ФЗ 218 о кредитных историях

Содержание
  1. Фз о кредитных историях (218-фз от 30.12.2004): главная суть закона
  2. Что такое кредитная история?
  3. Где хранится кредитная история?
  4. Центральный каталог
  5. Закон о кредитных историях 2019 года
  6. Получение гражданами своих досье
  7. Все про кредитные истории и БКИ
  8. Что такое кредитная история
  9. Что входит в кредитную историю
  10. БКИ: что это такое, обязанности
  11. Как происходит предоставление информации в бюро
  12. Как долго хранятся КИ в БКИ
  13. Как проверить свою кредитную историю онлайн бесплатно
  14. Как исправить КИ
  15. Федеральный закон о кредитных историях 218 – новвоведения
  16. Какую информацию могут получить участники отношений по закону
  17. Федеральный закон о кредитных историях 218 – нововведения в законе
  18. Федеральный закон «О кредитных историях»
  19. Описание 218 ФЗ
  20. Последние изменения, внесенные в закон
  21. Скачать закон о кредитных историях в новой редакции
  22. Какие правила устанавливает 218 ФЗ о кредитных историях?
  23. КИ
  24. Ответственность и обязанности БКИ
  25. Права БКИ
  26. Государственный реестр
  27. Представление информации в БКИ
  28. Аннуляция и преобразование
  29. Кто контролирует работу бюро?
  30. Выдача отчетов
  31. Федеральный закон ФЗ-218 «О кредитных историях»: какие права и обязанности он регулирует
  32. Закон о кредитных историях
  33. Как на потребителя кредитов отражается действие закона 218 о кредитных историях?

Фз о кредитных историях (218-фз от 30.12.2004): главная суть закона

ФЗ 218 о кредитных историях

Закон о кредитных историях 218 ФЗ был принят еще в конце 2004 года. Он четко определяет понятие истории кредитования, отражает все аспекты ее хранения, сбора информации и передачи ее финансовым организациям по их запросу. Это важный для кредитных компаний закон, благодаря которому они могут получать объективную информацию о потенциальном заемщике, видеть его репутацию.

Специалист Бробанк.ру изучил основы ФЗ о кредитных историях. Что собой представляет кредитное досье гражданина, как собирается и хранится информация, как она передается банкам. Ключевая информация для заемщиков.

Что такое кредитная история?

Это отчет, который содержит сведения об исполнении гражданином своих кредитных обязательств.

218 ФЗ о кредитных историях четко указывает, как должна выглядеть КИ гражданина, какая информация в ней отражается. В ней содержатся сведения обо всех выданных и погашенных кредитах гражданина.

Кроме того, с недавнего времени в досье стали вносить и отказные банковские решения, а также факты запросов КИ.

Самое главное в законе — содержание кредитной истории. Где бы вы ни запросили досье, оно всегда будет иметь идентичный вид, который подробно описан в ФЗ. Досье состоит их 4-х основных частей:

  1. Титульная. В этой части отражается основная информация о гражданине. Это его ФИО, полные паспортные данные, номер ИНН и СНИЛС. То есть это идентификационные данные гражданина.
  2. Основная. Эта часть содержит ключевую информацию, которая и помогает кредиторам дать верную оценку клиенту. Если гражданин судом признан недееспособным или находится в стадии банкротства, это обязательно отражается в отчете. Далее дается полная расшифровка действующих и погашенных долговых обязательств с указанием сумм, сроков и процентов. Здесь же находятся данные о просрочках, о фактах обращения кредиторов в суд. Если ссуда оформлена с поручителем или залогом, это также указывается. В целом, это полное кредитное досье гражданина.
  3. Закрытая или дополнительная часть. Здесь содержится информация об источниках формирования истории кредитования, то есть о банках и иных кредитных организаций, которые передавали информацию в досье.
  4. Информационная. Федеральный Закон 218 ФЗ о кредитных историях был изменен в 2014 году. В досье появилась информационная часть, в которой указывается информация об отказных решениях по заявкам на получение ссуды. По каждому факту указывается запрашиваемая сумма и причина отказного решения. Здесь же пишется информация о факте пропуска двух и более платежей подряд в рамках одного договора.

В итоге кредитные организации получили полный расклад. Они могут делать запросы КИ потенциальных заемщиков и оценивать их более объективно. Информация наглядно описывает гражданина, позволяет провести его качественную оценку, определить все возможные риски.

Где хранится кредитная история?

Закон о кредитных историях определяет и орган, который несет ответственность за сбор и хранение сведений о гражданах. Этими полномочиями наделены Бюро Кредитных Историй или сокращенно БКИ. Это юридические лица, которые являются коммерческими структурами, но работают строго в рамках действующего законодательства.

За деятельностью БКИ следит государство в лице Банка России, это основной надзорный и контролирующий орган. ЦБ РФ по закону обязан вести реестр БКИ, проводить в них регулярные проверки, следить за деловой репутацией их участников.

Несмотря на то, что БКИ — коммерческие организации, информация о гражданах надежно защищена и является достоверной.

В России работает не одно бюро по сбору и хранению кредитных досье. Центральный Банк создал специальный реестр официальных БКИ, которые прошли все проверки и ведут полностью законную деятельность. На середину 2019 года в стране работает 13 бюро, но среди них можно выделить 4 основных, с которыми сотрудничают подавляющее количество банков, в них хранится основная масса историй (больше 95%):

  • НБКИ;
  • ОКБ;
  • Русский Стандарт;
  • Эквифакс.

Новые бюро появляются не так часто. Так, в 2016 году в реестр попало ООО СКБ. В 2017 году также в реестре оказалось только одно новое БКИ — Партнер.

Центральный каталог

В соответствии с законом 218 о кредитных историях Банком России был создан ЦККИ — Центральный Каталог Кредитных Историй. Это большая база данных, в которой содержится вся основная информация о каждом субъекте КИ. Основная задача ЦККИ — указание гражданам и банкам, в каком именно БКИ нужно искать требуемую кредитную историю.

То есть в ЦККИ нельзя найти полный кредитный отчет, в нем располагаются только титульные части всех существующих досье. То есть если гражданин хочет посмотреть свое досье, для начала он должен узнать, в каком именно БКИ находится информация. Он подает запрос в ЦККИ и получает эти сведения, далее можно обращаться в указанное бюро.

Закон о кредитных историях 2019 года

В начале 2019 году были внесены очередные изменения в закон о кредитных историях. В целом, все основы ФЗ 218 остались прежними, внесены только два изменения:

  1. Теперь граждане могут бесплатно заказывать свою историю 2 раза в год. Ранее это можно было сделать 1 раз за год. Но при этом на платной основе можно получать данные сколько угодно раз.
  2. Вместе с кредитной историей граждане станут получать и собственный рейтинг. БКИ будет применять скоринговые модели оценки потенциальных заемщиков, в результате чего в отчетах появится информация о том, на что реально может рассчитывать гражданин. заемщика выражается в цифрах по определенной шкале: чем он выше, тем качественнее гражданин как заемщик. Теперь россияне смогут увидеть, как именно они выглядят в глазах банков и МФО.

Федеральный Закон о кредитных историях обязывает банки, МФО и кооперативы передавать информацию в БКИ обо всех выданных и отказанных кредитах. Финансовые компании могут заключать договора о сотрудничестве как с одним БКИ, так и с несколькими сразу.

Кредитные организации передают информацию в БКИ без согласия граждан, новый закон о кредитной истории не предусматривает его получение.

Бюро, с которыми заключил договор банк или МФО, также передают кредитору информацию о потенциальных заемщиках. Так как БКИ — коммерческие организации, то информация предоставляется на платной основе. Именно поэтому многие компании работают только с несколькими бюро, а не со всеми основными четырьмя.

Получение гражданами своих досье

Каждый гражданин РФ правомочен знать свою кредитную историю. Информация может предоставляться платно или бесплатно. Поправки в закон о кредитных историях от 2019 года говорят о том, что безвозмездно сведения предоставляются 2 раза в год. Для этого гражданин сначала обращается в ЦККИ и узнает, в каком БКИ хранятся данные, и после подает запрос в это бюро.

На платной основе сведения предоставляют все те же БКИ, если гражданин подал больше 2-х запросов за год, и различные коммерческие сервисы и банки. Клиент может обратиться к ним и оперативно получить информацию.

Об авторе

Ирина Русанова – высшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете по направлению “Банковское дело”. С отличием окончила Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова по профилю “Финансы и кредит”.

Десятилетний опыт работы в ведущих банках России: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрылся). Является аналитиком и экспертом сервиса Бробанк по банковской деятельности и финансовой стабильности.

rusanova@brobank.ru

Эта статья полезная?

Все про кредитные истории и БКИ

ФЗ 218 о кредитных историях

18.12.2017

Согласно требованиям ФЗ №218 «О кредитных историях», все данные заемщика после подписания договора должны передаваться в Бюро кредитных историй (далее — БКИ). В дальнейшем информация используется при последующем оформлении займа другими финансовыми учреждениями с целью подтверждения ответственности и косвенно – платежеспособности клиента.

В ст. 2 ФЗ №218 подробно описана сфера применения настоящего федерального закона, регулирующего отношения сразу между несколькими организациями или частными лицами:

  • Финансовыми организациями и лицами, которым выдан заем.
  • Финансовыми учреждениями и БКИ.
  • Организациями, выигравшими суд в делах за неуплату коммунальных платежей, услуг связи и содержание жилья, если должником не выполнены требования судебного решения в течение 10 дней. В данном случае вся информация передается в бюро.
  • Органами исполнительной власти, взаимодействующими с судами и БКИ.
  • Предприятиями, оформляющими договоры с клиентами – физическими лицами или ООО, и Центральным каталогом (далее — ЦККИ).
  • БКИ и Банком России, пользователями и субъектами КИ.

В свою очередь, закон устанавливает порядок взаимоотношений между ЦККИ и другими лицами:

  • БКИ;
  • субъектами КИ;
  • пользователями КИ.

Что такое кредитная история

Под КИ подразумеваются данные, отражающие детали выполнения заемщиком долговых обязательств перед банками, государственными учреждениями или иными организациями. Начинает формироваться с момента оформления первого займа, если клиент дает согласие на обработку и использование персональных сведений, расписавшись в соответствующем пункте договора.

При формировании КИ учитывается своевременность и полнота погашения долгов. Если заемщик внесет не 100% обязательного взноса на кредит, а только 95%, ему уже на следующий день будут начисляться штрафы и пени.

Из размер зависит от условий соглашения.

Срок для устранения проблемы устанавливается компаниями и обычно составляет 10-15 дней, после чего информация передается далее и у плательщика в дальнейшем возникнут трудности.

Фактически КИ выгодна и банкам и добросовестным заемщикам. Последние при исполнении долговых обязательств смогут получать кредиты в других организациях и шанс одобрения их заявок будет велик.

Не стоит думать, что, имея несколько кредитов в финансовых учреждениях и желая оформить еще один, получится обмануть банк: при рассмотрении заявки первое, куда обращаются сотрудники перед вынесением решения – это БКИ. Если будет обнаружено, что клиент намеренно скрыл информацию о действующих долговых обязательствах, велика вероятность, что в займе будет отказано.

Для чего нужна КИ банкам:

  • Помогает определить обязательность заемщиков и избежать заключения договоров с недобросовестными плательщиками.
  • Уменьшает риск выдачи займа неплатежеспособным лицам, из-за чего компания лишается сверхприбыли и собственных денег.

Что входит в кредитную историю

КИ для граждан состоит из четырех разделов, для юридических лиц – из трех. Что и в каком порядке входит в кредитную историю:

  • Титульная часть. Содержит сведения о плательщике: СНИЛС, паспортные данные, Ф.И.О., ИНН. Если заемщик – юридическое лицо, указывается адрес предприятия, ОГРН и данные о реорганизации (если она проводилась).
  • Основная часть. Адрес регистрации клиента, информация о кредитах, где он является заемщиком или поручителем. Также указываются сведения о банкротстве, если оно производилось.
  • Дополнительная. Отражает сведения о финансовых учреждениях, передающих данные в БКИ. Если кредит выкупила другая компания, обозначаются и ее данные.
  • Информационная. Сведения о выдаче кредита или неодобрении заявки, двукратном пропуске платежей за 120 календарных дней.

Благодаря сведениям, содержащимся в указанном документе, банк может принять решение о выдаче займа или неодобрении заявки, при этом объяснять отказ он не обязан.

БКИ: что это такое, обязанности

Самый часто задаваемый вопрос – где находится всем известное бюро кредитных историй, о месторасположении которого мало кто знает. Согласно информации, предоставленной на сайте компании «Эквифакс Кредит Сервисиз», центральный офис бюро находится в США. На текущий момент компания представлена в большинстве стран мира.

Банки сотрудничают с БКИ удаленно и их сотрудникам при рассмотрении заявки на заем не требуется личное посещение. Если же гражданин сам хочет ознакомиться или изменить все, ему придется самостоятельно посетить данное учреждение. Только после этого корректировки будут внесены в Центральный каталог.

Стоит отметить, что деятельность БКИ в соответствии с требованиями, предъявляемыми законодательством, является закрытой, и желающие узнать или изменить свою КИ действуют лично или через законного представителя после оформления на него нотариально заверенной доверенности.

В силу настоящего федерального закона, бюро КИ обязано выполнять следующее:

  • Предоставлять информацию в течение двух дней с момента формирования КИ в ЦККИ, а также сообщать об аннулировании сведений.
  • Направлять отчеты по кредитам пользователям КИ, если был создан запрос и заключен соответствующий договор.
  • Проверять согласие субъектов КИ на получение отчета, если пользователь КИ не находится под контролем Банка России.
  • Вносить информацию о корректировках в КИ в течение 5 дней с даты предоставления данных.

Право, которым наделено бюро, заключается в обмене информацией на договорной основе и отправке запросов в государственные и муниципальные органы в ходе проверки КИ конкретного субъекта.

Как происходит предоставление информации в бюро

Формирование сведений о кредитовании обычно происходит по следующей схеме:

  1. Потенциальный заемщик обращается с заявлением в банк – основной источник создания кредитных историй.
  2. Финансовое учреждение принимает решение о выдаче ссуды, происходит заключение договора. Далее информация о заемщике передается в БКИ.
  3. Бюро после получения сведений направляет их в ЦККИ.

Как долго хранятся КИ в БКИ

Вопрос о том, как долго сохраняется кредитная история, описан в ст. 7 ФЗ 218. По закону КИ хранится в бюро в течение 10 лет после даты последнего внесения изменений, но бывают ситуации, когда она аннулируется и раньше:

  • По решению суда.
  • По заявлению заемщика.

В целом, долго хранящаяся кредитная история выгодна и банкам, и заемщикам. У ЦККИ здесь аналогичная функция – он сохраняет сведения, имеющиеся у бюро до тех пор, пока не будут предоставлены документы об аннулировании.

Как проверить свою кредитную историю онлайн бесплатно

Существует несколько способов проверки КИ, но одним из наиболее удобных считается обращение в Бюро кредитных историй Эквифакс после регистрации в личном кабинете, предоставления следующих данных:

  • Ф.И.О., адреса регистрации.
  • Информации о документе, удостоверяющем личность: серию, номер, дату выдачи и т.д.
  • Дождаться, когда придет письмо на электронную почту для подтверждения регистрации.
  • Ввести пришедший по СМС код подтверждения.
  • Сделать запрос в БКИ, заполнив предложенную форму.

Граждане могут обращаться в БКИ напрямую, либо направлять почтовые отправления. Также получится заказать соответствующий отчет в магазине «Евросеть», предоставив только паспорт. Стоимость услуги составит 990 руб.

Как исправить КИ

Существует несколько вариантов:

  • Дождаться, когда она сама аннулируется через 10 лет.
  • Воспользоваться банковским сервисом исправления, если финансовым учреждением предусмотрена такая программа.
  • Взять новый займ и добросовестно его погасить.

Если негативная информация внесена неправомерно или по ошибке банка, необходимо обратиться в суд. На основании судебного решения недостоверные сведения могут быть удалены из бюро на основании предоставленного заявления, паспорта и документа из суда.

Другой вопрос – где можно перекредитоваться с плохой кредитной историей. Здесь выбор невелик: придется либо обращаться в микрофинансовую организацию, где устанавливаются высокие проценты, либо оформлять кредитку в не слишком востребованном банке.

Перед тем, как исправлять кредитную историю с помощью МФО, стоит тщательно подумать: в некоторых компаниях сумма переплаты доходит до 100% годовых.

Зная, где хранятся кредитные истории, как они передаются и каков их срок хранения, граждане могут самостоятельно на них влиять при наличии просрочек и других видов невыполнения долговых обязательств.

Все про кредитные истории и БКИ Ссылка на основную публикацию

Федеральный закон о кредитных историях 218 – новвоведения

ФЗ 218 о кредитных историях

Взаимоотношения, возникающие между финансовой организацией и заемщиком, регулирует Федеральный Закон о кредитных историях 218.

Среди положений этого закона прописано определение кредитной истории (КИ), права и обязанности сторон, заключивших договор кредитования, порядок взаимодействия банков и бюро кредитных историй и тд.

При возникновении спорных вопросов, связанных с КИ, стоит изучить основные положения 218-ФЗ. Он был создан специально для защиты прав заемщиков и финансовых компаний.

Какую информацию могут получить участники отношений по закону

Законом 218-ФЗ установлено, что информацию, содержащуюся в КИ клиента, могут получать следующие:

1. Заемщик, в ознакомительных целях. Постановление определяет возможность 1 раз в год обратиться в БКИ на безвозмездной основе для получения сведений (в последующем возможно обращение к сервису bki24 ↪ ссылка на сервис);

2. Кредитор, для проверки уровня благонадежности клиента;

3. Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ), с целью передачи данных заемщику, либо кредитору;

4. Суд, при возникновении процессуального разбирательства;

5. Нотариус, во время обращения клиента;

6. Орган исполнительной власти, при необходимости;

7. Центральный банк РФ.

Статья по теме: БЮРО КРЕДИТНЫХ ИСТОРИЙ- ПРОВЕРИТЬ БЕСПЛАТНО ПО ФАМИЛИИ КРЕДИТНЫЙ ОТЧЕТ

Каждое физическое либо юридическое лицо, состоящее в перечне, имеет право получить часть информации. Обычно ту, к которой относится само лицо. Каждый отчет о КИ включает в себя:

  • – персональную информацию о заемщике;
  • – основную часть, в которой отражены сведения по кредитам (количество заявок, наличие просрочки, иные нарушения договора);
  • – информационную часть (содержащую сведения по долгам, не относящимся к банкам)
  • – дополнительную информацию (закрытую).

Помимо этого, в законе указывается срок хранения сведений в БКИ. По последним данным КИ хранится в БКИ 10лет. По истечении этого срока история обнуляется, либо заполняется новыми данными.

Это зависит от того, брал ли человек ссуды за последнее время.

Обнуление происходит быстрее, если для этого есть основание: решение суда, наличие у клиента документов, доказывающих неверное внесение данных в историю.

Еще один, не менее важный пункт положения, дает право заемщику обращаться в ЦККИ. Это важно для уточнения сведений о местах хранения КИ заемщика. Ведь всего существует 15 БКИ и различные финансовые организации передают информацию в разные бюро. Собрать полную картину поможет ЦККИ. Также центр может повлиять на БКИ в ходе оспаривания КИ клиентом.

Федеральный закон о кредитных историях 218 – нововведения в законе

Изменения, произошедшие в законе, в первую очередь, затронули информационную часть КИ, ранее отсутствующую в отчете. Теперь вся информация по долгам клиента, сформированная ЖЭК, телефонными операторами, судебными приставами, ГИБДД и другими органами, вносится висторию. Условием для занесения сведений является решение суда. При этом, если долг был погашен, сведения по делу обнуляются.

Ещё одним важным новшеством в постановлении является форма ведения истории.

Теперь прописываются не только платежи, просрочки и судебные разбирательства, но и количество поданных кредитных заявок, количество отказов по кредитам и причины, по которым финансовая организация приняла решение не давать кредит.

Это дополнение помогает не только банкам, получившим возможность сделать более точную оценку благонадежности клиента. Клиент также может узнать, почему не одобряют ссуды и как исправить текущее положение.

Микрофинансовые организации и кредитные кооперативы вошли в список компаний, обязанных передавать сведения в БКИ.

Это тоже важно и для банков и для заемщиков. Первые видят полную картину по платежеспособности потенциального заемщика. Вторые имеют возможность при помощи микрокредитов влиять на кредитный рейтинг, если КИ испорчена.

Личная информация клиента теперь включает сведения о выданных паспортах и заключение о дееспособности, заполненные с медицинских показаний. Кредиторам доступны размеры действующих займов и лимиты по кредитным картам, имеющимся на руках у клиента.

Новшества коснулись и порядка хранения историй, действий ЦККИ, привлечения к ответственности сторон в случае нарушений законодательства и т.д.

Популярная статья по теме: ЦККИ ОФИЦИАЛЬНЫЙ САЙТ УЗНАТЬ КРЕДИТНУЮ ИСТОРИЮ

Объем сведений весомый, поэтому даже в случае идеальных отношений с банком, клиенту следует минимум 1 раз в год проверять данные КИ. Это позволит контролировать не только правильность отражения банковских операций, но и вовремя погасить долги сторонних организаций.

Получить оперативную информацию по КИ поможет сервис bki24.info ↪ ссылка на сайт.

Уже через 15 минут клиент узнает оценку кредитного рейтинга, наличие просроченных платежей по ссудам, количество открытых кредитов, причины отказа банков, шансы на получение кредита и многое другое.

Для получения отчета достаточно заполнить паспортные данные и адрес электронной почты, на который придет документ в формате PDF.

  • Взгляните на себя глазами 1000 банков РФ
  • Снижение платежей на 85% уже в день обращения!

Федеральный закон «О кредитных историях»

ФЗ 218 о кредитных историях

Бесплатная консультация юриста по телефону:

Кредитная история — данные об исполнении заемщиком своих долговых обязательств. Для контроля за лицами, участвующими в данном процессе, был принят ФЗ 218.

Описание 218 ФЗ

Федеральный закон №218 «О кредитных историях» был принят ГосДумой РФ 22 декабря 2004 года, а одобрен законодательный проект был спустя 2 дня. Последние поправки в ФЗ 218 вносились 31 декабря 2017 года. также в это время вносились коррективы в ФЗ о страховании в РФ. Читайте подробнее тут:

Закон состоит из 7 глав и 20 статей, в которых описываются следующие аспекты:

  • предмет регулирования и цели принятия ФЗ 218;
  • понятие кредитной истории и что в него входит;
  • порядок предоставления и хранения важной информации;
  • перечень прав субъектов платежной карты;
  • права и обязанности, установленные для бюро кредитных историй;
  • порядок ликвидации таких организаций;
  • орган, осуществляющий контроль за деятельностью бюро;
  • ответственность, предусмотренная в отношении организаций.

Целями ФЗ 218 являются:

  1. Защита кредиторов и заемщиков.
  2. Улучшение деятельности заемных организаций.
  3. Создание условий для:
    • сбора;
    • обработки;
    • хранения;
    • предоставления данных в бюро кредитных историй.

Положения закона регулируют отношения, возникающие между:

  • заемщиками и предприятиями, которые заключили договор займа;
  • ЦККИ (центральным каталогом кредитных историй) и:
    • их субъектами;
    • пользователями;
    • бюро сведений о платежеспособности заемщика.
  • кредитной организацией и Центральным Банком;
  • бюро кредитных историй и конкурсным управляющим.

Последние изменения, внесенные в закон

Федеральный закон №218 был отредактирован 31 декабря 2017 года. Также в это время были внесены коррективы в ФЗ о ЦБ. Подробнее здесь:

Поправки были внесены в следующие статьи:

Статья 5

Часть 3.1 ст 5 была дополнена сведениями об исключениях, в которых уполномоченному органу не сообщаются источники формирования кредитной истории.

Ст 5 была дополнена 7 частью, в которой идет речь о том, что Правительство РФ вправе установить ограничения на передачу информации об источниках платежной карты.

В ФЗ 218 раскрываются и другие статьи, в которые не были внесены поправки:

Статья 4

В пункте 1 ст 4 описаны пункты, из которых состоит кредитная история физического лица. В нее входят:

  1. Титульная часть. В данном пункте содержится следующая информация:
    • ФИО физ лица, дата и место его рождения. Данные указываются на русском языке;
    • сведения из удостоверения личности гражданина;
    • номер идентификации, который подтверждает, что он уплачивает налоги;
    • личный страховой номер, обозначенный в свидетельстве о пенсионном страховании.
  2. Основная содержит данные о:
    • месте регистрации и проживании гражданина;
    • госрегистрации физ лица в качестве индивидуального предпринимателя;
    • признании судом человека недееспособным или ограничено дееспособным;
    • несостоятельности лица;
    • об обязанностях гражданина в качестве заемщика.
  3. Дополнительная:
    • источник формирования данных о платежеспособности заемщика:
      • юридического лица;
      • финансового управляющего;
      • гражданина.
  4. Информационная содержит данные о:
    • предоставлении займа или об отказе в нем;
    • своевременности внесения необходимых платежей.

Ст 7 ФЗ 218

В положениях ст 7 описывается орган, обеспечивающий безопасность и сохранность предоставленных данных. За хранение и защиту данных отвечает бюро кредитных историй. Оно обеспечивает сохранение данных в течение 10 лет со дня их получения.

В пункте 1 ст 7 описаны основания для аннулирования кредитной истории:

  • по истечению установленных 10 лет;
  • суд принял решение о недействительности сведений о платежеспособности заемщика;
  • на основании заявления о рассмотрении данных, внесенных в кредитную историю.

БКИ (бюро кредитных историй) обеспечивает конфиденциальность и защиту данных на момент:

  • ее обработки;
  • хранения;
  • передачи уполномоченным лицам.

Согласно положениям закона, при предоставлении сведений не должна быть нарушена:

  • служебная;
  • банковская;
  • налоговая;
  • коммерческая тайна.

Статья 8

В положениях ст 8 прописаны права субъектов кредитных историй. Они вправе:

  • получать данные об адресе нахождения БКИ, в котором хранится его история;
  • один раз в год на бесплатной основе запрашивать кредитный отчет и неограниченное количество раз за денежную сумму;
  • оспорить сведения, включенные в их кредитные истории. Осуществить это можно путем подачи заявления в БКИ;
  • оспорить решение сотрудников бюро об отказе в принятии заявления.

Ст 9 ФЗ 218

В статье 9 перечислены права бюро кредитных историй. К ним относят:

  • оказание услуг по составлению и предоставлению отчетов по кредиту на основании подписанного договора с клиентом;
  • разработка оценочных стратегий по вычислению рейтингов в индивидуальном порядке;
  • организовывать союзы по защите интересов своих клиентов, контроль их деятельности, удовлетворение всех их научных и других требований;
  • проверка информации, содержащейся в кредитной истории через:
    • Национальный Банк России;
    • органов гос власти и других.

Статья 10

В положениях ст 10 описаны обязанности БКИ. Основными из них являются:

  1. Предоставлять Центральному бюро информацию, содержащуюся на титульных листах кредитных историй.
  2. После аннулирования клиентских данных в течение двух дней сообщить об этом сотрудникам Центрального каталога.
  3. Наличие лицензии на осуществление деятельности по сохранению конфиденциальных данных.
  4. По требованию клиента предоставлять отчет по долгу, но только на основании имеющегося договора.
  5. После получения данных добавить их в долговую карту заявителя не позднее одного рабочего дня.

Ст 14 ФЗ 218

Деятельность БКИ контролирует Банк России. Он выполняет следующие функции:

  • заполняет государственный реестр, в соответствии с положениями закона;
  • установка требований долговых историй;
  • проверка соблюдения правил по осуществлению своей деятельности и другое.

Скачать закон о кредитных историях в новой редакции

Федеральный закон №218 «О кредитных историях» регулирует деятельность, связанную с обработкой информации, содержащейся в БКИ. Чтобы подробнее ознакомиться с последней редакцией ФЗ 218, скачайте его по ссылке.

Бесплатная консультация юриста по телефону:

Какие правила устанавливает 218 ФЗ о кредитных историях?

ФЗ 218 о кредитных историях

Принятый Госдумой ФЗ о кредитных историях устанавливает правовую основу для информационного обмена об исполнении потребителями своих обязательств перед кредиторами.

Благодаря таким сведениям финансовые организации оценивают возможные риски при сотрудничестве с конкретными лицами при оказании услуг.

Федеральный закон обязует все банковские структуры предоставлять информацию о клиентах в бюро кредитных историй (БКИ).

КИ

Федеральный закон в числе прочего регламентирует формат документа, в котором содержатся данные о кредитной репутации гражданина. Основными частями данного документа выступают:

  1. Титульный лист, где прописаны подробные сведения о заемщике. Позволяет идентифицировать человека по паспортным данным.
  2. Основная часть. Включает информацию об обязательствах потребителя и дополнительные сведения.
  3. Дополнительная. Здесь указаны сведения об источнике формирования КИ и пользователях.

Если в качестве субъекта выступает физлицо, то содержание бумаги состоит из 4 частей. Последняя выступает информационной, и передает данные о выдаче микрокредита или отказе в предоставлении денежных средств. Для субъекта-юрлица четвертая часть не предусмотрена.

Ответственность и обязанности БКИ

Подобные учреждения хранят КИ граждан по всей стране. В соответствии с законом о бюро кредитных историй, каждая такая организация несет ответственность согласно пунктам законодательства РФ. В случае неисполнения указанных положений, госорганы вправе требовать исключения БКИ из реестра бюро в судебном порядке.

В число обязанностей БКИ входит передача информационных данных, которые содержатся в титульной части, в Центральный каталог посредством онлайн-сообщения не позднее 2 рабочих дней с момента формирования КИ или внесения корректировок в титульный лист документа.

В число прочих обязанностей данных учреждений входят следующие:

  • сообщать в Центральный каталог сведения об аннулировании КИ не позднее 2 дней с момента аннулирования;
  • иметь соответствующую лицензию на техзащиту секретной информации;
  • выдавать отчет по требованию каждого клиента на основании договора и запроса, соответствующего требованиям;
  • включать новые сведения в состав документа в течение суток с момента их получения.

Права БКИ

218 фз о кредитных историях устанавливает следующие права для учреждений, хранящих информацию о репутации россиян:

  1. Представлять кредитные отчеты согласно пунктам Федерального закона.
  2. Разрабатывать на договорной основе оценочные методики вычисления рейтингов по информационным данным, содержащимся в КИ.
  3. Организовывать союзы с целью защиты интересов участников, удовлетворения их информационных и профессиональных потребностей, решения общих задач.
  4. Запрашивать необходимые сведения у органов местного самоуправления с целью проверки сведений, находящихся в составе документа.

Бесплатная консультация по списанию долгов

Оставьте свой телефон, специалист перезвонит вам в течение 1 минуты

Государственный реестр

Закон также устанавливает определенные правила относительно порядка учреждения БКИ. Днем создания конкретного БКИ считается дата его госрегистрации в соответствии с законодательством РФ. Действуют также следующие правила:

  1. Осуществлять свою деятельность юрлицо вправе лишь после внесения соответствующей записи в госреестр.
  2. Запись заносится уполномоченным лицом от государственной структуры. Затем сведения направляют в Центральный каталог о зарегистрированных бюро в течение 2 рабочих дней со дня внесения записи.
  3. Другие юридические лица не вправе использовать в своем наименовании аббревиатуру БКИ, за исключением организаций, осуществляющих данную деятельность согласно ФЗ РФ.
  4. Запись в государственный реестр делается на основании заявления и перечня приложенных документов.
  5. Заявление рассматривается уполномоченным госорганом в течение 15 дней с момента получения документации.
  6. Основаниями для отказа во внесении в реестр выступают следующие причины:
    • наличие у руководства БКИ судимостей за совершение экономических преступлений;
    • несоответствие требованиям деловой репутации каждого участника организации;
    • недостаточный пакет документации, прилагаемый к заявлению.
  7. Решение об отказе поступает в письменной форме с подробным разъяснением. Оно может быть обжаловано в судебном порядке в установленные законодательством сроки.
  8. БКИ обязано информировать государственную структуру о внесении изменений в учредительную документацию в течение 30 дней с момента регистрации изменений.
  9. В случае многократного нарушения Федерального закона о кредитных историях, на основании заявления госоргана бюро могут исключить из госреестра. При этом перечень КИ, хранящихся в исключенном БКИ, передается в Центральный каталог в течение 10 дней с момента исключения бюро.
  10. Если участниками выступает совокупная доля государственных организаций 100%, они не могут участвовать в капитале БКИ.

Представление информации в БКИ

  1. Сведения в реестр передают источники информирования на основании договора об оказании информационных услуг. Согласно порталу cbr.ru, для одного финансового учреждения допустимо заключение соглашения одновременно с несколькими БКИ.
  2. Договор, который заключает источник информирования с БКИ, получил название договора присоединения, а его условия определяются самим бюро.
  3. Кредитные учреждения должны передавать подробные сведения по всем своим заемщикам хотя бы в одно БКИ, которое состоит в государственном реестре.
  4. Представить информацию источник может лишь после получения письменного согласия заемщика на проведение данной операции.
  5. Субъект КИ представляет источнику информирования индивидуальный код, полученный при оформлении микрозайма, если у него отсутствует КИ в любом из российских БКИ.

    Источник формирования КИ принимает информацию от субъекта и передает ее в БКИ.

  6. Финансовое учреждение передает необходимые сведения в бюро не позднее 10 дней с момента совершения сделки в виде электронного документа.

Аннуляция и преобразование

Во время выполнения процедуры ликвидации или реорганизации БКИ вправе приостановить получение информационных сведений от соответствующих источников КИ и отчетной документации.

В таком случае следует в течение 3 рабочих дней с момента принятия решения выслать уведомление источникам формирования, и разместить эти сведения в общероссийском периодическом СМИ.

Кто контролирует работу бюро?

Деятельность таких структур основана на положениях ФЗ о кредитных историях, согласно которому КИ отражает сведения об исполнении пользователем принятых на себя обязательств по погашению микрокредита или другого финансового продукта, хранящиеся в БКИ. Само БКИ выступает юрлицом, которое является частной организацией и предоставляет услуги по созданию, сортировке и хранению КИ, а также выдаче соответствующих отчетов.

Закон определяет основные условия для поиска, обработки и сохранности сведений о каждом заемщике, а также должном исполнении обязательств по выплате микрозайма или займа, повышения степени защиты кредиторов и эффективной работы кредитных учреждений.

Выдача отчетов

Бюро по запросу предоставляют отчеты гражданам и учреждениям. Получить данный документ могут:

  1. Пользователи КИ по предварительному запросу.
  2. Субъекты КИ для получения сведений о своей финансовой репутации.
  3. Центральный каталог КИ — только титульный лист.
  4. Судья при ведении уголовного дела — ему выдается дополнительная часть КИ.
  5. Пользователь КИ при наличии соглашения, заключенного с БКИ.
  6. Физлица, которые выступают субъектами КИ по запрашиваемым отчетам.
  7. Получить основную часть КИ пользователь может на основании заявки, в которой содержатся сведения из титульного листа (согласно последней редакции ФЗ).

Чтобы узнать больше о 218 ФЗ о кредитных историях, можно зайти на наш онлайн-сервис. Вы найдете много полезной информации и сможете проконсультироваться по интересующим вопросам. Звоните нам или воспользуйтесь формой обратной связи.

Бесплатная консультация по списанию долгов

Оставьте свой телефон, специалист перезвонит вам в течение 1 минуты

Федеральный закон ФЗ-218 «О кредитных историях»: какие права и обязанности он регулирует

ФЗ 218 о кредитных историях

К кредитным обязательствам россияне относятся с разной долей ответственности: кто-то платит регулярно и дисциплинированно, а кому-то удобнее просто забыть о своевременном возврате долга.

Для банка безответственные заемщики создают повышенную степень риска.

Для нормальной работы банковским организациям приходится защищаться от подобных рисков, для этого финансовые организации прибегают к повышению процентных ставок.

Чтобы избежать повышения процентов и для создания комфортных кредитных условий надежным потребителям, была создана схема проверки заемщика, которая позволяет сотрудникам банка делать прогнозы и оценивать платежеспособность заемщика. Основой для проверки заемщика является его кредитная история — документ, содержащий данные о клиенте, его кредитах, выплатах и возможных нарушениях долговых обязательств.

До создания фз о кредитных историях финансовые предприятия самостоятельно собирали базы сведений о недобросовестных клиентах, неоплаченных кредитах, задолженностях у отдельных субъектов или нерегулярных выплатах.

Информацию каждое заведения собирало для себя, некоторые участники отрасли обменивались сведениями, пополнение и систематизация сведений отсутствовали.

Такой подход не позволял создать общую картину происходящего, сведения теряли актуальность и конфиденциальность, не все банки имели доступ к информации.

Закон о кредитных историях

В 2004 году был создан федеральный закон о кредитных историях, призванный упорядочить процесс оценки заемщика, создать единую базу для всего банковского сектора и защитить права участников кредитных отношений.

ФЗ 218 о кредитных историях:

  • дает определение кредитной истории, обозначает формат содержания, хранения и применения документа;
  • регулирует принцип формирования кредитной истории;
  • регламентирует создание, деятельность и ликвидацию бюро кредитных историй;
  • обозначает ответственность и права участников кредитного рынка;
  • регламентирует деятельность центрального каталога кредитных историй (ЦККИ), определяет правила предоставления сведений финансовым организациям и гражданам.

Федеральная служба по финансовым рынкам осуществляет контроль за работой БКИ и надзор за исполнением фз о бюро кредитных историй.

Как на потребителя кредитов отражается действие закона 218 о кредитных историях?

Законодательный документ содержит положения не только о бюро кредитных историй, закон также регламентирует полномочия и обязательства заемщика. К тому же закон о кредитных историях в 2014 претерпел некоторые изменения, пункты регламентирующего документа были доработаны и исправлены.

Итак, согласно ФЗ 218, заемщик имеет право:

  • на гарантированную конфиденциальность сведений, сохранность кредитной истории и отсутствие доступа к ней третьим лицам без согласия субъекта КИ;
  • один раз ежегодно запросить и бесплатно получить запись информации о собственной кредитной истории в одном из БКИ. Помимо этого, закон позволяет заемщику получить сведения об источнике происхождения кредитной истории (узнать, какой банк передал информацию) и о пользователях, которые получали данную КИ ранее;
  • при нахождении ошибок или несоответствия действительности в записях кредитной истории оспорить данную информацию. Для этого придется подать заявление в БКИ об изменениях либо внесении дополнений в кредитную историю. Закон обязывает бюро проверить спорную информацию, уведомить заявителя о результате проверки и, при подтверждении данных, внести изменения в запись в течении одного месяца;
  • если указанная потребителем информация не подтверждается в ходе проведения проверки, БКИ обязано уведомить заявителя об отказе во внесении изменений в КИ. Отказ должен быть мотивированным;
  • отказ БТИ или отсутствие отчета о проверке в течение указанного в законе срока заемщик может обжаловать в суде, но только при наличии доказательств своей позиции.

Также, стоит отметить, что с 1 июня 2014 года согласие гражданина, оформляющего займ, на передачу его данных в бюро кредитных историй не требуется, банки обязаны поставлять сведения о каждом заемщике.

Кредитные истории пополняются данными из микрофинансовых организаций, кооперативов и прочих кредитных учреждений.

Также КИ с указанного срока должны содержать сведения о наличии кредитной карты и доступном для потребителя лимите средств.

Инфо о банках
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: