Что значит ипотека с господдержкой

Содержание
  1. Что такое ипотека с господдержкой и как ее получить в 2019 году
  2. Суть программы
  3. Основные задачи и цели
  4. Формы льготного субсидирования
  5. Предложения для молодых семей
  6. Помощь для военных
  7. Социальная поддержка
  8. Условия для педагогов и учителей
  9. Использование материнского капитала
  10. Упрощенные кредиты многодетным семьям
  11. Принцип поддержки от правительства
  12. Получение ипотеки
  13. Онлайн-калькулятор
  14. Как получить ипотеку с господдержкой?
  15. Что такое ипотека на жилье с господдержкой?
  16. Какие цели преследует господдержка ипотеки?
  17. Кому дают льготную ипотеку с господдержкой?
  18. Общие требования по всем льготным ипотечным программам
  19. Документы для ипотеки с господдержкой
  20. Список банков, кредитующих по льготным условиям
  21. Ипотека в Сбербанке
  22. Банк ВТБ
  23. Россельхозбанк
  24. Условия ипотеки с государственной поддержкой: требования к заемщикам, льготные программы
  25. Особенности ипотеки с господдержкой
  26. Ипотечное кредитование молодых семей
  27. Ипотека для военнослужащих
  28. Условия социальной ипотеки по ставке 6% годовых
  29. Ипотека с господдержкой для представителей бюджетных профессий
  30. Оформляем ипотеку с господдержкой
  31. Что такое ипотека с господдержкой? ↑
  32. Кто может оформить ипотеку с государственной поддержкой? ↑
  33. Условия получения жилищного кредита ↑
  34. Сбербанк
  35. ВТБ 24
  36. Обращение в АИЖК
  37. На что распространяется налоговый вычет? ↑
  38. Льготы на жилье для бюджетников ↑
  39. Жилье для молодой семьи ↑
  40. Региональные программы жилищного кредитования ↑
  41. Отзывы людей, воспользовавшихся госпрограммой ↑

Что такое ипотека с господдержкой и как ее получить в 2019 году

Что значит ипотека с господдержкой

14.12.2018

Невозможность улучшения жилищных условий для многих граждан объясняется отсутствием достаточного количества денежных средств. Причина заключается в низких доходах и высоких ценах на жилье.

Проведенные исследования показывают, что каждый россиянин, нуждающийся в квартире, имеет одного или двух детей.

Ввиду роста демографических показателей повышается спрос на жилье, поэтому правительством в 2018-2019 годах была разработана специальная программа ипотеки с господдержкой.

Суть программы

Правительство для частичного финансирования ипотек использует активы из Пенсионного фонда. Преимущество для заемщиков заключается в том, что выплате по кредиту подлежит не вся сумма.

Всевозможные программы предусматривают в период возврата средств снижение процентной ставки, внесение первоначальной оплаты. Отмечается, что преференции по жилищному займу представлены большими суммами для определенных категорий лиц.

Условием ипотеки с господдержкой является покупка площади на первичном рынке. На описываемых условиях невозможно приобретение квартиры-вторички.

Раньше государственная поддержка по покупке жилья распространялась только на молодые многодетные семьи, нуждающиеся в улучшении быта. Ипотека 2018 предоставляется более широкому кругу граждан.

Основные задачи и цели

Незащищенные слои населения получают возможность пользоваться комфортным и удобным жильем, воспитывать и развивать детей в подходящий условиях. Как результат повышается уровень жизни таких семей. Разработанное государством предложение стимулирует финансы в банковской сфере, благодаря чему ипотека становится доступной для категорий россиян, официально получающих низкую зарплату.

Формы льготного субсидирования

Существует несколько методов смягчения кредитования:

  1. Процентная ставка понижается в результате использования заемных денег. Льготную ипотеку предоставляет ограниченный круг структур, воспользоваться их услугами можно только при доказательстве своих полномочий.
  2. Выдача транша для изначального кредитного взноса. Такая услуга налагает на заемщика определенные обязательства, в частности, он должен подтвердить свою дальнейшую платежеспособность.
  3. Предоставление жилья для покупки по минимальной стоимости из социального государственного фонда.

Предложения для молодых семей

Льгота представлена специальным сертификатом, который вручается лицам, состоящим в браке и не достигшим 35-летнего возраста. Официальная бумага является доказательством того, что молодая семья нуждается в жилье и как таковая состоит на учете в муниципальном органе.

Что касается финансовой помощи, она зависит от количества малолетних детей у семьи-заявителя. При наличии несовершеннолетних иждивенцев компенсация может достигать 40% от стоимости жилья. Для бездетных семей такая цифра не превышает 35%. Выделенные средства предназначены для погашения займа в будущем или для осуществления первоначального взноса.

Помощь для военных

Для получения государственной помощи военнослужащий должен доказать, что нуждается в улучшении жилищных условий. Для этого подается справка о составе семьи, об имеющейся в пользовании квадратуре из расчета на каждого жильца.

Основное условие при получении денежной помощи заключается в том, что военнослужащий обязуется погасить долг с господдержкой по достижению им 45 лет. Полицейские приравниваются к таким лицам, однако использовать деньги, имеющиеся на счете, они имеют право только после 10 лет несения службы.

Социальная поддержка

Государственная ипотечная программа отличается от практикуемых ранее продуктов кредитования тем, что на нее может претендовать простой россиянин. Но при этом он должен доказать острую необходимость в улучшении жилищной обстановки. Заемщик также обязан удовлетворять все условия, предъявляемые банком, участвующим в описываемой социальной программе.

Принято выделять 3 способа осуществления господдержки:

  • дотации относительно первоначального взноса;
  • предоставление государством жилья из социальных фондов в рассрочку, которое отличается стоимостью ниже от рыночной;
  • процентная ставка на льготных условиях из-за использования заемных средств.

Условия для педагогов и учителей

С целью поддержки молодых специалистов в сфере науки правительство совместно с Центробанком предоставляет господдержку педагогам, ученым в виде льготных ссуд. Возраст заемщика не превышает 35 лет, для докторов наук — 40 лет. Человек должен стоять на очереди в муниципалитете по льготной программе, официально подтверждать необходимость улучшения жилищной обстановки.

Положенная денежная помощь выдается сертификатом, которым погашается долг и проценты либо выплачивается изначальный взнос.

Педагоги, являющиеся работниками ВУЗов, школ, имеют право на жилищное софинансирование на льготных условиях. Для них предусмотрены ссуды под низкие проценты (8,5%).

При этом осуществляется оплата 1/5 от цены жилья полученными бюджетными деньгами. Немаловажным условием также выступает внесение заемщиком сразу 10% от всей цены квартиры.

Использование материнского капитала

По состоянию на 2019 год не предвидится увеличение материнского капитала, составляющего 453 026 руб. Полученный сертификат подходит для внесения первого взноса за жилище, погашения долга в будущем. Заемные продукты с господдержкой подлежат оплате маткапиталом.

Упрощенные кредиты многодетным семьям

Правительство решает проблемы, связанные с покупательской способностью и демографической ситуацией. У большинства ипотечников имеется один ребенок и более. Для них разработана программа с весомыми скидками по ипотечным ставкам.

Такая поддержка рассчитана на семьи с 2 детьми, если один из них рожден с 2018 до 2020 год, с 3 детьми, один из которых появился на свет с 2018 до 2023 год.

Социальный пакет представлен следующими условиями:

  • срок действия около 5 лет начиная с 1 января 2019 г.;
  • ставка составляет не более 6%, государство вносит порядка 4%;
  • льготная ипотека предназначена для покупки жилища на первичном рынке или для рефинансирования уже имеющегося долга.

Принцип поддержки от правительства

Существует перечень ограничений в отношении ипотечных продуктов с поддержкой от государства. При оформлении кредитного договора на покупку жилья независимо от банка, участвующего в описываемой программе, соблюдаются такие условия:

  1. Приобретение жилой недвижимости только на первичном рынке. Так стимулируется квартирная застройка с созданием рабочих мест. Отсутствует участие посредников, которые повышают конечную цену жилых объектов.
  2. Застройщик должен иметь государственную аккредитацию, официально участвовать в льготном распределении жилья.
  3. Стартовый капитал по ипотечному кредиту с государственной поддержкой может достигать 20% от всей стоимости. Для молодых представителей науки он снижен до 10%. Средства находятся на счету в банковской структуре, участвующей в описываемой программе.
  4. Максимальная процентная ставка по долгосрочному ипотечному кредитованию с поддержкой правительства колеблется в пределах от 8 до 11%. Многодетные семьи обслуживаются по сниженной ставке в 6%.
  5. Валюта по ссуде. Жители Санкт-Петербурга и Москвы при расчете в долларах или евро должны переводить их в национальный эквивалент. Только в рублях осуществляется кредитование с господдержкой.
  6. Ипотечные банковские продукты предполагают оценивание недвижимости с последующим страхованием. Проекты, основанные на господдержке, не являются исключением. Страховщиками выступают аккредитованные организации, оказывающие услугу за определенную плату.
  7. Расчет по норме площади предусматривает на одного гражданина 32 м². В случае с многодетными семьями к этой цифре прибавляется еще 18 м² на человека.

Получение ипотеки

Для получения долгосрочного кредита оформляется перечень документов.

Существует общепринятый алгоритм действий:

  1. Тщательное изучение в банковском учреждении, на его официальном сайте предлагаемых программ с господдержкой, определение шансов участия в одной из них.
  2. Выбор подходящего ипотечного продукта, ознакомление с условиями его потребления.
  3. Сбор первичной документации.
  4. Изучение условий госпомощи, списков застройщиков и страховщиков, с которыми сотрудничает выбранный банк.
  5. Выбор подходящего жилья с учетом разрешенной квадратуры и стоимости.
  6. Оформление ипотечного контракта после подачи дополнительных документов, требуемых финансовым учреждением.
  7. Подача бумаг на рассмотрение, получение результата, который будет означать начало сотрудничества.
  8. Приобретение жилплощади не на вторичном рынке.
  • заявление от заемщика на получение средств;
  • удостоверения личности лиц, принимающих участие в программе с отметками про проживание в конкретном регионе и записями о гражданстве;
  • заверенная копия трудовой книжки заемщика (созаемщиков);
  • справка о заработной плате, об основном доходе всех членов семьи заявителя, документ, подтверждающий действующие льготы при наличии таковых;
  • если ипотека оформляется с учетом закладывания имеющейся недвижимости, подаются документы на владение ею.

Получение ипотеки на выгодных условиях возможно для многих слоев населения. Главное, ознакомиться с предоставляемыми госпрограммами, подобрать нужную для конкретного случая и правильно оформить сделку. Важно получить информацию, когда будет заканчиваться ипотека, до какого года будет действовать.

Онлайн-калькулятор

Кандидат экономических наук. ФГОУ ВО «Российский экономический университет им. Г.В. Плеханова».

Список источников:

• «Консультант Плюс» — www.consultant.ru

• Налоговый кодекс Российской Федерации (НК РФ) — www.base.garant.ru/10900200

Что такое ипотека с господдержкой и как ее получить в 2019 году Ссылка на основную публикацию

Как получить ипотеку с господдержкой?

Что значит ипотека с господдержкой

Приобретение в собственность недвижимости дается далеко не просто обычным гражданам, чего и говорить о льготниках.

Многие категории заемщиков имеют низкий уровень дохода, сложные семейные обстоятельства, особо охраняемые государством профессии.

Для таких граждан органами власти была создана государственная ипотечная программа, стимулирующая спрос на рынке недвижимости и позволяющая при помощи мер государственной поддержки приобрести жилье тем заемщикам, которые самостоятельно не смогли бы осилить столь ощутимое долговое бремя.

Большое количество кредитных учреждений страны поддержали участие в данной программе и разработали свои уникальные ипотечные продукты, рассчитанные на узкий круг заемщиков.

Условия получения ипотеки с господдержкой отличаются в каждом конкретном банке, но не выходят за рамки созданных государственных требований по льготному кредитованию.

Что такое ипотека на жилье с господдержкой?

Что это значит – ипотека с господдержкой? Это специальная программа кредитования, при которой граждане определенных категорий получают льготные условия получения ипотеки или субсидии от государства, позволяющие выплачивать ипотеку на более выгодных условиях. Снижение долгового бремени граждан осуществляется за счет средств Пенсионного фонда.

Сегодня в 2020 году программа действует в отношении нескольких категорий заемщиков. Как правило, это лица, не способные на общих условиях осуществлять погашение ипотечного займа и нуждающиеся в финансовой поддержке.

Чтобы стать участником столь выгодной программы кредитования, необходимо документально доказать свою принадлежность к строго установленным нормами законодательства категориям заемщиков.

С каждым годом программа льготного ипотечного кредитования продлевалась и охватывала все новые категории нуждающихся. На сегодняшний день помощь по ипотекам осуществляется в нескольких формах:

  • Кредитование под сниженную процентную ставку за счет средств государства;
  • Получение от государства фиксированной части стоимости жилья, чаще всего, в качестве первоначального взноса;
  • Субсидирование средств на приобретение недвижимости из социального фонда в рассрочку.

Какие цели преследует господдержка ипотеки?

Господдержка ипотечного кредитования преследует строго определенные благие цели, направленные в теории на улучшение жизни граждан.

Госпрограмма позволяет решить следующие проблемы:

  • Незащищенность малообеспеченных категорий граждан и их детей, нуждающихся в качественном и доступном жилье;
  • Снижение спроса на кредитные продукты банков, нуждающихся в постоянном притоке клиентов и денежных средств;
  • Застой на рынке недвижимости, устраняя который, застройщики получают новые заказы, а граждане новые рабочие места.

Все это, так или иначе, оказывает положительное влияние на экономику страны, стимулирует граждан к труду, повышению доходов. В выигрыше остаются все: и застройщики, и заемщики, и банки.

По большей части льготная ипотечная программа распространяется на приобретение первичного жилья.

Кому дают льготную ипотеку с господдержкой?

Те ипотечные программы, которые распространяются не на все категории граждан, а лишь на особо нуждающихся, представлены на рынке в довольно широком разнообразие.

Господдержка оказывается в рамках следующих ипотечных программ:

  • Социальная ипотека. Она распространяется на особо незащищенные категории граждан – молодые заемщики, врачи, учителя, военные и т.д. Они могут воспользоваться льготными условиями по ипотеки партнеров АИЖК и различными региональными ипотечными программами.
  • Военная ипотека. За граждан, состоящих на военной службе, ипотеку оплачивает государство за счет средств, накопленных на специальных ипотечных счетах.
  • Ипотека для молодой семьи. Данная программа активно действует в Сбербанке и Россельхозбанке. Для ее осуществления необходимо наличие одного ребенка, и чтобы один из супругов был моложе 35 лет. При этих условиях можно получить до 35% от стоимости жилья от государства или снизить размер первоначального взноса по ипотеке до 10%.
  • Ставка в 6% по ипотеке. Программа рассчитана на стимулирование рождаемости и распространяется на семьи, в которых до конца 2022 года рождаются второй и третий ребенок. Государственная поддержка осуществляется в виде снижения ставки до 6% на период 3 года или 5 лет в зависимости от того, какой по порядку ребенок был рожден в семье.
  • Использование материнского капитала. На 2020 год размер материнского капитала составляет 453 026 рублей. Эта сумма выплачивается государством и может быть использована в счет погашения действующей ипотеки или внесения первоначального взноса по вновь получаемому жилищному кредиту.
  • Реструктуризация ипотеки. Можно ли рефинансировать действующий ипотечный кредит при содействии государства? Да, можно. Можно получить не только отсрочку по действующему кредиту, но и снизить процентную ставку и перевести ипотеку в другую валюту. Для всего этого должны быть уважительные причины или веские основания.
  • Ипотека для молодых ученых и педагогов. Претендентам должно быть менее 35 лет или менее 40 лет в случае наличия у них докторской ученой степени. При этом они официально должны стать в очереди на получение льготного жилья у муниципальных органов. После одобрения их заявки они получат денежный сертификат, с помощью которого смогут оплатить часть ипотеки.

Все заявки по льготным ипотечным программам проверяются с особой тщательностью на предмет подлога документов и наличия недобросовестных схем мошенничества.

Фактически процедура оформления ипотеки по льготной программе ничем не отличается от обычных требований и условий получения жилищного кредита.

Разница лишь заключается в более тщательной проверке банками потенциальных претендентов на льготное кредитование и в более расширенном пакете документов, необходимых для оформления кредита.

Осуществляется процедура получения ипотеки с господдержкой в несколько этапов:

  • Изучение государственных ипотечных программ на наличие подходящих для Вас требований как для заемщика;
  • Подача заявки в банк или несколько банков, осуществляющих данные ипотечные программы;
  • При одобрении заявки – сбор и подача документов, необходимых для оформления ипотечного договора;
  • Выбор объекта недвижимости, который Вы желаете приобрести;
  • Подписание ипотечного договора;
  • Оформление страховки и регистрация объекта недвижимости в качестве залога по ипотечному договору.

Общие требования по всем льготным ипотечным программам

Как ранее уже отмечалось, банки не могут максимально реализовать свои желания по условиям льготного кредитования. Их аппетиты сдерживают нормы законодательства, закрепляющие общие условия ипотечного кредитования с государственной поддержкой.

Ипотечная социальная программа по всем направлениям, за исключением военной ипотеки, распространяется только на приобретение нового жилья.

Кроме того, действуют следующие ограничения:

  • Максимальный срок кредитования – 30 лет;
  • Для всех категорий заемщиков, кроме молодых работников, действует требование о внесении первоначального взноса по ипотеке в размере 20% от стоимости жилья;
  • Валюта ипотеки исключительно рубли;
  • Квартира в обязательном порядке должна быть застрахована от гибели или повреждения.

Для расчета допустимой площади недвижимости действует правило: 32 кв. метра на одного проживающего, 48 кв. метров – на двух проживающих, на остальных – дополнительно по 18 кв. метров.

Документы для ипотеки с господдержкой

Что нужно предоставить в банк из документации, Вам подробно расскажет менеджер кредитного учреждения. Требования банков могут немного отличаться.

В целом же, перечень документации, обязательной к предъявлению, стандартен и включает в себя:

  • Документы, удостоверяющие личность заемщика и созаемщиков при их наличии;
  • Справка 2-НДФЛ, отражающая уровень доходов;
  • Копия трудовой книжки, подтверждающая статус официального трудоустройства;
  • Документы на приобретаемое жилье – договор купли-продажи или долевого участия в строительстве, различные выписки и свидетельства;
  • Сертификат на материнский капитал;
  • Документы, подтверждающие ухудшение финансового состояния.

Каждый банк устанавливает свои сроки на рассмотрение кредитных заявок. В процессе этих проверок будет оцениваться кредитная история заемщика, надежность его работодателя и иные сведения, представленные в заполненной анкете.

Анкета также выступает обязательным для предоставления документом. Она, как правило, выдается всем желающим в отделениях банка или вовсе заполняется через онлайн форму на официальном сайте кредитного учреждения.

Список банков, кредитующих по льготным условиям

Банки, поддерживающие ипотечную программу кредитования граждан с государственной поддержкой, немногочисленны. Государство стремится сотрудничать только с проверенными кредитными учреждениями, которые ведут открытую деятельность и не имеют нареканий со стороны контролирующих органов.

Кроме того, государство накладывает на эти банки определенные ограничения, касающиеся стабильности их основных показателей. Они не могут изменять процентные ставки и иные условия кредитования в рамках действия всей ипотечной программы.

Такие рамки устраивают далеко не все банки. Отсюда и немногочисленность их состава.

Ипотека в Сбербанке

Сбербанк участвует в данной программе с самого момента ее введения, но с текущего года условия кредитования банком были еще больше упрощены.

Получить ипотечный льготный займ можно при соблюдении следующих требований:

  • Ежемесячные платежи не должны превышать размер совокупного семейного дохода;
  • Величина кредита ограничена 3 миллионами рублей для жителей всех регионов и 8 миллионами рублей для жителей Москвы;
  • Стать заемщиками могут лица, достигшие возраста в 21 год;
  • Первоначально необходимо внести до 15 % стоимости жилья.

Что интересно, досрочное погашение льготной ипотеки Сбербанком не предусмотрено.

Банк ВТБ

Требования, на основании которых кредитует заемщиков банк ВТБ, в целом, схожи с требованиями Сбербанка. Эти кредитные учреждения имеют государственную поддержку, что и объясняет наличие ряда сходств между ними.

Размер максимальный по ссуде не отличается от требований Сбербанка, показатели возраста заемщика также держатся на аналогичном уровне.

Но ВТБ имеет и свои отличия, в частности:

  • Первоначальный взнос ограничен 20% от стоимости недвижимости;
  • Допускается досрочное погашение ипотеки;
  • Допускается привлечение созаемщиков по договору из числа родственников.

Оформить льготное кредитование в ВТБ можно по минимальному набору документов – паспорту и справке о доходах.

Россельхозбанк

Приобрести на льготных условиях через Россельхозбанк можно как квартиры в новостройках, так и таунхаусы, коттеджи и земельные участки. Но для получения ипотеки с государственной поддержкой придется заплатить 20% от стоимости недвижимости в качестве первоначального взноса.

При отказе заемщика от страхования жизни и здоровья Россельхозбанк поднимает ставку по кредиту аж на 7% годовых.

Банк предлагает различные процентные ставки для разных категорий заемщиков. Наиболее выгодные условия предоставляются гражданам, получающим заработную плату через Россельхозбанк. Ознакомиться со всеми актуальными процентными ставками можно на официальном сайте банка.

Кроме того, активно кредитуют граждан по льготным программам и программам с государственной поддержкой такие надежные банки, как Абсолют банк, банк Открытие, банк Москвы, Газпромбанк, банк Возрождение и многие другие.

Так или иначе, подобрать подходящее именно Вам предложение на столь обширном кредитном рынке Вы всегда без труда сможете. Государственное участие и ощутимая помощь в жизни простого населения, безусловно, является мощным двигателем и стимулом экономического развития.

Осуществляя льготные программы государство поддерживает незащищенные слои населения, нуждающиеся категории граждан. Кроме того, ипотечная политика активизирует работу кредитного рынка страны и оказывает содействие в развитии строительства регионов.

Стать участником льготной ипотечной программы заемщику несложно, достаточно лишь собрать необходимый пакет документов, подтверждающий тяжелое финансовое положение или принадлежность к нуждающейся категории граждан страны.

Условия ипотеки с государственной поддержкой: требования к заемщикам, льготные программы

Что значит ипотека с господдержкой

Ипотека с господдержкой — это один из банковских продуктов, который направлен на оказание помощи определенным категориям граждан в приобретении жилья на выгодных условиях. Льготная ипотека доступна не для каждого человека. Государство оказывает помощь только тем, кто нуждается в этом или исполняет свой долг перед страной на службе.

Особенности ипотеки с господдержкой

Суть государственной поддержки в процессе оформления ипотеки заключается в выделении денежных средств для первоначального взноса либо покрытия процентов.

Кредитный займ на льготных условиях выдается в рамках нескольких программ. Вид проектов и их количество зависит от банка и его особенностей.

В 2020 году есть такие программы государственной поддержки:

  • «социальная ипотека»;
  • ипотека «Молодая семья»;
  • ипотека со ставкой 6% в год (для семей с детьми);
  • ипотека со ставкой 2% в год (для жителей Дальнего Востока);
  • ипотека со ставкой 3% в год (для жителей сельских районов страны);
  • финансирование семей, где родился третий ребенок (размер 450 тысяч рублей);
  • ипотека для военнослужащих;
  • ипотека со ставкой 5%;
  • ипотека для сотрудников Министерства внутренних дел;
  • ипотека для государственных служащих и представителей бюджетных профессий.

Участники программ имеют ряд преимуществ в виде помощи от государства. Заемщики могут погашать ипотечный займ на более выгодных условиях, чем принято в банках для регулярных клиентов. Поддержка со стороны государства — это финансирование, льготы и сертификаты.

Основной целью данного направления кредитования является помощь нуждающимся категориям населения быстро выплатить задолженность, при этом жить в благоприятных условиях. Еще одной причиной существования льготных акций является поощрение граждан, которые имеют особое значение для страны.

Государство таким образом мотивирует молодых людей связывать свою профессиональную жизнь со льготными профессиями, чтобы в будущем приобрести жилье без финансовых проблем и больших долгов.

Каждую программу регулирует определенный законодательный акт, в котором прописаны основные условия и требования кредитования.

Рассмотрим самые распространенные программы и их основные условия.

Ипотечное кредитование молодых семей

Граждане, только что вступившие в брак, имеют право оформить ипотеку по программе «Молодая семья». Для этого есть определенные условия. Супруги не должны иметь любую недвижимость, находящуюся у них в собственности. Также их условия проживания должны быть неблагоприятными.

В нормативном акте зафиксирована конкретная площадь, которая считается нормой. Если в семье нет детей, то общая жилплощадь не должна быть менее 42 квадратных метров. Если в семье есть ребенок или несколько детей, должно быть не менее 18 квадратных метров на человека.

Программа осуществляет помощь в виде целевого субсидирования, поэтому полученные средства можно потратить на:

  • Покупку квартиры или частного дома;
  • Строительство дома и покупку земельного участка;
  • Итоговый платеж погашения ипотечного займа;
  • Первоначальный взнос;
  • Покрытие процентов.

Важно! Средства из федерального бюджета, выдаваемые в рамках данной программы, не могут быть потрачены на покупку квартиры у родственников или друзей.

Заемщики должны обязательно состоять в браке и иметь детей. Участие в программе неполных семей также допускается.

Самое главное требование — наличие статуса гражданина Российской Федерации. Рекомендуется, чтобы хотя бы главный плательщик был гражданином РФ. В таком случае, когда будет рассчитываться сумма субсидии, все остальные члены семьи, имеющие иное гражданство, не будут учитываться. Следовательно, размер средств из государственного бюджета для данной семьи будет меньше.

Еще одним требованием является возраст. Заемщикам должно быть меньше 35 лет. Нужно просчитать свой возраст и до того момента, как до семьи дойдет очередь финансирования. Даже если один из родителей достигнет указанного возраста, семья потеряет право на участие в программе.

Для участия в программе плательщик должен предоставить в банк такие документы:

  • заявление на получение субсидии;
  • документы, удостоверяющие личности всех членов семьи;
  • свидетельство о заключении брака;
  • документы, подтверждающие, что семья нуждается в повышении качества условий проживания;
  • справка по форме 2-НДФЛ с места работы обоих супругов;
  • номера ИНН и СНИЛС;
  • выписка из Росреестра, где квартира была зарегистрирована в качестве залога.

Государство предлагает помощь семьям в виде субсидии, размер которой составляет 30% от стоимости объекта недвижимости. Если семья имеет детей, размер может подняться до 35%.

Оставшуюся часть займа семья должны погашать за счет личных сбережений. Также это касается первоначального взноса.

Ипотека для военнослужащих

Ипотека с господдержкой оформляется также и на граждан, которые связаны с Вооруженными силами Российской Федерации.

Для данной категории населения есть специальная накопительная ипотечная система, участниками которой они должны обязательно являться. Военные создают личный счет, деньги из государственного бюджета перечисляются прямо в него.

Каждый год вносится сумма до 290 тысяч рублей. Оплата ипотечной задолженности происходит полностью. Служащий, который пробыл в войсках менее 20 лет, эти средства может тратить только на покупку квартиры. Военные, прослужившие более 20 лет, могут использовать деньги на любые другие цели.

Важно! Деньги можно использовать спустя 3 года после получения статуса участника накопительной системы.

Ипотека с господдержкой для военнослужащих оформляется на покупку таких объектов недвижимости:

  • квартира с первичного и вторичного рынка;
  • частный дом;
  • доля помещения.

Военнослужащий не ограничен в выборе расположения жилья. Здесь не берется во внимание место его службы.

Квартира будет находиться в залоге, пока кредит не будет выплачен полностью (причем на двойном залоге: у банка и у государства).

Военнослужащий после заключения ипотечной сделки имеет право регистрировать и прописывать в квартире любого человека, но не имеет права продавать ее без согласия кредитной компании.

Для участия в программе нужно собрать такие справки:

  • документ, удостоверяющий личность;
  • контракт о прохождении воинской службы (копия);
  • личная карточка военного (для оформления заемщика в накопительную ипотечную систему).

Условия социальной ипотеки по ставке 6% годовых

Еще одной формой ипотеки с государственной поддержкой является социальное кредитование под 6% в год. Принимать участие в программе могут семьи, в которых родился второй ребенок.

Государство предлагает уровень процентной ставки 6% для семей, где второй ребенок родился не раньше 2018 года. Также льготный проект доступен для семей, которые проводили перекредитование не ранее 2018 года.

В последнее время появилась возможность получить ипотечный кредит по данной программе и родителям с одним ребенком. Есть условие — ребенок должен быть с ограниченными возможностями.

К личности и возрасту заемщиков особые требования отсутствуют. Однако есть некоторые условия, которые касаются приобретаемого объекта недвижимости. Например, недвижимость со вторичного рынка в городе купить нельзя (только, если расположение находится в поселке).

Также ипотеку под 6% годовых можно оформить для рефинансирования займа из другого банка. На протяжении действия кредитного договора уровень процентной ставки не поменяется.

К заемщикам предъявляется основное требование: они должны иметь больше двух детей (если ребенок — инвалид, то это правило необязательно).

Можно привлечь дополнительных заемщиков и поручителей. Наличие у них детей также необязательно, но гражданство Российской Федерации необходимо.

Обычно для оформления ипотечного займа с государственной поддержкой нужно опираться на законодательство РФ, ведь список необходимых бумаг в большинстве случаев определяет государство. При оформлении кредита с 6% годовых нужно собрать пакет документов, который запрашивает банк. Обычно в список входят:

  • свидетельства о рождении детей. Данный документ необходим для подтверждения права семьи оформить ипотечный займ по социальной программе;
  • документы на квартиру или дом. Нужно обязательно помнить, что недвижимость должна быть с первичного рынка либо жилым домом, находящимся в процессе строительства;
  • документы, подтверждающие ежемесячные доходы. Справка по форме 2-НДФЛ супругов необходима для того, чтобы предоставить гарантию, что плательщик сможет выплатить первоначальный взнос.

Максимальная сумма ипотечного кредитования в рамках данной программы — 6 миллионов рублей. До того, как заемщиков внесли в список участников программы, необходимо совершить оплату первоначального взноса в размере 20% от стоимости жилья.

Ипотека с господдержкой для представителей бюджетных профессий

К представителям бюджетных профессий относятся медицинские работники и работники педагогической сферы. Ипотека с господдержкой для данных категорий профессий осуществляются не на федеральном уровне. В каждом регионе есть свои программы и условия. Следует заметить, что не во всех городах можно принять участие в проекте.

Есть общие условия. Медик или преподаватель для оформления ипотечного займа с господдержкой должен проработать в сфере своей профессиональной деятельности более 5 лет. Также состояние жилья должно быть неудовлетворительным, и потенциальный заемщик должен нуждаться в повышении качества условий проживания.

В законодательстве установлены конкретные критерии для определения нуждаемости, а именно жилплощадь. На одного человека в текущем месте жительства должно быть не менее 18 квадратных метров. Если заемщик живет один, то квартира должна быть не менее 43 квадратных метров.

По данной программе происходит субсидирование. Клиенты обязаны вставать в очередь, которая может двигаться в течение нескольких лет. Вне очереди обслуживаются заемщики, которые имеют трех и более детей или живут в общежитии либо коммунальной квартире.

Для оформления ипотеки с государственной поддержкой заемщики должны предоставить такие документы:

  • оформленное заявление на получение жилищной субсидии (причем подписать документ должны все члены семьи, достигшие 18 лет);
  • справка о составе семьи;
  • паспорта членов семьи;
  • выписка из Росреестра, подтверждающая, что у заемщика нет другой недвижимости или ее доля в собственности;
  • документы, подтверждающие, что клиент нуждается в улучшении качества жилищных условий.

Со стороны государства предлагается помощь в виде жилищной субсидии. За свой счет участник программы вносит 20% от стоимости квартиры. Затем он получает из федерального бюджета средства, размер которых составляет 60% стоимости жилья. Оплата происходит без процентов на протяжении 10 лет. Если педагог или врач уволятся с организации, участие в программе автоматически отменяется.

Если же представители бюджетных профессий проработают на текущем месте более 10 лет, то оставшуюся задолженность выплачивает регион.

Ипотека с господдержкой — это выдача целевого кредитного займа с помощью федеральных органов. Для участия в программе заемщики должны соответствовать требованиям банковских организаций и государства.

В специальных льготных программах принимает участие множество банков. Сама помощь может заключатся в виде сниженных процентов или специальных субсидий. Государство помогает гражданам, которые действительно нуждаются в улучшении жилищных условий. Также помощь получают люди, которые исполняют долг перед страной.

Оформляем ипотеку с господдержкой

Что значит ипотека с господдержкой

Если раньше покупка недвижимости была недоступна для среднестатистического россиянина, которому приходилось копить средства несколько лет для приобретения квартиры, то сейчас банки предлагают оформить ипотеку.

К существенному недостатку кредитования относится большая переплата, особенно при оформлении займа на длительный срок. Сейчас у граждан РФ есть возможность воспользоваться ипотечной программой с государственной поддержкой, что делает покупку жилья более доступной.

Что такое ипотека с господдержкой? ↑

Ипотека с господдержкой – это особая программа кредитования, по которой часть средств поступает из государственного пенсионного фонда. При оформлении займа снижается процентная ставка, что уменьшает общую переплату за купленное жилье. Данный проект был организован сравнительно недавно и участие в нем принимают немногие банки.

В этом и заключается сложность оформления ипотеки – заемщик должен подходить под условия конкретной компании. То есть право выбора между банками ему фактически не предоставляется. Однако данная программа имеет тенденцию к развитию, поэтому в скором времени планируется увеличение количества участников проекта.

Кто может оформить ипотеку с государственной поддержкой? ↑

Ранее оформить ипотеку с господдержкой могли только семья с социальной защитой государства. К ним относятся многодетные, молодые семьи, одинокие родители, семья с детьми или родителями инвалидами.

Сейчас данная программа кредитования доступна всем гражданам РФ, независимо от социального статуса. Необходимо только попадать под критерии, выдвигаемые к заемщикам.

Подробно о том, кому положена ипотека с господдержкой, необходимо узнавать у кредитора. Каждый банк выдвигает свои условия, соблюдение которых позволяет оформить ипотеку по данной программе.

Если брать общие критерии к заемщикам, то они будут следующие:

  • возраст от 18 до 60 лет;
  • стаж работы не менее 1 года;
  • официальное трудоустройство с заработной платой выше прожиточного минимума.

Кредиторы охотнее оформляют ипотеку гражданам, получающим заработную плату на счет в их банке.

Также возможно привлечение созаемщиков, в этом случае будет учитываться совокупный доход всех участников программы.

Условия получения жилищного кредита ↑

Если сравнивать ипотеку по обычной программе и по государственному проекту, то разница будет очевидна – снижается процентная ставка.

Условия кредитования более лояльные:

  • процентная ставка – от 11% годовых;
  • срок кредитования – до 30 лет (в данном случае возможно исключение, если заемщик ранее достигает высшую возрастную планку);
  • первоначальный взнос – 15-20% от стоимости приобретаемого жилья;
  • возможно оформление в залог другого имущества заемщика, в этом случае ипотека оформляется без первоначального взноса;
  • банки снижают процентную ставку при внесении первоначального взноса в размере более 40% от стоимости жилья;
  • часть кредита можно погасить материнским капиталом;
  • отсутствуют скрытые банковские комиссии;
  • участник проекта может оформить налоговый вычет на ипотеку;
  • при оформлении ипотеки можно отказаться от страхования жизни, а вот страховать недвижимость придется во всех банках.

Сбербанк

Наиболее выгодные условия для оформления ипотеки с господдержкой предлагает Сбербанк:

  • сумма кредита – от 0 до 8 млн.р;
  • срок – до 30 лет (минимальный срок устанавливается банком);
  • процентная ставка – 11%;
  • первоначальный взнос – не менее 20%.

Требования к заемщику:

  • возраст на момент погашения кредита – до 55 (женщины) и до 60 (мужчины);
  • минимальный стаж работы – 6 месяцев.

В Сбербанке возможно снижение процентной ставки при оформлении в залог имущества заемщика.

ВТБ 24

Банк ВТБ 24 оформляет ипотеку с государственной поддержкой тоже на достаточно выгодных условиях:

  • сумма кредита – от 500 000 до 8 000 000 рублей;
  • срок кредитования – от 5 до 30 лет;
  • процентная ставка – от 11% до 12%.

Требования к заемщику:

  • возраст – от 21 до 70 лет;
  • стаж на последнем месте работы – минимум 3 месяца;
  • общий трудовой стаж – 12 месяцев.

Обращение в АИЖК

АИЖК – это государственная организация, помогающая получить кредит на покупку жилья на максимально выгодных условиях.

Организация была создана в 2007 году, но популярностью пока не пользуется, хотя выгода очевидна.

Обращение в АИЖК позволяет оформить ипотеку в банке-партнере, предлагающем выгодные условия кредитования или оформить рефинансирование уже имеющегося кредита на жилье.

Чтобы оформить ипотеку с господдержкой, потребуется предоставить полный пакет документов, включая документы поручителей и созаемщиков, выбрать подходящую программу и ждать решения.

На это уходит несколько дней, поскольку заявка сначала рассматривается АИЖК, а затем кредитором.

Процентная ставка по ипотеке составляет от 8 до 12% годовых. Кредит предоставляется не только льготникам, но и обычным гражданам, не имеющим социальную поддержку от государства.

На что распространяется налоговый вычет? ↑

Налоговый вычет – это возможность возвращения части затраченных на покупку жилья средств. При ипотеке речь идет не только о стоимости жилья, но и начисленных процентах.

Оформить заявления на налоговый вычет могут все граждане, купившее жилья по наличному расчету или ипотечному кредитованию. При этом есть одно требование – собственник должен быть официально трудоустроен, что подразумевает ежемесячную уплату налогов в размере 13%.

Кому предоставляется налоговый вычет указано в соответствующем законе. Это все граждане РФ, имеющие постоянную прописку на территории страны.

Вычет не предоставляется лицам, купившим жилье у родственников и тем, кто уже исчерпал право имущественного вычета.

Размер налогового вычета составляет 13% от стоимости жилья вместе с начисленными по ипотеке процентами, банковскими комиссиями и страховками.

Льготы на жилье для бюджетников ↑

В 2020 году продолжают действовать социальные программы по улучшению жилищных условий для определенных категорий граждан. Бюджетники имеют право оформить ипотеку по специальному проекту со сниженной процентной ставкой и более лояльными условиями кредитования. Также они могут рассчитывать на частичную выплату ипотечного кредита от государства.

К бюджетной категории граждан относятся:

  • военные;
  • учителя;
  • врачи;
  • ученые.

На льготы также могут рассчитывать многодетные семьи, лица, принимавшие участие в военных действиях, семья военных.

Чтобы воспользоваться программой ипотечного кредитования с господдержкой, требуется обратиться в любой банк и оставить заявку, либо предоставить заявление в АИЖК, где подробно расскажут, как получить квартиру в кредит со сниженной процентной ставкой.

Жилье для молодой семьи ↑

Молодые семьи, в которых возраст мужчины и женщины не превышает 35 лет, могут рассчитывать на льготные условия при оформлении ипотеки. Для этого семейной паре необходимо встать на очередь в органах соцзащиты.

В этом случае государство оказывает материальную помощь на покупку жилья, которая составляет 35% от стоимости квартиры. При оформлении ипотеки государство вносит положенную сумму на счет банка, чем частично погашает кредит.

Многие банки предлагают специальные программы для многодетных и молодых семей. Ипотека оформляется по сниженным процентным ставкам, но на деле нередко оказывается все иначе. Банк взимает дополнительную комиссию, что делает программу аналогичной стандартному ипотечному кредитованию.

Молодым семьям стоит воспользоваться возможностью получения государственной поддержки в виде материальной помощи, встав на очередь в соответствующие органы в городе прописки.

Региональные программы жилищного кредитования ↑

Региональные программы, созданные для улучшения жилищных условий нуждающемуся населению, создаются на государственном уровне. Они являются необходимыми мерами для того, чтобы покупка квартиры стала доступной всем слоям населения.

Существует несколько региональных программ по ипотечному кредитованию:

  • ипотека для молодой семьи – предоставляется супружеским парам с детьми и без;
  • ипотека для военных;
  • ипотека многодетным семьям;
  • ипотека для государственных служащих;
  • ипотека при рождении первого и последующего ребенка;
  • ипотека с поддержкой материнского капитала;
  • ипотека учителям, ученым и врачам.

Отзывы людей, воспользовавшихся госпрограммой ↑

Ипотека с господдержкой появилась сравнительно недавно, но к 2020 году стала одной из самых востребованных программ жилищного кредитования. Множество людей уже воспользовались возможностью покупки квартиры по сниженной процентной ставке.

Ольга Николаевна:
«Оформляли с мужем ипотеку с господдержкой в Сбербанке. Обещали они грандиозное снижение процентов, как молодой семье, поэтому мы решили воспользоваться предложением.

Не знаю, насколько кредит выгодный, но у нас переплата оказалась намного меньше, чем по другим программам.

Но это с учетом того, что мы с супругом получаем заработную плату на карту Сбербанка, внесли 50% в качестве первоначального взноса и часть погасили материнским капиталом».

Сергеева Ирина:
«Программа очень выгодная, хотя процентная ставка ниже всего на 2-3 пункта. Но при оформлении банк не берет комиссий, плюс мы отказались от страхования жизни. Мое мнение такое – программа удачная и выгода налицо».

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Инфо о банках
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: