Что такое пролонгация кредита

Содержание
  1. Пролонгация займа: главные преимущества, правила оформления
  2. Что такое «пролонгация»?
  3. Какие документы нужны для оформления пролонгации?
  4. Правила продления договора
  5. Выгода от увеличения срока займа
  6. Почему могут отказать в продлении срока займа?
  7. В каких мфо предоставляется пролонгация?
  8. МФО SMSfinans
  9. МФО Центр займов
  10. МФО «Деньги сразу»
  11. Манимен
  12. Преимущества услуги пролонгации
  13. Особенности пролонгации займа
  14. Что будет, если клиент не вернет деньги после пролонгации?
  15. Вся суть пролонгации кредита | Виды и особенности
  16. Пролонгация и ее виды!
  17. Порядок действий!
  18. Особенности и условия пролонгации в Сбербанке
  19. Пролонгация кредитного договора
  20. Когда осуществить пролонгацию договора?
  21. Преимущества и недостатки пролонгации долга
  22. Условия продления срока действия кредитного договора
  23. Вас также может заинтересовать:
  24. Пролонгация кредита: что это такое и что означает?
  25. Что такое пролонгация
  26. Механизмы пролонгации
  27. Как узнать, возможна ли пролонгация
  28. Что необходимо для оформления пролонгации
  29. Чем выгодна процедура для банка
  30. Пролонгация кредита: что это такое, как пролонгировать договор
  31. Что значит пролонгация кредита
  32. Для чего проводить пролонгирование
  33. Услуга доступна не всем
  34. Кредитные каникулы
  35. Как пролонгировать кредит
  36. Пролонгация займа

Пролонгация займа: главные преимущества, правила оформления

Что такое пролонгация кредита

02.08.2020

В ходе активного развития сферы частной собственности в России наблюдается увеличение операций финансового типа между физическими лицами и банковскими учреждениями. Многие оформляют кредиты на личные нужды.

Однако, могут возникнуть жизненные неприятные ситуации, вследствие которых заемщик не может своевременно оплачивать основную сумму займа и начисленные по нему проценты. В этом случае есть возможность продления кредитного договора.

Каждому заемщику важно знать, что такое пролонгация микрозайма и как правильно оформляется данная процедура.

Что такое «пролонгация»?

Понятие «пролонгация» означает увеличение срока действия договора, заключенного между заемщиком и кредитором. Подобное соглашение подлежит продлению при таких основаниях:

  • по причине наступивших неблагоприятных изменений в жизни, неприятностях на рабочем месте, по болезни или утрате стабильного ежемесячного дохода;
  • в случае отсутствия возможности заемщика по уважительной причине вносить платежи по займу;
  • при пользовании кредитными средствами для внесения оплаты сделки вследствие наступивших экстренных обстоятельств.

Клиент должен уметь различать необходимые условия, по которым могут предоставить отсрочку платежей либо пролонгацию договора. Перенос даты платежа на более поздний срок предоставляется клиенту по предварительному согласованию без прибавки суммы начисленных процентов.

Важно! В отличие от отсрочки, пролонгация договора предусматривает обязательную оплату процентов.

Какие документы нужны для оформления пролонгации?

Чтобы МФО или банк продлил срок выплаты займа, клиент должен собрать обязательный список документов для данной процедуры:

  • копия паспорта, ИНН с информацией о клиенте;
  • справка 2-НДФЛ с места работы о размере заработной платы;
  • документы и справки, указывающие на снижение доходов заемщика.

Когда финансовое учреждение получает все документы от заемщика, начинается процесс проверки полученных сведений. По ее результатам выносится окончательное решение о возможности пролонгации займа или принятие отказа.

В случае, если финансовое учреждение дало своё согласие на пролонгацию займа, клиенту делается новое соглашение. В новый подготовленный документ внесены изменения по срокам оплаты, а также другим условиям, принятым обеими сторонами.

Правила продления договора

Клиент, желающий сделать продление срока по займу, обязан знать такие правила:

  • При подписании нового договора с пролонгированным сроком займа неизменным остаётся сумма процентов, подлежащая уплате заемщиком по прежнему соглашению.
  • Окончательное решение о продлении срока договора займа может принять сотрудник финансовой организации, которым было заключено первое соглашение.
  • Сроки кредитования по займам составляют 1-2 недели, однако между ними должен быть период не менее 30 дней.
  • Число пролонгаций для всех МФО или банков устанавливает администрация организации. Во многих компаниях факт пролонгации зафиксирован не менее 10 раз, а в некоторых предельное значение не лимитируется.

Выгода от увеличения срока займа

Увеличение срока договора предоставляет заемщику шанс оставить положительным свой кредитный рейтинг. Это, в свою очередь, позволит использовать все финансовые продукты банков и других компаний.

Микрофинансовая компания, которая предоставила займ клиенту, получает от него определённый размер дохода в виде процентов. К тому же, любая МФО предпочитает решать все конфликты с клиентом во избежание суда.

Почему могут отказать в продлении срока займа?

С того времени, как Центробанк РФ ужесточил требования к кредиторам, финансовые учреждения повысили число возможных оснований для отказа:

  • Если заемщик уже сделал предельное число пролонгаций в прошлом, ему предоставят продление.
  • При сотрудничестве клиент систематически допускал нарушения.
  • При полной проверке информации о клиенте были обнаружены ошибки и искажения сведений.

В каких мфо предоставляется пролонгация?

Как правило, услугу продления срока оплаты займа практикует большая часть МФО. Однако, есть небольшое число финансовых компаний, где этой услуги нет.

Ниже рассмотрим основные условия на получение пролонгации в некоторых известных микрофинансовых организациях, где чаще всего берут займы.

МФО SMSfinans

В целях получения данной услуги клиенту необходимо выполнить заказ пролонгации договора в личном аккаунте на официальном сайте компании.

В случае положительного рассмотрения запроса клиент оплачивает проценты за тот период, на который будет сделано продление срока договора микрозайма.

Вместе с тем, клиент вправе пролонгировать займ на любой срок, но не более 30 дней. Такое продление допускается выполнять неограниченное число раз.

МФО Центр займов

Для продления срока микрозайма «До зарплаты» заемщик должен посетить офис компании, где был взят займ. При этом, из документов необходимо иметь только паспорт.

Заемщику понадобится внести оплату начисленных процентов за время использования заемных средств и ещё раз заключить договор на аналогичных условиях. При этом, неизменными остаются сумма займа, срок и процентная ставка.

Клиенту доступно неоднократное количество продлений. Если после пролонгации заемщик желает рассчитаться по займу в досрочном порядке, он вправе внести средства в любой день. При оплате ему пересчитают все проценты за фактический период пользования услугой пролонгации.

МФО «Деньги сразу»

Увеличить период пользования заемными средствами в компании «Деньги сразу» допускается с 2 до 14 дней. При этом, по займу устанавливается стандартная процентная ставка.

Плюсом является то, что клиенту не нужно оплачивать сумму начисленных процентов. Продление срока будет актуально до того момента, пока величина процентов не будет выше 4-х кратного размера основного долга. После этого клиент должен будет оплатить всю сумму долга одним платежом.

Манимен

Заемщики данной компании имеют возможность оформить пролонгацию займа на срок от 1 до 4 недель. В обязанности клиента входит оплата услуги в день ее заказа. Иначе зачисленная на счёт клиента сумма на следующие сутки будет рассмотрена, как факт частичного досрочного погашения (ЧДГ).

Цена услуги продления срока погашения задолженности будет определяться, исходя из тарифного плана и периода кредитования. Начисление процента осуществляется по действующему тарифу клиента ежедневно в ходе всего срока пролонгации.

Преимущества услуги пролонгации

Продление срока кредитования микрозайма считается очень удобной и востребованной услугой среди заявителей МФО. Пролонгация имеет такие преимущества:

  • Наличие возможности не испортить свою кредитную историю и рейтинг, оставив их на прежнем уровне, несмотря на финансовые трудности. Любой человек не застрахован от ситуаций в жизни, при которых сложно что-то поменять. В этот период может не хватать средств на обычную жизнь, а также на погашение кредитов и займов. Если бы не услуга пролонгации, то заемщикам придется искать денежные средства по всем родственникам и знакомым, продавать имущество и искать другие способы погашения долга. При долгих задержках оплаты работа по взысканию передаётся в коллекторские агентства, а кредитная история клиента становится испорченной.
  • Погашая ежемесячный взнос, заемщик оплачивает основной долг и начисленные к нему проценты. Благодаря этому клиент уменьшает финансовую нагрузку. Заемщик возвращает сумму займа в рассрочку, а не единоразовым платежом.

Особенности пролонгации займа

Под пролонгацией следует понимать документально оформленное продление срока пользования заемными средствами. У данной финансовой процедуры есть список особенностей, о которых должен знать каждый заемщик:

  • Пролонгация займа не накладывает отрицательный отпечаток на кредитной истории заемщика. Если своевременно обдумать ход своих действий и предупредить микрофинансовую компанию об оформлении услуги, то можно не перейти в список неплательщиков. Имея положительную кредитную репутацию, в будущем можно положиться на выгодные условия оформления займов в МФО.
  • Множество мелких финансовых организаций дают согласие на пролонгацию займов не более 15 раз за 12 месяцев в отношении каждого клиента. Однако, иногда число таких пролонгаций не имеет ограничений.
  • При оформлении услуги происходит перенос срока оплаты займа, однако начисление процентов продолжается. Зачастую размер процентной ставки не подлежит изменениям, но в определенных МФО он может быть увеличен.
  • Микрофинансовые организации предоставляют своим клиентам соглашение о пролонгации лишь на короткий период времени — до 30 дней.

Условия пролонгации в каждом МФО различаются:

  • Одни компании предоставляют единый срок пролонгации для всех клиентов (примерно 20 дней).
  • Другие организации пролонгируют оплату на срок действия самого договора. Если клиент оформил средства на 14 дней, то и продление займа допустимо только на этот период.
  • Существуют МФО, которые предусматривают установленный максимальный срок продления до 30 дней. Клиент может самостоятельно выбрать любой подходящий срок пользования заемными средствами в рамках установленного месяца.

Что будет, если клиент не вернет деньги после пролонгации?

При ситуации, когда заемщик пренебрег всеми требованиями по оплате и не вернул деньги после использования пролонгации, у него образуется активная просроченная задолженность.

В этот период заемщику будут начисляться пени и штрафы в размерах, согласно условиям договора конкретной МФО.

По правилам, просрочка начинает свой отсчёт со дня, наступившего за окончательным днем продления срока займа.

Важно! Если клиент игнорирует все требования по оплате, компания может обратиться в суд с иском о взыскании задолженности. После рассмотрения дела в судебных инстанциях клиенту предоставляется судебное решение о выплате долга частями или в полном объёме.

Пролонгация займа даёт возможность продлить сроки пользования средствами. Она не избавляет плательщика от внесения процентов на целый период продления договорных отношений.

В целом, пролонгация договора используется для создания доверительных отношений между кредитором и заемщиком.

Потребитель должен знать, что в случае финансовых проблем у него будет возможность оплачивать микрозайм по более лояльному графику.

Отправляйте заявку в несколько разных компаний для 100% получения денег!

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

69 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

51 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

34 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

46 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

39 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

29 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

35 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

24 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

25 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

31 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

22 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

26 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

21 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

21 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

29 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

27 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

20 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

17 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

15 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

21 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

17 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

15 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

27 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

21 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

17 заявка за 30 дней

Вся суть пролонгации кредита | Виды и особенности

Что такое пролонгация кредита

Пролонгация кредита это процедура, которая увеличивает установленные договором сроки и может представлять собой выдачу нового кредитного обязательства в замену на старый.

Сам корень слова «лонг» в переводе с английского означает – длинный и соответственно означает увеличение сроков по возмещению.

Пролонгация необходима в том случае, когда возникают острые проблемы у клиента по возврату денежных средств. В наше время появляется множество форс-мажорных обстоятельств, которые требуют отсрочки по обязательствам.

Банк в таком случае идет на уступки и для того чтобы не портить кредитную историю своих клиентов предлагает альтернативу – продление договора.

В такой ситуации может быть выдан новый займ с закрытием старого и переброской его долга на текущий кредит, который заемщик в последующем обязуется выплачивать согласно документально оговоренных требований.

Пролонгация и ее виды!

Сегодня много граждан пользуются услугами банков и других финансовых заведений по оформлению различного рода кредитования, включая автокредит и ипотеку.

Существуют ситуации, которые предусматривает даже необходимость кредитования на развитие бизнеса.

Решающим фактором при получении являются:

  • размер ежемесячного заработка;
  • стабильность выплаты;
  • наличие дополнительного дохода

Сама цель кредита может быть очень заманчивой и желание обладать новой машиной, квартирой, компьютером или телефоном может помешать трезво и рационально оценивать свои возможности, которые не всегда совпадают с потребностями.

Бывают житейские ситуации, в которых продумывается все до мелочей, но вступают в силу непредвиденные обстоятельства в виде прогоревшего бизнеса, задержек работодателем заработной платы или происходит банкротство самой компании и отсутствует вероятность выплаты в установленный договором срок.

Выйти достойно из такой неприятной ситуации поможет банк и предоставит возможность пролонгации на оставшуюся часть финансового долга.

Пролонгация кредита является формой перекредитования предусматривающей реструктуризацию займа путем смягчения давления на клиента.

В основном финансовые системы предусматривают продление по срокам и дают возможность уменьшения суммы ежемесячных платежей. Возникшие финансовые неурядицы диктуют выбор вида пролонгации.

Первый вариант изменяет графики погашений, последний платеж не должен выходить за рамки установленных договоренностей.

Другими словами, сроки в пределах периода погашения могут меняться и подвигаться, а последняя сумма займа в обязательном порядке должна быть внесена в срок. Второй вид может продлить сам финальный срок договорных соглашений.

Для того чтобы получить отсрочку платежей необходимо на начальном этапе прописывать в документальном оформлении рассрочки. В этом случае сотрудник банка поможет в сопровождении операции советом и делом.

Бывают ситуации, когда пролонгация кредита предусмотрена банком по умолчанию, но следует учитывать, что продление сроков платежей используется лишь в исключительных случаях и не носят постоянный характер. Предоставляется только тем категориям клиентов, которые попали в затруднительную ситуацию.

На такую процедуру может так же рассчитывать постоянный клиент организации, отличающийся от остальных своим добросовестным отношением и исполнявший достойно прежние кредитные обязательства в виде отсутствия просрочек по платежам.

Если сам кредит подтверждается залогом, а изменение в сторону ухудшения финансового положения не произошло, а просто являются не выгодными сроки, банк с удовольствием поможет изменить условия в пользу клиента.

В просьбе на оказание такого рода услуг попробуйте объяснить работникам банка об острой необходимости продления, дабы избежать отказа.

Все финансовые учреждения заинтересованы в удержании на должном уровне своих кредитных портфелей и оказываясь в ситуации между выбором перед старым клиентом и поиском новых, всегда останавливаются на первом варианте и идут на оказание определенного рода финансовых поблажек.

Выдача нового кредита новоиспеченному клиенту, обходится намного дороже, чем пролонгация кредита. Растягивание сроков дает возможность банку получать больше средств за счет увеличения процентов.

Таким образом банки зарабатывают намного больше нежели заработали при отказе в отсрочке. Перед обращением с просьбой о перемещении договорных обязательств, предлагаем правильно оценить свои финансовые возможности, проанализировать суммы и сроки и обдумать всевозможные варианты.

Попробуйте не забывать, что в случае предоставления залогового имущества просрочка платежей может привести к тому, что залог окажется в собственности банка.

Порядок действий!

Заключая кредитный договор, специалисты прописывают число для внесения обязательного платежа при условии ежемесячного погашения и бывают ситуации, в которых кредитуемый в силу сложившихся обстоятельств не может или не успевает поместиться в сроки.

Причины таких сложностей могут быть весомыми, например увольнение с работы, изменение сроков выплат заработной платы на предприятии или проблемы в частном бизнесе.

Решить такую ситуацию можно путем передвижения сроков платежей на более удобные для заемщика. Если такой вариант имеет место, тогда заемщику, стоит подумать, какой вид более удобен.

Ведь можно поменять только графики погашения, а окончательный платеж оставить прежним или изменить дату последней уплаты. Более выгодным для заемщика и банка есть смена графика, а на второй не всегда дают согласие финансовые предприятия.

Для осуществления такой процедуры необходимо обратится в банк, который предложит заполнить образец необходимого заявления. Но надеяться на согласие сразу не стоит. Далеко не все клиенты могут рассчитывать на такую поблажку.

Потому, что ее необходимо аргументировать вескими доводами и фактами. Многие организации за проведение такой работы могут потребовать увеличение процентов по телу рассрочки.

Во многих случаях пролонгация кредита может быть невыгодной и людям приходится отказываться и искать другие выходы из сложившейся ситуации.

Но существуют и другие условия при которых можно смело рассчитывать на уменьшение комиссионных затрат или полного отсутствия комиссии.

Все ситуации зависят только от личных переговоров работника банка и клиента. Заемщику нужно быть готовым к возможным требованиям дополнительного пакета документации и при выполнении всех условий можно банк рассмотрит заявление и предоставит ответ.

Особенности и условия пролонгации в Сбербанке

Этот финансовый магнат предлагает преимущественные программы для должников, которые не могут в силу сложившихся обстоятельств погашать в сроки свой кредит.

В случае признания клиента неплатежеспособным, Сбербанк может оформить реструктуризацию долга и ее результат, рассчитанный на реальное уменьшение сумм ежемесячного платежа. Оформление пролонгации предусматривает полное изменение условий предыдущего договора.

Целями банка в такой ситуации есть:

  • сокращение затрат, которые могли бы возникнуть при обращении в суд;
  • сохранность кредитного портфеля и его качества;

Продление сроков погашения – это очень выгодный исход для банковского заведения за счет увеличения процентов за пользование длительной ссудой.

Заемщик также получает привилегии в виде решения ситуации, без судебного разбирательства с сохранением средств на их проведение и положительным исходом относительно не запачканной кредитной истории.

Если должник считает необходимым оформить реструктуризацию средств ему необходимо обратиться в Сбербанк для заполнения заявление на предоставление услуги. Оно предусматривает указание причин, которые привели к нарушению погашения.

Также не лишним будет заострить внимание на фактических сроках погашения с учетом изменений.

Обращение идет в дальнейшем на рассмотрение комиссии и займет не более десяти дней. Подлежать оценке будет не только заявление, но и документы, подтверждающие сложные финансовые препятствия.

Процедура оформления также предусматривает:

  • трудовая книжка;
  • подтверждение занятости;
  • справки о размере дохода;
  • справка с фонда занятости (при случае).

От решения комиссии зависит возможность открытия пролонгации. Сбербанк может предложить утвердить отказ от штрафов и неустоек. Создать инновационный план по погашению средств, предложить задержку уплаты тела кредита при неизменном размере постоянного платежа.

Статистика показывает, что в большинстве случаев решения принимаются в пользу заемщиков. Это говорит о том, что отсрочка платежей имеет положительные моменты для банковских заведений и для клиентов в целом. Но повод для расширения сроков должна быть очень веской.

Представители Сбербанка на 100 % должны быть уверены в правдивости слов клиента. Ссылаясь на положительные отзывы клиентской базы , можно смело утверждать , что такая процедура имеет место и пользуется популярностью. Переплата по процентной ставке не ощущается за счет длительного срока погашения.

Пролонгация кредита это замечательная возможность увеличить сроки выплаты по кредиту при наличии жизненных трудностей воспользоваться реструктуризацией банковских долгов. Финансовые магнаты идут на всевозможные уступки благонадежным плательщикам не скрывающихся от уплат.

Не пугайтесь также дополнительных требований относительно сложного положения, которое при необходимости нужно доказать при обращении в банк.

Выполняя все требования и условия можно рассчитывать на помощь и продолжать погашение, но уже с учетом сложившихся изменений.

Пролонгация кредитного договора

Что такое пролонгация кредита

Пролонгация или же продление договора — это дополнительная услуга, которая предоставляется кредитными учреждениями в целях оптимизации изначальных условий финансирования.

Значительное увеличение срока действия выгодного кредитного договора происходит исключительно по согласованию сторон.

Процедура позиционируется обычно в качестве метода реструктуризации полученных долговых обязательств, поэтому предоставляется в формате дополнительной услуги.

Когда осуществить пролонгацию договора?

Пролонгация предоставляется коммерческими банками, крупными кредитными союзами и даже популярными в настоящее время микрофинансовыми организациями в виде дополнительного сервиса.

Продление срока действия заключенного ранее договора предполагает частичный пересмотр изначальных условий сотрудничества.

Чаще всего инициатором пролонгации становится заемщик, который столкнулся с финансовыми трудностями, не позволяющими своевременно погасить кредит.

Распространенные причины продления срока действия кредитного договора:

  • Серьезные экономические и политические потрясения в стране.
  • Получение инвалидности любой группы.
  • Проблемы со здоровьем заемщика или членов семьи, находящихся у него на попечении.
  • Изменение семейного статуса и пополнение в семье (увеличение числа иждивенцев).
  • Снижение действующего уровня платежеспособности заемщика из-за потери работы или приносящих доход сбережений.
  • Потеря личного имущества по независящим от заемщика причинам (стихийное или техногенное бедствие).

Существует несколько нюансов, на которые сотрудник финансового учреждения обратит внимание во время рассмотрения заявки клиента.

Например, потеря постоянного места трудоустройства считается приемлемой причиной для реструктуризации долга только в том случае, если заёмщик был уволен работодателем в рамках процесса сокращения персонала.

Увольнение из-за провинности или по собственному желанию не относится к обоснованным причинам для пересмотра условий согласованного кредитного договора.

Преимущества и недостатки пролонгации долга

Пролонгация договора имеет много сходных характеристик с кредитными каникулами, но заемщик обязан понимать, что это совершенно разные услуги.

Суть отсрочки выплат заключается в продлении срока действия договора из-за временного (частичного) или полного прекращения регулярных платежей. В отличие от кредитных каникул пролонгация предполагает отсутствие каких-либо перерывов в выплатах.

Заемщик обязан в дальнейшем вносить ежемесячные платежи, но увеличение срока кредитования позволит пересмотреть их размер.

Преимущества пролонгации кредитного договора:

  • Снижение уровня финансовой нагрузки на заемщика, столкнувшегося с незапланированными затратами.
  • Изменение графика регулярных платежей с учетом конкретных требований клиента.
  • Пересмотр дополнительных условий сделки.

Поскольку количество взносов увеличится, сумма регулярных платежей значительно сократится. В этом есть как положительные, так и отрицательные стороны. Финансовая нагрузка на клиента сократится, но за каждый дополнительный платеж придется вносить комиссионные выплаты.

В результате, кредитор не только не потеряет, но и приумножит прибыль, если только во время пересмотра условий сделки заемщик не настоит на коррекции финансовых параметров (размер комиссионных и процентных платежей).

К тому же произвести процедуру продления сделки можно единожды, а срок действия договора будет также рассчитываться с учетом возраста каждого заемщика.

Любые изменения действующего договора, инициированные заемщиком, происходят после получения письменного согласия кредитора. Процесс пролонгации кредита обычно начинается с подачи заявки, где клиент детально описывает проблему, с которой столкнулся.

Если у заемщика имеются действительно объективные причины, из-за которых теряется возможность совершать плановые платежи, кредитор увеличит период действия соглашения.

Финансовым учреждением выгоднее пойти на компромисс, нежели столкнуться с просроченными платежами и необходимостью принудительного возмещения полученных убытков путем взыскания задолженности через суд.

Этапы процедуры пролонгации договора:

  1. Изучение условий продления действующего срока выплаты кредита. Полезную информацию заемщик может получить на сайте кредитора или в ходе консультации, обратившись к сотрудникам финансового учреждения.
  2. Составление и подача заявки на получение услуги реструктуризации долга со значительным увеличением срока кредитования. В заявлении следует указать персональные данные, контактный номер телефона, выписку из банковского счета (квитанции о платежах), реквизиты договора и объективные причины для пролонгации.
  3. Рассмотрение заявки квалифицированным сотрудником кредитного отдела.
  4. Сбор пакета документов и согласование условий обновленной договоренности.
  5. Составление и заключение дополнительного соглашения с обновленным графиком выплат.

Стандартная процедура продления срока действия договора разрабатывается каждым крупным финансовым учреждением, даже если услугу пролонгации не планируется предоставлять всем желающим.

Поскольку за счет снижения согласованного ранее размера плановых платежей заемщик не получит в срок запланированную сумму, некоторые компании (в основном коммерческие банки и МФО) дополнительно изменят в установленном порядке размер комиссионных платежей или повысят процентную ставку.

Условия продления срока действия кредитного договора

Пролонгация часто позиционируется в качестве платной услуги, тем самым отпугивая потенциальных клиентов от сотрудничества. Некоторые кредиторы поступают хитрее. Сама услуга продления срока договорных отношений предоставляется бесплатно, но для получения к ней доступа заемщик выплачивает штраф.

Для ускорения процедуры пролонгации заемщику рекомендуется:

  1. Подать заявление на получение услуги сразу же после снижения уровня платёжеспособности.
  2. Предоставить документы, которые подтверждают факт непредвиденного и значительного ухудшения финансового положения клиента.
  3. Проявить заинтересованность в пересмотре условий сделки. Заемщику достаточно оповестить сотрудника финансового учреждения о том, что в ближайшие месяцы он не сможет осуществлять выплаты по действующему графику.

Некоторые кредиторы умышленно затягивают процесс продления срока действия договора для получения платежей по старому графику или накопления штрафов, которые в будущем финансовое учреждение включит в дополнительное соглашение.

Заемщик имеет право на пролонгацию договора по закону, поэтому можно пригрозить сотрудникам кредитной организации обращением в судебные инстанции. Процесс оформления обновленной сделки моментально сдвинется с места. По новому графику клиент будет выплачивать долг уже в следующем календарном периоде.

После пролонгации сделки период действия рассматриваемого договора можно увеличить в два раза. Условия и параметры пролонгации всегда зависят от изначальных параметров сделки.

Например, учитывается остаток основного долга, тарифная политика привлеченного к работе финансового учреждения и текущий уровень платёжеспособности заемщика.

К тому же клиент может взять кредитные каникулы, после окончания которых будет действовать новый график платежей.

Увеличение срока кредитования путем внимательного пересмотра условий договора позволит заемщику сэкономить денежные средства.

Если возникнет риск просрочки, необходимо лишь сразу же приступить к процедуре реструктуризации, тем самым снижая переплату в результате штрафных санкций.

Кредиторы обычно бывают не против пойти навстречу тем заемщикам, которые добросовестно вносят регулярные платежи.

Вас также может заинтересовать:

Кредитный договор. Что нужно знать заемщику?

Советы заемщику: на что следует обратить внимание при заключении кредитного договора. Условия, структура, срок действия, популярные способы нарушения условий договора. Основные уловки недобросовестных кредиторов.

Рефинансирование кредита: условия крупнейших банков

Зачем нужно рефинансировать потребительские кредиты, можно ли объединить несколько действующих кредитов, как улучшить условия, снизить размер ежемесячных выплат? Дополнительные условия рефинансирования, сравнения условий пяти крупнейших банков.

Пролонгация кредита: что это такое и что означает?

Что такое пролонгация кредита

Кредиты – это самые популярные банковские продукты. Ими пользуется больше половины населения. Кредит позволяет в любой момент приобрести нужную вещь, даже очень дорогую. Затем клиент возвращает деньги банку по графику небольшими удобными суммами в течение нескольких месяцев.

Большой популярностью пользуются кредиты, предоставляемые по карточкам. Они не требуют долгих согласований с банком, рассчитаться за покупку можно в любой момент. А возвращать деньги можно в удобном для плательщика режиме.

Что такое пролонгация

Перед оформлением кредита банк оценивает финансовое положение клиента. И сам плательщик должен оценить, насколько для него реально погашение займа, какие суммы он сможет выплачивать ежемесячно. При рациональном подходе к займу проблем не возникает.

Однако иногда вмешиваются непредвиденные обстоятельства, например, потеря работы или серьезная болезнь. Человек теряет заработок, его финансовое положение ухудшается. Тогда возникают сложности с погашением задолженности.

В этом случае один из способов решения проблемы – пролонгация кредита.

Пролонгация кредита – это увеличение срока кредита. Процедура позволяет снизить размер платежей и упростить погашение займа. На плательщика снижается нагрузка, что позволяет без ущерба для себя и кредитной истории закрыть задолженность.

Механизмы пролонгации

Банк нужно обязательно уведомить о возникших сложностях. Просто так игнорировать платежи нельзя: появятся просрочки, что приведет к ухудшению кредитной истории, начислению пени и штрафным санкциям. При длительных пропусках банк привлечет на помощь коллекторов или обратится в суд для принудительного взыскания задолженности.

Обычно сложностей с пролонгацией не возникает. Это официальный мирный способ избежать просрочек. Чтобы попросить продления срока кредитования, необходимо обратиться в банк с соответствующей просьбой: написать заявление, в котором будет указана причина, по которой необходима пролонгация.

При одобрении заявления банк может предложить несколько вариантов решения проблемы:

  • продление срока кредитования с пересчетом ежемесячных платежей в сторону уменьшения;
  • кредитные каникулы, в течение которых выплаты совсем прекращаются или платеж уменьшается на определенную сумму, но последующие платежи увеличатся соразмерно возникшей недоимке.

Пролонгация дает возможность клиенту улучшить свое материальное положение, чтобы он смог выплатить все занятые средства и проценты.

Как узнать, возможна ли пролонгация

Чтобы узнать, возможна ли пролонгация, необходимо внимательно изучить кредитный договор: в большинстве случаев этот момент прописывается отдельной строкой. Но бывают и такие случаи, когда банк предлагает эту услугу всем пользователям, и в контракте она отдельно не прописывается.

Другой вариант – обращение в кредитную организацию. Клиент может рассчитывать на одобрение своей просьбы при соблюдении следующих условий:

  • он является активным клиентом банка, пользуется различными его продуктами и услугами;
  • имеет хорошую кредитную историю;
  • до наступления сложностей всегда добросовестно исполнял свои обязательства: вовремя вносил платежи и не допускал просрочек;
  • кредит взят под залог какого-либо имущества, поэтому банку не стоит переживать: его средства так или иначе будут возращены.

Важно своевременно, до появления просрочек, обратиться к кредитору и известить его о возникших сложностях. Если платеж будет пропущен, то банк сочтет клиента неблагонадежным и откажет в реструктуризации долга.

Что необходимо для оформления пролонгации

Заемщику придется доказывать существование финансовых трудностей, их объективность. Объяснить, что возникли они внезапно и не по вине плательщика. Если человек знал о своем сложном положении и все равно брал кредит, который не сможет выплатить, его могут счесть мошенником.

Обычно в качестве достаточно весомых причин рассматриваются сложные жизненные ситуации:

  • потеря места работы;
  • серьезные заболевания;
  • травмы, приведшие к потере трудоспособности, например, плательщик попал в аварию;
  • присвоение группы инвалидности;
  • стихийные бедствия, например, человек пострадал от землетрясения, наводнения, пожара;
  • другие события, ставшие причиной потери платежеспособности.

Клиенту придется собрать полный пакет документов, который он использовал при оформлении кредита. Обычно это паспорт, ИНН, справка с места работы. Помимо этого понадобятся документы, подтверждающие возникшие сложности. Например, при увольнении потребуется выписка и ксерокопия из трудовой книжки, при заболеваниях и травмах – выписки из медкарт и справки.

Если банк согласится пойти навстречу и одобрит пролонгацию, будет составлено дополнительное соглашение, в котором будут прописаны новые условия договора: измененный срок, перерассчитанные суммы платежей, иные механизмы снижения финансовой нагрузки на плательщика. Пролонгация – это одноразовая услуга, повторно банки ее не оказывают.

Чем выгодна процедура для банка

Реструктуризация долгов – это не только жесты доброй воли и помощь заемщикам. Это всегда выгодный механизм для самих банков:

  • увеличивается вероятность того, что плательщик сам, без дополнительных мер принуждения, вернет занятую сумму;
  • нет необходимости обращаться к коллекторам, в суды, к приставам для взыскания невыплаченных средств. Эти процедуры всегда влекут за собой дополнительные траты;
  • за счет удлинения срока кредитования увеличивается сумма, которую выплатят в качестве процента, а это уже дополнительная прибыль для банка.

Поэтому кредиторы редко отказывают в пролонгации. Не стоит бояться, если возникли трудности с погашением займа. Банк с большой долей вероятности пойдет навстречу и смягчит условия договора, только нужно обратиться в кредитную организацию сразу же, не допуская просрочек. Сейчас реструктуризацию предлагают практически все банки, это стандартная процедура, которая выгодна обеим сторонам.

Пролонгация кредита: что это такое, как пролонгировать договор

Что такое пролонгация кредита

Термин “пролонгация” применяется к различным договорам, заключаемым между банком и его клиентом. Чаще всего это актуально для вкладчиков и заемщиков. Они могут продлить срок действия договора, выполнив его пролонгирование. После этого изменяется конечный срок действия услуги. Но пролонгация кредита — это не стандартная операция, она возможна далеко не всегда.

Рассмотрим, что такое пролонгация кредита, как и кто может ее подключить. Многие банки, представленные на Бробанк.ру, допускают такое действие, но оно доступно не всем заемщикам. Законодательно банки не обязаны продлевать договора, они делают это на свое усмотрение по заявлению заемщика.

Что значит пролонгация кредита

В процессе пролонгации любого договора меняется конечный срок действия документа, то есть совершается его продление. При оформлении кредита заемщик видит четкий срок окончания действия договора. То есть это дата, к которой ссуда должна быть выплачено в полном объеме согласно установленному графику — заемщик вносит в счет погашения ежемесячные платежи.

Если по каким-то причинам гашение кредита в обозначенные сроки невозможно, заемщик обращается в банк и меняет график платежей на более удобный. Соответственно, происходит пролонгация договора кредита, гашение продлевается. Например, оно должно было закончиться в мае 2022 года, но увеличено до декабря 2023.

В банковский терминологии пролонгация кредитного договора называется реструктуризацией.

Для чего проводить пролонгирование

Эта опция актуальна для граждан, финансовое положение которых изменилось. По каким-то причинам они больше не могут погашать кредит по графику, вносить ежемесячные платежи в полном объеме.

После оформления реструктуризации банк изменяет график платежей таким образом, чтобы клиенту было проще платить. В итоге увеличивается срок договора, а ежемесячный платеж становится меньше, он будет более подъемным для клиента.

Плюсы для клиента:

  • снижение ежемесячной долговой нагрузки;
  • отсутствие просрочки, за счет чего нет пеней и штрафов;
  • не портится кредитная история.

То есть пролонгация кредита — это реальный шанс выйти из сложной ситуации тем, кто испытывает денежные проблемы. Например, человек может попасть под сокращение, уйти в декрет, серьезно заболеть. Реструктуризация поможет выбраться из проблем без потерь.

Услуга доступна не всем

Невозможно просто так прийти в банк и сказать, что вам нужна пролонгация. На ее проведение должно быть веское основание, причем доказанное документально. И помните, что это дополнительная опция, а не обязательство банка. Если он не захочет идти навстречу заемщику — это его право. Но на практике, если ситуация действительно объективная, банк обязательно поможет.

Для примера рассмотрим причины для проведения пролонгирования, которые допускает Сбербанк:

  • уход в армию. Понятно, что выплата кредита при таком обстоятельстве будет просто невозможна, могут даже дать полную отсрочку;
  • длительная утрата трудоспособности и, соответственно, прежнего уровня заработка по причине болезни, травмы;
  • уход заемщика в декрет, в отпуск по уходу за ребенком;
  • потеря работы в связи сокращением;
  • потеря прежнего уровня дохода по причине понижения в должности, изменения должностных обязанностей.

В целом, банк может рассмотреть любую ситуацию, то есть допускается индивидуальный подход. Главное, заблаговременно обратиться в банк, рассказать о своей проблеме и подтвердить все сказанное документально.

Кредитные каникулы

Пролонгация может быть разной. Чаще всего применяется реструктуризация графика погашения. При ней срок погашения растягивается, но обязанность внесения ежемесячных платежей не пропадает. Заемщик продолжает ежемесячно вносить платежи, просто они будут меньше по размеру.

Также есть кредитные каникулы. Это тоже вид пролонгирования, но при его применении заемщику дается полная или практически полная свобода от выплаты. Выплата долга ставится на паузу полностью либо в части основного долга. Во втором случае заемщик платит, но только проценты.

Такая форма пролонгации применяется к гражданам, которые имеют серьезные финансовые трудности, они полностью или почти полностью утратили прежний размер дохода. Срок предоставления каникул устанавливается индивидуально в зависимости от ситуации. Стандартно это 3-6 месяцев, но если, например, заемщика забрали в армию, срок “паузы” может быть увеличен до 1 года.

Как пролонгировать кредит

Для этого нужно подать в банк заявление. И лучше делать это заранее, пока просрочка еще не наступила. Если пропуск уже зафиксирован, банк может не оказать поддержку или оказать, но на менее привлекательных условиях. В целом же можно пролонгировать кредит и при просрочке, просто шансов на согласование будет гораздо меньше — у каждого банка своя политика в этом плане.

Предварительно обратитесь в банк по горячей линии и получите консультацию. Нужно узнать, какие документы необходимо собрать, и куда вообще эти документы нести. Не все филиалы банка занимаются вопросами пролонгирования.

Если рассматривать тот же Сбербанк, к заявлению он просит приложить:

  • копию и оригинал паспорта заявителя;
  • любой документ, подтверждающий текущее финансовое состояние заявителя: справка 2-НДФЛ, выписка с пенсионного счета, налоговая декларация и пр.;
  • документ, подтверждающий занятость. Например, им может быть трудовая книжка, копия договора или контракта;
  • документ, подтверждающий основания для проведения реструктуризации или предоставлении кредитных каникул.

В качестве последнего подойдет копия приказа об изменениях условий труда, документы о предстоящем сокращении, о призыве в армию, уходе в декрет. Подойдет справка из Центра Занятости (человек встал туда не учет), больничные листы. Дополнительно можно предоставить справки от других кредиторов о погашаемых кредитах.

Банк может рассмотреть любой документ, подтверждающий ухудшение финансового положения заявителя, точного перечня нет.

Приносите все документы в банк, подписываете заявление и ждете решение. При объективно сложной ситуации всегда дается одобрение. После клиент получает на руки обновленный график платежей и будет следовать уже ему. Но помните, что при повторном обращении за пролонгированием вам, скорее всего, уже откажут. И рефинансированию в других банках такие ссуды обычно уже не подлежат.

При отказе кредитной организации в пролонгировании рекомендуем взять документ, подтверждающий факт обращения и отрицательного ответа. При судебных разбирательствах это может стать плюсом в пользу заемщика: он пытался что-то сделать, справиться с долгом.

Если рассматривать, пролонгация кредита, что это такое, то по факту это инструмент помощи заемщикам, которые по некоторым причинам больше не могут погашать ссуду по установленному изначально графику. Им нужно изменение схемы оплаты, иначе они не справятся с долгом.

Пролонгация займа

Возможность пролонгировать кредит есть не только у банковских клиентов. Заемщики микрофинансовых организаций тоже пользуются этой опцией, причем в упрощенной форме. Многие МФО позволяют своим клиентам продлевать сроки без указания веских обоснований.

Функция работает в личном кабинете заемщика. Если нет возможность закрыть займ вовремя, клиент подключает пролонгацию, оплачивая с карты или электронного кошелька набежавшие проценты. Более того, проводить операцию можно несколько раз. Но учитывайте, что пролонгирование займа актуально только при краткосрочных микрокредитах до зарплаты.

Мы рассмотрели, что значит пролонгация кредита. Оно возможно не только в банках, но и в МФО. Если возникают сложности с оплатой, обращайтесь к кредитору за помощью. Есть все шансы, что вам помогут, тогда финансовые и репутационные потери будут минимизированы.

Об авторе

Ирина Русанова – высшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете по направлению “Банковское дело”. С отличием окончила Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова по профилю “Финансы и кредит”.

Десятилетний опыт работы в ведущих банках России: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрылся). Является аналитиком и экспертом сервиса Бробанк по банковской деятельности и финансовой стабильности.

rusanova@brobank.ru

Эта статья полезная?

Инфо о банках
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: