Газпромбанк: надежность и проблемы

Газпромбанк – отзывы, подробный обзор, условия оказания услуг

Газпромбанк: надежность и проблемы

Газпромбанк – один из крупнейших банков России, стабильно получающих высокие оценки рейтинговых агентств. По состоянию на текущий год, компания оценивается следующим образом:


В числе услуг, предлагаемых компанией:

  • потребительские займы
  • ипотека
  • вклады
  • брокерское обслуживание
  • рефинансирование
  • кредитные карты

Сравнение с предложениями других банков

Ставки, требования к заемщикам, скорость одобрения и сам формат подачи заявки – все это может отличаться.

Чтобы убедиться в том, что вы выбираете оптимальное предложение, советуем заглянуть в:

Экспертный обзор

Учитывая высокую банковскую конкурентность и частую схожесть условий, сейчас любой нюанс может иметь решающее значение. Поэтому эксперты Financer.com провели общую онлайн-оценку компании.

ДИЗАЙН САЙТА

Удобный, с не бьющим по глазам дизайнам. Мобильная адаптация выполнена на уровне – без проблем можно смотреть условия и отправлять заявки хоть с компьютера, хоть со смартфона.

Максимально простая – и это плюс. Если на некоторых сайтах приходится искать, «куда нажать», чтобы выяснить необходимую информацию, или разбираться в не всегда очевидной логике построения меню, у «Газпромбанк» все просто и очевидно. Вот «Карты», вот «Кредиты», вот «Ипотека».

Единственное, не совсем бросается в глаза выбор категории клиентов (подсказываем – она вверху рядом с логотипом, можно выбрать «частным», «корпоративным», «инвесторам»). Впрочем, сейчас у многих банков выбор категории находится вверху рядом с логотипом, так что найти можно.

Хотя стоило бы все-таки этот блок чуть ярче обозначить.

ИНФОРМАТИВНОСТЬ

Тут все на высоте. Информация расположена на одной странице, и весьма подробная. Отдельный плюс – разделение на блоки (не на всех банковских сайтах это выполнено). У Газпрома в этом плане проблем нет.
По отзывам сотрудников Financer.com о Газпроме, сайт выполнен достойно и оформлять услуги на нем удобно.

СКОРОСТЬ РЕАГИРОВАНИЯ

По номерам горячей линии в рабочее время сотрудники доступны. При подаче заявок связываются достаточно быстро. Поэтому, по крайней мере на данном этапе, проблем точно не должно возникнуть.

РЕЗЮМИРУЕМ

С технической стороны Газпромбанк выглядит достойно, как раз на уровне банка федерального значения. При этом, нет бюрократической сухости – все современно, на уровне. Впрочем, это только субъективное мнение. Давайте теперь обратимся к отзывам о Газпромбанке реальных заемщиков.

Отзывы о Газпромбанке

Financer.com проанализировал более 3000 сообщений, чтобы выяснить, какие положительные и отрицательные стороны могут ждать клиентов, согласно отзывам о Газпромбанке.

Какие стартовые моменты стоит отметить:

  • Газпромбанк находится на 29 месте народного рейтинга
  • Средняя оценка по всем услугам, увы, достаточно низкая (не превышает 2) – конечно, люди в принципе склонны больше ругать, чем хвалить, однако у некоторых конкурентов (тот же Тинькофф, HomeCredit, Альфа оценки пока выше)
  • Сотрудники Газпромбанка быстро реагируют на отзывы, поясняют ситуацию и сразу начинают разбираться в проблеме – это плюс
  • Высокий уровень решения ситуаций в пользу клиента – мало просто прореагировать, от ответного сообщения «мы обязательно разберемся» пострадавшему ни жарко, ни холодно; ценно как раз то, что ситуации действительно решаются.

Согласно отзывам о кредитах в «Газпромбанке», чаще всего проблемы возникают со следующими ситуациями:

  • сроки рассмотрения и оформления – эпизодически затягиваются по непонятным для клиентов причинам, поэтому по крайней мере на данном этапе при срочной необходимости в финансах, возможно, стоит поискать альтернативу.
  • мобильное приложение – пока не до конца проработан функционал и это вызывает некоторую путаницу; например, теоретически возможность досрочно погасить кредит существует, однако программно она не запущена. Клиенты отправляют деньги, и те буквально «зависают в воздухе», приходится решать проблему через сотрудников Газпромбанка. Согласно отзывам, ситуацию исправляют, но было бы неплохо повесить в сервисе какое-то сообщение о том, что данная функция пока работает с ошибками.
  • страховка – эпизодически возникает путаница с пониманием, что это такое, зачем это нужно и как это отражается на процентной ставке.

Financer.com хотел бы отдельно подчеркнуть, что оформление страховки при получении займа всегда является добровольным (за исключением страхования квартиры при ипотеке). Клиент имеет право как сразу отказаться от предложения, так и сделать это потом. Но в таком случае банк действительно имеет право изменить условия по займу, если в договоре не прописано иное.

Подробнее о том, как отказаться от страховки по кредиту и чем это может грозить, вы можете прочитать в одной из наших аналитических статей.

Среди положительных моментов отзывы о Газпромбанке отмечают:

  • быстрое решение вопросов
  • простоту получения ссуды
  • отсутствие проблем с дальнейшим погашением

Эксперты Financer.com проверили отзывы по кредитам «Газпромбанка». Действительно, сотрудники финансовой организации довольно быстро реагируют на сообщения клиентов, проводят внутреннее расследование и разбираются с ситуацией.

Предложения компании Кредиты Наименование компании АО «Газпромбанк» Сайт https://www.gazprombank.ru/ Авторство Страница создана Financer.com Последние изменения 28.09.2020 Телефон +7 (495) 913 7474 Email mailbox@gazprombank.ru Адрес адреса отделений указаны на сайте Понедельник – Пятница:  график работы отделений указан на сайте банка Суббота – Воскресенье:  график работы отделений указан на сайте банка

Оценка надежности и кредитное заключение банка Газпромбанк

Газпромбанк: надежность и проблемы

Дата кредитного заключения 06.06.2019
Срок действия рекомендаций — 1 год


1. Полное название эмитента

«Газпромбанк» (Акционерное общество)

Рег. номер: 354


2. и и рекомендации

Рейтинги

S&P

Moody’s

Fitch

АКРА

Эксперт РА

Moneyzzz

(совместно с @riskovik)

и Банк ГПБ (АО)

BB+

прогноз по рейтингу Стабильный(июль 2018г.)

Ba1

прогноз по рейтингу Стабильный (февраль 2019г.)

ВВ+

прогноз по рейтигу Позитивный (ноябрь 2018г.)

AA(ru)

прогноз по рейтингу Позитивный (декабрь 2018 г.)

ruAA+

прогноз по рейтингу Стабильный (июль 2018 г.)

A

(июль 2018)

В таблице приведен итоговый рейтинг.

Основные составляющие:

  • Собственный рейтинг банка в стабильной ситуации – А.
  • банка в стрессовой ситуации – А.
  • Ожидаемый уровень поддержки – Высокий. 

Рекомендация:

Исходя из результатов проведенной оценки рисков, нет ограничений на размещение денежных средств в финансовые инструменты Банка. В случае стрессовой ситуации Банк с высокой вероятностью получит поддержку от государства и основного акционера

Ключевые положительные моменты:

  • «Газпромбанк»  является одним из крупнейших российских банков (3-е место по активам и собственному капиталу).
  • Российская Федерации имеет возможность косвенно определять решения, принимаемые Банком ГПБ (АО). Вероятность получения Банком поддержки от государства в случае необходимости оценивается очень высоко.

    Банк является системно значимым, последствиях его дефолта, могут привести к возникновению системного банковского кризиса, а также создать существенные риски для федерального бюджета.

  • Тесная связь с ПАО «Газпром», потенциально способного обеспечить дополнительные ресурсы для поддержки Банка.

  • Комфортный объем ликвидных активов, достаточный для покрытия потенциальных, в том числе стрессовых оттоков. В случае необходимости Банк имеет доступ к существенному объему фондирования от ЦБ (операции РЕПО и операции согласно положению Банка России № 312-П), рыночного и государственного рефинансирования.
  • Банк с запасом выполняет  требования по достаточности капитала, в том числе с учетом надбавок для системно-значимых (Н1.0 = 13,152%, Н1.1 = 8,493% на 01.05.2019 г. при пороговых 8% и 4,5% соответственно).

Ключевые отрицательные моменты:

  • Банк может быть подвержен негативному влиянию и понести прямые убытки, в случае продолжения санкционного давления США, ЕС и иных стран, что ограничивает доступ на глобальные рынки капитала, в том числе может затруднить рефинансирование внешних займов Банка.
  • Относительно высокая концентрация привлечённых средств. Группа Газпром, пять коммерческих банков и ЦБ обеспечивают существенную долю остатков.
  • Относительно низкие показатели рентабельности активов.

4. Структура владения

Схема владения приведена в приложении 9.

Основные акционеры (голосующие акции):

46,02% – Группа ПАО «Газпром»;

41,58% – Группа «ГАЗФОНД» (в том числе 36,48% акций, находящиеся под управлением ЗАО «Лидер», компании по управлению активами пенсионного фонда, действующей от имени АО «НПФ ГАЗФОНД).

8,53% – Внешэкономбанк;

3,86% – Собственные акции, выкупленные у акционеров (- акции, находящиеся в собственности ООО «Новфинтех» (НФТ), дочернего предприятия Банка, в том числе 0,30% акций, находящихся под управлением ЗАО «Лидер», действующего от имени НФТ)

0,1% – физические лица. 

4.1. Основной конечный бенефициар

Российская Федерации имеет возможность косвенно определять решения, принимаемые Банком ГПБ (АО) посредством распоряжения более чем пятьюдесятью процентами общего количества , приходящихся на голосующие акции Банка ГПБ (АО) (через контроль Группы Газпром и Государственной корпорации «Банк развития и внешнеэкономической деятельности (Внешэкономбанк)»).

4.2. Вероятность поддержки акционеров в случае кризиса

ГПБ является системно значимым игроком на банковском рынке РФ. Учитывая, что основным акционером ГПБ является государство, вероятность оказания Банку поддержки – очень высокая.

5. Анализ основных финансовых показателей

Отчетность Банк ГПБ (АО) на 01.05.2019 (млрд. руб., изменения за 4 месяца) по РСБУ (используются также данные и расшифровки по МСФО за 2018 год и 1 квартал 2019 года).

Капитал – 786,372млрд. руб. (+57,499 млрд. руб.) по 123 форме.

Активы – 6 010,687 млрд. руб. (-59,177 млрд. руб.)

437,574 млрд. руб. (-100,349 млрд. руб.) – касса и корсчета.

832,914 млрд. руб. (+26,439 млрд. руб.) – вложения в ценные бумаги.

390,534 млрд. руб. (-25,221 млрд. руб.) – межбанковские кредиты

3 509,601 млрд. руб. (-15,682 млрд. руб.) – кредиты юридическим лицам и ИП, в том числе балансовая просроченная задолженность – 95,080 млрд. руб. (+33,457 млрд. руб.) или 2,71% по РСБУ.

502,817 млрд. руб. кредиты физ. лицам. (+96,797 млрд. руб.), в том числе балансовая просроченная задолженность – 7,854 млрд. руб. (+1,102 млрд. руб.) или 1,56% по РСБУ.

46,669 млрд. руб.  (+13,122 млрд. руб.) – основные средства и капитальные вложения

Пассивы:

3 202,390млрд. руб.(+153,041 млрд. руб.) – средства юр. лиц.

482,321 млрд. руб. (-43,513 млрд. руб.) – средства бюджетов, Минфина, субъектов РФ и органов местного самоуправления.

986,316 млрд. руб.(+111,120млрд. руб.) – вклады физ. лиц.

228,970 млрд. руб.(-228,717 млрд. руб.) – средства кредитных организаций.

297,446млрд. руб.(+111,120 млрд. руб.)  – выпущенные долговые обязательства.

171,407 млрд. руб. (-155,981 млрд. руб.) – сформированных резервов

Прибыль (по РСБУ):

За 4 месяца 2019 год- +17,724 млрд. руб. За 2018 год чистая прибыль составила +21,579 млрд. руб.  За 2017 год +0,805 млрд. руб. 

Приложение 1. Динамика значений основных обязательных нормативов (ликвидность и капитал)

Динамика нормативов достаточности и капитала

Динамика нормативов ликвидности

Приложение 2. Динамика состава активов, в том числе структуры кредитного портфеля

 Состав активов

 Кредитный портфель

Инфо о банках
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: