Ипотека с созаемщиком в Сбербанке

Содержание
  1. Созаемщик в ипотеке в Сбербанке 2021: требования, ответственность
  2. Созаемщик по ипотеке
  3. Ответственность перед Сбербанком
  4. Права
  5. Обязанности
  6. Кто может быть: требования
  7. Возраст
  8. Стаж
  9. Гражданство
  10. Доход
  11. Кредитная история
  12. Может ли пенсионер быть созаемщиком по ипотеке Сбербанка
  13. Документы для созаемщика по ипотеке в Сбербанке
  14. Страховка созаемщика по ипотеке
  15. Как поменять созаемщика по ипотеке или отказаться от него
  16. Созаемщик по ипотеке в Сбербанке
  17. Подробнее о созаемщиках по ипотеке
  18. Анкета созаемщика
  19. Права и обязанности созаемщика
  20. Ответственность
  21. Требования к созаемщику
  22. Кто может им стать?
  23. Сколько заемщиков может быть по ипотеке в Сбербанке?
  24. Прочие особенности ипотеки с созаемщиком
  25. Правила оформления анкеты
  26. Скачать анкету созаемщика на ипотеку
  27. Пакет документов для созаемщика
  28. Скачать образец заполнения анкеты
  29. Заключение
  30. Созаемщики по ипотечному кредиту Сбербанк
  31. Когда требуется созаемщик
  32. Требования Сбербанка
  33. Права и обязанности созаемщиков
  34. К чему обязывает подписание кредитного договора
  35. На что имеет право созаемщик
  36. Возможные риски сделки
  37. Как защитить себя
  38. Можно ли снять с себя обязательства
  39. Пошаговая инструкция как стать созаемщиком в Сбербанке в 2020 году — права и обязанности созаемщика
  40. Кто такой созаемщик по ипотеке
  41. Есть ли разница между созаемщиком и поручителем
  42. Обязанности созаемщика по ипотеке
  43. Права созаемщика по ипотеке в Сбербанке
  44. Опасно ли становиться созаемщиком по ипотеке
  45. Обязателен ли созаемщик при ипотеке
  46. В каких случаях нужен созаемщик для ипотеки
  47. Кто может быть созаемщиком
  48. По каким ипотечным программам Сбербанка можно добавить созаемщика
  49. Как стать созаемщиком по ипотеке в Сбербанке
  50. Требования
  51. Пакет документов
  52. Порядок составления анкеты для банка
  53. В каких случаях невозможно добавить созаемщика
  54. Можно ли поменять созаемщика
  55. Является кто-то из супругов автоматическим созаемщиком
  56. Если был составлен брачный контракт
  57. Что стоит учесть при принятии решения
  58. Оформление страховки, как способ снизить риски
  59. Как вывести созаемщика из ипотеки в Сбербанке
  60. Образец заявления на выход
  61. Вывод из состава должников при разводе супругов
  62. Выводы

Созаемщик в ипотеке в Сбербанке 2021: требования, ответственность

Ипотека с созаемщиком в Сбербанке

Сегодня к заемщикам по ипотеке предъявляются высокие требования, а каждая дополнительная гарантия может существенно снизить ставку по кредиту.

Созаемщик в ипотеке в Сбербанке, который будет нести солидарную ответственность по оформленным обязательствам, существенно увеличивает шансы на одобрение кредитной заявки.

Разберем подробнее, кого можно привлечь на эту роль, какие требования и ограничения предъявляет банк.

Созаемщик по ипотеке

Кредитная политика Сбербанка разрешает привлечение по кредитному договору до трех созаемщиков-физических лиц. Рассмотрим в деталях их права и обязанности, а также вопрос ответственности перед кредитной организацией.

Ответственность перед Сбербанком

Нормативно-правовые акты РФ устанавливают, что созаемщик несет солидарную или равную ответственность вместе с основным заемщиком по погашению ипотеки перед кредитором, и поэтому при неисполнении обязательств последним Сбербанк обратится ко второму ответственному лицу, обозначенному в кредитном договоре.

В большинстве случаев Сбербанк привлекает созаемщика (-ов) при недостаточной платежеспособности самого заемщика. Совокупные доходы обоих учитываются кредитором при расчете максимальной суммы ипотеки и оптимального срока погашения.

Простыми словами, созаемщик по ипотеке в Сбербанке наравне с заемщиком отвечает за своевременность внесения ежемесячных платежей и за исполнение всех остальных условий заключенного договора, включая оперативное уведомление банка об изменении реквизитов, смене фамилии, адреса и других важных сведений. Если заемщик нарушает сроки по оплате, Сбербанк потребует внести нужную сумму с соответчика.

Права

К правам относятся:

  1. Получение прав на купленное с помощью кредитных средств жилье (в договор включается пункт о причитающихся долях заемщику и созаемщику, при этом супруги-созаемщики оформляют объект в совместную собственность).
  2. Возможность оформления налогового вычета, если обязанность по погашению задолженности Сбербанку документально закреплена и оформлена общая собственность.

ВНИМАНИЕ! Если созаемщик по ипотеке добровольно отказался претендовать на долю в приобретенной жилплощади, это не освободит его от обязанности платить по кредиту при необходимости.

В целом, права созаемщика на предмет залога по ипотеке определяются наличием/отсутствием соглашения между ответственными по кредитному договору лицами или брачного контракта между супругами, а также статусом недвижимости.

Обязанности

В обязанности входит:

  1. Выплата основного долга, суммы начисленных процентов, неустоек и штрафов в случае невозможности их требования с титульного заемщика.
  2. Предоставление своевременных сведений о смене адреса проживания/регистрации, уровня доходов, места работы и т.д.
  3. Внесение ежемесячных платежей в фиксированном размере при невозможности основному заемщику продолжать оплату ипотеку далее.

Кто может быть: требования

Сбербанк практикует довольно лояльную политику в отношении привлечения созаемщика по договору ипотеки в отличие от многих других российских кредиторов. В частности, им может выступать не только прямой родственник титульного заемщика, но и абсолютно не связанное лицо, готовое взять на себя необходимые обязательства.

Супруг/супруга (по Семейному Кодексу РФ) при оформлении ипотечного займа в обязательном порядке становится созаемщиком. Если необходимость в получении одинаковых прав на недвижимость и несении равной ответственности перед банком отсутствует, то потребуется оформить брачный договор, закрепляющий эти вопросы, и предоставить его заверенную копию в Сбербанк.

Также предъявляются определенные ограничения и требования к созаемщику по ипотеке в Сбербанке в отношении гражданства, уровня доходов, стажа, возраста и качества кредитной истории.

Возраст

Созаемщиком сможет стать человек в возрасте от 21 до 75 лет. Лучше, если он находится в активном трудоспособном возрасте (25-50 лет).  То есть требования по возрастным ограничениям ко второму ответственному лицу по договору полностью совпадают с требованиями банка к основному должнику.

Стаж

Заявку смогут подать только лица, имеющие стаж не менее полугода на текущем месте трудоустройства. При этом общий стаж не должен быть меньше года.

Для клиентов, получающих зарплату на карту Сбербанка, применяются пониженные требования – от 3-х месяцев на текущем месте.

Гражданство

Все ипотечные кредиты в Сбербанке выдаются исключительно российским гражданам. Это ограничение касается обоих ответственных лиц по кредиту.

При этом, если супруг/супруга титульного заемщика не является гражданином России, то понести солидарную ответственность он/она не сможет.

Доход

К доходу созаемщика Сбербанк предъявляет простые требования – его должно хватать на безболезненное погашение задолженности по оформляемому кредиту при возникновении такой необходимости.

Действует простое правило: на ежемесячный платеж по всем кредитным обязательствам должно уходить не более 40% от величины бюджета.

Рассчитать необходимый доход (его минимальное значение) можно с помощью нашего ипотечного калькулятора:

Кредитная история

К качеству кредитной истории Сбербанк предъявляет довольно строгие требования. Выявленная негативная информация о качестве исполнения созаемщиком действующих и погашенных обязательств в других банках может стать поводом отклонения заявки.

Положительное решение может быть принято при наличии нейтральной или положительной финансовой репутации.

Может ли пенсионер быть созаемщиком по ипотеке Сбербанка

Возрастные ограничения прямо указывают на то, что пенсионеры в возрасте до 75 лет на момент наступления даты окончания срока действия кредитного договора вполне могут быть одобрены Сбербанком на кандидатуру созаемщика.

Главное, чтобы его доход был достаточен для погашения задолженности перед банком в случае неисполнения обязательств главным заемщиком.

Как правило, пенсионер, получающий только пенсию, с такой функцией вряд ли справится. Поэтому на роль соответчика лучше подойдет работающий гражданин в пенсионном возрасте, отвечающий всем остальным требованиям кредитора.

Документы для созаемщика по ипотеке в Сбербанке

Пакет документов будет полностью совпадать с комплектом бумаг, предоставляемым основным заемщиком по ипотеке Сбербанка. В него входят:

  • российский паспорт (+ штамп о регистрации);
  • заполненная анкета-заявление;
  • документы, подтверждающие занятость и платежеспособность (копия трудовой,  справки 2-НДФЛ/по форме банка, выписки по счетам, пенсия и т.д.);
  • документы на приобретаемую недвижимость.

Подробно про документы для ипотеки в Сбербанке вы можете узнать из специального поста.

Страховка созаемщика по ипотеке

По действующему законодательству обязательной является имущественная страховка залогового имущества от потери и гибели, но при отказе от страхования жизни ставка по ипотеке в Сбербанке увеличивается на 1%. При этом Сбербанк требует застраховать только основного заемщика по данному риску. Созаемщик не обязан страховать свою жизнь, но при желании сделать это он может за дополнительную плату.

Как поменять созаемщика по ипотеке или отказаться от него

Замена созаемщика по кредитному договору или вовсе вывод его из числа ответственных лиц производится только путем согласования между всеми участвующими сторонами. Если три стороны пришли к единогласию, то вывести созаемщика можно путем подписания допсоглашения к кредитному договору, в котором прописываются условия кредитования и снятия с него всех текущих обязанностей перед банком.

После этого между банком и заемщиком заключается новый кредитный и ипотечный договоры. Аналогично происходит и при замене одного соответчика на другого.

При этом, если нужно сменить созаемщика, то по новому созаемщику предоставляется полный пакет документов и он должен доказать банку, что смена созаемщика не повлияет на риск невозврата ипотеки. Таким образом, новый созаемщик должен иметь доход, стаж, возраст и кредитную историю как минимум не хуже предыдущего.

Если же достигнуть консенсуса не получилось, то придется обращаться в суд, который изучит все аспекты дела и примет окончательное решение. Практика показывает, что чаще всего положительный исход возможен в ситуации, когда титульный заемщик и созаемщик приняли решение о выводе/замене последнего, а банк препятствует.

Довольно нередки случаи, когда в результате развода супруги хотят переоформить ипотеку на одного человека, а второго вывести. Для этого потребуется предоставить свидетельство о расторжении брака или брачный договор.

ВАЖНО! Если в начале процедуры оформления ипотеки Сбербанк учитывал совокупный доход обоих супругов, то при выводе созаемщика потребуется доказать достаточность платежеспособности будущего заемщика. Если доходы не изменились или недостаточны, то банк имеет право отказать в выводе. Подробнее про ипотеку при разводе читайте далее.

Конкретные же меры и вопросы, как вывести созаемщика из ипотеки Сбербанка, следует уточнять непосредственно у кредитора.

Созаемщики по ипотечному кредиту Сбербанка несут равную ответственность наряду с титульным заемщиком. Это значит, что при неисполнении своих обязательств по погашению долга перед банком последним, отвечать будет созаемщик. Поэтому рекомендуется привлекать для этой функции только близких людей, которые не могут быть подвержены сомнению.

Также вам будет интересно узнать про ипотеку Сбербанка без поручителей и чем он отличается от созаемщика.

Ждем ваши вопросы и напоминаем, что записаться на бесплатную консультацию к специалисту вы можете через онлайн-консультанта на нашем сайте.

Будем благодарны за ваши комментарии, оценку поста и лайки.

Созаемщик по ипотеке в Сбербанке

Ипотека с созаемщиком в Сбербанке

Ипотека является довольно дорогостоящим видом кредитования. И для получения положительного ответа от банка следует иметь высокий уровень доходов. Но если собственных доходов не хватает, можно привлечь созаемщика и разделить с ним ответственность по кредиту.

Подробнее о созаемщиках по ипотеке

Созаемщик по ипотеке в Сбербанке – это человек, который в равной степени с заемщиком несет ответственность по кредиту. Причем при оформлении ипотечного кредитования супруг или супруга заемщика в обязательном порядке должны выступать в роли созаемщика. И это правило актуально, даже если его или ее уровень доходов или возраст не соответствуют требованиям банка.

Только не стоит путать созаемщика с поручителем. Это абсолютно разные участники кредитных соглашений.

Так, например, если созаемщик несет ответственность по кредиту в равной степени с заемщиком, то поручитель обязан будет платить за заемщика кредит только в том случае, если такое решение примет суд.

Кроме того, созаемщик имеет право на долю приобретаемого жилья. А вот у поручителя таких прав нет.

Ну и, конечно, учет доходов. В случае поручительства, доходы этого поручителя никак не будут суммироваться с доходами заемщика. Соответственно, его платежеспособность не поможет увеличить сумму ипотеки.

А вот привлечение созаемщиков повышает шансы на одобрение банком большей суммы кредита. Ведь в этом случае рассматриваются доходы всех участников кредитования.

Но найти добровольцев на совместное подписание договора не так просто. Ведь в том случае, если заемщик не сможет платить по кредиту, то первым человеком, к которому обратится банк, станет именно созаемщик.

При потере платежеспособности заемщиком, ежемесячные платежи придется вносить именно ему.

Анкета созаемщика

Анкета созаемщика может заполняться как лично созаемщиком, так и кредитным работником в банке. При заполнении заявления-анкеты следует проявлять особую внимательность. Если при внесении данных были допущены исправления, то каждое такое исправление должно быть заверено подписью того лица, чьи данные вносятся в документ.

Образец заполнения заявления-анкеты (стр 1)

Образец заполнения заявления-анкеты (стр 2)

Образец заполнения заявления-анкеты (стр 3)

Образец заполнения заявления-анкеты (стр 4)

Образец заполнения заявления-анкеты (стр 5)

Образец заполнения заявления-анкеты (стр 6)

Обратите внимание на то, что в первом блоке, который называется «Роль в предполагаемой сделке» не надо указывать свои фамилию, имя и отчество. Для этого предназначен блок «Персональные данные».

А вот в самом первом блоке вносятся фамилия, имя и отчество заемщика.

Также стоит заметить, что если доходы созаемщика не будут учитываться при определении суммы кредитования, то такому заемщику можно смело пропустить несколько блоков анкеты. К таким блокам относятся:

  • Сведения об основной работе;
  • Ежемесячные доходы/расходы;
  • Сведения об имуществе.

Блок «Сведения о запрашиваемом кредитном продукте» созаемщик не трогает. Этот блок предназначен только для получателя ипотечного кредита. Это же касается и блока «Дополнительная информация».

А вот блок «Подтверждение сведений и условий ПАО Сбербанк», расположенный на 4-й странице, заполняется только в том случае, если заявка подается через партнера Сбербанка.

Обратите внимание, что 6-ю страницу мы вообще не трогаем. Эта страница предназначена только для служебных отметок. Поэтому она заполняется только кредитным специалистом.

В остальном, принцип заполнения анкеты довольно простой. Вам достаточно просто ответить на поставленные вопросы, аккуратно вписав всю информации в поля бланков. Главное, не забывайте, что вся информация должна быть полностью достоверной. Ведь ее искажение может повлиять на решение банка в негативную сторону.

Скачать саму анкету можно по ссылке. Если вы будете внимательны, и станете руководствоваться приведенными выше рекомендациями, то заполнение документа не составит для вас больших проблем. Но если у вас все-таки появляются вопросы, вы всегда можете заполнить анкету вместе с кредитным специалистом.

Права и обязанности созаемщика

Созаемщик по ипотеке имеет свои права и обязанности. Перед тем, как привлекать созаемщика, с ними следует ознакомиться обеим сторонам. Так, к правам и обязанностям созаемщика относятся:

  • Созаемщик несет ответственность перед банком в той же степени, что и заемщик;
  • Если заемщик и созаемщик на момент оформления документов состоят в браке, то созаемщик имеет право на долю в приобретаемом за счет кредитных средств жилье;
  • Созаемщик, не являющийся супругом заемщика, также может рассчитывать на долю в приобретаемом жилье;
  • Если заемщик не платит по кредиту, то банк будет требовать этого от созаемщика;
  • Созаемщик может вносить только ту сумму, которая была внесена в договор при его заключении;
  • При равном разделении долей по ипотечному договору, созаемщик имеет право на получение налогового вычета;
  • Если заемщик отказывается от своей доли в ипотечном жилье, то этот факт не снимает с него обязательств по кредиту;
  • Созаемщик имеет право отказаться от выполнения своей роли, но только в том случае, если получатель кредита сможет заменить его другой кандидатурой, которую одобрит банк.

Ответственность

Принимая решение стать созаемщиком, необходимо понимать всю серьезность такого выбора. Ведь, по сути, созаемщик несет практически такие же обязательства по кредиту, как и его получатель. В том случае, если получатель кредита потеряет свою платежеспособность, созаемщику придется взять на себя его обязательства, вплоть до полного погашения долга.

Требования к созаемщику

Сбербанк устанавливает к созаемщикам такие же требования, как и к заемщикам.

Основным из требований, которое предъявляет не только Сбербанк, но и другие кредитные организации, является гражданство РФ. Ну и конечно же стать созаемщиком не сможет лицо, не достигшее возраста 21 год. Есть и верхняя граница — 75 лет на момент полного погашения кредита.

Также требуется наличие трудового стажа. Стать созаемщиком может только человек, отработавший не менее полугода на последнем месте работы, и имеющий не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет.

Кто может им стать?

Таким образом, созаемщиком может стать практически любой гражданин России, имеющий опыт работы и подходящий по возрасту. Но помимо этого, банк будет учитывать и их платежеспособность.

Можно даже не рассчитывать, что банк одобрит кандидатуру с плохой кредитной историей. Ведь для банка самым важным является вероятность возврата кредита.

А какие шансы взыскать с неаккуратного плательщика собственных займов средства по кредиту, выданному заёмщику, потерявшему платёжеспособность?

Сколько заемщиков может быть по ипотеке в Сбербанке?

Получатель кредита может привлечь как одного заемщика, так и нескольких. Максимальное число созаемщиков ограничивается тремя. При расчете суммы кредита, помимо платежеспособности заемщика, учитываются доходы всех привлеченных созаемщиков.

Прочие особенности ипотеки с созаемщиком

Как уже говорилось выше, супруг или супруга получателя ипотеки в обязательном порядке становятся созаемщиками без учета его или ее платежеспособности. Но тут есть свои исключения.

Так, если супруги заключили контракт, в соответствии с которым устанавливается режим раздельного имущества, тогда, супруг или супруга не сможет выступать в роли созаемщика.

Подобный запрет относится и к супругам, не являющимся резидентами РФ.

Правила оформления анкеты

В документе необходимо заполнить следующие пункты: 

  • Фамилия, полные имя и отчество, в т.ч. предыдущие, если данные были изменены в какой-то момент.
  • Паспортные данные.
  • Адрес, контакты (все номера телефонов).
  • Образование.
  • Семейное положение, личные данные родных. Обязательна к указанию информация о супругах и детях.
  • Занятость: наименование предприятия, сфера деятельности, должность, стаж.
  • Размер доходов и расходов, в т.ч. неподтвержденные.
  • Наличие имущества: квартира, дом (адрес, площадь, год покупки), транспортное средство (марка, регистрационный номер) с указанием их стоимости.
  • Отметка о получении заработной платы в банке: номер карточки.

Условия ипотечного кредитования в Сбербанке

Заявка на жилищный кредит в Сбербанке (образец заполнения созаемщиком можно просмотреть далее на сайте) требует подписей в определенных блоках. Обязательно надлежит поставить отметку в графе «созаемщик».

Скачать анкету созаемщика на ипотеку

Скачать файл:

Бланк анкеты созаемщика в Сбербанке

Пакет документов для созаемщика

  1. паспорт;
  2. документ о регистрации;
  3. бумага, подтверждающая состояние в браке (при наличии);
  4. копии удостоверений его родственников, проживающих в одном жилье;
  5. диплом об образовании;
  6. трудовая книжка;
  7. справка НФЛС-2.

Могут потребоваться и дополнительные: водительские права, пенсионное, военный билет.

Скачать образец заполнения анкеты

Скачать файл:

Образец заполнения анкеты созаемщика в Сбербанке

Подробнее про ипотечное кредитование смотрите видео-обзор.

Заключение

Если соискателю на на жилищный заем не хватает уровня доходов для получения от банка положительного ответа на заявку, он может привлечь в дополнение третьих лиц. Они имеют те же права и обязанности, что и главный заемщик и несут ту же ответственность по погашению задолженности.

  • Нравится
  • Класс!
  • Нравится

Созаемщики по ипотечному кредиту Сбербанк

Ипотека с созаемщиком в Сбербанке

Выступить созаемщиком по ипотечному кредиту – это очень ответственное и осознанное решение. Учитывая срок ипотек, надо понимать, что вы надолго ограничите возможности собственного кредитования. Это не считая рисков, связанных с невыполнением заемщиком своих обязательств. Не все осознают такие риски сразу, поэтому часто возникает вопрос, как вывести созаемщика из ипотеки Сбербанк?

Когда требуется созаемщик

Для начала разберемся, когда и зачем требуется созаемщик. Во-первых, супруги, состоящие в законном брачном союзе, автоматически становятся созаемщиками, так как имущество будет считаться совместно нажитым.

Исключением может стать брачный контракт, условия которого могут содержать иную трактовку действий по оплате кредита и владением имуществом при разводе.

Во-вторых, учитывая стоимость жилья, собственного дохода заемщика часто не хватает для покрытия ежемесячного платежа по ипотеке, либо платеж составляет более 75% среднемесячного показателя.

И такие доводы, как “у меня есть неофициальный доход”, или “мне помогают родители” здесь не будут иметь никакого значения. Поэтому стоит принимать решение: либо искать более дешевый вариант жилья, соизмеримый с собственным доходом, либо искать созаемщика по ипотеке.

Требования Сбербанка

Количество созаемщиков при ипотеке  не должно превышать трех человек. Ими могут стать как родственники заемщика, так и третьи лица, подходящие под критерии отбора.

 Требования к созаемщику по ипотеке в Сбербанке ничем не отличаются от требований, предъявляемых к самому заемщику: гражданство и прописка РФ; возраст исходя из программы, но не моложе 21 и не старше 75 лет; постоянное место работы и стабильный доход; стаж общий (не менее года за последние 5 лет) и по последнему месту работы (от 3 до 6 месяцев).

Созаемщики также заполняют анкету, и предоставляют пакет документов: паспорт, копия трудовой и справку о доходе (если не являются зарплатниками сбербанка). После проверки кандидатуры банком, процедура завершается подписанием кредитного договора всеми его участниками.

Кандидатуру созаемщика могут отклонить, если:

  • он не соответствует основным критериям;
  • его дохода недостаточно для оплаты кредита;
  • у него есть действующие обязательства, не позволяющие брать на себя новые;
  • у него плохая репутация.

Таким образом, понятно, что нужных созаемщиков найти не так-то просто. Но стоит ли вообще выступать созаемщиком?

Права и обязанности созаемщиков

Конечно, всегда стоит читать и кредитный договор, и все другие документы, которые вы подписываете. Но стоит заранее уточнять все нюансы, чтоб не принимать решение в последний момент.

К чему обязывает подписание кредитного договора

Обязанности созаемщика состоят в следующем:

  • ответственность за исполнение условий договора наравне с самим заемщиком;
  • внесение ежемесячных платежей, еслизаемщик не делает этого (при разводе супругов – созаемщиков платеж должен вноситься напополам);
  • своевременное обновление личных данных в случае их изменения либо по требованию банка.

Кроме того, созаемщик выражает согласие на обработку личных данных, и передачу сведений о приобретенных обязательствах в общедоступную базу бюро кредитных историй.

На что имеет право созаемщик

  • знакомиться со всеми документами и условиями, капаемыми исполнения данного кредитного договора;
  • получать справки и выписки;
  • претендовать на долю жилого помещения, находящегося в ипотеке;
  • получать налоговый вычет в случае долевого участия.

Возможные риски сделки

Когда созаемщики супруги – это логично, так как они приобретают недвижимость в общую собственность. Зато при разводе раздел такого имущества может быть очень долог и проблематичен. Многих именно этот факт удерживает от принятия опрометчивых решений.

Когда рассматривают кандидатуры родителей – это тоже очень хорошо, так как они являются самыми близкими родственниками, и всегда готовы прийти на помощь своим детям. Кроме того, у них самих вряд ли возникнет нужда оформлять большие кредиты в обозримом будущем.

В иных случаях, перед тем, как принять такое решение, подумайте о возможных рисках для созаемщика:

  • Возможно, вам самому понадобится большой кредит, в том числе иипотека. Есть большая вероятность отказа в кредитовании, учитывая величину ваших приобретенных обязательств. Ждать же погашения ипотеки, по которой вы выступили созаемщиком, придется еще очень долго.
  • Если заемщик перестанет оплачивать кредит по разным причинам или без наличия таковых, вам придется самому исполнять все обязательства перед банком. При этом, конечно, можно претендовать на долю жилого помещения, но когда и как вы это сможете осуществить, и надо ли вам это вообще – вопрос очень непростой.
  • До момента, когда вам станет известно о просрочках, и вы начнете принимать какие-то меры по исправлению ситуации, ваша кредитная история уже будет испорчена, а это уже вопрос вашего дальнейшего обращения в банки за кредитами. Срок хранения такой информации составляет 15 лет.

Как защитить себя

Самый простой и очевидный способ – отказаться от участия в сделке.

Только делать это лучше сразу, чтоб не подводить никого в последний момент. Можете объяснить, что вам самому в скором времени понадобится большой заём, так что без обид. Если же вам действительно хочется помочь, но надо как-то себя защитить от негативных последствий, можно попросить заемщика оформить страховку. Очень полезны в данной ситуации будут следующие виды страховой защиты:

  • жизни и здоровья заемщика;
  • риск недобровольной потери работы;
  • правовые риски.

Заемщик оформит необходимые документы, а вы обязательно попросите копии страховых полисов и условий страхования.

Тогда вы можете быть спокойны, что при определенных обстоятельствах, требования банков возьмет на себя страховая компания.

Оформление защиты потребует дополнительных расходов, поэтому есть смысл заранее подыскать более экономичный вариант среди аккредитованных сбербанком страховщиков.

Можно ли снять с себя обязательства

П.1.5. Тарифов на операции по кредитам ПАО “Сбербанк” предусматривает возможность внесения изменений в кредитные договоры и договоры поручительства, в том числе по кредитам физических лиц при изменении состава обеспечения по просьбе клиента. Стоимость такой услуги составляет 3 000 рублей.

При этом нет информации, можно ли заменить состав созаемщиков. Технически, такая процедура возможна при условии введения нового созаемщмка и подписания соответствующего дополнительного соглашения к кредитному договору, которое должны подписать все стороны сделки: банк, заемщик, созаемщики и поручители (при наличии).

Скорее всего, потребуется, потребуется регистрация изменений в Росреестре.

Если возникла такая необходимость, прежде всего, следует обратиться в Сбербанк с соответствующим заявлением, и ожидать решения. Обо всех изменениях следует заранее оповестить других участников сделки, так как им придется подходить в банк для подписания документов.

Если банк по тем или иным причинам отказывает в выводе созаемщика, единственным возможным решением является закрытие кредита. Для этого придется искать какие-либо ресурсы или продавать полученное в ипотеку имущество.

Для этого существует работающая схема, когда покупатель вносит необходимую сумму для закрытия кредита на счет продавца, а дальше уже оформляется переход права собственности. Это, конечно, далеко не всегда является выгодной сделкой для заемщика, но бывают моменты, когда другое решение невозможно.

Например, такие схемы применяются при разводе супругов, выступающих созаемщиками.

Пошаговая инструкция как стать созаемщиком в Сбербанке в 2020 году — права и обязанности созаемщика

Ипотека с созаемщиком в Сбербанке

Созаемщик – физическое лицо, привлекаемое заемщиком для увеличения совокупного дохода по ипотечному кредиту и повышения лояльности Сбербанка. Согласно законодательству, он выполняют те же обязательства, что и основной плательщик. При наступлении сложной финансовой ситуации, ответственность по платежам в полной мере переходит созаемщику, если иное не указано в дополнительном соглашении.

Привлечь дополнительных участников сделки можно по всем вариантам кредитования, кроме программ «Военная ипотека» и «Ипотека с государственной поддержкой».

Для всех потенциальных заемщиков и созаемщиков изложенная информация обязательна к прочтению.

Кто такой созаемщик по ипотеке

Созаемщик по ипотеке в Сбербанке – это лицо, которое несет аналогичную ответственность перед банком, как и заемщик. По законодательству он обязан погашать ипотечный кредит, если финансовое положение основного плательщика не позволяет продолжить выплату.

Созаемщик привлекается только для того, чтобы взять в Сбербанке большую сумму для покупки квартиры при наличии маленького дохода у основного заемщика.

Есть ли разница между созаемщиком и поручителем

Задолженность по ипотеке, руб.Ежемесячная экономия, руб.Затраты на рефинансирование
— 1%— 2%— 3%
1 млн.5001000150015500
1,5 млн.8001600240021000
2 млн.10501600310026500
3 млн.16003200460037500
4 млн.21504250630048500
5 млн.28255560825059500
6 млн.350068701020070500

Нередко поручителя путают с титульным созаемщиком, которым становится физическое лицо, оформляющее жилплощадь в общую собственность и сопровождающее все этапы кредитования. В большинстве случаев им становится супруг(а) заемщика.

Обязанности созаемщика по ипотеке

Обе стороны сделки имеют равные обязанности по ипотечному договору. Созаемщик не может отказаться от погашения долга заемщика. Их главная обязанность – своевременно переводить средства через мобильный онлайн-банк на ссудный счет или терминал самообслуживания.

Ответственность по выплатам прописывается в договоре кредитования. Если заемщик не в состоянии платить по своим финансовым обязательствам, помочь ему обязан созаемщик.

Права созаемщика по ипотеке в Сбербанке

Если в кредитном договоре прописывается, что созаемщику полагается доля квартиры, то она определяется совместно со всеми сторонами сделки. Если данное право не указывается, то участнику процедуры необходимо обратиться в суд, предоставив чеки по уплате ипотечных платежей.

Опасно ли становиться созаемщиком по ипотеке

Если заемщик оказался в сложной финансовой ситуации и более не может осуществлять выплаты ипотечного кредита, вся ответственность переходит созаемщику. Поэтому перед подписанием договора последнему необходимо оценить собственное материальное положение.

Если созаемщик не в состоянии выполнять обязательства по выплате, то ему потребуется передать Сбербанку свою долю недвижимого имущества. Деньги, полученные от продажи, пойдут на погашение ссудной задолженности. Если этого будет недостаточно, банк также может потребовать от клиента продать личное имущество, закрыть вклады или вывести средства из ценных бумаг.

Возможны и преступные схемы, в которых созаемщик выступает в роли пострадавшего. Мошенник предлагает достаточно крупную сумму за подписание ипотечного договора, а получив кредит, исчезает в неизвестном направлении. Обязательства по выплате в таком случае переходят созаемщику.

Несомненно, выступать в данной роли – огромный риск, который может обернуться не одним штрафом, но и арестом. Соглашаясь помочь своему родственнику, гражданин может потерять не только долю в ипотечной квартире, но и лишиться своего личного имущества.

Перед подписанием договора важно изучить пункт с правами и обязанностями созаемщиков по ипотеке Сбербанка, особенно уделив внимание распределению долей.

Обязателен ли созаемщик при ипотеке

Согласно внутреннему уставу Сбербанка, ипотека без созаемщика может быть оформлена любому соискателю, при соответствии всем требованиям. Необходимо, чтобы уровень дохода клиента отвечал условиям кредитора.

Важно! Супруг(а) становится созаемщиком в обязательном порядке, если иное не указано в брачном договоре.

В каких случаях нужен созаемщик для ипотеки

Чем больше участников ипотечного договора, тем выше доверие кредитора. Банк полагает, что наличие созаемщиков – гарантия своевременного возврата денежных средств.

Они привлекаются для увеличения месячного дохода. Максимальная сумма кредита рассчитывается исходя из финансовых возможностей заемщика. При привлечении созаемщика доверие банка увеличивается, а ипотека растет.

Например, заработная плата Николая составляет 40 тыс. рублей, дохода не хватает для одобрения запрошенной суммы. Он привлекает супругу с зарплатой в 27 тыс. рублей в качестве созаемщика. Совокупный доход семьи – 67 тыс. Так жена Николая помогла ему получить дополнительные 200 000 рублей в кредит.

Важно! Перед подачей заявки на ипотеку необходимо просчитать предварительный ежемесячный платеж. На сайте ДомКлик для каждого расчета указывается требуемый уровень заработной платы. Опираясь на приведенные данные, можно заранее определить, нужен ли заявителю созаемщик.

Кто может быть созаемщиком

Стать созаемщиком может любое физическое лицо, зарегистрированное на территории РФ и удовлетворяющее требованиям Сбербанка.

По каким ипотечным программам Сбербанка можно добавить созаемщика

Созаемщик может быть привлечен по всем ипотечным займам, кроме «Военная ипотека» и «Ипотека с государственной поддержкой». Также такая возможность предусмотрена и по программе «Молодая семья», но при условии, что привлекается титульный созаемщик, с которым заемщик состоит в браке.

Купить квартиру в новостройке или на вторичном рынке будет проще, если ипотека оформляется совместно с близкими и родственниками.

Как стать созаемщиком по ипотеке в Сбербанке

Чтобы выступить в роли созаемщика, необходимо при оформлении кредита заполнить соответствующий раздел анкеты. Перед подачей заявки важно проверить привлекаемое лицо на удовлетворение всем требованиям Сбербанка.

Требования

На практике созаемщиками становятся родственники заявителя, в частности, супруги, родители, дети, братья и сестры. Сбербанк разрешает привлечь до трех человек. Находясь в официальном браке, жена или муж становятся титульными созаемщиками, если иное не оговаривается в брачном договоре.

Основные требования к созаемщику по ипотеке в Сбербанке:

  1. Наличие гражданства и прописки на территории РФ.
  2. Возраст созаемщика по ипотеке в Сбербанке – от 21 года до 75 лет на момент последней выплаты.
  3. Стаж работы – свыше полугода на текущем месте работы. Общий трудовой – 12 месяцев за последние 5 лет.
  4. Обязательное подтверждение доходов и трудовой занятости. Кредитору требуется справка по форме банка или 2-НДФЛ. Также необходимо предоставить заверенную копию трудовой книжки.

Обязательным требованием банка является подтверждение дееспособности привлекаемого лица. В последнее время участились случаи мошенничества: в качестве созаемщиков выступают граждане без определенного места жительства, находящиеся в алкогольной или наркотической зависимости.

При невыполнении хотя бы одного из условий, кандидатура созаемщика будет отклонена.

Пакет документов

На этапе оформления заявки по ипотеке необходимо предъявить документацию не только заемщика, но и созаемщика. В случае оформления в режиме онлайн – прикрепить качественные сканы в соответствующий раздел веб-формы.

Перечень документов для созаемщика по ипотеке:

  1. Паспорт с регистрационной отметкой.
  2. Второй документ (ИНН, ВУ, СНИЛС).
  3. Свидетельство о брачном союзе и рождении детей.
  4. Справка по форме банка или 2-НДФЛ за последние полгода.
  5. Копия трудовой книжки, предоставленная и заверенная работодателем.

Порядок составления анкеты для банка

Для созаемщика не оформляется отдельная заявка. Все данные вносят в анкету заемщика на официальном сайте ДомКлик или в отделении банка, совместно с сотрудником.

В онлайн-версии заявления пункт с информацией о созаемщике заключительный. Заполнив все поля и прикрепив требуемые бумаги, заявитель может отправить анкету на рассмотрение.

После регистрации заявки документ отразится в личном кабинете Сбербанк-Онлайн. Каждый соискатель сможет отслеживать здесь статус заявления.

В каких случаях невозможно добавить созаемщика

Невозможно привлечь созаемщика после выдачи банком жилищной ссуды или при получении займа по программам «Военная ипотека» и «Ипотека с государственной поддержкой».

Можно ли поменять созаемщика

При получении согласия кредитора поменять созаемщика можно, но для этого потребуется собрать определенный пакет документов и обратиться в отделение с заполненным заявлением.

Банк своим клиентам разрешает:

  • переводить долг с одного созаемщика на другого;
  • выводить его из состава должников;
  • передавать статус титульного созаемщика другому лицу, указанному в кредитном договоре.

Является кто-то из супругов автоматическим созаемщиком

Титульным созаемщиком автоматически становится супруг(а), состоящий(ая) в официальном браке с заявителем. Требованием действительно только при отсутствии брачного договора.

Данные супруга при оформлении заявки автоматически вносятся в графу «Созаемщик».

Если был составлен брачный контракт

Если в брачном контракте указано, что супруги не претендуют на собственность друг друга, то автоматически статус созаемщика не присуждается. Условия, которые указаны в документе, официально заверены нотариусом, поэтому обжалованию в судебном порядке не подлежат.

Что стоит учесть при принятии решения

Перед тем, как стать созаемщиком по ипотеке, необходимо задать вопрос: «Готов ли я выплатить полностью кредит за друга/брата/кума/свата?». Подписывая договор, заемщик соглашается нести ответственность за чужой долг.

Поэтому важно изучить каждый пункт контракта, обсудить с заемщиком детали выплаты и обстоятельства, при которых ответственность переходит созаемщику. Договоренность можно оформить в письменном виде и нотариально заверить.

Оформление страховки, как способ снизить риски

Для собственной защиты созаемщик и заемщик должны оформить договор страхования жизни. Заключается он на случай смерти, болезни и потери трудоспособности.

Для основного заемщика это возможность не испортить собственную кредитную историю и доверительные отношения с привлеченными сторонами сделки. Подобное страхование ипотеки оберегает созаемщика от непредвиденных ситуаций, перекладывая ответственность по выплате на страховую компанию.

Процедура оформления:

  1. Сообщить сотруднику банка о своем желании оформить договор страхования.
  2. Изучить представленную документацию и определиться с тарифным планом.
  3. Оплатить страховую премию.

Страховые случаи и тарифы:

  1. Уход из жизни, ухудшение здоровья и недобровольная потеря работы — 3,6 % в год.
  2. Смерть и проблемы со здоровьем — 2,4 % в год, при выборе дополнительных параметров — 2,6 % в год.

Как вывести созаемщика из ипотеки в Сбербанке

Для вывода созаемщика из состава участников договора основной плательщик должен подать заявление на изменение условий кредитования по образцу банка, указав объективную, весомую причину подобного решения. С его уходом падает доверие и кредитного учреждения, поэтому необходимо привлечь нового, для повышения лояльности кредитора.

К бланку нужно прикрепить:

  1. Оригинал и копии паспорта заемщика, созаемщика и привлекаемого лица.
  2. Свидетельства о браке, разводе, рождении детей или смерти всех сторон сделки.
  3. Брачный договор всех участников (при наличии).
  4. Справки о доходах (для заемщика и вводимого созаемщика).

На рассмотрение заявки отводится до 10 рабочих дней. В случае положительного ответа необходимо посетить отделение банка для перерегистрации.

Образец заявления на выход

Для изменения состава участников по ипотечному займу необходимо оформить заявление на их вывод.

Вывод из состава должников при разводе супругов

При расторжении брака вывести бывшего(ую) супруга(у) из состава должников можно только при выполнении следующих условий:

  • форма владения ипотечной квартирой определена судом, нотариальным соглашением, брачным контрактом;
  • после вывода созаемщика совокупный доход всех участников сделки соответствует требования банка.

Если кредитор решит, что процедура негативно скажется на выплате жилищной ссуды, он может потребовать ввести нового созаемщика.

Выводы

Созаемщик – физическое лицо, привлекаемое для повышения лояльности Сбербанка при оформлении ипотечного займа. Вписать в кредитный договор можно до трех участников, при условии, что они соответствуют всем требованиям банковского учреждения.

Заработная плата созаемщика прибавляется к доходу заемщика, тем самым увеличивая кредитный лимит на покупку квартиры. Привлечение дополнительных участников – необязательное условие банка.

Сбербанк также позволяет своим клиентам менять и выводить участников из кредитного договора. Для этого необходимо заполнить заявление в отделении банка, указав объективные причины данного решения.

Инфо о банках
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: