Индивидуальный инвестиционный счет Сбербанк

Содержание
  1. Иис сбербанк: отзывы вкладчиков про индивидуальный инвестиционный счет, как это работает
  2. ИИС: что это и как это работает
  3. Основные условия и тарифы для оформления, комиссии, стоимость обслуживания
  4. Два типа вычета
  5. Выбор стратегии — пошаговый план
  6. Плюсы и минусы инвестирования
  7. Как узнать, во что вкладывать
  8. Чем торгуют
  9. Как открыть ИИС в Сбербанке — подробная инструкция
  10. Как вернуть налоговый вычет 2 программы расчета
  11. Иис в сбербанке — доверительное управление активами: минимальный взнос, сколько можно заработать (доходность)
  12. Иис сбербанк – тарифы, плюсы и минусы, как открыть счет, отзывы
  13. Что такое индивидуальный инвестиционный счет и зачем он нужен
  14. Как работает
  15. Как формируется возможный доход
  16. Типы счетов
  17. Вычет на взносы
  18. Вычет на инвестиционный доход
  19. Особенности и ограничения ИИС
  20. Тарифы и стоимость обслуживания
  21. Доходность
  22. Готовые портфели для инвестирования средств
  23. Преимущества и недостатки
  24. Пошаговая инструкция: как открыть ИИС
  25. По телефону
  26. Онлайн
  27. Лично
  28. Документы, которые нужны для открытия
  29. Документы на руках после открытия
  30. Как пополнить ИИС
  31. Способы пополнения
  32. Получение налогового вычета
  33. На взносы
  34. На доход
  35. Какой вид вычета лучше
  36. Как начать инвестировать и что покупать
  37. Акции
  38. Все об ИИС в Сбербанке
  39. Подробнее про ИИС в Сбербанке
  40. Виды индивидуального инвестиционного счета
  41. Вычет на доходы
  42. Как открыть ИИС
  43. Дистанционно
  44. В офисе Сбербанк
  45. В управляющей компании
  46. Необходимые документы
  47. Какую стратегию лучше выбрать
  48. Как положить деньги на ИИС Сбербанк
  49. Как получить налоговый вычет
  50. Основные условия и тарифы в Сбербанке
  51. Преимущества и недостатки ИИС в Сбербанке
  52. Личный кабинет ИИС Сбербанк
  53. Иис сбербанк плюсы и минусы. давайте взвесим

Иис сбербанк: отзывы вкладчиков про индивидуальный инвестиционный счет, как это работает

Индивидуальный инвестиционный счет Сбербанк

Сбербанк России предоставляет своим клиентам множество банковских услуг, в т. ч. возможность открыть индивидуальный инвестиционный счет ИИС, позволяющий в дальнейшем получать пассивный доход с вложенных средств. Поэтому многие российские граждане интересуются, как и где открыть брокерский счет, что для этого нужно, какая стоимость обслуживания и прочими условиями.

ИИС: что это и как это работает

Перед тем, как вкладывать собственные средства, необходимо разобраться, что такое ИИС. Индивидуальный номер счета открывается финансовой компанией для клиентов с целью инвестирования ими собственных денег в ценные бумаги. Это позволяет инвесторам получать пассивный доход и привилегии по налогообложению.

ИИС Сбербанк предоставляет своим клиентам множество финансовых инструментов и банковских услуг. Инвестиционный банковский счет можно сравнивать с брокерским счетом. Его главное отличие — это возможность возврата 13% налога от суммы вклада.

Клиент открывает в банке ИИС, кладет на него деньги, получает на следующий год налоговый вычет в размере 13% от суммы инвестиций, но не более 52 тыс. руб.

Инвестиции можно использовать для приобретения облигаций федерального займа, выпускаемых Министерством финансов или корпоративных ЦБ Сбербанка России. Впоследствии с этих ценных бумаг владелец получает прибыль в виде процентов.

Основные условия и тарифы для оформления, комиссии, стоимость обслуживания

Правила открытия ИИС и предоставления брокерских услуг регулируются государственными структурами. Поэтому они похожи с условиями оформления счетов в прочих брокерских организациях.

Основные условия предоставления брокерского счета:

  • валюта — российский рубль;
  • минимальная сумма первоначальной инвестиции — 100 тыс. руб.;
  • максимальная сумма инвестиции в год — 1 млн. руб.;
  • субъектам гражданского права на прибыль от вкладов предоставляются налоговые льготы;
  • на вклад или прибыль используется один из вариантов вычета НДФЛ.

При открытии ИИС в Сбербанке клиентам предоставляется доступ к Московской валютной бирже. Инвесторы могут пользоваться различными финансовыми инструментами: фьючерсными контрактами, опционами и прочими активами.

Тарифы на использование брокерского счета, открытого в Сбербанке:

  • приобретение бинарного опциона, фьючерсного контракта — 0,5 руб.;
  • приобретение на фондовой бирже ценных бумаг — 0,006-0,165%;
  • покупка на внебиржевом рынке сырья, товаров, валюты, облигаций и акций — 0,17%;
  • кредитное плечо: «Лонг» — 17% годовых, «Шорт» — 15% годовых;
  • принудительное закрытие сделок на ценовую разницу — 10 руб.;
  • заключение контрактов с оформлением залога — до 19% годовых.

Основное условие открытия через Сбербанк инвестиционного счета — инвестирование минимум на 3 года. При этом за пополнение ИИС финансовая компания не взимает дополнительных комиссий, исключением являются межбанковские переводы.

Два типа вычета

Возможность открыть индивидуальный брокерский счет в Сбербанке для инвестирования имеют только граждане, являющиеся налоговыми резидентами РФ.

Варианты налоговых вычетов:

  1. На осуществляемые вклады — тип А.
  2. На получаемую прибыль — тип В.

Тип А. При использовании ИИС вкладчик должен иметь официальные доходы, облагаемые налогом 13% (заработная плата, прочие). В этом случае государство компенсирует гражданину налоговые вычеты, но максимальная сумма выплаты не может превышать 52 тыс. руб. — 13% от 400 тыс. руб.

Тип В. Налогообложению не подлежит процентный доход от вложенных средств. Претендовать на налоговый возврат вкладчик вправе только после окончания действия инвестиционного договора (через 36 мес.), при этом по всей сумме процентной прибыли. В случае досрочного закрытия сделки такое право аннулируется.

Выбор стратегии — пошаговый план

Собственными денежными средствами, размещенными на ИИС, физическое лицо может управлять самостоятельно или, воспользовавшись услугами профессионального брокера.

Тарифные планы для самостоятельного управления инвестициями:

  1. Инвестиционный — 90 тыс. руб./1 млн руб. (мин/макс сумма вклада).
  2. Самостоятельный — 50 тыс. руб./1 млн руб.

Кроме минимальной инвестиционной суммы тарифные планы отличаются размером оплаты за обслуживание и перечнем предоставляемых услуг.

Стратегии для управления брокерскими компаниями:

  1. Накопительная — прибыль 15-17%. Инвестиционные средства используются для покупки акций, облигаций, прочих ЦБ зарубежных и российских компаний.
  2. Российские акции — прибыль 10-15%. Инвестиции вкладываются только в акции российских компаний.

Готовые программы инвестирования от Сбербанка:

  1. Тариф «Консервативный» (минимальные риски) — доходность 12,3%.
  2. Тариф «Сбалансированный» (средние риски) — доходность 14,2%.
  3. Тариф «Агрессивный» (высокие риски) — доходность 16,5%.

Плюсы и минусы инвестирования

Владельцы инвестиционного счета в Сбербанке имеют следующие преимущества:

  • высокая ликвидность финансовых операций с ЦБ;
  • налоговые льготы — экономия собственных средств до 52 тыс. руб.;
  • возможность получать процентный доход с вклада по окончании минимального инвестиционного периода, составляющего 3 года.

Для освоения инвестиционных программ финансовая компания предлагает своим клиентам:

  • бесплатные обучающие курсы, мастер-классы и семинары;
  • приложения для ПК, ноутбука, Айпада и смартфона, позволяющие заключать финансовые сделки с любой точки мира;
  • получать прибыль с инвестиций в различные финансовые инструменты Московской биржи;
  • делать вклады в биржевые облигации Сбербанка РФ.

Есть и недостатки использования ИИС. Для новичков это высокие риски получения убытка на рынке инвестирования. Поэтому им первоначально для совершения сделок и получения прибыли приходится оплачивать услуги посредников — брокерских компаний. Снять собственные средства с инвестиционного счета инвесторы не могут до окончания минимального периода инвестирования — 36 мес.

Как узнать, во что вкладывать

Процесс получения прибыли с инвестиций:

  1. Приобретение на финансовом рынке ценных бумаг.
  2. Продажа ЦБ после изменения их цен.
  3. Покупка новых ЦБ и хранение их до следующего изменения цены.

Чем торгуют

Торговать на вышеперечисленных рынках можно следующими ценными бумагами:

  1. Акции российских компаний. Наличие ЦБ предоставляет владельцу право принимать участие в управлении организацией, в дальнейшем получать дивиденды от прибыли и разницы стоимости актива.
  2. Акции зарубежных компаний. Инвестор приобретает ценные бумаги зарубежных брендов на внебиржевом рынке. Посреднические услуги сторонних брокерских компаний в этом случае не предусматриваются. Сбербанк предлагает своим вкладчикам акции Apple, Google, .
  3. Облигации — ценные бумаги, которые выпускаются государственными и частными организациями. Компания-эмитент привлекает новый капитал, выплачивает владельцам облигаций фиксированную прибыль или установленный процент на дату, оговоренную в договоре.
  4. Биржевые инвестиционные фонды (ETF). Международные компании предлагают инвесторам отраслевые ЦБ. При этом приобрести активы зарубежных компаний можно, не покидая территории РФ. Акции характеризуются высокой окупаемость и прозрачной структурой роста. Минимальная сумма для покупки акций на этой бирже составляет всего 500 руб.
  5. Фьючерсы, опционы. Получение прибыли от разницы цены покупки и продажи актива. Поставщик фьючерсного контракта обязуется доставить товар согласно договору, покупатель обязуется оплатить этот товар по цене, установленной договором. Опционный контракт предполагает покупку/продажу ЦБ по фиксированной стоимости в дату, установленную договором.
  6. Еврооблигации. Эти бумаги выпускают мировые холдинги или государство. При этом еврооблигации могут предоставляться одновременно в нескольких валютах. Поэтому такие акции защищены от падения курса российского рубля. На рынок допускаются только компании с подтвержденным рейтингом международными агентствами, поэтому участники торгов защищены от рисков.

Как открыть ИИС в Сбербанке — подробная инструкция

Можно открыть индивидуальный счет в Сбербанке онлайн. Для этого необходимо зарегистрироваться на официальном сайте финансово-кредитной компании и получить доступ в личный кабинет онлайн-банка. При этом обязательно должна быть подтверждена учетная запись пользователя на сайте Госуслуг.

Пошаговая инструкция открытия ИИС непосредственно в офисе банка:

  1. Гражданину нужно подойти в ближайшее отделение Сбербанка.
  2. Изучить правила предоставления услуг по ИИС и тарифные планы.
  3. Заполнить и подписать анкету установленного образца для открытия инвестиционного счета. За помощью можно обратиться к любому банковскому сотруднику.
  4. Дождаться подтверждения из банка об открытии счета.
  5. Внести на инвестиционный счет для покупки ценных бумаг денежные средства.

С правилами оформления ИИС, сколько стоит предоставление услуг можно посмотреть на сайте Сбербанка. Здесь пользователи могут воспользоваться специальным инвестиционным калькулятором, просчитать возможную прибыль от инвестиций в ЦБ.

Но необходимо понимать, что расчеты на калькуляторе являются ориентировочными. Система показывает, какой доход с вклада может получать инвестор при правильном выборе торговой стратегии и использовании финансовых инструментов.

Как вернуть налоговый вычет 2 программы расчета

Также клиенты перед тем, как оформлять счет для инвестирования, интересуются, как вывести деньги из ИИС в Сбербанке.

Чтобы вернуть налоговые выплаты по типу «А», вкладчик должен предоставить в налоговую организацию следующие документы:

  • соответствующее заявление на возврат налогового вычета;
  • квитанцию, подтверждающую внесение собственных средств на индивидуальный банковский счет, предназначенный для инвестирования;
  • справку о получении официальных доходов, с которых взимается подоходный налог в размере 13% (заработная плата, доходы от предпринимательской деятельности);
  • декларацию за предыдущий период (форма 3НДФЛ).

Получить налоговый вычет по типу «В» вкладчик может только через 3 года (минимальный период инвестирования). По истечении этого периода инвестор разрывает договор, берет в налоговой организации справку о том, что по ИИС не было выплаты подоходного налога.

При возврате денег представителем налогового органа выступает компания-брокер. Она просто не взимает с клиента плату за свои услуги в размере налогового вычета. Такой вариант подходит больше для инвесторов, которые вкладывают собственные деньги и не могут подтвердить документально собственные доходы.

Вариант возврата подоходного налога каждый инвестор определяет самостоятельно, но до подачи заявки в налоговую организацию. Поменять программу после подачи документов уже нельзя. При этом необходимо знать, что расчет налоговой суммы для возврата осуществляется со дня первого зачисления клиентом денег на ИИС, а не от даты его оформления.

Клиентам, которые считают инвестиционные стратегии для себя достаточно сложными и рисковыми, Сбербанк предлагает упрощенный вариант получения пассивного дохода с собственных средств.

Например, можно оформить дебетовую банковскую карту, по условиям использования которой финансовая компания начисляет установленный процент на остаток денег на карточном счете. Доход получается меньше, чем по специальному инвестиционному счету, но без риска получения убытков.

Иис в сбербанке — доверительное управление активами: минимальный взнос, сколько можно заработать (доходность)

Крупнейший банк России предлагает своим клиентам множество финансовых услуг, в перечень которых входит и передача личных финансов в доверительное управление. При этом собственником активов остается доверитель, а инвестиционным вкладом управляет менеджер, задача которого — правильно и выгодно распределить денежные средства инвестора.

Многие начинающие инвесторы доверяют Сбербанку управление активами ИИС. Процедура достаточно простая. Клиент передает собственные активы финансовой компании в доверительное управление. Банк инвестирует средства в свои паевые фонды, т. е. приобретает облигации в рублях.

Минимальная инвестиция — 100 тыс. руб. Впоследствии инвестор может пополнить свой вклад — минимум 50 тыс. руб. каждое последующее пополнение. При этом на протяжении года вкладчик может инвестировать до 400 тыс. руб., не больше. Ежегодное вознаграждение управляющего составляет 2% от полученного дохода с инвестиций.

Иис сбербанк – тарифы, плюсы и минусы, как открыть счет, отзывы

Индивидуальный инвестиционный счет Сбербанк

Здравствуйте, уважаемый читатель!

После ряда снижений ключевой ставки ЦБ РФ банки логично стали снижать % по банковским депозитам. Держать деньги на банковском вкладе стало не очень выгодно.

Альтернатива традиционным вкладам — индивидуальный инвестиционный счет (ИИС). Самое большое количество ИИС открыто в Сбербанке. Именно об ИИС Сбербанк и расскажу сегодня.

Что такое индивидуальный инвестиционный счет и зачем он нужен

Режим особого банковского счета — ИИС — стал доступен с января 2015 года. Специальный инвестиционный счет для торговли на бирже или доверительного управления. Только для налоговых резидентов РФ, физических лиц.

Выбор инструментов для инвестирования ограничен. Есть общие ограничения со стороны регулятора (ЦБ РФ) и брокеров. Конкретная брокерская компания сама устанавливает список инструментов, может их ограничивать при формировании инвестиционного портфеля. В отличие от банковских депозитов ИИС не застрахованы со стороны государства. Впрочем, как и обычные брокерские счета.

Клиент может оформить ИИС и брокерский счет параллельно. Разница состоит в том, что ИИС может быть только один, брокерских счетов — сколько угодно в одной или разных брокерских компаниях. Клиент — физическое лицо — может открывать у одного брокера и ИИС, и брокерский счет.

Кроме возможного ограничения списка инструментов для формирования инвестиционного портфеля, ИИС открывается на следующих условиях:

  1. Имеет два типа льгот по налогообложению (об этом ниже отдельно).
  2. Срок существования ИИС не менее 3-х лет. Только в этом случае действуют льготы. Если счет закрывается раньше — льготы аннулируются.
  3. В течение года на ИИС можно внести не более 1 миллиона рублей.
  4. Расчет НДФЛ по факту существования ИИС. Но не менее 3-х лет. Если на обычном брокерском счете НДФЛ рассчитывается и подлежит уплате по результатам года, на инвестиционном — при закрытии. В меньшей степени касается долгосрочных инвесторов, удерживающих ценные бумаги годами. У них и так налог списывают после продажи и получения дохода. Актуально для трейдеров с покупкой/продажей активов внутри года. На ИИС НДФЛ у них спишут только после вывода денег со счета. Плюс льготы и вычеты, которых нет на обычном брокерском депозите.
  5. Можно перевести ИИС с одного брокера на другого. При этом в течение 30 дней старый ИИС необходимо закрыть.

Как работает

Оформить ИИС можно онлайн или с посещением офиса Сбербанка. Онлайн — если вы уже являетесь клиентом Сбербанка. Тогда ИИС оформляется через приложение «Сбербанк Онлайн».  противном случае необходимо посетить ближайшее отделение Сбербанка для заключения договора на банковское и брокерское обслуживание.

После открытия ИИС его можно пополнить внутрибанковским переводом через Сбербанк Онлайн или с любого другого банка по реквизитам. После поступления средств можно торговать или формировать инвестиционный долгосрочный инвестиционный портфель.

Нет отдельных требований по срокам между открытием ИИС и внесением на него средств. Инвестор может открыть счет в январе, но внести деньги через год. Он сам выбирает стиль и стратегию инвестирования.

У брокера Сбербанк отсутствуют требования к минимальной сумме для внесения на торговый счет, в том числе ИИС. После поступления денег можно покупать активы через фирменное мобильное приложение «Сбербанк Инвестор» или Quik (десктопная версия, WEB-терминал).

Как формируется возможный доход

Возможные источники дохода на инструментах ИИС Сбербанка:

  • акции — рост стоимости ценных бумаг и дивидендные выплаты;
  • облигации — выплата купонного и дисконтного дохода;
  • валюта — рост курса;
  • БПИФЫ (биржевые паевые инвестиционные фонды) — увеличение цены.

Типы счетов

Ниже описание двух типов счетов на ИИС Сбербанка.

Вычет на взносы

Или Тип А. Вычет в размере 13% от внесенной инвестором суммы на ИИС в течение календарного года. База для расчета ограничивается 400 000 руб. То есть максимальная сумма вычета не более 52 тыс. руб. При этом никто не запрещает вносить инвестору в течение года до 1 миллиона рублей на ИИС.

Это вычет именно на взносы, которые вносит инвестор на ИИС. Доходы, полученные от торговли, дивиденды, купоны в расчетную базу не входят. Тип А предоставляется ежегодно. Только для резидентов РФ с подтвержденным источником дохода (кроме биржи).

Вычет на инвестиционный доход

Один раз за весь срок существования ИИС инвестора при его закрытии. Другое название — тип Б. Вычет на размер положенного к уплате НДФЛ. Проще — при закрытии ИИС НДФЛ не взимается. Исключение — налог с дивидендов и по операциям с валютой. Их придется оплатить.

Особенности и ограничения ИИС

  1. Минимальный срок ведения ИИС, при котором сохраняются льготы, — 3 года.
  2. Только для налоговых резидентов Российской Федерации от 18 лет.
  3. Два типа льгот. Вычет на взнос и вычет на доход. Подробно в других главах выше.
  4. Ограничение на пополнение ИИС в течение календарного года — 1 млн. руб.
  5. Физическое лицо может открыть только 1 ИИС. Если открывается новый ИИС у другого брокера, старый ИИС необходимо закрыть в течение 30 дней со дня открытия нового.
  6. Валюта ведения ИИС — рубли.
  7. Система страхования вкладов на ИИС не распространяется.

Тарифы и стоимость обслуживания

Брокер «Сбербанк» предлагает своим клиентам два тарифных плана — «Самостоятельный» и «Инвестиционный», которые можно использовать и на обычном брокерском счете и на ИИС.

«Инвестиционный» подключается при открытии ИИС автоматически. Изменить в личном кабинете. С осени 2019 плату за депозитарное обслуживание Сбербанк не взимает.

Доходность

По предлагаемым стратегиям «Накопительная» и «Российские акции» на историческом промежутке времени можно посмотреть на странице сайта УК Сбербанк «Управление активами», меню «Индивидуальный инвестиционный счет».

«Накопительная» — низкий уровень риска. В описании стратегии есть калькулятор для расчета доходности.

«Российские акции» — высокий риск. Расшифровка прошлой доходности и активах вложений на странице сайта.

Важно! Доходность на прошлом периоде не дает гарантию прибыли в будущем. 2019 год был очень удачным для фондового рынка. Не стоит рассчитывать на бесконечное продолжение банкета быков. Будьте осторожны при выборе активов для вложений или стратегий.

Готовые портфели для инвестирования средств

На ИИС Сбербанк предлагает два типа торговых стратегий — «Накопительная» и «Российские акции». Это управление вашими деньгами.

(N.B.!) При оформлении ИИС обратите особое внимание на рамки предлагаемого сотрудничества. Если вы не хотите отдавать деньги в доверительное управление — внимательно читайте документы при подписании лично или удаленно.

Что-то непонятно — обязательно уточняйте у менеджера. К сожалению, на поддержку Сбербанка часто жалуются клиенты. Плюс не самые низкие комиссии при управлении и дополнительные сборы при выводе денег.

Преимущества и недостатки

Само введение режима ИИС — большой плюс для инвестора/трейдера. При этом не запрещается параллельно иметь у того же брокера обычный брокерский счет. За 4 года индивидуальные инвестиционные счета открыли 1,5 миллиона физических лиц.

Преимущества:

  • подходит для активных трейдеров и инвесторов;
  • выбор типа вычета можно делать не сразу;
  • наличие двух типов льгот по уплате налогов.

Минусы:

  • ограничение на внесение в течение календарного года 1-им миллионом рублей;
  • при закрытии ИИС раньше 3-х лет льготы аннулируются. Если инвестор уже получил возврат налога (Тип А) и закрыл ИИС ранее 3-х лет — сумму придется вернуть государству;
  • режим ИИС включается только после поступления денег на инвестиционный счет. Характерно только для Сбербанка.

Пошаговая инструкция: как открыть ИИС

Как открыть ИИС в Сбербанке — различные способы далее.

По телефону

8 (800) 555-55-50 с мобильных и стационарных телефонов (бесплатно) для получения справки по вопросам с открытием индивидуального инвестиционного счета и адресов ближайших отделений Сбербанка, оказывающих инвестиционные услуги.

Если вы не являетесь клиентом Сбербанка, посещение отделения обязательно. Если уже клиент — открыть как брокерский счет, так и ИИС можно через Сбербанк Онлайн.

Онлайн

  1. Алгоритм открытия брокерского счета и инвестиционного счета. Вариант для клиентов, у которых нет брокерского счета. Через программу «Сбербанк Онлайн» на компьютере. В головном меню выбираем «Брокерское обслуживание» (может быть в «Прочее»). Далее «Открыть счет», выбираем «Основной брокерский счет» (ИИС пока недоступен).

Далее выбор торговых площадок.

Выбор тарифного плана.

Выбор счета для вывода денег.

Согласие на овернайт.

Далее согласны или нет на предоставление плеча (заемные средства). Затем выходим на форму подтверждения открытия. Отмечаем галочкой необходимый пункт по ИИС у другого брокера.

Выбираем цель. Допустим, сохранить накопления.

Выходим на формы подтверждения анкетных данных и финальную форму. Отмечаем все галочки, отправляем в Сбербанк.

  1. Через мобильное приложение «Сбербанк Онлайн» на смартфоне или планшете. Листаем вниз на главной странице до меню «Инвестиции и пенсии», далее, как на скринах.

Затем алгоритм выводит нас на форму оформления с данными. Если у вас нет ни брокерского счета, ни инвестиционного счета — стадии заполнения ниже. Вам откроют оба.

Нюансы:

  • шаг 4. Отметьте необходимые торговые площадки. Срочный рынок на ИИС недоступен. Обратите внимание — минимальный лот при покупке валюте — $1000;
  • шаг 5. Пункт «Дополнительно открыть ИИС» должен быть отмечен;
  • шаг 6. Выбор счета для вывода денег. Деньги могут выводиться на текущий или карточный счет. Если планируете покупать валюту — должен быть открыт счет в соответствующей валюте;
  • шаг 8. По умолчанию клиенту включают тариф «Инвестиционный». Сменить его на другой можно в личном кабинете.

Лично

Оформить договор на открытие брокерского счета и инвестиционный счет можно в отделениях, оказывающих инвестиционные услуги. Список отделений на странице сайта Сбербанка, меню «Частным клиентам/Инвестиции/Инвестиционно-брокерское обслуживание/Точки обслуживания».

Документы, которые нужны для открытия

Паспорт гражданина РФ и СНИЛС — основные документы.

Документы на руках после открытия

При оформлении брокерского счета и ИИС в Сбербанке на руках должны быть документы (при оформлении с нуля):

  1. Анкета физ.лица+дополнение к ней.
  2. Заявление на брокерское обслуживание.
  3. Уведомление о торговых тарифных планах.
  4. Уведомление о тарифах депозитария.
  5. Уведомление о рисках.
  6. Акт приема-передачи кодов (для подтверждения денежных операций).
  7. Таблица с кодами.

После посещения Сбербанка на указанный вами e-mail придет «Извещение об условиях предоставления брокерских услуг».

Как пополнить ИИС

Самый простой способ — внутрибанковский перевод с помощью приложения банк-клиент «Сбербанк Онлайн». Десктопная версия работает как WEB-интерфейс, установки на компьютер не требует. Мобильная версия устанавливается из магазинов приложений PlayMarket (под Android) или AppStore (iOS). При внутрибанковском переводе комиссию Сбербанк не взимает.

Способы пополнения

  1. Через программу банк-клиент физического лица «Сбербанк Онлайн». Выбираем в основном меню «Переводы и платежи», далее «Страхование и инвестиции/Брокерские счета».

Выходим на форму пополнения брокерского счета. Выбираем счет списания или карту, назначение платежа.

  1. Через мобильное приложение «Сбербанк Онлайн».

Получение налогового вычета

Для получения вычетов по ИИС необходимы следующие документы.

На взносы

Цитирую перечень документов для получения вычета Тип А с сайта Сбербанка.

Подать налоговую декларацию 3-НДФЛ необходимо не позднее 30.04 за предыдущий год. То есть за отчетный 2019 декларацию нужно подать в налоговую инспекцию не позднее 30 апреля 2020 г.

Способы подачи — лично на бумажном носителе, через «Личный кабинет налогоплательщика» на сайте ФНС nalog.ru с помощью электронной подписи, по почте с вложенной описью содержимого.

На доход

Предоставить в Сбербанк справку от налоговой инспекции о том, что налогоплательщик —физическое лицо — не пользовался вычетом на взносы (Тип А), а также не имел дубликаты ИИС в течение всего срока действия ИИС. На основании предоставленной информации Сбербанк не будет удерживать налог на доходы за весь срок действия ИИС, т.к. является налоговым агентом.

Какой вид вычета лучше

Какие плюсы и минусы того или другого типа вычета? Давайте разбираться. Общее сравнение в одной таблице (источник «Открытый журнал»).

Выбрать тип вычета можно в течение срок инвестирования. Сразу это делать необязательно.

Как начать инвестировать и что покупать

Какие инструменты доступны инвестору для покупки на ИИС в Сбербанке далее.

Акции

Весь котировальный список акций в фондовой секции Московской биржи доступен для покупки на ИИС Сбербанк. Исключение — инструменты, с котировкой в иностранной валюте. Например, еврооблигации — Сбербанк не позволяет покупать их на ИИС. Иностранные акции Санкт-Петербургской биржи тоже недоступны.

Для начинающего инвестора в первую очередь рекомендую обратить внимание на голубые фишки Мосбиржи. Смотрим на сайте биржи состав индекса голубых фишек. Входят акции 15 компаний.

Самые «тяжелые» по весу бумаги — Газпром, Лукойл, Сбербанк. Занимают 52%. В расчетную часть главного индекса Мосбиржи входят акции 39 компаний. Но значительную часть в весе опять же занимают эти три бумаги — 42%.

В горизонте формирования портфеля на ИИС ВТБ в 2020 году рекомендую рассмотреть к покупке акции компаний:

  1. Сбербанк. Тикер SBER. В настоящий момент одна из самых интересных бумаг для включения в портфель. Единственная «тяжелая» бумага в российских индексах несырьевого сектора. Самый крупный российский финансовый холдинг с давней историей торгов на бирже — более 20 лет.

Консенсус-прогноз экспертов инвестиционных компаний сводится к «покупать». Декабрьская переоценка целевых показателей на срок до конца 2020 года: ВТБ капитал ожидает цену акций Сбербанка на 390 руб., Урасиб — 366 руб., BankofAmerica — 301 руб., MorganStanley — 315 руб.

Размер ожидаемых дивидендов по итогам 2019 г. — 20 руб. на акцию. Стоимость одной бумаги на 30.12.2019 — 254 руб.

Все об ИИС в Сбербанке

Индивидуальный инвестиционный счет Сбербанк

Индивидуальный инвестиционный счет – способ вложения денег, который подходит абсолютно всем клиентам Сбербанка в возрасте от 18-ти лет.

Будет неправильным утверждать, что данный вариант получения прибыли является выгодным только для фондовых брокеров или трейдеров, то есть граждан, компетентных в вопросах биржевых торгов и разбирающихся в текущей ситуации на экономическом рынке.

ИИС отличается от обычного брокерского счета тем, что риски потерять существенную сумму денег нивелируются ввиду правильного подхода финансовой организации к предоставлению гражданам возможности получать выгоду.

  1. Что такое ИИС счет в Сбербанке
  2. Подробнее про ИИС в Сбербанке
  3. Виды индивидуального инвестиционного счета
    1. Вычет на взносы
    2. Вычет на доходы
  4. Как открыть ИИС
    1. Дистанционно
    2. В офисе Сбербанк
    3. В управляющей компании
  5. Необходимые документы
  6. Какую стратегию лучше выбрать
    1. Во что вкладывать деньги
    2. Чем торгуют
  7. Как положить деньги на ИИС Сбербанк
  8. Как получить налоговый вычет
  9. Основные условия и тарифы в Сбербанке
  10. Преимущества и недостатки ИИС в Сбербанке
  11. Личный кабинет ИИС Сбербанк

Согласно условиям сотрудничества, у каждого клиента есть выбор: заниматься торговлей на бирже самостоятельно, либо доверить свои средства профессионалам и извлекать гарантированную прибыль от вложения денег.

Первый вариант сопровождается большими рисками и подходит опытным в биржевых торгах клиентам, второй заинтересует граждан, которые желают набраться опыта в данном способе извлечения прибыли.

Открытие такого счета и зачисление на него денежных средств – более выгодная инвестиция на фоне депозитных продуктов Сбербанка.

Не у каждого гражданина, обладающего личными сбережениями есть время и желание обучаться покупать и продавать ценные бумаги и облигации федерального займа, чтобы получать прибыль.

Открытие индивидуального инвестиционного счета в Сбербанке – это, конечно, не гарантированное приумножение вложенных средств, но мероприятие куда более выгодное, нежели вложение средств под проценты в банк.

ИИС – это особый вид брокерского счета, который позволяет гражданину производить торговые операции только на биржевом рынке Российской Федерации.

Главное преимущество ИИС в том, что он существует при поддержке государства. Это выражается в следующем: клиенту Сбербанка доступен гарантированный налоговый возврат равный 13% от суммы вложений или полученной прибыли.

Открыв индивидуальный инвестиционный счет, гражданин не сможет открыть ещё один (не важно в какой финансовой организации). Опытные трейдеры не найдут это недостатком, потому что открывать обычные брокерские счета можно.

Подробнее про ИИС в Сбербанке

Простота и удобство управления вложенными средствами – одна из отличительных особенностей сотрудничества с банком. Организация отмечена высоким уровнем качества обслуживания и открытой политикой работы на рынке финансовых услуг, что выражается в предоставлении клиентам любой информации по финансовым продуктам и доступ к функциональным онлайн-сервисам.

Для инвесторов, которые не обладают навыками самостоятельного управления счетом – Сбербанк предоставляет профессионального управляющего. Каждый клиент может изучать инвестиционные прогнозы и отчеты аналитиков компании, которые публикуются еженедельно (получить к ним доступ можно только после открытия ИИС).

Все клиенты могут проходить бесплатные курсы и вебинары, которые будут полезны начинающим и опытным инвесторам.

Виды индивидуального инвестиционного счета

Прежде чем подписать с финансовой компанией договор, клиент должен определиться с видом ИИС. На законодательном уровне их выделяется 2 и оба они предполагают экономию на уплате 13% налога. Какой тип счета выбрать? Если гражданин располагает возможностью выбрать любой тип, но не может определиться, ему лучше обратиться к представителю фирмы за консультацией.

  • тип А – вычет на взносы – не подходит для ИП на УСН, безработных и пенсионеров;
  • тип Б – вычет на доходы – подходит всем гражданам РФ.

Вычет на доходы

Индивидуальный инвестиционный счет в Сбербанке с вычетом на доходы освобождает гражданина от уплаты налогов за полученную прибыль.

Лимит не установлен: сколько бы не заработал на биржевом рынке клиент, он не будет платить стандартные 13% от дохода в ФНС.

Данный вариант востребован опытными инвесторами, которые вкладывают большие денежные суммы и имеют доход от ИИС порядка 0,5 млн. руб. 

Как открыть ИИС

Существует несколько способов открытия инвестиционного счета. Нужно знать особенность: трейдеры, которые планируют самостоятельно управлять средствами на счете – не могут стать клиентами дистанционно, для подписания договора им нужно обращаться в ближайший офис Сбербанка или управляющей компании.

Дистанционно

Инвесторы, которые не имеют опыта торгов на бирже и желают делегировать управление счетом профессионалам – могут заключить договор через интернет, в мобильном приложении или на сайте Сбербанк Управление Активами: sberbank-am.

ru (потребуется регистрация, если гражданин не является клиентом банка; возможна авторизация с помощью Сбербанк Онлайн или аккаунта сайта Госуслуги – в обоих случаях потребуется ввод логина и пароля, а также проверочного кода из СМС).

Чтобы открыть ИИС, необходимо выбрать в главном меню «Индивидуальный инвестиционный счет», указать стратегию «Накопительная» или «Российские акции», нажать кнопку «Открыть ИИС».

В офисе Сбербанк

Посетив ближайшее отделение банка, потребуется проделать ряд действий. Данный способ открытия индивидуального инвестиционного счета подходит для всех граждан.

  1. Сообщить сотруднику желание открыть счет.
  2. Ознакомиться с тарифами и условиями.
  3. Подать заявление.
  4. Заполнить анкету инвестора.
  5. Подписать договор на доверительное управление (если клиент не планирует самостоятельно управлять счетом).

После подписания договора клиент получит квитанцию, в которой будут указаны реквизиты для пополнения ИИС.

В управляющей компании

Открыть счет можно в офисе управляющей компании, однако он расположен в Москве, поэтому не всем такой вариант будет удобен. Посещение офиса может сопровождаться долгим ожиданием в очереди, потому нет смысла открывать ИИС данным способом, лучше обратиться в любое отделение Сбербанка.

Необходимые документы

Для открытия индивидуального инвестиционного счета требуется только паспорт гражданина Российской Федерации. Для получения налогового вычета по окончанию срока действия договора от клиента понадобится декларация о доходах и соответствующее заявление.

Какую стратегию лучше выбрать

Клиент, задающий вопрос: «какую стратегию лучше выбрать?» – должен передать управление индивидуальным инвестиционным счетом профессиональным сотрудником Сбербанка. Этот совет поможет сохранить вложенные деньги.

Опытные инвесторы отлично понимают перспективы открытия ИИС – умеют принимать взвешенные решения и анализировать прогнозы и отчеты специалистов, которые предоставляет организация.

Новичкам в торговле лучше начать посещать обучающие курсы и семинары, которые предоставляет компания всем гражданам, подписавшим договор на открытие счета.

Каждый обладатель индивидуального инвестиционного счета получает доступ к следующим торговым системам:

  • Валютный рынок Московской Биржи (ТС ВР МБ),
  • Фондовый рынок Московской Биржи (ТС ФР МБ),
  • Срочный рынок Московской Биржи (ТС СР МБ),
  • Внебиржевой рынок (ОТС).

Нельзя дать хороший совет гражданину, который ставит вопрос: «во что вкладывать деньги?» Информационные интернет-порталы позволят получить только общие знания, касающиеся торговли ценными бумагами.

Рекомендуется искать ответы на вопросы, касающиеся инвестиций – у официального представителя Сбербанка.

Он направит клиента к компетентному специалисту, который, основываясь на аналитических данных, составит наименее рискованную модель ведения торгов на бирже.

Как положить деньги на ИИС Сбербанк

Внести средства на счет можно любым удобным способом: в интернет-банкинге, банкомате, с помощью мобильного приложения или в кассе Сбербанка. 

Как получить налоговый вычет

Способы получения вычета различаются по типу ИИС. Документы необходимо подавать в ФНС до 30 апреля.

Для типа А:

  1. Заявление на возврат средств.
  2. Документ о перечислении денег на ИИС.
  3. Выписка со счета.
  4. Декларация 3-НДФЛ.

Вместе с документами нужно предоставить реквизиты счета, на который будет зачислен возврат. Срок зачисления – 3-4 месяца.

Для типа Б:

  1. Получить в фискальной службе справку, что клиент не пользовался вычетом на взносы.
  2. Подать справку брокеру вместе с заявлением на закрытие ИИС.

Основные условия и тарифы в Сбербанке

Интернет-портал Сбербанка содержит всю необходимую информацию, которая только может понадобиться настоящему или потенциальному клиенту. Там находятся актуальные сведения об условиях открытия индивидуального инвестиционного счета, тарифах на различные услуги и комиссиях.

Общие условия ИИС:

  • операции только на российском биржевом рынке,
  • доступен только для граждан РФ,
  • договор заключается на срок от 3-х лет,
  • каждый гражданин может вести только один счет,
  • сумма вложений – от 1 тысячи рублей,
  • лимит на вложения – 1 миллион рублей в год,
  • невозможно частичное снятие вложенных денег,
  • денежная валюта – только рубли,
  • нельзя перевести брокерские счета клиента в ИИС,
  • досрочное расторжение договора возможно.

Каждый гражданин может самостоятельно ознакомиться с таблицей тарифов на официальном сайте Сбербанка: https://www.sberbank.ru.

Необходимо выбрать в меню «Инвестиции», «Инвестиционно-брокерское обслуживание», «Тарифы и документы», «Тарифы».

На открывшейся странице находится таблица с основными тарифами, там же размещены ссылки на документы в формате PDF с информацией об основных тарифах: «Самостоятельный» и «Инвестиционный».

Преимущества и недостатки ИИС в Сбербанке

Преимущества:

  1. Надежность. Сбербанк – крупнейшая организация в стране, поэтому не приходится сомневаться, что обман клиента со стороны фирмы – исключен.
  2. Интернет-сервисы. Счетом можно управлять через мобильное приложение или личный кабинет портала Сбербанк Управление Активами.
  3. Обучающие материалы. Инвесторы, которые не имеют опыта торговли на бирже – могут обрести ценные знания на вебинарах и посредством прохождения обучающих курсов.
  4. Два типа налогового вычета.
  5. Возможность делегировать управление счетом профессионалу.
  6. Компетентные сотрудники службы поддержки.

Недостатки:

  1. Договор можно подписать на срок от 3-х лет.
  2. Лимит на сумму вложений в год – 1 млн. рублей.

Сравнить размер получаемой выгоды в результате открытия ИИС в Сбербанке с объемом извлекаемой прибыли от ИИС, открытого в другой финансовой организации – очень сложно.

Нельзя сказать, что какая-то компания предоставляет лучшие условия, а другая худшие. Каждая фирма предлагает свои условия сотрудничества, которые имеют плюсы и минусы.

Надо понимать, что любая фирма стремится предложить наиболее привлекательные условия, чтобы заполучить как можно больше клиентов.

Личный кабинет ИИС Сбербанк

Личный кабинет ИИС – это онлайн-сервис для управления счетом, который содержит множество полезных функций.

Клиент может отслеживать доходность, знакомиться с отчетами профессиональных аналитиков и изучать прогнозы, а также получать помощь квалифицированных специалистов организации.

Если клиент самостоятельно управляет счетом, в личном кабинете он может вносить изменения в инвестиционный портфель, отслеживать общую и локальную динамику, иметь доступ к истории операций и так далее.

Иис сбербанк плюсы и минусы. давайте взвесим

Индивидуальный инвестиционный счет Сбербанк

Приветствую Вас, дорогие дамы и господа! Сегодня хотел бы рассмотреть очень интересную тему – это Индивидуальный инвестиционный счёт в Сбербанке плюсы и минусы.

Инфо о банках
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: