Что значит дебетовая карта Сбербанка

Содержание
  1. Дебетовые карты Сбербанка – что это такое и как ими пользоваться
  2. Что такое дебетовая карта Сбербанка и в чем ее преимущества
  3. Как пользоваться дебетовой картой
  4. Виды дебетовых карт Сбербанка
  5. Выводы
  6. Что такое дебетовая карта Сбербанка: как пользоваться
  7. Что такое дебетовая карта Сбербанка
  8. Зачем нужна дебетовая карта
  9. Разновидности дебетовых карт от Сбербанка
  10. Социальная
  11. Молодежная
  12. Зарплатная
  13. Моментальная
  14. Как оформить дебетовую карту
  15. Существующие тарифы
  16. Особенности использования
  17. Активация
  18. Оплата услуг/покупок
  19. Пополнение счета
  20. Программа «Спасибо от Сбербанка»
  21. Как закрыть карту
  22. Что такое дебетовая карта Сбербанка (что означает и какие бывают)
  23. Что означает «дебетовая карта»
  24. Какие бывают дебетовые карты у Сбербанка
  25. Актуальные предложения в 2018 году
  26. Что нужно для оформления дебетовой карты Сбербанка
  27. Дебетовые карты Сбербанк Виза Классик (VISA Classic)
  28. Дебетовая карта от Сбербанка: что собой представляет и ее назначение
  29. Дебетовый продукт Сбербанка: что это такое
  30. Что значит дебетовая карта от Сбербанка и ее преимущества
  31. Недостатки дебетовых карт
  32. Виды и характеристика дебетовых карт от Сбербанка
  33. Моментальная дебетовая карта
  34. Классические предложения
  35. «Золотые» предложения
  36. Карта под названием «Подари жизнь»
  37. Пенсионные карты
  38. Молодежная карта
  39. Карта Premier
  40. Зарплатная карточка
  41. Особенности правильного пользования дебетовым пластиком
  42. Закрытие карты

Дебетовые карты Сбербанка – что это такое и как ими пользоваться

Что значит дебетовая карта Сбербанка

Меню

X

Появившись в России сравнительно недавно – в начале 2000-ных годов – пластиковые карты быстро обрели популярность. Действительно, это замечательный способ уберечь свои накопления от воров и мошенников и при этом всегда иметь доступ к средствам.

С помощью банковской карты можно расплатиться за покупки в магазине или интернете, сделать безналичный перевод со счета либо снять наличные в любом банкомате.
Сегодня речь пойдет о дебетовых картах лидера российского финансового рынка – Сбербанка, которому доверяют свои сбережения миллионы наших соотечественников.

Мы рассмотрим виды существующих на данный момент карточек и обсудим, что такое рублевая дебетовая карта Сбербанка и какие она дает преимущества своему владельцу.

По сути, дебетовая карта – это инструмент, который позволяет своему держателю распоряжаться средствами без утомительных визитов в банк, подготовки заявлений, очередей в кассу и т.д.

Вопреки общепринятому заблуждению, «на карте» деньги не лежат – они размещаются на банковском счете, к которому как раз и может быть привязан пластик. Таким образом, потеряв или приведя в негодность карту, доступ к собственным средствам вы ни в коем случае не утрачиваете.

Другое дело, что снять вы их сможете только лично в отделении банка, либо оформив новую карточку к своему счету.

Дебетовая карта имеет следующие основные параметры, которые нужно учитывать при оформлении:

  • Срок действия – стандартный составляет 3 года с момента оформления/активации. Он указан на лицевой стороне карты в формате месяц/год, причем последний день этого месяца и будет являться крайним сроком использования карты. После этого пластик необходимо переоформить;
  • Скорость выдачи – мгновенные (неименные, неэмбоссированные) карты и стандартные, на которые наносится имя владельца. Последние вам придется ожидать от 1-2 дней до нескольких недель;
  • Тип карты (виртуальная, предоплаченная, стандартная) определяет комплекс услуг, которые вы можете получить. Так, например, вы не сможете снять деньги в банкомате с виртуальной карты;
  • Тип платежной системы (Виза, Золотая Корона, МастерКард и др.) ограничивает список банкоматов и терминалов, в которых можно воспользоваться картой, а также определяет условия конвертации валюты;
  • Уровень защиты определяет степень безопасности при пользовании картой;
  • Территория использования – локальные, виртуальные, международные;
  • Уровень «престижности» — это своеобразный статус карты (классическая, электронная, золотая, платиновая и т.д.). От него зависят набор услуг и бонусов, доступный клиенту, также тарифы по карте;
  • Начисление процентов на остаток – очень привлекательная услуга, которую предлагают банки. Ежедневно на остаток средств на счете будет начисляться определенный процент;
  • Бонусные и партнерские программы позволяют получать скидки в магазинах, с которыми заключен договор у банка. Одной из самых популярных разновидностей являются «мильные» программы от авиакомпаний – начисленные мили можно обменять на билеты;
  • Кэшбек – возврат части стоимости покупок на карту. В отличие от бонусов, возврат происходит в виде денежных средств, которые можно потратить на любые цели;
  • Комиссии – стоимость оформления, обслуживания, процент за снятие наличных и переводы между счетами и т.д. – напрямую зависят от тарифов банка и уровня карты.

Мы привели только часть параметров, по которым карты можно отличить друг от друга – каждый банк стремится внести собственные усовершенствования, наделить пластик «индивидуальностью», чтобы выделиться в череде конкурентов.

Что такое дебетовая карта Сбербанка и в чем ее преимущества

Стоит заметить, что Сбербанк имеет в своей линейке практически все популярные у клиентов продукты, поэтому подобрать карту по своим потребностям несложно.

Дебетовая карта Сбербанка имеет ряд преимуществ перед предложениями других банков:

  • Высокая степень защищенности карт и безналичных расчетов – помимо стандартных мер безопасности пластик оснащен специальным чипом;
  • Огромная сеть отделений и банкоматов по стране – практически в каждом населенном пункте можно снять деньги с карты Сбербанка без комиссий;
  • Множество вариантов пополнения карты;
  • Один из лучших личных кабинетов, система «Сбербанк Онлайн» позволяют широко использовать способы безналичной оплаты;
  • Картами можно пользоваться и за рубежом, при этом сделать их мультивалютными;
  • Любой пластик можно оформить, не выходя из дома – по готовности карты вы заберете ее в ближайшем отделении;
  • Каждый вид карты по вашему выбору можно сделать зарплатным.

Таким образом, преимуществ у карт Сбербанка множество. Неудивительно, что именно им отдают предпочтение многие россияне разных возрастов, социального и финансового положения.

Как пользоваться дебетовой картой

Использование дебетовой карты не содержит в себе каких-то сложностей, в его принципах под силу разобраться даже несведущему в современных технологиях человеку. По сути, с использованием карты вы можете:

  • Обналичивать деньги в банкоматах – для этого потребуется сама карта и ПИН-од, который формируется при ее выдаче. Также в банкомате можно оплатить мобильную связь, другие услуги, узнать остаток средств. Приемные банкоматы также дают возможность пополнить счет карты без комиссий;
  • Расплатиться картой на кассе, оборудованной ПОС-терминалом. Такую услугу предоставляют магазины, салоны, предприятия сферы услуг и т.д. Потребуется ПИН-код и подпись на чеке.
  • Оплатить товары и услуги с помощью мобильного ПОС-терминала – сейчас такую возможность предоставляют, например, многие службы такси.
  • Оплатить товары через Интернет – для этого потребуются данные карты и секретный код, указанный на ее обороте;
  • Воспользоваться онлайн-кабинетом и переводить деньги между счетами, оплачивать услуги ЖКХ, кредиты и т.д. В данном случае сама дебетовая карта не нужна – достаточно знать логин и пароль к кабинету.

Освоить каждую из этих операций не представляет труда – тем более. Консультанты в отделениях Сбербанка всегда готовы помочь с проведением платежей.

Виды дебетовых карт Сбербанка

Перейдем к основному вопросу – какие же дебетовые карты есть в Сбербанке и чем они отличаются друг от друга. Весь «пластик» этого банка можно разделить на несколько категорий:

  • «Классические карты» без дополнительных опций, с невысокими комиссиями и удобными условиями. Стоимость обслуживания составляет 900 рублей в первый год и 600 в последующие, доступна система бесконтактных платежей.
  • Карты с индивидуальным дизайном – это классические карты, на лицевую сторону которых можно нанести любое изображение. Стоимость дизайна составляет 500 рублей единоразово, а обслуживания самой карты – 750 рублей в год.
  • «Золотые» карты высокого класса предполагают расширенный пакет услуг в сравнении с классическими. Стоимость обслуживания составляет 3000 рублей в год;
  • Карт моментальной выдачи – наиболее популярный «пластик» от Сбербанка. Всего за 10 минут вы можете получить карточку и сразу же начинать ее использовать. За оформление и обслуживание такой карты оплата не взимается.
  • «Карта с большими бонусами» — пластик, выпущенный в рамках партнерских программ. Его главная особенность – при расчетах картой от 0,5% до 10% суммы возвращается на счет бонусами, которые можно потратить при следующей покупке. Однако и стоимость обслуживания немаленькая – 4900 рублей в год.

Чтобы окупить бонусами обслуживание карты, вам придется ежемесячно тратить не меньше 30 тысяч рублей на покупки, причем расплачиваясь исключительно безналичным путем через терминал.

  • «Мильные» карты Сбербанка «Аэрофлот» уровней Классик, Голд и Премиум позволяют накапливать мили за оплату картой, а затем обменивать их на билеты Аэрофлота. Количество миль зависит от уровня карты (одна, полторы и две мили за каждые потраченные 60 рублей соответственно), При этом и стоимость обслуживания карты отличается – 900, 3500 и 12000 рублей за год.
  • Если вы хотите тратить часть денег на благотворительность, то карты «Подари жизнь» будут наилучшим выбором. Небольшой процент (0,3%) от суммы ваших покупок будет перечисляться в помощь больным детям. Кроме того, Сбербанк отдаст фондам и половину уплаченной вами комиссии за обслуживание. Плата за такую карту составит в зависимости от престижности 1000 или 15 тысяч рублей в год.
  • «Пенсионная» карта создана специально для тех, кто получает социальные выплаты и пособия. Карта по набору функций ничем не отличается от классических, но при этом плата за ее обслуживание и выдачу не взимается. На остаток средств по карте начисляется доход в размере 3,5% годовых.
  • «Молодежная» карта выдается юношам и девушкам в возрасте от 14 до 25 лет. Плата за обслуживание минимальна – 60 рублей в год, при этом предоставляется расширенный набор опций и бонусов;
  • Виртуальная карта нужна для безопасных расчетов в Интернете. Она не имеет физического носителя, привязывается к счету и электронным кошелькам. Стоимость обслуживания составляет всего 60 рублей за год.

Выводы

Итак, Сбербанк предлагает большой ассортимент различных дебетовых карт, которые отличаются условиями обслуживания, тарифами и набором «бонусных» параметров. В ассортименте продуктов Сбербанка имеются как классические дебетовые карты, так и партнерские продукты. А также «мильные» карточки и социальный пластик.

Любой человек может выбрать среди предложений Сбербанка оптимальное именно для него, и будет уверен в сохранности средств на счете и максимальном уровне безопасности платежей.

Однако стоит заметить, что бонусы и скидки по партнерским программам, а также проценты на остаток по карте у Сбербанка далеки от максимальных – если для вас именно это является ключевым фактором, то стоит рассмотреть предложения и других банков.

Что такое дебетовая карта Сбербанка: как пользоваться

Что значит дебетовая карта Сбербанка

Каждый гражданин имеет банковскую карточку, кто-то — кредитную, а кто-то — дебетовую. И многие владельцы считают, что эти карты схожи и отличий в них нет. Но это не так.

По кредитной карте пользователю взаймы дается от банка определенная часть финансов, которой он может распоряжаться по собственному усмотрению и которую он обязан банку вернуть. С дебетовой картой все намного проще.

На нее переводятся собственные финансы владельца. Это его зарплата, отчисления из ПФР.

«Сбербанк» выпускает много различных дебетовых финансовых изделий. Они обладают как положительными, так и отрицательными качествами. Обо всем об этом и расскажем ниже.

Что такое дебетовая карта Сбербанка

Это именная платежно-расчетная пластиковая карточка, выдаваемая пользователю финансовым заведением. Это означает, что по ней производится безналичная оплата товаров, услуг, финансами, немедленно снимающимися со счета владельца.

Зачем нужна дебетовая карта

К дебетовым пластикам относятся:

  • зарплатные карточки — на них человеку переводят заработную плату;
  • платежные продукты — на них пользователь перечисляет и снимает без комиссии собственные финансы;
  • пенсионные изделия — на нее пользователь получает пенсию без очередей, задержек.

Зачем же гражданину оформлять дебетовую карточку? С ее помощью пользователь может:

  • купить товар в магазине, оплатить счет в ресторане, купить лекарства в аптечном пункте, заплатить за бензин на бензоколонке;
  • снять финансы в любом банкомате;
  • рассчитаться за товар, купленный по интернету;
  • хранить и копить собственные финансы.

Помимо этого, в Сбербанке существует бонусная программа, с помощью которой клиенту на дебетовую карту зачисляется определенный процент, — «Спасибо от Сбербанка». Он зависит от суммы покупки, магазина, в котором осуществляется покупка и других факторов.

Разновидности дебетовых карт от Сбербанка

Данным финансовым заведением предоставляются различные дебетовые пластики. Это:

  1. Classic (Visa, MasterCard, МИР).
  2. Для путешественников. Они бывают Classic, Gold и Premium от компании «Аэрофлот».
  3. Молодежная (Visa, MasterCard).
  4. Пенсионная (МИР).
  5. Gold (Visa, MasterCard, МИР). Дополняет зарплатный пластик. По ней начисляются дополнительные бонусы, производится обслуживание в офисе на высоком уровне, но стоимость получения и обслуживания у нее выше, чем у классической карты.
  6. Изделия с оптимальными бонусными программами.
  7. Карта, сделанная по собственному дизайну пользователя.
  8. Благотворительная карта. Она также бывает Classic, Gold, Platinum типа «Подари жизнь».
  9. Моментальная (Visa, MasterCard).

Рассмотрим все самые популярные финансовые продукты и возможности дебетовой карты Сбербанка.

Социальная

На нее финансовое заведение перечисляет пользователю пенсию или социальные пособия, поэтому она выдается в основном людям пенсионного возраста. Также получить ее могут другие льготники, которым полагаются государственные выплаты, студенты и ученики школ, не достигшие 14 лет.

Молодежная

Данный тип карт предназначен для молодого поколения — от 14 до 25 лет. Стоимость обслуживания Молодежной карты значительно ниже, чем у остальных. Кроме того, по карте работает бонусная программа, по которой молодежь может потратить 1 руб. на покупки в магазинах-партнерах Сбербанка.

Зарплатная

Она оформляется работодателем для своих сотрудников. На нее работникам перечисляют заработную плату.

Моментальная

На данном банковском продукте нет имени пользователя, поэтому она выдается ему сразу после заключения соглашения с финансовым заведением, т.е. буквально через 10 минут. С нее снимаются финансы, пополняется собственный счет, проводятся различные финансовые операции. Есть некоторые ограничения по операциям, а также по сумме хранения. Однако стоимость обслуживания — 0 руб.

Как оформить дебетовую карту

Когда пользователь просмотрел все тарифы и выбрал наиболее приемлемый продукт, ему следует заняться оформлением и выяснить то, как пользоваться дебетовой картой Сбербанка. Оформляется пластик 2 способами:

  1. Через заявку с сайта. Пользователь заходит на сайт, доступный по ссылке: https://www.sberbank.ru/ru/person, переходит в раздел по картам, оформляет онлайн-заявку по своим официальным бумагам, направляет ее в финансовое учреждение. В назначенный день он приходит в офис за пластиком. С собой нужно взять общегражданский паспорт и сумму, вносимую за пользование изделием.
  2. Через личное посещение пользователем офиса финансового заведения. Нужно взять паспорт, предъявить его работнику банка. Сотрудник самостоятельно заполняет заявку. Пользователь только подписывает соглашение. Когда пластик будет готов, клиенту на телефон придет SMS с подтверждением готовности карты. Оценить выгоду данного предложения он сможет позже.

Существующие тарифы

Изучив подробно все виды карт, теперь следует разобраться в тарифах, которые предоставляются по каждой из них:

  1. Условия оформления моментальной карты:
  • действует 3 года;
  • 12 месяцев изделие обслуживается бесплатно;
  • доступен счет в рублях, долларах, а также в евро;
  • по общегражданскому паспорту предоставляется лицам, достигшим 14 лет;
  • действует программа «Спасибо от Сбербанка»;
  • доступен мобильный банк, личный кабинет;
  • оформляется в офисе финансового заведения.
  1. Условия оформления пенсионной или социальной карточки:
  • начисляется 3,5% по остатку;
  • проценты выплачиваются каждый квартал;
  • одинаковые условия при снятии финансов через банкомат и в отделении;
  • на изделии есть имя владельца;
  • действует 5 лет;
  • за выпуск платить не нужно;
  • доступен счет в рублях, долларах и в евро;
  • действует « Спасибо от Сбербанка»;
  • доступен мобильный банк, личный кабинет.
  1. Условия оформления молодежной карты:
  • создается по личному дизайну заявителя;
  • начисляется больше бонусных баллов «Спасибо» — до 20%;
  • выпускает Visa, MasterCard;
  • действует 3 года, обслуживается в год за 150 рублей;
  • оформляется по паспорту людям от 14 до 25 лет;
  • доступен мобильный банк, интернет-банкинг, мобильное приложение, пополнение через SMS.
  1. Условия оформления классической карточки (в т.ч. Аэрофлот, Подари жизнь):
  • действуют 3 года, имеет имя владельца;
  • доступны дополнительные дебетовые пластики;
  • изделия от Visa Classic, MasterCard Classic, МИР в год обслуживаются за 750 рублей в первый год и за 450 рублей в последующие;
  • классический « Аэрофлот» — 900 рублей/первый год, 600 рублей/второй и последующие года;
  • классический« Подари жизнь» — 1000 рублей/первый год, далее — 450 рублей/год;
  • пластик, разработанный по дизайну владельца, в год обслуживается за 750 рублей/первый год, 450 рублей/второй и последующие года;
  • действует счет в рублях, долларах и в евро;
  • доступны бонусы« Спасибо от Сбербанка», «Аэрофлот Бонус», «Подари жизнь»;
  • по картам «Подари жизнь» финансовое заведение отправляет в детские онкологические больницы 0,3% с покупки и 50% от стоимости ее обслуживания (первого года);
  • по картам Аэрофлота клиентам доступны мили по цене 60 руб./1 миля, кроме того, при открытии карты в качестве приветственного бонуса начисляются 500 бонусов единовременно.
  1. Условия оформления золотой карты:
  • начисление высокой процентной ставки (5% от покупки во всех магазинах и 20% — в магазинах-партнерах) на остаток бонусами «Спасибо»;
  • срок действия карты 3–5 лет;
  • обслуживается в год за 3000 рублей;
  • одинаковые способы оплаты везде;
  • доступен счет в рублях, долларах и в евро;
  • доступен мобильный банк, сервис «Сбербанк Онлайн», мобильное приложение, автоплатеж, быстро выдаются финансы при потере продукта за границей;
  • карта Visa оформляется через сайт, остальные – через офис финансового заведения.
  1. Условия оформления платиновой карточки:
  • начисление высокой процентной ставки (до 10% от покупки во всех магазинах, 20% — в магазинах-партнерах) на остаток бонусами «Спасибо»;
  • работает 3 года, обслуживается за 4900 рублей;
  • доступен счет в рублях, долларах и в евро;
  • подключается PayPass, использовать изделие можно в России и за границей;
  • оформляется совместно с зарплатным проектом, выдается только совершеннолетним гражданам;
  • действует «Спасибо» , программы от Visa, MasterCard, «Подари жизнь»;
  • доступен мобильный банк, личный кабинет на сайте, мобильное приложение, автоплатеж, быстро выдаются финансы при утере пластика за границей, дается гарантия на товары, медицинская, юридическая помощь;

Подробнее обо всех картах, об условиях пользования, тарифах и требованиях к клиенту можно узнать на сайте банка в разделе «Дебетовые карты».

Особенности использования

Пользоваться дебетовым продуктом очень легко, но если у владельца появились какие-то проблемы, то он может позвонить на горячую линию работникам финансового заведения и задать вопрос о том, что значит дебетовая карта Сбербанка. Также он может посетить офис финансового заведения и задать вопросы его работникам лично. Возможности карты:

  • обналичивать средства через банкомат. Для этого владелец должен вставить пластик в устройство, ввести PIN-код, выбрать интересующую его процедуру;
  • оплатить счет за сотовый телефон, узнать информацию по остатку;
  • купить товар в магазине, но только в том, где есть касса с POS-терминалом;
  • купить товар в интернет-магазине. Для совершения процедуры указываются цифры с пластика, CVC-код, цифры, располагающиеся на обратной стороне пластика;
  • оплатить счета по коммунальным услугам;
  • перевести деньги с одного счета на другой;
  • и иные финансовые операции.

Активация

Активировать полученную карточку очень легко. PIN-код находится в конверте, который пользователь получил в финансовом заведении. Активировать ее может сам банковский работник.

Карта активируется банком в течение 1 суток после ее получения. Активировать ее может и сам клиент.

Ему нужно ввести ее в банкомат, ввести PIN-код, провести желаемую финансовую операцию, после чего карта автоматически активируется.

Оплата услуг/покупок

С карты можно оплачивать различные покупки в магазинах (в том числе в интернет-магазинах). Главное, чтобы в магазине было специальное считывающее устройство. Также работников магазина нужно предупредить о том, что оплата будет производиться через карту.

Пополнение счета

Дебетовая карточка от Сбербанка пополняется несколькими способами:

  • через банкомат и офис данного финансового заведения;
  • через банкомат иного финансового заведения;
  • переводом с пластика иного финансового заведения, через электронный кошелек;
  • переводом через SMS код.

Программа «Спасибо от Сбербанка»

Данная программа позволяет возвращать на карту часть средств (определенный процент) с покупок как в обычных магазинах, так и в магазинах-партнерах, а потом, соответственно, оплачивать ими до 99% от стоимости того или иного товара или услуги.

Чтобы начать пользоваться бонусной программой, необходимо сначала ее подключить. Это можно сделать различными способами:

  • SMS-сообщение;
  • мобильное приложение;
  • сайт финансового заведения.

Что дает программа?

  • возвращает 0,5% с каждой покупки (первые три месяца — 1,5%), 1 бонусный балл = 1 рубль;
  • по некоторым товарам, предоставляемым партнерами, начисляются повышенные бонусные баллы;
  • бонусными баллами оплачиваются товары и услуги в магазинах-партнерах;
  • баллы сгорают при неиспользовании их в течение 3 лет;
  • баллы приравниваются к виртуальным рублям, поэтому снять их или воспользоваться ими по своему усмотрению нельзя.
  • баллами можно оплатит до 99% от покупки.

Как узнать, что тот или иной магазин является партнером Сбербанка? Эту информацию можно узнать на сайте бонусной программы в разделе «Партнеры».

Как закрыть карту

Если владелец не пользуется картой, то для чего нужна она? Он должен закрыть ее. Это делается так:

  • пользователь снимает с пластика все финансы;
  • далее посещает офис финансового заведения и отказывается от пластика. С собой ему нужно взять паспорт, соглашение с финансовым заведением, сам пластик;
  • пользователь оформляет заявку на отказ и на закрытие финансового счета в финансовом заведении;
  • работник финансового заведения принимает и проверяет все бумаги, оформляет клиенту уведомление о закрытии счета;

Если клиент отдал пластик, но не закрыл счет, то с него будут взиматься средства за пользование, образуется задолженность. Дебиторская карта Сбербанка с задолженностью не блокируется.

Подводим итоги. Сбербанк предоставляет разнообразные дебетовые карты, и только пользователь может решить то, какой из них отдать предпочтение и для каких целей она ему нужна.

Вам также может понравиться

Что такое дебетовая карта Сбербанка (что означает и какие бывают)

Что значит дебетовая карта Сбербанка

Сбербанк России — объективный лидер рынка по всем основным показателям. Выпуск банковских карт считается здесь приоритетным направлением деятельности. Дебетовые карты Сбербанка получили широкое применение практически во всех сферах. Они могут быть зарплатными, студенческими, пенсионными, и даже детскими — специально для несовершеннолетних клиентов.

Что означает «дебетовая карта»

Выпускается два основных типа банковских карт — дебетовые и кредитные. По кредитной карте каждый клиент получает в распоряжение определенный лимит денежных средств. По сути, это тот же самый потребительский кредит, но с определенным механизмом использования.

В случае с дебетовой картой клиент не получает от банка лимита на расход денежных средств. Готовые карты выдаются в пользование с нулевым балансом. Оформляются такие продукты строго для пользования собственными средствами.

Механизм использования карты:

  1. Активация — самостоятельная или в офисе банка.
  2. Пополнение баланса — предусматривается несколько вариантов пополнения, основным из которых считается операция через «собственный» банкомат.
  3. Совершение расходных операций — по усмотрению владельца карты.

Brobank.ru: То есть, владелец карты пополняет ее баланс и распоряжается своими же деньгами лично, без каких-либо обязательств перед банком-эмитентом.

Банк, в свою очередь, обеспечивает безопасное и надежное проведение всех операций по карте. Также банк гарантирует полную сохранность денежных средств на карточном счете своего клиента. При этом безопасность карты и сохранность денег обеспечивается не только с технической точки зрения. Держатель карты и сам должен соблюдать элементарные нормы безопасности.

Какие бывают дебетовые карты у Сбербанка

По видам дебетовых карт Сбербанк также занимает лидирующие позиции в сегменте. Исходя из клиентских категорий, карты бывают следующих видов:

  • Пенсионные — для перечисления пенсий.
  • Студенческие — с большим количеством дополнительных опций, разработанных специально для студентов.
  • Стандартные — для расширенного круга клиентов.
  • С начислением миль — для часто путешествующих граждан.

Также предусматриваются предложения с определенным набором опций. Различаются они не только по ключевым условиям и дизайну, а еще и по размеру оплаты годового обслуживания. Особой популярностью пользуются следующие дебетовые карты Сбербанка:

  • С большими бонусами.
  • Золотая — карты уровня категории Gold.
  • Классическая — с индивидуальным дизайном.
  • Классическая — «серебряная» карта.

Актуальные предложения в 2018 году

Карта с большими бонусами Сбербанк

Стоимость от4 900Р
КэшбекСПАСИБО
% на остатокНет
Снятие без %500 000 руб.
ОвердрафтНет
ДоставкаВ отделение

Золотая дебетовая карта Сбербанк

Стоимость от3 000Р
КэшбекСПАСИБО
% на остатокНет
Снятие без %3 000 000 р.
ОвердрафтНет
ДоставкаВ отделение

Карта Классическая Сбербанк с дизайном

Стоимость от750Р
КэшбекСПАСИБО
% на остатокНет
Снятие без %150 000 руб.
ОвердрафтНет
ДоставкаВ отделение

Карта Классическая Сбербанк с дизайном

Стоимость от750Р
КэшбекСПАСИБО
% на остатокНет
Снятие без %150 000 руб.
ОвердрафтНет
ДоставкаВ отделение

Дебетовая карта Классическая Сбербанк

Стоимость от450Р
КэшбекСПАСИБО
% на остатокНет
Снятие без %1 500 000 р.
ОвердрафтНет
ДоставкаВ отделение

Выпускается каждая из указанных бесплатно. У Сбербанка России изначально нет карт, которые выпускаются за определенную плату. Плата за годовое обслуживание при этом колеблется от 150 рублей до нескольких тысяч в год.

Также предусматривается ряд дополнительных услуг по каждой карте. Такие услуги подключаются только по желанию клиента, и оплачиваются по установленному тарифу.

Что нужно для оформления дебетовой карты Сбербанка

В отличие от кредитных карт, дебетовые продукты оформляются в более упрощенном порядке. Банк не предоставляет по ним заемные средства, поэтому доказать платежеспособность здесь не нужно. Для оформления дебетовой карты соискателю потребуется только паспорт.

Карты такой категории выдаются без предъявления серьезных требований в отношении потенциальных клиентов. Важно: обязательно нужно иметь общегражданский паспорт и номер телефона любого национального оператора. Оформление дебетовой карты без предъявления паспорта не производится.

Процедура оформления не привязывается к наименованию карты. Она в каждом случае состоит из стандартных этапов:

  1. Подача заявки — на сайте или в отделении банка.
  2. Визит в офис для подтверждения заявки — пользователь прибывает с паспортом для заполнения документов.
  3. Фиксация заявки в системе.
  4. Выдача карты — в течение 5-7 банковских / рабочих дней.

Несколько рабочих дней требуется для изготовления карты. В приоритете пользование именными дебетовыми картами, которые намного удобное в функциональном смысле. Поэтому их готовность занимает немного времени.

Дебетовые карты Сбербанк Виза Классик (VISA Classic)

Классические карты пользуются наибольшей популярностью у клиентов. Их преимуществом считается относительно недорогое обслуживание — 750 рублей в первый год и 450 рублей на все остальное время, и простое оформление. Владельцем такой карты может стать гражданин 14 летнего возраста.

Карты классического типа предназначены для использования в нескольких целях. У них нет никакой конкретной опции, как, к примеру, по картам с милями. Поэтому владельцам такого продукта являются представители самых разных категорий населения.

Выпускается продукт на срок 3-5 лет. Овердрафт предусматривается только для совершеннолетних клиентов, и только по их собственному желанию. Оформляется и закрывается карта по стандартному принципу — при наличии общегражданского паспорта.

Об авторе

Анатолий Дарчиев – высшее экономическое образование по специальности “Финансы и кредит” и высшее юридическое образование по направлению “Уголовное право и криминология” в Российском Государственном Социальном Университете (РГСУ).

Более 7 лет проработал в Сбербанке России и Кредит Европа Банке. Является финансовым советником крупных финансовых и консалтинговых организаций. Занимается повышением финансовой грамотности посетителей сервиса Бробанк.

Аналитик и эксперт по банковской деятельности. darchiev@brobank.ru

Эта статья полезная?

Дебетовая карта от Сбербанка: что собой представляет и ее назначение

Что значит дебетовая карта Сбербанка

Каждый взрослый человек ни один раз слышал не только о кредитных карточках от Сбербанка или других банков, но и о дебетовых картах. Многие считают, что кредитная и дебетовая карта – это одно и то же. Однако это не так.

Если кредитной картой называет такой вид услуги, посредством которого банк выдает взаймы клиенту определенную сумму денег под проценты, то дебетовая служит только для того, чтобы пользоваться личными средствами.

Деньги на дебетовую карточку зачисляются разными способами: зарплата, пенсия или через электронные кошельки. Однако эти деньги на дебетовой карте после их растраты, возвращать банку не нужно.

Дебетовый продукт Сбербанка: что это такое

Дебетовые карты, как и кредитные, являются такими же популярными видами услуг, которые упрощают жизнь человеку. Для чего нужен дебетовый продукт? Его предназначением является выполнение следующих функций:

  1. Перечисление на счет заработной платы.
  2. Начисление пенсии для пенсионеров.
  3. Снятие наличных в любом банкомате.
  4. Оплата товаров и услуг безналичным способом.
  5. Покупки в интернете.
  6. Переводить деньги на другие карты, в том числе, и на кредитку.

Простыми словами говоря, дебетовая карта – это кошелек в виде пластика, в котором деньги хранятся в любом количестве.

Платить проценты или возвращать деньги на карту в указанные сроки не нужно, так как дебет – это личные средства клиента. Если перевести слово дебет, то означает оно «вам должны». Кредит – это когда вы должны, а дебет – наоборот.

Люди не понимают отличия между двумя этими картами, поэтому рассмотрим преимущества дебетового продукта.

Что значит дебетовая карта от Сбербанка и ее преимущества

Несмотря на то, что дебетовая карточка предусматривает накопление только личных средств, она все же имеет ряд преимуществ. Что означает дебетовая карта уже известно, поэтому рассмотрим преимущества этой услуги Сбербанка.

Главным преимуществом является то, что обладателю дебета не нужно носить с собой портмоне или сумку, где хранятся деньги. Все денежные средства теперь будут лежать на карте, причем сумма этих средств не имеет значения.

Все деньги будут храниться на банковском счету, а это значит, что пользователь в любое время может обналичить при необходимости определенную сумму средств.

Получая дебетовую карту, владелец автоматически становится клиентом Сбербанка, получая такие услуги, как Сбербанк Онлайн, мобильный банк и система «Автоплатеж».

Преимущество, которое приносит пользу – это начисление процентов на остаток средств на счету. Такие проценты начисляются один раз в году. Чем больше денег хранится на карточке, тем большую сумму процентов получает клиент от банка в конце года.

Люди имеют склонность тратить деньги при их наличии, но когда в кармане будет лежать вместо налички дебетовая карта, то вероятность растраты средств будет сведена к минимуму.

Это связано с тем, что для растраты денег нужно первоначально найти банкомат, с которого снять наличные.

Дебетовые карты от Сбербанка выпускаются следующими платежными системами:

  • Visa;
  • MasterCard;
  • Maestro;
  • American Express.

Дебетовой картой пользуются не только в России, но и за границей, так как при оплате товаров или услуг, а также при снятии наличных будет выполняться автоматическая конвертация.

Недостатки дебетовых карт

Как и любой продукт, дебетовые карты имеют вместе с преимуществами некоторые недостатки. К этим недостаткам относятся следующие факторы:

  1. Не все торговые точки имеют терминалы, поэтому для совершения в них покупок понадобится предварительно найти банкомат, чтобы снять наличные средства.
  2. Наличие платного обслуживания. Как и в ситуации с кредитками, некоторые дебетовые продукты имеют платное обслуживание.
  3. Наличие комиссии за снятие денег в банкоматах сторонних банков. Стоит отметить, что комиссия не снимается только в самом банке, а также банках партнерах. Сбербанк принадлежит к монополистическим организациям, поэтому сеть его банкоматов установлена по всей стране, в том числе и маленьких населенных пунктах.
  4. Наличие ограничений на снятие. При заключении договора обычно уделяется внимание пункту о том, сколько денег можно снять в сутки. Если нужно снять сумму больше, чем указано в договоре, то сделать это можно постепенно каждый день.
  5. Подверженность карты хакерским атакам. Так же как и наличные, деньги с карты могут быть украдены хакерами или сетевыми мошенниками.

Однако обо всех этих недостатках каждый клиент узнает еще при подписании договора. Если какой-либо пункт пользователя не устраивает, он вправе отказаться от дебета.

! Сбербанк стремится к тому, чтобы собрать огромную сеть клиентов, поэтому большинство дебетовых карт имеют бесплатное обслуживание, а также достойные процентные ставки на остаток.

Именно это содвигает людей на то, чтобы переводиться в Сбербанк для получения зарплат и пенсий, а также просто для хранения денег с возможностью их мгновенного снятия в любую минуту.

Виды и характеристика дебетовых карт от Сбербанка

Прежде чем выбирать дебетовую карту от Сбербанка, необходимо изучить все предложения. Многие карты имеют возможность открытия счета не только в рублях, но еще долларах и евро. Если валюта на счету не нужна, тогда можно остановиться на таких предложениях, как «Подари жизнь» и «Мир». Рассмотрим особенности платежных карт от Сбербанка.

Моментальная дебетовая карта

Преимуществом таковых предложений является отсутствие оплаты за обслуживание. Но и на этом преимущества карт Momentum не заканчиваются. Чтобы получить пластик, понадобится обратиться в отделение Сбербанка, и уже в течение 10-15 минут он будет у вас. Получить такую карточку могут клиенты, возраст которых составляет 14 лет, но только при условии наличия прописки.

Продолжительность действия пластика составляет 3 года, по истечению которых можно получить новый. Владельцам таковых карточек начисляются бонусы, если осуществляется оплата товаров и услуг безналичным путем. Такая бонусная программа называется «Спасибо».

Классические предложения

Популярностью пользуются классические дебетовые карты, так как они прекрасно совмещают в себе два преимущества: стоимость и качество. К основным преимуществам таковых предложений относятся:

  1. Продолжительность действия карт составляет 3 года, а также 5 лет для платежной системы МИР.
  2. Стоимость обслуживания первый год составляет 750 рублей, а затем ставка снижается до 450 рублей в год.
  3. При проведении безналичных переводов лимит составляет 500 тысяч рублей за 24 часа, а при снятии наличных – 300 тысяч рублей.

Данное предложение еще имеет одно существенное преимущество – это проведение безналичного расчета путем прикосновения к терминалу. Пластик не понадобится давать в руки кассиру для проведения расчета, что повышает уровень безопасности.

«Золотые» предложения

Наличие золотой карты у владельца демонстрирует его высокий статус. Казалось бы, какие еще преимущества могут предоставляться для владельцев дебетовых карт? Однако эти преимущества имеются, и заключаются они в предоставлении расширенного пакета услуг.

Стоимость сервиса карт Gold составляет 3000 рублей в год. Пластик имеет приятный дизайн, который напоминает покрытие в виде позолоты. Для расчета безналичным способом достаточно прикоснуться к терминалу пластиком. Если гражданин РФ находится за пределами России, и в случаи утери дебетовой карты предоставляется возможность экстренного получения средств.

При оплате данной картой начисляются бонусы в следующем количестве:

  1. При оплате в сфере кафе и ресторанов – 5%.
  2. При оплате в точках розничной торговли – 1%.
  3. При совершении платежей в адрес партнеров Сбербанка составляет до 20%.
  4. Различные виды покупок – 0,5%.

Карта под названием «Подари жизнь»

Карточка с таким названием, как «Подари жизнь», предполагает оказание помощи для больных детей. Помощь оказывается автоматически Сбербанком, когда клиент совершает покупки.

Банком перечисляется на пожертвование половина суммы, которая затрачивается клиентом за оплату в течение первых 12 месяцев.

Согласно тарифам, с клиента снимается за первый год обслуживания 1000 рублей, а все последующие составляет 450 рублей.

! Наличие бонусной программы «Спасибо» позволяет рассчитывать на получение повышенного бонуса, если в текущем месяце безналичная оплата составит более 15 тысяч рублей.

Пенсионные карты

В Сбербанке имеется также выгодное предложение для пенсионеров. Если пенсионер желает стать клиентом Сбербанка, то нужно персонально обратиться в ближайшее отделение, после чего написать заявление. Для получения пенсионной карты понадобится предоставить свидетельство СНИЛС.

К преимуществам пенсионных карт относятся:

  1. Комфортное получение пенсии без задержек, очередей и не зависимо от графика работы почтового отделения.
  2. На остаток средств начисляется доход в размере 3,5% годовых.
  3. Наличие услуги «Мобильный банк». Первые три месяца обслуживание является бесплатным, а впоследствии будет сниматься по 30 рублей в месяц.

Молодежная карта

Такое предложение рассчитано на молодых людей в возрасте от 14 до 35 лет. Преимуществом этой карты является наличие бонусной программы. Бонусы начисляются в зависимости от размера покупки в количестве 10%.

Накопленные бонусы можно использовать в виде скидки с чека, но при этом ее размер не должен превышать 99%.

Молодежные предложения имеют обслуживание, стоимость которого является одним из самых дешевых и составляет 150 рублей в год.

Карта Premier

Такое предложение специально для обеспеченных людей. Черный элитный пластик выпускается на основании проекта «Сбербанк Премьер». Бесплатное обслуживание предусмотрено в случае, если на счету находится более 1,5 млн. рублей. Если же сумма на счету меньше, тогда обслуживание в месяц составляет 2500 рублей.

В год стоимость обслуживания такового пластика обходится в 30 000 рублей. Не каждый желающий захочет иметь такой солидный пластик. На счет можно класть рубли, а также доллары и евро. Срок действия пластика составляет три года. За такую сумму обслуживания клиенты получают такие преимущества:

  1. Бонусные программы.
  2. Мобильный банк.
  3. Экстренная выдача наличных, если карта будет утеряна за границей.
  4. Страхование товаров, которые приобретены при помощи карты.
  5. Поддержка за рубежом.
  6. Персональный менеджер.
  7. Специальная сервисная линия.

Это действительно выгодное предложение, которое может позволить себе далеко не каждый бизнесмен.

Зарплатная карточка

Между банком и разными организациями заключаются договора, на основании которых работникам будет начисляться заработная плата на дебетовые зарплатные карты от Сбербанка. При этом банк гарантирует предоставление для своих клиентов самые выгодные условия. Основным преимуществом зарплатных предложений является отсутствие оплаты за обслуживание.

Кроме этого, клиенты Сбербанка с зарплатными предложениями получают следующие преимущества:

  1. Выгодные условия кредитования.
  2. Наличие возможности снятия наличных в любом месте.
  3. Комфортное управление средствами через интернет или мобильный телефон.

Выше перечислены основные дебетовые предложения от Сбербанка. Однако это далеко не все предложения, которые имеются в этом банке. Детально с основными предложениями можно ознакомиться на официальном сайте, к тому же условия периодически могут изменяться.

Особенности правильного пользования дебетовым пластиком

В пользовании дебетовой картой не возникает никаких проблем, так как с этой процедурой может справиться даже ребенок. При возникновении каких-либо вопросов касаемо обслуживания, можно позвонить на горячую линию Сбербанка или же обратиться к Сбербанку Онлайн. Использование карточки предусматривает проведение таковых действий:

  1. Обналичить деньги через банкомат. Сделать это можно путем вставки пластика в банкомат, а также введения персонального ПИН-кода. Помимо снятия наличных, через банкомат можно оплатить мобильную связь, узнать остаток средств и т.п.
  2. Расплатиться пластиком за различные товары и услуги в магазинах и торговых точках, в которых кассы оснащены ПОС-терминалами. В зависимости от вида карты, оплата осуществляется путем введения ПИН-кода на аппарате или постановки подписи на чеке.
  3. Оплачивать товары в интернете. Для этого необходимо указать данные карты, а также CVC код, который указан на обратной стороне пластика.
  4. Оплатить товары и услуги, в том числе и коммунальные.
  5. С помощью онлайн кабинета можно переводить деньги на другие счета, а также производить множество других операций с картой.

При возникновении вопросов, всегда можно посетить отделение Сбербанка, в котором опытные менеджеры всегда готовы будут прийти на помощь и разрешить любую проблему.

Закрытие карты

Несмотря на то, что на счету дебетовой карты находятся личные средства (а не средства банка), по ее ненадобности необходимо пройти процедуру закрытия счета.

Это условие является обязательным, для чего клиенту нужно обязательно обратиться в отделение.

Если клиент не закроет карту, а также прекратит ее использовать, то в результате за несколько лет начисляется круглая сумма за обслуживание. Эту сумму нужно погасить, чтобы иметь возможность закрыть счет.

Сбербанк – это не только первый банк России, но еще и самый популярный. Этот банк имеет большую сеть отделений, а также банкоматов и терминалов по всей России, что позволяет обеспечивать максимальный комфорт обслуживания своих клиентов. Каждый клиент в индивидуальном порядке принимает решение о том, каким видом пластика воспользоваться, а также нужна ли для него данная услуга.

Инфо о банках
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: