Ипотека в Россельхозбанке с материнским капиталом

Содержание
  1. Ипотечный кредит под материнский капитал в Россельхозбанке
  2. Особенности ипотеки с материнским капиталом в Россельхозбанке в 2020 году
  3. Условия ипотеки под материнский капитал
  4. Как взять ипотеку с материнским капиталом в Россельхозбанке?
  5. Требования к заемщику
  6. Пакет документов
  7. Рекомендации для оформляющих ипотечный кредит под материнский капитал
  8. Отзывы клиентов
  9. Ипотека под материнский капитал в Россельхозбанке в 2020 году
  10. Условия оформления
  11. Документы
  12. Требования
  13. Как взять ипотечный кредит?
  14. Сколько рассматривается заявка на ипотеку?
  15. Онлайн калькулятор для расчета ипотеки
  16. Ипотека с капиталом – преимущества и недостатки
  17. Подводя итоги
  18. Россельхозбанк – ипотека под материнский капитал
  19. Особенности ипотеки с материнским капиталом в Россельхозбанке
  20. Преимущества
  21. Условия кредитования
  22. Размер процентных ставок
  23. Действующие программы для молодых семей
  24. «Дом мечты»
  25. «Мечты сбываются»
  26. Покупка квартиры у ГК «А101»
  27. Правила оформления
  28. Необходимые документы для ипотечного кредитования
  29. Страховка по займу
  30. Порядок получения
  31. Сроки рассмотрения заявки
  32. Нюансы погашения
  33. Полезные рекомендации оформляющим ипотеку под материнский капитал в РСХБ
  34. Отрицательные стороны
  35. Как оформить в Россельхозбанке ипотеку с материнским капиталом
  36. Требования банка к заемщику
  37. Ставки
  38. Как оформить
  39. Необходимые документы
  40. Как погашать задолженность
  41. О плюсах и минусах
  42. Как правильно брать ипотеку, основные ошибки и особенности ипотеки:
  43. Ипотека с материнским капиталом в Россельхозбанке: условия и онлайн калькулятор
  44. Список документов
  45. Как взять ипотечный кредит
  46. Плюсы и минусы
  47. Заключение

Ипотечный кредит под материнский капитал в Россельхозбанке

Ипотека в Россельхозбанке с материнским капиталом

Бывают случаи, когда молодые семьи задумываются об оформлении ипотеки с материнским капиталом в Россельхозбанке. Таким капиталом являются средства, предоставляемые молодой семье государством в случае рождения второго и следующих детей.

Воспользоваться ими можно лишь в определенных случаях, а именно:

  • Увеличив пенсионные накопления матери размещением капитала в приватном пенсионном фонде.
  • Улучшив жилищные условия.
  • Оплатив обучение детей.

Общеизвестно, что получить кредит под материнский капитал не так сложно, ведь на сегодняшний день все больше банков предоставляют такие услуги.

При оформлении кредитных ипотечных договоров, люди все чаще используют личный кабинет на сайте Россельхозбанка. Это позволяет тщательно и обдуманно прочитать предоставляемые банком условия и принять взвешенное решение. Также на сайте Россельхозбанка имеется калькулятор, позволяющий рассчитать примерный процент на кредит.

Наряду с этим стоит учесть, что такой займ в Россельхозбанке оформляется на обоих родителей.

Особенности ипотеки с материнским капиталом в Россельхозбанке в 2020 году

При использовании семейного капитала в жилищном кредитовании, следует знать способы его применения:

  • Оплата первоначального взноса.
  • Оплата имеющейся кредитной задолженности по ипотеке или ее части.

Касательно первого случая, то не нужно ждать, когда ребенку исполнится 3 года, а можно сразу воспользоваться средствами семейного капитала, обратившись в отделение Россельхозбанка и предоставив свидетельство о рождении.

Во втором случае нужно обратиться в Пенсионный фонд за документом, который предоставляется банку. Это способствует значительному снижению налогового бремени.

Кредитные средства предоставляются на:

Статья в тему:  Как оформить ипотеку по 2 документам в Россельхозбанке?

  1. Первичное и вторичное жилье.
  2. Покупка или возведение коттеджа.
  3. Приобретение недостроенных построек.
  4. Частные участки земли.
  5. Выкуп территории, предназначенной для строительства жилых домов.

Рекомендуем для начала просмотреть видео:

Но стоит отметить, что материнский капитал также можно использовать для ремонтных работ уже имеющегося жилья. Россельхозбанк периодически пересматривает нюансы такого кредитования, благодаря чему в программе регулярно появляются новые пункты, позволяющие не только покупать жилье, но также и оплачивать кредитные задолженности.

Как показывает практика, большинство оформляемых договоров одобряются Россельхозбанком и единственным препятствием на пути к совершению успешной сделки остается правильное оформление всех необходимых бумаг.

С недавнего времени в Россельхозбанке появились новые возможности, позволяющие получить ипотечные средства по льготной программе.

Согласно ее условиям, если у родителей, которым не исполнилось 35 лет, родилось двое и больше детей, они имеют право как на снижение первоначального взноса до 10%, так и на освобождение от накапливания процентов в течение первых трех лет кредитования.

Условия ипотеки под материнский капитал

Россельхозбанк позволяет получить кредитные средства в таких валютах, как евро, доллар США, рубль при соблюдении следующих условий:

  1. Первоначальный взнос – не менее 10% от стоимости приобретения объекта недвижимости, не менее 20% — в случае приобретения квартиры на рынке первичной недвижимости, т.е. новостройка.
  2. Процентная ставка — от 8,85%.
  3. Сумма ипотеки – от 100 тыс. до 20 млн. рублей (не более 85% от стоимости жилья)
  4. Кредитный срок – до 30 лет.
  5. Способом погашения являются только аннуитетные платежи.
  6. Наличие страхования недвижимого имущества.
  7. Для банковских гарантий необходим залог имуществом.
  8. Наличие возможностей покрыть 85% кредитных средств.

Статья в тему:  Обзор ипотечной программы «Молодая семья» в РоссельхозбанкеВ случае, когда используется материнский капитал, то первоначальный взнос составит 0%, что напрямую связано с его погашением средствами государства.

Наряду с этим заемщик имеет право на увеличение суммы первоначального взноса на ипотеку за счет собственных финансовых возможностей, ведь именно от него зависит процентная ставка на кредит.

Как взять ипотеку с материнским капиталом в Россельхозбанке?

Процесс получения ипотечного кредита в Россельхозбанке заключается в следующем:

  1. Подача заявки на кредит, посетив отделение банка либо онлайн на сайте. Срок рассмотрения заявки банком – до 5 рабочих дней, в случае одобрения срок действия составляет 90 дней.
  2. Предоставление документов касательно приобретаемого объекта в банк.
  3. Оформление и подписание кредитного договора и др. документов.
  4. Оплата первоначального взноса.
  5. Оформление договора купли-продажи недвижимости и получение документа касательно регистрации собственности на имущество.
  6. Оформление страховки.
  7. Предоставление документов на приобретенный объект в Сельхозбанк. После этого банк перечислит сумму продавцу недвижимости.
  8. В течение 3-х месячного срока, начиная с даты выдачи кредитных средств, средства семейного капитала нужно внести в счет погашения кредитной задолженности по ипотеке.

Требования к заемщику

Требования Россельхозбанка к заемщику следующие:

  • Возраст – от 21 до 65 лет.
  • Гражданство РФ.
  • Регистрация – в РФ, по месту пребывания/жительства.
  • Стаж работы – не меньше шести месяцев на последнем месте работы и не меньше одного года стажа общего за период последних 5 лет.

Будет полезно просмотреть:

Необходимо отметить, что один из заемщиков, если их несколько, должен иметь полное право на материнский капитал, распоряжаться им.

Также следует учитывать и требования Россельхозбанка к объекту недвижимости, а именно:

  1. Отсутствие прописанных посторонних лиц в приобретаемом объекте.
  2. Не допускается найм или обременение залогом приобретаемого имущества.
  3. Объект недвижимости должен находиться территориально там же, где и кредитующий банк.
  4. Не допускается износ дома более 70%, то есть недвижимость не должна быть ветхой или находиться в аварийном состоянии.
  5. Наличие каменного фундамента у постройки.

Пакет документов

Для успешного оформления ипотеки под материнский капитал, необходимо подготовить такой пакет документов:

  1. Паспорт гражданина РФ.
  2. Заполненное заявление согласно общепринятой форме.
  3. Военный билет с приписным свидетельством.
  4. Справка о доходе по форме банка.
  5. Документ, подтверждающий бракосочетание.
  6. Выписка банковских счетов.
  7. Сертификат, подтверждающий право на получение материнского капитала.
  8. Документы на право собственности над приобретаемым жильем.
  9. Справка от Пенсионного фонда РФ.
  10. Свидетельства о рождении детей.
  11. Справка о занимающей должности на работе.

Паспорт Анкета-заявление Военный билет Справка о доходах по форме банка Свидетельство о заключении брака Выписка по банковскому счету Сертификат на материнский капитал Свидетельство о рождении детей Справка с места работы Справка из Пенсионного фонда РФ об остатке средств материнского (семейного) капитала

Рекомендации для оформляющих ипотечный кредит под материнский капитал

Чтобы минимизировать риск отказа Россельхозбанком на выдачу кредита, следует учитывать некоторые нюансы и придерживаться нескольких правил.

Стоит помнить, что в случае выдачи ипотеки под материнский капитал, кредит отличается большим сроком отдачи задолженных средств. Это может быть невыгодно лицам, приобретающим строящееся жилье. Это вызвано тем, что на таких людей возлагаются большие финансовые нагрузки, что повышает риски невыплаты одолженных средств в установленные графики.

Для того чтобы оформить ипотеку, необходимо подсчитать общий месячный доход семьи. Он должен минимум в два раза превышать государственные выплаты, в противном же случае стоит задуматься о том, будет ли возможность регулярно выплачивать кредитные деньги. Эксперты и банкиры рекомендуют рассчитать ежемесячные выплаты по ипотеке при помощи калькулятора.

Помимо этого стоит изучить все нюансы кредита, в особенности штрафы и санкции, ведь очень участились случаи, когда ипотека под материнский капитал имеет большое количество таких оговорок. Также имеется возможность увеличения суммы выдаваемого кредита за счет предоставления поручителей.

Одним из обязательных условий для получения кредита является страхование жилья, передающегося банку в залог. Под особую категорию попадают участки земли, а также недостроенные объекты, но не стоит забывать, что для успешного заключения договора обязательно наличие имущества, которое будет отдано под залог.

Также стоит учесть, что срок перечисления финансов для первоначального взноса согласно ипотечному договору составляет примерно 3 месяца, на что может согласиться далеко не каждый.

Отзывы клиентов

Кирилл: «Всего год назад мы оформили ипотечный договор с Россельхозбанком на весьма выгодных для нас условиях. Благодаря небольшим ежемесячным взносам мы можем понемногу выплачивать занятые у банка деньги, а материнский капитал позволил погасить первоначальный взнос по ипотеке, благодаря чему мы год, как живем в новом жилье.»Снежана: «Недавно заключили ипотеку на получение средств на покупку нового загородного дома. Особенностью нашего кредита, предоставленного Россельхозбанком является то, что мы оформили его на весьма большую сумму благодаря трем поручителям. На данный момент мы уже переселились в новое жилье и начинаем выплачивать одолженные средства.» Подписывайтесь на наш канал в Telegram и получайте интересные новости и обзоры первыми!

Ипотека под материнский капитал в Россельхозбанке в 2020 году

Ипотека в Россельхозбанке с материнским капиталом

На территории РФ достаточно часто в процессе решения жилищного вопроса используется материнский капитал.

Многие банки, предлагающие ипотечное кредитование, рассматривают вариант выдачи ипотеки с одновременным использованием социальной выплаты.

Говоря иными словами, очень часто выдается ипотека с материнским капиталом в Россельхозбанке, где капитал идет в счет погашения долга за купленное помещение. В данной статье будет рассказано обо всех выгодных предложениях такого плана.

Условия оформления

Самым основным условием в данной форме кредитования является тот фактор, что официальным собственником должен являться исключительно совершеннолетний человек. Это говорит о том, что невозможно оформить одну из долей на рожденного ребенка.

Общие условия ипотечного кредитования являются стандартными. Основное отличие заключается в возможности оплаты первоначального взноса или погашения части займа полученным материнским капиталом. Можно отметить следующие условия ипотеки под материнский капитал в Россельхозбанке:

  1. Валюта ипотеки – рубли.
  2. Сумма займа колеблется от 100 тысяч до 20 млн рублей.
  3. Официальная годовая ставка берет начало от 17%. Более точный размер зависит от общего размера взноса, от срока кредитования.
  4. Время ипотеки может достигать 25 лет.
  5. Сумма взноса 0% – если полученный капитал покрывает минимальный размер допустимого взноса, 10% – от цен на недвижимость вторичного рынка, 20% от цен на объекты в новых зданиях, 30% и выше от цен, установленных на элитное жилье.
  6. Страхование возможных рисков. Обязательным здесь является законное страхование жилого помещения, которое передается в залог банку. В некоторых случаях требуется застраховать работоспособность и здоровье заемщика.
  7. Предоставление созаемщиков. Если ипотека оформляется супружеской парой, второй супруг автоматически фиксируется, как созаемщик.
  8. На рассмотрение составленной заявки в среднем тратится 5 дней. Если по заявке было принято положительное решение, оно будет актуально на протяжении 90 суток.

Одобренная ипотека должна погашаться каждый месяц по специальному графику. Система платежей может аннуитетной, то есть равными суммами на протяжении всего времени кредитования, а также дифференцированной, когда взносы уменьшаются каждый месяц.

Документы

Среди документов, которые нужны для получения в банке жилищного кредита, необходимо отметить следующие:

  • Заявление, составленное по специальной форме. В нем должна содержаться информация относительно всех участников сделки;
  • Документы, официально удостоверяющие личность;
  • Для мужчин до 27 лет важно наличие военного билета или специального свидетельства приписки;
  • Документы на детей и бумага о браке;
  • Бумаги и справки для подтверждения материального достатка и официальной трудовой деятельности;
  • Пакет документов на покупаемую недвижимость;
  • Выданный на руки сертификат на получение материнского капитала.

При наличии всех перечисленных выше справок, шансы на получение ипотеки становятся значительно выше, также можно получить более выгодные условия.

Требования

Чтобы получить в данном учреждении ипотеку в Россельхозбанке под материнский капитал, заявитель должен полностью соответствовать определенным требованиям. Среди самых главных из них выделить можно такие условия:

  1. Возраст строго от 21 года до 65. Важно чтобы на полное закрытие займа, человеку было не больше 65 лет.
  2. Официальное российское гражданство.
  3. Общий стаж от 4 месяцев на действующем месте, а общий не менее 5 лет.
  4. Прописка и фактическое проживание на территории России.
  5. Один из заявителей имеет право распоряжаться полученным капиталом.

Существуют также определенные требования к недвижимости. В первую очередь нужно обратить внимание на то, чтобы постройка была прочная каменная или расположена на фундаменте из данного материала. На момент выплаты займа строение не должно быть ветхим или аварийным. Обязательно нужно проследить за тем, чтобы в жилье не были прописаны лица посторонние, не допускается обременения залогом.

Как взять ипотечный кредит?

Процесс оформления жилищного займа в данном банке начинается с тщательного выбора жилого помещения. По окончании выбора потребуется подать в организацию официальную заявка на ипотеку и собранный пакет документов.

Если сотрудников финансового учреждения устраивает выбранное помещение, автоматически будет заключен официальный договор по ипотеке, а также оформление законной купли-продажи выбранной недвижимости.

После полного завершения всех мероприятий, потребуется обратиться за получением субсидии в ПФ РФ.

Материнский капитал не дается на руки, его переводят на счет банку-кредитору. Именно по этой причине в процессе посещения ПФР потребуется иметь на руках уже заключенный и заверенный договор ипотеки.

Как только Пенсионный Фонд дает согласие на задействование капитала, деньги переводятся в банк на протяжении 90 дней.

Перечисленное можно направить на погашение начисленных процентов, а также части зафиксированного долга.

Важно! В процессе оформления ипотеки требуется принимать во внимание определенное соотношение суммы ежемесячного взноса, а также общих доходов.

Сколько рассматривается заявка на ипотеку?

В данную организацию можно подать заявление и документы на приобретение разных форм недвижимости. Вот самые основные из них:

  • Квартиры разных категорий.
  • Дома и земельные участки.
  • Жилье в виде участия в строительном проекте.
  • Определенной площади участок для последующего строительства.
  • Требующий достройки дом с земельным участком.

При желании заявитель может направить средства ипотеки с материнским капиталом Россельхозбанка в постройку совершенно нового дома или закончить возведение ранее начатого строения.

Вне зависимости от выбранного объекта банк будет определенное время рассматривать поданную заявку. В среднем она рассматривается 5 рабочих дней. Если по прошествии данного периода банк принимает положительное решение стоит опираться уже на иные сроки. На протяжении 90 дней нужно подобрать подходящее жилье. Ровно столько предложение будет сохранять актуальность.

Онлайн калькулятор для расчета ипотеки

Каждый клиент банка, принявший решение оформить ипотеку, может сделать предварительный расчет по будущей ипотеке. Для этой цели потребуется посетить официальный сайт учреждения и воспользоваться специальным онлайн-калькулятором. В специальную форму вводятся такие параметры, как:

  1. Сумма взноса;
  2. Срок кредитования;
  3. Размер ежемесячного дохода.

После внесения подобной информации система сразу выдает полученный результат, на основании которого заявитель принимает решение оформить заем на приобретение жилья.

Ипотека с капиталом – преимущества и недостатки

Как и все банковские продукты, кредит под материнский капитал в Россельхозбанке характеризуется своими преимуществами и некоторыми недостатками. Среди положительных факторов выделяются такие:

  • Быстрое приобретения жилья.
  • Отсутствие обременительности для бюджета. Платеж часто сравним с тем, что отдается за съем жилья. Дом или квартира после оформления ипотеки становится определенной частичной собственностью. В нем можно зарегистрироваться и сделать качественный ремонт и строго по своему желанию.
  • Нет необходимости накапливать средства, так как это мало кому удается.
  • Задействование капитала серьезно снижает размер ежемесячных затрат.

Нужно отметить, что купленное жилье в полную собственность не переходит. Его нельзя взять и продать, поменять или подарить. Переход в фактическую собственность осуществляется только после полного погашения займа.

Подводя итоги

Клиенты данного финансового учреждения имеют право и возможность выбрать для себя любую программу ипотеки под материнский капитал в Россельхозбанке. Варианты комфортного и выгодного жилья ничем не ограничены. Каждый пользователь может подобрать для себя оптимальный вариант займов.

(8 4,38 из 5)
Загрузка…

Россельхозбанк – ипотека под материнский капитал

Ипотека в Россельхозбанке с материнским капиталом

Государство разработало программы субсидирования, помогающие семьям с детьми улучшать условия проживания. Некоторые из них позволяют взять заем на вторичное жилье или новостройку со сниженной процентной ставкой. Предлагаемая Россельхозбанком ипотека под материнский капитал (МК) — пример льготной программы. Перед подачей заявки стоит изучить основные условия кредитования.

Особенности ипотеки с материнским капиталом в Россельхозбанке

Возьмите ипотеку с материнским капиталом в Россельхозбанке.

Меры государственной поддержки становятся дополнением к предлагаемым банком кредитным программам.

Номинал сертификата на семейный капитал в 2020 г. составляет 466 000 руб. Документ выдается при рождении первого или второго ребенка. Средства частично или в полном объеме можно расходовать при получении жилищного займа.

Россельхозбанк предлагает 2 варианта применения сертификата:

  • полная или частичная выплата первого взноса;
  • погашение уже имеющегося кредита.

Материнский капитал совместим с такими ипотечными программами, как:

  • кредит на приобретение квартиры на этапе строительства;
  • заем на покупку объекта вторичной недвижимости;
  • кредит на приобретение загородного дома или земельного участка;
  • заем на покупку апартаментов у застройщиков или физических лиц.

Направление средств сертификата на выплату первого взноса допускается только с разрешения органов опеки. Для получения соответствующего документа оформляют нотариальное обязательство о присвоении долей детям.

Это важное условие использования субсидии, направленное на защиту интересов детей и закрепленное на законодательном уровне.

Преимущества

К положительным сторонам ипотечной программы относятся:

  • отсутствие комиссионных сборов при оформлении кредита;
  • возможность выбора удобной схемы погашения (дифференцированные или аннуитетные платежи);
  • досрочное погашение ипотеки без комиссий и дополнительных условий;
  • возможность предоставления справки о доходах по форме банка;
  • льготные условия выдачи займа для молодых семей.

К положительным сторонам ипотеки относится отсутствие комиссионных сборов.

Условия кредитования

Если применять в виде первого взноса только средства сертификата, можно взять кредит на приобретение квартиры стоимостью до 4,5 млн руб.

В других случаях действуют такие условия:

  1. Выдается сумма от 100 тыс. до 20 млн руб. Для жителей Москвы лимит увеличен до 60 млн руб.
  2. Максимальный срок кредитования — 30 лет.
  3. Величина первого взноса составляет от 10%. Эти средства можно выплатить за счет МК. В таком случае заемщик обязан предоставить соответствующее заявление в ПФР в течение 3 месяцев с момента подписания ипотечного договора.

В сделке может участвовать до 3 созаемщиков, доход которых анализируется при принятии решения о выдаче ипотеки. Подписывающие договор лица могут не иметь родственных связей. Супруг (-а) заемщика является обязательным участником сделки при оформлении квартиры в совместную собственность. Получатель сертификата также входит в список созаемщиков.

Условия кредитования ипотеки под материнский капитал.

Для обеспечения кредита используется покупаемый за счет ипотечных средств объект.

Размер процентных ставок

Изучить условия кредитования можно с помощью таблицы:

Цель и сумма займа (млн руб.)Категории заемщиков
Постоянные и зарплатныеРаботники бюджетной сферыДругие физические лицаМолодые семьи
Покупка квартиры по договору долевого строительства у партнеров банкадо 39,3%9,3%9,3%9,3%
более 39%
Приобретение объектов долевого строительствадо 39,4%9,4%9,4%9,4%
более 39,1%9,1%9,1%9,1%
Покупка вторичного жильядо 39,5%9,55%9,6%9,45-9,55%
более 39,4%9,45%9,5%9,35-9,45%
Покупка частного домадо 2013,5%13,4%13,5%9,3-11%

Действующие программы для молодых семей

Использование средств МК возможно при оформлении одного из 3 специальных кредитов. В программах могут участвовать семьи, где один из супругов моложе 35 лет. Одинокий родитель соответствующего возраста также попадает под льготные условия.

«Дом мечты»

Россельхозбанк предлагает ипотеку на специальных условиях для покупки частного дома.

По этой программе действуют такие условия:

  • сумма займа составляет 100 тыс.-20 млн руб.;
  • требуется внесение первого платежа в размере 10%;
  • возможна покупка частного дома или земельного участка;
  • наибольший срок кредитования составляет 30 лет;
  • величина процентной ставки — 9,3-11% (размер устанавливается с учетом суммы кредита и категории заемщика).

«Мечты сбываются»

Программа действует при приобретении таунхауса или квартиры у компаний-партнеров банка.

Кредитное учреждение предлагает такие условия:

  • сумму займа — от 100 тыс. до 60 млн руб.;
  • размер первого взноса — не менее 20% стоимости жилья;
  • наибольший срок погашения долга — 30 лет;
  • величину процентной ставки — от 9,4% (зависит от суммы займа и типа покупаемого объекта).

Россельхозбанк предоставляет акцию «Мечты сбываются» по ипотечному кредитованию.

Покупка квартиры у ГК «А101»

В таком случае действуют следующие условия:

  • сумма кредита — от 100 тыс. до 60 млн руб.;
  • срок кредитования — до 10 лет;
  • размер первого платежа — от 15%;
  • величина процентной ставки — от 3,8 до 7,5% (в зависимости от размера первоначального платежа и суммы кредита).

ГК «А101» и Россельхозбанк запустили ипотечную программу.

При участии в каждой из рассмотренных программ можно использовать средства семейного капитала.

Правила оформления

Перед подачей заявки собирают основной пакет документов. После этого изучают условия всех программ, выбирают наиболее выгодную.

Необходимые документы для ипотечного кредитования

На этапе подачи заявки предоставляют:

  • паспорт гражданина РФ;
  • военный билет (для заемщиков мужского пола моложе 27 лет);
  • заявление на оформление кредита;
  • свидетельства о браке, рождении детей;
  • копию трудовой книжки;
  • справку об остаточной сумме семейного капитала (выдается в ПФР);
  • сертификат на МК;
  • справку 2-НДФЛ.

Паспорт гражданина РФ является обязательным документом.

При оформлении залогового объекта предоставляют такие документы:

  • выписку из ЕГРН, полученную не более 30 дней назад;
  • план квартиры или дома;
  • выписку из Росреестра;
  • кадастровый паспорт при приобретении земельного участка;
  • выписку из домовой книги.

Страховка по займу

Обязательным является страхование залогового объекта от порчи или уничтожения. Выгодоприобретателем в этом случае является банк. Страхование жизни и здоровья заемщика считается добровольным. Однако при отказе от такой процедуры ставка увеличивается на 1%.

Страхование распространяется на всех участников кредитного договора, доход которых учитывается при расчете максимальной суммы займа.

Порядок получения

Процедура оформления ипотечного кредита включает такие этапы:

  • заполнение заявки, сбор документов;
  • передачу пакета бумаг в банк;
  • ожидание рассмотрения;
  • получение положительного решения;
  • выбор недвижимости;
  • подписание ипотечного договора, оформление страхового полиса;
  • передачу денег продавцу (когда часть первого взноса выплачивается собственными деньгами клиента);
  • оформление договора купли-продажи;
  • регистрацию перехода права собственности;
  • полный расчет с продавцом;
  • оформление передачи квартиры в залог, оформление закладной;
  • выплату части долга с помощью материнского капитала.

Процедура оформления ипотечного кредита включает выбор недвижимости.

Сроки рассмотрения заявки

На принятие решения по ипотечному кредиту в Россельхозбанке отводится 5 рабочих дней. При необходимости предоставления дополнительных документов этот срок может увеличиваться.

Нюансы погашения

Погашение кредита при использовании средств МК в качестве первого взноса выполняется стандартными способами. Если материнский капитал направляется на частичное погашение долга, банк пересматривает график платежей, знакомит заемщика с новыми параметрами кредита. Средства можно использовать и для выплаты процентов по ипотеке.

Полезные рекомендации оформляющим ипотеку под материнский капитал в РСХБ

При выдаче ипотеки под материнский капитал долг приходится выплачивать в течение длительного времени. Это невыгодно для клиентов, приобретающих жилье на этапе строительства.

Риск нарушения графика выплат в таком случае повышается. Перед оформлением займа нужно рассчитать суммарный месячный доход. Он должен как минимум вдвое превышать платеж по кредиту.

Размер регулярных выплат можно рассчитать с помощью калькулятора, присутствующего на сайте банка.

Кроме того, необходимо изучить все особенности выбранной кредитной программы, включая штрафы за просроченные платежи или раннее погашение. Увеличить сумму займа и вероятность одобрения можно путем привлечения поручителей.

Отрицательные стороны

Главный недостаток ипотеки с использованием средств МК — необходимость передачи долей квартиры в собственность детям. Сделать это сразу невозможно, поэтому родители оформляют соответствующее обязательство.

Его исполняют после полного погашения кредита. Кроме того, на время выплаты ипотеки жилье остается в залоге у банка.

Другими недостатками считают длительный срок рассмотрения заявки, необходимость предоставления объемного пакета документов в банк и ПФР.

Как оформить в Россельхозбанке ипотеку с материнским капиталом

Ипотека в Россельхозбанке с материнским капиталом

Россельхозбанк с начала 2017 года прочно закрепился в ТОП-10 лидеров ипотечного кредитования.

Такой высокий показатель обусловлен достаточным количеством ипотечных продуктов в арсенале финучреждения, а также его участием в разных государственных программах, упрощающих доступ населения к кредитным ресурсам. Особый интерес у потенциальных клиентов вызывает ипотека в Россельхозбанке с материнским капиталом

Материнский капитал – это государственная помощь семьям, в которых двое и более детей. Ее можно направить на выплату части кредита или уплату авансового взноса.

Размер семейного капитала ежегодно пересматривается – так, в 2019 году он равен 453 026 рублям.

Воспользоваться госпомощью можно при покупке в кредит жилья на первичном либо вторичном рынке. Главное, чтобы были деньги на счете Пенсионного фонда.

Обязательным условием кредитования под материнский капитал в Россельхозбанке является направление средств из ПФ на выплату кредита на протяжении 3 месяцев с момента оформления ипотеки. Так что заемщику придется поспешить, чтобы успеть собрать и подать в ПФ все документы, необходимые для получения госпомощи.

Требования банка к заемщику

Оформить ипотечный кредит под материнский капитал в Россельхозбанк удастся при соответствии потенциального заемщика стандартным требованиям банка:

  • российское гражданство;
  • регистрация на территории РФ;
  • возраст – не младше 21 года, не старше 65 лет на дату полной выплаты займа;
  • трудовой стаж на последнем месте работы — не менее полугода, общий — минимум 1 год. К участникам зарплатных проектов более лояльные требования – они должны подтвердить занятость лишь за последние 3 месяца и общий стаж — не менее 6 месяцев.
  • клиенты, которые ведут личное подсобное хозяйство, должны документально подтвердить его функционирования не менее 12 месяцев.

Ставки

Размер процентов зависит от выбранной ипотечной программы:

  1. Покупка жилья у застройщика-партнера банка обойдется от 7% годовых. Однако диапазон значений процентных ставок достаточно широкий и зависит от конкретного застройщика. Так, покупая квартиры в ЖК «Прайм Тайм», кредит оформляется под 7,9%, в ЖК «Лукино-Варино», «Томилино» — от 7,0%, в ООО «Регион-Инвест» — от 9,1% годовых.
  2. Кредитный договор на покупку квартиры, апартаментов оформляется по ставке от 10,25%.
  3. Приобрести в кредит жилой дом вместе с земельным участком либо таунхаус возможно под 15,5% годовых.

Плата по кредиту возрастает на 1 п.п. если заемщик/созаемщик отказался заключить договор личного страхования. Ипотека под маткапитал в Россельхозбанке оформляется при ставке, которая устанавливается на общих основаниях.

Как оформить

Оформить заявку на ипотеку в Россельхозбанке можно онлайн на официальном веб-сайте финансового учреждения. Для этого нужно заполнить заявку, которая состоит из следующих полей:

  • Ф.И.О.;
  • дата рождения;
  • телефон и электронная почта;
  • желаемая сумма кредита и срок погашения;
  • удобный филиал для оформления.

После обработки информации сотрудник банка свяжется с потенциальным клиентом и обговорит с ним основные моменты договора. Если условия кредитования подходят заемщику и кредитный менеджер дал предварительное согласие на оформление ипотеки, необходимо собрать необходимые документы.

Необходимые документы

Для принятия решения о выдаче займа кредитная комиссия анализирует информацию о клиенте на основании пакета бумаг, в который входят:

  • паспорт;
  • свидетельства о браке/разводе/рождении детей;
  • справка, подтверждающая доходы за последние 6 месяцев. Заемщик может воспользоваться бланком банка. Клиенты, получающие заработную плату по карте Россельхозбанка, могут не представлять такую информацию;
  • копия трудовой книжки, заверенная работодателем либо трудовой контракт;
  • бумаги, которые могут подтвердить наличие дополнительных источников доходов: депозитный договор, квитанции о получении переводов, и т.п.;
  • документы, подтверждающие право собственности на имущество: автомобиль, дачу, земельный участок и т.д.;
  • анкета заемщика по форме банка.

Аналогичный пакет представляют поручители и созаемщики.

Ипотека в Россельхозбанке под материнский капитал предусматривает наличие:

  • госсертификата, подтверждающего право на материнский капитал;
  • справки из ПФ об остатке средств на счете.

Также клиент обязательно должен представить документы на приобретаемую недвижимость:

  • свидетельство о госрегистрации права собственности;
  • правоустанавливающий документ продавца на недвижимость;
  • выписку из ЕГРП;
  • отчет независимого эксперта о рыночной стоимости объекта ипотеки;
  • техпаспорт.

Перечень не является окончательным, сотрудник банка для полного анализа может потребовать и другие документы.

Как погашать задолженность

Внести ежемесячный платеж по ипотеке можно:

  • в отделении Россельхозбанка;
  • платежным переводом из другого банка. Но стоит учесть, что это, во-первых, платно, а во-вторых, деньги на счет поступят не сразу.

О плюсах и минусах

Ипотека под материнский капитал пользуется популярностью, так как с ее помощью проще оформить кредит. Ведь часть задолженности можно погасить за счет денег Пенсионного фонда, а это существенная сумма.

Также деньги госпомощи можно направить на оплату авансового взноса, что дает возможность сэкономить на оформлении и делает ипотеку для семей с двумя детьми и более доступной.

Однако следует упомянуть и минусы:

  • пока не поступят деньги материнского капитала, заемщику нужно выплачивать проценты, начисленные на всю сумму кредита (около 3 месяцев);
  • ставка по кредиту достаточно высокая;
  • наличие дополнительных расходов для клиента, что повышает стоимость кредита: личное страхование, экспертная оценка недвижимости, и т.п.

Как правильно брать ипотеку, основные ошибки и особенности ипотеки:

Ипотека с материнским капиталом в Россельхозбанке: условия и онлайн калькулятор

Ипотека в Россельхозбанке с материнским капиталом

В решении жилищного вопроса клиенты банков все чаще используют материнский капитал, который существенно помогает при оформлении ипотечного кредитования. Ипотека с материнским капиталом в Россельхозбанке пользуется огромным спросом у россиян, которые решили купить квартиру или частный дом с использованием социальной выплаты в качестве погашения долга за приобретаемую недвижимость.

В статье мы подробно рассмотри условия и особенности данного предложения, плюсы и минусы, необходимые документы и порядок действий для получения ипотечного займа.

Список документов

Для получения в Россельхозбанке жилищного кредита нужно предоставить следующие документы:

  • Заполненное по специальной форме заявление, в котором прописаны данные обо всех участниках сделки;
  • Паспорт или другой документ, удостоверяющий личность заемщика;
  • Военный билет или приписное свидетельство для мужчин возрастом до 27 лет;
  • Свидетельство о браке и документы на детей;
  • Справка о доходах, трудоустройстве;
  • Документация на приобретаемую недвижимость;
  • Сертификат с материнским капиталом.

Предоставив перечисленные выше документы у вас возрастает шанс на получение ипотеки по выгодным условиям.

Как взять ипотечный кредит

После выбора подходящего вам жилого помещения, далее следует подать в банк заявку на ипотеку вместе с описанными ранее документами. При одобрении сотрудниками финансовой организации выбранного вами помещения, будет заключен ипотечный договор. Завершив официальное оформление надо будет обратиться в пенсионный фонl РФ для получения субсидии.

В пенсионный фонд следует обращаться лишь после того, как у вас будет заверенный договор ипотеки. Также учтите, что материнский капитал будет переведен на банковский счет РСХБ, а не выдан в наличной форме на руки. Срок зачисления денег осуществляет в период до 90 дней. Эту сумму можно использовать для погашения начисленных процентов или части долга.

Оформляя ипотеку, учитывайте соотношение суммы необходимого ежемесячного взноса и своих доходов.

Плюсы и минусы

Кредит под материнский капитал в Россельхозбанке обладает достоинствами и недостатками.

К плюсам можно отнести:

  • Возможность жить в собственном жилище, ежемесячно выплачивая сумму, которая сравнима с арендной.
  • Не нужно долгие годы собирать крупную сумму денег для покупки жилья.
  • Благодаря материнскому капиталу можно существенно снизить ежемесячные платежи.

Среди минусов отмечается тот факт, что купленное жилье не будет вашей полноправной собственностью до тех пор, пока заем не будет погашен полностью. Продать или поменять недвижимость не удастся пока не будут выполнены в полной мере финансовые обязательства перед банком.

Заключение

Каждый клиент Россельхозбанка имеет возможность воспользоваться программой ипотечного кредитования под материнский капитал. Можно выбрать любой вариант покупки комфортного жилья для своей семьи и наслаждаться жизнью в собственном доме уже сейчас, постепенно выплачивая займ комфортными суммами, которые зачастую не больше, а то и меньше, чем оплата арендуемого жилища.

Инфо о банках
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: