ИИС Газпромбанк: отзывы, тарифы

Содержание
  1. Отзывы об ИИС в Газпромбанке: плюсы и минусы, сравнения, мнения
  2. Стоит ли открывать ИИС в Газпромбанке?
  3. Иис в газпромбанк отзывы
  4. Где найти более выгодные тарифы на брокерское обслуживание ИИС?
  5. Почему стоит выбрать ИИС в БКС Брокер?
  6. Как открыть ИИС в БКС Брокер?
  7. Газпромбанк ИИС — отзывы клиентов об открытии индивидуального инвестиционного счета в ГПБ
  8. Цифры и факты
  9. Особенности ведения инвестсчета в Газпромбанке
  10. Как открыть
  11. Размер комиссии
  12. Отзывы клиентов
  13. Иис газпромбанка в 2020 году – что это и как работает, какая прибыль
  14. Как открыть ИИС в Газпромбанке?
  15. Условия и тарифы по ИИС Газпромбанка
  16. Условия
  17. Тарифы
  18. Инвестиционные инструменты ИИС Газпромбанка
  19. Налоговый вычет по ИИС Газпромбанка
  20. Тип 1
  21. Тип 2
  22. Какие нужны документы для получения налогового вычета?
  23. Преимущества и недостатки ИИС Газпромбанка
  24. Заключение
  25. Отзывы
  26. Иис от газпромбанк – тарифы на обслуживание инвесторов
  27. Лучший брокер
  28. Премиум
  29. Стандарт
  30. Профессионал
  31. Корпоративный
  32. Инвестиционные идеи
  33. Private Banking
  34. Важные особенности тарифных планов брокера ГазПромБанк
  35. Где открыть ИИС в 2020? Сравнение брокеров
  36. Варианты для сравнения
  37. Доступ к иностранным акциям
  38. Надежность
  39. Тарифы за услуги
  40. Выплаты по ценным бумагам
  41. Удобство и техподдержка
  42. Итоги

Отзывы об ИИС в Газпромбанке: плюсы и минусы, сравнения, мнения

ИИС Газпромбанк: отзывы, тарифы

Индивидуальный инвестиционный счет — действительно важный финансовый инструмент, который может быть использован для покупки акций, ценных бумаг и облигаций. Используя его, у читателя точно получится зарабатывать.

Перед тем, как начать проникать в эту сферу деятельности, настоятельно рекомендуется подобрать действительно достойного брокера. От него будет зависеть вывод средств, а также удобство и общий комфорт. Среди всех брокеров стоит обратить внимание на услуги, оказываемые Газпромбанком.

Стоит ли именно тут открывать ИИС, с какими проблемами придется столкнуться.

Стоит ли открывать ИИС в Газпромбанке?

Чтобы ответить на этот вопрос, важно не только изучить газпромбанк ИИС отзывы клиентов, но и узнать об его ключевых преимуществах и недостатках.

Преимущества:

  • Надежность. Это надежный банк, имеющий государственную поддержку. Это гарантирует, что он будет работать, как минимум, ближайшие года и это вряд ли изменится.
  • Удобный личный кабинет. Им придется пользоваться для вложений собственных средств в акции и ценные бумаги.

Недостатки:

  • Сложное открытие. Чтобы получить доступ к ИИС в Газпромбанке, придется посетить их офис. У любого другого брокера такая операция доступна через интернет.
  • Высокие тарифы. Они съедают ощутимое количество прибыли, получаемой от акций и ценных бумаг.
  • Небольшое количество инструментов. Это отбирает вариативность как у начинающего, так и у профессионального инвестора.

Поэтому Газпромбанк не пользуется слишком большой популярностью у частных инвесторов. Это далеко не лучшее место, но оно его стоит рассматривать каждому, кто желает завести ИИС в надежном месте, но не хочет, по каким-то причинам, смотреть в сторону Сбербанка или ВТБ.

Иис в газпромбанк отзывы

ГПБ ИИС отзывы как-раз таки и помогут определиться читателю: стоит ли открывать такой финансовый инструмент или здесь. По традиции, стоит взглянуть как на положительные, так и негативные отзывы: 

ИИС Газпромбанк отзывы говорят о том, о чем уже упоминалось: это хорошее место для тех, кто ищет надежность. При этом если брать другие критерии, то Газпромбанк проигрывает почти каждому своему конкуренту.

Если же вы уже являетесь клиентом этого банка, то рекомендуется оставаться именно на нем. Со временем, когда ИИС уже будет закрыт, стоит подумать и над другим брокером.

Возможно, именно он подарит вам ту выгоду, которую желаете получить.

Где найти более выгодные тарифы на брокерское обслуживание ИИС?

Если же читателя не устроил Газпромбанк, то он с легкостью может найти на рынке и другие предложения от брокеров. Возможно, они и будут удовлетворять его желание получить большую выгоду. Как яркий тому пример — БКС. Это надежный брокер, способный предложить всем, кто изучает ИИС газпромбанк отзывы вкладчиков привлекательные условия для получения такого финансового инструмента.

Почему стоит выбрать ИИС в БКС Брокер?

В пользу БКС Брокера говорят сразу несколько факторов. Они обязательно должны быть учтены частным инвестором перед получением такого счета: 

  • Отделения по всей стране. К ним придется обращаться, например, чтобы получить желаемую справку или закрыть какой-либо возникший вопрос. В таком случае будет очень удобно, что БКС Брокер обзавелся отделениями буквально по всей стране.
  • Удаленное оформление. Получить ИИС не составит какого-либо труда по интернету. Достаточно будет заполнить небольшую анкету и ждать решения. На это уходит пара минут.
  • Имеет большой опыт работы. БКС Брокер функционирует с 1995 года и с того времени активно развивается, предлагая своим клиентам только самые привлекательные условия.
  • Есть удобное приложение для мобильных устройств. Оно будет активно эксплуатироваться при сделках.
  • Минимальные комиссии при осуществлении операций. Их присутствие не ощутит как начинающий, так и опытный инвестор.

Отталкиваясь от этих преимуществ и стоит сделать вывод о том, что открывать ИИС в БКС брокере действительно выгодно!

Как открыть ИИС в БКС Брокер?

Суммировать все вышесказанное стоит инструкцией того, как здесь открыть ИИС. Переживать не стоит, этот процесс не займет и 3 минут. Что нужно сделать:

  1. Необходимо перейти на их официальный сайт по ссылке https://intellectis.ru/go/bks-broker/.
  2. Ввести номер своего телефона, и подтвердить действие через SMS.
  3. Отправить некоторые документы своему брокеру.
  4. Получить готовый для инвестирования счет и начать зарабатывать реальные деньги.

Так и происходит знакомство с одним из лучших брокеров страны — БКС. Убедиться в их эффективности вы можете прямо сейчас!

Газпромбанк ИИС — отзывы клиентов об открытии индивидуального инвестиционного счета в ГПБ

ИИС Газпромбанк: отзывы, тарифы

Из всех финансовых продуктов, предлагаемых АО Газпромбанк ИИС (индивидуальные инвестиционные счета) являются на сегодняшний день наименее изученными рядовыми гражданами.

Эта банковская услуга заслуживает отдельного внимания физических лиц, желающих сохранить и приумножить имеющиеся у них денежные средства.

Представленная вашему вниманию статья ответит на распространенные вопросы, касающиеся открытия в Газпромбанке инвестиционного счета: что это такое, какие выгоды несет в себе данная услуга и каковы ее недостатки.

Цифры и факты

С 2015 года рядом финансовых заведений для россиян был предложен новый инвестиционный инструмент. В числе таких компаний был Газпромбанк, индивидуальный инвестиционный счет в котором предлагалось открыть клиентам банка в качестве надежного инвестиционного вклада.

Банк ГПБ (АО), или Газпромбанк, входит в десятку лидеров рейтинга ММВБ по числу активных клиентов (занимает 9-е место, количество активных клиентов по данным на январь 2017 года составило 2 621 чел.).

По объему клиентских операций банк находится на 16-м месте из 25 (по данным на 2016 год), опережая таких крупных участников рынка, как АО «АЛЬФА-БАНК», ВТБ 24 (ПАО) и др.

Особенности ведения инвестсчета в Газпромбанке

Преимущества ведения в ГПБ ИИС очевидны и являются общими для всех банковских и брокерских организаций, занимающихся вопросами открытия и обслуживания инвестсчетов.

Во-первых, это возможность получения инвестиционного дохода, формирующегося за счет вложений клиента в ценные бумаги.

Здесь необходимо правильно оценить риски, ведь надежность в мире инвестиций находится в обратно-пропорциональной зависимости от уровня доходности.

Наиболее безопасным вариантом в этом случае является приобретение гособлигаций (или ОФЗ), по которым государство выплачивает фиксированные купонные платежи, а также суммы от погашения данных ОФЗ.

Второе неоспоримое преимущество — возможность получения налогового вычета, т.е. возврата уплачиваемого налога в определенном размере в зависимости от типа такого вычета. Предусмотрено 2 их разновидности:

  1. Вычет на взнос — возврат внесенных на ИИС средств в размере 13% от суммы взноса (основное условие — наличие у инвестора официального дохода, т.к. возвращаться будут средства, уплаченные в качестве НДФЛ).

  2. Вычет на доход — освобождение от уплаты НДФЛ по доходам, полученным от инвестирования посредством ИИС.

Говоря о выгодах такого инвестиционного продукта, как ИИС ГПБ, не стоит забывать и об ограничениях, которые накладывает государство на владельцев данных счетов (подробнее об ограничениях при открытии ИИС):

  • по количеству открываемых счетов (ведение одновременно не более 1 счета).
  • по сроку действия счета (минимальный срок — 3 года; закрыть вклад можно досрочно, но при этом теряется возможность возврата 13% в виде налогового вычета);
  • по максимальной сумме счета (на сегодняшний день — не более 400 тыс. рублей).

Как открыть

Открыть ИИС в Газпромбанк очень просто — достаточно оставить онлайн-заявку на сайте ГПБ http://iisnalog.ru/www.gazprombank.ru в разделе «Индивидуальный инвестиционный счет», указав свои контактные данные. В кратчайшие сроки с вами свяжутся специалисты банка и дадут исчерпывающую информацию по вопросам открытия инвестсчета.

Кроме того, на сайте есть возможность узнать потенциальный размер дохода по ИИС, воспользовавшись онлайн-калькулятором расчета доходности. Данная услуга является очень удобной, т.к. позволяет заранее оценить риски и выбрать оптимальную стратегию ведения счета.

Перечень офисов, специализирующихся на открытии и обслуживании ИИС, можно скачать в том же разделе сайта (в самом низу страницы), либо у нас, пройдя по ссылке ИИС Газпромбанк — где открыть.

Там же размещена сеть офисов, оказывающих аналогичные услуги, но без возможности подачи поручений на сделку в бумажном виде (на нашем сайте данный список можно скачать здесь).

Размер комиссии

Согласно сборнику тарифов ГПБ, размещенному на официальном сайте банка, стоимость услуг за заключение сделок с ценными бумагами с использованием ИИС (по состоянию на октябрь 2016 года) составляет 0,3% от торгового оборота по всем сделкам, совершенным в течение дня в рамках договора по ИИС.

Отзывы клиентов

В вопросе оценки эффективности ИИС Газпромбанка отзывы клиентов, начавших пользоваться данным инструментом с 2015 года, имеют особую ценность. Ведь они могут более объективно судить о достоинствах и недостатках ведения инвестсчета в рассматриваемом нами банке, зная ситуацию «изнутри».

В числе плюсов клиенты ГПБ выделяют наличие большого опыта работы, и соответственно налаженные связи с солидными игроками на рынке инвестиционных услуг, внушительный объем реализованных перспективных проектов, а также широкая филиальная сеть, позволяющая получать доступ к услугам почти в любой точке России.

Относительно минусов ведения в Газпромбанке ИИС отзывы клиентов более однозначны. Главным образом в числе недостатков отмечают высокий размер комиссии за обслуживание и ограничения в инструментах торговли (в частности, отсутствие возможности торговать опционами).

Газпромбанк ИИС — отзывы клиентов об открытии индивидуального инвестиционного счета в ГПБ

Иис газпромбанка в 2020 году – что это и как работает, какая прибыль

ИИС Газпромбанк: отзывы, тарифы

Индивидуальный инвестиционный счет Газпромбанка – это новый финансовый инструмент, который позволяет гражданам получать дополнительный доход от инвестирования своих денежных средств в выгодные проекты.

Газпромбанк предлагает своим клиентам воспользоваться новым предложением и открыть ИИС. Кредитная организация выступает брокером. Все открытые индивидуальные инвестиционные счета находятся в доверительном управлении Газпромбанк – Управление активами.

Как открыть ИИС в Газпромбанке?

Газпромбанк на протяжении длительного времени занимает лидирующие позиции в финансовом секторе страны. Линейка продуктов у данного банка обширная. Кредитное учреждение пользуется популярностью и доверием у российских граждан. Но, как брокер ИИС не может похвастаться топовыми местами в общем рейтинге аналогичных организаций.

Аналитики уверены, что одной из главных причин такого отставания является проблематичное открытие ИИС. Независимо от того является ли инвестор действующим клиентом банка или он только потенциальный вкладчик для открытия индивидуального инвестиционного счета придется посетить офис кредитной компании. Это является существенным минусом.

Для открытия и ведения ИИС вкладчику потребуется предоставить в Газпромбанк следующие заполненные документы:

  • Заявление на открытие и сопровождение ИИС;
  • Нотариально заверенную доверенность на уполномоченных лиц, при их наличии;
  • Анкетные данные для идентификации клиента.

Помимо вышеперечисленного списка необходимо также предъявить ряд документов, удостоверяющих личность. Перечень зависит от гражданства и места постоянного проживания:

  1. Для российских граждан, проживающих на территории России:
    • Паспорт или любой другой подтверждающий личность документ (пенсионное удостоверение, водительские права, военный билет);
    • СНИЛС;
    • Оригинал или заверенная копия свидетельства о постановке на учет в налоговой службе.
  2. Для российских граждан, проживающих за границей, дополнительно потребуется предоставить загранпаспорт с отметками о постоянном местожительстве на территории другого государства, либо иной документ, подтверждающий факт проживания за рубежом.
  3. Для иностранцев и людей, не имеющих гражданства:
    • Любой удостоверяющий личность документ, в том числе национальный паспорт;
    • Миграционная карта;
    • Виза или разрешение на проживание на территории той или иной страны.

Как только сотрудники финансовой организации получат полный пакет требуемых документов, на предъявленном заявлении будет прописан номер, открываемого ИИС и код регистрации. Один экземпляр со всеми указанными данными остается в Газпромбанке, а второй – выдается клиенту. Подписанный договор начинает действовать в день, когда заявка будет зарегистрирована.

Условно, процедуру открытия индивидуального инвестиционного счета Газпромбанка можно разделить на этапы:

  • Подача заявки;
  • Получение решение от кредитной организации. Как правило, рассмотрение происходит в течение нескольких часов;
  • Предоставление всех требуемых документов;
  • Подписание договора на открытие и сопровождение ИИС.

По теме: Вклады Газпромбанка для физических лиц в 2020 году — Выгодные ли проценты и условия на сегодня?

Условия и тарифы по ИИС Газпромбанка

Открыть ИИС в Газпромбанке на собственное имя может любой желающий.

Условия

Как любой финансовый продукт ИИС Газпромбанк имеет ряд условий, с которыми должен ознакомиться каждый потенциальный вкладчик:

  • Инвестор может открыть только один счет на собственное имя;
  • Банк установил лимит на максимальный годовой взнос, его размер составляет 1 000 000 рублей. Требований к минимальным вложениям нет;
  • Размещение и хранение денежных средств на ИИС допускается исключительно в российской валюте;
  • Срок действия счета не может быть менее 3 лет;
  • Банк разрешает досрочное закрытие ИИС, но в этом случае клиенту придется вернуть все полученные налоговые вычеты и оплатить обслуживание счета;
  • Пополнение разрешается в любое время и на любую сумму, главное условие – все взносы за год суммарно не должны превышать 1000000 руб.;
  • Снятие денег со счета в течение всего срока действия договора запрещено;
  • По закону налоговый вычет 13% производится на сумму не более 400 000 рублей.

Тарифы

Оплата за обслуживание ИИС Газпромбанка осуществляется согласно специально разработанному тарифу, который так и называется «Индивидуальный инвестиционный счет». Размер комиссии по данному тарифу выше, чем стандартное брокерское вознаграждение.

Тариф ИИС устанавливается автоматически в случае отсутствия у инвестора брокерского счета. При наличии двух счетов (брокерского и инвестиционного) клиент имеет право выбрать стандартный тариф одновременно для обоих.

Но, для этого должно выполняться главное условие – операции по обоим счетам проводятся в пределах тех же торговых площадок.

Иными словами, вкладчик должен осуществлять всю торговую деятельность в фондовой торговой системе Московской биржи.

По брокерским счетам Газпромбанк предлагает следующие тарифные планы:

  1. Премиум. Этим тарифом могут воспользоваться владельцы таких пластиковых карт, как Visa Platinum Газпромбанк премиум, Mastercard Platinum Газпромбанк премиум, World Mastercard Black Edition. Держатели данного пластика имеют право на бесплатное сопровождение сделок индивидуальным брокером. Также для этих картодержателей доступно получение инвестиционных идей от аналитического отдела финансового учреждения.
  2. Стандарт. Из названия уже становится понятно, что брокерское вознаграждение за сделки будет начисляться по стандартным ставкам.
  3. Инвестиционные идеи. Данный тариф напоминает Премиум, только без бесплатных услуг личного брокера.

Размер брокерского вознаграждения зависит от нескольких факторов: финансового инструмента, выбранного способа расчетных операций и величины ежедневного оборота.

Рассмотрим на примере таблицы основные условия по фондовым сделкам с ценными бумагами, проводимым на Московской бирже:

Тарифный планСделкаЕжедневный оборот, рублейБрокерская комиссия, процент
Индивидуальный инвестиционный счётРублевые ценные бумагиЛюбой0,3%
Рублевые ценные бумаги в стадии размещенияЛюбой0,15%
Облигации с ограниченными условиями размещенияДо 50000₽1,5%
От 50000₽ до 300000₽1%
Свыше 300000₽0,5%
ПремиумРублевые ценные бумагиДо 5000000₽0,2%
От 5000000₽ до 15000000₽0,12%
Облигации с ограниченными условиями размещенияДо 50000₽1,5%
От 50000₽ до 300000₽1%
Свыше 300000₽0,5%
СтандартРублевые ценные бумагиДо 1000000₽0,085%
От 1000000₽ до 5000000₽0,03%
От 5000000₽ до 15000000₽0,025%
Облигации с ограниченными условиями размещенияДо 50000₽1,5%
От 50000₽ до 300000₽1%
Свыше 300000₽0,5%
Инвестиционные идеиРублевые ценные бумагиДо 5000000₽0,17%
От 5000000₽ до 15000000₽0,1%
Облигации с ограниченными условиями размещенияДо 50000₽1,5%
От 50000₽ до 300000₽1%
Свыше 300000₽0,5%

Обратите внимание. В вышеуказанные тарифы не входит комиссионное вознаграждение компаний-организаторов торгов и депозитария.

Инвестиционные инструменты ИИС Газпромбанка

Согласно условиям, прописанным в договоре на открытие ИИС, вкладчик имеет право осуществлять операции только на двух торговых площадках: внебиржевой рынок и фондовая секция Московской биржи.

Но, в целом инвестору будет интересна только Московская биржа, так как на внебиржевом рынке по всем операциям установлен высокий комиссионный сбор, который составляет не меньше 5000 рублей за одну сделку.

Важно! На Московской бирже инвестор может приобретать только ценные бумаги, выпущенные в рублевом эквиваленте. Вкладчик не сможет приобрести еврооблигации, также недоступны срочный и валютный рынок данной биржи, запрещен доступ к Санкт-Петербургской бирже.

Такие ограничения можно расценивать двойственно. С одной стороны, они являются существенным недостатком ИИС, так как ограничивают клиента в торговле на бирже. С другой стороны, не дают инвестору вложить средства в наиболее доходные, но при этом высокорисковые операции.

Операции, доступные вкладчику ИИС Газпромбанка:

  1. Государственные облигации. Такие вложения считаются одними из самых надежных. Стоит учесть, что прибыль не будет большой, но совместно с налоговыми льготами она обязательно превысит доход, который можно получить от обычного депозита.
  2. Акции и облигации российских корпораций. На бирже находятся в обращении ценные бумаги 1-го и 2-го эшелона. А это значит, что акции и облигации были выпущены наиболее крупными российскими предприятиями, что в определенной степени может служить гарантом стабильности и надежности данных ценных бумаг.
  3. Паи. Каждый ПИФ представляет собой объединенную группу финансовых инвесторов, то есть паевой инвестиционный фонд образуется за счет коллективных взносов. Инвестируя свои сбережения в паи ПИФов, вкладчик приобретает сразу портфель ценных бумаг, а ни какой-то отдельный вид.

    По теме: Паевый Инвестиционный Фонд Газпромбанка — Условия, доходность и отзывы 2020 года.

Внимание! Финансовые аналитики утверждают, что покупка облигаций является наименее рискованной биржевой операцией. По уровню надежности она схожа с обычным банковским вкладом. Но, главное отличие заключается в том, что денежные средства на ИИС не включены в государственную программу «Обязательного страхования вкладов населения».

Налоговый вычет по ИИС Газпромбанка

Налоговый вычет по ИИС Газпромбанка ничем не отличается от вычетов по ИИС в других финансовых организациях, которые предлагают подобные банковские продукты. Существует два типа вычетов.

Тип 1

Инвестор имеет право вернуть один раз в год 13% от внесенной на ИИС суммы своих сбережений. Максимальный лимит годовой выплаты составляет 52000 руб. Этот тип вычета доступен для тех инвесторов, которые вносили на свой счет взносы регулярно в течение года. Кроме того имеют постоянный доход, который облагается налогом по ставке 13% в конкретном налоговом периоде.

Отличный аналог пассивного дохода: «Накопительный счет» в Газпромбанке — В чем выгода? Как начисляются проценты?

Тип 2

Выбирая второй тип вычета, вкладчик может не платить налог на сумму всей прибыли, которая была получена от инвестиционной деятельности по ИИС. Обратите внимание, сумма годовых вложений ограничена – не более 1000000 рублей.

Этот вариант налоговой льготы идеально подойдет гражданам, которые не имеют основного дохода, а соответственно не платят подоходный налог. Получить вычет инвестор может только после окончания срока действия ИИС, но не ранее чем через три года со дня заключения договора.

Важный момент. Досрочное закрытие счета приведет к аннулированию прописанных налоговых вычетов по любому из типов. Клиент имеет право самостоятельно, на протяжении всего срока действия счета, сделать выбор в пользу того или иного вычета. Выбрать можно только один вариант и сделать это нужно до момента подачи документов в налоговую инспекцию.

Какие нужны документы для получения налогового вычета?

По первому типу потребуется предоставить следующий перечень документов:

  • Справка, которая является подтверждением денежных взносов на ИИС;
  • Справка, подтверждающая доходы с основного места работы по установленной форме 2-НДФЛ;
  • Декларация 3-НДФЛ;
  • Заявление на возврат налогового вычета, в котором в обязательном порядке должны быть прописаны банковские реквизиты для перечисления возвратных денежных средств.

Документы для второго типа вычета:

  • Справка из налоговой службы, которая доказывает, что налоговый вычет на взносы по индивидуальному инвестиционному счету не был получен;
  • Заявление на закрытие ИИС.

Все документы должны быть поданы в налоговую инспекцию не позднее 30 апреля.

Преимущества и недостатки ИИС Газпромбанка

Главные преимущества индивидуального инвестиционного счета Газпромбанка:

  • Надежный и стабильный брокер;
  • Гарантированный доход от налогового вычета, при соблюдении всех условий договора

Основные недостатки ИИС Газпромбанка:

  • Для открытия индивидуального инвестиционного счета придется в обязательном порядке посетить офис, в режиме онлайн открыть ИИС невозможно;
  • Завышенные тарифные планы;
  • Газпромбанк создает для своих клиентов ИИС такие условия, что они вынуждены открыть дополнительно брокерский счет;
  • Скудный выбор инвестиционных инструментов.

Как видите, на сегодняшний день у индивидуального инвестиционного счета Газпромбанка больше минусов, чем плюсов. На российском финансовом рынке у других кредитных организаций есть более интересные и выгодные предложения по аналогичным банковским продуктам.

Например, Индивидуальный инвестиционный счет Сбербанка или ВнешТоргБанка.

Заключение

Новый банковский продукт ИИС активно поддерживается государством, что дает уверенность вкладчику в получении льготных условий для налогообложения, но естественно при соблюдении всех условий договора.

Помимо прибыли, которую клиент может получить от своих инвестиционных вложений, так же есть возможность воспользоваться налоговым вычетом, что увеличивает доходность собственных средств, размещенных на ИИС.

 Загрузка …

Отзывы

Иис от газпромбанк – тарифы на обслуживание инвесторов

ИИС Газпромбанк: отзывы, тарифы

Многие начинающие инвесторы оценивают потенциальную выгоду от индивидуальных инвестсчетов с точки зрения получения налогового вычета, размер которого составляет 13% от уплаченного на прибыль налога.

При этом они не обращают внимания на потенциальные издержки на услуги брокера.

В качестве примера можно рассмотреть тарифы на ИИС в ГазПромБанк и узнать, какое влияние они оказывают на общую доходность.

Лучший брокер

Этот брокер предоставляет своим клиентам несколько тарифных планов: Private Banking, Премиум, Профессионал, Инвестиционные идеи, Стандарт, Корпоративный. Эти тарифы дублируют названия инвестсчетов. Если говорить только о фондовых активах, то ГазПромБанк предлагает на ИИС следующие условия:

  • комиссионные за сделку на московской бирже – 0,3% от дневного оборота;
  • комиссионные за сделку на МБ в режиме «Адресные заявки» – дополнительные 0,15%; от дневного оборота;
  • комиссионные за сделки с облигациями с лимитированными условиями обращения на МО – при дневном обороте менее 50 тыс. руб., от 50 до 300 тыс. руб., свыше 300 тыс. руб., соответственно 1,5, 1 и 0,5%;
  • комиссионные за сделки на внебиржевом рынке – 0,3% лот дневного оборота.

А сейчас обзор наиболее важных условий по тарифам инвестсчета у брокера ГПБ. Все комиссионные на любом тарифе зависят от суммы дневного оборота.

Премиум

  • сделки на московской бирже – 0,2-0,025%;
  • сделки по валютным облигациям – 0,15%;
  • облигации с лимитированными условиями обращения – аналогично индивидуальному инвестсчету;
  • на внебиржевом рынке – 0,15%, но минимальная сумма составляет 5000 руб.

Также на этом тарифном плане брокер предлагает воспользоваться услугами личного консультанта.

Стандарт

  • на московской бирже – 0,085-0,008%;
  • валютные облигации – 0,17-0,09%;
  • условия работы с облигациями с лимитированными условиями обращения аналогичны индивидуальному инвестсчету;
  • реализация ЦБ, полученных владельцем счета по депозитарному переводу на МБ – 2,5%;
  • внебиржевой рынок – 0,17-0,09% (для клиентов, имеющих статус FATCA – 0,3%), минимум 5 тыс. руб. в валютном эквиваленте.

Рисунок 1. Условия тарифа ИИС Газпромбанк Стандарт.

Профессионал

  • на московской бирже – 0,025-0,008%;
  • рублевые и валютные облигации – 0,2-0,0065% и 0,09% соответственно;
  • внебиржевой рынок – 0,09%, минимум 5 тыс. руб. в валютном эквиваленте.

Корпоративный

  • на московской бирже – 0.1-0.0065%;
  • облигации и иностранная валюта – 0,17-0,09%;
  • внебиржевой рынок – аналогично тарифному плану Стандарт.

Инвестиционные идеи

  • на московской бирже – 0,17-0,02%;
  • валютные облигации – 0,2-0,12%;
  • условия работы с облигациями с лимитированными условиями обращения аналогичны индивидуальному инвестсчету;
  • внебиржевой рынок – 0,2-0,12% (для клиентов, имеющих статус FATCA – аналогично тарифному плану Стандарт).

Рисунок 2. Положения тарифа Инвестиционные идеи для ИИС Газпромбанка.

Private Banking

  • на московской бирже – 0,3%;
  • условия работы с облигациями с лимитированными условиями обращения аналогичны индивидуальному инвестсчету;
  • внебиржевой рынок – 0,3%.

Важные особенности тарифных планов брокера ГазПромБанк

Опытные инвесторы после внимательного изучения условий тарифных планов этой брокерской компании уже поняли, что не все они могут использоваться для открытия индивидуального инвестсчета. Так, тариф Корпоративный могут использовать только юридические лица.

Кроме этого использование некоторых тарифов возможно при соблюдении определенных условий. Например, инвестор должен обладать:

  • действующую Лицензию на осуществление профессиональной инвестдеятельности – тарифный план Профессионал;
  • размер инвестиций составляет минимум 5 миллионов рублей либо валютного эквивалента этой суммы – тарифный план Премиум.

Все это говорит о том, что для большинства граждан российской Федерации доступны лишь Инвестиционные идеи и Стандарт.

При их использовании комиссионные составляют 0,008-0,3%, не учитывая 2,5% за продажу ЦБ, которые были получены инвестором по депозитарному переводу.

В результате при совершении сделок на сумму в 1 миллион рублей инвестору придется заплатить брокерской компании от 80 тысяч до 300 тысяч рублей.

Также следует помнить, что минимальный порог указанного выше интервала требует, чтобы оборот дневной торговли превышал 60 миллионов рублей. Согласитесь, для большинства частных инвесторов эта сумма недостижима. Исходя из всего сказанного выше, можно предположить, что простым инвесторам за каждый миллион инвестированных средств предстоит заплатить брокеру около 2000 рублей.

Если рассчитать примерный оборот по стратегии, которая планируется к использованию, а затем соотнести ее с суммой комиссионных, то использование индивидуального инвестсчета может оказаться невыгодным.

Именно поэтому перед открытием ИИС, крайне важно внимательно изучить предлагаемые брокерской компанией условия и ее тарифные планы. Затем предстоит провести несложные ориентировочные расчеты, чтобы определить потенциальную прибыль и сравнить ее с комиссионными. На сегодняшний день максимально выгодные условия предлагает брокер БКС, в чем несложно убедиться самостоятельно, посетив его сайт, на котором можно открыть ИИС удаленно в кратчайшие сроки. Его преимущества уже оценило большое количество частных инвесторов. Именно эта компания занимает ведущие позиции в рейтинге брокеров на московской бирже.

Где открыть ИИС в 2020? Сравнение брокеров

ИИС Газпромбанк: отзывы, тарифы

Всем привет, и добро пожаловать на мой канал, где я честно рассказываю о своих маленьких шажочках на пути к финансовой независимости. Также я веду ГРУППУ ВКонтакте, если читать там вам удобнее, то wellcome.

Недавно мы с супругой решили открыть Индивидуальный Инвестиционный Счет (ИИС) на ее имя. И встал вопрос, а где это лучше сделать? Для тех, кто не сталкивался с этим понятием, кратко напомню, что ИИС является альтернативой обыкновенному брокерскому счету, но в отличие от него имеет некоторые ограничения и предоставляет приятный бонус в виде налоговых вычетов.

Одним из ограничений является возможность иметь только один ИИС. Закрытие ИИС ранее чем через три года после его открытия приводит к потере права на налоговые вычеты, а если таковые были получены ранее, то придется вернуть их государству. Поэтому, выбор брокера для открытия ИИС – важный момент, и это тот случай, где стоит все хорошенько взвесить.

Сегодня я хочу сделать обзор российских брокеров и выяснить, кто из них лучше всего подходит для этой цели.

Варианты для сравнения

При составлении списка кандидатов я решил придерживаться следующих критериев:

  • брокер должен иметь лицензию, выданную банком России
  • брокер ведет свою деятельность не менее двух лет
  • брокер имеет большую базу клиентов и хорошую репутацию

Данные по количеству клиентов, зарегистрированных у брокера, можно получить на сайтах Московской и Санкт-Петербуржской бирж – основных торговых площадок проведения торгов на фондовом рынке в нашей стране.

Для начала посмотрим на данные по общему числу зарегистрированных клиентов на Сентябрь 2020 г.:

Скриншот с сайта Московской биржы Скриншот с сайта Московской биржы

Видно, что по этому показателю на обеих биржах лидирует Тинькофф. Чуть отстает ВТБ и Сбербанк. При чем последний отсутствует даже в ТОП-10 на СПБ-бирже – запомним этот момент и вернемся в нему позднее.

Аналогично сравним данные по количеству зарегистрированных ИИС:

Скриншот с сайта Московской биржы

Здесь Сбербанк безоговорочный лидер. Второе и третье место делят Тинькофф и ВТБ. Данные по количеству зарегистрированных ИИС СПБ-биржа не предоставляет.

Таким образом именно эта тройка брокеров на данный момент являются лидерами по количеству клиентов и зарегистрированных ИИС, а это значит, что клиенты им доверяют. Все три банка ведут свою брокерскую деятельность довольно давно, имеют надежную репутацию и генеральную лицензию Банка России. Думаю на них и остановимся.

Доступ к иностранным акциям

Главной “фишкой” большого зеленого банка является отсутствие доступа к Санкт-Петербуржской бирже для обычных клиентов. Именно поэтому его и не было в списке брокеров на сайте СПБ-биржи. До недавнего времени возможность торговать акциями иностранных компаний была только у квалифицированных инвесторов при минимальной сумме сделки 50 тысяч долларов.

Но этой осенью Московская Биржа анонсировала запуск торговли иностранными бумагами, и некоторые из них станут доступны для клиентов СБЕРА. На данный момент на бирже торгуются более 20 акций иностранных компаний, что, конечно же лучше, чем ничего. Но все же это гораздо меньше, чем на СПБ-бирже. В будущем ситуация скорее всего изменится, и этот список станет длиннее.

Надежность

Тут все просто. ВТБ и СБЕР являются госбанками, т.е. их контрольный пакет акций принадлежит Центральному Банку России, а значит и управляются они государством. И на государстве лежит ответственность за их функционирование и репутацию. Это дает им некоторое преимущество перед Тинькофф, который является частным банком.

К банку Тинькофф, его владельцу и бизнесу можно относиться по-разному, но какими бы преимуществами он не обладал, в плане железного доверия и надежности он однозначно проигрывает государственной парочке.

Тарифы за услуги

Для простоты и честности сравнения буду сравнивать базовые тарифы всех трех брокеров.

Тинькофф на тарифе “Инвестор” предлагает полностью бесплатное обслуживание и комиссию 0,3 % за оборот по сделкам с ценными бумагами.

СБЕР со своим тарифом “Самостоятельный” предлагает бесплатное обслуживание и комиссию 0,06%.

У ВТБ базовый тариф “Мой онлайн” дает бесплатное обслуживание, комиссию 0,05 % по сделкам с ценными бумагами и странную комиссию в 1 руб. за сделки с валютой при объёме до 999 у.е.

Тут у СБЕРА и ВТБ комиссии в разы приятнее, чем у Тинькофф. Если планируется проводить сделки часто, стоит отдать предпочтение именно им. На ВТБ же, на мой взгляд, будет очень невыгодно производить операции с валютами – комиссия в 1 руб. – это грабительство, но возможно я что-то не правильно понял из описания.

Выплаты по ценным бумагам

Открывая ИИС и внося на него средства, клиент сможет вывести их не ранее чем через три года. Но ценные бумаги могут генерировать денежный поток, например выплаты по купонам (облигации) или дивиденды по акциям.

И у некоторых брокеров есть отличная опция – получать выплаты по ценным бумагам, хранящихся на ИИС, на банковскую карточку или банковский счет. Полученный пассивный доход можно использовать для своих нужд. Или внести его на ИИС, увеличив сумму пополнений, с которой потом можно будет оформить налоговый вычет.

ВТБ и СБЕР в этом плане молодцы. А вот у Тинькофф такой возможности к сожалению нет, пока что. В поддержке мне ответили, что рассматривают возможность внедрения такого функционала в ближайшем будущем.

Удобство и техподдержка

Удобство сайта, мобильного приложения, стабильность работы сервисов и быстрая реакция техподдержки – крайне важные факторы, хотя и не имеют прямого отношения к процессу инвестирования.

Особенно это актуально для тех, кто только-только открыл ИИС и тех, кому только предстоит разобраться со всеми тонкостями инвестирования, налоговыми вычетами, покупкой ценных бумаг и пр.

В этом плане, на мой взгляд абсолютным лидером является Тинькофф. Я являюсь клиентом данного банка, и за 3 года у меня ни разу не возникало никаких проблем, которые бы не могли решить в техподдержке в течение максимум одного рабочего дня.

Чаще всего это происходило даже без звонков в службу, все решали быстро и оперативно прямо в чате. Мобильное приложение тоже на уровне – радует глаз как дизайном, так и быстродействием и стабильностью работы.

Купить ценные бумаги там гораздо легче, чем сделать заказ на AliExpress.

В ВТБ у меня оформлена ипотека, поэтому с этим банком, их сервисом и мобильным приложением я тоже имел честь познакомиться. Речь, правда идет про обычное приложение для клиентов банка. Если коротко – это тихий ужас.

Вместо слов – вот вам пример как этот банк ценит время своих клиентов, и на какую оперативность ответа служб банка на ваши запросы от них можно ожидать. Пара скриншотов с сайта ВТБ на страничке с заявкой на открытие ИИС (листать вправо):

.е.Т.е.Те.Т.ТТСтраничка с заявкой на открытиТ.еИС .е.Т.е.Те.Т.ТТСтраничка с заявкой на открытиТ.еИС

То есть я – клиент, который уже готов открыть счет и хочет лишь уточнить парочку деталей, и мне предлагают написать на электронную почту? Я то может и напишу, а вот кто-нибудь другой плюнет и уйдет к другому брокеру… Хоть бы онлайн чат сделали, в 2020 то году.

Мобильное приложение банка тоже не отличается своей приветливостью и стабильностью. Несмотря на то, что я захожу туда раз в месяц, чтобы оплатить ипотеку, мне не раз приходилось связываться с техподдержкой (проблему решали по телефону несколько дней). Остается надеяться, что приложение для инвестиций сделано лучше.

Увы, про мобильное приложение для инвестиций от СБЕРА ничего сказать не могу, т.к. не пользовался. Обычное банковское приложение меня в принципе устраивает, нареканий не возникало. Судя по отзывам клиентов на просторах интернета качество техподдержки у них также весьма неплохое.

Итоги

Из рассмотренной тройки ведущих российских брокеров лично для меня фаворитом является Тинькофф, т.к. для меня важны качественная техподдержка и мобильные сервисы, доступ к иностранным бумагам США и Европы. К тому же я уже некоторое время являюсь их клиентом и знаю чего ожидать. Именно поэтому свой ИИС я открыл именно там.

ВТБ также неплох по некоторым параметрам, и ИИС для своей супруги мы решили открыть в этом банке. Основным преимуществом для нас здесь будут являться существенно более низкие комиссии по сделкам и возможность выплаты по ценным бумагам на банковский счет.

Ну и принцип диверсификации никто не отменял – я думаю, что надежный государственный банк в лице ВТБ составит хорошую компанию современному и щедрому на акции Тинькофф.

СБЕР, прости. Открывай доступ к иностранным бумагам, и я подумаю :)

P.S.: Друзья, я все таки в небольших сомнениях по поводу ВТБ

Инфо о банках
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: