обычно составляет 25-30 лет;
  • предоставляемая сумма покрывает примерно 80% стоимости имущества, которое планируется приобрести, остальное заёмщик должен изыскать самостоятельно.

Программы, предоставляемые Сбербанком в 2017 году:

Кредит на покупку готового жилья

Процентная ставка по нему всего лишь 10,5%, а первоначальный взнос начинается от 20%.

Но 10,5% – это минимальная ставка, действующая в рамках акции для молодых семей при условии электронной регистрации.

Если условие электронной регистрации не выполнено – ставка повышается на 0,5%, если ваша семья не подходит для участия в акции, действующей для молодых семей – ставка также повышается на 0,5%.

Ипотека плюс материнский капитал

В рамках этой программы ипотечный кредит можно частично погасить из средств материнского капитала – либо использовать его вместо первоначального взноса. В остальном же условия по данной программе те же, что и по предыдущей.

Кредит под строительство

Как ясно из названия, специфика здесь в том, что средства предоставляются не для покупки недвижимости, а для её строительства.

Соответственно, для заёмщика это шанс сэкономить, построив дешевле, чем можно было бы приобрести, и к тому же сделать всё качественно, либо же он вообще не собирается экономить, а нацелен именно на высокое качество.

С другой стороны, для банка выдавать такой кредит более рискованно, поскольку неизвестно, как пойдёт строительство – здесь слишком много факторов, которые могут пойти не так и чреваты задержками с выплатами.

Потому недвижимость в залог для обеспечения такого кредита – хорошее средство убедить банк его выдать. Но процентная ставка здесь будет повыше – от 12%, и то лишь для получателей заработной платы на карту Сбербанка. Первоначальный взнос составляет 25% суммы.

Кредит на приобретение или строительство загородной недвижимости

Процентная ставка по нему начинается от 11,5%, первый взнос составляет 25%.

Акция на новостройки

По ней предоставляются весьма выгодные условия для покупки жилья в новостройках – базовая ставка всего 10%, более того, она может быть понижена до 8% по программе субсидирования застройщиками. К тому же минимальный первый взнос может всего 15%.

Инфо о банках
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: