Что такое номер транзакции

Содержание
  1. Транзакции Hash ID (TXID) – что это и как найти ID транзакции
  2. Что такое хэш транзакции или ID (Tx Hash / TxID)?
  3. Использование TxHash и TxID
  4. Как найти hash ID транзакцию?
  5. Кошельки Core и Electrum:
  6. Биржи
  7. Coinbase
  8. Blockchain кошелек
  9. Блок Explorer
  10. Транзацкия по банковской карте. Что это такое простыми словами?
  11. Процедура проведения транзакции по банковской карте
  12. Разновидности трансакций
  13. Номер транзакции – что это и где проверить?
  14. Что такое транзакция?
  15. Определение
  16. Как выглядит на практике?
  17. Виды и типы
  18. Участники
  19. Порядок проведения
  20. Оффлайн-операция
  21. Что такое номер транзакции и где его посмотреть?
  22. Как проверяют статус операции по номеру?
  23. Причины отклонения операции
  24. Недостаток денег
  25. Попадание карты в стоп-лист
  26. Неправильный PIN-код
  27. Истекший срок работы карты
  28. Лимиты
  29. Ошибки в реквизитах
  30. Техническая проблема
  31. Итог
  32. Заключение
  33. Транзакция в банке: что это такое простыми словами?
  34. Что означает слово «транзакция»?
  35. Что такое код и номер транзакции?
  36. Виды транзакций
  37. Как происходит транзакция?
  38. Статусы транзакций
  39. Что значит «транзакции по вашей карте приостановлены»?
  40. Что значит «транзакция отклонена»?
  41. Краткое резюме статьи
  42. Что такое банковская транзакция и как узнать её номер?
  43. Разновидности транзакций в финансовой сфере
  44. Как проводится банковская транзакция? Технические особенности операции
  45. По каким причинам банковская транзакция может быть отклонена?
  46. Как найти номер транзакции при обращении в службу технической поддержки?
  47. Итоги

Транзакции Hash ID (TXID) – что это и как найти ID транзакции

Что такое номер транзакции

Вы только что сделали платеж, и получатель запрашивает “хэш транзакции” (“transaction hash”)? Транзакция могла быть в любой криптовалюте: Биткойне, Ethereum (Эфире), Litecoin или Dash; часто продавец попросит у Вас хэш или идентификатор транзакции в качестве доказательства оплаты.

Существуют и другие сценарии, в которых сторонняя служба кошельков или торговая платформа потребует от Вас отправки идентификатора хэша транзакции, чтобы устранить любые проблемы, которые у Вас есть.

Так как же найти эту (Tx Hash) Хэш-ТХ / TxID? Но прежде всего, безопасно ли делиться этой информацией и что такое идентификатор транзакции?

Что такое хэш транзакции или ID (Tx Hash / TxID)?

Tx Hash – это хэш транзакции, он также известен как идентификатор транзакции (TxID). Он состоит из буквенно-цифровых символов и представляет собой идентификационный номер, указанный для транзакции Биткойнов.

Каждая транзакция, которая проводится в блокчейне Bitcoin, имеет этот уникальный идентификатор.

Точно так же транзакции на блокчейне Ethereum будут иметь уникальный Tx Hash, и каждая транзакция на блокчейне Litecoin также будет иметь TxID.

Например, Биткоин ID транзакции выглядит так:

a1075db55d416d3ca199f55b6084e2115b9345e16c5cf302fc80e9d5f5d48d

Хэш транзакции Ethereum выглядит так:

0xb4bc263278d3f77a652a8d73a6bfd8ec0ba1a63923bbb4f381478a943da26d

Этот уникальный идентификатор представляет собой длинную строку букв и цифр, которая используется для идентификации конкретной транзакции в блокчейне.

Использование TxHash и TxID

Все транзакции на блокчейне находятся в открытом доступе. После того, как вы сделаете платеж или переведете монеты на другой адрес, транзакция будет транслироваться, а также будет сгенерирован хэш-идентификатор Tx. С помощью ID статус транзакции можно легко отслеживать.

Тот, у кого есть TxID узнает все детали перевода, такие как: адрес отправителя, адрес получателя, общая сумма отправки, дата перевода, высота блока, комиссия и количество подтверждений.

Хэш транзакции и идентификаторы не содержат личной информации, поэтому делиться ею можно совершенно безопасно.

Чем эти хэш транзакции и идентификаторы полезны? Как мы уже говорили, это полезно во многих отношениях: например, вы можете поделиться этой информацией с поставщиком услуг, чтобы позволить им узнать о состоянии перевода. Вы можете поделиться своим идентификатором транзакции с продавцом, чтобы подтвердить, что транзакция прошла успешно, и есть много других сценариев, в которых Вам может потребоваться эта функция.

Как найти hash ID транзакцию?

Если вы новичок в Bitcoin, то Вы можете задаться вопросом, как найти ID транзакции биткойн. Найти идентификатор хэша транзакции очень просто, и здесь мы покажем вам, как найти его на различных сервисах, таких как: Core wallet, Electrum Wallet, Blockchain wallet, биржа Coinbase и другие криптовалютные биржи, Block Explorer.

Кошельки Core и Electrum:

В обоих кошельках Core wallet и Electrum wallet перейдите на вкладку transactions и найдите транзакцию, для которой вы хотели бы знать txID. Как только вы найдете транзакцию, дважды щелкните ее, и откроется окно, в котором вы найдете идентификатор транзакции.

Биржи

На большинстве криптовалютных торговых бирж независимо от того, вносите ли вы монеты или снимаете монеты, также будет предоставлен идентификатор транзакции. Обычно Вы можете найти хэш каждой транзакции в истории транзакций вашего счета или в истории платежей.

Coinbase

Чтобы просмотреть идентификатор транзакции в Coinbase: войдите в свою учетную запись, перейдите на вкладку “Учетные записи” и выберите кошелек (BTC, ETH, LTC, BCH, BAT, ZRX).

Теперь нажмите на транзакцию, которую Вы только что отправили или для которой Вы хотите получить идентификатор. Появится всплывающее окно.

Теперь нажмите на просмотр транзакции, чтобы узнать идентификатор транзакции.

Blockchain кошелек

После того, как Вы сделаете платеж или, как только Вы получите платеж, нажмите на транзакцию, которая покажет Вам более подробную информацию о ней, в том числе Вы увидите статус вашей транзакции. Просто нажмите на него, и он откроет страницу Block explorer, отображающую все детали Вашей транзакции.

Блок Explorer

Все действия блокчейна находятся в открытом доступе. Таким образом, можно просмотреть не только баланс Биткойнов или адрес, но и проверить хэш транзакции конкретной транзакции. Вы можете использовать следующие block explorers для следующих криптовалют.

Эфириума – etherscan.io
Litecoin– insight.litecore.io

Чтобы узнать TxID или TxHash, найдите свой BTC-адрес или адрес получателя в block explorer. Если Вы видите множество транзакций в списке, просто найдите сумму Биткойнов, которую вы отправили.

Таким образом, Вы сможете найти эту конкретную транзакцию. После того, как вы нашли свою транзакцию, вы также должны найти хэш-идентификатор транзакции.

Вы можете просто поделиться идентификатором транзакции или найти его и поделиться URL-адресом страницы с получателем.

Транзацкия по банковской карте. Что это такое простыми словами?

Что такое номер транзакции

В наши дни пользователи всевозможных услуг часто сталкиваются с непонятными словами, смысл которых приходится дополнительно выяснять, чтобы понять всю суть происходящего. Особое непонимание подчас вызывает банковская терминология, на одном из понятий которой мы сегодня и остановимся. Поговорим о транзакции по банковской карте и подробно опишем из чего она состоит.

Кликните для увеличения

Само слово происходит от английского «transaction» (в переводе на русский: операция, сделка, договор), которым обозначают какое-нибудь соглашение или договор, в более широком смысле – сделка купли-продажи.

Самое интересное, что в России до сих пор не определено верное написание термина на нашем языке, и даже в официальной документации серьезных финансовых структур можно встретить два варианта его написания – транзакция и трансакция.

В принципе можно использовать в своей речи оба варианта, то наиболее часто употребляется первый.

В обобщенном смысле банковской транзакцией принято называть любые манипуляции, которые оказывают влияние на банковский счет клиента.

Сюда можно отнести как перевод денег со счета на счет, так и обычное снятие наличности в банкомате. Но мы сегодня поговорим исключительно об операциях, совершаемых по счету пластиковой карты.

Что представляет из себя транзакция по банковской карточке и как она проводится?

Процедура проведения транзакции по банковской карте

Самая распространенная расходная операция по пластиковой карте – оплата товара и сервисных услуг. В проведении такого платежа участвуют 3 стороны:

  1. Банк-эквайер, который обслуживает данную торговую точку или предприятие сервиса. Именно его POS-терминал для оплаты установлен на кассе в рамках договора эквайринга;
  2. Банк-эмитент, который выпускает (эмитирует) пластиковые карточки и выдаёт их своим клиентам;
  3. Международная платёжная система (МПС). Она является промежуточным звеном для проведения любых расчётных операций между банками.

Итак, вы совершаете оплату услуги (или желанной покупки) с помощью своей платежной карты и для начала передаете ее кассиру.

Большинство из сотрудников магазина даже не подозревают, что прокатывая вашу карту через POS-терминал (или вставляя чиповую карточку в кардридер терминала), они своим легким движением руки запускают целую цепочку проверок для подтверждения платежа.

С этого момента и начинается транзакция, которая состоит из нескольких шагов, выполняющихся в строгой последовательности.

ШАГ 1. Сначала POS-терминал считывает с карточки те данные, которые требуются для разрешения проведения оплаты с карточного счёта покупателя (для проведения авторизации).

К этим данным относятся номер карты, срок её действия, ФИО держателя, код проверки подлинности CVV2/CVC2 и ряд служебной информации, закодированной на магнитной полосе или чипе карточки.

Эти сведения в виде зашифрованной информации передаются по каналу связи в банк-эквайер, который занимается обслуживанием конкретного терминала. Обычно магазины заключают соглашение с такими банками и платят им определённую комиссию за каждую транзакцию.

ШАГ 2. Банк-эквайер передаёт полученные данные в центр обработки данных (ЦОД) международной платёжной системы (самые известные МПС: Visa, MasterCard, Union Pay), которая обслуживает карту (её логотип в обязательном порядке будет присутствовать на лицевой стороне пластика).

К таким операционным центрам подключены все банки-участники платежной системы, которых может быть сотни тысяч по всему миру. Сами ЦОД имеют разветвленную структуру и расположены практически в каждой стране мира – в России также есть свои ЦОД.

Там проводится проверка на наличие/отсутствие карты в стоп-листе, и по результату проверки идёт отказ по конкретной транзакции или её одобрение.

В последнем случае транзакция отправляется в банк-эмитент, который выпустил вашу карточку и обслуживает банковский счёт, к которому эта карта привязана, и с которого планируется проведение расходной операции. В стоп-лист номер карточки может попасть, например, при подозрении на мошенничество.

Этот шаг – ключевое звено всей цепи, так как именно международная платёжная система, являясь промежуточным «интерфейсом» между банком-эквайером и эмитентом, предоставляет возможность расчета по вашей карточке в любом магазине мира (!), при условии что карта и терминалы поддерживают эту МПС.

ШАГ №3. Информация направляется в процессинговый (авторизационный) центр банка-эмитента, задачей которого является получение одобрения платежа.

Здесь обрабатываемая транзакция проходит расширенные проверки на её легальность: проверка на мошенничество или на нарушение условий обслуживания; проверка доступного остатка денежных средств на карточном счёте; выяснение, не превышен ли лимит на кредитке; совпадает ли ПИН-код, введённый держателем карты с его реальным значением.

Комплекс этих проверок называется авторизацией, а их результат (в случае одобрения) выражается в присвоении кода авторизации совершаемой операции. За обработку этой транзакции эмитент оплачивает платёжной системе определённую комиссию.

ШАГ №4. Ответ от эмитента направляется в обратной последовательности через платёжную систему и приходит эквайеру, и уже дальше – в магазин (торговую точку). Клиент получает чек из POS-терминала со всеми реквизитами платежа.

Для покупателя на этом все взаимодействия с магазином заканчивается, и на счёт магазина приходят деньги за покупку, но средства с вашего карточного счета пока не списываются (!), они временно блокируются.

Деньги в магазин сначала переводятся со счета эквайера, а уже потом списываются с вашего счёта после получения финансового документа на списание от банка-эквайера.

Это может произойти в течение 30 дней с момента покупки по карте в соответствии с правилами платёжных систем и с действующим законодательством РФ.

Разновидности трансакций

Операции, проводимые по платежной карте, можно классифицировать на онлайн-транзакции и офлайн-транзакции.

Онлайн-транзакции проводятся в режиме реального времени. Самой распространенной из них можно назвать оплату товаров или услуг в торговых точках и предприятиях сервиса клиента.

Также сюда относятся переводы денег с карты на карту и банальное снятие наличных в банкомате.

Такой вид операции требует обязательного одобрения платежа именно в момент оплаты или перевода и выше мы описали именно такой тип транзакций.

Офлайн-транзакции производятся без всевозможных проверочных мероприятий удалённой стороной и вытекающего из них одобрения или отклонения сделки.

В этом случае происходит предварительное одобрение сделки, доступный по счету банковской карты остаток резервируется, а все реквизиты платежа остаются в памяти платежного терминала.

Сама транзакция проводится чуть позже, когда все накопленные в терминале операции будут переданы по специальным каналам связи в обслуживающий банк.

Все шаги, которые проходит транзакция по банковской карте, мы постарались описать простыми словами, но всё равно очевидно, какие сложные манипуляции приходится выполнять сторонам сделки для подтверждения расходной карточной операции. К тому же всё это происходит за считаные секунды! А желающим ещё больше погрузиться в эту тему, посоветуем почитать статью про путешествие банковской трансакции из банкомата.

Номер транзакции – что это и где проверить?

Что такое номер транзакции

В силу того что сегодня банковский сервис практически повсеместен и обеспечивает комфортное использование многих благ цивилизации, важно разбираться в его терминах. В данной статье разберём вопрос: номер транзакции – что это?

Что такое транзакция?

Прежде чем разбираться с определением номера транзакции, нужно понять, что представляет собой сама транзакция. Данный термин употребляется отнюдь не только в сфере банковской деятельности, но и, например, в информатике. Разумеется, в этой области знания речь ведётся не о действиях с денежными средствами, а об объединении группы логических операций.

Определение

Если же говорить о том, с чем сталкиваются клиенты банков на регулярной основе, то тут транзакции – абсолютно обыденное явление. Другое дело, что не все задумываются над тем, что они постоянно проделывают со своими деньгами, и как это называется.

Для более полного понимания сути явления необходимо рассмотреть сам процесс.

Как выглядит на практике?

В магазинах есть, как правило, так называемый POS-терминал – считывающее устройство, которое принадлежит банку-эквайеру. Он принимает заявку на реализацию перевода и переадресует её на первом этапе платёжной системе, а затем эмитенту используемой карты. При этом прекратить действие могут и платёжная система, и банковское учреждение.

Примечание 1. Эквайринг – приём к проведению оплаты банковских карт как средства осуществления платежей за товары, услуги и какие-либо работы. Занимается эквайрингом банк-эквайер – через установку и предоставление в пользование POS- и mPOS-терминалов, а также импринтеров.

Примечание 2. Банк-эмитент – организация, выпустившая и обслуживающая платёжную карту.

Если пластик, с которого его хозяин намеревается списать деньги, находится в стоп-листе, операция будет отклонена. При одобрении информация уходит к эмитенту платёжного инструмента, который или завершит транзакцию, или продолжит. Разумеется, при недостатке средств подразумеваемый клиентом результат также не возможен.

Итого. Транзакция успешно проходит, если платёжная система и банк-эмитент её одобрили. Когда операция завершена, она получает от кредитно-финансовой организации номер.

Виды и типы

Основное разделение на типы связано с технологией процесса. Итак, транзакции есть:

  1. Онлайн. Они проводятся в реальном времени и обязательно сопровождаются подтверждением платёжной операции.
  2. Оффлайн. Такие выполняются отложенным образом (рассмотрим ниже).

Есть ещё классификация по типу действия – это снятие денег, оплата и т.п.

Участники

Из тех сведений, что мы уже подали, можно выявить следующих участников любой транзакции:

  1. Банк-эквайер – принимающий платёж. Например, это та организация, что занимается обслуживанием магазинного POS-терминала, к которому покупатель прикладывает свою карточку.
  2. Банк-эмитент – выпустивший карту для своего клиента. Все платёжные инструменты принадлежат тем или иным кредитно-финансовым учреждениям.
  3. Платёжная система пластика. Она играет посредническую роль между двумя указанными выше участвующими сторонами.Это могут быть Visa, MasterCard или их российский аналог – МИР.

Конечно, условно можно также упомянуть самого картодержателя. Но он не является участником технического процесса, а лишь запускает его, когда обращается к сервисам продажи товаров и услуг, а также работ.

Порядок проведения

В более структурированнов виде алгоритм, по которому осуществляется транзакция, выглядит так:

  1. Клиент передаёт карту кассиру в магазине, вставляет её в приёмное устройство банкомата, прикладывает к POS-терминалу (или даже авторизуется в онлайн-банкинге).
  2. Устройство/система считывает доступные карточные данные. Если речь о взаимодействии с аппаратом, считывание происходит благодаря магнитной ленте или чипу банковского пластика.
  3. Информация зашифровывается и отправляется в банк-эквайер.
  4. Далее сведения уходят в центр обработки данных Visa или MasterCard, или другой платёжной системы. Они и отвечают за списание и перечисление денежных средств, а также за проверку карты на предмет мошеннических действий и отмену операции (при необходимости).
  5. Из ЦОД информация направляется учреждению-эмитенту. Он проводит последние проверочные мероприятия – по части баланса, корректного введения PIN-кода, суточных лимитов и т.д. Затем производит списание денег.
  6. Когда средства списаны, данные распространяются в обратном порядке – от эмитента в центр обработки, далее в банк-эквайер. Последняя инстанция передаёт клиенту информацию об успешном завершении операции на чеке.

Примечание 3. На конечном этапе транзакции (пункт №5 списка) может добавиться валютная конвертация, если перевод трансграничный. Часто при этом пользователи сталкиваются с проблемами недополучения всех денег и больших комиссионных сборов.

Изначально клиент выплачивает полную сумму, а до пункта назначения она доходит не полностью. Обращать особенное внимание на это нужно при эксплуатации сервисов крупных международных торговых площадок.

К примеру, в случае с AliExpress подобное заметно на этапе предварительного списания денег во время покупки и последующего изменения точного баланса, который после проверочных мероприятий сходится.

Теперь Вы знаете все перипетии одной платёжной операции. Это и есть транзакция.

Есть нюанс. Бывает, что банковские деньги ушли на счёт магазина, но на карте они были заблокированы – до того момента, когда эмитент получит документы от эквайера. В этом случае задержка может составить месяц.

Оффлайн-операция

Теперь опишем суть оффлайновой версии транзакции.

Тут осуществляется непосредственная проверка карточного баланса. Денежные средства блокируются сразу же. Обмен сведениями с банковским учреждением отсутствует, однако сама транзакция фиксируется считывающим аппаратом.

По прошествии дня или в иные установленные сроки данные с устройства отправляются в процессинг-центр банка, где завершается их обработка.

Суть в том, что изначально все действия происходят без коммуникации. Применяется такой способ, если нет возможности использовать прямую связь.

Что такое номер транзакции и где его посмотреть?

Итак, теперь, когда мы разобрались с явлением транзакции, достаточно подробно его рассмотрев в теории и на практических примерах, можно ответить на главный вопрос статьи, касающийся номера операции.

Ранее мы уже писали о том, что номер присваивается банком, и происходит это по завершении самой процедуры.

Примечание 4. В Сбербанке Онлайн в чеке можно увидеть надпись “идентификатор операции” – это одно из названий нужного нам явления. Также встречаются термины “идентификатор платежа” и “уникальный номер платежа”.

Как проверить идентификатор банковской операции? Где можно посмотреть данные? Варианты:

  • в квитанции – выдаётся на кассе в магазине после оплаты товаров и/или услуг;
  • в чеке – выдаётся банкоматом после завершения всех нужных картодержателю действий;
  • через личный кабинет онлайн-банкинга – также по завершении операции (на экран выводится электронная версия квитанции).

Номерное значение присваивается как эмитентом, так и эквайером. Таким образом обеспечивается двусторонность процесса и исключаются какие-либо ошибки

Как проверяют статус операции по номеру?

Процесс проверки транзакции проводится на основании присвоенного ей номера.

Когда это актуально? Если клиент оплатил товар/услугу, но деньги не дошли до получателя. Тогда нужно прийти в отделение банка-эмитента эксплуатируемой карты и обратиться к сотруднику организации. Порядок действий прост:

  • посетитель называет номер транзакции;
  • специалист использует данные и определяет, по какой причине денежные средства не достигли конечного пункта.

Как видим, от самого клиента требуется совершить минимум действий. Времени это не занимает много. Единственное неудобство – то, что приходится идти/ехать в офис. Однако всё то же самое можно проделать, позвонив в клиентскую техподдержку.

Причины отклонения операции

В первой половине статьи упоминались обстоятельства отклонения операции. Может быть наложен запрет на исполнение платёжных действий. Делает это или банковская организация, являющаяся эмитентом использованной при оплате карты, или платёжная система.

Какие есть причины для запрета на проведение платежа? Рассмотрим наиболее распространённые.

Недостаток денег

Отсутствие достаточной денежной суммы на счёте покупателя – довольно очевидная ситуация. Клиент может:

  • неправильно рассчитать стоимость приобретаемых товара/услуги и неверно соотнести цену с остатком по карте;
  • не уследить за своими тратами и предполагать наличие большей суммы в своём распоряжении, чем та, что есть на самом деле;
  • не учесть размер комиссионного сбора.

Конечно, этот вопрос – сугубо в поле ответственности обывателя. Нужно своевременно мониторить баланс и контролировать передвижение своих финансов.

Попадание карты в стоп-лист

Это может произойти по инициативе платёжной системы. Основаниями для такой санкции обычно служат подозрение в нелегальной деятельности картодержателя, а также предполагаемое мошенничество, жертвой которого стал хозяин пластика.

Неправильный PIN-код

Некорректное введение PIN-кода – тоже типичная ситуация, которая ещё и может усугубиться повторным ошибочным действием. Как правило, после трёх подряд неудачных попыток уже не просто транзакция отменяется, а блокируется сама карточка.

Истекший срок работы карты

Завершившийся период действия платёжного инструмента встречается не реже, чем другие обстоятельства, в контексте проблем с проведением оплаты.

Часто обыватель забывает о дате завершения работоспособности своего пластика. Обычно карта активна на протяжении трёх лет, и прозевать момент заблаговременной замены продукта очень просто.

Напоминаем, что посмотреть месяц и год рабочего периода можно на лицевой стороне пластика.

Лимиты

Здесь речь идёт об ограничениях для международных операций. Не все банковские продукты могут быть использованы и на территории родного государства, и за рубежом. Многие карты предназначены только для внутреннего применения.

Ошибки в реквизитах

Люди регулярно допускают неточности при указании разных реквизитных данных – будь то счёт или карта получателя, свои данные и т.д.

Техническая проблема

Сбой не является такой уж редкостью в сфере банковских операций. Обычно он связан с нарушением связи или с ошибкой в работе системы.

Итог

Шесть причины из семи так или иначе связаны с ответственностью хозяина карточки. Невнимательность, забывчивость, неправомерные действия или пренебрежение правилами безопасной эксплуатации платёжного инструмента в большинстве случаев и приводят к блокированию транзакции.

Теперь Вы знаете, как используется уникальный платёжный идентификатор, кто и что имеет отношение к процессу, и через какие этапы проходит транзакция.

Заключение

Идентификатор платежа относится к разряду важных, хотя и не слишком часто нужных данных. Он нужен в ситуации, когда получателю вовремя не пришли отправленные ранее денежные средства.

Чтобы не столкнуться неожиданно с непонятным термином, хорошо время от времени пополнять свой словарный запас по теме банкинга – это не критичное знание, но оно может помочь разобраться с рядом затруднений.

Транзакция в банке: что это такое простыми словами?

Что такое номер транзакции

В этой статье мы простыми словами объясняем, что такое транзакция. Для нетерпеливых скажем уже здесь, что так называется операция, в результате которой остаток на счете изменился в большую или меньшую сторону.

Иногда техника дает сбой или же сам пользователь бывает невнимателен, из-за чего терминал показывает ошибку.

В настоящей статье мы подробно разбираем само понятие «транзакция», виды операций, технические нюансы и способы решения возможных проблем.

Что означает слово «транзакция»?

Когда речь заходит об определении тех или иных слов, всегда наилучшим решением является проверка этимологии слова.

В нашем случае слово было взято из английского «transaction» (приблизительный перевод на русский — операция, сделка, договор), в англоязычных странах издавна этим словом обозначалась любая сделка или договор, но если брать более широко, то таким же словом называлась сделка купли-продажи.

Справка: употребимы сразу два варианта произношения этого слова — транзакция и трансакция. В банковской и финансовой документации можно встретить оба варианта. Правда, «трансакция» встречается все реже, так как для русского языка звонкая согласная в середине слова более легко воспринимается, чем глухая согласная.

Примерно такое же значение сохранилось и в русском варианте этого слова. «Транзакция» обозначает изменение состояния счета в банке. То есть любое действие или операция, уменьшающее или увеличивающее количество денег на карточке или на счете, будет являться транзакцией.

Так, например, в перечень таких операций входят:

  • Платеж в пользу чего угодно — за коммунальные платежи, за билеты на самолет и т.д.;
  • Оплата товаров и услуг где-либо — в магазине, ресторане, парке аттракционов и т.д.;
  • Перевод на банковскую карту другому человеку, перевод на электронные кошельки;
  • Снятие денежных средств в банкомате;
  • Получение денег от заказчиков, друзей или из других источников и т.д.

Это далеко не полный список. Сюда можно отнести и самое обычное пополнение мобильного телефона с банковской карты, и оплату «Мобильного банка» или других услуг банка, и все остальное — важен лишь сам факт изменения остатка на счете. Операция, влияющая на этот параметр, является по определению «транзакцией».

Что такое код и номер транзакции?

Уже более или менее понятно, что такое транзакция по банковской карте Сбербанка или карте любого другого банка. Но вот код и номер вызывают вопросы: что это, на что влияет эта информация и как ее использовать? А, самое главное, нужно ли?

И код, и номер нужны исключительно сотрудникам банка для разрешения спорных или технически проблемных ситуаций. Еще до проведения самой транзакции ей присваивается код и номер.

В случае, если деньги не поступили получателю, если транзакция была отклонена или произошла иная внештатная ситуация, именно номер и код операции помогут сотрудникам банка за пару минут найти одну единственную операцию среди миллиона ей подобных.

Ее отображают в онлайн-банке, на чеках и в прочих местах потому, что клиент должен располагать этой информацией. Благодаря этому повышается качество обслуживания.

Например, клиент отправил кому-либо деньги, но они поступили, клиент звонит в колл-центр банка, чтобы ему помогли операторы. Но как они найдут среди множества операций именно его? Здесь и помогут номер и код — их необходимо озвучить, после чего за пару минут операторы найдут всю нужную информацию.

Виды транзакций

Видов всего два, и делятся они в основном условно. Разница между ними проходит в платформе, через которую клиент делает запрос на осуществление транзакции:

  • Онлайн-транзакции. Подразумевается, что клиент делает запрос на транзакцию «прямо здесь и сейчас», в режиме реального времени. Таким образом, сразу после подачи запроса банк получает сигнал о необходимости провести операцию. Сюда относятся переводы с карты на карту, снятие денег через банкомат, оплата покупок через мини-терминал, получение денежных средств онлайн и т.д.;
  • Оффлайн-транзакции. Ровно наоборот, присутствие контрагентов (участников обмена) и их онлайн-статус не имеет значения — послать запрос можно в любое время, при этом исполнен он будет лишь тогда, когда этого захочет сам отправляющий. Так, например, производится выплата сотрудникам заработной платы, оплата безналичным способом какой-либо поставки предприятию и т.д.

Если говорить просто, то онлайн-транзакция обслуживается эмитентом мгновенно, а оффлайн — только в определенные числа либо по желанию клиента.

Как происходит транзакция?

Этот процесс достаточно непрост. Студентам-экономистам приходится почти полгода вникать в тонкости банковской деятельности, где солидная часть материала посвящена как раз проведению транзакций. Тем не менее, мы постараемся объяснить цепочку действий простыми словами:

  1. Существует банк-эквайр (обслуживающий терминал) и банк-эмитент (выпустивший вашу банковскую карту). Суть любой операции — это «общение» этих двух банков. Начинается все с того, что пользователь вставляет карту в банкомат — в этот момент эквайр запрашивает данные у банка-эмитента. Только так банк-эквайр узнает правильный пин-код пользователя;
  2. Запрос проходит через процессинговый центр, где проверяется легитимность и параметры запроса клиента;
  3. Если все в порядке, запрос попадает в банк-эмитент. Он в ответ посылает в процессинговый центр данные о владельце карты;
  4. Центр либо пропускает эти данные к эквайру, либо останавливает их;
  5. Если эквайр все же получил данные от эмитента, запрос завершен. Теперь банкомат «знает», какой пин-код у карточки клиента, сколько денег на его счету и т.д.

Так обрабатывается любая операция, только в разы более сложным и многоступенчатым образом.

Статусы транзакций

Вообще, с точки зрения операционного ведения счета, статус у операции может быть лишь одним из двух: успешно завершенная или же незавершенная. Но так только у операторов банка. У клиентов, для упрощения и большей комфортабельности сервиса, отображаются несколько видов статусов. Так банк дает понять клиенту, что не так и сколько осталось ждать разрешения ситуации.

Что значит «транзакции по вашей карте приостановлены»?

Это значит, что запросы посылать вы можете, но вот завершать их банк отказывается. В большинстве случаев так происходит потому, что срок действия карты незаметно для вас подошел к концу. В таком случае все операции блокируются до получения новой карточки.

Однако, иногда могут быть другие причины. Часто это сообщение означает, что была произведена блокировка счета или карточки. Блокируется карточка или из-за несколько раз неправильно введенного пин-кода, или из-за подозрительных операций (мошеннических или преступных, как показалось банку). В любом случае при таком статусе операции нужно незамедлительно обращаться в банк для решения вопроса.

Что значит «транзакция отклонена»?

Сообщение часто встречается даже у самых добросовестных пользователей, так что пугаться не нужно — это абсолютная норма. Такой статус означает отказ банка проводить дальше ваш запрос. Так происходит практически всегда по одной из нижеперечисленных причин:

  • Карточка заблокирована;
  • У нее кончился срок действия;
  • Заблокирована сама операция в связи с его подозрительными характеристиками (слишком крупный перевод незнакомому лицу, например);
  • Недостаточный баланс на счете;
  • Если у вас карточка «МИР», такие сообщения появляются при попытке перевести или оплатить что-либо зарубежное;
  • После неправильно введенного пин-кода появляется такое сообщение;
  • Могут быть банальные ошибки в реквизитах перевода, из-за чего банк не может найти получателя средств;
  • Наконец, вполне возможны обычные технические неполадки с сервером, программным обеспечением банка или в других узлах.

В любом случае, лучшее решение — попробовать отправить деньги снова, но на этот раз с внимательным вводом пин-кода и вводом реквизитов. Если это не помогло, следует обратиться в банк, чтобы оператор сообщил о причине проблемы.

Краткое резюме статьи

Итак, мы уже разобрались, что значит транзакция и каких видов она бывает. Этим словом называется любая операция, изменившая состояние счета: получение денег или их перевод, оплата чего-либо считаются транзакциями. При этом они делятся на «оффлайн» и «онлайн».

Разница между ними проходят во времени обработки запроса: первые обрабатываются в заранее определенные числа или по указанию клиента, а вторые — мгновенно. Ошибки при проведении платежа вполне возможны, и это не страшно. Чаще всего проблема решается внимательным вводом реквизитов и пин-кода, но, в случае чего, обращение в банк способно решить более серьезную проблему.

Что такое банковская транзакция и как узнать её номер?

Что такое номер транзакции

Большинство платёжных операций на современном рынке проводится в безналичной форме.

Например, клиенты расплачиваются банковскими картами в супермаркетах, на АЗС, подключают автоплатежи для погашения налогов, долгов за ЖКУ, переводят деньги родственникам или коллегам по номеру карты.

Такие операции обрабатываются внутренними программами банков и называются транзакциями. Каждой транзакции присваивается уникальный номер, с помощью которого клиент может отследить поступление или списание денежных средств, подать претензию в банк или торговую точку.

Технически транзакция представляет собой процесс перевода денежных средств между банковскими счетами. Например, пользователь дебетовой карты от банка ВТБ получил заработную плату.

В этом случае транзакция — перевод денежных средств с расчётного счёта компании (работодателя) на картсчёт физического лица (работника). Каждая транзакция подтверждается платёжным документом, который может формироваться в электронном или бумажном виде.

Например, при оплате покупок в супермаркете клиент получает чек, подтверждающий транзакцию (сведения об успешном списании денежных средств).

На современном рынке финансовых услуг распространены различные программы лояльности (начисление бонусных баллов, предоставление скидок, перевод кэшбека на счёт пользователя), поэтому номер транзакции используются для учёта привилегий клиента.

Например, владелец кредитной карты банка Тинькофф получает кэшбек за каждую покупку бонусными баллами.

В финансовой программе Тинькофф отражается каждая транзакция пользователя, учитывается MCC-код (категория платежа, например, кафе и рестораны) точки продаж и начисляется кэшбек.

Разновидности транзакций в финансовой сфере

Понятие транзакции применяется в сферах программирования и предоставления различных финансовых услуг для описания операций по обмену какими-либо данными.

Транзакция в сфере программирования. В этом случае транзакцией является внесение любых изменений в финансовую программу, базу данных, сведения о клиенте. Например, клиент Сбербанка успешно выплатил ипотеку и закрыл договор с кредитором.

Администратор клиентского сервиса Сбербанка занёс сведения о погашенной задолженности в базу данных банка, затем обновил файл заёмщика в БКИ (бюро кредитных историй). Программист совершил две транзакции по обновлению сведений в базах данных банка и бюро кредитных историй.

Благодаря внедрению электронного документооборота во все сферы бизнеса граждане и организации могут оформить паспорта, оплатить штрафы, зарегистрировать компанию или перевести деньги с помощью транзакций в соответствующих программах.

Транзакция в финансовой сфере. В этом случае понятие транзакции включает все операции по переводу наличных и безналичных денежных средств, ценных бумаг, драгоценных металлов, производных финансовых инструментов между счетами частных лиц и организаций.

Например, пользователь индивидуального инвестиционного счёта от Альфа-банка купил четыре облигации ОФЗ для получения процентного дохода. Торговая система Альфа-банка внесла сведения о приобретённых ценных бумагах в личный файл клиента, с расчётного счёта были списаны средства для оплаты ОФЗ согласно текущему курсу.

Финансовые транзакции включают операции с денежными средствами и документами (договорами, актами), подтверждаются платёжными поручениями или чеками.

Транзакция в банковской сфере. Частный случай финансовых транзакций, предполагающий перевод денежных средств с расчётного, текущего или кредитного счёта клиента на другие платёжные реквизиты. Например, компания рассчитывается с контрагентом за поставку партии товара, оплачивая счёт банковским переводом.

Бухгалтер компании вносит в банк-клиент реквизиты платёжного поручения, указывает требуемую сумму, система обрабатывает расходную транзакцию и списывает средства с расчётного счёта юридического лица.

Банковские транзакции в безналичной форме применяются государственными органами, компаниями и частными клиентами, платежи принимаются по реквизитам, номерам платёжных карт или чипам NFC (бесконтактные платежи Apple Pay, Google Pay или Samsung Pay).

Как проводится банковская транзакция? Технические особенности операции

Стандартная банковская транзакция представляет собой перевод денежных средств по указанным клиентом реквизитам, подтверждающие документы (платёжное поручение, кассовый чек) формируются автоматически. По запросу клиента бумаги можно распечатать и заверить подписью. Платёжная операция проводится в несколько этапов.

Владелец банковского счёта или карты указывает реквизиты для отправки средств. Если транзакция проводится в безналичной форме, плательщик вручную заполняет банковские реквизиты получателя. Например, бухгалтер предприятия формирует платёжные поручения для перечисления командировочных выплат всем сотрудникам.

Если транзакция проводится в точке продаж, плательщику нужно приложить карту или смартфон к кассовому терминалу. Например, покупатель в продуктовом гипермаркете прикладывает кредитную карту с модулем Pay Pass для оплаты. Если транзакция проводится онлайн, клиенту нужно указать платёжные данные карты (номер, срок действия, ФИО держателя, код безопасности).

Например, клиент онлайн магазина Ozon оплачивает заказ, указывая данные дебетовой карты.

Банк-эквайер передаёт входящую операцию в ЦОД (центр обработки данных). Если транзакция проводится в безналичной форме, функцию банка-эквайера выполняет финансовая организация, открывшая расчётный счёт получателю платежа. Например, компания открыла расчётный счёт для платежей в банке Точка, поэтому все транзакции обрабатывает эта финансовая организация.

Если транзакция проводится офлайн или через интернет, банком-эквайером является организация, обслуживающая безналичные платежи в данной торговой точке. Например, сеть продуктовых гипермаркетов пользуется услугами эквайринга от Сбербанка, обрабатывающего все платежи покупателей.

ЦОД банка-эквайера проверяет срок действия карты, отсутствие блокировки банковского счёта и затем обращается к банку-эмитенту.

Банк-эмитент карты или счёта списывает средства в адрес получателя.

На этом этапе банк, обслуживающий счёт или пластиковую карту, проверяет баланс доступных средств с учётом дневных лимитов, корректность ввода ПИН-кода (для платежей по картам), проводит конвертацию средств (при операциях за границей) и передаёт деньги получателю. Отправленные банком-эмитентом средства поступают на сервер платёжной системы (Visa, MasterCard или Мир), затем поступают на банковский счёт либо карту получателя.

Большинство безналичных транзакций обрабатываются за несколько минут, затем средства поступают на счёт получателя.

Однако, ЦОД банка-эквайера или сервер платёжной системы могут задержать фактическое списание средств со счёта плательщика (например, из-за технического сбоя, окончания банковского дня).

Такие транзакции получают статус Авторизация ожидает подтверждения, означающий предварительную блокировку средств на счёте плательщика. Например, при использовании дебетовой карты банка Тинькофф с функцией кэшбека бонусные рубли начисляются после подтверждения транзакции банком-эквайером.

По каким причинам банковская транзакция может быть отклонена?

Успешно проведённые транзакции получают уникальный номер в системе банка-эмитента и банка-эквайера, сохраняющийся в мобильном приложении или личном кабинете клиента.

Номер транзакции помогает клиентам оформить возврат или подать претензию при возникновении проблем с платежами, также реквизит используют банки для начисления бонусных баллов.

При обработке платежей юридических лиц номера транзакций используются государственными надзорными органами для контроля хозяйственной деятельности, начисления налогов и выплаты различных субсидий.

На практике номер транзакции необходим клиентам при обращении в службу технической поддержки банка или платёжного сервиса. Как правило, проблемы с банковскими транзакциями возникают по следующим причинам:

  1. Клиент ошибся в реквизитах (при совершении безналичных платежей). Если плательщик вводит банковские реквизиты получателя вручную, высока вероятность ошибки в цифрах, особенно при оформлении бюджетных платежей. В такой ситуации банк-эмитент карты или счёта отклонит операцию и средства вернутся на счёт плательщика. На современном этапе развития финансовых сервисов реквизиты получателя проверяются банком автоматически (ещё на этапе ввода данных плательщиком), поэтому неправильно заполненные платёжные поручения не поступают в обработку.
  2. Средств на счёте клиента недостаточно для совершения платежей. Такие ситуации возникают при нехватке средств, превышении регулярных (суточных, месячных, годовых) лимитов на операции, а также некоторых платежах за рубежом. Например, владельцы рублёвых банковских карт платёжной системы Мир не могут расплачиваться за границей, валютные операции будут автоматически отклонены банком-эквайером. Многие банки предоставляют функцию установки ежемесячных лимитов по дебетовым картам на расходные операции и снятие наличных. Например, такая функция действует для дебетовых карт, выпущенных Альфа-банком.
  3. Банковский счёт или пластиковая карта клиента заблокированы. Счёт клиента может быть заблокирован при окончании срока действия ДБО (договор банковского обслуживания) или по распоряжению государственных надзорных органов. Например, расчётные счета компаний часто блокируются согласно требованиям ФЗ-115 (закон о противодействии отмыванию денег), доступ к деньгам предоставляется после проверки юридического лица. Банковские карты могут быть заблокированы из-за истечения срока действия, по заявлению клиента (например, после утери), а также после трёхкратного ввода неверного ПИН-кода.
  4. Клиент неверно ввёл ПИН-код и другие реквизиты счёта. Операция автоматически отклоняется, если клиент неверно указал ПИН-код (при вводе банковской карты), код доступа (при оплате через Apple Pay или Samsung Pay) или некорректно приложил к смартфону отпечаток пальца (при оплате через Touch ID). Обычно в таких случаях кассир или операционист перезапускает операцию, после ввода корректных данных транзакция подтверждается.
  5. Произошёл технический сбой. Если в точке продаж внезапно отключается электроснабжение, перестаёт работать ИБП (источник бесперебойного питания) банкомата или выходит из строя сервер на стороне банка, все транзакции автоматически отклоняются. В таких ситуациях клиент получает уведомление об отклонённой транзакции, платёж можно перевести в другом устройстве или повторить операцию позже.

Как найти номер транзакции при обращении в службу технической поддержки?

Банковские организации, точки продаж, кэшбек-сервисы и платёжные системы требуют предоставлять номер транзакции при обработке любых обращений клиента.

Например, пользователь кэшбек-сервиса LetyShops не получил бонусные баллы за покупку на сайте iHerb и создал обращение в службу поддержки. Оператор LetyShops запрашивает номер транзакции, чтобы провести проверку.

Расположение и формат номера транзакции зависит от способа проведения платежа.

Платежи и переводы в банкоматах и банковских терминалах. Например, клиент пополнял счёт карты через банкомат ВТБ, устройство обработало купюры, однако средства не зачислились из-за технического сбоя.

В этом случае при обращении к оператору нужно использовать данные из блока Номер операции, расположенного в нижней часте распечатанного чека.

В зависимости от конкретного банка, номер транзакции может состоять из 4-16 цифр и букв латинского алфавита.

Платежи и переводы в терминалах мобильных операторов.

Например, клиент пополняет баланс мобильного телефона через терминал МТС, устройство подтверждает выполнение операции, однако деньги не зачисляются на счёт.

В этом случае для подачи жалобы нужно использовать цифры из блока Извещение или Чек №. Обычно сведения о номере транзакции находятся в начале распечатанного документа.

Транзакции, выполненные онлайн. Например, клиент переводил деньги родственнице через приложение Сбербанк Онлайн, средства списались с дебетовой карты, но не поступили на счёт получателя. В этом случае при обращении в службу поддержки нужно использовать данные из блока Идентификатор операции, дополнительно можно указать дату и время списания средств.

В зависимости от конкретной ситуации, для обращения в службу технической поддержки нужно указывать номер транзакции, прикладывать скан-копию чека или давать оператору ссылку на страницу заказа. Например, многие банки рассматривают обращения клиентов в чате, для решения проблемы достаточно указать место и точное время совершения операции.

Итоги

Банковская транзакция представляет собой операцию по перечислению денежных средств со счёта клиента на указанные им платёжные реквизиты.

Например, к банковским транзакциям относятся платежи за ЖКУ, оплата штрафов, налогов, перевод денежных средств по номеру карты. С точки зрения клиента, транзакцией является любое списание или поступление денежных средств на расчётный счёт.

С точки зрения банка, номер транзакции клиента используется для начисления бонусных баллов, процентов за использование кредитных средств.

Государственные контролирующие органы отслеживают транзакции на счетах частных лиц и организаций, чтобы рассчитывать налоги, перечислять субсидии и следить за соблюдением законодательства.

Каждая банковская транзакция обладает уникальным номером, присвоенным финансовой программой. Обычно эта информация указывается в поле Номер операции, Идентификатор операции, Чек № или Извещение.

С помощью номера транзакции клиент может отследить статус платежа или подать жалобу в службу технической поддержки при возникновении проблем.

Инфо о банках
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: