Ипотека Ак Барс: условия

Содержание
  1. Ипотека от АК Барс Банка: Ипотечные программы, условия и ставки
  2. Программы ипотеки и условия АК Барс Банка
  3. Вторичное жилье
  4. Новостройка
  5. Семейная ипотека
  6. Строительство частного дома
  7. Коммерческая недвижимость
  8. Рефинансирование ипотеки
  9. Процентные ставки по ипотеке
  10. Ипотечный калькулятор АК Барс Банка
  11. Требования к заемщику
  12. Необходимые документы
  13. Как подать заявку
  14. Срок рассмотрения
  15. Что делать после одобрения
  16. Страхование ипотеки
  17. Плюсы и минусы ипотеки в банке АК Барс
  18. Ипотека АК Барс Банк 2020: калькулятор, проценты и условия
  19. Требования к заемщику и недвижимости
  20. Программы ипотеки АК Барс банка: условия
  21. Вторичка
  22. Ак Барс ипотека банка, условия: ставка процентная, документы, первоначальный взнос
  23. Ак Барс Банк ипотека: условия, особенности и виды
  24. Ак Барс онлайн ипотека по программе «Мегаполис»
  25. Ипотека «Перспектива»
  26. Калькулятор ипотеки
  27. Ипотека в Ак Барс Банке: процентная ставка, условия и требования, список документов, страхование, этапы оформления кредита, реальные отзывы клиентов банка
  28. Банк АК Барс
  29. Программы ипотечного кредитования в АК Барс Банке: условия
  30. Процентные ставки АК Барс Банка по ипотечному кредитованию в 2019 году
  31. Надбавки и дополнительные опции
  32. Кредитный калькулятор АК Барс Банке
  33. Пакет документов по ипотеке
  34. Страхование
  35. Плюсы и минусы кредитования в Банке АК Барс
  36. Отзывы клиентов
  37. Ипотека в АК Барс банке — условия в 2020 году
  38. Требования к заемщикам
  39. Перспективная ипотека от АК Барс банка
  40. Мегаполис
  41. «Комфортная» ипотека
  42. Бизнес ипотека
  43. Для покупки апартаментов
  44. Господдержка для семей с детьми
  45. Рефинансирование
  46. Оформление ипотеки в АК Барс: выгодные кредитные программы, список необходимых документов
  47. Программа «Вторичное жилье»
  48. Программа «Новостройки с господдержкой»
  49. Программа «Новостройки»
  50. Ипотека с господдержкой для семей с детьми
  51. Другие программы банка
  52. Требования к заемщику и условия банка
  53. Документы
  54. Алгоритм оформления ипотеки
  55. Страхование при получении ипотеки

Ипотека от АК Барс Банка: Ипотечные программы, условия и ставки

Ипотека Ак Барс: условия

В банке АК Барс ипотека доступна не только для лиц, работающих по найму, но и для тех, кто ведет собственное дело. Разнообразие программ и гибкая система определения ставки кредитования позволят подобрать выгодные условия для заемщиков всех категорий.

В Банке Ак Барс могут оформить ипотеку и бизнесмены, которые занимаются собственным делом.

Программы ипотеки и условия АК Барс Банка

Ипотечные программы АК Барса позволяют получить целевой кредит на срок до 25 лет. Процентная ставка и размер займа определяются выбранной программой.

Вторичное жилье

Приобретаемое в счет ипотеки, оформленной в АК Барсе, вторичное жилье, должно отвечать ряду требований:

  • быть зарегистрированным в установленном порядке;
  • быть свободным от обременений;
  • иметь отдельный санузел;
  • находиться в регионе присутствия банка.

Если здание было возведено в 1956 г. и ранее, должны быть выполнены следующие условия:

  • дом не находится в аварийном состоянии;
  • здание не включено в список подлежащих капитальному ремонту или сносу;
  • страховая компания готова заключить договор на этот объект.

Минимальная сумма кредита – 500 тыс. руб. Первоначальный взнос начинается от 10% от стоимости жилья.

Новостройка

Эта программа может применяться только, если застройщик и объект имеют аккредитацию банка. Ее условия:

Программа по ипотеке от Ак Барс Новостройка.

  • минимальная сумма займа – 500 тыс. руб., максимальная – зависит от платежеспособности клиента;
  • первоначальный платеж не менее 10%, если сумма займа не превышает 8 млн руб. для Москвы и Санкт-Петербурга и 5 млн. руб. для остальных регионов;
  • компенсация первого взноса возможна полностью за счет средств материнского капитала.

Семейная ипотека

АК Барс предлагает оформить целевой заем по госпрограмме содействия семьям с детьми на максимальную сумму – 6 млн руб. (12 млн для Москвы, Санкт-Петербурга и прилежащих к ним областей).

При этом действуют те же требования, которые предъявляются к объекту недвижимости в зависимости от его типа в программах без льготной ставки.

Строительство частного дома

Если речь идет о частном доме, то обязательным условием станет первоначальный взнос в размере 20%.

Выступающий в качестве залога объект должен удовлетворять требованиям, касающимся его месторасположения, системы снабжения ресурсами и т. д. Кредитование объекта возможно только совместно с землей.

Участок должен относиться к категории «Земли населенных пунктов» или «Земли сельскохозяйственного назначения».

Коммерческая недвижимость

Максимальная сумма кредита на покупку коммерческой недвижимости составляет 10 млн руб. вне зависимости от региона. По правилам этой программы первый взнос не может быть менее 30% от цены объекта.

Рефинансирование ипотеки

Минимальная сумма для начала сотрудничества – 500 тыс. руб. Возможно одновременное рефинансирование нескольких займов, в т. ч. и комбинация с неипотечными кредитами. В рамках этой программы можно получить дополнительную сумму на личные нужды. Использовать материнский капитал по ее условиям нельзя.

Рефинансирование ипотечных кредитов от Ак Барс.

Максимальная сумма рефинансирования не может превышать 80% от оценочной стоимости залогового объекта.

Процентные ставки по ипотеке

Размер процентной ставки зависит от таких параметров, как:

  • вид кредитной программы;
  • размер первоначального взноса;
  • сумма займа;
  • оформления страхования заемщиков;
  • вида деятельности кредитуемого.

Получить деньги для покупки жилья в АК Барсе можно:

  • под 10,2%, если это квартира в объекте, возводимом аккредитованным банком застройщиком;
  • под 10,6% – на вторичном рынке.

При этом действуют следующие повышающие ставку факторы:

  • управление собственным бизнесом или статус ИП – 0,5%;
  • отказ от страхования – 1%;
  • сумма кредита менее 5 млн руб. (для Москвы и Санкт-Петербурга – 10 млн руб.) – 0,3%;
  • внесение первого платежа в размере менее 20% от стоимости приобретаемого объекта – 1%.

Наличие зарплатной карты этого банка позволит снизить ставку на 0,3%.

Рефинансирование ранее взятой в другом банке ипотеки производится минимум под 10,8%. До момента регистрации в пользу АК Барс ставка увеличивается на 2%. Кроме этого, действуют 3 повышающих фактора:

  • отказ от страховки;
  • статус бизнесмена или ИП;
  • проведение рефинансирования с объединением ипотеки с кредитами других видов или с выдачей наличных средств.

Банк дает кредит под строительство частного дома.

Программа господдержки семей с детьми предполагает ставку 6% на установленный законом срок. Однако отказ от личного страхования повысит ее на 5 пунктов.

АК Барс готов кредитовать строительство частного дома под 11,6%. Отказ от страхования и статус ИП или бизнесмена ведут к росту ставки на 1% и 0,5% соответственно.

Заем на покупку коммерческой недвижимости выдается под 12,9%, при отказе от страховки – под 13,9%. Если клиент является собственником бизнеса или ИП, ставка увеличивается еще на 0,5%.

Ипотечный калькулятор АК Барс Банка

Ипотечный калькулятор, размещенный АК Барс на своем сайте, позволяет:

  • получить предварительное значение процентной ставки;
  • рассчитать величину регулярного платежа;
  • узнать размер итоговой переплаты.

Для получения этих сведений потенциальному заемщику необходимо указать следующие данные:

  • желаемый вид программы;
  • стоимость выбранного объекта;
  • сумму первого взноса;
  • длительность кредитования.

Расчет не учитывает уровень дохода клиента. Он носит предварительных характер и не обязывает банк к выдаче ипотеки на этих условиях.

Требования к заемщику

АК Барс готов рассматривать заявки только от граждан РФ старше 18 лет. Возраст заемщика на момент погашения долга должен быть не более 70 лет. Кроме этого, предъявляются следующие требования:

  • наличие регистрации на территории РФ;
  • постоянное трудоустройство со стажем более 3 месяцев для тех, кто работает по найму;
  • для ИП и собственников бизнеса минимальный срок деятельности – 1 год;
  • для мужчин моложе 27 лет обязательно предъявление документов, подтверждающих прохождение службы в армии или освобождение от нее, в противном случае получение кредита возможно только с привлечением созаемщиков.

Необходимые документы

Обязательными к предъявлению являются 4 документа:

Документы для ипотечного кредитования.

  • заявление;
  • оригинал паспорта;
  • подтверждение дохода от работодателя за последние 6 месяцев;
  • военный билет (для мужчин моложе 27 лет).

В отдельных ситуациях дополнительно могут потребоваться такие бумаги, как:

  • СНИЛС;
  • свидетельство о браке, разводе или смерти супруга;
  • брачный договор;
  • подтверждение регистрации по месту пребывания;
  • подтверждение нетрудовых доходов (например, получения пенсии или сдачи в аренду недвижимости);
  • справка из Пенсионного фонда и сертификат при желании использовать материнский капитал.

Тем, кто желает провести рефинансирование, нужно предоставить:

  • сведения об остатке долга;
  • договор купли-продажи, долевого участия и т. д.;
  • подтверждение прав текущего кредитора;
  • ипотечный договор, график платежей и т.д.

Как подать заявку

В первую очередь необходимо подать онлайн-заявку на сайте банка. В предлагаемой к заполнению форме необходимо указать:

Онлайн-заявка на сайте банка Ак Барс.

  • уровень дохода;
  • желаемые параметры кредита.

Если на основании этих сведений будет получено предварительное одобрение, клиенту нужно обратиться в отделение банка с полным комплектом документов для окончательного согласования.

Срок рассмотрения

Предварительное решение по онлайн-заявке можно узнать в течение рабочего дня. Если оно будет положительным, с клиентом свяжется сотрудник банка и назначит время визита в офис. Окончательный вердикт выносится в течение 2-5 рабочих дней с момента подачи всех документов.

Что делать после одобрения

Получивший одобрение ипотечного кредита человек должен выполнить следующие шаги:

  1. Выбрать недвижимость (если это не было сделано ранее).
  2. Собрать документы, связанные с этим объектом (отчет об оценке, договор купли-продажи, выписка из ЕГРН и т.д).
  3. Оформить страхование.
  4. Подписать договоры с банком и продавцом.
  5. Зарегистрировать сделку.

Страхование ипотеки

Страхование объекта залога является обязательным по законам РФ. Покупать такой полис необходимо вне зависимости от выбранного банка. Он должен продлеваться каждый год кредитования в обязательном порядке.

Личное страхование получателя ипотечного кредита в АК Барс Банке и его созаемщиков – добровольный выбор клиента. Однако отказ от него повышает процентную ставку.

В размещенный на сайте банка список аккредитованных партнеров входит 9 компаний:

  • «АК Барс Страхование»;
  • «Альфа-Страхование»;
  • «ВСК»;
  • «Согаз»;
  • «Энергогарант»;
  • «РЕСО-Гарантия»;
  • «Зетта Страхование»;
  • «Согласие»;
  • «Ингосстрах».

Однако приобрести полис можно и в не включенных в него страховых учреждениях. Для этого нужно предоставить в банк документы, подтверждающие, что выбранная компания соответствует предъявляемым требованиям.

Плюсы и минусы ипотеки в банке АК Барс

К достоинствам ипотечных программ, предлагаемых банком АК Барс, относятся:

  • лояльные требования к стажу и возрасту заемщика;
  • возможность снизить ставку кредитования за счет большего размера первого взноса;
  • возможность покрыть первый взнос за счет материнского капитала.

Среди недостатков можно отметить:

  • завышение ставки для тех клиентов, которые являются предпринимателями, а не наемными работниками;
  • увеличение ставки в случае отказа от личного страхования;
  • ограниченную сеть филиалов и банкоматов, через которые можно гасить ипотечный кредит наличными без комиссии.

Отсутствие дополнительных платежей за выдачу и досрочное погашение займа и гибкая система ставок позволяют предложению АК Барса конкурировать с лидерами отрасли.

Также может быть интересно

Ипотека АК Барс Банк 2020: калькулятор, проценты и условия

Ипотека Ак Барс: условия

АК Барс – один из крупных российских универсальных банков, занимающий прочные позиции на рынке финансовых и кредитных услуг.

Он осуществляет выдачу займов, производит расчетное и кассовое обслуживание юридических лиц, привлекает денежные средства клиентов для вкладов, покупает и продает ценные бумаги.

Сегодня филиальная сеть АК Барс имеет 249 офисов, расположенных в 134 населенных пунктах России.

Требования к заемщику и недвижимости

Заемщик должен подходить под выдвинутые организацией минимальные требования:

  • российское гражданство, постоянная или временная регистрация;
  • возраст от 18 лет до 70 лет к окончанию срока ипотечного договора;
  • официальное трудоустройство и стаж от 3 месяцев на текущем рабочем месте.

На приобретаемую недвижимость также накладываются ограничения:

  • износ не более 50%, здание не должно состоять на очереди на капительный ремонт, снос или реконструкцию;
  • цементный, железобетонный, каменный или кирпичный фундамент;
  • согласие страховой компании принять объект на страхование;
  • многоквартирный дом должен быть расположен в городах нахождения территориальных подразделений банка, либо в ближайших населенных пунктах — от 100 до 300 км. (в зависимости от региона).

Программы ипотеки АК Барс банка: условия

Ипотечная линейка банка представлена разнообразными предложениями. Благодаря этому заемщики любых категорий могут найти оптимальный вариант. С использованием заемных средств можно приобрести недвижимость в жилом и коммерческом фондах, в новостройках, строящемся секторе либо на вторичном рынке.

Вторичка

Потенциальные заемщики АК Барс банка имеют возможность стать собственниками готового жилья на вторичном рынке.

С программой «Мегаполис» можно оформить в ипотеку комнату или квартиру во вторичном жилом секторе. Срок кредитования от одного года до двадцати пяти лет. Наименьшая сумма кредитного договора — 500 тысяч рублей. Размер первоначального взноса должен составить 10% от стоимости, в которую оценено ипотечное жилье.

Если для покупки квартиры привлекаются средства материнского капитала, то первый платеж может отсутствовать. Для собственников бизнеса и индивидуальных предпринимателей максимально возможная сумма кредитования – 15 миллионов рублей.

Ипотека в банке АК барс «Апартаменты» предусмотрена для приобретения строящихся нежилых помещений в многофункциональных зданиях или многоэтажных жилых домах. Главным условием является аккредитация компании-застройщика в АК Барс. Минимальная сумма кредита – 500 тысяч рублей, максимальная – 15 миллионов рублей.

Первый взнос должен составить выше 20% от цены приобретаемых в ипотеку апартаментов. Недвижимость, купленная по программе «Апартаменты» и права требования по инвестиционному договору становятся залогом.

Важно! Объект недвижимости должен иметь степень готовности не менее 10% для многоэтажного здания, не менее 25% — для малоэтажного.

Ак Барс ипотека банка, условия: ставка процентная, документы, первоначальный взнос

Ипотека Ак Барс: условия

Покупка недвижимости за собственные средства сегодня для обычных граждан кажется недосягаемой мечтой. И в большинстве случаев это действительно так, ведь цены на жилье достаточно высокие наряду с тем, как среднестатистической заработной платы хватает на повседневные расходы и нужны. Ввиду этого все большую популярность набирает ипотечное кредитование.

Ипотека – это реальная возможность для обычных семей обрести собственную жилплощадь. И, несмотря на то, что выплачивать ее придется не один десяток лет, переплачивая в итоге круглую сумму, большинство все же предпочитают воспользоваться такой услугой.

Однако сократить расходы и подобрать более выгодные условия все же можно. Для этого нужно внимательно изучить предложения банков и подобрать наиболее подходящее. Одним из банков, предлагающих ипотеку, является Ак Барс.

Рассмотрим подробнее условия и особенности кредитования в этом банке.

Потребительский кредит до 30 000 000 под залог недвижимости от 9,9% годовых

Ак Барс Банк ипотека: условия, особенности и виды

Ак Барс можно считать одним из самых лояльных банков в плане формирования процентных ставок по ипотекам.

Но, как и любой другой вид кредитования, ипотека – всегда риск для организации, поэтому существуют определенные требования и условия, которые гарантируют банку максимальную безопасность.

В линейке продуктов от Ак Барс присутствует 2 основные ипотечные программы – это «Мегаполис», предназначенная для покупки нового жилья и «Перспектива» для приобретения строящегося жилья. Также банк предоставляет услугу рефинансирования ипотеки.

Вне зависимости от выбранного вида, ипотека в Ак Барс предполагает предоставление ряда документов. К основным относится заполненное заявление, паспорт, справка о доходах и другие, полный список которых можно уточнить у представителей банка. Также, к заемщику представляется ряд требований, которым он должен отвечать, а именно:

  • клиент должен быть гражданином РФ;
  • соответствовать установленному возрастному интервалу – от 18 лет, предельный возраст клиента по истечению кредитного договора 70 лет;
  • постоянная или временная прописка в России на момент подачи документов;
  • постоянное трудоустройство. При этом стаж должен быть не менее 3-х месяцев. Требования для индивидуальных предпринимателей и владельцев бизнеса – ведение деятельности не менее 12 месяцев;
  • и другие.

Кроме того обязательным условием для организации является авансовый платеж, который может составлять от 10% до 80%. Таким образом, в Ак Барс ипотека без первоначального взноса – невозможна. Однако у программ присутствуют и свои преимущества, чтобы понять их рассмотрим каждую поподробнее.

Ак Барс онлайн ипотека по программе «Мегаполис»

Данный вид кредитования предназначен для покупки готового жилья. Заемщиками могут стать как официально трудоустроенные лица, так и индивидуальные предприниматели или собственники бизнеса. Из явных минусов можно выделить необходимость залога приобретаемого имущества, страховка ипотеки Ак Барс банк и наличие первоначального взноса.

К преимуществам относится отсутствие комиссии за выдачу кредита, возможность привлечения материнского капитала для полной или частичной оплаты авансового платежа, а также приемлемая процентная ставка. Кроме того, в Ак Барс банк возможно досрочное погашение ипотеки без ограничений и комиссий.

Основные условия программы Мегаполис следующие:

  • минимальная процентная ставка – от 9,5%;
  • первый взнос – от 10% до 80 % (рассчитывается индивидуально);
  • минимальный срок кредита – 1 год;
  • максимальный период кредитования – 25 лет.

Чтобы понять какой вариант будет выгоден в конкретном случае, можно на сайте Ак Барс рассчитать ипотеку, исходя из желаемых критериев, или сделать это самостоятельно используя специальный онлайн-калькулятор. Так же, очень важно прочитать условия ипотечного договора до оформления кредита, что бы не пропустить важных моментов, влияющих в дальнейшем на суммы выплат!

Ипотека «Перспектива»

Программа «Перспектива» предназначена для приобретения строящегося жилья и приобретения квартир в многоквартирных домах у аккредитованных в банке компаний-застройщиков.

И если в Ак Барс банк процентная ставка по ипотеке начинается с одного предела в обеих программах, то условия по обеспечению здесь более жесткие.

Так, обеспечение кредита в ипотечном кредитовании Перспектива предполагает:

  • залог покупаемой недвижимости после регистрации права собственности;
  • залог прав требований по договору долевого участия/уступки прав требований на время строительства;
  • при необходимости поручительство юр. лица на время стройки.

Срок кредитования и размер первого взноса – как и в первой программе. Комиссия за выдачу также не взимается, возможно как частичное, так и полное погашение кредита.

Калькулятор ипотеки

Рассчитайте примерные суммы выплат ипотеки по условиям банка Ак Барс при помощи ипотечного онлайн калькулятора:
[wpcalc-loan id=2]

Дата размещения: 13.01.2019

Ипотека в Ак Барс Банке: процентная ставка, условия и требования, список документов, страхование, этапы оформления кредита, реальные отзывы клиентов банка

Ипотека Ак Барс: условия

Ипотечный калькулятор АК Барс Банк позволяет клиентам рассчитать ориентировочные условия ипотечной программы.

Эта система дает доступ к оценке своих финансовых возможностей при выборе кредита на приобретение недвижимости. Не все осведомлены, как работает эта программа, и какие для клиентов доступны параметры по ипотеке.

Поэтому предстоит подробно рассмотреть условия, предлагаемые финансовым учреждением, а также порядок оформления.

Банк АК Барс

Ипотека в АК Барс Банке в 2019 году предоставляется для клиентов на следующих выгодных условиях:

  1. Заемщик может оформить кредит, где минимальная процентная ставка установлена на отметке в 10,2% годовых.
  2. В рамках кредитной программы на вторичное жилье или новостройку предусмотрен первоначальный взнос в размере от 10 до 80 процентов цены.
  3. Кредитование на приобретение квартиры или иной недвижимости выдается на срок от 1 года до 25 лет.
  4. Ссуда предоставляется в российской валюте (рубли) на сумму от 500 тыс. (максимальный предел не установлен).
  5. После выдачи кредита, за клиентом закреплено право на досрочное погашение займа на любом этапе.

Получить ипотеку или рефинансирование можно на специальных условиях, которые подбираются для каждого индивидуально в зависимости от платежеспособности, благонадежности и выбранной программы.

Важно! Перед тем как оформить ипотеку в этом банке, рекомендуется оценить свои финансовые возможности, а также рассчитать величину ссуды через удобный кредитный калькулятор, представленный на официальном сайте.

Программы ипотечного кредитования в АК Барс Банке: условия

Для клиентов доступен выгодный ипотечный кредит от АК Барс Банка в рамках следующих кредитных программ:

  • приобретение жилья с вторичного рынка;
  • предоставление ипотеки на покупку имущества в новостройке;
  • рефинансирование действующей ссуды в банке;
  • семейная ипотека на покупку жилья с государственной поддержкой;
  • ссуда на дом и земельный участок;
  • предоставление займа для покупки коммерческой недвижимости.

В зависимости от конкретных нужд заемщикам можно подобрать оптимальный вариант кредитной программы.

Процентные ставки АК Барс Банка по ипотечному кредитованию в 2019 году

Минимум по процентным ставкам представлен в таблице:

Программа кредитованияМинимальная ставка (% в год)
Вторичное жильеОт 10,6%
Имущество в новостройкеОт 10,2%
Рефинансирование ипотекиОт 10,8%
Кредитование с господдержкойОт 6%
Ссуда на дом и участокОт 11,6%
Заем на покупку коммерческой недвижимостиОт 12,9%

Важно помнить, что ставки указаны от минимального значения. Банк вправе повысить процентную ставку для каждого заемщика в индивидуальном порядке.

Надбавки и дополнительные опции

Расчет ипотеки в этом финансовом учреждении может быть только ориентировочным, так как ставка по процентам не фиксированная и может меняться в следующих ситуациях:

  • увеличение на 1-2% при отказе от страхования жизни и здоровья;
  • для ИП и владельцев бизнеса повышение на 0,5%.

В зависимости от предоставляемого размера ипотечного займа, процент может измениться в большую сторону на 0,3-1,3%.

Кредитный калькулятор АК Барс Банке

Для удобства заемщиков ипотеку можно рассчитать через калькулятор АК Барс. Это позволяет ориентировочно оценить следующие моменты:

  1. Рассмотреть величину переплаты.
  2. С помощью системы заемщик рассчитывает регулярный платеж.
  3. Программа позволяет сделать расчет полной стоимости займа.

Чтобы осуществить все вычисления, выберите тип программы, а после указажите величину предварительного платежа, желаемый размер ссуды, срок и стоимость объекта.

Пакет документов по ипотеке

Банк рефинансирует займы и предоставляет выгодное ипотечное кредитование. Для оформления, клиенту требуется подготовить следующий перечень документов:

  • анкету на оформление ссуды;
  • общегражданский паспорт;
  • мужчины до 27 лет прилагают военный билет;
  • страховое пенсионное свидетельство СНИЛС;
  • справка о доходах заемщика (2-НДФЛ или по форме банка);
  • копии трудовой книжки со штампами работодателя.

Анкета на выдачу кредита оформляется в электронном или письменном виде, в зависимости от варианта подачи заявки. При рефинансировании прилагаются все бланки по текущему займу.

Важно! Кредитор вправе запросить у заемщика расширенный пакет документов, содержащий дополнительные бумаги, о чем предварительно будет представлено уведомление.

Страхование

В рамках программы ипотечного кредитования, предусматривается обязательное титульное страхование, а также оформление страховки от возможной гибели или утраты имущества. Страховать жизнь и здоровье не обязательно, но это может оказать неблагоприятное влияние на условия кредита, вплоть до отказа в выдаче.

Плюсы и минусы кредитования в Банке АК Барс

Ипотека в этом финансовом учреждении имеет следующие преимущества в сравнении с иными предложениями российских кредиторов:

  1. Можно выбрать наиболее удобную программу.
  2. Выгодные условия по ипотечному кредитованию.
  3. Быстрое оформление ссуды с высокой вероятностью одобрения.
  4. Лояльные требования в отношении заемщиков.

Согласно отзывам клиентов, к минусам можно отнести только ограниченное присутствие кредитора на территории РФ.

Отзывы клиентов

Анастасия. Москва.
Ознакомилась с отзывами других заемщиков и решила выбрать этот банк. Осталась довольна оказанными услугами. Кредитор предоставляет достойное обслуживание и подробное информирование. В случае возникновения трудностей всегда вопрос решается для обоюдной выгоды. Могу только порекомендовать этот банк для желающих оформить ипотеку.

Михаил. Воронеж.
Кредитор предлагает действительно выгодное кредитование. Качественный сервис и быстрое предоставление займа. Дополнительно хочется выделить лояльные требования и большой выбор кредитных программ. Для себя недостатков за весь период действия ссуды не выявил.

Важно! Рекомендуется учитывать отзывы заемщиков при поиске программы ипотечного кредитования, но не следует опираться исключительно на чужое мнение, так как параметры для клиентов могут существенно отличаться.

Ипотека в этом банке, это прекрасное решение жилищного вопроса для тех лиц, кто заинтересован в выгодном кредитовании. Кредитор подготовил разнообразные предложения, что позволяет подобрать оптимальный вариант. Политика банка направлена на качественное обслуживание и сервис, что позволило кредитору занять свою нишу на отечественном рынке кредитных продуктов.

Ипотека в АК Барс банке — условия в 2020 году

Ипотека Ак Барс: условия

В статье расскажем об ипотечных программах Ак Барс Банка: на готовое и вторичное жилье, дом с участком, коммерческую недвижимость и другие. Также рассмотрим требования к клиентам и документы на кредит.

Рынок жилья переживает серьезный спад: цены на недвижимость падают, так же как и спрос на нее. В 2020 году Ак Барс предлагает 7 видов ипотечных кредитов, объектами которых являются различные типы недвижимости. Рассмотрим, условия ипотеки от Ак Барс банка.

Требования к заемщикам

Ак Барс предлагает выгодные ипотечные займы только клиентам старше 18 лет и младше 70 лет. Также требованиями являются:

  • наличие достаточного дохода;
  • стаж на последнем месте работы более 3 месяца;
  • гражданство РФ и регистрация на территории России.

Заемщик должен предоставить следующие документы:

  • паспорт РФ;
  • военный билет: для мужчин — обязательно, для женщин — при наличии;
  • ИНН, либо водительские права, либо СНИЛС;
  • документы на собственность;
  • если заемщик состоит в браке, то требуется паспорт и согласие супруга;
  • если ипотеку оформляет пенсионер, то необходимо предоставление пенсионного свидетельства либо выписки по пенсионным поступлениям.

Требования к документам достаточно строгие, поскольку суммы займа нередко достигают 1 миллиона рублей и более.

Перспективная ипотека от АК Барс банка

Данная программа предназначена для тех, кто приобретает жилье в строящемся доме. Это значительно дешевле, нежели покупать готовое жилье. Основные условия:

  • сумма займа — свыше 500 000 рублей;
  • сроки — до 25 лет;
  • годовой процент — от 10,2%;
  • первоначальный взнос — 20–80%.

Важно: от первоначального взноса зависит одобрение кредита, а также процентная ставка. Чем выше взнос, тем лояльнее банк относится к заемщику, и тем более низкие ставки предлагает.

По программе обязательно страхование имущества от гибели, а также жизни и здоровья заемщика. Отсутствие страхования может повлиять на решение о кредите, а также на повышение процентной ставки.

Банк предъявляет требования к жилью, в частности, на момент оформления займа дом должен быть готов более, чем на 10%.

Мегаполис

Кредит оформляется на приобретение готового жилья в многоквартирном доме. Объектом договора может быть и комната, и квартира в целом. Базовыми условиями являются:

  • сумма от 500 000 рублей;
  • период — до 25 лет;
  • первоначальный взнос — от 10 до 80%;
  • возможно досрочное погашение.

Процентная ставка зависит от страховки — 10,6% при заключении всех полисов. Если страхование не оформляется, то процент возрастает до 11,6–12,9%. Стоит отметить, что по любой из ипотечных программ возможно досрочное погашение без комиссий.

«Комфортная» ипотека

Предназначена для приобретения готового дома в частном секторе с земельным участком, а также земельных участков без построек. Основные условия:

  • процент — от 13,1% годовых;
  • максимальная сумма — ограничена доходом заемщика;
  • комиссии отсутствуют.

Рассчитаем займ на земельный участок с домом стоимостью 1 миллион рублей и первоначальным взносом в 400 000. Кредит оформлен на 5 лет и основными параметрами являются:

  • платеж в месяц — 13 225 рубля;
  • ставка — 11,6%;
  • переплата по займу за 5 лет составит 193 500 рублей.

Таким образом, ставка достаточно невысокая, как и сумма переплаты. Отметим, что при наличии зарплатной карты Ак Барса, ставка снижается на 0,3%.

Бизнес ипотека

Эта программа предполагает покупку объекта коммерческой недвижимости. Условия отличаются от программ жилой недвижимости:

  • сумма займа — от 500 000 рублей до 10 млн рублей;
  • сроки кредитования максимум 25 лет;
  • минимальная ставка — 12,9%;
  • первоначальный взнос — не менее 30% от стоимости объекта нежилой недвижимости.

Таким образом, бизнес-ипотека дает предпринимателям шанс приобрести помещения для развития бизнеса. Требования к недвижимости достаточно строгие. Банк как объект ипотеки принимает только торговые и офисные помещения.

Для покупки апартаментов

В АК Барс предусматривается кредитование на приобретение нежилых помещений на вторичном или первичном рынке на следующих условиях:

  • срок – от 1 года до 25 лет;
  • сумма – от 500 000 руб.;
  • стартовый платеж – от 20 до 80 % включительно;
  • годовые – от 10,8%.

Банк предъявляет особые требования к состоянию и расположению апартаментов. Приобретаемое жилье должно находиться выше 2 этажа и быть обособленным, а застройщику необходимо иметь аккредитацию в данном ФКУ.

Господдержка для семей с детьми

Банк участвует в государственной программе поддержки многодетных семей, действующей с января 2018 по 31 декабря 2022 года. В рамках специального предложения ипотека оформляется на 25 лет на сумму от 500 000 до 12 млн рублей по сниженной ставке в 6%. Главное требование к заемщику — иметь второго или третьего ребенка, родившегося в течение срока действия госпрограммы.

Рефинансирование

Есть возможность перевести оформленный в стороннем банке ипотечный заем, снизив процентную ставку и общую финансовую нагрузку. Рефинансирование в АК Барс происходит на следующих условиях:

  • сумма от 500 000;
  • ставка от 10,8%;
  • срок погашения — до 25 лет.

Ипотека в Ак Барс банке — это широкий список программ, низкие процентные ставки и лояльные требования к заемщикам. Клиент сам может управлять процентной ставкой и снизить ее, предоставив дополнительные документы или обеспечение.

Оформление ипотеки в АК Барс: выгодные кредитные программы, список необходимых документов

Ипотека Ак Барс: условия

АК Барс предлагает населению полный спектр услуг, в числе которых не последнее место занимает ипотека. Банк занимается обслуживанием и частных лиц, и корпоративных клиентов. Для максимально плодотворной работы в данном направлении разработано несколько программ ипотечного кредитования.

Программа «Вторичное жилье»

Эта программа предоставляется гражданам, которые хотят купить недвижимость в многоквартирных домах вторичного рынка. Допускается покупка апартаментов со вторичного рынка. Ставка стартует от 7,75%, размер кредита — от 650 000 до 20 000 000 рублей, срок — от 1 до 30 лет, первоначальный взнос — 20-80%.

Лицам, получающим зарплату в данном банке и тем, кто оформит полис коллективного страхования, предоставляются минимальные ставки. Эту программу предлагают гражданам, работающим по найму, ИП или собственниками бизнеса. Кредит выдается исключительно в рублях, комиссия за выдачу денег отсутствует. Ипотека действует в течение 90 дней с момента подписания договора.

Программа «Новостройки с господдержкой»

Для того чтобы повысить популярность строящегося жилья, разработана специальная программа, обеспечивающая государственную поддержку лицам, решившимся на покупку новостроек. При этом банк имеет собственный список аккредитованных компаний-застройщиков, именно там граждане должны подвирать варианты.

Ставка по данному кредиту весьма привлекательна — от 5,85%, срок — до 30 лет. Первоначальный взнос составляет 15-80%, сумма — 650 000-12 000 000 рублей.

Важно! Оформление договора коллективного страхования позволяет получить минимальную ставку.

Программа «Новостройки»

Это практически то же самое, что и предыдущее предложение, разница заключается лишь в отсутствии господдержки. Из-за этого процентная ставка выше — от 7,75%. Сумма кредитования — от 650 000 до 20 000 000 рублей. Выплата долга осуществляется равными платежами каждый месяц, можно вносить более крупные суммы, комиссия не взимается.

Ипотека с господдержкой для семей с детьми

Здесь действует уникальная ставка — от 4,6%. Первоначальный взнос — от 15 до 80%, сумма — от 650 000 до 6 000 000 рублей. Такой кредит смогут получить работающие по найму и ИП при условии, что в семье есть два и более ребенка.

По этой программе можно купить как жилую, так и нежилую недвижимость, а также провести рефинансирование ипотеки стороннего банка.

Помимо базового пакета документов, предоставляются свидетельства о рождении детей и документ, подтверждающий наличие инвалидности у ребенка.

Другие программы банка

АК Барс предоставляет и другие выгодные ипотечные программы:

  • Дом и земельный участок по ставке от 8,5%. Оформление заявки возможно в режиме онлайн. Первоначальный взнос должен составлять 20-80%, сумма — 650 000-20 000 000 рублей, срок до 30 лет.
  • Ипотека с привлечением средств материнского капитала. Эти деньги могут уйти на внесение первоначального взноса, а также в счет уплаты части уже действующей ипотеки.
  • Ипотека учителям. В последнее время для поддержания мотивации работников бюджетных организаций по рекомендации правительства многие банки создали специальные программы ипотечного кредитования. Их основная цель — помочь представителям значимых профессий, в данном случае речь идет об учителях. Для них АК Барс предлагает ипотеку по ставке от 4,6%, на сумму 500 000-20 000 000 рублей. Помощь для учителей представляет собой денежную субсидию. Ее можно направить на первоначальный взнос или на уплату части ипотечного кредита (в размере примерно до 40%).

Требования к заемщику и условия банка

АК Барс выдвигает такие требования к заемщикам:

  • Гражданство РФ, а также регистрация по месту жительства или по месту пребывания на территории РФ.
  • Возраст 18-70 лет, причем верхняя планка берется из расчета на момент окончания выплат по ипотеке.
  • Стаж на текущем месте работы не менее 3 месяцев, а общий трудовой стаж — от 1 года.
  • Не допускается призыв на воинскую службу на протяжении всего срока кредитования. Поэтому лица мужского пола до 27 лет обязаны при оформлении предъявлять военный билет.
  • Обязательно подтвердить регулярность поступления доходов и официальное трудоустройство. Для этих целей банк требует справку по форме 2-НДФЛ. Для лиц-участников зарплатного проекта банка АК Барс можно предоставить справку по форме банка.
  • Оформление полиса страхования приобретаемого недвижимого имущества. От коллективного страхования отказаться можно, но процентная ставка при этом возрастает.
  • Банк допускает возможность как частично-досрочного, так и досрочного погашения ипотеки.
  • Одно из обязательных условий — полная дееспособность заемщика.
  • ИП подтверждают продолжительность своей деятельности (необходимо подтверждение деятельности в качестве ИП не менее 1 года). Для этого предоставляют документы о регистрации и о том, что данная деятельность приносит постоянный доход.
  • Если к участию в ипотеке привлекается созаемщик, к нему выдвигаются аналогичные требования.

Важно! Чем больше размер первоначального взноса, тем меньше будет процентная ставка.

Документы

Заемщик должен предоставить такие документы:

  • паспорт гражданина РФ;
  • копия трудовой книжки (обязателен штамп работодателя на каждой странице);
  • заявление на предоставление ипотеки;

документ о размере доходов (обычно это справка 2-НДФЛ, иногда — справка по форме банка, декларация 3-НДФЛ или выписка по банковскому счету)

  • СНИЛС, ИНН, свидетельство о браке/разводе (иногда свидетельство о смерти второго супруга, копия брачного договора);
  • военный билет (для мужчин до 27 лет).

Пенсионеры подтверждают доход справками из ПФР. Если у клиента есть жилье, сдаваемое в аренду, можно предоставить копию договора аренды — это также считается доходом.

Документы на объект недвижимости:

  • выписка из ЕГРН;
  • свидетельство о праве собственности на другую недвижимость (если она имеется у клиента);
  • кадастровый паспорт объекта.

Помимо указанных документов, кредитные менеджеры имеют право запрашивать дополнительные. Это не противоречит правилам банка АК Барс.

Алгоритм оформления ипотеки

Процесс оформления ипотечного кредита в банке АК Барс возможен только в офисе. Клиенту придется пройти такие этапы данной процедуры:

  1. Выбор программы. Не стоит пренебрегать этим шагом, так как от выбора программы непосредственно зависят и условия, и будущая финансовая нагрузка на ближайшие 5-30 лет. Помимо процентной ставки и размера ежемесячных платежей, нужно уделить внимание сопутствующим расходам: страховкам, комиссиям и прочим факторам, влияющим на удорожание кредита.
  2. Визит в банк и общение с ипотечным менеджером. Это необходимо для того, чтобы определиться с выбором программы. Следует заранее приготовить список вопросов, которые требуют пояснения.
  3. Сбор документов. Помимо базовых документов, могут потребоваться дополнительные, это зависит от выбранной программы кредитования и статуса клиента. К примеру, может потребоваться подтверждение принадлежности клиента ко льготной категории. Именно в момент встречи с ипотечным менеджером клиент получает полный список документов.
  4. Подача заявки. Подать заявку допускается в режиме онлайн на официальном сайте банка. Для этого нужно зайти на его главную страницу и нажать кнопку «Отправить заявку». После этого клиент попадает на страницу с выбранным кредитом, там же расположена специальная форма-анкета, которую нужно внимательно заполнить. Ничего сложного в этом нет, процесс не отнимет более 5 минут. Сразу после отправки анкета-заявка попадает на рассмотрение. По итогам рассмотрения выносится предварительно одобрение (или отказ). Процесс предварительного рассмотрения занимает несколько часов.
  5. Предоставление документов. После получения предварительного одобрения нужно принести в банк все собранные документы. Только на основании их досконального изучения банк выносит окончательное решение. На этот этап уходит 3-5 рабочих дней. Если решение положительное, клиент может переходить к подбору недвижимости.

Последующие 90 дней после окончательного одобрения ипотеки клиенту требуется подобрать для себя объект недвижимости. При этом важно, чтобы объект строго соответствовал всем требованиям банка, особенно это касается вторичного жилья. В частности, следует обратить внимание такие правила:

  • Дом не должен признаваться ветхим, аварийным, требующим капитального ремонта. Особенно придирчиво банк рассматривает объекты недвижимости до 1957 года постройки. Помимо этого, в квартире должны быть все коммуникации: электричество, водопровод, отопление, канализация.
  • Дома от 1957 года постройки не рассматриваются настолько пристально, но общие требования должны быть соблюдены.

После выбора объекта клиент проходит такие этапы:

  1. Оценка объекта. Для этого клиент обращается к помощи независимого специалиста и оплачивает его работу самостоятельно. Акт о проведенной оценке предоставляется в банк.
  2. Страхование. Это еще одна обязанность заемщика, которая влечет за собой денежные расходы. В то же время благодаря страхованию клиент получает гарантии: даже если с приобретаемым объектом что-то случится, заемщик сможет получить компенсацию от страховой компании.
  3. Оформление закладной. Так как при заключении ипотечной сделки квартира, покупаемая клиентом, становится залоговым имуществом, обязательно создается закладная. Это ценная бумага, подтверждающая права банка на объект недвижимости до полного погашения долга заемщиком. Если клиент не справится со своей обязанностью, банк имеет право выставить объект на торги и вернуть назад свои деньги.
  4. Проведение сделки. Сделка назначается после одобрения выбранного клиентом объекта недвижимости. Параллельно с совершением сделки купли-продажи, на которой присутствуют и продавец, и покупатель, заемщик подписывает кредитный ипотечный договор. Саму сделку полностью контролирует банк.
  5. Регистрация в Росреестре. В данной организации должно зарегистрироваться право вновь возникшей собственности. После сделки документы отправляются туда, они проходят тщательную проверку. До окончания проверки продавец не имеет доступа к деньгам покупателя. Все это время и заемные средства, и средства первоначального взноса находятся на номинальном счете. После того как Росреестр сообщит о регистрации права собственности, деньги перечисляются на счет продавца. Процесс регистрации в Росреестре занимает 5 рабочих дней. Покупатель же имеет право заселяться в приобретенную недвижимость.

Страхование при получении ипотеки

Клиент может заказать страхование имущества. В полисе прописываются страховые случаи: пожары, стихийные бедствия, прочие виды рисков. Обычно банк настаивает на таком страховании, оно является обязательным. Если все же клиент откажется от страховки, ставка вырастает на 1% или вовсе последует отказ в предоставлении кредита.

Также оформляется страхование жизни и здоровья заемщика. К рискам относится смерть заемщика, а также получение инвалидности или временной нетрудоспособности. Это добровольное страхование, но при отказе ставка возрастает на 0,5%.

Можно оформить страхование права собственности на приобретаемый объект. Его цель — защитить от посягательства на объект третьих лиц. Договор заключается по желанию заемщика.

Инфо о банках
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: