Ипотека в «Тинькофф Банке»

Содержание
  1. Тинькофф ипотека: лучшие рекомендации по оформлению
  2. Надежность банка и рейтинг
  3. Ипотека от 6 процентов
  4. Квартиры в новостройке
  5. Квартиры на вторичном рынке
  6. Ипотека с гос. поддержкой
  7. Необходимые документы
  8. Частному лицу
  9. Для ИП
  10. Банки партнеры и страховые компании
  11. Оставить заявку
  12. Реальные отзывы клиентов
  13. Ипотека в Тинькофф Банке 2020 – рассчитать на калькуляторе проценты, оставить онлайн заявку на кредит на жилье, ставки и условия | Банки.ру
  14. Условия выдачи ипотечного кредита в Тинькофф Банк
  15. Документы
  16. Преимущества ипотечного кредитования в Тинькофф Банке
  17. Преимущества Тинькофф Банка
  18. Условия оформления
  19. Тинькофф банк ипотека: калькулятор, условия, ставки 2020 года и отзывы
  20. Тинькофф Ипотека – как это работает?
  21. Документы для ипотеки в банке Тинькофф и требования к заемщику
  22. Условия ипотеки в банке Тинькофф по типам недвижимости
  23. Ипотечные программы в Тинькофф банке
  24. Рефинансирование действующего ипотечного кредита
  25. Тинькофф Ипотека с пониженной ставкой
  26. Ипотека с материнским капиталом
  27. Ипотека с государственной поддержкой
  28. Под залог недвижимого имущества
  29. Кому одобрят ипотеку?
  30. Ипотечный калькулятор Тинькофф
  31. Отзывы клиентов
  32. Ипотека Тинькофф Банка в 2020 году: условия кредитования, как оформить
  33. Особенности ипотеки в ТКС
  34. Условия ипотечного кредитования в ТКС
  35. Требования к заемщику
  36. Как подать заявление
  37. Преимущества и недостатки по сравнению с классической ипотекой
  38. Банки-партнеры Тинькофф в рамках ипотечного кредитования
  39. Рефинансирование ипотеки в ТКС
  40. Можно ли оформить ипотеку без первоначального взноса
  41. Можно ли оформить ипотеку по двум документам
  42. Калькулятор

Тинькофф ипотека: лучшие рекомендации по оформлению

Ипотека в «Тинькофф Банке»

Рано или поздно каждый из нас задумывается о покупке недвижимости, особенно, если успел обзавестись семьей и необходимо, наконец, найти отдельное уютное гнездышко. Но далеко не всегда наши планы сходятся с финансовыми возможностями, и в таких случаях люди стараются найти выход из ситуации.

Самый очевидный – оформление специального кредита – ипотеки, под покупку жилья. Есть множество сторонников и противников такого решения, но сегодня мы разберёмся во всех нюансах, чтобы вы сами могли решить, нужно ли вам это.

Для примера возьмем программу Тинькофф «Ипотека», по

пуляризовавшуюся в последнее время, благодаря выгодным условиям и простоте оформления договора.

Надежность банка и рейтинг

Первое, что стоит отметить тем, кто хочет оформить в банке Тинькофф ипотеку под вторичное жилье, – это особенности сотрудничества компании. Она находится одновременно с обеих сторон баррикад, заключая контракты не только с клиентами, но и с партнерами, владеющими новостройками.

Таким образом, при оформлении ипотеки, вам даже помогут с выбором надежного продавца, а банк одновременно удовлетворит спрос и предложение, предоставив клиентам временный заем, а партнерам – потребителей. Соответственно, банк подойдет и тем, кто планирует продать свое жилье.

В повседневности частой практикой бывает разбиение обязанностей между двумя организациями, одна из которых будет заниматься выдачей ипотечного кредита, а другая – поиском клиентуры. В случае с Тинькофф – это всё можно сделать в одном месте, чем и объясняются столь выгодные условия сделки для обеих сторон.

В России такая практика встречается крайне редко, а сам банк ориентируется на западный аналог, где брокером выступают и страховые компании, с другими организациями, а не только банки, как у нас.

Сама организация предоставляет несколько видов ипотечных кредитов, в зависимости от вашей истории займов и других нюансов сделки, можно выбить даже ипотеку без первоначального взноса от Тинькофф банка.

Сама организация существует уже более 20 лет, ведь первичный банк был основан ещё в 1994 году, а затем перекуплен тем самым Олегом Тиньковым, спустя 11 лет. С тех пор и начались основные реформы, которые к нашему времени привели к столь чудесным условиям кредитования в банке.

А всё это благодаря тому, что организация, опять же, ориентируется на западные аналоги, у которых нормой считается брать ипотеку под 6-10 процентов, а не, как у некоторых банков в РФ, под 20-40.

Но стоит учесть, что реализация таких стандартов работы была бы крайне накладной для мелкой организации, относительно других предприятий, если бы не уклон Тинькофф в онлайн-банкинг. Благодаря этому оформить ипотеку и кредит в Тинькофф банке вы можете без необходимости посещать главный офис в Москве.

Более того, главный офис является единственным отделением организации, функционирующим на данный момент, а все сделки с кредитным гарантом, в большинстве своем, оформляются через личный кабинет клиента, что ещё пару лет назад считалось чем-то невероятным.

Опять же, всё это возможно благодаря тому, что Тинькофф не выдает жилищный кредит напрямую, а лишь является посредником, который, тем не менее, способен выбить своим клиентам более выгодные проценты.

Специалисты проводят онлайн-консультации, отвечая на все ваши вопросы, после чего передают вам список документов, которые необходимо предоставить, есть возможность воспользоваться специальным ипотечным калькулятором. Затем вся документация отправляется в другие банки, где уже и предоставляются возможные виды ипотечных займов, доступные тому или иному заемщику.

Условно говоря, Тинькофф предоставляет лишь услуги посредника, помогающего консультациями и выбивающего для вас наиболее выгодные условия, за небольшой процент от сделки.

Казалось бы, вы переплачиваете, но на деле, суммируя потраченные нервы при оформлении самостоятельного займа и то, как на вас могут нажиться недобросовестные предприятия, вы даже экономите. Именно это и стало причиной столь высокого рейтинга Тинькофф относительно других банков на рынке, и большого кредита доверия со стороны кредиторов.

Чтобы убедиться самому в вышесказанном, достаточно перейти на любой сайт с отзывами об ипотечных займах в различных банках и прочитать мнения реальных людей о том, как они сотрудничали с банком.

Ипотека от 6 процентов

Хоть заем от 6 процентов и звучит крайне выгодно, но не стоит вестись на поводу у маркетологов. В реальности же такой кредит смогут получить лишь единицы с идеальной историей займов и ресурсами, которых хватило бы для покупки дома без помощи брокеров.

Но и здесь есть маленький нюанс, ведь зачастую подобное встречается у ИП, которые всё же вынуждены брать кредит для распределения финансовой нагрузки. И, что важно, банк предоставляет выгодные условия и для них. В целом, оформление ипотеки всегда оставалось крайне щепетильным и серьезным делом.

Здесь имеется множество нюансов, а брокеры выдают вам предложения, основываясь не только на голых цифрах, но и на вашем характере, типаже личности и прочим параметрам. Ведь кредитование – это бизнес, а соответственно, обе стороны пытаются получить максимально выгодные условия для себя.

И если вы не хотите на протяжении долгого времени изучать кучу литературы, а также бегать по банкам, в поисках наиболее выгодных предложений, решением станет посредник. Как мы уже разобрались, им выступит Тинькофф банк, который поможет и расскажет вам, что и как делать.

Так, при не лучшей кредитной истории, вам все равно будут предложены некоторые привилегии, и при сборе всего пакета документов вы сможете претендовать на сумму до 100 миллионов рублей. Консультант не уйдет от вас на протяжении всего периода оформления кредита, а соответственно, вы можете быть спокойны, зная, что при возникновении любых проблем у вас есть надежная опора.

Более того, менеджер не только рассчитает вам суммы переплат и составит кредитные графики, предоставив вам на выбор несколько вариантов, но и поддержит морально, рассеяв все предрассудки по поводу банковских кредитов.

Более того, ипотечный кредит от Тинькофф как раз и предполагает внесение первых взносов в пределах 6-15 процентов, чего так жаждут не только физические лица, но и некоторые ИП. Более того, взятие займа через посредника сможет сэкономить вам 1-2 процента от банковской ставки, что в долгосрочной перспективе выльется в миллионы рублей.

Чтобы вы понимали, при обращении напрямую к банку, для займов в национальной валюте, ставка будет стартовать от 11 процентов, а в случае с Тинькофф, вам могут выбить даже пресловутые 6 процентов, но чаще всего, это будет 9-10.

И самый важный пункт, который вам стоит учесть, – при обращении к этому банку вы получаете возможность одобрить ссуду с куда более высокими шансами, чем при прямом оформлении. Ведь партнеров у организации не 1 и не 2, а она отправляет вашу заявку сразу ко всем, дабы найти наиболее выгодные предложения и дать вам, как клиенту, возможность выбора.

Это сокращает затраты по времени и значительно сужает круг потенциальных кредиторов. Итак, вместо 2-ух месяцев беготни, вам достаточно будет подождать неделю, чтобы оценить все доступные предложения. В том числе заявка отправляется и в банки с гос. поддержкой. Также есть возможность рефинансирования ипотеки.

Но стоит учесть, что минимальные ставки и доступные для займа суммы будут напрямую зависеть от того, под какую недвижимость вы берете кредит. Для наглядности, давайте рассмотрим несколько вариантов, чтобы вы могли оценить минимальную ставку и максимальную сумму займа под свой конкретный случай.

Квартиры в новостройке

Именно на квартиры в новостройках выдаются лучшие условия по кредитам, так, если вы планируете покупать данную недвижимость, можете ожидать:

  1. От 6 процентов годовой ставки, о которой и говорится во всех рекламных роликах.
  2. От 10 процентов минимального взноса, который сможет осилить каждый.
  3. И сумму до 99 миллионов рублей на покупку недвижимости.
  4. Специальную скидку 5% на все покупки в категории дом и ремонт при подаче заявки по этой форме.

Но это всё идеальные условия, поэтому будьте готовы к тому, что предложенный вам вариант будет не так приятен.

Квартиры на вторичном рынке

Естественно, что на квартиры, которые покупаются со вторичного рынка, банки выдают куда менее благоприятные условия займов. Если вы всё же решитесь выбрать именно такой способ покупки, то стоит ожидать:

  1. От 8.25 процентов годовой ставки и выше. В среднем, выдается ставка в 10-11 процентов.
  2. Минимальный взнос – от 10 процентов, но зачастую выдают условия с 15-16 процентами начальных взносов.
  3. До 99 миллионов рублей. Это стандарт, который является максимумом для покупки любой недвижимости, кроме коммерческой, на которую дают уже 100 миллионов.

Ипотека с гос. поддержкой

Ипотека с господдержкой является единственным выходом для значительной прослойки населения. Она позволяет закрыть начальный взнос или даже часть кредита за счет государственных средств. Выдается таким людям, как:

  1. Льготникам с различными группами инвалидности.
  2. Бюджетникам и социальным работникам из различных сфер деятельности.
  3. Многодетным семьям.

Зачастую, оформление ипотеки с государственной поддержкой занимает много времени, ведь банки выдают её не столь охотно, но с помощью посредника и при постоянной консультации менеджера вам будет значительно проще получить её.

Необходимые документы

Естественно, что простого желания и заявки будет недостаточно при получении кредитов на столь большие суммы.

Даже в случае с обращением через личный кабинет банка, вам придется подготовить пакет документов, о которых сообщит техническая поддержка или личный менеджер. Они стандартизированы, но в зависимости от ситуации, вас могут попросить что-то добавить, поэтому не пугайтесь.

Также, вполне очевидно, что для физических лиц и ИП документация необходима различная. Давайте подробнее рассмотрим, к чему стоит быть готовым в том или ином случае.

Частному лицу

Для частных лиц сама процедура значительно проще и быстрее, если вы, конечно, не оформляете займов с государственной поддержкой.

Для обычных программ вам будет достаточно подготовить перечень из буквально двух документов и в дальнейшем консультироваться с менеджером о ходе продвижения заявки.

Так, стоит сразу же заготовить:

  1. Паспорт и его электронную копию, которая будет рассылаться по партнерам посредника.
  2. Справка о доходах в форме 2-НДФЛ или же специальной, в зависимости от того, что вам скажет консультант. Но первый вариант лучше всё же подготовить заранее.

С цифровыми и физическими копиями документов на руках можете без лишних мыслей подавать заявку. После чего вам будет выдан личный консультант, с которым вы и будете проходить все круги оформления кредита, а затем может появиться необходимость лично прийти в физическое отделение того банка, в котором вашу заявку всё же одобрили.

Для ИП

Для предпринимателей сама процедура и сбор пакета документов чуть тяжелее. Так, стоит быть готовым предоставить:

  1. Цифровую копию паспорта.
  2. ИНН и ОГРН.
  3. Налоговые декларации, а также документацию о том, что вы уплачиваете налоги в полном объеме.

Банки партнеры и страховые компании

Среди крупных партнеров посредника можно выделить такие известные компании, как:

  1. ДельтаКредит Банк.
  2. Газпром Банк.
  3. Абсолют Банк.

А также ещё более 10 менее известных компаний с филиалами по всей стране.

Оставить заявку

Чтобы оставить заявку на кредит, достаточно перейти в соответствующий раздел вашего личного кабинета и заполнить специальную форму (ссылка на форму). После чего, в течение нескольких дней, с вами свяжется менеджер, который в дальнейшем будет вас курировать.

Реальные отзывы клиентов

Дмитрий, 27, Петербург

«Являюсь клиентом Тинькофф банка. Так как все устраивает, решил рефинансировать ипотечный кредит в этом Банке. Сам Банк ипотечные кредиты не выдает, а выступает в роли посредника, причем бесплатно. Плюсы заключаются в том, что заявка подаётся через сайт в электронном виде, рассылается сразу в несколько банков, а после получения одобрений выбираете понравившееся вам предложение».

Жанна, 32, Омск

«Производила рефинансирование кредита через этот банк. Менеджер быстро связался, и обслуживание было на высшем уровне. Особенно удобной оказалась функция личного кабинета».

Ипотека в Тинькофф Банке 2020 – рассчитать на калькуляторе проценты, оставить онлайн заявку на кредит на жилье, ставки и условия | Банки.ру

Ипотека в «Тинькофф Банке»

• Ипотечные кредиты • Тинькофф Банк

изменить банк

Тинькофф Банк является коммерческой финансовой организацией. Суть его деятельности заключается в том, что он перенаправляет заявки клиентов другим финорганизациям, являющимся его партнерами. Заниматься ипотечным кредитованием он начал в 2015 году. Но уже в мае 2019 года из-за нежелания госбанков сотрудничать ипотека в Тинькофф Банке прекратила свое существование как услуга.

До этого момента оформить ипотечный кредит финорганизации помогали:

  1. Абсолют;
  2. Уралсиб;
  3. Газпромбанк;
  4. ДельтаКредитБанк и т.д.

Приобрести можно было жилье на вторичном или первичном рынке. Ставка от 6% и выше, срок кредитования до 25 лет. Предусматривались программы для различных социальных групп. Например, для молодых семей с детьми предлагался вариант с пониженной процентной ставкой и возможностью использования материнского капитала.

Организация не имеет собственных ипотечных программ. На сайте пользователь выбирал определенный вариант, а затем попадал на страницу другого финучреждения, которое занимается подобными услугами.

Стандартный кредит на покупку квартиры под залог имущества предполагал ставку от 9%. Услуга рефинансирования позволяла снизить процент и сделать условия кредитования более выгодными.

В данном случае ставка от 9,7% годовых.

Условия выдачи ипотечного кредита в Тинькофф Банк

Ставка зависела от программы и дополнительного обеспечения. Получить социальную ипотеку можно было под 6%. Возраст соискателя должен составлять от 18 до 64 лет. Общий стаж работы — не менее года, на последнем месте — не менее 3 месяцев. Особенность данной услуги от финучреждения в том, что регистрация в конкретном регионе не проверяется. Однако гражданство учитывается (только РФ).

Специалисты организации помогают пользователю подобрать оптимальный вариант. Точно описать условия сложно, так как они зависят от конкретной организации. Удобство заключается в большом выборе предложений.

Комиссий за оформление и рассылку заявок нет. Их оплачивает кредитор, получающий клиента. Ссуда выдается только в рублях. Оформить ее можно на вторичку, строящиеся дома или коммерческие помещения.

Недвижимость является залоговой, то есть находится в обременении у кредитора. Полностью распоряжаться квартирой (продавать, менять, делать перепланировку) допускается после полного погашения долга и снятия обременения.

Заявка рассматривается 2 дня. Возможность досрочного погашения обговаривается заранее. Штраф за это не предусматривался.

Документы

Пакет бумаг стандартный. Чтобы оформить ипотеку на покупку квартиры от Тинькофф Банка, требовались:

  1. Анкета заявителя;
  2. Заверенная копия трудовой книжки;
  3. Паспорт (копия всех страниц, включая пустые);
  4. Справка 2-НДФЛ.

При наличии созаемщиков они предоставляют такой же пакет бумаг. После проверки документов поступает ответ кредитора. Если он положительный, можно подписывать договор и искать жилье. Срок одобрения не более 3 месяцев.

Преимущества ипотечного кредитования в Тинькофф Банке

Данная услуга имела немало преимуществ. Удобство в том, что отправленная анкета автоматически попадает в несколько учреждений (около 12). Это быстрее, чем самостоятельно изучать все программы и организации. В результате человек выбирает между вариантами, которые уже одобрены финорганизациями.

Плюсы

Положительными моментами ипотеки на покупку жилья в Тинькофф Банке являются:

  1. Гибкие условия кредитования;
  2. Возможность онлайн-оформления;
  3. Лояльные требования к клиентам;
  4. Отсутствие комиссий за посредничество;
  5. Экономия времени и сил (нет необходимости посещать офис).

Каждому пользователю предоставлялся отдельный менеджер, который курировал сделку. Также финорганизация брала на себя всю работу с оформлением страховки.

Минусы

Отрицательным моментом можно назвать тот факт, что ипотека в Тинькофф Банке больше не выдается ни на каких условиях. Если судить по отзывам клиентов в интернете, то продукт имел следующие минусы:

  1. Отсутствие развитой системы филиалов (единственный офис находится в Москве);
  2. Пониженная верхняя граница возраста для получателей;
  3. Отсутствие среди банков-партнеров учреждений из первой десятки.

Стоит помнить, что ставки, указанные в рекламе, обычно минимальные. Реальный процент подбирается индивидуально. Все вопросы можно задавать менеджерам в режиме онлайн или по телефону.

Ипотека в Тинькофф Банке не предоставляет, но предлагает оформить его в режиме онлайн в других финансовых институтах. Являясь посредником между клиентом и кредитором, банк курирует заемщика с момента подачи заявления до заключения сделки по приобретению жилья. Для этих целей создана собственная платформа по привлечению данных клиентов для банков-партнеров.

Банк предлагает качественные услуги для обеих сторон и снижает процентную ставку за счет оптимизации расходов по поиску заемщиков и работе с ними, зарабатывает на партнерах и договаривается с ними о скидках. В итоге процентная ставка оказывается ниже, чем при прямом обращении в кредитную организацию.

Список банков-партнеров и их предложения представлены на официальном сайте банка.

Преимущества Тинькофф Банка

  1. Выгода. Если для покупки жилья вы обратитесь за жилищным займом в банк, то это выгоднее, чем напрямую оформить его в банке-партнере, предоставляющем кредит, так как процентная ставка будет снижена.
  2. Экономия времени.

    Вам не нужно исследовать предложения на рынке, посещать кредитные организации, тратить время на очереди и ожидания. Банк все сделает за вас, причем эти услуги бесплатны. Вы отправляете только онлайн-заявление и копии документов.

  3. Качественный сервис.

    Менеджеры будут вести все ваши дела с оценщиком, страховщиком и банком-кредитором до подписания договора.

Условия оформления

Для получения кредита для покупки жилья нужно заполнить онлайн-заявку на официальном сайте, а также указать параметры ссуды (срок, размер первоначального взноса, и другие), после чего будет определен список необходимых документов. Обычно это копии или фотографии паспорта, трудовой книжки и справки о доходах.

После одобрения заявки несколькими финансовыми организациями клиент выберет банк с подходящими условиями оформления кредита. После этого клиенту назначат персонального менеджера. Кредитный договор необходимо оформить непосредственно в выбранном банке.

Отзывы об услуге можно посмотреть на официальном сайте финансовой организации.

Задать вопросЧитать ответы

Тинькофф банк ипотека: калькулятор, условия, ставки 2020 года и отзывы

Ипотека в «Тинькофф Банке»

Необычное предложение на рынке банковских услуг — ипотека в Тинькофф банке. В отличие от других банков, Тинькофф выступает в роли посредника между заемщиком и кредитором. Теперь не придется самостоятельно изучать десятки предложений, Тинькофф сделает все за вас.

Лучшие карты Тинькофф Банка 2020 года Оформить карту Дебетовая карта Tinkoff Black Оформить карту

Тинькофф Ипотека – как это работает?

Главное преимущество оформления ипотеки в Tinkoff состоит в том, что банк выступает не как кредитор, а как брокер между клиентом и финансовым учреждением, заимствующим деньги на приобретение жилья. Другими словами, вам не нужно самостоятельно изучать массу предложений от разных банков, Тинькофф сделает это за вас. Оформить ипотеку в Тинькофф состоит из нескольких этапов:

  1. Тинькофф работает удаленно, поэтому заявка на ипотеку подается дистанционно. Заемщик должен войти в личный кабинет и заполнить онлайн-анкету, прикрепить к ней информацию о своей платежеспособности и весь необходимый документальный пакет. Отдельно указать все параметры кредитования: какая сумма ипотеки интересует, под какой процент и на какой срок, какое именно жилье вы планируете приобретать. Обязательно указать действующий телефон.
  2. Рассмотрение заявки длится 2-4 дня. За это время менеджеры изучают представленные документы и перенаправляют заявку партнерам.
  3. Заемщик получает список банков, которые согласны финансировать покупку жилья. Можно скачать текст договоров и детально с ним ознакомится. Из предоставленного перечня клиент выбирает подходящее приложение и приступает к оформлению сделки.
  4. Все документы должны быть собраны в полном объеме, после чего заемщик является в офис выбранного финансового учреждения и подписывает ипотечный договор.

Тинькофф сотрудничает только с проверенными и надежными кредиторами.

Документы для ипотеки в банке Тинькофф и требования к заемщику

Минимальный перечень документов зависит от того, как заемщик идентифицируется в правовом поле: частные лица или индивидуальный предприниматель.

Для сотрудников по найму и физическим лицам онлайн заявку можно оформить по двум документам:

  • Сканкопию паспорта.
  • Копию справки по форме НДФЛ-2. Иногда в качестве официального документа можно предоставить бланк по форме Тинькофф. Для неработающих пенсионеров подойдет выписка из ПФР.

Для ИП список документов расширенный:

  1. Сканкопия паспорта, ИНН, налоговых деклараций.
  2. ОРГН.
  3. Документальное подтверждение уплаты всех налогов.

Точный список лучше уточнить у сотрудника горячей линии Тинькофф. Иногда могут потребоваться дополнительные документы.

Все справки и документы должны быть на руках в оригинале, поскольку копию подойдут только для того, чтобы подать заявку.

Касаемо требований, есть 2 универсальных — хорошая кредитная история и гражданство РФ. Плохая история — гарантия того, что банк откажет. Все остальное (возраст, стаж, уровень дохода) зависит от конкретного финансового учреждения. Есть более лояльные и жесткие банки с разными предложениями.

В Тинькофф ипотека без подтверждения дохода не выдается. Этот пункт обязательный у всех банков-партнеров.

Условия ипотеки в банке Тинькофф по типам недвижимости

Условия ипотечного кредитования в Тинькофф банке зависят от типа недвижимости, которую собираетесь приобретать.

Тип недвижимостиМин. процентыСтартовый взносМакс. срокМакс. размер займа
Вторичное жилье8,5 %15 %25 лет100 млн. руб.
Квартира в новостройке6 %15 %
Коттедж или частный дом10 %40 %
Таунхаус10 %40 %
Доля или комната8,5 %15 %
Апартаменты8,5 %15 %

Ипотека в Тинькофф и ее условия в 2019 году одни из самых лояльных на рынке.

Ипотечные программы в Тинькофф банке

Тинькофф предлагает несколько программ кредитования с первоначальным взносом, условия по которым могут значительно отличаться. Возможность участия в той или иной программе определяется статусом заемщика.

Рефинансирование действующего ипотечного кредита

По данному предложению перекредитования можно попытаться добиться более выгодных условий, нежели в уже существующем долговом обязательстве. Банк полностью погашает заимствованные средства в другом учреждении на следующих условиях:

  • Ставка стартует от отметки 8.5 %. Рассматривается индивидуально и зависит от уровня доверия к заемщику.
  • Рефинансирование ипотеки в недострое, с мат.капиталом и так далее.
  • Если заемщику нужна большая сумма, величина кредитного договора может быть повышена, в сравнении с долговым обязательным в стороннем учреждении.
  • За закрытие ипотеки в другом банке не взимается комиссия.
  • Рефинансировать одним разом можно не только долги по ипотеке, но и другие кредиты.

Главное преимущество рефинансирования – партнеры не называют дополнительные услуги, то есть заплатить придется только сам кредит и страховку.

Тинькофф Ипотека с пониженной ставкой

Для получения ипотеки по сниженной ставке, придется соответствовать ряду требований:

  • Наличие справок для подтверждения доходов по форме НДФЛ-2.
  • Вторичный рынок не подходит. Покупать жилой объект только в новостройке.

Выдается ипотека от Тинькофф на следующих условиях:

  • В 2019 год ставки и по ипотеке от 6 %.
  • Первоначальный взнос не менее 10-40%. Все зависит от вида жилплощади.
  • Кредит выдается на срок до 25 лет.

Стоит учесть еще один нюанс — банк должен получить юридическое подтверждение легальной деятельности компании-застройщика. Если заемщик сам выбрал жилье, к заявке необходимо прикрепить соответствующие документы о застройщике.

Для того, чтобы избежать подобных проблем, сначала лучше посмотреть витрину Тинькофф, на которой уже есть партнерские предложения по приобретению жилья в новостройках. Если одно из них подойдет, никаких документов предоставлять не нужно.

В Тинькофф ипотека без первоначального взноса не выдается ни по одному из предложений.

Ипотека с материнским капиталом

Молодая семья может оформить ипотеку на следующих условиях:

  • Низкий процент — 6 годовых.
  • В качестве первоначального взноса можно предоставить сертификат на материнский капитал, если в наличии нет необходимой суммы в размере 10% от стоимости недвижимости. Это решает еще одну проблему — не придется ждать, пока второй ребенок достигнет возраста 3 лет.
  • Молодые семьи кредитуются на срок до 25 лет.

Заявки на ипотеку за счет материнского капитала рассматриваются в течение 4 дней.

Ипотека с государственной поддержкой

Государственная программа для поддержки семей, у которых в период за 2018-2022 год родился или родится второй, или третий ребенок. Взять ипотеку с господдержкой можно на следующих условиях:

  • Жилье приобретается на первичном рынке недвижимости.
  • Ставка стартует от 6 процентов.
  • Первоначальный взнос не менее 20% от стоимости недвижимости.
  • Срок кредитования — до 25 лет. Чаще предусмотрено досрочное погашение.
  • Размер ипотеки зависит от региона. В Москве и СПБ — 8 000 000 рублей, в остальных регионах можно рассчитывать на сумму 3 000 000 рублей.

У ипотек по правительственным программам очень большой процент одобрения.

Под залог недвижимого имущества

Оформить ипотеку на приобретение нового жилья можно под залог имеющейся недвижимости. Такой кредит одобрят и пенсионеру, и студенту на следующих условиях:

  • Ипотечная ставка колеблется в пределах от 11,25 до 22%. Зависит от того, какое именно имущество вы берете и оставляете в залог.
  • В качестве залога принимается вторичка: дома, квартиры, нежилые объекты.
  • Стоит брать, если целевое назначение кредита не связано с приобретением новой жилплощади. Банк не требует отчета по этому вопросу.
  • Максимальное количество кредитных средств 99 000 000 рублей.
  • Выдается на срок до 20 лет.

Еще одно преимущество данного пакета — банк не принимает во внимание состояние ремонта и неузаконенные перепланировки.

Кому одобрят ипотеку?

Высокие шансы получить одобрение в любом банке имеют соискатели, соответствующие следующим критериям:

  • Граждане РФ. Иностранным гражданам ипотеки не выдаются.
  • Высокий кредитный рейтинг. С плохой кредитной историей ипотеку не выдаст ни одно учреждение.
  • Ипотеку выдают как молодым людям от 21 года, так и пенсионерам до 75 лет.
  • Официальное трудоустройство, записи в трудовой книжке.
  • Непрерывный стаж работы на нынешнем месте не менее 1 месяца.
  • Общий стаж не менее 1 года.
  • Наличие 4 созаемщиков. Можно меньше.

Это приблизительное описание ответственных и добросовестных клиентов, которым любой банк одобрит ипотеку.

Ипотечный калькулятор Тинькофф

Предварительно ознакомится с условиями ипотеки у каждого учреждения, рассчитать платежи, подобрать оптимальный вариант поможет калькулятор на официальном сайте Тинькофф.

Необходимо выбрать регион, указать стартовый взнос, стоимость недвижимости и процент, который вы бы хотели платить по ипотеке. В зависимости от внесенный данных система сама рассчитает ежемесячный платеж и покажет предложения от банков-партнеров, подходящие по заданным критериям.

Ипотечный калькулятор носит только ознакомительный характер, то есть банк может отказать, а сумма платежа незначительно, но отличаться от указанной в калькуляторе.

Отзывы клиентов

Начал копить на квартиру, и понял, что это займет лет 20. Решил взять кредит. Сначала сам изучал условия предоставления, но начал путаться в цифрах, а на руках была кредитная карта Тинькофф. Как-то зашел на их сайт и увидел предложение оформить ипотеку. Почитал отзывы реальных людей и решил попробовать. Получилось очень удобно и недорого.

Сотрудники сами все подобрали, я только документы предоставил. Еще год назад не знала, что можно оформить ипотеку в Тинькофф и взяла в другом банке. Деньги нужны были на строительство частного дома, и как всегда их не хватило. Начала искать варианты получения дополнительных средств. Обратилась в Сбербанк, но там отказали. А вот Тинькофф помог.

Банк не только погасил мою ипотеку, она закрылась за несколько дней, но и дал недостающие деньги для завершения строительства. Я молодая мама, и вопрос о собственном жилье стоял для меня особо остро. Сама искать ипотеку не решилась. Отпугивали подводные камни в договорах, поэтому обратилась в Тинькофф.

Понравилось все: приблизительный расчет на калькуляторе, уровень сервиса, как одобряет ипотеку партнер. Уже через 2 дня получила положительный ответ.

Посмотрите похожие материалы

Ипотека Тинькофф Банка в 2020 году: условия кредитования, как оформить

Ипотека в «Тинькофф Банке»

В 2020 году банки России предлагают множество программ кредитования приобретения жилья. На этом фоне очень интересным видится предложение компании Тинькофф Кредитные Системы (ТКС).

Особенности ипотеки в ТКС

«Тинькофф Банк» первый в России выступил в качестве посредника в получении ипотечного кредита (брокерские услуги). Он сам не выдает ипотеку — это делает группа банков, с которыми он заключил соответствующие договора.

Он собирает заявки и пересылает их своим партнерам. Получив ответ от потенциального кредитора, знакомит с предложенными условиями заявителя и сопровождает сделку до момента передачи покупаемого имущества в залог. За это от своих партнеров он получает комиссионные.

Условия ипотечного кредитования в ТКС

Так как Tinkoff Bank сам не выдает кредиты, на своем сайте он разместил переработанные предложения своих партнеров, где указал минимальные и максимальные значения.

Так, «Тинькофф Банк» в рамках ипотеки предлагает следующие условия:

  • валюта — российские рубли;
  • сумма ипотеки — 300,0-99 000 тыс. руб.;
  • срок выдачи — до 25 лет;
  • залог имущества — в обязательном порядке;
  • страхование кредита или жизни — да.

Процентная ставка зависит от типа приобретаемого жилья.

Жилье в строящихся домах (новостройке) кредитуется по 6% и выше. Первоначальный взнос — 10% от суммы ипотеки.

«Тинькофф Банк» ипотеку вторичного жилья, апартаменты и доли в квартирах (комнаты) готов кредитовать под 8,25% и более при сумме первоначального взноса от 10%.

Строительство частных домов, коттеджей и таунхаусов обойдется клиентам банков минимум в 9,75% годовой ставки при первоначальном взносе от 20%.

На основании платежеспособности клиента разрабатываются индивидуальные условия кредитования. Чем ниже семейный доход, тем жестче условия и, следовательно, большая переплата за ипотеку.

Требования к заемщику

Ипотека в Тинькофф Банке доступна физическим лицам, соответствующим ряду критериев. Они предъявляются заявителям на ипотечный кредит с целью уменьшить риски, как кредитора, так и дебитора.

  • Гражданство. Заявки на оформление ипотеки принимаются только от граждан РФ. Лица, не имеющие гражданства. работают напрямую с застройщиками, получая там, на более жестких условиях, рассрочку по платежам.
  • Регистрация. Заем на покупку жилья можно получить по всей территории России, не привязываясь к району, где есть представительство банка-партнера. Единственное требование — в паспорте должна быть постоянная или временная регистрация.
  • Возрастной ценз. Ипотеку в Tinkoff Bank в 2020 году могут оформлять мужчины и женщины в возрасте от 18 до 75 лет. Главное, чтобы на момент завершения срока действия договора кредитования, заемщику не было больше 75-ти лет.
  • Наличие источника дохода. В открытой оферте банка указывается, что соискатель кредита должен иметь общий стаж работы не менее года и работать перед подачей заявки не менее месяца на последнем месте.

Фактически, ипотека выдается без соблюдения этих условий в случае предоставления в качестве дополнительного залога, помимо покупаемого жилья, другой недвижимости или предоставлении документов (справок) о наличии других источников пополнения семейного бюджета. Таким образом, официально безработный клиент может получить ипотечную ссуду.

  • Кредитная история. Крупнейшие банки страны очень тщательно подходят к изучению КИ претендента на ипотечный кредит. В случае с Tinkoff Bank плохая кредитная история не является препятствием для получения займа для покупки жилья. Объяснение в страховании ипотеки, первоначальном взносе и залоге, что полностью ликвидирует риски кредитора. Даже если не будет ни одного платежа после перечисления средств застройщику, банк останется в выигрыше.
  • Созаемщики. Супружеские пары в обязательном порядке выступают в роли заемщика и созаемщика. Жесткого требования относительно того, чтобы иметь в обязательном порядке созаемщиков, нет. Их количество не должно превышать 4 человек.

Как подать заявление

Подавать заявку на ипотеку нужно на сайте ТКС (https://www.tinkoff.ru/loans/mortgage/form/). Для этого в разделе «Ипотека» необходимо активировать функцию «Подать заявку». Появившеюся на экране форму требуется внимательно заполнить. Предусмотрено 3 шага:

  1. В первую строку вносятся Фамилия, Имя, Отчество заявителя, дальше указываются номер сотового телефона с SIM-картой на его имя и адрес электронной почты.
  2. В соответствующие поля вписываются паспортные данные и место регистрации.
  3. Указывается тип жилья (от этого зависит процентная ставка по ипотеке), его примерная стоимость, возможности клиента по внесению первоначального взноса или выбирается Тинькофф ипотека без первоначального взноса, место работы и форма подтверждения источника дохода, в том числе отказ от предоставления соответствующих справок.

Заполнять анкету нужно безошибочно — в противном случае уже на первом этапе заявка будет отклонена. Поэтому только после проверки всех данных заявку можно отсылать.

Дальнейшее происходит по следующему алгоритму:

  1. на номер мобильника, указанного в заявке, в течение 1-2 дней звонит представитель банка Тинькофф и уточняет детали, которых нет в анкете, а также диктует список документов, которые необходимо представить банку в электронном виде;
  2. заявитель сканирует перечисленные документы и отсылает их позвонившему сотруднику банка по электронной почте;
  3. Tinkoff Bank рассылает анкету и копии документов всем своим партнерам;
  4. полученные от партнеров ответы (положительные) высылаются на электронную почту будущему клиенту одного из банков;
  5. заявитель изучает поступившие предложения (сумму ипотеки, ставку и срок действия договора) и выбирает кредитора, с которым будет работать;
  6. извещает о своем намерении специалиста Тинькофф Банка, который связывается с выбранным партнером и согласовывает дату и время подачи оригиналов документов и подписания договора.

Преимущества и недостатки по сравнению с классической ипотекой

Разработанная группой банков концепция выдачи ипотеки через брокера «Tinkoff Bank» имеет как плюсы, так и минусы.

К положительным сторонам относятся:

  • существенная экономия времени заявителя для оформления ипотеки;
  • дистанционная подача заявки одним кликом сразу в 11 финансовых организаций;
  • подписание ипотечного договора не выходя из дома;
  • минимальное количество документов (всего два);
  • сопровождение процесса подписания ипотечного договора менеджерами брокера до момента сдачи документов по залоговому имуществу и его страхованию;
  • возможность выбирать из нескольких предложений.

Кроме этого, существенным плюсом является то, что допускается «Тинькофф Банк» ипотека без первоначального взноса.

Ряд моментов, отнесенных многими экспертами и обозревателями к плюсам такого оформления ипотечного кредита, являются чисто маркетинговыми ходами (рекламой) и в реальности не работают.

Например, в открытой оферте банка-посредника сказано о снижении процентной ставки по кредиту на 0,25-1,5 пункта при оформлении договора через посредника (брокера). Однако реально «пощупать» такое снижение не получится — нет четких критериев формирования индивидуальных параметров ипотечной ссуды для каждого клиента. Поэтому здесь писать можно все, что угодно.

Второй момент — утверждение участников группы о том, что клиент не оплачивает услуги Тинькофф по поиску и сопровождению ипотеки. По их мнению, платят конкретные кредиторы. На самом деле достаточно поднять процент оплаты по ипотеке всего на 0,01 пункта, что кажется мелочью, как появляются значительные суммы, достаточные для оплаты услуг брокеров.

К минусам относятся:

  • доступность кредита для лиц с низкой правовой и финансовой грамотностью, что не позволяет им объективно оценить свои возможности по уплате ипотеки и как результат — большое количество изъятий залога из-за просрочек платежа (в солидных банках таких людей отсеивают на стадии подачи заявки);
  • выдача кредита без первоначального платежа — идет переплата по кредиту в несколько сотен тысяч рублей;
  • ипотека более дорогая по сравнению с ВТБ и Сбербанком.

Выбирая кредитора, следует учитывать все приведенные аргументы. В жизни имеются различные ситуации и предложение «Tinkoff Bank» часто бывает единственным, позволяющим решить проблему собственного жилья.

Банки-партнеры Тинькофф в рамках ипотечного кредитования

Количественный состав партнеров Tinkoff Bank в рамках ипотечных займов не меняется на протяжении нескольких последних лет и составляет 11 участников. Однако сам список партнеров ежегодно пополняется более устойчивыми, финансово, кредитными организациями. Например, в 2018 году пришел «Газпромбанк», входящий в ТОП-3 Банков России.

Список партнеров «Тинькофф банка» на январь 2020 года.

Банки-партнеры «Tinkoff Bank»Официальный сайт
«ДельтаКредит Банк»44www.deltacredit.ru
«Газпромбанк»3www.gazprombank.ru
«Абсолют Банк»36www.absolutbank.ru
«ЮниКредит Банк»10www.unicreditbank.ru
«УРАЛСИБ Банк»21www.uralsib.ru
«АК БАРС Банк»23www.akbars.ru
«СМП Банк»24www.smpbank.ru
«Металлинвестбанк»76www.metallinvestbank.ru
«Банк Жилищного
Финансирования»
217www.bgank.ru
«Восточный»34www.vostbank.ru
Дом.РФ (бывшее АИЖК)www.дом.рф

Рефинансирование ипотеки в ТКС

Для клиентов, заключивших ипотечные договора на кредитование жилья во время экономического кризиса, когда ставки были очень высокие, «Тинькофф Банк» разработал программу рефинансирования ипотеки. Подача заявки, ее рассмотрение и подписание договора происходит аналогично получению ипотеки. Здесь банк так же выступает посредником между кредиторами и клиентами.

Особенность программы рефинансирования в том, что можно увеличить первоначальную сумму займа и использовать материнский капитал для погашения кредита.

Для рефинансирования Тинькофф ипотеки условия следующие:

1. Для квартир в строящихся домах и во вторичке (рынке готового жилья):

  • процентная ставка — от 8%;
  • сумма кредита — 300,0
  • 99 000,0 тыс. руб.;
  • срок кредитования — до 25 лет.

2. Под строительство дома, коттеджа:

  • ставка по процентам — от 9,9 пункта;
  • сумма кредита — 300,0
  • 99 000,0 тыс. руб.;
  • срок кредитования — до 25 лет.

Можно ли оформить ипотеку без первоначального взноса

В жизни часто встречаются ситуации, когда ежемесячная выплата задолженности по ипотеке возможна, но на первоначальный взнос денег нет. В «Тинькофф банке» такая ситуация спрогнозирована и найдено решение — в залог вместо первого платежа предоставляется недвижимость. Минус у такого решения проблемы только один — огромные переплаты по ипотеке:

  • высокая ставка — начинается от 11 пунктов;
  • начисляются проценты на сумму первоначального платежа;
  • оплачивается работа экспертов по оценке имущества;
  • покупается страховой полис на заложенное имущество.

Можно ли оформить ипотеку по двум документам

Данная группа компаний, объединенная банком «Tinkoff», готова давать ипотечный кредит по двум документам:

  • Дом.РФ — по паспорту и СНИЛС;
  • остальные участники группы — по паспорту и ф. 2-НФДЛ.

Однако внимательное изучение заявки-анкеты показывает, что ипотеку можно взять и по одному документу — паспорту.

Калькулятор

Инфо о банках
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: