Ипотека в банке «ЮниКредит»

Содержание
  1. Ипотека ЮниКредит банка 2021: условия, калькулятор и отзывы
  2. Программы ипотеки ЮниКредит банка
  3. Семейная ипотека
  4. Программа «Ипотека зовет!»
  5. Ипотека на новостройку
  6. Кредит на коттедж
  7. Кредит на квартиру
  8. Целевой кредит
  9. Рефинансирование ипотеки в ЮниКредит банке
  10. Процентные ставки
  11. Ипотечный калькулятор ЮниКредит банка
  12. Требования к заемщику
  13. Документы для ипотеки
  14. Порядок оформления
  15. Страхование
  16. Обслуживание ипотеки и досрочное погашение в Юникредит банке
  17. Плюсы и минусы ипотеки в ЮниКредит банке
  18. Отзывы
  19. Ипотека Юникредит банк – калькулятор, условия рефинансирования и отзывы клиентов
  20. Программы ипотечного кредитования
  21. «Ипотека зовёт» от Юникредит банка
  22. Условия ипотеки в Юникредит банке
  23. Необходимые документы
  24. Юникредит банк – рефинансирование ипотеки
  25. Калькулятор ипотеки в Юникредит
  26. Ипотека в Юникредит банке
  27. Немного о Юникредит банке
  28. Выбор ипотечной программы
  29. Ипотека зовет
  30. Новостройка
  31. Рефинансирование ипотеки
  32. Кредиты на коттедж и на квартиру
  33. Как получить ипотеку от Юникредит банке?
  34. Требования к заемщику, залогу и документам
  35. Онлайн обращение в банк
  36. Страхование и обслуживание ипотеки
  37. Особенности оформления ипотеки в ЮниКредит Банке в 2019 году
  38. Преимущества обслуживания
  39. Действующие программы
  40. Кредитный калькулятор
  41. Подача онлайн-заявки
  42. Отзывы заёмщиков
  43. Банк Юникредит: ипотека для физических лиц
  44. Условия предоставления ипотеки Юникредит
  45. Процентная ставка
  46. Документы на ипотеку в Юникредит банке
  47. Рефинансирование ипотеки в Юникредит банке

Ипотека ЮниКредит банка 2021: условия, калькулятор и отзывы

Ипотека в банке «ЮниКредит»

Ипотека ЮниКредит банка представлена в виде семи программ для покупки собственного жилья, рассчитанных практически на все категории населения и имеющих уникальные параметры. Разберем подробнее условия оформления и имеющиеся нюансы.

Программы ипотеки ЮниКредит банка

В настоящее время ипотечные заемщики могут воспользоваться любой из следующих программ для приобретения жилья и рефинансирования:

  • «Семейная ипотека»;
  • «Ипотека завет!»;
  • Новостройка;
  • Кредит на коттедж;
  • Кредит на квартиру;
  • Рефинансирование;
  • Целевой кредит.

У каждой из них уникальные цели расходования заемных средств, требования и условия кредитования.

Разберем продукты подробнее.

Семейная ипотека

Программа с госсубсидированием или в народе «Семейная ипотека под 6%» стартовала с начала текущего года. Ее действие распространяется на семьи, в которых до конца 2022 года родится второй и/или третий ребенок. В качестве мотивирующего фактора применяется пониженная процентная ставка, компенсируемая из государственного бюджета.

Общие условия оформления такого кредита:

  • величина кредитных средств – от 1 до 3 миллионов рублей (до 8 миллионов для Москвы и С.-Петербурга);
  • первый взнос – не менее 20% (при покупке коттеджа – не менее 50% от цены жилья);
  • срок возврата – до 30 лет.

Что касается ставки, то применяется следующая градация:

  • 6% – действует только в льготный период (3 года при рождении 2-го ребенка и 5 лет при рождении 3-го, то есть не более 8 лет при условии рождения в этот период сразу двоих детей);
  • после окончания льготного периода будет установлена ставка, равная ставке рефинансирования на дату подписания договора + 2 п.п.

Программа «Ипотека зовет!»

Данный продукт ЮниКредит банка предназначен для покупки жилплощади на вторичном рынке по специальным ставкам и услугой комплексного страхования. Параметры выдачи выглядят следующим образом:

  • размер кредита – до 30 миллионов рублей;
  • срок погашения долга – до 30 лет;
  • процентная ставка – 9,25% годовых;
  • первоначальный взнос – от 15% от стоимости объекта.

Предельная сумма будет зависеть от оплаченного клиентов первого взноса и региона проживания. Для регионов при внесении сразу от 15 до 50% от цены квартиры можно получить до 5 миллионов рублей, при внесении свыше 50% – 10 миллионов рублей. Для Москвы и С.-Петербурга: если оплачивается до 50% – до 15 миллионов, свыше 50% – до 30 миллионов рублей.

Ипотека на новостройку

Программа будет актуальной для клиентов, покупающих с помощью ЮниКредит банка квартиры, апартаменты или дом на первичном рынке. Условия кредитования:

  • срок погашения задолженности – 1 – 30 лет;
  • сумма – не более 9 миллионов рублей;
  • доля первого взноса – от 20% (для коттеджа или дома – от 50%);
  • кредитная ставка – от 9,5%.

Приобрести можно только жилье в аккредитованном банке доме/объекте. Список таких объектов можно уточнить в любом отделении или посмотреть на официальном сайте.

Кредит на коттедж

Такой кредит выдается для покупки отдельного жилого дома, таунхауса или коттеджа с уже оформленным правом собственности. Оформить займ можно на следующих условиях:

  • величина заемных средств – до 5 миллионов рублей в регионах и до 15 миллионов рублей в Москве и С.-Петербурге;
  • срок – до 30 лет;
  • первый взнос – от 50% от цены недвижимости;
  • ставка – 12,5% в год.

Такие параметры программы обусловлены пониженной ликвидностью домов и коттеджей по сравнению с квартирами.

Кредит на квартиру

Для покупки квартиры в многоквартирном доме на вторичном рынке жилья также имеется отдельная ипотечная программа. Ключевые параметры:

  • срок кредитования – от 1 года;
  • сумма займа – до 5 миллионов в регионах и до 15 миллионов рублей в Москве и С.-Петербурге;
  • первый взнос – не менее 15%;
  • кредитная ставка – 10%.

При внесении первоначального взноса свыше 50% предельная величина заемных средств будет увеличена до 10 миллионов в регионах и до 30 миллионов в Москве И С.-Петербурге.

Целевой кредит

ЮниКредит банк представляет вниманию заемщиков, желающих приобрести земельный участок под строительство или построить дачный/жилой дом программа целевого ипотечного кредитования. Целями выдачи кредитных средств могут быть:

  1. Покупка или строительство отдельного дома.
  2. Покупка квартиры/дома на стадии возведения.
  3. Благоустройство или ремонт жилья.
  4. Переоформление кредита, оформленного ранее в другом банке, с действующим залогом (перекредитование).

Условия выдачи:

  • срок возврата – до 30 лет;
  • размер займа – не более 15 миллионов рублей;
  • ставка – от 12,25% годовых.

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! ЮниКредит банк обязательно затребует документальное подтверждение целевого расходования предоставленных денег.

Рефинансирование ипотеки в ЮниКредит банке

Для клиентов с действующим ипотечным кредитом предлагается продукт «Рефинансирование ипотеки в ЮниКредит банке». С его помощью можно уменьшить действующую процентную ставку, изменить валюту займа или поменять срок возврата.

Ключевые параметры программы:

  • срок погашения – до 30 лет для ипотеки и до 15 лет для иных займов;
  • сумма – не более 80% от оценочной стоимости залогового имущества;
  • процентная ставка – от 9,45% годовых.

Если кредит выдавался не на ипотечные цели, то предельная сумма не может быть выше 70% от цены закладываемого жилья. Если в качестве залога выступает индивидуальный дом, то банк выдаст не более 50% от его стоимости.

Процентные ставки

Базовые значения по всем рассмотренным программам ипотеки в ЮниКредит банке приводятся в сводной таблице далее.

Указанные значения являются минимальными. К ним могут быть применены надбавки в соответствии с действующей кредитной политикой ЮниКредит банка. В частности:

  • + 0,25 п.п. – если сумма займа менее 2 миллионов рублей для регионов и 5 миллионов для Москвы, 3,5 миллионов рублей для С.-Петербурга;
  • + 2,5 п.п. – при отказе от страховки здоровья и жизни заемщика;
  • + 1 п.п. – при отсутствии титульного страхования.

Ипотечный калькулятор ЮниКредит банка

На официальном сайте ЮниКредит банка каждый обратившийся пользователь может воспользоваться удобным ипотечным калькулятором для расчетов будущих платежей по ипотеке. Для этого потребуется ввести в специальную форму следующие сведения:

  • город;
  • стоимость приобретаемого жилья;
  • срок возврата полученных средств;
  • свой пол;
  • возраст;
  • тип покупаемой недвижимости;
  • совокупный месячный доход.

В итоге, потенциальный заемщик получит 2 варианта предложений от банка и наиболее подходящую программу кредитования. Первый соответствует запросу клиента на основе введенных данных. В нем отражается уровень процентной ставки, сумма ежемесячного платежа и сумма первого взноса. Второй обычно рассчитывается с максимальной суммой займа при минимальном первоначальном взносе.

Требования к заемщику

Заемщик, обращающийся в ЮниКредит банк с заявкой на получение ипотечного займа, должен отвечать следующим главным требованиям:

  1. Достаточная платежеспособность, подтвержденная документально.
  2. Положительная или нейтральная кредитная история.
  3. Полная дееспособность.
  4. Расположение работодателя в России (за исключением Крыма).
  5. Наличие регистрации в РФ.
  6. Стаж не менее полугода на текущем месте работы.

Гражданство РФ не является обязательным требованием кредитной организации.

Банк довольно лояльно относится к подтверждению доходов клиентами, поэтому принимает во внимание дополнительные источники их получения. Однако, в любом случае, их необходимо будет доказать с помощью справок (2-НДФЛ или по форме банка), банковской выписки, договоров аренды и т.д.

ВАЖНО! Если дохода самого заемщика недостаточно для одобрения заявки, то можно привлечь в качестве созаемщиков (до 3-х человек) своих близких родственников.

Документы для ипотеки

Список необходимых бумаг включает в себя:

  1. Заявление-анкета.
  2. Российский паспорт (или паспорт любого другого государства + разрешение на проживание и трудовую деятельность).
  3. Документы, подтверждающие занятость заемщика и получение им дохода.
  4. Документы на залог.

Для семейной ипотеки дополнительно потребуется предоставить паспорта родителей и свидетельства о рождении детей.

Доходы подтверждаются минимум за последние 6 месяцев.

Порядок оформления

Ипотека в ЮниКредит банке в ее стандартной форме оформляется при соблюдении следующей последовательности шагов:

  1. Выбор объекта недвижимости для покупки.
  2. Сбор документов.
  3. Подача ипотечной заявки в банк.
  4. Подписание кредитного договора + договора об ипотеке.
  5. Оплата первого взноса продавцу.
  6. Регистрация сделки и обременение жилья.
  7. Перечисление остатка средств продавцу.

Если приобретается вторичная жилплощадь, то от клиента потребуется заранее сделать оценку такой недвижимости в согласованной с кредитором оценочной компании.

Страхование

Заемщик, оформляющий ипотеку в ЮниКредит банке, обязательно должен заключить договор имущественного страхования. Страхование титула и жизни и здоровья клиента обязательными не являются и оформляются только на его усмотрение.

Однако политика банка предусматривается применение надбавок к базовой процентной ставке в случае отказа от полной страховки, что может существенно увеличить итоговую стоимость кредита.

В обязанности заемщика входит ежегодное продление имущественного полиса и оплата страховой премии.

Обслуживание ипотеки и досрочное погашение в Юникредит банке

Обслуживание кредита осуществляется строго в соответствии с подписанным договором и приложенным к нему графику платежей. В последнем подробно расписывается информация о дате предстоящего платежа и вносимой сумме. Предпочтительный способ погашения выбирается самим заемщиком. Обычно это банкомат, терминал оплаты, касса банка или интернет-банк.

Что касается досрочного погашения задолженности, то такая процедура разрешена с любого дня, следующего за днем подписания договора. Комиссии, штрафы или дополнительные платежи отсутствуют.

Плюсы и минусы ипотеки в ЮниКредит банке

Среди очевидных плюсов ипотеки:

  • разнообразие ипотечных продуктов;
  • привлекательные процентные ставки;
  • длительный срок возврата;
  • существенный размер заемных средств (до 30 миллионов рублей);
  • лояльные требования к клиентам.

К минусам можно отнести:

  • надбавки к базовой ставке за отказ от страхования;
  • высокий первый взнос в случае покупки отдельного дома;
  • затягивание сроков рассмотрения заявки и вынесения итогового решения.

Отзывы

На популярных ресурсах о банках и финансовых учреждениях размещено множество отзывов, как положительных, так и отрицательных, об ипотечном кредитовании в ЮниКредит. Вот некоторые из них:

Екатерина, Самара: «Банк является зарплатным. Поэтому именно в нем я оформляла ипотеку на покупку квартиры несколько лет назад. Оформление и начальное отношение в данным учреждением были достойными похвалы. Однако месяц назад произошел вопиющий случай. По заявлению ежемесячный платеж у меня списывают с карты.

За несколько дней до даты платежа банк без моего согласия по исполнительному листу списал определенную сумму. Естественно, денег на ипотечный платеж не хватило. Весь процесс прошел без моего участия и контроля. Были начислены пени. Банк своей вины не признает, хотя обязан уведомлять клиентов о подобных случаях».

Валерий, Москва: «Имею множество успешно погашенных кредитов в Юникредит банке. Оформил ипотеку в нем 5 лет назад, т.к. действовала акция на новостройку с пониженными процентами. Рассмотрели заявку за 4 рабочих дня. Очень оперативно все оформили. Оплачиваю сверх графика, поэтому планирую погасить долг досрочно. Нареканий к компетенции сотрудников банка нет. Все четко и вежливо».

Оформление ипотеки в ЮниКредит банке производится по специально разработанным программам, учитывающим интересы практически любого заемщика. Выделенные средства можно направить на покупку квартиры, дома, апартаментов, участка, строительство, ремонт или рефинансирование.

Подробнее условия ипотеки в других банках и актуальную ставку по ипотеке вы можете уточнить далее.

Ждем вас на бесплатную консультацию к специалисту и юристу для индивидуального разбора конкретно вашей ситуации. Запишитесь через онлайн-консультанта.

Просим оценить пост и поставить лайк.

Ипотека Юникредит банк – калькулятор, условия рефинансирования и отзывы клиентов

Ипотека в банке «ЮниКредит»

Существует масса банков, предлагающих своим клиентам ипотечное кредитование. Чтобы остановиться на оптимальном предложении, требуется изучить максимально возможное число вариантов оформление займа. Не следует оставлять без внимания и ипотеку от Юникредит банка.

Это финансовое заведение разработало несколько разновидностей ипотечного кредитования, но позволяет клиентам обойтись без выбора конкретной программы.

Чтобы понять, каким окажется оптимальное решение, достаточно воспользоваться специальным калькулятором – анкетой на официальном сайте, и подождать результатов. Лучшее предложение будет выведено на экран автоматически.

После чего останется подать заявку и посетить ближайший офис для заключения соглашения (например, в Санкт-Петербурге.)

Дополнительно следует изучить отзывы клиентов. В них будут упомянуты основные нюансы, особенности и моменты, на которых желательно заострить внимание. Только так удастся заключить выгодный договор и отпраздновать счастливое новоселье.

Программы ипотечного кредитования

В 2020 году банк предусмотрел 6 основных программ ипотечного кредитования. Все они представлены в таблице, где подробно указаны важнейшие положения и особенности каждого кредита.

НаименованиеМинимальная процентная ставкаМинимальный первоначальный взносМаксимальный срок кредитованияМаксимальная суммаОсобенности и условия
Ипотека под 6%6% в течение льготного периода, позднее – ключевая ставка ЦБ на момент заключения договора, увеличенная на 2 процента20% – для квартир50% – для коттеджейдо 30 лет12 миллионов для Москвы и Санкт-Петербурга, 6 миллиона – другие субъектыПредусмотрена для родителей, ожидающих появление 2 или 3 ребёнка, кредит поддерживается государственными субсидиями
Ипотека зовёт9,5%15%до 30 лет30 миллионов (10 – в регионах)Для приобретения недвижимости на вторичном рынке
На квартиру10,75%15%до 30 лет30 млн. (в регионах – 10)Для покупки квартиры на вторичном рынке
На коттедж13,25%50%до 30 лет15 миллионов в столице и 5 для остальных субъектовДля покупки частного дома или таунхауса на вторичном рынке
Новостройка10,25%20%до 30 лет9 миллионовПриобретение жилья в аккредитованных банком новостройках
Целевой кредит13,00%Отсутствуетдо 30 лет15 миллионовПодтверждения использования денег по назначению не требуется

Более точные и подробные условия следует уточнять у сотрудников банка или консультантов контактного центра.

«Ипотека зовёт» от Юникредит банка

В приведённой выше таблице отчётливо видно, что большая часть ипотечных кредитов предельно похожа. Чтобы убедиться в этом, не нужно даже читать отзывы об ипотеке в Юникредит банке. Специальное предложение «Ипотека зовёт» так же имеет огромное количество общих черт с другими программами.

Это предложение позволяет получить деньги на квартиру, жилой дом, таунхаус или коттедж на вторичном рынке недвижимости. Важно подчеркнуть, что купленный объект обязан использоваться для проживания и быть обособленным. Последнее особенно важно, поскольку объектом покупки не может быть комната в общежитии.

А главной отличительной чертой данной программы являются сниженные процентные ставки и более лояльное отношение банка к заёмщикам. Он позволяет будущим новосёлам сэкономить на получении финансовой помощи и будущих ежемесячных взносах. А остальное зависит лишь от их действий.

Условия ипотеки в Юникредит банке

Желающим рассчитать ипотеку Юникредит банка следует помнить, чем хорошо кредитование в данном финансовом заведении. Основной положительной чертой, которая должна понравиться клиентам, является максимальная лояльность кредитора к соискателям.

В зависимости от выбранной программы, заёмщики способны не обращать внимание на следующие требования:

  1. гражданство (деньги предоставляются представителям любой страны);
  2. прописку и регистрацию (покупать недвижимость можно изначально проживая в абсолютно ином регионе);
  3. возраст заёмщика.

При этом существуют некоторые условия, которые нельзя проигнорировать:

  • квартира не может быть обременена;
  • она обязана находиться в регионе присутствия банка;
  • у клиента должна быть положительная кредитная история;
  • подтверждённый доход заёмщика должен соответствовать затребованной им сумме.

Важно подчеркнуть, что принимающий решение о выдаче денег менеджер способен обращать внимание и на другие факторы.

Необходимые документы

Перечень документов, позволяющих получить кредит, не содержит ничего неожиданного или необычного. Клиентам потребуется подготовить:

  • паспорт;
  • анкету-заявку;
  • документы, подтверждающие родство с созаёмщиками;
  • согласие остальных собственников для передачи недвижимости в залог;
  • трудовая книжка;
  • справка о доходах.

Дополнительно понадобятся документы на приобретаемое жильё и документы продавца. Кроме того, отдельные категории заёмщиков обязаны предоставить ещё несколько бумаг, указанных на официальном сайте. При необходимости менеджер способен запросить дополнительные бумаги, которые позволят ему оценить платёжеспособность заёмщиков.

Юникредит банк – рефинансирование ипотеки

Желающим снизить ежемесячные платежи можно воспользоваться рефинансированием ипотеки от Юникредит банка. При этом заёмщики способны рассчитывать на следующие условия рефинансирования:

  • срок – до 30 лет;
  • максимальный размер – не более 80% стоимости ипотечной квартиры (для других типов недвижимости данный предел установлен на более низком уровне);
  • процентная ставка – 9,45% для квартиры и 12,5 для коттеджей.

Для рефинансирования нецелевых займов условия окажется абсолютно иными.

Калькулятор ипотеки в Юникредит

Желающим рассчитать размеры ежемесячных платежей и заранее узнать условия погашения задолженности способны воспользоваться специальным калькулятором ипотеки Юникредит банка. Чтобы получить информацию об основных параметрах ипотечного кредита, нужно заполнить предложенные поля и кликнуть кнопку, предлагающую произвести расчёт.

Ипотека в Юникредит банке

Ипотека в банке «ЮниКредит»

Сегодня в противостоянии за потенциальных клиентов коммерческие банки создают максимально привлекательные условия кредитования. Многочисленные кредитные продукты, различные бонусы и лояльные программы призваны привлечь новых надежных заемщиков.

Среди кредитных учреждений Юникредит банк занимает прочную высокую позицию и 8 место среди всех банков по размеру капитала. Более 25 лет банк успешно функционирует на кредитном рынке и предоставляет широкий перечень кредитных услуг, среди которых 7 ипотечных программ.

Условия ипотеки в Юникредит банке направлены на обеспечение жильем практически всех категорий граждан от финансово независимых до тех, кто имеет льготные права или субсидиарную поддержку. Стать клиентом Юникредит банка несложно, достаточно лишь отвечать предъявляемым банком требованиям.

Немного о Юникредит банке

Юникредит банк существует с 1989 года, но под нынешним названием только с 2007 года. До этого времени кредитное учреждение существовало под брендом Международного Московского банка. Голосующие акции в количестве 100% принадлежат австрийскому подразделению, входящему в состав Юникредит.

Юникредит банк имеет отделения во многих регионах, что является его безусловным преимуществом. Обслуживает клиентов банк не только в столицах регионов, но и во многих крупных городах, не являющихся областными или краевыми центрами.

Теоретически банк может выдать клиенту ипотеку даже под тот залог недвижимости, который расположен в населенном пункте, не обслуживаемом кредитным учреждением. Но этот вопрос решается только с согласия менеджеров банка.

Юникредит банк выделяет следующие преимущества своего кредитования, указанные для потенциальных клиентов на официальном сайте:

  • Фиксирование процентной ставки на весь период кредитования;
  • Широкий выбор ипотечных программ;
  • Возможность досрочного погашения займа.

В Юникредит банке можно получить до 30 миллионов рублей сроком на 30 лет.

Выбор ипотечной программы

В Юникредит банке есть из чего выбрать. В банке успешно функционирует 7 ипотечных программ с различными условиями кредитования. Программы направлены на разные категории клиентов, на разнообразные виды недвижимости.

Требования к самим заемщикам в ипотечных программах также различаются. Прежде всего это касается пакета документации, требуемого сотрудниками банка для оформления ипотечного договора.

Итак, ипотечный кредит в 2020 году в Юникредит банке можно приобрести оп следующим программам:

  • Ипотека зовет.
  • Семейная ипотека.
  • Новостройка.
  • Рефинансирование ипотеки.
  • Кредит на коттедж.
  • Кредит на квартиру.
  • Целевой кредит.

Рассмотрим, на какие отличия ипотечных программ стоит обратить особое внимание перед подписанием кредитного договора.

Ипотека зовет

Это ипотека на вторичное жилье. По данной программе можно купить квартиру по привлекательным условиям с услугой комплексного страхования. Получить заемщик может до 30 миллионов рублей, рассчитаться с которыми он может в течение 30 лет.

Для участия в программе «Ипотека зовет» необходимо внести до 15% от стоимости жилья в качестве первоначального взноса.

При этом Юникредит банк точно установил ранжирование размера ипотечного займа, который напрямую зависит от размера первоначального взноса и региона покупки жилья.

Выглядит это следующим образом:

  • При внесении от 15% до 50% стоимости квартиры в регионе можно получить 5 миллионов рублей, при внесении более 50% стоимости – до 10 миллионов рублей;
  • При внесении от 15% до 50% стоимости квартиры в Москве или Санкт-Петербурге можно получить до 15 миллионов рублей, при внесении более 50% — до 30 миллионов рублей.

Новостройка

Программа рассчитана на тех, кто желает стать обладателем новой квартиры. В ипотечной программе действуют следующие условия кредитования:

  • Срок кредитования соответствует общему ипотечному сроку в 30 лет;
  • Купить можно жилье стоимостью до 9 миллионов рублей;
  • В качестве первого взноса нужно собрать сумму в 20% от стоимости квартиры.

Как рассчитать свою процентную ставку? Процентные ставки по всем ипотечным программам являются плавающими и утверждаются строго в индивидуальном порядке. Ознакомиться с их действующими значениями можно на сайте банка — https://www.unicreditbank.ru/ru/personal/borrow/mortgages.html.

Кроме того, на сайте работает ипотечный калькулятор, на котором можно рассчитать индивидуальные условия кредитования. Ипотека по двум документам в банке Юникредит может быть предоставлена только постоянным клиентам, которые являются участниками зарплатных проектов.

В программе «Ипотека на новостройку» участвуют только аккредитованные банком застройщики.

Рефинансирование ипотеки

Юникредит банк предоставляет возможность рефинансирования ипотеки как на первичное жилье, так и на вторичный рынок.

Когда клиент уже имеет действующий ипотечный договор, он может его перекредитовать при помощи банка на новых, более выгодных условиях.

Как правило, в этом случае понижается процентная ставка и уменьшается общая переплата по займу.

По программе рефинансирования можно получить до 80% от оценочной стоимости залогового имущества.

Кредиты на коттедж и на квартиру

Данные ипотечные программы рассчитаны на приобретение на вторичном рынке квартир или домов с уже оформленным правом собственности. Дома признаются банками менее ликвидным видом имущества, что, безусловно, влияет на условия кредитования.

Так, к примеру, для покупки таунхауса или коттеджа потребуется внести 50% стоимости жилья в то время, как для квартиры достаточно будет и 15%. Ставка по приобретению дома, как правило, выше на 2-3 % по сравнению со ставкой на покупку квартиры.

Как получить ипотеку от Юникредит банке?

Оформление ипотечного продукта в Юникредит банке не отличается от заключения договоров в других кредитных учреждениях. Это стандартный набор действий, последовательность которых закреплена действующими нормами законодательства и обычаями делового оборота.

Итак, потенциальному заемщику требуется придерживаться следующего алгоритма:

  • Удостоверьтесь, что Ваша кандидатура удовлетворяет требованиям, предъявленным банком для потенциальных клиентов;
  • Подберите объект недвижимости для покупки;
  • Выберите ипотечную программу, участником которой Вы желаете и можете стать;
  • Подготовьте пакет документов;
  • Направьте заявку на получение кредита;
  • Подписание ипотечного договора;
  • Внесение первоначального взноса;
  • Оформление страховки;
  • Регистрация предмета залога.

Если речь идет о покупке квартиры на вторичном рынке, обязательным условием также будет оценка объекта недвижимости независимым оценщиком.

Требования к заемщику, залогу и документам

Требования к потенциальным клиентам у Юникредит банка довольно лояльные. Главное преимущество сотрудничества с банком – это отсутствие требования об обязательном гражданстве РФ.

Однако, обязательное пребывание на территории России является обязательным, хоть на основании постоянной регистрации, так и на основании временной.

Заемщик должен вписываться в следующие критерии:

  • Возраст от 21 до 65 лет;
  • Положительная кредитная история;
  • Полная дееспособность и платежеспособность;
  • Стаж не менее полугода на последнем рабочем месте.

Работодатель заемщика должен быть расположен в России, за исключением территории Крыма.

Юникредит банк готов учитывать даже дополнительные доходы заемщика при условии, что они будут документально подтверждены. Если доходов все же не хватает для одобрения заявки, возможно привлечение до 3 созаемщиков из числа родственников клиента.

Банк вправе затребовать от клиента следующие документы:

  • Его паспорт и оформленную анкету-заявление;
  • Справку о доходах 2-НДФЛ и иные финансовые документы, подтверждающие получение денежных средств;
  • Документы на объект недвижимости: договор купли-продажи или долевого строительства, оценочный отчет, выписки из реестра.

Когда клиент желает стать участников семейной ипотечной программы, ему придется принести свидетельства о рождении детей и составе семьи.

Доходы заемщика должны быть документально подтверждены за период последних 6 месяцев.

Предмет залога в виде объекта недвижимости также должен отвечать ряду общих для всех банком требований. К примеру, в отношении квартиры не должно быть открытых судебных исков или неисполненных судебных решений, она не должна иметь дополнительного обременения, на нее не должны претендовать третьи лица. Кроме того, ипотечное жилье не может располагаться в ветхом или аварийном доме.

Онлайн обращение в банк

Для тех, кто слишком занят для того, чтобы лично посещать офис Юникредит банка, создана возможность подачи заявки на ипотеку через сайт банка.

Для этого необходимо действовать таким образом:

  • Открыть официальный сайт Юникредит банка;
  • Выбрать раздел «Ипотека» и подобрать интересующую ипотечную программу;
  • Нажать кнопку «Отправить заявку»;
  • Заполнить электронную форму с указанием личных данных и сведений о работе;
  • Согласиться на обработку персональных данных и пройти специальный тест;
  • Отправить заявку.

У Юникредит банка есть 72 часа на рассмотрение заявки и вынесение по ней положительного или отрицательного решения.

В период этого времени служба безопасности банка тщательно изучает новую кандидатуру на роль заемщика и оценивает его кредитную историю.

Страхование и обслуживание ипотеки

Юникредит банк обязует своих клиентов заключать договор имущественного страхования объекта недвижимости от повреждений и его гибели. Все другие виды кредитования оформляются исключительно на добровольной основе.

Однако, при отказе от приобретения страховки на жизнь и здоровье, банк применяет к клиенту повышенные ставки кредитования, в результате чего увеличивается размер ежемесячных выплат и полной суммы кредита.

Имущественный полис страхования должен ежегодно продлеваться заемщиком.

Обслуживание ипотеки в Юникредит банке осуществляется в рамках тех соглашений, которые прописаны в ипотечном договоре. Оплачивать ежемесячные платежи можно через банкоматы, перечисление средств с банковских счетов и при помощи интернет-банкинга.

Досрочное погашение ипотеки в Юникредит банке допускается с первого дня после заключения договора. Дополнительные комиссии или штрафы за полное или частичное досрочное погашение в кредитном учреждении полностью отсутствуют.

Заемщик обязан за 3 дня проинформировать банк о намерении совершить досрочное погашение кредита.

Ипотека с каждым годом становится доступнее для более широкого круга граждан. Рынок кредитных продуктов изобилует разнообразием банков и ипотечных программ, стимулирование которого происходит и за счет привлечения государственного участия.

Стать клиентом Юникредит банка – надежного банковского кредитора – можно, подав заявку на ипотеку через официальный сайт или личное посещение отделения банка. В течение 3 суток в отношении заявки будет принято четкое решение.

Особенности оформления ипотеки в ЮниКредит Банке в 2019 году

Ипотека в банке «ЮниКредит»

13.12.2018

В 2019 году большая часть банковских организаций предоставляет своим клиентам полный спектр услуг, облегчающий жизнь современному человеку. К примеру, решив оформить ипотеку в Юникредит, можно не покидая собственного дома заблаговременно определиться с кредитной программой, отправить онлайн-заявку и получить решение по ней.

Преимущества обслуживания

В качестве преимуществ Юникредит Банка можно отметить:

  1. Наличие интернет-банкинга, получить доступ к которому можно с любого устройства, имеющего выход в интернет.

    Вдобавок к этому, сервис самообслуживания выполнен в современном минималистичном стиле, что позволяет пользователям без труда ориентироваться в представленном меню и быстро совершать необходимые транзакции (переводы, платежи и многое другое).

  2. Возможность подключения различных банковских услуг через отправку заявки на сайте банка.

    Выбрав такой вариант, например, для оформления ипотеки в Юникредит Банке, можно получить не только дистанционное решение по заявке, но и денежные средства, выдаваемые в кредит, на дебетовую карту или текущий счёт.

  3. Большой ассортимент выбора кредитных программ, позволяющий оформить заём как без залога и поручителей, так и с обеспечением (транспортное средство иностранного производства или недвижимость в виде частного дома или квартиры).
  4. Call-центр, предоставляющий свои услуги в любое время дня и ночи.

    Для того чтобы связаться с оператором горячей линии, необходимо набрать бесплатный номер 8 (495) 258-72-00 или отправить сообщение с описанием возникшего вопроса на сайте — unicreditbank.ru в разделе «Обратная связь».

  5. Гарантия сохранности средств, хранящихся на банковском счёте. В случае необходимости повышения безопасности клиент банка всегда может установить вход в личный кабинет по одноразовому паролю, который будет приходить на указанный номер телефона при каждой авторизации.

Действующие программы

Для общего представления можно привести актуальную таблицу с показателями потребительских займов на 2019 год для москвичей и петербуржцев:

КПНаличнымиРефинансированиеНаличными (для пенсионеров)
Максимальная сумма кредитованиядо 1 млн рублейдо 1 млн рублейдо 500 тыс. рублей
Срокдо 7 летдо 7 летдо 5 лет
Процентная ставка13,9%11,9%17,9%

Что касается ипотеки, то она также делится на несколько программ. Представленные условия актуальны только для жителей Москвы и Санкт-Петербурга.

ИПИпотека зовётРефинансированиеНовостройкаНа квартируНовостройка на покупку коттеджаНа коттеджРефинансирование под залог коттеджаЦелевойЦелевой под залог коттеджа
Выдаваемая сумма (в рублях)до 30 млндо 4 999 999до 9 млндо 5 млндо 4 999 999до 15 млнЛюбая суммадо 15 млндо 15 млн
Срок кредитованияот 1 года до 30 летдо 30 летдо 30 летдо 10 летдо 30 летдо 30 летдо 30 летдо 30 летдо 30 лет
Годовая ставка9,5%9,7%9,75%10,25%12,25%12,5%12,5%12,5%14,5%

Сроки рассмотрения заявки на выдачу кредита могут варьироваться в пределах 2—3 рабочих дней. Чтобы ускорить этот процесс, заёмщику рекомендуется предъявить банковским сотрудникам, специализирующимся на кредитных займах, как можно больше документов и сведений о себе.

Помимо всего перечисленного, важно знать, что обращаясь в какой-либо офис банка Юникредит для заполнения заявки на выдачу кредита, заёмщику необходимо иметь:

  • постоянную регистрацию в том регионе, где присутствуют подразделения банка;
  • возраст от 21 года;
  • официальное трудоустройство;
  • стаж работы на последнем месте от 3 месяцев;
  • ежемесячный доход, сумма которого превышает 20 тысяч рублей (для жителей столицы — 30 тысяч рублей).

Кредитный калькулятор

Разобравшись со всеми нюансами кредитования в Юникредит Банке, стоит обратить внимание на приложение, предназначенное для расчёта примерной переплаты по желаемому займу. Чтобы им воспользоваться, заёмщику нужно перейти на сайт самого банка, где он собирается оформить кредит, или воспользоваться нашим калькулятором, включающим в себя функцию кредитных вычислений.

Выполнив переход на официальный сайт банка, следует придерживаться следующих указаний:

  1. Найти в главном меню раздел, который чаще всего именуется как «Кредитный калькулятор», и кликнуть по нему левой кнопкой мыши.
  2. Указать данные о займе: сумма, срок погашения, годовая ставка (в %), тип платежа.
  3. Получить результаты, нажав «Рассчитать».

Так, к примеру, если будет оформлена ипотека на сумму 3 млн рублей под 12% годовых, а срок её погашения составит 15 лет, то по результатам расчётов калькулятора получится: 36 005 рублей — платёж в месяц, 3 480 908 рублей — переплата по процентам.

Подача онлайн-заявки

  • обращение в ближайший банковский офис;
  • звонок в контактный центр;
  • заполнение и отправка онлайн-анкеты на сайте банка.

Для того чтобы воспользоваться последней вариацией, нужно обладать минимальными навыками в работе с ПК. Помимо этого, необходимо следовать указаниям инструкции:

  1. В поисковой строке браузера ввести ссылку на сайт Юникредит Банка, а после нажать Enter.
  2. Убедиться в безопасности соединения, проверив наличие замка зелёного цвета в левом верхнем углу открывшейся страницы. Важно не пренебрегать этим пунктом, так как его осуществление может гарантировать сохранность личных данных, которые будут вводиться в последующих шагах.
  3. Следуя подсказкам в главном меню, указать город проживания для отображения актуальной информации о действующих услугах.
  4. Выполнить переход в раздел «Частным лицам», а затем нажать на «Кредиты».
  5. Произвести расчёты для определения наиболее выгодной КП.
  6. Заполнить онлайн-заявку, указав в ней Ф. И. О., дату рождения, город или регион проживания, опыт работы на текущей должности, заработную плату в месяц, контактный номер телефона, электронную почту (если имеется) и дополнительные сведения о себе (при желании).
  7. Согласиться с условиями обработки и хранения персональных данных.
  8. Подтвердить отправку заявки, нажав «Отправить».

Верно выполнив все пункты инструкции, остаётся лишь дождаться звонка диспетчера, который проведёт оценку платёжеспособности и вынесет решение по отправленной анкете. Если решение будет положительным, то сотрудник контактного центра назначит дату и время для посещения ближайшего офиса банка или приезда курьера на указанный клиентом адрес.

Отзывы заёмщиков

Более 4 лет являюсь клиентом Юникредит Банка. Пользуюсь услугами по потребительским кредитам, депозитам и переводам Western Union, а также имею зарплатную карту, благодаря которой я могу беспроцентно снимать или вносить денежные средства.

Особых недостатков за все годы обслуживания мной не было замечено, поэтому в недавнем времени я решился на оформление ипотеки через сайт банка. Первое, что я сделал для этого, так это произвёл расчёты будущей переплаты с помощью ипотечного калькулятора Юникредит, а после заполнил и отправил заявку, по которой я получил положительное решение спустя 2 суток.

Обратившись на следующий день в офис банка после звонка диспетчера, мне удалось получить ипотечные средства в наличном виде.

Неделю назад решил отправить онлайн-заявку на получение ипотеки в Юникредит. Калькулятор, представленный на сайте этого коммерческого учреждения, помог мне заблаговременно определиться с наиболее выгодной ипотечной программой и узнать сумму моего будущего платежа по предполагаемому займу.

Спустя сутки после отправки анкеты с моими данным, мне перезвонил сотрудник банка и пригласил в банковский офис, где я смог за короткий промежуток времени подписать необходимые бумаги и получить денежные средства в наличном виде.

Кандидат экономических наук. ФГОУ ВО «Российский экономический университет им. Г.В. Плеханова».

Список источников:

• «Консультант Плюс» — www.consultant.ru

• Налоговый кодекс Российской Федерации (НК РФ) — www.base.garant.ru/10900200

Особенности оформления ипотеки в ЮниКредит Банке в 2019 году Ссылка на основную публикацию

Банк Юникредит: ипотека для физических лиц

Ипотека в банке «ЮниКредит»

Юникредит – один из крупнейших банков России с привлеченными иностранными инвестициями. Помимо услуг потребительского кредитования, компания предоставляет российским гражданам несколько выгодных ипотечных программ.

Об условиях данных займов для физических лиц и пойдет речь в этом обзоре.

Условия предоставления ипотеки Юникредит

Ипотечный кредит подразумевает получение достаточно внушительной суммы денег, поэтому прежде чем выдать деньги, банк тщательно проверяет заемщиков.

Чтобы оформить ипотеку в банке Юникредит, пользователь должен соответствовать предъявляемым требованиям, а именно:

  • быть совершеннолетним – допустимый возраст от 21 до 65 лет;
  • иметь гражданство России и постоянную адресную регистрацию;
  • быть трудоустроенным на протяжении 2 лет, из которых один год непрерывно на одном предприятии;
  • иметь положительную кредитную репутацию;
  • обладать стабильным, официально подтвержденным, ежемесячным доходом.

Чтобы подтвердить собственное соответствие данным условия, физическое лицо должно собрать и предоставить весь пакет необходимой документации.

Общие условия предоставления ипотеки Юникредит заключаются в следующем:

  • первоначальный взнос по кредиту – 15% от оценочной стоимости жилья;
  • максимальный размер займа – 30 миллионов рублей;
  • период погашения ссуды – до 30 лет;
  • допускается досрочная выплата долга.

Процентная ставка на ипотеку в Юникредит зависит от типа приобретаемого объекта недвижимости и колеблется в пределах от 10,2% (на вторичное жилье) до 12,75% (на новострой).

Политика банка допускает перерасчет ставки в сторону понижения в процессе выплаты кредита при определенных условиях (потеря работы, рождение ребенка, болезнь и так далее).

Для этого необходимо явиться в отделение банка лично и написать заявление на реструктуризацию кредита на жилье.

При этом необходимо иметь документальное подтверждение ухудшения материального положения в сравнении с тем, какое было на момент подписания соглашения.

Еще одним требованием при оформлении ипотеки является обязательное страхование покупаемого имущества, а также жизни заемщика.

Процентная ставка

Для физических лиц процентная ставка установлена в таких размерах:

  • ставка на новострой – от 11% при оформлении ссуды на покупку квартиры в строящемся жилом доме, если клиент изначально внес платеж 20% и более;
  • ставка на вторичное жилье зависит от суммы первоначального взноса. Если первый взнос составил до 40% от цены объекта, то ставка будет равна 10,9%. При внесении первого платежа более 40% ставка — 10,2%;
  • ставка при оформлении под материнский капитал вместо первоначального взноса — от 12,5% Оформление возможно в том случае, если сертификат покрыл 10% стоимости приобретаемой собственности.

Также банк Юникредит оставляет за собой право устанавливать процентную ставку индивидуально для определенных лиц. На льготы могут рассчитывать военнослужащие и зарплатные клиенты.

Документы на ипотеку в Юникредит банке

При подаче заявки на ипотечный займ, потребитель должен предоставить в финансовую организацию все запрашиваемые документальные акты.

Список необходимых документов для оформления ипотеки физическим лицам:

  • заявление – анкета на предоставление ипотечного займа, содержащая основные сведения о клиенте (ФИО, паспортные данные, контактную информацию). Выдается непосредственно в отделении банка или может быть заполнена онлайн форма на официальном сайте учреждения;
  • паспортный документ гражданина РФ (копия и оригинал);
  • паспорт созаемщика (если таковой имеется);
  • официальный акт о семейном положении (свидетельство о браке /разводе);
  • документы об образовании (копии);
  • военный билет (для мужчин);
  • дубликат трудовой книжки, заверенный нотариально;
  • справка с постоянного места работы о заработной плате за последний период, подписанная работодателем;
  • официальный акт по форме 2-НДФЛ или соответствующая справка с налоговой.

Кроме того, банк Юникредит может дополнительно потребовать характеристику личности от должностного лица с места трудоустройства заемщика.

Рефинансирование ипотеки в Юникредит банке

Немалой популярностью среди потребителей пользуется еще одна услуга компании – рефинансирование ипотеки, взятой пользователем в другой финансовой организации.

В настоящее время физические лица могут оформить перекредитование на следующих условиях:

  • процентная ставка – от 12,5%;
  • наибольший период погашения – 30 лет;
  • объем займа – в пределах 30 миллионов рублей;
  • обеспечение кредита – покупаемый объект недвижимости оставляется банку в залог.

Услуга рефинансирования предоставляется на сумму, не превышающую 70-80% от стоимости залогового жилья. Дополнительные расходы за перевод денег оплачивает клиент.

Быстрая форма заявки Заполни заявку сейчас и получи деньги через 30 минут

Инфо о банках
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: