Ипотека под материнский капитал в ВТБ 24

Содержание
  1. Ипотека под материнский капитал в ВТБ24
  2. Варианты использования материнского капитала в ВТБ-24
  3. Размер процентной ставки по кредиту
  4. «Ипотека + материнский капитал»
  5. Программы кредитования под материнский капитал
  6. Как погасить ипотеку с помощью семейного капитала?
  7. Документы, необходимые для предоставления кредита
  8. Как получить кредит для выплаты первоначального взноса?
  9. Процедура получения кредита и оплаты материнским капиталом первоначального взноса
  10. Ипотека с материнским капиталом в ВТБ 24: калькулятор, условия 2020 года и отзывы
  11. Способ получения материнского капитала
  12. Как использовать «детские деньги» в ВТБ 24?
  13. Внесение первой платы за ипотеку
  14. Погашение задолженности по ипотеке
  15. Увеличение покупаемого жилья
  16. Продукты ВТБ 24
  17. Что из документов необходимо?
  18. Как подать заявление?
  19. Ипотечный калькулятор
  20. Отзывы
  21. Ипотека под материнский капитал в ВТБ и 4 варианты его использования
  22. Основные моменты
  23. Использование в жилищном кредитовании
  24. Материнский капитал как источник погашения имеющегося кредита
  25. Сертификат МК как первоначальный взнос
  26. Увеличение сумму кредита
  27. Внесение первого взноса по ипотечному кредиту в ВТБ 24: использование маткапитала, условия банка
  28. В каких случаях можно использовать сертификат маткапитала
  29. Условия ВТБ
  30. Первый взнос в банк
  31. Увеличение суммы кредита с помощью маткапитала
  32. Частичное или полное погашение ипотеки средствами маткапитала
  33. Документы в ПФР
  34. Требования к использованию маткапитала
  35. Алгоритм досрочного погашения ипотеки
  36. Ипотека в ВТБ 24 с материнским капиталом — программы кредитования, условия и оформление
  37. Как можно воспользоваться материнским капиталом в ВТБ 24?
  38. Программы кредитования от ВТБ 24 под материнский капитал
  39. Условия банка
  40. Варианты недвижимости
  41. Процентные ставки
  42. Материнский капитал как первоначальный взнос при ипотеке в ВТБ
  43. Краткая информация об условиях
  44. Как погасить ипотеку ВТБ материнским капиталом
  45. В качестве первоначального взноса
  46. В качестве дополнительной суммы кредита
  47. Как происходит оформление
  48. Список требуемых документов
  49. Преимущества использования материнского капитала
  50. Способы погашения ипотеки

Ипотека под материнский капитал в ВТБ24

Ипотека под материнский капитал в ВТБ 24

ВТБ-24 относится к той группе банков, которые имеют право на работу с материнским капиталом. В данной статье подробно освещаются основные положения этой деятельности.

Варианты использования материнского капитала в ВТБ-24

Банк ВТБ-24 предлагает использование семейного капитала в нескольких направлениях:

  1. Для внесения первоначального взноса по ипотеке;
  2. Для увеличения суммы кредита или погашения части задолженности.

Получатель материнского пособия имеет право на получение займа, который будет использован для покупки готового или строящегося жилья (как вторичный рынок, так и новостройка). Оформить кредит может один из супругов по их обоюдному желанию.

Размер процентной ставки по кредиту

При определении процентной ставки по кредиту, которая может составлять от 11,9% до 14,45% годовых, учитывается срок займа и размер первоначального взноса.

«Ипотека + материнский капитал»

В течение нескольких лет в банке ВТБ-24 успешно функционирует программа «Ипотека + материнский капитал». Условием участия в ней является то, что минимальная сумма кредита не должна опускаться ниже 900 тысяч рублей, а самый маленький первоначальный взнос не может быть менее 10% от стоимости квартиры. Займ выдается на срок до 50 лет.

«Ипотека + материнский капитал» действует в рамках нескольких направлений.

Программы кредитования под материнский капитал

Купить жилье на вторичном рынке можно, имея 10% собственных средств.

Кредитный продуктОписание
Программа «Вторичное жилье»Процентная ставка по кредитуот 11,95%
Сумма кредитаот 900 тыс. до 90 млн. руб.
Максимальный срок кредита50 лет
Квартира в новостройкеПроцентная ставка по кредитуот 11,95%
Сумма кредитаот 900 тыс. до 90 млн. руб.
Максимальный срок кредита50 лет

Как погасить ипотеку с помощью семейного капитала?

Для того чтобы стать обладателем кредита, следует подать в ипотечный центр РФ документы, среди которых есть сертификат на получение материнского капитала и справка об остатке средств в нем, предоставленная Пенсионным фондом РФ.

Документы, необходимые для предоставления кредита

Стандартный пакет документов для получения займа в ВТБ-24 включает в себя:

  1. Копию всех страниц паспорта;
  2. Заверенную копию трудовой книжки с печатью работодателя на каждой странице;
  3. Справку о доходах с места работы.

Дополнительный пакет:

  1. Копия трудового договора;
  2. Копия документов об образовании;
  3. Копии иных кредитных договоров;
  4. Копии документов, свидетельствующих о наличии недвижимости и дорогостоящего имущества, если таковые имеются;
  5. Выписки с банковских счетов.

Следующим этапом после оформления кредита станет подача заявления в Пенсионный фонд о переводе средств материнского капитала в счет погашения ипотечного кредита ВТБ-24. В данном случае семье не придется ждать достижения ребенком трехлетнего возраста.

Как получить кредит для выплаты первоначального взноса?

ВТБ-24 предоставляет также возможность использовать программу «Ипотека + материнский капитал» для оплаты первоначального взноса в соответствии с условиями программ «Вторичное жилье» и «Квартира в новостройке».

Для оформления кредита под материнский капитал необходимо иметь в виду, что:

  1. Наличие у заявителя свидетельства о праве на материнский капитал;
  2. Кредит будет предоставлен в рублях;
  3. Займ выделяется на приобретение строящегося или вторичного жилья.

Размер первоначального взноса может составлять 10-20% от расчетной стоимости приобретаемого жилья, он может быть уплачен за счет средств маткапитала.

Процедура получения кредита и оплаты материнским капиталом первоначального взноса

Для получения кредита с целью внесения первоначального взноса необходимо предпринять следующие шаги:

  1. Затребовать справку об остатке материнского (семейного) капитала в Пенсионном Фонде РФ;
  2. Обратиться в банк с заявлением, в котором говорится о зачислении средств в качестве первоначального взноса, предоставив пакет необходимых документов, речь о которых шла выше;
  3. В течение установленных законом сроков Пенсионный фонд перечислит средства по сертификату в указанную заявителем кредитную организацию.

Следует упомянуть еще об одном важном нюансе, касающемся программы ВТБ-24 «Ипотека под материнский капитал».

При подсчете суммы по ипотечному кредитованию материнский капитал подсчитывается еще до его оформления.

Это становится возможным, так как предполагается, что после оформления документов по сертификату будет погашена часть долга за него.

Выплата ежемесячных взносов происходит до тех пор, пока появится возможность использования средства по сертификату. После поступления средств из Пенсионного фонда размер месячного взноса уменьшается.

Согласно установленным нормам, оформление права собственности квадратных метров происходит в течение двух недель. На рассмотрение заявки после подачи документов и перевод средств потребуется в среднем три месяца.

Ипотека с материнским капиталом в ВТБ 24: калькулятор, условия 2020 года и отзывы

Ипотека под материнский капитал в ВТБ 24

Ипотека с материнским капиталом ВТБ 24 с 2011 года является востребованной программой от банка, помогающей семьям с детьми в получении жилья на выгодных условиях с использованием заемных средств.

Способ получения материнского капитала

Получить материнский капитал может только мать с момента рождения второго (третьего, четвертого и т.д.) ребенка, либо отец, при условии, что он остался единственным опекуном детей.

Передать материнский капитал другим лицам нельзя (бабушки, дедушки и другие опекуны не могут его получить). Материнский капитал выдается и на усыновление второго ребенка.

Данные денежные средства выделяются из бюджета страны, а потому получить их не просто. Семья, желающая получить сертификат на право пользования «детскими деньгами» должна:

  • Прийти в Пенсионный фонд, закрепленный за ними.
  • Подать документы (паспорта обоих родителей, свидетельство об усыновлении, либо рождении второго малыша, документ, подтверждающий по месту проживания регистрацию, справку о гражданстве ребенка).
  • Ожидать ответа от фонда.
  • В случае положительного ответа прийти и получить свой сертификат.

Решение о выдаче материнского капитала принимается течение одного месяца. Если средства все же были выделены семье, то потратить она их может только согласно прописанным правилам. Сюда же входит и кредит под материнский капитал в ВТБ 24 на покупку жилья.

Как использовать «детские деньги» в ВТБ 24?

Семья, имеющая государственную финансовую помощь, может потратить эти деньги на решение жилищного вопроса.

Жилье семьям, где боле двух детей просто необходимо и лучше, если оно будет отвечать требованиям и возможностям людей.

Использовать эти государственные средства люди могут:

  1. Для погашения уже имеющегося долга по кредиту на квартиру (выплаты основной суммы долга, только оставшихся процентов или всего вместе).
  2. Как первоначальный взнос за ипотеку на приобретаемое жилье.
  3. Для увеличения общей суммы займа, чтобы купить квартиру больше, чем позволяет зарплата.

С использованием материнского капитала все эти услуги становятся легкодоступными, что помогает семье с решением ее жилищных проблем.

Если семья захочет воспользоваться такой возможностью, то она должна обратиться в банк ВТБ 24. Там им будет предложена программа «Ипотека плюс материнский капитал» и уже в рамках этой программы будут выбираться способы и методы использования «детских денег».

Условия программы по ипотеке «Молодая семья» от ВТБ 24

Внесение первой платы за ипотеку

Ипотека в ВТБ 24 выдается людям только при условии первоначального внесения средств в определенном проценте от суммы покупаемого жилья за счет личных сбережений.

У семьи, только что обзаведенной вторым ребёнком, таких денег может не быть, а покупать жилье надо, так как новый гражданин общества уже не помещается в маленькой квартире.

Материнский капитал ВТБ 24 разрешает взять для оплаты подобной стартовой суммы.

Процесс использования государственных денег выглядит так:

  1. Родитель должен получить сертификат на право использования «детских денег».
  2. Получить разрешение от Пенсионного фонда на использование «детских денег» для взятия кредита на квартиру в ВТБ 24.
  3. Подобрать жилье и оформить все документы по покупке квартиры.
  4. Отнести сертификат и все необходимые документы в ВТБ 24.
  5. Ожидать принятия решения.
  6. При положительном ответе обратиться в Пенсионный фонд для осуществления перечисления государственных средств в качестве уплаты изначального взноса по ипотеке ВТБ 24.

После этого вся сумма будет перечислена на счет банка, а тот внесет ее в свой график выплат займа в качестве начального взноса. Если сумма превышает первоначальный взнос по ипотеке, то оставшиеся средства семья может использовать другим разрешенным способом.

Важно! Использовать маткапитал для подобных целей можно только после исполнения трех лет родившегося малыша, или усыновленного ребеночка.

Еще один нюанс — банк ВТБ 24 дает небольшое количество времени, чтобы выбрать подходящее жилье, если семья не сделала этого срок, то все договоренности по ипотеке с материнским капиталом аннулируются.

:

Погашение задолженности по ипотеке

Деньги, выделенные на ребенка, можно использовать и на погашение ипотеки в ВТБ 24. Когда займ, взятый ранее, еще действует и у семьи родился второй ребенок, то можно сразу подать документы на оформление материнского капитала, не дожидаясь трехлетнего возраста ребенка.

Чтобы погасить ипотеку «детскими деньгами» необходимо:

  • Получить на руки сертификат и выбрать будущее жилье.
  • Получить справку с указанной суммой остатка по капиталу и обратиться с ней в ВТБ 24.
  • Подать заявление на погашение ипотеки.
  • При положительном решении ВТБ 24 обратиться в Пенсионный фонд с просьбой перечислить деньги на счет банка.
  • Проконтролировать перевод денежных средств и их списание для погашения долга по ипотеке.

Если сумма «детских денег» покрыла полностью всю задолженность по кредиту за квартиру, то семья может использовать оставшиеся средства как угодно, но согласно разрешенным требованиям. Если материнского капитала не хватает на полное покрытие задолженности, то семья может решить, как им распорядиться — оплатить только проценты, либо только основные платежи по ипотеке.

Как заполнить анкету на ипотеку в банке ВТБ 24?

Увеличение покупаемого жилья

Зарплаты матери и отца может не хватить на оформление ипотеки в том размере, в котором она требуется для приобретения квартиры. Материнский капитал может позволить увеличить общую сумму займа, погасив собой недостающую часть. Принципы действия остаются теми же — обращение в пенсионный фонд и ВТБ 24 за справками и разрешением.

Когда разрешение получено, семья может начать выбирать квартиру, которую им позволяет купить новая сумма ипотеки.

Продукты ВТБ 24

Банк ВТБ 24 часто сотрудничает со многими строительными компаниями и агентствами по недвижимости, поэтому желающие могут непосредственно обратиться в ВТБ 24 для выбора жилья и открытия на него кредита.

По маткапиталу ипотеку можно взять на вторичное жилье или первичное. Также ВТБ 24 имеет специальный каталог квартир находящихся на продаже, которые ранее были взяты банком в качестве уплаты задолженности по кредиту. Условия при покупке таких квартир более выгодны, так как ВТБ 24 заинтересован в их продаже и возвращении своих средств.

В таблице указаны условия взятия ипотеки с «детскими деньгами» в зависимости от вида жилья.

Вид приобретаемого жильяУсловия взятия ипотеки с материнским капиталом
Новострой (первичный рынок)Взять кредит человек может на сумму от 1,7 до 30 млн. руб.
Процентная ставка составляет 12,0 – 15%.
Максимальный срок кредитования составляет 30 лет.
Первоначальный взнос варьируется в пределах от 10 до 20% от суммы квартиры.
Нет комиссии за досрочное погашение ипотеки.
Человек может выбрать процентные ставки (фиксированные или переменные).
Вторичка (вторичный рынок)Ставка по ипотеке равна 12%-14,95%.
Сумма взятых средств не может превышать 30 млн. руб.
Срок выплаты ипотечных средств не может превышать 30 лет.
Имеется возможность выбора вида процентной ставки.
Первоначальный взнос оплачивается в размере 20%, а при взятии страховки – 10%.
Внести все взносы по кредиту можно досрочно без уплаты штрафов.

Что из документов необходимо?

Чтобы получить ипотеку в ВТБ 24 люди, использующие материнский капитал, должны собрать документы:

  • Оригинал и ксерокопию сертификата.
  • Справка с указанием остатка по данному счету.
  • Справка о доходах матери и отца.
  • Выписка о составе семьи.
  • Ксерокопии налоговых деклараций за последнее время как матери, так и отца.
  • Паспорт заемщика.
  • Документы по квартире, берущейся в ипотеку.

ВТБ 24 рассмотрит заявление заемщика и примет решение о выдаче ипотеки в течение 10 дней максимум. Далее клиенту банка может быть предложено посетить отделение ВТБ 24, чтобы оформить все бумаги по ипотеке.

Как заполнить анкету на ипотеку в банке ВТБ 24?

Как подать заявление?

Чтобы получить ипотеку с использованием «детских денег» ВТБ 24 заемщик должен зайти на официальный сайт банка и подать онлайн заявку. Но лучше лично прийти в отделение ВТБ 24 и заполнить все бумаги, попутно задавая консультанту интересующие вопросы.

Такой способ является более удобным, так как при подаче заявки онлайн все равно придется прийти в отделение для подачи пакета документов, а так будет возможность заранее обсудить все нюансы оформления ипотеки.

Ипотечный калькулятор

На сайте ВТБ 24размещен специальный ипотечный калькулятор. Он позволяет высчитать сумму платежей, вносимых ежемесячно, узнать процент переплат по ипотеке, а также высчитать, какова будет польза от материнского капитала, насколько уменьшится процентная ставка, и станут меньшими платежи.

В нужных графах необходимо ввести общую сумму займа по ипотеке, срок ее выплат и справа будут отображены все данные, интересующие клиента ВТБ 24.

Отзывы

Даниил, Орел

Долго собирал бумаги для ипотеки в ВТБ 24. Материнский капитал помог покрыть полностью 20% первого взноса за квартиру. Теперь выплачивать займ легче, сбережениями погасил долг за первый год, осталось еще пять лет.

Марина, Витебск

В ВТБ 24 наиболее выгодная ипотека, а когда я узнала, что еще и материнским капиталом можно пользоваться, пошла туда не раздумывая. Теперь вот живем семьей в двухкомнатной квартире и потихоньку платим за нее.

Виктор, Ростов-на-Дону

Процент в ВТБ 24 на ипотеку — это то, из-за чего я обратился именно в этот банк. При оформлении документов мне еще и предложили воспользоваться материнским капиталом, когда увидели, что у меня родился ребенок. Так что я рад, что пошел туда.

Марьяна, Москва

Очень помогли деньги на второго малыша. И так собирались с мужем брать квартиру, а тут такая помощь. Все-таки и государство помогает и у ВТБ 24 требования адекватные — годовой процент ниже, чем в других банках.

Ипотека под материнский капитал в ВТБ и 4 варианты его использования

Ипотека под материнский капитал в ВТБ 24

› Ипотека › 4 варианта использования материнского капитала для получения ипотеки в ВТБ

Материнский капитал – это мера государственной поддержки семьям с двумя и более детьми. При рождении второго либо последующего ребенка мать (либо отец, являющийся единоличным опекуном) имеет право получить довольно крупную сумму от государства, которую разрешается использовать на довольно узкий круг целей. Один из вариантов – ипотека с материнским капиталом от ВТБ банка.

Основные моменты

Сумма материальной поддержки семьям с двумя и более детьми составляет чуть более 453 тыс. руб. По сообщениям властей, сумма не будет индексироваться с поправкой на инфляцию вплоть до 2020 г. из-за экономических проблем.

После рождения третьего ребенка материнский капитал уплачивается исключительно при условии, что он не выплачивался после рождения второго.

Полученная сумма направляется строго на один из прописанных законом расходов:

  • Улучшение жилищных условий семьи (покупка недвижимости, ремонт, постройка дома);
  • Образование детей (детский сад, ВУЗ, возможна оплата проживания в общежитии);
  • Пенсия матери (увеличение размера за счет перечислений в негосударственные пенсионные фонды);
  • Расходы на здравоохранение (платные медицинские услуги, неопасные для жизни операции, адаптация ребенка-инвалида к жизни в обществе).

За нецелевое использование материнского капитала предусмотрена уголовная ответственность по статье «Мошенничество», лишение свободы, штраф, признание сделки недействительной.

Чтобы получить материнский капитал, семья должна соответствовать таким критериям как:

  • Рождение минимум двух детей;
  • Подача заявления на получение сертификата МК в отделение ПФ РФ по месту жительства;
  • Предъявление паспорта родителей, свидетельства о рождении либо усыновлении детей, их регистрации, данные о гражданстве (лучше взять оригиналы и копии).

Использование в жилищном кредитовании

Если берется ипотека, материнский капитал дозволяется тратить следующим образом:

  • Уплата задолженности по жилищному кредиту, оформленному до получения сертификата;
  • Перечислить материнский капитал как первоначальный взнос, если отсутствуют собственные накопления;
  • Направить на приобретение недвижимости, стоимость которой выходит за рамки финансовых возможностей заемщика.

Для перечисления МК на данные цели закон не требует дожидаться, пока ребенок достигнет трехлетнего возраста.

Далее рассмотрим тонкости каждого из вышеперечисленных вариантов.

Материнский капитал как источник погашения имеющегося кредита

В ВТБ ипотека с материнским капиталом оформляется на выгодных условиях, бумаги оформляются так же быстро, как обычный ипотечный заем. Однако возможна ситуация, когда молодая семья не подходит под критерии получения материнского капитала, а необходимость в приобретении жилья уже возникла.

Для этого потребуется:

  1. Запросить из банка справку с указанием суммы оставшегося долга с процентами, приложив к заявлению копию сертификата МК – справка готовится 3-10 дней;
  2. Подать в региональный офис ПФ РФ просьбу о передаче средств материнского капитала на выплату ипотечной задолженности.

    На рассмотрение заявления ПФ РФ тратит до 3 месяцев, поэтому придется запастись терпением;

  3. Если ПФ РФ выносит положительное решение по прошению, то средства перечисляются на счет банка без дополнительных заявлений с вашей стороны;
  4. Как только деньги поступают в банк, кредитный менеджер учитывает их как досрочное погашение задолженности за ипотеку.

Сравнивая сумму материнского капитала со средним размером ипотечного кредита, напрашивается вывод: обычно денег хватает на погашение части основного долга. Разумеется, если заемщик давно выплачивает кредит, внес существенную часть задолженности, то возможна ситуация, когда материнский капитал покрывает основной долг, а остаток средств засчитывается как уплата процентов.

Сертификат МК как первоначальный взнос

Оформляя ипотеку, клиент обязуется выплатить банку 10-20% стоимости приобретаемого жилья (в зависимости от условий данного банка, наличия льгот).

Учитывая современные цены на жилье, сумма получается большая, зачастую неподъемная для молодых семей среднего достатка. Поэтому ипотека под материнский капитал – прекрасный выход из ситуации.

Статья в тему: Ипотека для молодых семей в ВТБ

Сертификат МК дает клиенту приличный первичный капитал, который непросто скопить самостоятельно для оформления ипотеки на стандартных условиях. Чтобы внести материнский капитал как первоначальный взнос, нужно:

  1. Запросить сертификат в ПФ РФ, подав соответствующее заявление;
  2. Подобрать жилье для покупки в ипотеку;
  3. Посетить офис банка с пакетом документов (приложите копию и оригинал сертификата МК);
  4. Дождаться одобрения кредита (рассмотрение занимает несколько дней вплоть до месяца);
  5. Приняв положительное решение, банк выдает будущему заемщику письмо, условно подтверждающее выдачу ипотечного кредита; устанавливает крайнюю дату перевода средств материнского капитала для учёта в качестве первичного взноса;
  6. Запросить в Пенсионном Фонде справку об остатке средств на счету МК (даже если средства оставались нетронутыми), затем подать заявление об использовании их в качестве первоначального взноса;
  7. Оформить ипотечный кредит в банке, получить копии ипотечных документов;
  8. Подать заявление в Пенсионный Фонд о переводе денег на счет банка (не забудьте копию ипотечного договора).

Увеличение сумму кредита

При оформлении ипотечного кредита нередко возникает ситуация, когда потенциальный клиент нашел подходящую квартиру, но её стоимость превышает максимальный размер кредита, который банк готов выдать данному клиенту. Причин тому несколько:

  1. Клиент не в состоянии внести требуемый процент от суммы в качестве первоначального взноса;
  2. Ежемесячный платеж при желаемой сумме кредита составит слишком большой процент от ежемесячных доходов заемщика, тем самым лишая его средств к достойному существованию;
  3. Платежеспособность заемщика внушает сомнения.

В данной ситуации сертификат МК сыграет ключевую роль.

В ВТБ ипотека с материнским капиталом одобряется на большую сумму. Иными словами, клиент приобретает желаемое жилье, сохраняя платежеспособность и возможность обеспечивать семью, а банк не рискует выданными средствами, сохраняя потенциального заемщика.

Сумму ипотечного кредита, который вы можете получить с учетом сертификата МК, необходимо уточнять у кредитного менеджера банка, подготовив основные документы, справки о доходах, информацию о созаемщиках либо поручителях. Необязательно иметь квартиру на примете – можно предоставить банку требуемые сведения и узнать, в пределах какой суммы вы можете подыскивать жилье, рассчитывая на одобрение ипотечного кредита.

(2 4,50 из 5)
Загрузка…

Внесение первого взноса по ипотечному кредиту в ВТБ 24: использование маткапитала, условия банка

Ипотека под материнский капитал в ВТБ 24

Покупка жилья или улучшение жилищных условий — это сложная задача для многих российских семей с детьми. К счастью, в государстве есть форма государственной поддержки семьям, воспитывающих детей. Это материнский капитал.

Его можно использовать в качестве первоначального взноса, а можно внести уже в счет имеющейся ипотеки. С маткапиталом работают многие банки России, ВТБ не составляет исключения.

В ВТБ есть несколько программ ипотеки, по которым можно применять материнский капитал в виде первоначального взноса.

В каких случаях можно использовать сертификат маткапитала

Внесение денег маткапитала в счет ипотечного долга — это наиболее часто практикуемый способ расходования государственной субсидии среди россиян. По закону маткапитал можно тратить только после того, как ребенку исполнится 3 года.

Но есть исключение: при внесении этих денег в качестве первого взноса по ипотечному кредиту указанный срок выдерживать нет необходимости.

При этом принципиального значения не имеет — будет покупаться готовое жилье или ипотека берется под строительство дома.

Согласно правилам банка ВТБ, средства маткапитала могут использоваться:

  • Для выплаты первого взноса.
  • Для повышения суммы кредита.
  • Для закрытия ипотечной задолженности.

В банке ВТБ используется стандартное оформление маткапитала, происходит это в рамках программ ипотечного кредитования. Несмотря на наличие материнского капитала, он не будет играть решающую роль при оформлении. Банк при принятии решения ориентируется на многие другие факторы:

  • Наличие постоянного дохода у клиента и его платежеспособность, позволяющая без проблем вносить ежемесячные платежи. Приветствуется дополнительный доход.
  • Наличие хорошей кредитной истории без негативных отметок о проблемах с выплатами предыдущих кредитов.
  • Наличие гражданства РФ (в случае с маткапиталом гражданство должны иметь супруг и дети) и регистрации в любом регионе РФ.
  • Официальное трудоустройство на территории РФ.
  • Возраст заемщика от 21 года до 65 лет.

Условия ВТБ

Ипотека выдается на таких условиях:

  • Ипотечные кредиты, вне зависимости от выбранной программы, выдаются в национальной валюте.
  • В среднем, процентная ставка по ипотеке составляет 7,9%.
  • Максимальный срок предоставления ипотечного кредита — 30 лет.
  • Сумма кредитования по ипотеке составляет в ВТБ от 500 000 рублей до 12 000 000 рублей.
  • Первый взнос не может быть менее 20%. Если клиент предоставляет минимальное количество документов, взнос увеличивается до 40% от цены объекта.
  • Если клиент подберет для себя недвижимость из залогового списка банка ВТБ, ему предоставляются льготные условия.
  • Жилье можно подбирать самостоятельно, также можно прибегнуть к помощи специализированных агентств.

Для получения ипотеки в ВТБ клиент предоставляет такие документы:

  • паспорт гражданина РФ и паспорт созаемщика (при использовании маткапитала поручителем будет супруг);
  • справка о доходах по форме 2-НДФЛ (допускается по форме банка, если клиент — участник зарплатного проекта ВТБ);
  • заверенная в надлежащей форме трудовая книжка;
  • справка о составе семьи;
  • сертификат маткапитала.

В зависимости от выбранной программы банк имеет право запросить дополнительные документы.

Первый взнос в банк

При внесении маткапитала при первой выплате взноса возможно два варианта:

  • первоначальный взнос состоит из собственных средств и денег маткапитала — сумма не может быть менее 10% от стоимости квартиры или дома.
  • первоначальный взнос состоит из одного только материнского капитала, но и в этом случае взнос не может быть менее 10% от стоимости жилья.

Если клиент намерен использовать маткапитал, об этом нужно поставить в известность банк. Делается это сразу же в момент подачи заявки.

Кроме того, помимо комплекта базовых документов, в банк следует предоставить заявление о распоряжении средствами материнского капитала.

В заявлении обязательно указывается цель использования этих средств (первоначальный взнос на покупку/строительство жилья). Также нужно взять справку из ПФР о маткапитале — ее тоже прикладывают к документам.

Увеличение суммы кредита с помощью маткапитала

Если средства маткапитала составляют не менее 10% от цены объекта, то клиент может рассчитывать на получение 100% кредитных средств. Тогда после оформления сделки заемщик перечисляет имеющийся маткапитал в счет частично-досрочной выплаты долга. После внесения этой суммы остается выплатить менее 90% кредита.

Для того чтобы увеличить свой кредит на сумму маткапитала, в банк пишется соответствующее заявление. Также нужно приложить документацию и справки и ПФР о маткапитале.

Частичное или полное погашение ипотеки средствами маткапитала

Частично-досрочное погашение ипотечного кредита возможно на любом этапе. Для этого в банк пишется заявление о распоряжении средствами, обязательно в нем указывается цель расходов: «погашение основного долга и начисленных процентов».

Если гражданин точно знает, что он имеет право на маткапитал, тогда можно самостоятельно ничего не предпринимать. Банк должен сделать запрос в ПФР, уточнить наличие средств маткапитала и их остаток.

Документы в ПФР

Для того чтобы перевести маткапитал в счет уплаты ипотеки или первоначального взноса по ней, необходимо уладить этот вопрос и с Пенсионным фондом. Требуется подготовить такую документацию:

  • Сам сертификат, подтверждающий право на маткапитал.
  • Личные документы гражданина: паспорт, СНИЛС.
  • Копию ипотечного договора (с графиком платежей по ипотеке) и справку из банка о размере ипотечной задолженности.
  • Документы на приобретаемое жилье: свидетельство о праве собственности, которое заемщик сможет получить в течение 2 дней с момента выдачи ипотеки. Если покупается земельный участок, нужны документы на него.
  • Заемщик пишет заявление о том, что он обязуется выделить доли на каждого члена семьи. Заявление заверяется нотариально.
  • Если средства капитала идут на реконструкцию уже имеющегося жилья, нужно предварительно получить справку в соответствующих органах о том, что такая реконструкция возможна.

После предоставления документов ПФР начинает работу по заявке. Она может продолжаться до 3 месяцев. Если фонд принимает положительное решение, маткапитал перечисляется в банк.

Требования к использованию маткапитала

При использовании маткапитала нужно выполнять такие требования:

  • При работе с семейным капиталом могут приобретаться только жилые объекты, которые расположены на территории РФ.
  • Обязательно выделение долей на каждого из супругов и на каждого ребенка.
  • С помощью маткапитала можно улучшить жилищные условия, реконструировать уже имеющееся жилье или построить новое.
  • Маткапитал используется при оформлении ипотеки в банке, кредитном кооперативе или АИЖК (агентстве по ипотечному кредитованию).
  • Средства, на выбор клиента, могут идти в счет уплаты основной задолженности или процентов по ней. В то же время они не используются для оплаты пени, штрафов и комиссий за несвоевременную оплату долга.
  • Все сделки с участием этого сертификата проводятся исключительно в безналичной форме. Для этих целей продавец недвижимости должен иметь счет, куда поступят средства.
  • В сделках с участием маткапитала не допускается приобретение жилья у родственников — это делается в целях предотвращения мошеннического обналичивания средств.
  • После перечисления материнского капитала на специальный счет клиент имеет право пользоваться всей суммой или частями, но в безналичной форме.

Маткапитал выделяется не на какого-то одного члена семьи, а на всю семью. Поэтому даже тот супруг, который фактически не является владельцем капитала, может перевести его в счет уплаты первоначального взноса или уже имеющегося ипотечного долга.

Маткапитал может участвовать в ипотеке до того момента, как ребенку исполнится 3 года.

Важно! Чтобы использовать средства маткапитала в ипотеке, следует получить два разрешения — от банка и от Пенсионного фонда.

Алгоритм досрочного погашения ипотеки

Погасить долг можно с помощью такой инструкции:

  1. Изучение условий досрочного погашения, они прописаны в ипотечном договоре.
  2. Получение справки об остатке долга по ипотеке вместе с процентами.
  3. Уточнение сроков внесения средств в счет досрочного погашения.
  4. Извещение отделения Пенсионного фонда по месту жительства о намерениях воспользоваться средствами в конкретных целях.
  5. Получение списка документов для предоставления в банк и ПФР. Полный список можно взять на Госуслугах.
  6. Составление заявки о том, что будет использовать маткапитал. Бланк можно скачать с Госуслуг или взять непосредственно в ПФР.
  7. Отправка заявки и пакет документов в ПФР на рассмотрение, ожидание ответа. На рассмотрение обычно уходит около 30 дней, иногда до 3 месяцев.

После принятия решения в ПФР гражданина уведомляют об этом в течение 5 рабочих дней. Если вынесено отрицательное решение, обязательно происходит указание причин отказа. Причинами отказа могут быть:

  • Потеря прав на данную меру государственной поддержки, к примеру, в результате лишения родительских прав или при отмене усыновления.
  • Предоставление не всех требуемых документов.
  • Предоставление недостоверных сведений, неправильно написанного заявления или обнаружение прочих ошибок.
  • Несоблюдение требований в отношении кредитора или приобретаемого объекта недвижимости. В частности, если при проверке определено, что покупаемое жилье не улучшает жилищные условия семьи или вовсе не соответствует существующим нормам.

Важно! Если гражданин не согласен в вынесенным решением, он может исправить ошибки в предоставленной документации или обратиться за защитой своих прав в суд.

После получения одобрения от ПФР нужно обратиться в банк и написать заявление о намерении использовать маткапитал для досрочного погашения ипотеки. Утверждения заявки и перечисление средств на указанный счет происходит в течение 10 дней.

Ипотека в ВТБ 24 с материнским капиталом — программы кредитования, условия и оформление

Ипотека под материнский капитал в ВТБ 24

Многие семьи задумываются о приобретении собственного жилья после рождения детей, однако с учётом нынешних цен накопить на него очень проблематично.

Хорошим вариантом становится оформление ипотеки в банках, поскольку с использованием материнского капитала можно отказаться от необходимости выплачивать первый взнос.

Сегодня мы поговорим об условиях такой операции в банке ВТБ 24.

Как можно воспользоваться материнским капиталом в ВТБ 24?

После получения права на использование материнского капитала клиенты должны решить, как именно они желаю распорядиться положенными им средствами.

Не только ВТБ 24, но и все другие банки, работающие с данной программой, допускают такие способы совмещения средств материнского капитала с ипотекой, которые может одобрить Пенсионный фонд как такие, что соответствуют законной цели:

  1. Выплата суммы текущей ипотеки и погашение процентов по ней. Это вариант прекрасно подходит для тех клиентов, которые оформили ипотеку для приобретения жилья ещё до рождения и ребёнка. Они получают право на то, чтобы закрыть ипотечные обязательства раньше срока и таким образом потерять меньше собственных средств.
  2. Совмещение средств материнского капитала с оформляемой ипотекой впервые и использование их в качестве первоначального взноса, чтобы не привлекать собственные средства на начальном этапе выплаты ипотеки.
  3. Совмещение средств материнского капитала с оформляемой ипотекой впервые, использование их вместе с собственными накоплениями для того, чтобы банк мог рассматривать большую сумму к выдаче, а соответственно клиенты могут рассчитывать на приобретение более дорогостоящей недвижимости.

Программы кредитования от ВТБ 24 под материнский капитал

Банк ВТБ 24 предлагает аналог государственной программы с использованием материнского капитала – «Ипотека+материнский капитал», благодаря которой семья может отказаться от первоначального взноса, существенно ранее выплатить остаток ипотеки или же добиться увеличения ее суммы при оформлении.

«Ипотека+материнский капитал» объединила в себе два ипотечных предложения — покупку жилья в новостройках и на вторичном рынке недвижимости, которые существенно отличаются лишь типом ипотечного продукта, который предлагается к покупке заёмщику.

Читайте подробнее о том, как использовать материнский капитал с ипотекой на покупку квартиры в этой статье.

Также программа «Новостройки» допускает полный отказ от страхования без ущерба процентным ставкам или другим условиям.

Условия банка

Условия банка ВТБ 24 можно разделить по двум направлениям ипотечной программы – «Новостройка» и «Вторичный рынок».

1.Жильё в новостройках:

  • Процентные ставки устанавливаются от 10.4% до 14.95% годовых с предоставлением права выбора фиксации процентов или пересмотра их размера ежегодно;
  • Срок кредитования может составить до 50 лет при условии, что возраст заёмщиков позволяет выплачивать ипотеку столь долгое время;
  • Минимально можно взять от 500 000 рублей;
  • Размер первоначального взноса должен быть не менее 10%, что в большинстве случаев покрывается за счёт средств материнского капитала;
  • Существует возможность досрочно погасить ипотеку, как за счёт средств материнского капитала, так и собственными вложениями, без всяких комиссий и дополнительных платежей;
  • При выдаче ипотеки комиссия не взимается (только за открытие личного счёта, если требуется).

по теме:

2. Жильё на вторичном рынке недвижимости:

  • Процентные ставки рассчитываются с учётом стоимости жилья на уровне от 10.4% до 10.95% годовых, клиент выбирает фиксированную или плавающую ставку;
  • Срок кредитования составляет от 5 до 50 лет;
  • минимально можно оформить ипотеку на сумму от 500 000 рублей;
  • Первоначальный взнос должен составлять не менее 20% от стоимости жилья, однако при оформлении страховки его размер может быть уменьшен до 10%, одним из вариантов погашения которого является использование материнского капитала;
  • Отсутствие дополнительных платежей и комиссий.

Варианты недвижимости

Ипотеку в ВТБ 24 с использованием материнского капитала можно оформить на все типы недвижимости, которые включают:

Новостройки — программа прекрасно подходит для семей, у которых есть определённое жильё до покупки, чтобы подождать, пока приобретаемый объект будет введён в эксплуатацию. Банк предлагает ипотеку для нескольких аккредитованных объектов, застройщики которых сотрудничают с банком.

Такая сделка пройдёт гораздо быстрее за счёт этого, а также того, что обязательное условие о страховании может быть отменено, поскольку ответственность и риски потери страхует застройщик;

Жильё вторичного рынка недвижимости — программа, которая разработана специально для семей с детьми. Она предусматривает покупку в ипотеку жилья с передачей права собственности от предыдущего владельца.

Обязательной является процедура оценки, поскольку именно благодаря ей можно выяснить, отвечают ли условия проживания заявленным и не завышает ли продавец цену.

Процентные ставки

Процентные ставки особым образом не отличаются в зависимости от типа приобретаемой в ипотеку недвижимости.

Их размер устанавливается на уровне от 10.4% до 14.95% годовых, а конкретная сумма рассчитывается, исходя из доходов семьи и стоимости недвижимости, которую планируется приобрести.

Фиксированные процентные ставки устанавливаются в ипотечном договоре на весь период кредитования, а плавающие пересматриваются банком в зависимости от размера сумм ежегодного рефинансирования Центробанком.

Материнский капитал как первоначальный взнос при ипотеке в ВТБ

Ипотека под материнский капитал в ВТБ 24

Для многих станет неожиданностью, но материнский капитал можно как средство погашения ипотечного займа. Банк ВТБ на ровне с другими крупными финансовыми организациями также предоставляет своим заемщикам такую возможность. Материнский капитал можно использовать в процессе оформления ипотеки либо рассчитаться его средствами после, закрыв часть кредитной задолженности.

Краткая информация об условиях

Банк ВТБ предлагает своим заемщикам использовать материнский капитал, приобретая в ипотеку строящееся жилье или уже готовое на вторичном рынке. В зависимости от типа недвижимости, будут меняться условия предоставления кредита, требования и полнота пакета документов.

При покупке жилья на первичном рынке, можно рассчитывать на следующие условия:

  • Квартира должна относиться к типу «Новостройки», возможно, на этапе заключения ДДУ.
  • Валюта – российские рубли.
  • Сумма ипотеки – 500 тысяч – 60 миллионов.
  • Размер первоначального взноса – 15%.
  • Срок – 30 лет.
  • Годовая ставка – от 13,1%.
  • Услуга страхования имущества является обязательной.

Покупая вторичное жилье, клиент ВТБ получает следующие условия:

  • Дом должен соответствовать ряду требований, не быть памятником культуры, не находится под угрозой сноса.
  • Валюта – рубли РФ.
  • Сумма ипотеки – 500 тысяч – 60 миллионов.
  • Размер первоначального взноса – 15%.
  • Срок – 30 лет.
  • Годовая ставка – от 13,1% для зарплатных клиентов, 13,6% для всех остальных.
  • Услуга страхования объекта недвижимости является обязательной.

Что касается требований к заемщику, то они являются стандартными для большинства кредитных продуктов ВТБ. Возраст заемщика должен быть не менее 21 года. На момент погашения ипотеки клиент не может быть старше 70 лет. Совокупный стаж, подтвержденный трудовой книжкой, составляет 12 месяцев, на текущем месте – не менее 6 месяцев.

Как погасить ипотеку ВТБ материнским капиталом

Использование материнского капитала в качестве источника погашения ипотеки – стандартная практика для ВТБ. Денежные средства распределяются в соответствии с заявленными заемщиком целями:

  • Сокращение срока ипотеки.
  • Уменьшение ежемесячного взноса.

Обратите внимание! Если заемщик не изъявил каких-либо требований, банк ВТБ самостоятельно направит материнский капитал в счет уменьшения ежемесячного платежа.

В качестве первоначального взноса

Использовать материнский капитал можно на самом первом этапе оформления ипотеки в ВТБ. Речь идет о покрытии суммы первоначального взноса. Материнский капитал может погасить ее полностью или частично. Остатки денежных средств можно направить непосредственно в тело ипотечного кредита.

Если же заемщику не хватает средств материнского капитала, чтобы покрыть первоначальный взнос, оставшуюся сумму придётся добавлять самостоятельно. Это могут быть наличные или потребительский кредит, оформить который можно как в ВТБ, так и в сторонней финансовой организации.

Важно! Оформление процедуры использования материнского капитала в качестве первоначального взноса в ВТБ производится по стандартной схеме, схожей с погашением ипотеки все тем же капиталом.

В качестве дополнительной суммы кредита

ВТБ также предлагает своим заемщикам использовать материнский капитал в качестве дополнительной суммы, увеличив размер ипотеки. Это позволит рассмотреть более дорогостоящую недвижимость или жилье большей площади. В любом случае расчет максимальной суммы ипотеки производится банком ВТБ 24 исходя из подтвержденного документально уровня дохода.

Важно знать! Материнский капитал может одновременно погасить первоначальный взнос плюс увеличить размер ипотечного займа.

Рассмотрим цифровые значения на простом примере. Исходя из вашего дохода, ВТБ24 предлагает оформить ипотеку на сумму 6 миллионов рублей. В 2018 году владельцы материнского капитала получили на руки сертификаты на сумму около 453 тысяч рублей.

Из представленных выше цифр получаем максимальный размер ипотечного кредита, с учетом средств материнского капитала – 6453000 рублей. Клиент готов внести первоначальный взнос, размером 10%. Итого получаем: 645300-453000 = 192000 рублей.

Как происходит оформление

Процедура оформления ипотеки с использованием средств материнского капитала в ВТБ схожа получением стандартного ипотечного займа. Заемщику необходимо придерживаться следующего алгоритма действий:

  1. Выберите интересующую ипотечную программу ВТБ 24.
  2. Оставьте заявку на официальном сайте финансовой организации или лично в фирменном отделении ВТБ.
  3. Получите предварительное решение. Оно придет в виде смс-сообщения либо кредитный специалист ВТБ сообщит его лично по телефону.
  4. Соберите требуемый пакет документов, предоставьте его на рассмотрение в офис банка.
  5. ВТБ проводит проверку предоставленных вами бумаг. Процесс может занять до 5 рабочих дней.
  6. Получите окончательное положительное решение.
  7. Возьмите документы, подтверждающие право использования капитала, ряд бумаг по объекту недвижимости, подайте их ипотечному специалисту ВТБ.
  8. Подпишите ипотечный договор.
  9. Обратитесь в региональное управление Пенсионного Фонда РФ с требованием направить денежные средства со счета материнского капитала на погашение задолженности или в качестве первоначального взноса по ипотеке.

Обратите внимание! Если у вас возникли сложности или вопросы на каком-либо из этапов, разобраться с ними помогут квалифицированные специалисты горячей линии банка ВТБ. Звонок бесплатный.

Список требуемых документов

Для оформления ипотеки с маткапиталом понадобятся следующие обязательные документы:

  • Паспорт гражданина РФ.
  • Анкета-заявление.
  • СНИЛС.
  • Бумага, подтверждающая размер дохода.
  • Заверенная работодателем копия трудовой книжки.
  • Военный билет.
  • Сертификат владельца материнского капитала.
  • Справка о количестве хранящихся на счету капитала денежных средств. Выдается Пенсионным Фондом.

Банк ВТБ вправе затребовать дополнительные документы, в зависимости от типа заемщика, недвижимости, требуемого размера кредита.

Важно знать! Владельцы зарплатного проекта в ВТБ могут не предоставлять банку справку о размере дохода.

Преимущества использования материнского капитала

Материнский капитал предоставляется владельцам в виде сертификата, который можно потратить на установленные государством цели. Обналичить его законным образом нельзя. Данное действие карается в соответствии с Уголовным кодексом РФ.

Наличие капитала дает его владельцам ряд преимуществ. В их списке:

  • Использование сертификата для различных целей начиная от погашения первоначального взноса по ипотеке, заканчивая увеличением ее общего размера.
  • Капитал может стать отличным подспорьем семьям, желающим улучшить жилищные условия, при этом не влезая в длительную кредитную кабалу.
  • Мат. капитал позволяет приобрести более дорогую недвижимость, без использования дополнительного кредита в качестве обязательного взноса.
  • Сертификат можно использовать уже имея открытую ипотеку в ВТБ. Капитал сможет покрыть оставшийся долг или послужить его частью.

Важно! ВТБ предлагает потенциальным заемщикам предварительно оценить приобретаемую финансовую нагрузку, рассчитав минимальный размер ипотечного платежа в онлайн-калькуляторе. С помощью фильтра необходимо установить, что клиент планирует взять кредит с помощью сертификата государственной поддержки.

Способы погашения ипотеки

Внести ежемесячный платеж по ипотечному займу в ВТБ можно большим количеством удобных способов:

  • Через личный онлайн-кабинет, расположенный на официальном сайте ВТБ.
  • В любом фирменном банкомате ВТБ, вне зависимости от места проживания.
  • Наличными в кассе кредитного учреждения.
  • Безналичный перевод со счета любой другой финансовой организации.
  • В отделении Почты России.
  • В сети Золотая корона.
  • Через партнерские платежные терминалы.

Клиенты, оформившие ипотечный займ с использованием средств материнского капитала, могут в любой момент погасить его как частично, так и полностью. ВТБ не облагает данную процедуру никакими штрафными санкциями.

Обратите внимание! Если заемщик решил внести на счет большую сумму, ему следует оповестить об этом банк, указав как тому распоряжаться с деньгами. В противном случае ВТБ просто использует их в качестве выплаты следующего ежемесячного платежа.

Ипотечная ссуда, взятая с помощью средств материнского капитала – отличное решение для большинства семей. Функционал сертификата позволяет применить его в качестве первоначального взноса или покрыть уже имеющийся займ.

сюжет по телевидению про погашение первоначального взноса по ипотеке с помощью материнского капитала:

Инфо о банках
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: