Ипотека в Сбербанке на землю

Содержание
  1. Кредит на земельный участок от Сбербанка: калькулятор и условия
  2. Особенности ипотеки на земельный участок
  3. Ипотека на земельный участок в Сбербанке
  4. Условия кредитования
  5. Калькулятор
  6. Требования к заемщику
  7. Требования к земле
  8. Какие документы необходимы для оформления ипотеки
  9. Порядок оформления
  10. Альтернативные варианты покупки земли без ипотеки
  11. Ипотека на земельный участок: особенности оформления
  12. Оформление ипотеки на земельный участок в Сбербанке: требования к заемщику, условия кредитования
  13. Оформление ипотеки на участок под застройку
  14. Требования для получения кредита
  15. Проценты по ипотеке
  16. Условия для заемщиков
  17. Условия для земельного участка
  18. Сколько рассматривается кредитная заявка
  19. Оформление ипотеки на покупку земли через Сбербанк
  20. Требуемая документация
  21. Как проходит погашение ипотеки
  22. Выплата кредита досрочно
  23. Оплата неустойки при несвоевременном внесении платежа по кредиту
  24. Получение отсрочки на оплату по кредиту
  25. Действия при отказе в предоставлении ипотеки
  26. Ипотека на земельный участок от Сбербанка: условия , калькулятор, материнский капитал – Портал юридической поддержки населения
  27. Особенности программы
  28. Этапы оформления
  29. Лимиты кредитования
  30. Срок кредитования и ставки
  31. Кто может взять ипотеку на землю в Сбербанке: требования к заемщику и документам
  32. Что делать после предварительного одобрения банка
  33. Возможности программы
  34. Резюме
  35. Ипотечный кредит на земельный участок в Сбербанке
  36. Можно ли купить земельный участок в ипотеку в Сбербанке?
  37. Ипотека на участок земли в Сбербанке
  38. Условия оформления ипотеки
  39. Процентная ставка
  40. Требования к заёмщикам
  41. Требования к участку земли
  42. Необходимые документы
  43. Где можно получить кредит на земельный участок?
  44. Как взять в ипотеку земельный участок в Сбербанке?
  45. Особенности оформления ипотеки на земельный участок
  46. Порядок погашения кредита
  47. Санкции за несвоевременное погашение кредита
  48. Использование индивидуальных сейфов Сбербанка

Кредит на земельный участок от Сбербанка: калькулятор и условия

Ипотека в Сбербанке на землю

Кредит на земельный участок выдается Сбербанком в рамках ипотечного финансирования. Здесь подразумевается выкуп земли для дальнейшего возведения жилья на собственные денежные средства. Такой кредит выдается в рамках программного направления по приобретению загородной недвижимости. Подразумеваются целевые альтернативы по выкупу различных объектов и их строительству.

Особенности ипотеки на земельный участок

Отдельная программа для выкупа земли в Сбербанке отсутствует. Такое бюджетирование производится в рамках единой программы, подразумевающей комплекс альтернативных целей на выбор. Этот вид кредитования имеет свои особенности: покупать землю можно только за городом, а не в его пределах.

Кредит на загородную недвижимость распространяется на:

  • покупку строений потребительского назначения (например, дачи);
  • дачное строительство;
  • выкуп земельного участка.

Ипотечные кредиты от Сбербанка схожи между собой по многим параметрам. Обсуждаемый вариант отличается тем, что процентный индекс здесь не поддается сильному изменению за счет действия льготных условий. Доступный скидочный показатель — подключение к зарплатному проекту Сбербанка. По другим видам недвижимости ставка снижается за счет процедуры страхования.

Ипотека на земельный участок в Сбербанке

Сбербанк предлагает своим клиентам кредитное финансирование не только для покупки готовой и строящейся недвижимости за городом, но и для ее возведения. Здесь предлагается и выкуп земли без построек на ней. Дальнейшее строительство производится за счет средств заемщика, поэтому необходимость подтверждать наличие инвестиций на дом отсутствует.

Условия кредитования

По правилам Сбербанка любое кредитование осуществляется исключительно для граждан России, имеющих постоянную или временную прописку (временная влияет на период пользования заемными средствами, так как продолжительность возврата задолженности не может превышать срока прописки). Валютой кредита является исключительно рубль РФ.

Перечень основных условий:

Приходилось, но больше не буду

  1. Размер кредита не определяется конкретными ограничениями возможной выдаваемой суммы. Работает следующее правило: объем финансирования не должен быть выше 75% от стоимости выкупаемого объекта или залогового имущества (в расчет берется наименьшая величина).
  2. Длительность обслуживания или срок кредита составляет до 30 лет включительно.
  3. Размер первичного взноса выше по сравнению с другими кредитными продуктами Сбербанка и составляет 25 %.
  4. Предполагаемое обеспечение: предоставление кредитуемого объекта в качестве залога / поручительство третьих лиц.

Выбор варианта зависит от суммы кредита на покупку земли. Если это 1,5 млн руб., то обеспечением выступает поручительство, свыше 1,5 млн — залог недвижимого объекта, который должен быть застрахован в обязательном порядке.

Калькулятор

Кредитные калькуляторы Сбербанка помогают клиенту предварительно самостоятельно рассчитать размер предполагаемого ежемесячного взноса.

Результат, полученный при этом, не является окончательным и может измениться при оформлении договора на ссуду. Это нужно для оценки человеком своих финансовых возможностей.

Расчетные показатели калькулятора Сбербанк Онлайн по кредиту на покупку земельного участка:

  1. Цель кредитования (наименование программы).
  2. Предполагаемая цена недвижимости.
  3. Величина первоначального взноса, которая может превышать указанный банком минимум.
  4. Продолжительность обслуживания кредита.
  5. Наличие зарплатной дебетовой карточки от Сбербанка в рамках корпоративного проекта.
  6. Добровольное подключение дополнительного страхования.

Последний пункт подразумевает подписание договора страхования жизни. Соблюдение условия выгодно для кредитора, но является спорным вопросом для кредитуемого лица. Именно поэтому Сбербанк сделал страховку льготным показателем, снижающим процентную ставку на 1 %.

Результат расчетов из кредитного калькулятора включает:

  1. Обобщенную сумму задолженности.
  2. Величину ежемесячного платежа.
  3. Необходимый уровень заработка.
  4. Процентную ставку.

Процентная ставка по этому кредиту не меняется. Она изначально характеризуется как среднеуровневая. По другим программам Сбербанка этот показатель может быть установлен до 17 %, поэтому предлагаемое здесь условие достаточно выгодно.

Требования к заемщику

Требования к заемщикам у Сбербанка достаточно лояльны. Они распространяются как на единственного заемщика, так и на весь список созаемщиков (во главе с титульным). Претенденты на кредит должны быть гражданами Российской Федерации, так Сбербанк минимизирует риски по невозврату долга.

Перечень требований по кредиту на приобретение земельного участка:

  1. Допустимые возрастные границы от 21 до 75 лет.
  2. Стаж на настоящем месте трудоустройства не менее 6 месяцев.
  3. Общий стаж работы 1 год и более за последние пять лет.

Дополнительные требования к созаемщикам:

  1. Допустимое количество — 3 соучастника.
  2. Привлекаются исключительно физические лица.
  3. Муж или жена титульного заемщика становятся созаемщиками в обязательном порядке.

Условия, которые не позволяют Сбербанку в процессе стандартного обслуживания или при наступлении риска неоплаты требовать денежные средства с этих лиц:

  1. Один из супругов является гражданином другого государства.
  2. Наличие подписанного с титульным заемщиком брачного договора.

В этих случаях муж или жена не могут нести ответственность за возврат долга банку.

Требования к земле

Участок должен быть в категории загородной недвижимости (в соответствии с наименованием и целью программы). На рассматриваемом участке может располагаться строение жилого или нежилого характера, а собственник один или несколько.

Сбербанк вряд ли примет к сделке подобные рискованные и сомнительные варианты. Для получения кредита следует найти землю с хорошей историей и отсутствием на ней построек. Необходимо обратить внимание на условие банка по определению суммы кредита в зависимости от стоимости участка: объем заемных средств составляет 75% от цены участка.

Обязательное страхование земли (в отличие от других объектов в рамках обсуждаемой программы) не требуется. Связано это с тем, что участок подвержен минимальным рискам по его утрате, чего нельзя сказать о любом здании, которое может быть приведено в негодность в результате действий третьих лиц, стихийного бедствия или аварийной ситуации.

Какие документы необходимы для оформления ипотеки

Пакет документов предоставляются в несколько этапов. Вначале заемщик собирает бумаги для рассмотрения заявки. После полученного одобрения Сбербанк дает отсрочку в 90 дней для того, чтобы заемщик предъявил недостающие документы.

Список для рассмотрения заявки по кредиту на землю:

  1. Анкета-заявление.
  2. Гражданский паспорт.
  3. Документальное подтверждение трудоустройства и уровня дохода.
  4. Бумаги по залогу (если им выступает не покупаемый объект).

Первые три пункта относятся к заемщикам, созаемщикам и поручителям. Третий пункт не для «зарплатников» Сбербанка, обслуживающихся в рамках соответствующих корпоративных проектов. Все эти сведения уже имеются в распоряжении финансовой организации, так как они были получены при заключении договора на зарплатное обслуживание.

Документальный портфель после получения одобрения:

  1. Документы на участок.
  2. Выписка со счета, подтверждающая наличие денег для первоначального взноса.

Несмотря на то что вся информация имеется в открытых официальных источниках, правила кредитования разрабатываются кредитно-финансовыми учреждениями самостоятельно. Сбербанк имеет право изменять содержание документального кейса на собственное усмотрение до момента подписания договора.

Порядок оформления

Порядок оформления этого кредита не отличается от других ипотечных вариантов. После ознакомления с информацией в официальных источниках, самостоятельной оценки клиентом своего финансового благополучия и, возможно, проведения калькуляционных расчетов в соответствующем сервисе, схема действий будет следующей:

  1. Предоставление документального портфеля для рассмотрения возможности по выдаче кредита.
  2. Получение резолюции банка.
  3. Донесение бумаг по приобретаемому объекту недвижимости.
  4. Подписание договора.
  5. Регистрация прав собственности в Росреестре.

Документы можно подать как при личном посещении кредитного отделения, так и на сайте Сбербанк Онлайн (не в мобильном приложении). Для формирования заявки следует зайти в личный кабинет и перейти во вкладку «Кредиты».

Альтернативные варианты покупки земли без ипотеки

Покупка земли может быть совершена на средства, полученные при оформлении потребительского нецелевого кредита, по которому не требуется обеспечения. В этом случае предполагается ставка в пределах от 11,9 до 19,9 % в зависимости от суммы кредитования и действия единственного льготного параметра — получения зарплаты или пенсии на счет в Сбербанке.

Максимальная сумма кредитования, подходящая для покупки земли, составляет до 5 млн руб. Существенным ограничением выступает следующее условие: деньги выдаются максимум на 5 лет. Для многих претендентов на кредит этот срок нереален для погашения задолженности, хотя земля за городом стоит меньше, чем жилая недвижимость.

Банковское финансирование может осуществляться в рамках нецелевого жилищного кредитования под залог недвижимости. Кредитодателю предлагается уже имеющееся или выкупаемое по кредиту имущество. Средний размер ставок остается на уровне 13% и может быть увеличен из-за отказа от некоторых предложений.

Параметры по стоимости и размеру ссуды схожи с ипотечными продуктами Сбербанка: до 30 лет и до 30 млн руб. соответственно. Плюс в отсутствии необходимости подтверждать цель и вносить первичный взнос. Но, по сравнению с другими кредитами, ставка является завышенной.

Ипотека на земельный участок: особенности оформления

Как оформить кредит через Сбербанк Онлайн? Чтобы подать заявку на кредит, зайдите в раздел «Кредиты» и выберите подходящие вам параметры, в том числе сумму и срок кредита. Предварительная процентная ставка и ежемесячный платёж рассчитаются автоматически.

Рядом с суммой ежемесячного платежа будет указан график погашения кредита. Выберите удобный для вас офис обслуживания и нажмите кнопку «Оформить кредит».

После заполнения анкеты кнопка «Отправить заявку» станет активной.

Отправьте заявку на рассмотрение или сохраните, чтобы отправить позже — тогда она получит статус «Черновик». Заявка окажется в разделе «Кредиты».

Где посмотреть статус рассмотрения моей заявки на кредит? Зайдите в раздел «Кредиты» Сбербанк Онлайн, чтобы посмотреть статус рассмотрения заявки. Хочу, чтобы кредит пришёл на мою карту. Как это сделать? Чтобы получить деньги на свою карту, укажите её при подаче заявки на кредит. Как оплатить кредит через Сбербанк Онлайн? В списке «Кредиты» для нужного кредита нажмите «Операции» → «Внести платёж» → откроется страница «Погашение кредита», на которой вы можете внести платёж по этому кредиту. Как оформить досрочное погашение по кредиту? Чтобы оформить досрочное или частично досрочное погашение, зайдите в раздел «Кредиты» и выберите нужный вам кредит → «Досрочное погашение» → выберите способ погашения: частичное или полное → укажите счёт списания, дату списания, сумму к погашению → подтвердите заявку по СМС. Как узнать, есть ли у меня непогашенные кредиты в Сбербанке? Посмотреть информацию по непогашенным в Сбербанке кредитам можно в Сбербанк Онлайн в разделе «Кредиты». Перечень документов для для получения кредита в Сбербанке.

  • заявление-анкета наполучение кредита;
  • паспорт гражданинаРоссийской Федерации сотметкой о регистрации(допускается наличиевременной регистрации, вэтом случаедополнительнопредставляется документ,подтверждающийрегистрацию по меступребывания);
  • документы,подтверждающиефинансовое состояние итрудовую занятость.

Можно ли получить кредит без справки о доходах? Да, можно, но при определённых условиях, если вы получаете заработную плату, стипендию или пенсию на зарплатную карту Сбербанка. Но, если вы являетесь клиентом «с улицы», то вам придётся в обязательном порядке подтверждать вашу платёжеспособность. Таковы требования кредитной организации. Какая минимальная и максимальная сумма кредита в банке? Здесь есть несколько предложений для клиентов банка:

  • Минимальный наличными для Москвы- 45 тысяч рублей.
  • Минимальная кредитная линия для остальных регионов- 15 тысяч рублей.
  • Максимальный кредит без поручительства- 1,5 миллиона рублей.
  • Максимальная кредитная линия с поручительством — до 3,0 миллионов рублей.
  • Кредит под залог квартиры или другой недвижимости — до 60% от фиксированной оценочной стоимости.

По каждой программе требуется получить консультацию менеджера банка. Что делать, если отказали в получении кредита? Здесь причина может быть банальной — это плохая кредитная история. Сбербанк является жёсткой компанией, которая не приемлет проблемных заёмщиков ни под каким предлогом. Точно такое же положение у ВТБ. Но, попытка не пытка — попробуйте обратиться еще раз через некоторое время, или обратитесь в другие банковские структуры по соседству.

Оформление ипотеки на земельный участок в Сбербанке: требования к заемщику, условия кредитования

Ипотека в Сбербанке на землю

Многие люди стремятся перебраться в частный дом или хотят иметь дачу. Однако не всегда хватает денег на покупку земли. Для решения данной проблемы можно обратиться в Сбербанк, чтобы оформить ипотеку на земельный участок.

Оформление ипотеки на участок под застройку

Чтобы получить ипотеку на частное жильё через Сбербанк, заёмщиком должны быть выполнены определённые условия. Земельный участок – это неспецифический залоговый объект, поэтому ужесточаются требования для кредитования.

Необходимо выполнить такие условия:

  • Земельный участок должен состоять в списке территорий, где разрешено проведение индивидуального жилищного строительства (ИЖС). Местными административными органами указываются площади, выделенные в эту группу землевладения.
  • Расположение в определенной удаленности от учреждения, где будет проводиться кредитование. Земля должна находиться не дальше, чем в 100 км от отделения кредитора. В отдельных областях РФ удаленность от офиса уменьшена до 30 км.
  • Запрещается оформлять ипотеку на приобретение земли, расположенной в «природоохранных и резервных зонах». В подобной ситуации на заявку обязательно будет получен негативный ответ.
  • Приоритетными для оформления ипотечного кредита являются наделы с уже проложенными и находящимися в проектировании инженерными коммуникациями (газопроводом, водоснабжением, электросетью).

Дополнительный плюс при рассматривании заявления – наличие благоустроенных подъездных путей.

Следует заметить, что ипотека оформляется исключительно для земельных участков площадью минимум 6 соток. Если территория земли занимает более 0,5 га, возможно появление проблем при оформлении выгодной ипотеки по проекту ИЖС.

Важно! Для проверки категории участка можно получить выписку из ЕГРН при указании точного адреса либо кадастрового номера.

Требования для получения кредита

Стоит заметить, что оформить ипотеку на приобретение земли под строительство дома значительно труднее, в сравнении с аналогичным кредитом на покупку жилья в многоквартирном доме. Есть много программ кредитования, самой подходящей для получения ипотеки на надел для строительства дачи является «загородная недвижимость». Она предполагает получение около 75% стоимости под залоговый объект.

Кроме того, чтобы оформить ипотечный кредит для покупки земельного надела через Сбербанк, должны быть соблюдены такие условия:

  • заемщик должен быть гражданином России не младше 21 года и не старше 75 лет;
  • трудовой стаж на нынешнем рабочем месте – минимум полгода, а общий – не меньше 12 месяцев;
  • доходы потенциального заемщика должны быть постоянными. Она должны быть не меньше прожиточного минимума для обеспечения нормального уровня жизни заемщика и его семьи, включая лиц, находящихся на иждивении;
  • участок относится к разрешенной категории землевладения;
  • земля должна быть не меньше 6 соток и не больше 50 (исключение составляют Дальний Восток и Сибирь, где разрешено приобретение в кредит участка площадью до 1 га);
  • должны быть системы снабжения газом, водой и электричеством либо их проведение должно быть предусмотрено в ближайшем будущем;
  • должна быть дорожная инфраструктура.

В процессе заключения ипотечного договора земля должна находиться во владении у одного человека согласно отметке в Росреестре.

Проценты по ипотеке

В любой кредитной организации разработаны программы, которые предусматривают удобные ставки по процентам для потребителей. Размер минимальной земельной ипотеки, предоставляемой Сбербанком – 300 000 рублей. Средний процент – 11,6%. Ипотека выдается сроком до 30 лет.

Также Сбербанк предоставляет скидки на кредитование для покупки земли под строительство:

  • лицам, получающим зарплату в Сбербанке, предоставляют скидку 0,3%;
  • при оформлении обязательной страховки предоставляется дополнительно скидка 1%;
  • при регистрации сделки в Росреестре скидка составит ещё 1%.

Следует учесть, что по ипотеке заемщик получает 75% суммы, а 25% необходимо внести в качестве первоначального взноса. Уменьшение процентной ставки возможно в том случае, когда заемщик принимает участие в промоакциях, периодически проводимых Сбербанком.

Условия для заемщиков

Маркетинговая политика банка предусматривает определенные условия ко всем заемщикам. Есть некоторые ограничения и дополнительные требования, необходимые для получения экспертной оценки относительно того, можно ли оформить ипотеку.

Главные условия:

  • Нужно предоставить справку 2-НДФЛ с нынешнего рабочего места, заполнить справку на банковском бланке.
  • Представить засвидетельствованную копию трудовой книжки либо договора.
  • От пенсионеров требуется бумага, подтверждающая пенсионные выплаты.
  • Представить информацию в письменной форме о других доходах.
  • Работники судейской палаты должны представить бумагу с подтверждением доходов, полученную в районном отделе юстиции.

При заполнении справки на банковском бланке подразумевает предоставление дополнительной информации:

  • ФИО полностью;
  • наименование и атрибуты предприятия, где работает заёмщик;
  • информацию о зарплате за предыдущие полгода;
  • данные о дополнительной прибыли и вычетах.

Стоит учесть, что банк в ходе предоставления ипотеки на покупку на земли предусматривает заполнение своего бланка, где представлена информация о прибыли. Здесь должны быть указаны такие сведения:

  • Прибыль от сдачи жилья. Нужно представить справку 3-НДФЛ, полученную в ФНС.
  • Материальные вознаграждения за интеллектуальную деятельность, подтверждённые патентом, авторским договором.
  • Доход, полученный при оказании гражданско-правовых услуг, документ на бланке ФНС.
  • Прибыль, полученная другими способами.
  • Получаемые пособия (предусмотрены особые условия по предоставлению информации для данной категории лиц).

Важно! Каждый документ нужно заверить, поставив печать и подпись работника, ответственного за отчётность по бухгалтерии и налогам.

Условия для земельного участка

Относительно земли выдвигаются одинаковые условия, вне зависимости от категории, к которой относится заемщик:

  • Земельный участок должен принадлежать категории, которая разрешена под индивидуальное жилое строительство. Запрещено приобретение в ипотеку наделов, находящихся в «природоохранной» или «резервной» зоне.
  • Площадь участка составляет минимум 6 соток и максимум 50, исключение составляют Сибирь, Дальний Восток и Крайний Север.
  • Удаленность от земельного участка до отделения Сбербанка, занимающегося оформлением ипотеки, не должна превышать 100 км. В некоторых регионах это расстояние уменьшено до 30 км.
  • У земельного участка не должны быть обременения и ограничения.
  • Земля должна быть оборудована подъездными путями и инженерными коммуникациями (допустимо их прокладывание в ближайшее время).

Информация по наделу земли проверяется, основываясь на выписке ЕГРН и градостроительной схемы территории, когда в ипотеку заемщик собирается брать участок в пределах коттеджного поселка. Если клиент предполагает приобрести в кредит надел земли с жилым строением на территории Москвы, придется предоставить кредитору дополнительную информацию, регламентируемую местным отделением банка.

Сколько рассматривается кредитная заявка

Стандартно заявка на получение ипотеки рассматривается в несколько этапов, подразумевающих такие действия:

  • В ипотечную базу вносятся необходимые данные. Эта процедура займёт 1-2 дня без учета выходных и праздников.
  • Оценивается настоящая история кредитования заемщика – максимум 3 часа.
  • Проверяются персональные сведения о потенциальном заёмщике и его семье. На это уходит примерно 2 дня.
  • Клиента проверяет служба безопасности кредитной организации. Этот процесс займет максимум 2 дня.
  • Оценивается риск и другие факторы, связанные с оформлением кредита.

Средняя продолжительность рассмотрения заявки на предоставление займа – не больше 8 дней. Кредитор оповестит клиента о своём решении, прислав ое сообщение на телефон, SMS-сообщение либо электронное письмо в персональный профиль на портале банка.

Оформление ипотеки на покупку земли через Сбербанк

Чтобы оформить ипотеку на приобретение земли, от заёмщика требуется выполнение таких действий:

  1. Выбор подходящего участка земли и заключение контракта на куплю-продажу.
  2. Сбор необходимых бумаг для приобретения земли и предоставление данных в отделение Сбербанка (при непосредственном посещении либо в онлайн-режиме).
  3. Заполнение анкеты по банковской форме и подача заявки.
  4. Прохождение регистрационной процедуры в Росреестре при одобрении кредита на покупку делянки.
  5. Оплата аванса, составляющего 25% от цены земли (либо в пределах суммы, указанной в контракте).
  6. Открытие кредитной линии и использование её по назначению.

По кредиту надел земли оформляется в виде обременения, это будет указано в Росреестре.

Требуемая документация

Для оформления кредита на приобретение надела земли под строительство жилого помещения требуется предоставить пакет документов, который состоит из:

  • паспорта;
  • справки с предприятия, где работает заемщик, в формате 2-НДФЛ или на банковском бланке;
  • засвидетельствованной копии трудовой книжки либо договора;
  • бумаги, подтверждающей пенсионные выплаты (для лиц пенсионного возраста);
  • ксерокопии справки об отчислении налогов;
  • бумаг, подтверждающих дополнительные доходы.

Отдельные группы клиентов должны предоставить другие справки.

Как проходит погашение ипотеки

Когда соглашение о кредитовании будет подписано, в качестве дополнения будет предоставлена детальная таблица относительно погашения ипотеки. Изначально заемщик должен внести 25% от оценочной стоимости приобретаемого земельного надела (либо больше в соответствии с соглашением).

Погашение займа должно происходить до числа, указанного в платёжной таблице. Сбербанк предусмотрел несколько способов внесения оплаты по кредиту:

  • используя банковскую карту;
  • через лицевой счёт;
  • наличными в электронном терминале;
  • безналичным способом через электронный кошелек.

Для детализации способов внесения платежей в контракте в обязательном порядке указана схема по закрытию ипотеки.

Выплата кредита досрочно

При соблюдении сроков кредитования и появлении желания погасить ипотеку досрочно Сбербанк предоставляет такую возможность. С 2011 года вступил в силу Федеральный закон, предусматривающий закрытие кредитной линии до срока при таких обстоятельствах:

  • За месяц до предполагаемого закрытия ипотеки заёмщику следует поставить в известность банк о решении полной выплаты долга.
  • Если в контракте отсутствует пункт об аннулировании ипотечной линии до срока, получатель займа имеет право обжаловать это в судебном порядке.

Оплата неустойки при несвоевременном внесении платежа по кредиту

В договоре об ипотечном кредите прописывается размер неустойки, удерживаемой при несвоевременном погашении. Это связано с тем, что некоторые получатели займа не соблюдают договорённости по оплате долга.

В подобном случае недобросовестному плательщику начисляется пеня и портится история кредитования.

Если появились непредвиденные проблемы с финансами, следует заблаговременно поставить в известность кредитную организацию при личном посещении банковского отделения или с помощью отправки сообщения в онлайн-режиме. Проконсультироваться, как поступать в сложившейся ситуации, можно на горячей линии.

Если же не решать вопрос, заёмщика ожидает судебное разбирательство. Получатели кредита оповещаются о штрафных санкциях разными способами. В течение первых 5 суток заемщику напоминают о просроченном платеже в телефонном режиме. В дальнейшем банковские работники будут общаться с родственниками неплательщика и его работодателем. Если клиент не отреагирует, на него будет подан иск в суд.

Получение отсрочки на оплату по кредиту

На крайний случай Сбербанк предусмотрел отсрочку выплат по ипотеке. Срок оплаты меняется в таких ситуациях:

  • если заёмщик уволен с работы;
  • если снижена зарплата;
  • при серьёзной болезни, ставшей причиной частичной или полной потери работоспособности;
  • при беременности, после рождения ребёнка;
  • по семейным обстоятельствам, к примеру, если умер родственник либо кредитуемый разводится;
  • при колебании валютного курса.

В подобной ситуации кредитор может предложить воспользоваться одним из способов продления сроков выплаты по кредиту:

  • Пролонгацией кредитного соглашения.
  • Объявляются кредитные каникулы.
  • Программой рефинансирования.
  • Аннулированием пени и комиссионных сборов.

Среди указанных вариантов более вероятными являются кредитные каникулы и предоставление льгот по оплате.

Действия при отказе в предоставлении ипотеки

Единая схема действий не предусмотрена, хотя заемщику предлагается:

  • Выбрать другой земельный участок.
  • Воспользоваться услугами кредитного брокера для поиска оптимального банка для получения ипотеки.
  • При отсутствии зарплатной карты можно ее открыть в банковском отделении.
  • Воспользоваться потребительским кредитом, вместо ипотеки. Такой способ подойдет, если нужно взять небольшую сумму на приобретение либо строительство частного жилья.
  • Подавать заявки одновременно в несколько кредитных организаций.

Гарантированной схемы одобрения заявки нет. Потенциальный заемщик будет вынужден попробовать сразу несколько способов, чтобы оформить ипотеку.

Ипотека на земельный участок от Сбербанка: условия , калькулятор, материнский капитал – Портал юридической поддержки населения

Ипотека в Сбербанке на землю
(10 5,00 из 5)
Загрузка…

Для желающих обзавестись дачей в кредит доступна ипотека на земельный участок от Сбербанка. Программа, позволяющая приобрести не только жилое помещение, но и отдельный земельный участок называется «Загородная недвижимость».

Особенности программы

Данная программа кредитования является целевой, по которой можно приобрести:

  • земельный участок (пустой);
  • дачу, садовый дом и расположенные на этом участке строения вспомогательного назначения (сарай, баня);
  • строительные материалы для возведения вышеперечисленных объектов.

Данная программа является единственной, по которой возможно приобрести отдельный земельный участок без строений. Альтернативным вариантом может быть «Приобретение готового жилья», когда покупается жилой дом вместе с землей, на которой он расположен.

Этапы оформления

Схема оформления ипотеки земли в Сбербанке идентична другим программам, а особенностью может стать лишь момент регистрации построенного объекта после получения кредита:

  1. Заполнение анкеты и подача документов для анализа платежеспособности клиента.
  2. Проверка банком документов заемщика и вынесение предварительного решения о выдаче кредита.
  3. Сбор документов на кредитуемый объект и подача в банк.
  4. Юридическая проверка объекта банком.
  5. Заключение кредитного договора одновременно с договором купли-продажи и перечислением первоначального взноса продавцу.
  6. Регистрация права собственности в Росреестре.
  7. Перечисление кредитных средств на счет продавца после получения документов, подтверждающих завершение регистрационных действий.
  8. Регистрация права собственности построенного объекта в Росреестре и подача документов в банк для подтверждения целевого использования кредитных средств.

Если ипотека оформляется не только на покупку земли, но и строительство дома на ней, то банк может выдавать кредитные средства частями: первую часть на осуществление расчетов с продавцом земли, вторую – на оплату услуг и материалов, необходимых для строительства. Данные условия обязательно прописываются в кредитном договоре.

Лимиты кредитования

Минимум, который выдается Сбербанком по данной программе, составляет 300 000 рублей. До 1 500 000 рублей кредита в качестве дополнительного обеспечения достаточно поручительства физического лица. При ипотеке на сумму более 1,5 млн. рублей банк может потребовать залог иной ликвидной недвижимости заемщика, помимо приобретаемого участка или дома с участком.

В сумму кредита могут быть включены суммы на оплату услуг по подведению коммуникаций, если они будут отражены в строительной смете.

Также при определении максимальной суммы кредита будет учитываться оценка закладываемого имущества – она должна быть не менее 75% оценочной или договорной стоимости и считается от наименьшей цены, соответственно размер собственных средств не может быть менее 25%.

Пример 1. Планируется приобрести в ипотеку участок стоимостью 350 000 рублей и построить дом на сумму 1 000 000 рублей. Независимая оценка определила стоимость участка в 200 000 рублей. Максимальная сумма кредита: (1 000 000+200 000)*75%=900 000 рублей. Поэтому заемщику придется увеличить первоначальный взнос и внести 450 000 рублей.Пример 2. При тех же исходных данных оценка земли оказалась выше договорной стоимости и составила 450 000 рублей. Максимальная сумма кредита: (1 000 000+450 000)*75%=1 087 500 рублей. В данном примере заемщику достаточно внести всего 25% от договорной стоимости: (1 000 000+350 000)*25%=337 500 рублей.

Срок кредитования и ставки

Оформить ипотеку на землю в Сбербанке можно на срок от 1 до 30 лет, однако необходимо учитывать возраст самого старшего из заемщиков, которому должно быть не более 75 лет на дату погашения кредита.

Пример. Семья из 4 человек: мужу и жене по 30 лет, родители мужа выступают созаемщиками. Отцу 62 года, матери 60 лет. Максимальный срок кредита составит: 75-62=13 лет. Если созаемщиком будет только мать, то срок кредита увеличится на 2 года: 75-60=15 лет.

Ставки по ипотеке на землю в Сбербанке варьируются от 10,6% до 13,4%:

УсловиеБазовая ставка, % годовыхНадбавка, %
Для тех, кто не является участником зарплатных проектовНа период до государственной регистрации в Росреестре*При отказе от страхования жизни и здоровья
На общих основаниях11,1+0,3+1,0+1,0
Для участников программ по поддержке и обеспечению жильем10,6нетнет+1,0

*Данный пункт действует в том случае, когда часть заемных средств расходуется на строительство дома. Ставка будет снижена после того, как заемщик предоставит в банк документы о государственной регистрации построенного жилья.

Оценить размер ежемесячных платежей с учетом изменения ставок поможет любой кредитный калькулятор, доступный на многих сайтах, посвященных личным финансам.

Кто может взять ипотеку на землю в Сбербанке: требования к заемщику и документам

Требования к заемщикам на ипотеку земли аналогичны другим ипотечным программам Сбербанка:

  • гражданство РФ;
  • возраст 18-75 лет на дату оформления/погашения кредита;
  • не менее 6 месяцев подтвержденного трудового стажа при общем стаже минимум 1 год (за последние 5 лет, кроме зарплатных клиентов);
  • общее количество созаемщиков по договору – не более 4, включая основного заемщика;
  • супруг/супруга основного заемщика в обязательном порядке включается в состав заемщиков, если брак зарегистрирован официально (кроме случаев брачного договора между супругами или отсутствия гражданства РФ у жены или мужа);
  • общего дохода всех созаемщиков должно быть достаточно для содержания всех членов семьи (в том числе нетрудоспособных супругов и детей), оплаты действующих обязательств (кредиты, алименты) и оплаты ежемесячного платежа по оформляемой ипотеке.

Стандартный пакет документов для первичного рассмотрения заявки помимо анкеты включает в себя:

  1. паспорта всех заемщиков;
  2. документы о семейном статусе (свидетельства о браке/разводе/рождении детей);
  3. документы, подтверждающие родство между созаемщиками;
  4. справки о доходах за последние полгода;
  5. документы, подтверждающие необходимый трудовой стаж.

Если в качестве дополнительного обеспечения банк потребует залог имеющейся недвижимости, то документы на нее рекомендуется подавать на первичном рассмотрении, чтобы увеличить шанс одобрения.

Что делать после предварительного одобрения банка

При принятии положительного решения банком в отношении платежеспособности и надежности заемщика следующим шагом является сбор документов на участок и дом, а также подготовка строительной сметы, если часть кредита будет израсходована на строительство дачи. В обязательном порядке предоставляются:

  1. правоустанавливающие документы на землю и дом (если имеется): свидетельство о регистрации/выписка из Росреестра, документы-основания (договор купли-продажи/наследования/дарения);
  2. кадастровый паспорт на землю и имеющиеся на нем объекты;
  3. отчет независимой оценочной компании о стоимости приобретаемого объекта;
  4. разрешение (нотариальное) супруга продавца на продажу, если предыдущая сделка оформлялась продавцом в браке;
  5. прочие документы по требованию банка (разрешение органов опеки, справки от нарколога и психиатра на продавца, паспорт продавца).

При выборе участка необходимо обратить внимание на назначение земли по документам: допустимы земли для ИЖС или дачного строительства. Более точную информацию о требованиях к залогу необходимо заранее узнать в банке.

Рассмотрение полного пакета документов банком занимает до 8 рабочих дней.

Возможности программы

В рамках предложения «Загородная недвижимость» от Сбербанка предусмотрена возможность отсрочки платежа.

Воспользоваться бонусом можно в том случае, если стоимость строительства в первые 2 года после выдачи кредита увеличилась и данный факт может быть подтвержден документально.

В такой ситуации банк принимает индивидуальное решение по смягчению условий оплаты кредита и может предложить заемщику один из вариантов:

  • увеличение срока кредитования с пересчетом платежей в меньшую сторону;
  • отсрочка уплаты процентов по кредиту с составлением индивидуального графика, по которому некоторое время заемщик платит лишь основной долг.

Заемщики, имеющие право на материнский капитал, могут также снизить кредитную нагрузку, погасив часть кредита сертификатом.

Резюме

Оформить ипотеку на землю через Сбербанк можно по программе «Загородная недвижимость», используя кредитные средства как на приобретение имеющихся на участке объектов, так и на возведение новых.

Процентная ставка зависит от социальной категории заемщика, его участии в зарплатном проекте банка, а также от наличия полиса личного страхования и скорости государственной регистрации построенного объекта.

Дополнительным обеспечением по кредиту может стать не только залог имеющейся недвижимости, но и поручительство платежеспособного физического лица.

Прочтите также: Как купить земельный участок на материнский капитал в 2020 году

(10 5,00 из 5)
Загрузка… 

Правоприменительная практика и/или законодательство РФ меняется достаточно быстро и информация в статьях может не успеть обновиться.
Самую свежую и актуальную правовую информацию, с учетом индивидуальных нюансов вашей проблемы, можно получить по круглосуточным бесплатным телефонам:

 

или заполнив форму ниже.

Ипотечный кредит на земельный участок в Сбербанке

Ипотека в Сбербанке на землю

Многие граждане, живущие в городах, хотят обзавестись частным домом, построенным на собственном земельном участке. Однако, чтобы начать строительство, необходимо приобрести этот участок.

Дают ли в кредит средства для покупки земельного участка в Сбербанке?

Банки относят землю к неликвидным объектам. Участки трудно реализуются, поэтому риск возможных убытков при заключения таких сделок довольно высок.

Более ценными считаются оснащённые коммуникациями участки. Водоотведение — одно из ключевых условий. Некоторые участки земли вообще не могут использоваться в качестве объекта покупки.

Законом запрещается приобретение:

  • государственных и муниципальных участков, не предназначенных для ИЖС;
  • лесов и парков, заповедных зон;
  • земельных наделов, менее 6 и более 50 соток.

Ипотечный кредит можно взять на:

  • частное жилищное строительство, поскольку более ликвидным становится участок с возведённым домом;
  • строительство дачи в СНТ и ДНП;
  • загородный участок для ведения личного хозяйства;
  • сельскохозяйственные угодья.

Чаще всего земельную ипотеку оформляют юрлица и индивидуальные предприниматели, которые используют наделы для коммерческих нужд.

Можно ли купить земельный участок в ипотеку в Сбербанке?

В России лишь немногие банки выдают кредиты на приобретение земельных участков. Можно назвать всего 3 крупных банка, которые в 2020 году предоставляют такую возможность:

  • ВТБ 24;
  • Россельхозбанк;
  • Сбербанк.

Данные кредитные организации разработали программы, включающие возможность оформления ипотеки на земельный участок.

Ипотека на участок земли в Сбербанке

Ипотечный кредит на землю в Сбербанке предлагается в рамках программы «Загородная недвижимость».

Данная программа позволяет оформить ипотеку на:

  • покупку / строительство дачи, а также иных строений;
  • строительство жилых объектов;
  • покупку участка земли.

Условия оформления ипотеки

Условия кредитования следующие:

  • Валюта: рубли РФ.
  • Минимальная сумма займа: 300 000 р.; максимальная сумма не должна превышать 75% договорной стоимости земельного участка или объекта недвижимости, оформляемого в залог.
  • Первоначальный взнос: от 25%.
  • Срок кредита: до 30 лет.
  • Комиссия за выдачу займа отсутствует.
  • Обеспечение по кредиту: залог жилого помещения, поручительство физлиц.
  • Страхование: обязательное страхование имущества, передаваемого в залог (за исключением земельного надела) от рисков утраты, повреждения в пользу Сбербанка на весь срок действия ипотечного договора.

Процентная ставка

Значение процентной ставки зависит от того, является ли соискатель кредита зарплатным клиентом или вкладчиком Сбербанка. Минимальная процентная ставка действует для участников региональных и федеральных программ, направленных на жилищное кредитование.

Перейдя по этой ссылке, вы можете узнать самые свежие данные, касающиеся процентной ставки по оформлению ипотеки на земельный участок в Сбербанке.

Надбавки к процентной ставке:

  • 0,3% для соискателей, не являющихся зарплатными клиентами Сбербанка;
  • 1% — на период времени до регистрации ипотеки;
  • 1% — в случае отказа заёмщика от страхования жизни и здоровья.

Требования к заёмщикам

К соискателю кредита на земельный участок Сбербанк предъявляет следующие требования:

  • Возраст: не менее 21 года (на момент оформления ипотеки) и не более 75 лет (на момент возврата займа по договору).
  • Стаж работы: 6 месяцев на текущем месте трудоустройства; 1 год общего стажа.

Созаёмщиками по кредиту могут выступать не более 3 физлиц, доход которых учитывается при расчёте максимальной суммы кредита.

Супруг(а) заёмщика обязательно привлекается в качестве созаёмщика вне зависимости от его(её) возраста и платёжеспособности.

Исключение составляют случаи, когда:

  • У супруги(а) отсутствует гражданство РФ.
  • Между супругами заключён брачный договор, в рамках которого установлен режим раздельной собственности.

Требования к созаёмщикам аналогичны требованиям, предъявляемым к заёмщику.

Требования к участку земли

Чтобы заявка на ипотеку участка земли была одобрена, банку необходимо убедиться в ликвидности приобретаемого объекта недвижимости.

Основные критерии определения качества земли:

  • вид участка (для ведения сельхозработ, ИЖС и пр.);
  • категория почв;
  • расположение участка относительно населённых пунктов;
  • степень развития инфраструктуры;
  • наличие/отсутствие рядом транспортных коммуникаций;
  • наличие/отсутствие рядом с участком мест для сброса отходов;
  • расположение участка не в природоохранных зонах;
  • наличие подъезда к участку;
  • расстояние от места расположения кредитной организации;
  • размер участка земли;
  • наличие официально зафиксированных границ;
  • постановка на кадастровый учёт;
  • отсутствие обременений (аренда, арест, залог);
  • нахождение леса или водоёма на территории;
  • наличие правоустанавливающих документов на участок у продавца.

В приоритете у Сбербанка земли, расположенные в коттеджных посёлках. Они, как правило, благоустроены и легко реализуются на рынке недвижимости. Ипотека в данном случае оформляется на более выгодных условиях.

Необходимые документы

Для рассмотрения заявки необходимы:

  • Заявление заёмщика.
  • Заявление залогодателя юрлица.
  • Паспорт заёмщика (всех созаёмщиков, залогодателя и поручителя).
  • Справки, подтверждающие финансовое состояние заёмщика (не распространяется на зарплатных клиентов Сбербанка).
  • Документы по залогу.

Документы, предоставляемые заёмщиком после одобрительного решения по заявке:

  • Документы по кредитуемому объекту (могут быть предоставлены банку в течение 90 дней со дня принятия решения Сбербанка о выдаче займа).
  • Бумаги, подтверждающие наличие средств для первоначального взноса.

Где можно получить кредит на земельный участок?

Кредит предоставляется в отделениях Сбербанка по месту:

  • регистрации заёмщика/одного из созаёмщиков;
  • расположения участка земли.

Срок рассмотрения заявки составляет не более 8 рабочих дней. Кредит предоставляется единовременно или частями.

Как взять в ипотеку земельный участок в Сбербанке?

Можно выделить несколько основных шагов, которые соискателю необходимо пройти для получения ипотечного займа:

  1. Зайдите в местное отделение или на страницу сайта Сбербанка, изучите условия и требования к участку земли.
  2. Выберите земельный надел, соответствующий предъявляемым требованиям.
  3. Подайте заявку, которая будет рассматриваться в течение нескольких дней.
  4. Если банк вынесет положительный вердикт, то соберите документы на участок.
  5. При отсутствии противоречий заключается договор, а кредитные средства переводятся заёмщику.

Договор оформляется в письменном виде и заверяется нотариусом. Зарегистрировать его необходимо в течение 2 недель после предоставления всех документов.

В договоре обязательно указываются:

  • кадастровый номер участка;
  • границы надела;
  • площадь;
  • возможность/невозможность возведения строений на купленном участке.

Оформление ипотечного договора проходит несколько этапов:

  1. Одобрение банком заявления заёмщика.
  2. Оценка земельного надела.
  3. Составление акта о ликвидности земли.
  4. Определение ставки и срока кредитования.

Особенности оформления ипотеки на земельный участок

Ипотека, оформляемая на участок земли в Сбербанке, имеет ряд особенностей. Основные из них:

  • Заёмщик может не сообщать банку о постройке дома на участке.
  • Ставка по займу является более высокой.
  • Срок кредитования уменьшен.
  • Отдельная часто земли не может выступать в качестве залога.
  • Заёмщик оплачивает выезд сотрудников банка на участок, оценку, комиссии и сборы нотариуса.
  • Право залога принадлежит Сбербанку.
  • Вместе с земельным участком заёмщику передаются все строения.

Порядок погашения кредита

Кредит погашается помесячно аннуитетными (равными) платежами. Допускается досрочное частичное или полное погашение кредита.

Процедура осуществляется по заявлению, содержащему дату досрочного погашения, сумму и счёт, с которого будут перечислены денежные средства.

Минимальная сумма досрочно возвращаемого кредита не ограничивается банком. Плата за досрочное погашение займа не взимается.

Санкции за несвоевременное погашение кредита

За просрочку платежа Сбербанк взимает неустойку, размер которой соответствует показателю ключевой ставки ЦБ РФ, действующей на дату заключения договора.

Использование индивидуальных сейфов Сбербанка

Для проведения расчётов по сделке можно использовать индивидуальные сейфы ОАО «Сбербанк России» на период до оформления в залог недвижимости; иное обеспечение на этот период банку предоставлять не нужно.

Передача денежных средств продавцу участка производится после регистрации договора и перехода права собственности на земельный надел к покупателю, а также после государственной регистрации ипотеки участка в силу закона в пользу Сбербанка.

В заключение ещё раз отметим, что ипотека на земельный участок в Сбербанке оформляется в рамках программы «Загородная недвижимость». Подробности об условиях и требованиях смотрите здесь.

Инфо о банках
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: